8o
ANO
2024_AF_V1
Educação Financeira
Empréstimo
X
Financiamento
2o Bimestre – Aulas 5 e 6
Ensino Fundamental: Anos Finais
Conteúdo Objetivos
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• Pagamentos • Compreender as
características de um
empréstimo e
financiamento;
• Conscientizar-se dos
cuidados ao fazer um
empréstimo e
financiamento;
• Refletir sobre o uso
consciente do empréstimo
ou financiamento.
Foco no conteúdo
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Dê o play!
Empréstimo
Na prática
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Todo mundo escreve 5 MINUTOS
Atividade 1 – Empréstimo
De acordo com o que você viu no vídeo anterior, enumere os passos e
os cuidados necessários para realizar um empréstimo.
Na prática
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Correção
Atividade 1 – Empréstimo
De acordo com o que você viu no vídeo anterior, enumere os passos e os
cuidados necessários para realizar um empréstimo.
1a Etapa: pesquisar as taxas de juros.
2a Etapa: calcular o valor máximo que a prestação pode ter (não
ultrapassar 30% da receita).
3a Etapa: avaliar a quantidade de prestações para que não haja tantos
juros.
4a Etapa: organizar-se financeiramente para que não haja imprevistos
nem atrasos.
Na prática
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Solo silencioso 5 MINUTOS
Atividade 2 – taxas de juros
Observe as taxas praticadas pelos principais bancos.
Na prática
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Todo mundo escreve 5 MINUTOS
Atividade 3 – comprometimento da renda
Sabendo que o valor máximo que uma pessoa pode comprometer de
sua renda com a parcela de empréstimo não pode ultrapassar 30%, qual
é o valor máximo da parcela que uma pessoa com renda de R$ 2.500,00
pode ter?
Na prática
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Correção
Atividade 3 – comprometimento da renda
Sabendo que o valor máximo que uma pessoa pode comprometer de
sua renda com a parcela de empréstimo não pode ultrapassar 30%, qual
é o valor máximo da parcela que uma pessoa com renda de R$ 2.500,00
pode ter?
30% de 2500 = .
Um detalhe importante é que, caso a pessoa tenha alguma dívida,
essa dívida será descontada dos R$ 750,00, tornando menor o valor
da parcela de empréstimo requerido.
Na prática
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Mostre-me 3 MINUTOS
Atividade 4 – Acúmulo de dívidas
A Família “Pindaíba” com renda de R$ 5.000,00 enfrenta dificuldades
devido a:
•altos custos fixos: R$ 1.500,00 (aluguel) + R$ 1.000,00 (cartão de
crédito) = 50% da renda comprometida.
•Pouca margem para outras necessidades: R$ 2.500,00 para
alimentação, transporte, saúde e educação.
•Dificuldade em poupar e realizar sonhos.
•Juros rotativos do cartão de crédito aumentam a dívida.
Quais soluções vocês dariam para a família Pindaíba?
Aplicando
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Todo mundo escreve 15 MINUTOS
E agora?
Suponha que você precise fazer um empréstimo no valor de R$
5.000,00 e queira saber quanto será cada parcela e o valor de cada
uma. Acesse o simulador disponível no QR Code a seguir e, com base
nas taxas observadas na Atividade 2 desta aula, faça uma simulação em
um banco conhecido seu para um pagamento em 24 prestações. Anote
os dados observados no seu caderno.
Para começar
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3 MINUTOS Mostre-me
Bolsa de estudos
Juliana acabou de receber a notícia de que foi sorteada para uma bolsa de
estudos no exterior.
Ela precisaria de dinheiro para viajar e se manter no exterior por pelo menos
uns 3 meses, até que estivesse estabilizada com a bolsa de estudos que vai
receber na Universidade em que foi aprovada. Ela precisa de R$ 15 000,00.
Mas nem ela, nem a família dela possuem dinheiro suficiente para tudo isso.
O que ela poderia fazer para conseguir esse dinheiro?
@tenor
Para começar
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3 MINUTOS Mostre-me
Motorista por aplicativo
Marcio aluga um carro para trabalhar como motorista de aplicativo. O
que consome boa parte da renda dele.
Ele encontrou o modelo exato que precisa para trabalhar: um carro
econômico, bem conservado, boa mecânica, enfim, o carro dos sonhos,
mas o único problema é que ele não tem os R$ 15 000,00 para
completar o preço do carro para pagamento à vista, por isso ele está
indeciso. Será que comprar um carro é uma boa opção?
@tenor
Foco no conteúdo
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5 MINUTOS Mostre-me
Por quê?
Tanto a Juliana quanto o Márcio resolveram recorrer ao banco para
resolver os problemas, veja como ficou o parcelamento para cada caso:
Juliana pedirá
empréstimo ao banco de Márcio vai parcelar os
R$ 15 000,00 e vai R$ 15 000,00 e vai pagar
pagar em 36 parcelas de em 36 parcelas de R$
R$ 782,35 623,94
Por que a Juliana está pegando o mesmo valor
que Márcio, mas vai pagar mais caro?
Foco no conteúdo
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Empréstimo pessoal x financiamento
As modalidades de crédito utilizadas por Juliana e Márcio são diferentes,
logo os juros e taxas também são diferentes.
No caso de Juliana, trata-se de um Empréstimo Pessoal (ou Crédito
Pessoal), onde o banco não pode ter uma garantia da devolução do
dinheiro e, por isso mesmo, as taxas de juros são mais altas.
Já no caso do Márcio, trata-se de um financiamento. Nesta modalidade, o
banco fica dono do bem até que o valor seja pago. Em caso de
inadimplência o banco pode recolher o bem, o que garantiria a devolução
do dinheiro e, por isso mesmo, as taxas são um pouco menores.
Na prática
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5 MINUTOS Faça agora
3 - Amortização!
A amortização significa a redução do valor de uma dívida, até pagá-la
completamente. Porém, se falarmos em dívidas grandes, como empréstimos
ou financiamentos de carros e imóveis, a amortização também ganha outro
sentido.
Nesses casos, a amortização de um empréstimo ou financiamento também
pode significar antecipar as parcelas para pagar o débito mais rápido.
Quanto mais parcelas forem antecipadas, maiores os descontos na dívida
total.
Aplicando
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Dicas para fazer a escolha certa
1. Compare as ofertas: pesquise e compare as taxas de juros, prazos
de pagamento e outros encargos de diferentes bancos e instituições
financeiras antes de contratar um financiamento ou empréstimo. Utilize
simuladores online para ter uma estimativa das parcelas e do valor total
pago.
2. Negocie as condições: não aceite a primeira oferta que você
receber. Negocie com a instituição financeira para obter melhores taxas
de juros, prazos de pagamento e outros benefícios.
Continua...
Aplicando
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Dicas para fazer a escolha certa
3. Faça um orçamento: antes de contratar um financiamento ou
empréstimo, faça um orçamento para ter certeza de que você poderá
pagar as parcelas em dia. Inclua no orçamento todos os seus
gastos, incluindo as parcelas do financiamento ou empréstimo.
4. Dê entrada maior: se possível, dê uma entrada maior no
financiamento. Isso reduzirá o valor total financiado
e, consequentemente, o valor das parcelas e dos juros pagos.
Continua...
Aplicando
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Dicas para fazer a escolha certa
5. Amortize o saldo devedor: faça amortizações extras do saldo
devedor sempre que possível. Isso reduzirá o valor total pago em juros.
6. Evite o pagamento de juros: pague as parcelas em dia para evitar
o pagamento de juros por atraso.
7. Opte por prazos mais curtos: opte por prazos de pagamento mais
curtos, mesmo que as parcelas sejam mais altas. Isso reduzirá o valor
total pago em juros.
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