SIMULADO III - CPA10

1. O conjunto de instituições públicas e privadas e demais instrumentos normativos e de intermediação financeira que
viabilizam o fluxo financeiro entre os poupadores e tomadores na economia denomina-se

A. Sistema Especial de Liquidação e Custódia - SELIC.

B. Sistema Financeiro Habitacional - SFH.
C. Sistema de Informações do Banco Central - SISBACEN.
D. Sistema Financeiro Nacional – SFN

2. Estabelecer medidas de prevenção ou correção de desequilíbrios econômicos é atribuição

A. do Conselho Monetário Nacional - CMN.

B. da Comissão de Valores Mobiliários - CVM.
C. do Sistema Financeiro Nacional - SFN.
D. do Banco Central do Brasil - BCB.

3. Um investidor adquiriu em uma agência bancária, na qual mantém sua conta corrente, um plano de previdência
complementar do tipo Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL). Além da própria seguradora contratada, ele poderá
também obter esclarecimentos sobre as regras de composição da carteira desse plano com

A. a Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

B. o Banco Central do Brasil (BACEN).
C. a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).
D. a Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC).

4. Compete ao Banco Central do Brasil – Bacen

A. identificar as ocorrências suspeitas de atividades ilícitas realizadas no mercado de capitais.

B. determinar, nas reuniões do Comitê de Política Monetária - COPOM, a meta da taxa Selic.
C. atuar conjuntamente com a Polícia Federal na fiscalização das instituições financeiras.
D. disciplinar o crédito em todas as suas modalidades, inclusive a prestação de qualquer garantia por parte das instituições
financeiras.

5. Sobre o crime de lavagem de dinheiro é correto afirmar que:

A. a prevenção desse crime, ainda que não prevista em legislação, pode ser feita pela observação do princípio conheça o seu
cliente.
B. faz parte da prevenção direta e efetiva a aplicação das normas de conduta conhecidas por Barreira da Informação.
C. aquele que converter em ativos lícitos os bens, direitos ou valores provenientes de infração.
D. aquele que utilizar em sua atividade financeira os bens que souber serem provenientes de infração penal incorrerá em pena
inferior daquele que praticou o crime de lavagem de dinheiro.
6. As pessoas habilitadas a atuar como integrantes do sistema de distribuição e os consultores de valores mobiliários
não podem recomendar produtos, realizar operações ou prestar serviços a seus clientes sem que verifiquem sua
adequação ao perfil do cliente. Para tanto, devem analisar, de acordo com a resolução CVM n° 30, no mínimo

I - o período em que o cliente deseja manter o investimento.

Il - as preferências declaradas do cliente quanto à assunção de riscos.
Ill - as finalidades do investimento

Esta correto o que se afirma em:

A. Ill, apenas.
B. I e ll, apenas.
C. Il e Ill, apenas.
D. I, II e III.

7. Um investidor pretende realizar um investimento em um Fundo de Renda Fixa que tenha carteira composta por
títulos com baixo risco de crédito e de mercado. Ele ainda não passou pelo processo de Análise do Perfil do Investidor
(API) e não possui outros investimentos no mercado de capitais. Nesse caso, o fundo que lhe será permitido aplicar,
mesmo sem ter preenchido o questionário de API, será o de

A. Renda Fixa Soberano.

B. Renda Fixa Referenciado DI.
C. Renda Fixa Simples.
D. Renda Fixa Pós Fixado

8. Os procedimentos abaixo estabelecem diretrizes para prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiro,
EXCETO

A. conferir documentos originais e atentar para indícios de falsificação.

B. verificar se os recursos depositados são compatíveis com a fonte de renda informada pelo cliente.
C. dispensar referências bancárias e comerciais de clientes novos.
D. buscar confirmação de endereço de clientes novos, preferencialmente por visita ou obtenção de documentos emitidos por
concessionárias de serviços públicos.
9. Um profissional que trabalha como caixa em uma agência bancária no centro de uma grande cidade depara-se com
as seguintes transações realizadas por clientes:

I. o dono da banca de revistas da praça em frente à agencia deposita R$ 4.350,00, em cédulas de pequeno valor, na conta corrente
da banca.
II. uma pessoa deposita R$ 19.500,00, em espécie, na conta corrente de uma joalheria cliente do banco, para pagamento de uma
joia adquirida.
Ill. a dona de uma empresa de comércio de roupas via internet deposita R$ 30.000,00, em espécie, na conta corrente dessa empresa.

De acordo com o Banco Central do Brasil, caracterizam indícios da ocorrência de crime de lavagem de dinheiro

A. I e II, apenas.
B. II, III , apenas.
C. I e III, apenas.
D. I, II e III.

10. De acordo com o Código ANIMA de Distribuição de Produtos de Investimento, na divulgação da rentabilidade, a
instituição participante

A. pode utilizar no cálculo da rentabilidade passada o ano-padrão de 360 dias corridos.

B. deve divulgar os valores recebidos pelo administrador e pelo gestor.
C. deve informar que a rentabilidade divulgada não é líquida de impostos.
D. pode comparar a rentabilidade de fundos de investimento de diferentes classificações.

11. De acordo com a Resolução CVM 30, para cumprir o dever de verificar a adequação dos produtos, serviços e
operações ao perfil de um cliente, deve-se analisar dentre outras informações

I. o período em que o cliente deseja manter o investimento.

Il. o valor e os ativos que compõem o patrimônio do cliente.
Ill. os tipos de produtos, serviços e operações com os quais o cliente tem familiaridade.

Está correto o que se afirma em

A. II e III, apenas.
В. I, II e III.
C. I e III, apenas.
D. l e lI, apenas.

12. O conceito de desenvolvimento sustentável se baseia em garantir

A. às gerações atuais e futuras os recursos necessários para atender as suas necessidades.

B. às gerações atuais e futuras que os recursos sejam renováveis e que possam ser reutilizados.
C. dependerá do comportamento da taxa de inflação no mesmo período.
D. será de 6%, se o indexador do fundo for a Taxa Referencial - TR.
13. Se o rendimento nominal líquido de um fundo de investimento em determinado ano foi 15%, então o seu
rendimento real no período

A. dependerá da desvalorização cambial no mesmo período.

B. será igual ao rendimento nominal
C. dependerá do comportamento da taxa de inflação no mesmo período.
D. será de 6%, se o indexador do fundo for a Taxa Referencial - TR.

14. A diferença entre o regime de capitalização simples e o regime de capitalização composta é que no primeiro

A. não são utilizadas taxas reais de juros.

B. os juros não são incorporados ao capital.
C. os juros são incorporados ao capital.
D. são utilizadas taxas reais de juros.

15. O conceito de "marcação a mercado" de um título de renda fixa líquido é definido como seu apreçamento na data

A. de seu vencimento, utilizando a taxa de desconto (yield to maturity) praticada pelo mercado no momento da sua emissão.
B. atual, utilizando a taxa de desconto (yield to maturity) praticada pelo mercado no instante da sua precificação
C. atual, utilizando a taxa de desconto (yield to maturity) praticada pelo mercado no momento da sua emissão.
D. de seu vencimento, utilizando a taxa de desconto (yield to maturity) praticada pelo mercado no instante da sua precificação

16. A taxa de juros quadrimestral, em percentagem, equivalente a uma taxa bimestral de juros de 10%, no regime de
capitalização composta, é representada pela fórmula

A. ((1,10 x 2) - 1) × 100
B. (0,10' - 1) x 100
C. (1,10% - 1) x 100
D. (0,10 x 2) x 100

17. A taxa Selic Over representa a taxa média das operações de financiamento de um dia (compromissadas) lastreada
em títulos

A. privados, registrados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia da B3.

B. públicos federais, registrados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia do Banco Central do Brasil
C. públicos federais, registrados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia da B3.
D. privados, registrados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia do Banco Central do Brasil.

18. Um título de renda fixa que possui um maior risco de crédito tem uma

A. probabilidade menor de inadimplência do emissor.

B. diferença pequena entre o melhor preço de compra e o melhor preço de venda.
C. probabilidade maior de inadimplência do emissor.
D. diferença grande entre o melhor preço de compra e o melhor preço de venda.
19. Um gerente de um banco de varejo apresenta duas opções de investimento para seu cliente:

I. Fundo de Investimento de Renda Fixa Duração Baixa Crédito Privado que apresentou uma rentabilidade nos últimos 12 meses de
103% da taxa do DI.
II. CDB pós fixado com o prazo de vencimento de 12 meses a uma taxa de 99% do DI.

Para um investidor que pretende realizar, hoje, uma aplicação por um prazo de 12 meses, é correto afirmar que

A. não se pode determinar qual aplicação terá maior rentabilidade.

B. a aplicação Il terá maior rentabilidade do que a l.
C. as aplicações I e Il terão a mesma rentabilidade.
D. a aplicação I terá maior rentabilidade do que a Il.

20. Entre dois títulos de renda fixa, tem maior risco de crédito aquele que possuir

A. menor probabilidade de ser pago.

B. em todos os ativos, em maior ou menor grau.
C. garantias reais.
D. menor taxa de juros.

21. O risco está presente

A. exclusivamente em ativos de longo prazo.

B. em todos os ativos, em maior ou menor grau.
C. somente em ativos de renda variável.
D. apenas em ativos de baixa liquidez.

22. Se as taxas de juros flutuarem, os ativos de um Fundo de Renda Fixa estarão expostos aos riscos de

A. crédito.
B. liquidez e crédito.
C. mercado.
D. liquidez.

23. Os riscos incorridos nos investimentos em ações e Certificados de Depósito Bancário (CDB) prefixados de longo
prazo são, exclusivamente,

A. mercado e liquidez para as ações; e mercado, liquidez e crédito para o CDB.

B. mercado para as ações; e crédito para o CDB.
C. mercado, liquidez e crédito para as ações; e crédito para o CDB.
D. mercado para as ações; e liquidez e crédito para o CDB.
24. Os ativos com baixa liquidez

A. necessitam de um tempo maior para serem transformados em dinheiro.

B. necessitam de um capital maior para serem adquiridos.
C. têm pequena diferença entre o melhor preço de compra e o melhor preço de venda.
D. possuem menor probabilidade de terem alto retorno financeiro.

25. Quatro investidores (pessoas físicas), I, II, III e IV, realizam aplicações e resgates no mesmo Fundo de Investimento
em Ações, de acordo com a tabela ao lado:

Em relação à rentabilidade bruta que cada investidor obteve no fundo, é correto afirmar que

A. Il foi igual a IV
B. I foi maior do que Il e III.
C. Ill foi igual a Il e IV.
D. Ill foi menor do que Il e IV.

26. Em um Fundo de Investimento constituído sob a forma de condomínio fechado,

A. a distribuição é permitida somente para entidades fechadas de previdência complementar.

B. o resgate das cotas se dá ao término do seu prazo de duração ou em virtude de eventual liquidação.
C. a distribuição é permitida somente para investidores qualificados.
D. o resgate das cotas pode ser realizado em qualquer tempo, conforme estabelecido no Regulamento.

27. Uma classe de um fundo de investimento de renda fixa apresentou uma rentabilidade negativa em determinado
mês. Nesse caso, o administrador

A. não poderá provisionar a taxa de administração.

B. não poderá cobrar a taxa de administração.
C. poderá cobrar a taxa de administração.
D. deverá restituir a taxa de administração provisionada.

28. Compete exclusivamente à Assembleia Geral de Cotistas de um Fundo de Investimento aprovar a decisão de

A. reduzir a taxa de administração do fundo.

B. contratar agência classificadora de risco para as operações do fundo.
C. elevar a taxa de administração do fundo.
D. fechar o fundo para a captação de novos recursos.
29. Se em determinado dia os resgates solicitados em um Fundo de Investimento superarem a entrada de recursos
provenientes de aplicações, o gestor devera

A. negociar data futura para pagamento dos resgates.

B. comprar ativos para tentar, com a rentabilidade, superar os resgates.
C. vender ativos para cobrir os resgates.
D. deixar o caixa do fundo descoberto.

30. O come-cotas nos Fundos Investimento de Renda Fixa de Curto Prazo incide sobre os rendimentos à alíquota de
Imposto de Renda - IR de

A. 20,00%
B. 17,50%
C. 22,50%
D. 15,00%

31. Uma classe de cotas de um fundo de investimento que possua maior liquidez no resgate, tem a sua conversão de
cota em

A. D+1 e crédito de resgate no mesmo dia da conversão da cota.

B. D+0 e crédito de resgate no mesmo dia da conversão da cota.
C. D+0 e crédito de resgate em D+1.
D. D+1 e crédito de resgate em D+2.

32. Em um Fundo de Investimento, a taxa de administração aplicada sobre o patrimônio do fundo é

A. fixa, divulgada em percentual ao ano, e calculada e deduzida diariamente do valor da cota.

B. variável, divulgada em percentual ao dia, e calculada e deduzida mensalmente do valor da cota.
C. fixa, divulgada em percentual ao ano, e calculada e deduzida mensalmente do valor da cota.
D. variável, divulgada em percentual ao ano, e calculada e deduzida diariamente do valor da cota.

33. Um investidor pessoa física aplicou R$ 40.000,00 em um Fundo de Investimento de Renda Fixa Longo Prazo em
10/07/2018. Em 16/11/2018 efetuou o resgate total dos recursos. A alíquota de imposto de renda que incidiu sobre os
rendimentos obtidos pelo investidor no período foi de

A. 20,00%
B. 17,50%
C. 22,50%
D. 15,00%
34. Uma classe tipificada Renda Fixa poderá apresentar rentabilidade negativa em determinado dia, caso possua em sua
carteira, títulos

A. prefixados, de médio e longo prazos, e ocorrer queda nas taxas de juros.

B. prefixados, de médio e longo prazos, e ocorrer elevação nas taxas de juros.
C. pós-fixados, de médio e longo prazos, e ocorrer elevação nas taxas de juros.
D. pós-fixados, de médio e longo prazos, e ocorrer queda nas taxas de juros.

35. A posse dos ativos que compõem a carteira de um Fundo de Investimento é

A. do próprio fundo.
B. da instituição gestora.
C. da instituição administradora.
D. da instituição custodiante.

36. A rentabilidade dos fundos de investimento não destinados a investidores qualificados, divulgada ao mercado e nos
extratos dos cotistas,

A. não considera as despesas individuais pagas diretamente pelos cotistas, como o Imposto de Renda.
B. considera as despesas pagas pelos fundos e as pagas diretamente pelos cotistas, como o Imposto de Renda.
C. não considera as despesas pagas para a prestação de serviços de auditoria e gestão.
D. não considera as despesas da taxa de administração.

37. Nos Fundos de Renda Variável, a incidência do Imposto de Renda - IR sobre o rendimento ocorre

A. somente no resgate.
B. todo último dia útil de maio e novembro.
C. todo último dia útil de cada mês.
D. todo último dia útil de cada ano.

38. Os investidores em ações ordinárias de companhias abertas têm direito a

A. um voto na Assembleia Geral para cada ação.

B. dividendos em igualdade de condições do atribuído às ações preferenciais.
C. eleger a Diretoria Executiva.
D. eleger e destituir a Diretoria Executiva.

39. A ação preferencial confere a seu titular a preferência

A. no recebimento de dividendos.
B. na outorga gratuita de partes beneficiárias.
C. na subscrição de ações novas da companhia.
D. nas decisões da Assembleia Geral, cabendo-lhe o voto de qualidade.
40. Um cliente foi até a agência bancária para esclarecer dúvidas sobre uma nova aplicação em Poupança. Seu gerente
afirmou-lhe que

I. a remuneração é composta pela Taxa Referencial (TR) + remuneração adicional de 0,5% a.m., independentemente do valor da
meta da taxa Selic.
II. não há incidência de Imposto de Renda no rendimento da aplicação de pessoas físicas.
III. a poupança possui garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Está correto o que se afirma em

A. I e Ill, apenas.
B. I, II e III.
C. Il e III, apenas.
D. l e ll, apenas.

41. Os CDBs podem ser emitidos por

A. Cooperativas de Crédito.
B. Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários.
C. Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários.
D. Bancos de Investimento.

42. Um cliente procura uma agência bancária com o objetivo de comprar ações em bolsa de valores. Caso o banco
ofereça esse serviço, a ordem do cliente deverá ser repassada à bolsa por intermédio

A. de uma Corretora de Valores Mobiliários.

B. da mesa de operação do Banco.
C. de um Banco de Investimentos.
D. da tesouraria de um banco comercial.

43. Os Títulos Públicos Federais

A. podem ter seu rendimento indexado à inflação, apenas.

B. têm rendimento real positivo quando sua remuneração nominal for inferior à taxa de inflação do período.
C. apresentam sempre remuneração prefixada.
D. proporcionam lucro ao investidor quando o preço de resgate for superior ao preço de aquisição.

44. Para um cliente que pretende adquirir, no Tesouro Direto, um título que tenha seu rendimento corrigido pela
inflação mais uma taxa de juros e que tenha risco de reinvestimento, o gerente deverá indicar

A. Tesouro IPCA + (NTN-B principal).

B. Tesouro Selic (LFT).
C. Tesouro Prefixado (LTN).
D. Tesouro IPCA + com juros semestrais (NTN-B).
45. Os juros sobre o capital próprio correspondem

A. à remuneração distribuída aos acionistas e credores da companhia.

B. à distribuição aos acionistas de recursos provenientes de lucros retidos em exercícios anteriores.
C. aos resultados de captações obtidas pela companhia a taxas inferiores às do mercado.
D. aos resultados de captações obtidas pela companhia a taxas superiores às do mercado.

46. As emissões públicas de debêntures poderão ser realizadas apenas por

A. instituições financeiras com carteira hipotecária.

B. companhias abertas não-financeiras.
C. companhias fechadas não-financeiras.
D. companhias abertas que possuam ações negociadas em bolsa de valores.

47. É responsável pela retenção do Imposto de Renda - IR na fonte incidente sobre operações com debêntures

A. a pessoa jurídica que efetuar o pagamento dos rendimentos.

B. o agente fiduciário dos debenturistas.
C. o Conselho de Administração da companhia emissora.
D. o Conselho de Administração da companhia emissora. D. a pessoa física que recebe o rendimento, via DARF.

48. Um indivíduo possui um plano de previdência complementar do tipo Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL), com
regime de tributação exclusivo na fonte (tabela regressiva) e decidiu fazer a portabilidade para um plano do tipo Vida
Gerador de Benefício Livre (VGBL), com regime de tributação exclusivo na fonte (tabela regressiva). Nesse caso, esta
portabilidade

A. será possível, porém, ocorrerá tributação do Imposto de Renda - IR, de acordo com a tabela regressiva do IR.
B. será possível, pois se trata da transferência de recursos entre planos com mesmo regime de tributação.
C. não será possível, pois não podem ser portados recursos de um PGBL para um VGBL.
D. será possível, porém, ocorrerá tributação do Imposto de Renda - IR, de acordo com a tabela progressiva do IR.

49. Para um investidor assalariado de uma empresa privada, que faz a declaração do imposto de renda no modelo
completo, com salário mensal de R$ 15.000,00 e que deseja investir 15,00% de seu rendimento bruto anual tributável
em um plano de previdência complementar aberta é mais recomendável aplicar

A. a totalidade dos recursos em um Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).

B. 12,00% dos recursos em um Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) e o restante em um Plano Gerador de Benefício Livre
(PGBL).
C. a totalidade dos recursos em um Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL).
D. 12,00% dos recursos em um Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o restante em um Vida Gerador de Benefício Livre
(VGBL).
50. Um indivíduo investiu há mais de 12 anos em um plano de previdência complementar aberta do tipo Plano Gerador
de Benefício Livre (PGBL). No momento do resgate optou pelo regime de tributação compensável (tabela progressiva).
A alíquota do Imposto de Renda que incidiu na fonte, no momento do resgate desse plano foi de

A. 10% sobre o valor total resgatado.

B. 15% sobre o valor total resgatado.
C. 15% sobre o rendimento.
D. 10% sobre o rendimento.

GABARITO - SIMULADO III CPA10

1: D 11: B 21: B 31: B 41: D
2: A 12: A 22: C 32: A 42: A
3: C 13: C 23: A 33: C 43: D
4: B 14: B 24: A 34: B 44: D
5: C 15: B 25: A 35: A 45: B
6: D 16: A 26: B 36: A 46: B
7: C 17: B 27: C 37: A 47: A
8: C 18: C 28: C 38: A 48: C
9: B 19: A 29: C 39: A 49: D
10: C 20: A 30: A 40: C 50: B