投資初心者必見！私の黒歴史（NISA・積立ミス）から学んだこと - 主婦でもできた！クロス取引で優待生活

「投資歴10年です」と言うと、ちょっとベテラン感がありますよね？✨
でも実際の私は…最初の数年間は黒歴史だらけでした😂

今日はそんな初心者時代の投資失敗談を赤裸々に書きます。
これから投資を始める人に「そんなこともあるんだ〜」と笑いながら参考にしてもらえたら嬉しいです🌸
今だからこそ言える反省や学びをまとめておくので、同じ失敗をしないようにぜひ最後まで読んでみてくださいね。

最初の口座はセゾン投信！選択肢は2本だけだった

実は、私が最初に開設した投資口座はセゾン投信でした。
当時は「セゾン・グローバルバランスファンド（インデックス寄り）」と「セゾン資産形成の達人ファンド（アクティブ型）」の2本しかなく、選択肢がとても少なかったんです。

もちろんインデックス？アクティブ？という用語の意味すらわからず😂 とりあえず資金を半々で購入。
数か月後に「アクティブの方が増えてる！」と舞い上がり、比率を増やしてしまいました。

しかしそこからが試練…。残高がみるみる減っていき、毎朝スマホで確認してはため息、昼に見ては落ち込み。
やがてアプリを開くことすらストレスになり、数か月は完全に放置していました🙈

今思えば浅はか〜！としか言いようがありません😅
当時のセゾンは郵送書類も多くて不便。「証券会社で口座を開いていれば数千本の投信から選べたのに」と後から知って後悔しました。

結局、新NISA開始のタイミングでセゾン投信を売却し、インデックス投資（オルカン）に切り替え。
これが「長期ならインデックスが合ってる」と気づいたきっかけです💡

旧NISAを勘違いして一般を選んだ

もう一つの失敗は、旧NISAをよく理解せずに一般NISAを選んだこと。
一般NISAは年間120万円の枠でしたが、当時の私には到底使い切れる金額ではありませんでした。

本当は積立NISA（年間40万円枠）が生活にも資金にも合っていたはず。
40万円なら十分満額できたのに、そのメリットを理解せず「一般にしてる私って投資家っぽい😏」と勘違いしていました。

今思えば「積立にしておけば無理なく続けられたし、時間を味方につけられたのに…」と後悔ばかり。
当時の私は「大きな金額を動かす方がなんとなくすごい」と思っていたんです。
でも実際は枠を持て余し、結果的に投資経験としては薄いものになってしまいました。
もし最初から積立NISAを選んで毎年コツコツ続けていたら、今ごろ資産額も気持ちの余裕も全然違っていたと思います。

積立NISAでも満額できていなかった

途中で積立NISAに切り替えましたが、ここでもミス。
資金的にはできたのに、知識不足でやらなかったのです。

毎月数千円〜数万円だけ積み立て、年間40万円の満額に届かず。
「子育て中だから余裕を残しておこう」と無意識にブレーキをかけていたのもあります。
仮に7年満額で積み立てて年率5％で運用していたら、元本280万円は約340万円に。
実際との差は50万円以上…。「知らなかった」だけで逃した差でした。
ほんの少し勇気を出して毎月の額を増やしていれば、その差額は今しっかり残っていたのに、と今でも悔やまれます。

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投資を相談できる人がいなかった

失敗を重ねた背景には、相談できる人がいなかったことも。
10年前は今ほど投資が一般的ではなく、友達に話すと「危なくない？」と引かれそうで誰にも言えず。完全に独学でした。

今ならSNSやブログで情報が手に入りますが、当時は孤独に試行錯誤。
本屋で立ち読みしても難しくて理解できず、結局ひとりで悩み続けていました。
今でも投資の話をするのはほぼ夫だけです。だからこそ、このブログで体験談を書いて「同じように悩んでいる人」の参考になればと思っています😊

遠回りしたからこそ学べたこと

信託報酬の大切さ：長期投資は低コストが有利。
制度を理解して使う：NISAの選び方ひとつで大きな差が出る。
続けることが最大の武器：完璧じゃなくても続ければ成長🙆‍♀️

こうして書き出すと当たり前に見えますが、当時は本当に分かっていませんでした。
だからこそ「失敗しても立ち止まらずに続ける」経験そのものが、いまの私の投資スタイルを作ったと思っています。
遠回りした分だけ「自分のお金の動きに敏感になれた」「情報を調べる習慣がついた」という副産物もありました。
たとえスタートが下手でも、学びに変えられれば将来の自分を助ける力になると今では確信しています。

これから始める人へのアドバイス

ここまでの話は、投資初心者の方に役立つ失敗談としてまとめています。
私自身も最初は知識ゼロからのスタートだったので「やってみたいけど不安」という人の気持ちはよく分かります。

まずは口座を作る：初心者は使いやすい証券会社から。
インデックス中心で少額から：毎月数千円でもOK。
続ける：完璧じゃなくてもやめなければ資産は育つ。

最初から大きな金額を動かす必要はまったくありません。
「毎月5,000円から」でも十分に投資の感覚をつかむことができます。
大切なのは、どんな環境でもとにかく始めて続けること。
私自身も少額から始めたことで「下がった時にどう感じるか」「続けた先にどうなるか」を肌で理解できました。
学びながら調整していけば大丈夫なので、怖がらずにまずは一歩を踏み出してみてくださいね。

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次回予告

失敗談はここまで…ですが、実はまだ終わりません😂
今でも「オルカンは一括？それとも積立？」で悩んでいる私。
そのリアルな葛藤を次の記事で語ります。近日公開予定なのでお楽しみに！✨
同じように「一歩が踏み出せない」と感じている方に寄り添える内容にしたいので、次回もぜひ読んでいただけると嬉しいです。

いつも読んでくれてありがとう🙏
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