Yli kahdelle miljoonalle OP Pohjolan asiakkaalle on ensi vuoden alussa luvassa iso muutos.
Pankin bonusjärjestelmään tehtävien muutosten seurauksena pankin asiakkaat eivät voi ensi vuoden alusta alkaen hyödyntää esimerkiksi asuntolainasta kertyneitä bonuksia verovapaasti vakuutusten maksamiseen.
Muutos on seurausta hallituksen päätöksestä. Sen seurauksena ensi vuoden alusta alkaen bonuksien hyödyntämisestä vakuutusmaksuihin tulee maksaa pääomatuloveroa.
Lakimuutos perustuu Kilpailu- ja kuluttajaviraston (KKV) tekemään aloitteeseen, jonka mukaan verotuella on voinut olla kilpailua vääristävä vaikutus.
– Teimme aloitteen verokohtelun muuttamisesta, koska esimerkiksi asuntolainoista saatujen isojen bonusten seurauksena vakuutukset ovat voineet olla joillekin asiakkaille todella edullisia tai jopa ilmaisia. Silloin muiden vakuutusyhtiöiden on vaikea kilpailla tällaisista asiakkaista, KKV:n kilpailuvastuualueen johtaja Juuli Broms kertoo.
Nykykäytännön mukaan OP Pohjolan asiakkaat ovat voineet siis hyödyntää esimerkiksi asuntolainasta kertyneitä bonuksia suoraan pankin vakuutusmaksuihin ilman veroseuraamuksia. Pankki maksoi bonuksia viime vuonna yhteensä 314 miljoonaa euroa.
OP Pohjola tiedotti asiasta tänään osavuosikatsauksen julkistamisen yhteydessä. Samassa OP Ryhmän nimi muuttui OP Pohjolaksi.
Pankki alkaa kompensoimaan asiakkaiden veroedun menetystä
Asuntolainojen ohella muun muassa opintolainoista ja asiakkaiden säästötileillä olevista varoista kertyviin bonuksiin tehdään 1.1.2026 alkaen 30 prosentin ennakkopidätys ennen kuin ne maksetaan asiakkaan bonustilille. Pankki siis huolehtii automaattisesti verojen maksusta.
– Asiakkaiden ei tarvitse tehdä mitään. Me korotetaan bonustasoa maksettavien verojen määrää enemmän, OP Pohjolan pääjohtaja Timo Ritakallio kertoo.
OP Pohjola pyrkii siis kompensoimaan veroedun menetyksen tuomat heikennykset asiakkaille. Pankki muun muassa korottaa asiakkaille maksamiensa bonusten määrää ensi vuoden alusta 0,25 prosentista 0,4 prosenttiin.
Pankilta kertyviä bonuksia voi myös jatkossa käyttää pankki- ja vakuutuspalveluista kertyvien maksujen lisäksi sijoitusrahastosäästämiseen. Bonukset on myös mahdollista nostaa käteisenä.
Palvelumaksuihin tai vakuutusmaksuihin kompensaation pankille aiheuttamat kustannukset eivät tule Ritakallion mukaan heijastumaan. Hän arvioi, että pankin bonuksista tulee kertymään vuositasolla noin 100 miljoonan euron veropotti valtiolle.
– Mistä se sitten meille tulee, niin meidän täytyy koko ajan kehittää ja kasvattaa liiketoimintaamme siten, että kannattavuus kestää sen.
Professori: Tervetullut muutos
Aalto-yliopiston rahoituksen professori Elias Rantapuska pitää vuoden alusta voimaan tulevaa muutosta tervetulleena. Hän uskoo, että muutoksella tulee olemaan alan toimijoiden kilpailutilannetta tasaava vaikutus.
– Jatkossa pankin asiakkaalla on isompi vapaus ottaa rahat pois omalta bonustililtään ja käyttää ne jonkun toisen yrityksen vakuutuksiin halutessaan. En näe, että kilpailutilanne tämän seurauksena ainakaan huononee.
Hän ei kuitenkaan usko, että OP Pohjolan asiakkaat siirtyisivät muutoksen seurauksena rytinällä kilpailijoiden asiakkaiksi.
– Kuluttajat arvostavat helppoutta. Jos samalta luukulta saa pankkipalvelut ja vakuutuspalvelut, niin en usko, että valtaosa asiakkaista alkaa muutoksen seurauksena hankkimaan vakuutuksia muualta.
Rantapuska ei sulje pois vaihtoehtoa, että kilpailun lisääntyminen voisi pitkällä aikavälillä heijastua myös kuluttajien kukkaroon.
– Periaatteessa tilanne voi elää nyt myös siihen suuntaan, että vakuutusmaksut lähtevät laskemaan tämän seurauksena.