Papers by Fadul Abdul Karim Al Bashir
جامعة الكويت -كلية العلوم الادارية, 2010
يهدف هذا البحث إلى دراسة آثار خفض معدل الفائدة في حدوث الأزمة المالية التي هددت اقتصاديات الولا... more يهدف هذا البحث إلى دراسة آثار خفض معدل الفائدة في حدوث الأزمة المالية التي هددت اقتصاديات الولايات المتحدة الأمريكية وكثير من الدول الأوربية والأسيوية وقد عزا عدد من الاقتصاديين التدهور الذي ساد الأسواق العالمية إلى خفض هذا المعدل الذي شجع على الاقتراض و ساهم بشكل كبير في تكوين فقاعة العقار في الأسواق الأمريكية يقدم هذا البحث تعريفًا لمعدل العائد في النظرية الاقتصادية وتطوره عبر التاريخ ويقارن بينه وبين معدل العائد من منظور إسلامي ثم يستعرض آثار معدل العائد في حدوث الأزمة المالية الحالية ويناقش المعالجات التي تمت لكبح جماح هذه الأزمة ثم يتعرض لأراء ومقترحات كبار الاقتصاديين العالميين للخروج من هذه الأزمة كما يفرد البحث في جزئه الأخير معالجة مقترحة للأزمة من منظور إسلامي
يلعب البحث العلمي دوراً مهمًا في بروز حقول معرفية جديدة وتطورها. وتعد المجلات العلمية المتخصصة أح... more يلعب البحث العلمي دوراً مهمًا في بروز حقول معرفية جديدة وتطورها. وتعد المجلات العلمية المتخصصة أحد القنوات المهمة لنشر وتداول ما يتوصل إليه من نتائج وإسهامات علمية. وكان لمعهد الاقتصاد الإسلامي (مركز أبحاث الاقتصاد الإسلامي سابقاً) قصب السبق في إصدار أول مجلة علمية متخصصة في الاقتصاد الإسلامي في عام 1983م. يهدف هذا البحث إلى دراسة ملامح وخصائص اتجاهات البحوث المنشورة في مجلة جامعة الملك عبد العزيز للاقتصاد الإسلامي خلال الثلاث والثلاثين سنة الماضية (1983-2016م). ولتحقيق هذا الهدف، تمّ رصد 149 بحثاً علمياً محكماً باللّغتين العربية والإنجليزية، نشرت في 57 عدداً. يستخدم البحث المنهج الاستقرائي من خلال حصر وتصنيف البحوث لتحديد ملامحها وخصائصها العامة بناءً على معايير محدده. خلصت الدراسة إلى عدد من النتائج من ذلك: حفاظ المجلة على هويتها وهدفها الأساسي المتمثل في نشر وتأصيل الفكر الاقتصادي الإسلامي، وقد انعكس ذلك بشكل واضح في نسبة البحوث التي تناولت الاقتصاد الإسلامي (65%) مقارنة بالتمويل الإسلامي (35%)، كما أخذت البحوث المعنية بالتنظير في الاقتصاد الإسلامي حظاً وافراً (66%) مقارنة بتلك التي تناولت المنهجية (13%) والتطبيق (21%). بالإضافة إلى ذلك خلص البحث إلى عدد من النتائج الأخرى والتوصيات علّها تساهم في تطوير المجلة - وربّما مثيلاتها في التخصص ذاته - في ظلّ التوجهات العالمية للنشر العلمي.
Scientific research plays an important role in the emergence of new fields of knowledge and their development. Specialized peer-reviewed journals are considered to be among the prime channels for the dissemination of the findings and scientific contributions. The Islamic Economics Institute (IEI) (formerly the Islamic Economics Research Center) is a pioneering organization in the issuance of the first scientific journal in Islamic Economics field in 1983. This research aims at studying and analyzing research trends published in the journal of King Abdulaziz University (Islamic Economics) over a period of thirty three years (1983-2016). To achieve this goal, 149 peer-reviewed papers in Arabic and English, published in 57 issues have been scrutinized. The research utilizes inductive methodology to identify the general features and characteristics of these treatizes based on specific criteria. The study arrived at a number of important findings. Among these are: the journal has preserved its identity as a journal specialyzing in Islamic Ecoonomics rather than confing itself to Islamic finance. This fact has been reflected clearly in the proportion of researches that have dealt with Islamic economics issues 65% compared to issues relating to Islamic finance 35%. Moreover, researches relating to Islamic economics theory took a lead with 66% of the total published studies compared to those that dealt with the methodology 13% and application 21%. The research concludes with a number of recommendations that can contribute to the development of the journal - and perhaps its counterparts in the field- in light of the global trends for scientific publication.
يهدف هذا البحث إلى تحديد ملامح عاصمة الاقتصاد الإسلامي: التمويل الإسلامي نموذجاً، في ضوء التنافس ... more يهدف هذا البحث إلى تحديد ملامح عاصمة الاقتصاد الإسلامي: التمويل الإسلامي نموذجاً، في ضوء التنافس القائم حالياً بين أربع عواصم مختلفة هي: لندن، وكوالالمبور، ودبي، والمنامة، من خلال عرض وتحليل ودراسة توجه هذه العواصم الأربعة نحو الاقتصاد والتمويل الإسلامي ؛ وإضافتها لهذا لقطاع إلى القطاعات الاقتصادية الأخرى في هذه الدول، في ضوء الأبعاد المختلفة التي أدخلها مفهوم التنافسية على صناعة الخدمات المالية الإسلامية؛ مما شكل واقعاً متجدداً يسعى نحو تطوير هذه الصناعة. يتناول البحث بالعرض والتحليل والمناقشة تنافسية التمويل الإسلامي في هذه العواصم الأربع، ويحلل مكوناته المتعددة؛ من حيث حجم الأصول المصرفية، والصكوك الإسلامية، والصناديق الإستثمارية، والتأمين التكافلي، والمؤسسات العلمية والعملية الفاعلة والداعمة لهذه الصناعة. كما يناقش البحث الدعم الحكومي الذي تقدمه حكومات هذه الدول، والمبادرات المختلفة التي تتبناها لجعل الاقتصاد والتمويل الإسلامي رافداً جديداً معززاً لدور القطاعات الاقتصادية الأخرى في تحقيق النمو والتميز والابتكار وتطوير المجتمعات؛ في ظل الإقبال الكبير على منتجات الصناعة المالية الإسلامية . ويسعى البحث للوصول إلى نتائج تساهم في إبراز قدرات العواصم المتنافسة على قيادة الاقتصاد الإسلامي عبر استخدام مؤشر تطور التمويل الإسلامي في قطاعاته المختلفة الصادر عن مؤسسة تومسون رويترز، والمؤسسة الإسلامية لتنمية القطاع الخاص، في مجال التطور الكمي في التمويل الإسلامي والتعليم، والحوكمة، والمسؤولية الاجتماعية، والوعي والمعرفة بقطاع التمويل الإسلامي، للتمييز بين أفضل عواصم الاقتصاد الإسلامي.
الكلمات المفتاحية: التنافسية،عواصم الاقتصاد الإسلامي، التمويل الإسلامي، الاقتصاد الإسلامي
Trust Crisis in Islamic Banking: Empirical Evidence Using Structural Equations Modeling, Feb 21, 2016
This paper studies the trust crisis of the Islamic banking industry through a comparative approac... more This paper studies the trust crisis of the Islamic banking industry through a comparative approach. While Islamic banking harks back to the maxims stemming from Islamic law (i.e., poverty alleviation, equitability, and social justice), little is known about its failure in terms of trust. This paper is a first attempt to model the variables explaining the trust crisis by comparing Saudi Arabian and Tunisian Islamic banking industries. The empirical design is based on a questionnaire analyzed using structural equations modeling. The empirical findings show that the trust is heterogeneously assessed in the two cultural contexts. Various measures can be enforced to strengthen the trust in Islamic banks in both countries. Examples of interesting measures are related to Islamic products development and favorable regulatory reforms that need to be 'unleashed' to maintain the trust and sustain the competitiveness and growth of Islamic banks.
Hedge and risk management are hot topics for , both conventional and Islamic banks, especially in... more Hedge and risk management are hot topics for , both conventional and Islamic banks, especially in light of the large expansion in the money markets and banks collapses that occurred. It adds a new dimension to this interest in the expansion of capital markets and banking in that have occurred recently. This research examines the hedging instruments and contracts in Islamic banks and their corresponding shariah (Islamic law) rules, in the light of contemporary jurisprudence debates about the legality of these contracts.. This research deals with the study and analysis of hedge concept and its contracts in the traditional capital markets, the difference between these contracts and hedge funds, the link between the hedging and risk. It also addresses the analysis and study of some hedge contracts in Islamic banks and contracts of legitimate applications, third-party capital and profit guarantee ensuring a guarantee of the two contracting parties, sale and use of deposit protection, and other contracts. This research has the intention to add a contribution to other studies and shed light on this subject in order to reach a contemporary jurisprudence acceptance about these in the Islamic financial institutions.
This research aims to Discuss and analysis the environment of Islamic finance in the Kingdom of S... more This research aims to Discuss and analysis the environment of Islamic finance in the Kingdom of Saudi Arabia as a leader in this field, and a major contributor to its origins, and its market is one of the most important Islamic finance markets in the world. This paper examines the origins and components of Islamic finance in ksa in the four sectors; Islamic banks, Takaful insurance, Islamic instruments, Islamic investment funds. The paper focuses on the opportunities and challenges of Islamic finance in the Saudi market and its future in the light of the competition for the leadership of the Islamic finance economy that recently appeared in many capitals and countries. The paper analyzes and discusses the requirements of the development and improvement of the Islamic financial services in the ksa in order to be more consistent and compatible with the it’s leadership and its leadership in the Islamic finance. I hope the results can contribute with other prospective studies to improve the environment of the Islamic financial services; to fit with the leadership of the Kingdom of Saudi Arabia in this aspect, and pay at the same time of regulatory and supervisory concerned the banking sector in Saudi Arabia's efforts, even occupy this best mattresses in the Global Competitiveness arranging in Islamic finance industry
This research display and analyze the reasons of increasing consumer loans in Saudi Arabia, desp... more This research display and analyze the reasons of increasing consumer loans in Saudi Arabia, despite of the high income and improved living conditions. This research analyzes the main reasons of this phenomenon among Saudis citizens which is represented through a widening gap between the increase of income and cost of living due to high inflation and the spread of consumerism associated with social habits that lead to an infow of liquidity from the local markets to global markets, alongside with the temptations of banks to grant loans to acquire a large segment of customers and the use of credit cards in the procurement process which facilitated the borrowing process. The paper discusses the negative effects of the phenomenon of growing consumer loans in the Saudi society on the financial sector, in terms of the level of loans to maximum allowable deposits ratio, and its effects on GDP, increasing consumption which leads to increased demand for goods and services, which is reflected in turn in increase employment, in addition to increasing the proportion of bad debt provisions and doubtful debts in the banking sector. Beside resulting from defaults in the payment of social effects that increase the prevalence of mental and physical diseases in Saudi society
Saudi Arabia joined the WTO membership in 11/11/2005 after negotiations lasted 12 years, and put ... more Saudi Arabia joined the WTO membership in 11/11/2005 after negotiations lasted 12 years, and put this Convention Saudi economy on the threshold of a new phase, thus enhancing the demand to receive fair opportunities to access global markets, increased domestic and foreign investment, And creating job opportunities for citizens. It also allows companies to join the national players to enter into partnership with international companies, taking advantage of its accumulated experience, in addition to increasing market access for products and services to global markets Saudi Arabia, along with the benefits to citizens of war selection of goods and services available in the local market, and increase opportunities The entry of Saudi products to the markets of member States of the Organization. The text of Part II of the Convention signed by the Kingdom with the World Trade Organization on the agendas Kingdom's obligations in the service sector, which contains 12 sectors as active and 155 sub-4 and ways to provide services, whether cross-border delivery, such as the provision of telecommunications services, or through consumption abroad, such as Tourism services, education, or through commercial presence of any investment at home and the creation of mixed companies in addition to providing services through the movement of natural persons to provide foreign employment to provide services in Saudi . The second part of a more complex view of the documents it contains ways to address the thorny issues of Saudisation and foreign investment and opening domestic markets to foreign service providers under the framework of market access and the principle of national treatment. As is the case in the schedules of commitments for goods under the schedules of commitments in the services sector to the principle of the right MFN to give Saudi Arabia all members of the organization's commitment to the best of any given state in the service sector. In the light of the critical importance of the services sector in international trade, there was the impression that the accession to the WTO would open the doors wide services to international trade, and the right to cancel the agreement does not impose barriers to trade in services, but aims to identify the obstacles and barriers and restricted As far as possible in the schedules of commitments. Expects to statistics from the Ministry of Trade and Industry, Saudi Arabia, the contribution of the services sector in gross domestic product by 70% if the settlement exceeded the challenges of employment and the promotion of foreign direct investment and the allocation of many government sectors. This research provides a brief explanation on the World Trade Organization, focusing in particular on the knowledge of the economic implications of the Kingdom's accession to the World Trade Organization on the services sector also contributes through the study of the reality of this sector in the restructuring of the way the line with government guidelines and achieve at the same time requirements for membership In this international organization he restructuring in line with the visions according to government directions and achieves the same time requirements for membership in this international organization.
Book Reviews by Fadul Abdul Karim Al Bashir
مراجعة علمية لكتاب عقود التمويل المستجدة في المصارف الإسلامية, 2012
Thesis Chapters by Fadul Abdul Karim Al Bashir
المؤتمر الدولي الأول مستجدات العمل المصرفي التقليدي والإسلامي الواقع والتحديات والآفاق المستقبلية, 2012
يهدف هذا البحث إلى دراسة آثار تطبيق معايير لجنة بازل الدولية على المصارف والمؤسسات المالية الإسلا... more يهدف هذا البحث إلى دراسة آثار تطبيق معايير لجنة بازل الدولية على المصارف والمؤسسات المالية الإسلامية في مراحلها الثلاث، مع تركيز خاص على معايير بازل III، في ضوء الاهتمام المالي العالمي بتطبيق هذه المعايير - خاصة بعد حدوث الأزمة المالية العالمية - والتوجه نحو تطبيقها بشكل أفضل، تفادياً لأي تجاوزات يمكن أن تحدث في النظام المالي العالمي . يناقش هذا البحث أهمية هذه المعايير للمصارف والمؤسسات المالية الإسلامية ، وضرورة التقيد بها، وتطبيقها في مجال إدارة المخاطر الائتمانية ، وكفاية رأس المال، والإفصاح والشفافية، والحوكمة، على الرغم من عدم مناسبة بعض هذه المعايير لخصوصية المصارف الإسلامية .
وتشكل قرارات مجموعة العشرين الخاصة بالاستقرار المالي العالمي جزء مهما في هذه الدراسة، حيث يستعرض البحث آثار هذه القرارات على تطور واستقرار النظام المصرفي الإسلامي باعتباره جزء من المنظومة المصرفية العالمية ، ويتناول بالتحليل الإصلاحات والمعايير الرامية إلى التنظيم المالي، لاسيما المعايير الجديدة لكفاية رأس المال، وتكوين المخصصات، والسيولة والمتطلبات المحاسبية والرقابية لقياس المخاطر الائتمانية .
كما يتناول البحث بالتحليل والمناقشة معايير هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية ، ومعايير مجلس الخدمات المالية الإسلامية بماليزيا، بغية معرفة آثار هذه المعايير على مسيرة النظام المصرفي الإسلامي وتطويره، لتعزيز الاستقرار المالي في صناعة الخدمات المالية الإسلامية ومعالجة المعوقات التي تحول دون استفادة المصارف الإسلامية من هذه المعايير بشكل كاف.إضافة إلى استعراض وتقييم جهود المجلس العام للبنوك والمؤسسات المالية الإسلامية في تطوير العمل المصرفي الإسلامي وانعكاس تلك الجهود على مسيرة المصرفية الإسلامية . وفي الختام يقدم البحث عددا من النتائج التي تم التوصل إليها و التوصيات التي يمكن التماسها.
جامعة فرحات عباس-سطيف - الجزائر, 2010
تعتبر دراسة المخاطر في المصارف الإسلامية حديثةً نوعاً ما، بسبب حداثة تجربة المصرفية الإسلامية نفس... more تعتبر دراسة المخاطر في المصارف الإسلامية حديثةً نوعاً ما، بسبب حداثة تجربة المصرفية الإسلامية نفسها،لذلك فإن الاختلاف بين الباحثين في الاقتصاد الإسلامي حول مفهوم الخطر في الدراسات المالية ومفهومه في الفقه الاسلامي له مايبرره.يبيَّن البحث أن المصارف الإسلامية تواجه نوعين من المخاطر، فبجانب المخاطر التي تشترك فيها مع المصارف التقليدية، باعتبارها مؤسسات مالية، فإنها تواجه مخاطر إضافية نابعة من التزامها بالشريعة الإسلامية، كالمخاطر التجارية المنقولة ومخاطر فقدان الثقة، إضافة إلى مخاطر صيغ التمويل الإسلامية المختلفة. ولمعالجة تلك المخاطر تم اقنراح بعض الآليات التي يمكن أن تساهم في الحد من المخاطر المصرفية، في ضوء المنافسة الحادة التي يشهدها سوق العمل المصرفي ، والتحولات السياسية والاقتصادية التي أفرزت واقعاً جديداً يحتم على المصارف الإسلامية، أن تحدث نقلة نوعية وكمية في أدائها،كالإفصاح والشفافية، وتطوير بيئة ملائمة لإدارة المخاطر المصرفية، واستخدام الهندسة المالية في ابتكار أدوات مالية جديدة.
The study of risks in Islamic banks is some how new in view of the recent development of the expe... more The study of risks in Islamic banks is some how new in view of the recent development of the experiment of Islamic banking itself, which needs new and more advanced research. This study deals with a number of themes related to this area. It gives an overview on the concept of risk, the kinds of banking risks, the historical development of risk management. This study also looks at banking risk management from the point of view of the Basel Committee for Banking Supervision and shows that the standards determined by the Committee for banking are not suitable for Islamic banks because they are designed originally to deal with conventional banks. In the light of this, Islamic banks will face many challenges in implementing these standards, since the ways used to measure risks make equalizes the degree of risk between each group of assets without taking into consideration the nature of each asset in the group. Besides, assessing the weights of risks is done by international assessing institutions that are not necessarily independent. This trend lead the Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions (AAOIFI) & Islamic financial services Board (IFSB) to make standards that correspond with the uniqueness of Islamic banks and at the same time conform to the standards of the Basel Committee. The study dealt with a number of these standards.
The study showed that the Islamic banks face two kinds of risks. In addition to the risks common with conventional banks, Islamic banks face extra risks as result of their commitment to the Islamic shari'ah such as the transferable trade risks, the risks of loss of confidence and the risks of indices, in addition to the risks related to the various Islamic modes of finance. The study looked at the experience of the Bank of Sudan and the Saudi Arabian Monetary Agency in managing banking risks, giving an overview on their implementation of the international standards and the standards related to Islamic financial institutions and their interest in establishing departments for risk management in the Sudanese and Saudi banking sectors.
The study consists also of a practical side as it studied the cases of al-Rajhi Bank in Saudi Arabia and the Islamic Tadamun Bank in Sudan being leading Islamic banks in their respective countries. The study analysed their performance and the assessment of their yields and found that both are interested in establishing departments of risk management and follow the rules of banking prudence by using the best methods of risk management. Finally the study concluded with a number of recommendations such as the necessity of establishing specialized department in risk management in Islamic banks and Islamic financial institutions, and the establishment of research and development units to provide studies that make suitable standards for risk management, build databases covering all activities in order to measure risks in banks and to keep abreast of the great developments in the areas of risk management and banking supervision
تهدف هذه الدراسة إلى معرفة حجم الديون بالمصارف السودانية والأسباب التي أدت إلى ذلك ، ومن أجل تحقي... more تهدف هذه الدراسة إلى معرفة حجم الديون بالمصارف السودانية والأسباب التي أدت إلى ذلك ، ومن أجل تحقيق هذا الهدف استعانت الدراسة بمجموعة من المناهج ، هي المنهج التاريخي ، الوصــفي ، بالإضافة إلى بعض الأدوات البحثية الأخرى مثل الاستبانة ، والمقابلة ، والوثائق الرسمية ، والتقارير والمنشورات الصادرة من بنك السودان باعتباره البنك المركزي . طبقت الدراسة الميدانية على عينتين ، الأولي موجهه للعملاء الذين عجــزوا عن الســداد ، والثانية موجهه لإدارات الاستثمار في المصارف السودانية . أسفرت الدراسة عن نتائج عديدة حددت حجم الديون بالجهاز المصرفي ، والأسباب التي أدت إلى ذلك ، وكشفت أن نسبة التعثر بالجهاز المصرفي في السودان تزيد بمقدار سبعة . )%كما أسفـرت الدراســـة 5(أضعاف النسبة التي حددها بنك السودان للتمويل المتعثر بـ . %من المصارف العاملة تعاني من هذه المشكلة 64أن بينت الدراسة أن هناك أسباباً مباشرة لمشكلة التعثر تنحصر في العملاء من ناحية ، حيث يستخدمون جزءاً من التمويل في غير أغراضه ، والمصارف من ناحية أخرى ، حيث تقدم التمويل في بعض الأحيان بضمانات غير كافية .كما أن هناك أسباباً غير مباشرة ساهمت بنسب متفاوتة في هذه المشكلة هي الظروف الاقتصادية المحيطة بالمشروعات ، كالخلل الهيكلي في الاقتصاد والكوارث الطبيعية التي ينتج عنها في الغالب حدوث خسائر في المشروعات الممولة .
Non Performing Loans In Islamic Banking Applied On Islamic Banking In Sudan
This study aims to identify the volume of non performing loans in Islamic banking in Sudan, and their reason .
To achieve this goal the study used number of research methods . These are the historical, the descriptive and in addition to other tools a questionnaires, interviews, official documents and records of Central Bank of Sudan .
In the fieldwork tow types of sample were used, first for the customers who have taken the loans and were unable to return it back, and second for banks which have provided the finance .
The study produced a number of results , the most important results indicate that non performing loans in Islamic Bank in Sudan was too much than the rate of performing loans which was fixed by Central Bank of Sudan (5%) and also there is 64% from banks involved this problem .
The study show that there are three factors for performance, the first one of the customers who are using some of the finance for the personal needs, the second are banks who are not taking a solid guarantee, the last and third one are the natural disastrous like flood, draught. etc
Books by Fadul Abdul Karim Al Bashir
جامعة السودان المفتوحة
تمت مراعاة الشمولية لمفردات المنهج المعد من إدارة البرامج الأكاديمية ، وهو ملائماً للمستوى الجامع... more تمت مراعاة الشمولية لمفردات المنهج المعد من إدارة البرامج الأكاديمية ، وهو ملائماً للمستوى الجامعي. وقد تحريت في إعداد هذا المؤلف الشمولية والبساطة والتيسير في كل موضوع ووضعت أسئلة في نهاية كل فصل لتكون عونا ومساعدة للطلاب والطالبات في فهم واستيعاب هذه المادة التي تعتبر حديثة نوعا ما . وحاولت ربط إدارة المخاطر بالبيئة المصرفية في السودان ، فتعرضت إلى تجربة بنك السودان المركزي وبنك التضامن الإسلامي في إدارة المخاطر حتى لا يكون الحديث نظريا.
تحليل مخاطر المصارف تخصص حديث في العالم العربي، بدأ في السبعينيات من القرن الماضي نتيجة للهزات العنيفة التي عصفت بالكثير من البنوك والمؤسسات المالية في الولايات المتحدة الأمريكية. ويهدف إلي تقويم قدرة المصارف على الوفاء بالتزاماتها في الأجل القصير والأجل الطويل. ومعرفة ربحية كل بنك، والمخاطر التي يتعرض لها. بجانب تحليل التدفقات النقدية لتقويم مقدرة البنك في الوفاء بالتزاماته، حتى لا يتعرض إلى عجز السيولة، إضافة إلى تحليل كفاءة الإدارة في السيطرة على المخاطر.
تأتى أهمية تحليل المخاطر من تمكين الإدارة العليا للبنك من ممارسة وظائف التخطيط والتنظيم والرقابة، في ضوء ما يوفره التحليل من معلومات، ووسائل ومعايير لقياس فاعلية التخطيط ودقته، ولقياس الأداء وتقييمه ولتحديد الكيفية والتوقيت اللازمين عند إصدار القرارات المتصلة باستخدام الأموال بطريقة تحافظ على أصول البنك، فضلا عن تنمية موارده.
احتوى الكتاب على ستة فصول، وتناول الفصل الأول مفهوم وتعريف الخطر، و المخاطرة في الفقه الإسلامي، والفصل الثاني تناول أساليب إدارة المخاطر، والفصل الثالث تناول صيغ التمويل المعتمدة على الديون ،والفصل الرابع تتطرق إلى تحديات المصارف الإسلامية في تطبيق معايير بازل الدولية ، والفصل الخامس تتطرق إلى تجربة بنك السودان المركزي في إدارة المخاطر المصرفية، والفصل الأخير تناول قياس تطبيق بنك التضامن للمعايير الدولية.
وأني إذ أقدم هذا العمل أرجو أن أنال ثوابه من الله عز وجل. ويسرني تلقي أي ملاحظات حول محتوى الكتاب أو طريقة إعداده . ولا أدعي عصمة من خطاء أو تقصير فيه، وحسبي أني قد اجتهدت قدر المستطاع ، فإن أصبت فمن الله وإن أخطأت فمن نفسي والشيطان.
والله الهادي إلى سواء السبيل
منظمة التعاون الاسلامي- مجمع الفقه الاسلامي الدولي, 2016
عد موضوع التحوط وادارة المخاطر المصرفية من الموضوعات التي تحظى باهتمام كبير من إدارات المصارف بشق... more عد موضوع التحوط وادارة المخاطر المصرفية من الموضوعات التي تحظى باهتمام كبير من إدارات المصارف بشقيها التقليدية والإسلامية على حدٍ سواء ومما يضفي بعدا جديدا لهذا الاهتمام التوسع الكبير في أسواق المال والانهيارات البنكية التي حدثت في الآونة الأخيرة
يهدف هذا البحث إلى وتحليل تطبيقات عقود التحوط في المصارف الإسلامية وأحكامها الشرعية في ضوء تباين الاجتهادات الفقهية المعاصرة حول مشروعية هذه العقود ومدى موافقتها لأحكام الشريعة الإسلامية واختلاف الرؤى حول تطويرها وضبطها للإفادة منها في تطبيقات المصارف الإسلامية ويتناول البحث بالدراسة والتحليل مفهوم التحوط وعقوده في أسواق المال التقليدية
ووجه الاختلاف بين هذه العقود وصناديق التحوط والارتباط بين التحوط والخطر
كما يتناول بالتحليل والدراسة بعضا من تطبيقات عقود التحوط في المصارف الإسلامية وأحكامها الشرعية كضمان الطرف الثالث لرأس المال و له وللربح معا او التبرع بالضمان من أحد العاقدين واستعمال بيع العربون للحماية وغيرها من العقود
ويؤمل في البحث الوصول إلى نتائج تسهم مع غيرها من الدارسات في تجلية هذا الموضوع وبيانه بغية الوصول إلى اجتهادات فقهية معاصرة تحظى بقبول فقهي واسع حول تطبيقات هذه العقود في المؤسسات المالية الإسلامية
Uploads
Papers by Fadul Abdul Karim Al Bashir
Scientific research plays an important role in the emergence of new fields of knowledge and their development. Specialized peer-reviewed journals are considered to be among the prime channels for the dissemination of the findings and scientific contributions. The Islamic Economics Institute (IEI) (formerly the Islamic Economics Research Center) is a pioneering organization in the issuance of the first scientific journal in Islamic Economics field in 1983. This research aims at studying and analyzing research trends published in the journal of King Abdulaziz University (Islamic Economics) over a period of thirty three years (1983-2016). To achieve this goal, 149 peer-reviewed papers in Arabic and English, published in 57 issues have been scrutinized. The research utilizes inductive methodology to identify the general features and characteristics of these treatizes based on specific criteria. The study arrived at a number of important findings. Among these are: the journal has preserved its identity as a journal specialyzing in Islamic Ecoonomics rather than confing itself to Islamic finance. This fact has been reflected clearly in the proportion of researches that have dealt with Islamic economics issues 65% compared to issues relating to Islamic finance 35%. Moreover, researches relating to Islamic economics theory took a lead with 66% of the total published studies compared to those that dealt with the methodology 13% and application 21%. The research concludes with a number of recommendations that can contribute to the development of the journal - and perhaps its counterparts in the field- in light of the global trends for scientific publication.
الكلمات المفتاحية: التنافسية،عواصم الاقتصاد الإسلامي، التمويل الإسلامي، الاقتصاد الإسلامي
Book Reviews by Fadul Abdul Karim Al Bashir
Thesis Chapters by Fadul Abdul Karim Al Bashir
وتشكل قرارات مجموعة العشرين الخاصة بالاستقرار المالي العالمي جزء مهما في هذه الدراسة، حيث يستعرض البحث آثار هذه القرارات على تطور واستقرار النظام المصرفي الإسلامي باعتباره جزء من المنظومة المصرفية العالمية ، ويتناول بالتحليل الإصلاحات والمعايير الرامية إلى التنظيم المالي، لاسيما المعايير الجديدة لكفاية رأس المال، وتكوين المخصصات، والسيولة والمتطلبات المحاسبية والرقابية لقياس المخاطر الائتمانية .
كما يتناول البحث بالتحليل والمناقشة معايير هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية ، ومعايير مجلس الخدمات المالية الإسلامية بماليزيا، بغية معرفة آثار هذه المعايير على مسيرة النظام المصرفي الإسلامي وتطويره، لتعزيز الاستقرار المالي في صناعة الخدمات المالية الإسلامية ومعالجة المعوقات التي تحول دون استفادة المصارف الإسلامية من هذه المعايير بشكل كاف.إضافة إلى استعراض وتقييم جهود المجلس العام للبنوك والمؤسسات المالية الإسلامية في تطوير العمل المصرفي الإسلامي وانعكاس تلك الجهود على مسيرة المصرفية الإسلامية . وفي الختام يقدم البحث عددا من النتائج التي تم التوصل إليها و التوصيات التي يمكن التماسها.
The study showed that the Islamic banks face two kinds of risks. In addition to the risks common with conventional banks, Islamic banks face extra risks as result of their commitment to the Islamic shari'ah such as the transferable trade risks, the risks of loss of confidence and the risks of indices, in addition to the risks related to the various Islamic modes of finance. The study looked at the experience of the Bank of Sudan and the Saudi Arabian Monetary Agency in managing banking risks, giving an overview on their implementation of the international standards and the standards related to Islamic financial institutions and their interest in establishing departments for risk management in the Sudanese and Saudi banking sectors.
The study consists also of a practical side as it studied the cases of al-Rajhi Bank in Saudi Arabia and the Islamic Tadamun Bank in Sudan being leading Islamic banks in their respective countries. The study analysed their performance and the assessment of their yields and found that both are interested in establishing departments of risk management and follow the rules of banking prudence by using the best methods of risk management. Finally the study concluded with a number of recommendations such as the necessity of establishing specialized department in risk management in Islamic banks and Islamic financial institutions, and the establishment of research and development units to provide studies that make suitable standards for risk management, build databases covering all activities in order to measure risks in banks and to keep abreast of the great developments in the areas of risk management and banking supervision
Non Performing Loans In Islamic Banking Applied On Islamic Banking In Sudan
This study aims to identify the volume of non performing loans in Islamic banking in Sudan, and their reason .
To achieve this goal the study used number of research methods . These are the historical, the descriptive and in addition to other tools a questionnaires, interviews, official documents and records of Central Bank of Sudan .
In the fieldwork tow types of sample were used, first for the customers who have taken the loans and were unable to return it back, and second for banks which have provided the finance .
The study produced a number of results , the most important results indicate that non performing loans in Islamic Bank in Sudan was too much than the rate of performing loans which was fixed by Central Bank of Sudan (5%) and also there is 64% from banks involved this problem .
The study show that there are three factors for performance, the first one of the customers who are using some of the finance for the personal needs, the second are banks who are not taking a solid guarantee, the last and third one are the natural disastrous like flood, draught. etc
Books by Fadul Abdul Karim Al Bashir
تحليل مخاطر المصارف تخصص حديث في العالم العربي، بدأ في السبعينيات من القرن الماضي نتيجة للهزات العنيفة التي عصفت بالكثير من البنوك والمؤسسات المالية في الولايات المتحدة الأمريكية. ويهدف إلي تقويم قدرة المصارف على الوفاء بالتزاماتها في الأجل القصير والأجل الطويل. ومعرفة ربحية كل بنك، والمخاطر التي يتعرض لها. بجانب تحليل التدفقات النقدية لتقويم مقدرة البنك في الوفاء بالتزاماته، حتى لا يتعرض إلى عجز السيولة، إضافة إلى تحليل كفاءة الإدارة في السيطرة على المخاطر.
تأتى أهمية تحليل المخاطر من تمكين الإدارة العليا للبنك من ممارسة وظائف التخطيط والتنظيم والرقابة، في ضوء ما يوفره التحليل من معلومات، ووسائل ومعايير لقياس فاعلية التخطيط ودقته، ولقياس الأداء وتقييمه ولتحديد الكيفية والتوقيت اللازمين عند إصدار القرارات المتصلة باستخدام الأموال بطريقة تحافظ على أصول البنك، فضلا عن تنمية موارده.
احتوى الكتاب على ستة فصول، وتناول الفصل الأول مفهوم وتعريف الخطر، و المخاطرة في الفقه الإسلامي، والفصل الثاني تناول أساليب إدارة المخاطر، والفصل الثالث تناول صيغ التمويل المعتمدة على الديون ،والفصل الرابع تتطرق إلى تحديات المصارف الإسلامية في تطبيق معايير بازل الدولية ، والفصل الخامس تتطرق إلى تجربة بنك السودان المركزي في إدارة المخاطر المصرفية، والفصل الأخير تناول قياس تطبيق بنك التضامن للمعايير الدولية.
وأني إذ أقدم هذا العمل أرجو أن أنال ثوابه من الله عز وجل. ويسرني تلقي أي ملاحظات حول محتوى الكتاب أو طريقة إعداده . ولا أدعي عصمة من خطاء أو تقصير فيه، وحسبي أني قد اجتهدت قدر المستطاع ، فإن أصبت فمن الله وإن أخطأت فمن نفسي والشيطان.
والله الهادي إلى سواء السبيل
يهدف هذا البحث إلى وتحليل تطبيقات عقود التحوط في المصارف الإسلامية وأحكامها الشرعية في ضوء تباين الاجتهادات الفقهية المعاصرة حول مشروعية هذه العقود ومدى موافقتها لأحكام الشريعة الإسلامية واختلاف الرؤى حول تطويرها وضبطها للإفادة منها في تطبيقات المصارف الإسلامية ويتناول البحث بالدراسة والتحليل مفهوم التحوط وعقوده في أسواق المال التقليدية
ووجه الاختلاف بين هذه العقود وصناديق التحوط والارتباط بين التحوط والخطر
كما يتناول بالتحليل والدراسة بعضا من تطبيقات عقود التحوط في المصارف الإسلامية وأحكامها الشرعية كضمان الطرف الثالث لرأس المال و له وللربح معا او التبرع بالضمان من أحد العاقدين واستعمال بيع العربون للحماية وغيرها من العقود
ويؤمل في البحث الوصول إلى نتائج تسهم مع غيرها من الدارسات في تجلية هذا الموضوع وبيانه بغية الوصول إلى اجتهادات فقهية معاصرة تحظى بقبول فقهي واسع حول تطبيقات هذه العقود في المؤسسات المالية الإسلامية
Scientific research plays an important role in the emergence of new fields of knowledge and their development. Specialized peer-reviewed journals are considered to be among the prime channels for the dissemination of the findings and scientific contributions. The Islamic Economics Institute (IEI) (formerly the Islamic Economics Research Center) is a pioneering organization in the issuance of the first scientific journal in Islamic Economics field in 1983. This research aims at studying and analyzing research trends published in the journal of King Abdulaziz University (Islamic Economics) over a period of thirty three years (1983-2016). To achieve this goal, 149 peer-reviewed papers in Arabic and English, published in 57 issues have been scrutinized. The research utilizes inductive methodology to identify the general features and characteristics of these treatizes based on specific criteria. The study arrived at a number of important findings. Among these are: the journal has preserved its identity as a journal specialyzing in Islamic Ecoonomics rather than confing itself to Islamic finance. This fact has been reflected clearly in the proportion of researches that have dealt with Islamic economics issues 65% compared to issues relating to Islamic finance 35%. Moreover, researches relating to Islamic economics theory took a lead with 66% of the total published studies compared to those that dealt with the methodology 13% and application 21%. The research concludes with a number of recommendations that can contribute to the development of the journal - and perhaps its counterparts in the field- in light of the global trends for scientific publication.
الكلمات المفتاحية: التنافسية،عواصم الاقتصاد الإسلامي، التمويل الإسلامي، الاقتصاد الإسلامي
وتشكل قرارات مجموعة العشرين الخاصة بالاستقرار المالي العالمي جزء مهما في هذه الدراسة، حيث يستعرض البحث آثار هذه القرارات على تطور واستقرار النظام المصرفي الإسلامي باعتباره جزء من المنظومة المصرفية العالمية ، ويتناول بالتحليل الإصلاحات والمعايير الرامية إلى التنظيم المالي، لاسيما المعايير الجديدة لكفاية رأس المال، وتكوين المخصصات، والسيولة والمتطلبات المحاسبية والرقابية لقياس المخاطر الائتمانية .
كما يتناول البحث بالتحليل والمناقشة معايير هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية ، ومعايير مجلس الخدمات المالية الإسلامية بماليزيا، بغية معرفة آثار هذه المعايير على مسيرة النظام المصرفي الإسلامي وتطويره، لتعزيز الاستقرار المالي في صناعة الخدمات المالية الإسلامية ومعالجة المعوقات التي تحول دون استفادة المصارف الإسلامية من هذه المعايير بشكل كاف.إضافة إلى استعراض وتقييم جهود المجلس العام للبنوك والمؤسسات المالية الإسلامية في تطوير العمل المصرفي الإسلامي وانعكاس تلك الجهود على مسيرة المصرفية الإسلامية . وفي الختام يقدم البحث عددا من النتائج التي تم التوصل إليها و التوصيات التي يمكن التماسها.
The study showed that the Islamic banks face two kinds of risks. In addition to the risks common with conventional banks, Islamic banks face extra risks as result of their commitment to the Islamic shari'ah such as the transferable trade risks, the risks of loss of confidence and the risks of indices, in addition to the risks related to the various Islamic modes of finance. The study looked at the experience of the Bank of Sudan and the Saudi Arabian Monetary Agency in managing banking risks, giving an overview on their implementation of the international standards and the standards related to Islamic financial institutions and their interest in establishing departments for risk management in the Sudanese and Saudi banking sectors.
The study consists also of a practical side as it studied the cases of al-Rajhi Bank in Saudi Arabia and the Islamic Tadamun Bank in Sudan being leading Islamic banks in their respective countries. The study analysed their performance and the assessment of their yields and found that both are interested in establishing departments of risk management and follow the rules of banking prudence by using the best methods of risk management. Finally the study concluded with a number of recommendations such as the necessity of establishing specialized department in risk management in Islamic banks and Islamic financial institutions, and the establishment of research and development units to provide studies that make suitable standards for risk management, build databases covering all activities in order to measure risks in banks and to keep abreast of the great developments in the areas of risk management and banking supervision
Non Performing Loans In Islamic Banking Applied On Islamic Banking In Sudan
This study aims to identify the volume of non performing loans in Islamic banking in Sudan, and their reason .
To achieve this goal the study used number of research methods . These are the historical, the descriptive and in addition to other tools a questionnaires, interviews, official documents and records of Central Bank of Sudan .
In the fieldwork tow types of sample were used, first for the customers who have taken the loans and were unable to return it back, and second for banks which have provided the finance .
The study produced a number of results , the most important results indicate that non performing loans in Islamic Bank in Sudan was too much than the rate of performing loans which was fixed by Central Bank of Sudan (5%) and also there is 64% from banks involved this problem .
The study show that there are three factors for performance, the first one of the customers who are using some of the finance for the personal needs, the second are banks who are not taking a solid guarantee, the last and third one are the natural disastrous like flood, draught. etc
تحليل مخاطر المصارف تخصص حديث في العالم العربي، بدأ في السبعينيات من القرن الماضي نتيجة للهزات العنيفة التي عصفت بالكثير من البنوك والمؤسسات المالية في الولايات المتحدة الأمريكية. ويهدف إلي تقويم قدرة المصارف على الوفاء بالتزاماتها في الأجل القصير والأجل الطويل. ومعرفة ربحية كل بنك، والمخاطر التي يتعرض لها. بجانب تحليل التدفقات النقدية لتقويم مقدرة البنك في الوفاء بالتزاماته، حتى لا يتعرض إلى عجز السيولة، إضافة إلى تحليل كفاءة الإدارة في السيطرة على المخاطر.
تأتى أهمية تحليل المخاطر من تمكين الإدارة العليا للبنك من ممارسة وظائف التخطيط والتنظيم والرقابة، في ضوء ما يوفره التحليل من معلومات، ووسائل ومعايير لقياس فاعلية التخطيط ودقته، ولقياس الأداء وتقييمه ولتحديد الكيفية والتوقيت اللازمين عند إصدار القرارات المتصلة باستخدام الأموال بطريقة تحافظ على أصول البنك، فضلا عن تنمية موارده.
احتوى الكتاب على ستة فصول، وتناول الفصل الأول مفهوم وتعريف الخطر، و المخاطرة في الفقه الإسلامي، والفصل الثاني تناول أساليب إدارة المخاطر، والفصل الثالث تناول صيغ التمويل المعتمدة على الديون ،والفصل الرابع تتطرق إلى تحديات المصارف الإسلامية في تطبيق معايير بازل الدولية ، والفصل الخامس تتطرق إلى تجربة بنك السودان المركزي في إدارة المخاطر المصرفية، والفصل الأخير تناول قياس تطبيق بنك التضامن للمعايير الدولية.
وأني إذ أقدم هذا العمل أرجو أن أنال ثوابه من الله عز وجل. ويسرني تلقي أي ملاحظات حول محتوى الكتاب أو طريقة إعداده . ولا أدعي عصمة من خطاء أو تقصير فيه، وحسبي أني قد اجتهدت قدر المستطاع ، فإن أصبت فمن الله وإن أخطأت فمن نفسي والشيطان.
والله الهادي إلى سواء السبيل
يهدف هذا البحث إلى وتحليل تطبيقات عقود التحوط في المصارف الإسلامية وأحكامها الشرعية في ضوء تباين الاجتهادات الفقهية المعاصرة حول مشروعية هذه العقود ومدى موافقتها لأحكام الشريعة الإسلامية واختلاف الرؤى حول تطويرها وضبطها للإفادة منها في تطبيقات المصارف الإسلامية ويتناول البحث بالدراسة والتحليل مفهوم التحوط وعقوده في أسواق المال التقليدية
ووجه الاختلاف بين هذه العقود وصناديق التحوط والارتباط بين التحوط والخطر
كما يتناول بالتحليل والدراسة بعضا من تطبيقات عقود التحوط في المصارف الإسلامية وأحكامها الشرعية كضمان الطرف الثالث لرأس المال و له وللربح معا او التبرع بالضمان من أحد العاقدين واستعمال بيع العربون للحماية وغيرها من العقود
ويؤمل في البحث الوصول إلى نتائج تسهم مع غيرها من الدارسات في تجلية هذا الموضوع وبيانه بغية الوصول إلى اجتهادات فقهية معاصرة تحظى بقبول فقهي واسع حول تطبيقات هذه العقود في المؤسسات المالية الإسلامية
السبعينيات من القرن الماضي نتيجة للهزات العنيفة التي عصفت بالكثير من البنوك
والمؤسسات المالية في الولايات المتحدة الأمريكية. ويهدف إلي تقويم قدرة
المصارف على الوفاء بالتزاماتها في الأجل القصير والأجل الطويل .ومعرفة ربحية
كل بنك، والمخاطر التي يتعرض لها. بجانب تحليل التدفقات النقدية لتقويم مقدرة
البنك في الوفاء بالتزاماته، حتى لا يتعرض إلى عجز السيولة ، إضافة إلى تحليل
كفاءة الإدارة في السيطرة على المخاطر.
تأتى أهمية تحليل المخاطر من تمكين الإدارة العليا للبنك من ممارسة وظائف
التخطيط والتنظيم والرقابة، في ضوء ما يوفره التحليل من معلومات، ووسائل
ومعايير لقياس فاعلية التخطيط ودقته، ولقياس الأداء وتقييمه ولتحديد الكيفية
والتوقيت اللازمين عند إصدار القرارات المتصلة باستخدام الأموال بطريقة تحافظ
على أصول البنك، فضلا عن تنمية موارده
1. تمكين الطالب من فهم المصطلحات المهمة كالمنتجات المالية، والابتكار، والتطوير والتصميم للمنتجات، والمفاهيم ذات الصلة.
2. تزويد الطالب بالمهارات اللازمة لاستعياب الآليات والأدوات المناسبة لابتكار منتج مالي قابل للتطبيق في ضوء الضوابط الشرعية والمحددات القانونية والفنية.
3. تحليل الخطوات العملية لتصميم المنتجات المالية وتطويرها بشكل منهجي مفصل ودقيق.
4. التكييف الشرعي للمنتج المالي في صناعة التمويل الإسلامي.
5. التعرف على الصعوبات العملية التي تواجه تطبيق المنتجات المالية المبتكرة في القطاع المالي.