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私は就職氷河期で低学歴・低年収のまま結婚し、世帯年収低くても子育てしながら資産約4500万円突破したアラフォー兼業主婦です。
お金の事で色々発信して少しでもお役に立てる事が出来ましたら幸いです。
資産偏差値65
最近、ネットで話題になっている「資産偏差値65」という言葉。
これはざっくり言えば、金融資産が4000万円を超えている層のことを指します。
統計によると、これは上位7％より上に該当し、かなり限られた人しか到達できない金額のようです。
そんな資産偏差値65のラインに、我が家はなんとか到達しています。
しかも、わが家の世帯年収偏差値はおそらく50程度･･･。
決して高収入世帯というわけではありません。
私はまだ40代前半。
教育費の山場といわれる中学生の子どもを育てながら、夫婦でフルタイム共働きを継続中です。
それでも、金融資産4000万円を超え、現在もなお資産形成を進めています。
ちなみに、現在中3のわが子の志望校も偏差値65。
理不尽な内申点評価に悩まされながらも、模試では安定してクリアしており、よく頑張っています。
……話がそれましたが、今回はなぜ年収偏差値が高くない我が家が資産偏差値65に到達できたのかについて、シンプルな理由を3つご紹介します。
①20代から始めたひたすら積立投資
今でこそつみたてNISAやiDeCoが普及し、投資を始める人が増えましたが、私が20代の頃はまだ投資＝ギャンブルというイメージが根強く、周りで投資をしている人はほとんどいませんでした。
そんな中、私は20代のときから毎月4万円を投資信託に積み立てることからスタートしました。
リーマンショックやコロナショックなど様々な大暴落を経験しましたが、どんな暴落が起きても売らずに積み立てを継続。
投資において一番難しいのは継続することですが、私はとにかく愚直に続けてきました。
現在の積立状況はこちらです。
【つみたてNISA】
eMAXIS Slim 全世界株式：月28,000円
SBI・V・S&P500インデックス・ファンド：月5,000円
eMAXIS Slim 国内債券インデックス：月7,000円
【企業型確定拠出年金】
全世界株式インデックス：月27,500円
iDeCo（私）
SBI・全世界株式インデックス・ファンド：月12,000円
eMAXIS Slim 国内債券インデックス：月8,000円
iDeCo（夫）
月23,000円
※ほぼ元本保証の商品
【変額年金保険】
ソニー生命の全世界アクティブファンド
月2万円弱
個別株や高配当株の投資も行っていますが、資産形成の軸はこの積立投資です。
税制の変化や制度のアップデートも経験しましたが、自分にできる範囲で地道に続けることが、結果的に最も確実な資産形成につながったのだと思います。
②働き続けたこと
投資で得たリターン以上に大きかったのが、働き続けたことです。
私は就職氷河期世代。
育休制度も整っておらず、保育園もなかなか空きがない時代でした。
それでも、少し遠くの保育園に子どもを預け、非正規ながらも仕事を途切れさせずに続けてきました。
これは本当に大きな意味を持っていたと思います。
社会との接点が切れないことでスキルが維持できるだけでなく、安定的に収入が得られ、投資の原資も確保できます。
もしここで一度仕事を辞めていたら、再就職は厳しく、現在のように資産を積み上げるのは難しかったでしょう。
共働きを続けてきたことで、たとえ世帯年収が劇的に高いわけではなくても、毎月の収入から少しずつ投資に回すというサイクルを長く維持できました。
地味ですが、これが我が家の資産偏差値を底上げしてくれた要因です。
③ローンを組まなかった
そして、最後のポイントはローンを組まない生活です。
我が家は現在、賃貸暮らしです。
車の購入も現金一括払いで済ませており、住宅ローンも自動車ローンもゼロ。
もちろん、ほかのローンも一切ありません。
ローンがあると、固定支出が増え、資産形成のスピードが落ちてしまいます。
ローン＝悪ではありませんが、可能な限りローンを避けたことで、我が家は自由にお金を動かすことができました。
将来、どうしても借りたい場所に賃貸が見つからなければ、一括購入も視野に入れています。
借金をしないで暮らすことは、資産形成することを優先できますし、精神的な安心にもつながっていると感じます。
地味でも着実に資産偏差値は上がる
以上、我が家が資産偏差値65を超えた3つのシンプルな理由をご紹介しました。
✓20代から積立投資を継続してきたこと
✓途切れることなく働き続けてきたこと
✓ローンを組まず、堅実な暮らしをしてきたこと
どれも難しいことではありません。
コツコツと地道に、そして堅実に続けてきた結果、気づいたら上位7％の資産偏差値に入ることができました。
「暴落が怖くて投資に踏み出せない」「年収が高くないから無理」と思っている方もいるかもしれません。
でも、重要なのは長く続けることと、習慣化することです。
私はこれからも、「着実に」「無理せず」「継続して」資産を積み上げていきたいと思っています。
この経験が誰かの励みになればうれしいです！
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