308

[Link]
NITU MARIA
*.*
VIA V. ROVAI, 44
50056 MONTELUPO FIORENTINO FI

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 BANCA
CAMBIANO'™
SOCIETÀ PER AZIONI
Sede legale e direzione generale: Viale Antonio Gramsci, 34 – 50132 Firenze - Sede amministrativa: 50051 Castelfiorentino (Fi) – Piazza
Giovanni XXIII, 6 - Tel. 05716891- Codice ABI 8425 - Iscritta all’albo delle banche della Banca d’Italia - Iscritta al Registro delle imprese di
Firenze al n. 02599341209 – REA FI 648868 - Codice fiscale e Partita IVA 02599341209 - Capitale sociale € 232.800.000 i.v. - Aderente al
Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, al Fondo Nazionale di Garanzia, al Conciliatore Bancario Finanziario, all’Arbitro Bancario
Finanziario - BIC CODE CRACIT33 – Appartenente al Gruppo Bancario Cambiano - Soggetta all’attività di direzione e coordinamento
dell’Ente Cambiano scpa – e-mail: info@[Link] – PEC: pec@[Link] - [Link]

308
[Link]
NITU MARIA
*.*
VIA V. ROVAI, 44
50056 MONTELUPO FIORENTINO FI

ESTRATTO AL 31/12/2018 DEL CONTO C/C CONSUMATORI 13 IN: EUR N. 3053404/4 08 C/O [Link] 37960
DATA VALUTA MOV. DARE MOV. AVERE DESCRIZIONE OPERAZIONI
5.869,41 SALDO INIZIALE
1/10/2018 1/10/2018 634,33 RID/SDD UNICREDIT SPA
1/10/2018 1/10/2018 328,68 [Link] INTERM VASELLI GIUSEPPE CASTAGNI STEF
PAGAMENTO STIPENDIO DI SETTEMBRE
1/10/2018 1/10/2018 4,00 COMMISSIONI Canone Trimestrale Carta Debito
Internazionale 532131******6430
2/10/2018 30/09/2018 8,60 BOLLI Addebito bollo periodo 01.07.2018 - 30.09.2018

chiusura, senza che sia pervenuto alla Banca per iscritto un reclamo specificato, gli estratti stessi si intendono senz’altro riconosciuti esatti ed approvati.
AVVERTENZE: Ai sensi dell’Art. 119 del D.L.G.S. 1-9-93 N.385 e delle norme contrattuali regolanti i conti intrattenuti dalla clientela presso la Banca,
tascorsi 60 giorni (oltre il tempo ragionevolmente occorrente per il viaggio) dalla data d’invio dell’estratto conto di chiusura e del conto a scalare di
3/10/2018* 29/09/2018 15,81 CARTE DI DEBITO PENNY MARKET EMPOLI ITA Carta:6430
Data:29/09/2018 Or[Link]
3/10/2018* 29/09/2018 17,32 CARTE DI DEBITO DIPIU' MONTELUPO FIO ITA Carta:6430
Data:29/09/2018 Or[Link]
Imposta di bollo assolta in modo virtuale – Autorizzazione di Finanza N. 2008/20136 del 22 /04/2008

5/10/2018 5/10/2018 326,51 RID COOP INTEGRA INTEGRA S.P.A. "ADDEBITO CARTA MPS"
CR62832470902384809 CR628
5/10/2018 5/10/2018 50,44 RID/SDD FINDOMESTIC BANCA S.
201970691857112019706918570020197069185711 NITU MARIA
5/10/2018 5/10/2018 20,78 RID/SDD Wind-Tre 238044504 108375073 278922810
W1814559666 586117420
5/10/2018 2/10/2018 80,00 CARTE DI DEBITO S.A.T. SRL ITA Carta:6430
Data:02/10/2018 Or[Link]
5/10/2018 2/10/2018 82,00 CARTE DI DEBITO CENTRO MEDICO ANDROMED ITA Carta:6430
Data:02/10/2018 Or[Link]
8/10/2018 8/10/2018 1.500,00 PRELEVAMENTO
10/10/2018 6/10/2018 34,73 CARTE DI DEBITO EUROSPIN MONTELUPO FIO ITA Carta:6430
Data:06/10/2018 Or[Link]
12/10/2018 12/10/2018 1.500,00 PRELEVAMENTO
17/10/2018 17/10/2018 280,00 [Link] INTERM. COMUNE DI MONTELUPO CONTRIBUTI
"PACCHETTO SCUOLA" ANNO SCOLASTIC
17/10/2018 14/10/2018 24,36 CARTE DI DEBITO EUROSPIN MONTELUPO FIO ITA Carta:6430
Data:14/10/2018 Or[Link]
17/10/2018 12/10/2018 59,80 CARTE DI DEBITO 067 OBI EMPOLI ITA Carta:6430
Data:12/10/2018 Or[Link]
17/10/2018 12/10/2018 107,17 CARTE DI DEBITO DIPIU' MONTELUPO FIO ITA Carta:6430
Data:12/10/2018 Or[Link]
18/10/2018 15/10/2018 399,00 CARTE DI DEBITO DIPIU' MONTELUPO FIO ITA Carta:6430
Data:15/10/2018 Or[Link]
23/10/2018 23/10/2018 7,00 RID/SDD WIND TRE S.P.A. DOCUMENTI: 5907103773-11/10/18
23/10/2018 23/10/2018 3,00 RID/SDD WIND TRE SPA DOCUMENTI: 5907891195-11/10/18
25/10/2018 25/10/2018 2.474,82 [Link] INTERM INPS INDENNITA NASPI N. 115 GIORNI DA
21 06A 15 102018 E. 2.474,
25/10/2018 20/10/2018 37,00 CARTE DI DEBITO DIPIU' MONTELUPO FIO ITA Carta:6430
Data:20/10/2018 Or[Link]
29/10/2018 29/10/2018 383,46 [Link] INTERM VASELLI GIUSEPPE CASTAGNI STEF
PAGAMENTO STIPENDIO DI OTTOBRE 20
30/10/2018 30/10/2018 117,00 [Link]
30/10/2018 30/10/2018 1.500,00 PRELEVAMENTO
31/10/2018 31/10/2018 634,33 RID/SDD UNICREDIT SPA
2/11/2018 1/11/2018 1.420,65 [Link] INTERM KUTUFA LINA TFR SDO E TRED.2018
2/11/2018 27/10/2018 21,76 CARTE DI DEBITO EUROSPIN MONTELUPO FIO ITA Carta:6430
Data:27/10/2018 Or[Link]

Coordinate Bancarie: IBAN IT58 U084 2537 9600 0003 0534 044 BIC: CRACIT33

Pagina 1
 ESTRATTO AL 31/12/2018 DEL CONTO C/C CONSUMATORI 13 IN: EUR N. 3053404/4 08 C/O [Link] 37960
DATA VALUTA MOV. DARE MOV. AVERE DESCRIZIONE OPERAZIONI
5/11/2018 5/11/2018 50,44 RID/SDD FINDOMESTIC BANCA S.
201970691857112019706918570020197069185711 NITU MARIA
7/11/2018 7/11/2018 36,93 RID COOP INTEGRA INTEGRA S.P.A. CR63510060902384810
CR6351006 000063
7/11/2018 2/11/2018 41,86 CARTE DI DEBITO EUROSPIN MONTELUPO FIO ITA Carta:6430
Data:02/11/2018 Or[Link]
12/11/2018 12/11/2018 302,94 [Link] INTERM INPS INDENNITA NASPI N. 15 GIORNI DA
16 10 2A 31 102018 E. 302,9
14/11/2018 11/11/2018 34,95 CARTE DI DEBITO MEDIAWORLD EMPOLI CDC EMPOLI ITA
Carta:6430 Data:11/11/2018 Ora:18
14/11/2018 11/11/2018 55,40 CARTE DI DEBITO WJCON - [Link] EMPOLI ITA Carta:6430
Data:11/11/2018 Or[Link]
20/11/2018 20/11/2018 61,14 ENEL ENEL - Pagamento Bolletta 097100296727395227 +
Commiss.
20/11/2018 20/11/2018 1.000,00 PRELEVAMENTO
21/11/2018 17/11/2018 24,12 CARTE DI DEBITO DIPIU' MONTELUPO FIO ITA Carta:6430
Data:17/11/2018 Or[Link]
21/11/2018 17/11/2018 24,84 CARTE DI DEBITO PENNY MARKET EMPOLI ITA Carta:6430
Data:17/11/2018 Or[Link]
21/11/2018 17/11/2018 102,27 CARTE DI DEBITO TRONY EMPOLI ITA Carta:6430
Data:17/11/2018 Or[Link]
22/11/2018 22/11/2018 7,00 RID/SDD WIND TRE S.P.A. DOCUMENTI: 5910216622-10/11/18
22/11/2018 22/11/2018 3,00 RID/SDD WIND TRE S.P.A. DOCUMENTI: 5911066627-10/11/18
26/11/2018 21/11/2018 10,00 CARTE DI DEBITO PRONTO SOCCORSO EMPOLI ITA Carta:6430
Data:21/11/2018 Or[Link]
29/11/2018 26/11/2018 63,00 CARTE DI DEBITO DISTRETTO MONTELUPO FI MONTELUPO FIO ITA
Carta:6430 Data:26/11/201
30/11/2018 30/11/2018 634,33 RID/SDD UNICREDIT SPA
30/11/2018 30/11/2018 0,20 COMMISSIONI COMMISSIONI M.I.T.O. di Novembre utente:
B017735815
4/12/2018 4/12/2018 356,07 [Link] INTERM VASELLI GIUSEPPE CASTAGNI STEF
PAGAMENTO STIPENDIO DI NOVEMBRE 2
5/12/2018 5/12/2018 53,80 RID/SDD WIND TRE S P A 243146479 111552079 286053410
W1818019268 603549669
5/12/2018 5/12/2018 50,44 RID/SDD FINDOMESTIC BANCA S.
201970691857112019706918570020197069185711 NITU MARIA
6/12/2018 1/12/2018 293,39 CARTE DI DEBITO TRONY EMPOLI ITA Carta:6430
Data:01/12/2018 Or[Link]
11/12/2018 11/12/2018 593,60 [Link] INTERM INPS INDENNITA NASPI N. 30 GIORNI DA 1
11 2030 11 2018 E. 593,6.
17/12/2018 11/12/2018 567,50 CARTE DI DEBITO ASSICURAZIONI GENERALI ITA Carta:6430
Data:11/12/2018 Or[Link]
24/12/2018 24/12/2018 7,00 RID/SDD WIND TRE S.P.A. DOCUMENTI: 5913017132-11/12/18
24/12/2018 24/12/2018 3,00 RID/SDD WIND TRE S.P.A. DOCUMENTI: 5913652404-11/12/18
24/12/2018 24/12/2018 604,39 [Link] INTERM VASELLI GIUSEPPE CASTAGNI STEF
PAGAMENTO STIPENDIO DI DICEMBRE 2
31/12/2018 31/12/2018 634,33 RID/SDD UNICREDIT SPA
31/12/2018 31/12/2018 287,71 RID UTENZA ENI S.P.A. 5054292374390027
1.382,43 SALDO FINALE A CREDITO
N. OPERAZIONI 57

Pagina 2
 ESTRATTO AL 31/12/2018 DEL CONTO C/C CONSUMATORI 13 IN: EUR N. 3053404/4 08 C/O [Link] 37960
RIEPILOGO OPERAZIONI EFFETTUATE NELL'ANNO SOLARE PER LA TENUTA DEL CONTO CORRENTE E PER I SERVIZI DI GESTIONE
DELLA LIQUIDITA' E DI PAGAMENTO
DESCRIZIONE RAGGRUPPAMENTO ENTRATE USCITE
SALDO INIZIALE 9.864,89
Assegni e prelevamenti 10.800,00
Versamenti 850,00
Carte di debito 3.287,42
P.O.S./Carte di credito 500,00
Bonifici e Giriconti 12.415,71 1.298,29
Interessi 8,74
Ritenuta fiscale 2,28
Utenze 787,15
Versamenti Unificati 350,86
Totale Spese e commissioni (ISC c/c) 21,46
Altre operazioni 4.709,45
SALDO FINALE 1.382,43
NUMERO OPERAZIONI EFFETTUATE (SUDDIVISE PER CATEGORIA DI OPERAZIONE)
DESCRIZIONE N. OPERAZIONI TOTALE
Totale Spese e commissioni (ISC c/c)
Commissioni bonifici 1 4,00-
Altre Commissioni 5 16,66-
Commissioni Servizio M.I.T.O. Home Banking 3 0,80-
TOTALI 9 21,46-
Puo' confrontare il totale delle spese sostenute nell'anno con i costi orientativi per i clienti tipo riportati nel
riquadro "Quanto costa il conto corrente". Una differenza significativa puo' voler dire che questo conto forse oggi non
e' il piu' adatto alle sue esigenze; i motivi possono essere molti. In ogni caso, puo' andare in banca o su internet per
verificare se ci sono offerte piu' convenienti per lei.
Quanto costa il conto corrente per i profili di cliente Tipo
ISC Tipo : A pacchetto - Profilo Famiglie con operativita' elevata - Online 78,85 EUR
ISC Tipo : A pacchetto - Profilo Famiglie con operativita' elevata - Sportello 95,10 EUR
ISC Tipo : A pacchetto - Profilo Famiglie con operativita' bassa - Online 27,00 EUR
ISC. Tipo : A pacchetto - Profilo Famiglie con operativita' bassa - Sportello 36,75 EUR
ISC Tipo : A pacchetto - Profilo Famiglie con operativita' media - Online 81,35 EUR
ISC Tipo : A pacchetto - Profilo Famiglie con operativita' media - Sportello 94,35 EUR
Oltre a questi costi vanno considerati l'imposta di bollo di euro 34,20 obbligatoria per legge e gli eventuali

Pagina 3
 ESTRATTO AL 31/12/2018 DEL CONTO C/C CONSUMATORI 13 IN: EUR N. 3053404/4 08 C/O [Link] 37960
NUMERO OPERAZIONI EFFETTUATE (SUDDIVISE PER CATEGORIA DI OPERAZIONE)
DESCRIZIONE N. OPERAZIONI TOTALE
interessi attivi/passivi. Non sono previste spese per l'apertura del conto
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 3 profili di operativita', meramente indicativi.
I costi tengono conto delle modifiche alle condizioni economiche apportate nei confronti della generalita' dei clienti e
non di quelle apportate alle condizioni negoziate su base individuale o praticate in base a convenzioni.
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Pagina 4
CONTO SCALARE AL 30/09/2018 TRIM. 3 DEL CONTO C/C CONSUMATORI 13 IN: EUR N. 3053404/4 08 C/O [Link] 37960 RIFACIMENTO

Questo e' il riassunto scalare del Suo/[Link] [Link] sequenza dei saldi e' ottenuta raggruppando giorno per giorno
tutte le operazioni con uguale valuta; i numeri rappresentano il prodotto di ogni saldo per i giorni intercorrenti dalla
valuta dello stesso alla valuta del saldo successivo utilizzando l'anno civile. I tassi e i relativi numeri, presi a base
per il calcolo degli interessi, sono evidenziati nell'apposito spazio riservato all'indicazione degli elementi per il
conteggio delle competenze. Gli interessi sono ottenuti moltiplicando i numeri per il tasso applicabile e dividendo il
risultato per il numero dei giorni che compongono l'anno civile.
In determinate condizioni i numeri debitori presi a base per il calcolo derivano dal Saldo Disponibile e generano un
differenziale rispetto al saldo per valuta sul quale non vengono calcolati interessi debitori. Tale differenziale e'
evidenziato nella colonna 'Numeri gratuiti'. Il saldo disponibile e' calcolato tenendo conto del saldo contabile,
delle eventuali partite indisponibili, avvisate e sospese.
La Dipendenza presso la quale e' aperto il Suo/Vs. conto corrente e' a disposizione per ogni ulteriore informazione.
Il rifacimento del presente scalare e' dovuto alla presenza di operazioni antergate (cioe' con valuta anteriore alla
data dell'ultima liquidazione). Il conguaglio riguarda solo gli interessi creditori e la relativa ritenuta fiscale e/o
gli interessi debitori e la commissione di massimo scoperto. Le operazioni antergate sono evidenziate nell'estratto conto
capitale da un asterisco (*).
RIASSUNTO SCALARE
VALUTA ----------------- SALDI ------------ GIORNI ------------------ NUMERI DEBITORI ----------------- NUMERI CREDITORI
DISPONIBILE PER VALUTA TOTALI EFFETTIVI GRATUITI
30/06/2018 9.314,95 9.306,45 2 18.612,90
02/07/2018 9.658,52 9.658,52 1 9.658,52
03/07/2018 8.256,23 8.256,23 2 16.512,46
05/07/2018 8.205,79 8.205,79 5 41.028,95
10/07/2018 8.205,79 7.405,79 1 7.405,79
11/07/2018 7.405,79 7.405,79 7 51.840,53
18/07/2018 7.330,93 7.330,93 3 21.992,79
21/07/2018 7.330,93 7.270,68 2 14.541,36
23/07/2018 7.260,68 7.260,68 7 50.824,76
30/07/2018 7.616,75 7.616,75 1 7.616,75
31/07/2018 7.616,45 7.616,45 1 7.616,45
01/08/2018 8.346,47 8.346,47 5 41.732,35
06/08/2018 6.738,84 6.738,84 3 20.216,52
09/08/2018 6.630,98 6.630,98 13 86.202,74
22/08/2018 6.620,98 6.620,98 3 19.862,94
25/08/2018 6.620,98 6.370,98 2 12.741,96
27/08/2018 6.370,98 6.370,98 1 6.370,98
28/08/2018 6.754,44 6.754,44 3 20.263,32
31/08/2018 6.120,11 6.120,11 5 30.600,55
05/09/2018 6.069,67 6.069,67 17 103.184,39
22/09/2018 6.069,67 5.938,68 2 11.877,36
24/09/2018 5.869,41 5.869,41 5 29.347,05
29/09/2018 5.869,41 5.836,28 1 5.836,28
[Link] 635.887,70
SALDO LIQUIDO FINALE 5.836,28
SALDO CONTABILE FINALE 5.869,41

Pagina 5
CONTO SCALARE AL 30/09/2018 TRIM. 3 DEL CONTO C/C CONSUMATORI 13 IN: EUR N. 3053404/4 08 C/O [Link] 37960 RIFACIMENTO
ELEMENTI PER IL CONTEGGIO DELLE COMPETENZE
1) INTERESSI CREDITORI
DECORRENZA TASSO NUMERI CREDITORI INTERESSI CREDITORI
30/06/2018 0,1000000 635.887,70 1,74
TOTALE LORDO 1,74
RITENUTA FISCALE
DECORRENZA ALIQ. IMPONIBILE IMPOSTA
30/06/2018 26,0000000 1,74 0,45
TOTALE RITEN. 0,45
TOTALE NETTO 1,29
2) INTERESSI DEBITORI
DECORRENZA TASSO NUMERI DEBITORI INTERESSI DEBITORI
TOTALE 0,00
RIEPILOGO COMPETENZE A DEBITO A CREDITO
INTERESSI LORDI A CREDITO ORIGIN. 1,74-
RITENUTA FISCALE ORIGIN. 0,45-
INTERESSI LORDI A CREDITO RICALC. 1,74
RITENUTA FISCALE RICALC. 0,45
INTERESSI A DEBITO ORIGIN.
INTERESSI A DEBITO RICALC.
CONGUAGLIO
[Link]

Pagina 6
 CONTO SCALARE AL 31/12/2018 TRIM. 4 DEL CONTO C/C CONSUMATORI 13 IN: EUR N. 3053404/4 08 C/O [Link] 37960

Questo e' il riassunto scalare del Suo/[Link] [Link] sequenza dei saldi e' ottenuta raggruppando giorno per giorno
tutte le operazioni con uguale valuta; i numeri rappresentano il prodotto di ogni saldo per i giorni intercorrenti dalla
valuta dello stesso alla valuta del saldo successivo utilizzando l'anno civile. I tassi e i relativi numeri, presi a base
per il calcolo degli interessi, sono evidenziati nell'apposito spazio riservato all'indicazione degli elementi per il
conteggio delle competenze. Gli interessi sono ottenuti moltiplicando i numeri per il tasso applicabile e dividendo il
risultato per il numero dei giorni che compongono l'anno civile.
In determinate condizioni i numeri debitori presi a base per il calcolo derivano dal Saldo Disponibile e generano un
differenziale rispetto al saldo per valuta sul quale non vengono calcolati interessi debitori. Tale differenziale e'
evidenziato nella colonna 'Numeri gratuiti'. Il saldo disponibile e' calcolato tenendo conto del saldo contabile,
delle eventuali partite indisponibili, avvisate e sospese.
La Dipendenza presso la quale e' aperto il Suo/Vs. conto corrente e' a disposizione per ogni ulteriore informazione.
RIASSUNTO SCALARE
VALUTA ----------------- SALDI ------------ GIORNI ------------------ NUMERI DEBITORI ----------------- NUMERI CREDITORI
DISPONIBILE PER VALUTA TOTALI EFFETTIVI GRATUITI
NUMERI PRECEDENTI
30/09/2018 5.869,41 5.836,28 SALDI PRECEDENTI
30/09/2018 5.869,41 5.827,68 1 5.827,68
01/10/2018 5.526,63 5.518,03 1 5.518,03
02/10/2018 5.356,03 5.356,03 3 16.068,09
05/10/2018 4.958,30 4.958,30 1 4.958,30
06/10/2018 4.958,30 4.923,57 2 9.847,14
08/10/2018 3.423,57 3.423,57 4 13.694,28
12/10/2018 1.756,60 1.756,60 2 3.513,20
14/10/2018 1.756,60 1.732,24 1 1.732,24
15/10/2018 1.333,24 1.333,24 2 2.666,48
17/10/2018 1.613,24 1.613,24 3 4.839,72
20/10/2018 1.613,24 1.576,24 2 3.152,48
22/10/2018 1.576,24 1.576,24 1 1.576,24
23/10/2018 1.566,24 1.566,24 2 3.132,48
25/10/2018 4.041,06 4.041,06 2 8.082,12
27/10/2018 4.041,06 4.019,30 2 8.038,60
29/10/2018 4.402,76 4.402,76 1 4.402,76
30/10/2018 2.785,76 2.785,76 1 2.785,76
31/10/2018 2.151,43 2.151,43 1 2.151,43
01/11/2018 2.151,43 3.572,08 1 3.572,08
02/11/2018 3.530,22 3.530,22 3 10.590,66
05/11/2018 3.479,78 3.479,78 2 6.959,56
07/11/2018 3.442,85 3.442,85 4 13.771,40
11/11/2018 3.442,85 3.352,50 1 3.352,50
12/11/2018 3.655,44 3.655,44 5 18.277,20
17/11/2018 3.655,44 3.504,21 2 7.008,42
19/11/2018 3.504,21 3.504,21 1 3.504,21
20/11/2018 2.443,07 2.443,07 1 2.443,07
21/11/2018 2.433,07 2.433,07 1 2.433,07
22/11/2018 2.423,07 2.423,07 4 9.692,28
26/11/2018 2.360,07 2.360,07 4 9.440,28
30/11/2018 1.725,54 1.725,54 1 1.725,54
01/12/2018 1.725,54 1.432,15 2 2.864,30
03/12/2018 1.432,15 1.432,15 1 1.432,15
04/12/2018 1.788,22 1.788,22 1 1.788,22
05/12/2018 1.683,98 1.683,98 6 10.103,88
11/12/2018 1.710,08 1.710,08 13 22.231,04
24/12/2018 2.304,47 2.304,47 7 16.131,29
31/12/2018 1.382,43 1.382,43
[Link] 249.308,18
SALDO LIQUIDO FINALE 1.382,43
SALDO CONTABILE FINALE 1.382,43
SALDO DISPONIBILE 1.382,43

Pagina 7
CONTO SCALARE AL 31/12/2018 TRIM. 4 DEL CONTO C/C CONSUMATORI 13 IN: EUR N. 3053404/4 08 C/O [Link] 37960
ELEMENTI PER IL CONTEGGIO DELLE COMPETENZE
1) INTERESSI CREDITORI
DECORRENZA TASSO NUMERI CREDITORI INTERESSI CREDITORI
30/09/2018 0,1000000 249.308,18 0,68
TOTALE LORDO 0,68
RITENUTA FISCALE
DECORRENZA ALIQ. IMPONIBILE IMPOSTA
30/09/2018 26,0000000 0,68 0,18
TOTALE RITEN. 0,18
TOTALE NETTO 0,50
2) INTERESSI DEBITORI MATURATI NON LIQUIDATI
DECORRENZA TASSO NUMERI DEBITORI INTERESSI DEBITORI
TOTALE 0,00
3) Commissione su fido
DECORRENZA ALIQ. BASE CALCOLO IMPORTO COMMISSIONE
TOTALE (*)
(*) Il totale può differire dal calcolo, se concordati limiti min. e/o max.
4) SPESE
DECORRENZA DESCRIZIONE NUMERO A EUR IMPORTO
30/09/2018 OPERAZIONI GRATUITE 55
30/09/2018 OPERAZIONI GRATUITE (ANT.) 2
30/09/2018 RIMBORSO FORFETTARIO
30/09/2018 RIMBORSO SPESE E/C
30/09/2018 SPESE DI TENUTA CONTO
--------------------------------------------- TOTALE SPESE
RIEPILOGO COMPETENZE A DEBITO A CREDITO
INTERESSI LORDI A CREDITO 0,68
RITENUTA FISCALE 0,18
INTERESSI A DEBITO
Commissione su fido
SPESE
INTERESSI [Link] [Link]. 6,77
RITENUTA [Link] [Link]. 1,76
INTERESSI [Link] [Link].
TOTALI 1,94 7,45
[Link] 5,51
[Link].
TOTALE 5,51
MOVIMENTI REGISTRATI IN C/C:
COMMISS./SPESE
INTERESSI CREDITORI NETTI 5,51
INTERESSI [Link]. AL 31/12 P.V.:
INTERESSI [Link] DAL 1/3 P.V.:
GIACENZA MEDIA ANNO 2018 7.455,45

Pagina 8
Firenze, 31 dicembre 2018

Oggetto: Comunicazione sulle informazioni da fornire ai depositanti

Il seguente documento è stato predisposto ai sensi dell’art. 3, comma 4, del D. Lgs. 15 febbraio 2016 n. 30, che impone
a tutte le banche di inviare ai depositanti, almeno una volta all’anno, una copia aggiornata del “Modulo standard per
le informazioni da fornire ai depositanti”, che contiene le informazioni relative alla tutela dei depositi da parte del
sistema di garanzia pertinente in caso di liquidazione coatta amministrativa degli istituti*.
Si precisa che il seguente documento non presenta alcuna diretta correlazione con i provvedimenti e le iniziative di
cui al Decreto Legge 23 dicembre 2016, n. 237, avente ad oggetto iniziative a tutela della stabilità finanziaria e di
rafforzamento del sistema bancario.

* Per “liquidazione coatta amministrativa” si intende la procedura concorsuale che – a differenza del fallimento, applicabile alle imprese di diritto
comune – trova applicazione nei confronti delle imprese che svolgono un’attività di rilevanza pubblicistica (ad esempio, quella bancaria), quando
queste versano in stato di insolvenza o presentano gravi irregolarità nella gestione. La liquidazione coatta amministrativa non è da confondere con le
procedure di risoluzione introdotte dalla Direttiva BRRD (Bank Recovery and Resolution Directive), tra le quali rientra in c.d. “bail-in”, a cui le autorità
possono ricorrere qualora ritengano che la liquidazione ordinaria non permetta di proteggere i depositanti e salvaguardare la stabilità del sistema
finanziario.

MODULO STANDARD PER LE INFORMAZIONI DA FORNIRE AI DEPOSITANTI

Informazioni di base sulla protezione dei depositi
I depositi presso la Banca Cambiano Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (1)
1884 Spa sono protetti da:
Limite della protezione: 100.000,00 euro per depositante e per ente creditizio (2)
(Per i depositi denominati in valuta diversa dall’euro si considera la somma
controvalorizzata al tasso di cambio del giorno in cui si producono gli effetti
del provvedimento di liquidazione coatta amministrativa)
Se possiede più depositi presso lo stesso Tutti i Suoi depositi presso lo stesso ente creditizio sono «cumulati» e il
ente creditizio: totale è soggetto al limite di 100.000,00 euro (2)
(Per i depositi denominati in valuta diversa dall’euro si considera la somma
controvalorizzata al tasso di cambio del giorno in cui si producono gli effetti
del provvedimento di liquidazione coatta amministrativa)
Se possiede un conto congiunto con Il limite di 100.000,00 euro si applica a ciascun depositante separatamente
un’altra persona/altre persone: (3)
(Per i depositi denominati in valuta diversa dall’euro si considera la somma
controvalorizzata al tasso di cambio del giorno in cui si producono gli effetti
del provvedimento di liquidazione coatta amministrativa)
Periodo di rimborso in caso di 20 giorni lavorativi decorrenti dalla data in cui si producono gli effetti del
fallimento dell’ente creditizio: provvedimento di liquidazione coatta amministrativa ai sensi dell’articolo
83, comma 1 [Link]. 1° settembre 1993, n. 385 (4)
Valuta del rimborso: Il rimborso è effettuato in euro o nella valuta dello Stato dove risiede il
titolare del deposito.
(Per i depositi denominati in valuta diversa dall’euro si considera la somma
controvalorizzata al tasso di cambio del giorno in cui si producono gli effetti
del provvedimento di liquidazione coatta amministrativa)
Contatto: FITD − Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Via del Plebiscito, 102 − 00186 ROMA (ITALIA)
Tel. 0039 06−699861 − Fax: 0039 06−6798916
PEC: segreteriagenerale@[Link] − E−mail: infofitd@[Link]
P.I.: 01951041001 − C.F.: 08060200584
Per maggiori informazioni: [Link]
(1) Sistema responsabile della protezione del suo deposito: Il Suo deposito è coperto da un sistema di garanzia dei depositi istituito per legge.
Inoltre, il Suo ente creditizio fa parte di un sistema di tutela istituzionale in cui tutti i membri si sostengono vicendevolmente per evitare
un’insolvenza. In caso di insolvenza, i Suoi depositi sarebbero rimborsati fino a 100.000 euro dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (per
i depositi espressi in valuta diversa dall’Euro il limite della protezione è pari al controvalore nella valuta di riferimento di 100.000 euro al cambio
del giorno di emanazione del decreto di liquidazione coatta amministrativa).
Non sono ammissibili l rimborso i depositi di cui al comma 2 dell’art. 96-bis del D. Lgs. 1° settembre 1993, n. 385, e cioè:
a) I depositi effettuati in nome e per conto proprio da banche, enti finanziari come definiti all’art. 4, paragrafo 1, punto 26) del regolamento
UE n. 575/2013 del Parlamento europeo e del Consiglio del 26 giugno 2013, imprese di investimento, imprese di assicurazione, imprese di
riassicurazione, organismi di investimento collettivo del risparmio, fondi pensione, nonché enti pubblici;
b) I fondi proprio come definito dall’art. 4, paragrafo 1, punto 118) del regolamento UE n. 575/2013 del Parlamento europeo e del Consiglio
del 26 giugno 2013;
c) i depositi derivanti da transazioni in relazione alle quali sia intervenuta una condanna definitiva per i reati previsti dagli art. 648-bis e 648-
ter del codice penale; resta fermo quanto previsto dall’art. 648-quater del codice penale.
d) I depositi i cui titolari, al momento dell’avvio della procedura di liquidazione coatta amministrativa, non risultano identificati ai sensi della
disciplina in materia di prevenzione dell’utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di
finanziamento del terrorismo;
e) Le obbligazioni ed i crediti derivanti da accettazioni, pagherò cambiari e operazioni in titoli.
(2) Limite generale della protezione: Se un deposito è indisponibile perché un ente creditizio non è in grado di assolvere i suoi obblighi finanziari, i
depositanti sono rimborsati da un sistema di garanzia dei depositi. Il rimborso è limitato a 100.000 euro (per i depositi espressi in valuta diversa
dall’Euro il limite della protezione è pari al controvalore nella valuta di riferimento di 100.000 euro al cambio del giorno di emanazione del
decreto di liquidazione coatta amministrativa) per ente creditizio. Ciò significa che tutti i depositi presso lo stesso ente creditizio sono sommati
per determinare il livello di copertura. Se, ad esempio, un depositante detiene un conto di risparmio di 90.000 euro e un conto corrente di
20.000 euro, gli saranno rimborsati solo 100.000 euro.
(3) Limite di protezione per i conti congiunti: In caso di conti congiunti, si applica a ciascun depositante il limite di 100.000 euro (per i depositi
espressi in valuta diversa dall’Euro il limite della protezione è pari al controvalore nella valuta di riferimento di 100.000 euro al cambio del giorno
di emanazione del decreto di liquidazione coatta amministrativa). Tuttavia i depositi su un conto di cui due o più persone sono titolari come
membri di una società di persone o di altra associazione o gruppo di natura analoga senza personalità giuridica sono cumulati e trattati come se
fossero effettuati da un unico depositante ai fini del calcolo del limite di 100.000 euro (per i depositi espressi in valuta diversa dall’Euro il limite
della protezione è pari al controvalore nella valuta di riferimento di 100.000 euro al cambio del giorno di emanazione del decreto di liquidazione
coatta amministrativa). Nei nove mesi successivi al loro accredito o al momento in cui divengono disponibili, sono protetti oltre 100.000 euro i
depositi di persone fisiche aventi ad oggetto importi derivanti da: a) operazioni relative al trasferimento o alla costituzione di diritti reali su unità
immobiliari adibite ad abitazione; b) divorzio, pensionamento, scioglimento del rapporto di lavoro, invalidità o morte; c) il pagamento di
prestazioni assicurative, di risarcimenti o di indennizzi in relazione a danni per fatti considerati dalla legge come reati contro la persona o per
ingiusta detenzione. Ulteriori informazioni possono essere ottenute al seguente indirizzo Internet [Link].
(4) Rimborso: Il sistema di garanzia dei depositi responsabile è FITD − Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Via del Plebiscito, 102 – 00186
ROMA (ITALIA) Tel. 0039 06−699861 − Fax: 0039 06−6798916 − PEC: segreteriagenerale@[Link] − E−mail: infofitd@[Link] P.I.: 01951041001
− C.F.: 08060200584 Sito internet: [Link]. Rimborserà i Suoi depositi (fino a 100.000,00 EUR o importo corrispondente in valuta al cambio
del giorno in cui si producono gli effetti del provvedimento di liquidazione coatta amministrativa) entro:
a) 20 giorni lavorativi fino al 31 dicembre 2018;
b) 15 giorni lavorativi dal 1° gennaio 2019 al 31 dicembre 2020;
c) 10 giorni lavorativi dal 1° gennaio 2021 al 31 dicembre 2023.
A partire dal 1° gennaio 2024 nel termine di 7 giorni lavorativi. Fino al 31 dicembre 2023, se il sistema di garanzia dei depositanti non è in grado
di effettuare i rimborsi entro il termine di sette giorni lavorativi previsto dall’articolo 96−bis.2, comma 1, del decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, esso assicura comunque che ciascun titolare di un deposito protetto che ne abbia fatto richiesta riceva, entro 5 giorni lavorativi
dalla richiesta, un importo sufficiente per consentirgli di far fronte alle spese correnti, a valere sull’importo dovuto per il rimborso. L’importo è
determinato dal sistema di garanzia, sulla base di criteri stabiliti dallo statuto. In caso di mancato rimborso entro questi termini, prenda contatto
con il sistema di garanzia dei depositi in quanto potrebbe esistere un termine per reclamare il rimborso. Ulteriori informazioni possono essere
ottenute al seguente indirizzo Internet [Link].

Altre informazioni importanti

In generale, tutti i depositanti al dettaglio e le imprese sono coperti dai sistemi di garanzia dei depositi. Le eccezioni
vigenti per taluni sistemi di garanzia dei depositi sono indicate nel sito Internet del sistema di garanzia dei depositi
pertinente. Il Suo ente creditizio Le comunicherà inoltre su richiesta se taluni prodotti sono o meno coperti. La copertura
dei depositi deve essere confermata dall’ente creditizio anche nell’estratto conto.

Distinti saluti.
IL DIRETTORE GENERALE

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Firenze, 31 dicembre 2018

Oggetto: Direttiva PAD – Elenco dei “servizi più rappresentativi collegati ad un conto di pagamento” in materia
di trasparenza e comparabilità delle spese relative al conto di pagamento.

La direttiva 2014/92/UE (Payment Account Directive, PAD) ha introdotto nuove regole volte a rafforzare la tutela della
clientela e la comparabilità dei costi relativi ai conti di pagamento per i consumatori. In particolare, la PAD prevede
una terminologia standardizzata a livello UE, riguardante i “servizi più rappresentativi” nell’Unione, individuati
dall’Autorità Bancaria Europea (EBA) e oggetto del Regolamento delegato 2018/32 emanato dalla Commissione
Europea.

In attuazione dell’articolo 126-undecies del Testo Unico Bancario, si riporta di seguito l’elenco dei servizi collegati al
conto di pagamento più rappresentativi a livello nazionale, che impiega la terminologia standardizzata definita dalla
Commissione europea ai sensi della PAD. In base a quanto previsto dal medesimo articolo 126-undecies, comma 3, “i
prestatori di servizi di pagamento impiegano, ove applicabile, la terminologia standardizzata europea” nelle
informazioni precontrattuali, nelle comunicazioni periodiche, nei contratti e in ogni altra informazione e comunicazione
resa ai consumatori.

Le modifiche terminologiche non comportano, in ogni caso, variazioni su profili sostanziali per il consumatore, ovvero
non vi è nessuna incidenza su tassi, prezzi e altre condizioni economiche o normative.

ELENCO DEI SERVIZI COLLEGATI AL CONTO DI PAGAMENTO PIÙ RAPPRESENTATIVI A LIVELLO NAZIONALE

Nome del servizio Descrizione del servizio

Tenuta del conto La banca/intermediario gestisce il conto rendendone possibile l’uso
da parte del cliente
Invio estratto conto Invio dell’estratto conto nei casi in cui è obbligatorio per legge o su
richiesta del cliente
Documentazione relativa a singole operazioni Consegna di documenti relativi a singole operazioni poste in essere
dal cliente
Rilascio di una carta di debito Rilascio, da parte della banca/intermediario, di una carta di
pagamento collegata al conto del cliente. L'importo di ogni
operazione effettuata tramite la carta viene addebitato direttamente
e per intero sul conto del cliente
Rilascio di una carta di credito Rilascio, da parte della banca/intermediario, di una carta di
pagamento collegata al conto del cliente. L’importo complessivo delle
operazioni effettuate tramite la carta durante un intervallo di tempo
concordato è addebitato per intero o in parte sul conto del cliente a
una data convenuta. Se il cliente deve pagare interessi sulle somme
utilizzate, gli interessi sono disciplinati dal contratto di credito tra la
banca/intermediario e il cliente
Ricarica carta prepagata Accreditamento di somme su una carta prepagata
Prelievo di contante Operazione con la quale il cliente ritira contante dal proprio conto
Rilascio moduli di assegni Rilascio di un carnet di assegni
Bonifico – SEPA Con il bonifico la banca/intermediario trasferisce una somma di
denaro dal conto del cliente a un altro conto, secondo le istruzioni del
cliente, verso paesi SEPA
Bonifico – extra SEPA Con il bonifico la banca/intermediario trasferisce una somma di
denaro dal conto del cliente a un altro conto, secondo le istruzioni del
cliente, verso paesi non-SEPA
 Nome del servizio Descrizione del servizio
Ordine permanente di bonifico Trasferimento periodico di una determinata somma di denaro dal
conto del cliente a un altro conto, eseguito dalla banca/intermediario
secondo le istruzioni del cliente
Addebito diretto Con l'addebito diretto il cliente autorizza un terzo (beneficiario) a
richiedere alla banca/intermediario il trasferimento di una somma di
denaro dal conto del cliente a quello del beneficiario. Il trasferimento
viene eseguito dalla banca/intermediario alla data o alle date
convenute dal cliente e dal beneficiario. L'importo trasferito può
variare
Fido Contratto in base al quale la banca/intermediario si impegna a
mettere a disposizione del cliente una somma di denaro oltre il saldo
disponibile sul conto. Il contratto stabilisce l'importo massimo della
somma messa a disposizione e l'eventuale addebito al cliente di una
commissione e degli interessi
Sconfinamento Contratto in base al quale la banca/intermediario si impegna a
mettere a disposizione del cliente una somma di denaro oltre il saldo
disponibile sul conto. Il contratto stabilisce l'importo massimo della
somma messa a disposizione e l'eventuale addebito al cliente di una
commissione e degli interessi

Distinti saluti.
IL DIRETTORE GENERALE

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