Introduction à la monétique
cours 1
Aliou SENE
Objectifs du cours
• Première approche de la monétique
• Maitriser les systèmes financiers
• Maitriser l’écosystème de la monétique
• Les outils et les moyens de paiement
• Etudier quelques normes internationales
• Projeter la monétique dans votre activité future
INTRODUCTION A LA MONETIQUE
Sommaire du cours
• Introduction
• Définition de la monétique (2h)
• Origine de la monétique (1h)
• Importance de la monétique dans la relation client (1h)
• L’ écosystème de la monétique (8h)
• Les produits de la monétique : les
systèmes d’encaissement (8h)
• Les risques et les litiges (4h)
• Rentabiliser son business ave la monétique
(4h)
Introduction
Tout démarre du marché (virtuel, physique…) :
Une demande rencontre une offre et se pose la
problématique de l’encaissement ou du
décaissement
Multitude d’encaissement et de décaissements !!!
Quels sont les moyens de paiement que vous
connaissez?
Cash, cartes, TPE, GAB, chèques, téléphone
portable, le NFC (sans contact) ….
Les systèmes de paiements
1. La monnaie fiduciaire
2. La monnaie scripturale
Les systèmes de paiements
1. La monnaie fiduciaire
Il s'agit de l'ensemble des billets
et des pièces, ces dernières sont
aussi appelées monnaie
divisionnaire. La monnaie
fiduciaire est émise par une
Banque Centrale. Elle possède un
cours légal, total et immédiat
dans un territoire donné
Les systèmes de paiements
2. La monnaie scripturale
• Par opposition à la monnaie fiduciaire, il s'agit de
la monnaie créée par les banques ou les
établissements de crédit. Cela se traduira par
l'ensemble des moyens de paiement comme les
chèques ou les cartes mises à la disposition des
agents non financiers.
• Un commerçant est tenu d'accepter la monnaie
fiduciaire, il peut par contre refuser la monnaie
scripturale. Autre point la monnaie scripturale est
le plus souvent traçable, ce qui n'est pas le cas de
la monnaie fiduciaire.
Les moyens de paiements
• les espèces
• les chèques
• les virements
• les avis de prélèvement
• les titres interbancaires de paiement
• les effets de commerces
• les cartes de paiement (débit ou crédit)
• Le téléphone mobile
Quelques problématiques
• Mon argent est à Dakar, je suis à Paris
• Les commerçants n’encaissent plus le cash
• Je ne souhaite pas me déplacer avec du cash
• Le cash n’est pas si sécurisant (faux billet, sécurité…)
• L’Etat et les Banques centrales favorisent les transactions
virtuelles
• Le cash a pratiquement disparu dans les pays développés
• Le cash coute cher, il faut réduire son expansion
Exercice
D’après vous parmi ces moyens lesquels sont
véritablement liés à la monétique? Pourquoi?
Définition de la Monétique
Origines (années 80)
MONETAIRE INFORMATIQUE
MONETIQUE
Basique définition
• on appelle monétique l’ensemble des
techniques informatiques, électroniques et
magnétiques qui permettent l’échange de
fonds sans support papier. Pour faire simple, la
carte de crédit en lieu et place du chèque de
banque ou du bon vieux billet
La monétique désigne l’ensemble des traitements :
Financiers
Informatiques
Télématiques
Nécessaires à la gestion des moyens de paiements
(cartes, mobiles etc…) ainsi que des transactions
associées
La monétique gère des flux domestiques et des flux
internationaux
Les traitements informatiques:
Désignent tous les traitements liés à l’informatique
bancaire .
Les traitements télématiques
Désignent tous les traitements liée à l’informatique et à
la communication en même temps.
Les traitement financiers :
Désignent tous les traitements financiers nécessaires à
la gestion de moyens financiers
Les extensions principales de la monétique
Le paiement mobile Je paie avec mon mobile Orange Money
Le NFC Je paie sans aucun contact physique SFR
Les cartes prépayées Je paie avec une carte bancaire de débit Carte Elton
Les cartes cadeaux Je paie avec une carte prépayée dans des E-gift
magasins spécialisés
La carte bancaire Je paie avec une carte par le débit de mon Azur de la SGBS
compte bancaire
Le porte monnaie Je paie avec un compte créé sur le mobile ou la Orange Money
électronique carte en prépayé
La carte restaurant Permet de payer exclusivement des restaurants Ferloo
Généralement distribué par les restaurants
Le paiement Permet d’effectuer des paiements sur des sites Payboox
internet sécurisés
Aperçu de la monétique
• 2% de taux de bancarisation (99,9% en
Europe)
• 15% de taux de pénétration de la carte
bancaire en zone CEMAG et UEMOA (84% en
Europe)
• 2% des commerçants disposent d’un TPE
• L’interbancarisation est très faible
Importance de la Monétique
dans la relation client
Qu’est ce que vous en pensez?
Exemple 1
Le Casino et la superette Hobalah sont en grande concurrence
sur le marché de l’alimentaire et de la consommation grand
public.
Le Casino a opté pour des outils modernes de paiements
Malgré qu’il soit 20% moins cher avec des produits de qualité,
le
Casino continue à drainer le plus de
Comment la monétique peut expliquer cela?
>> Le Casino qui se situe en centre ville utilise des TPE et attire
par essence beaucoup de clients bancarisés et expatriés
qui ont l’habitude d’utiliser leurs cartes bancaires. Alors
que la superette n’a pas de dispositif monétique
Exemple 2
Les restaurants le Saloum et la provence sont des restaurants
installés à Saly
Le saloum a un chef cuisinier très réputé et une
spécialisation en gambas très prisés par les touristes
La Provence n’a pas de cuisinier réputé ni de spécialisation mais
parvient à faire plus de chiffres d’affaires
Comment peut-on avec la monétique expliquer cela?
Saly est un lieu touristique qui attire des touristes occidentaux
déjà bancarisés et qui ont une grande habitude
d’utilisation des cartes. En arrivant au Sénégal ces touristes
ne désirent pas utiliser le cash qu’il ne maitrisent pas à fortiori
à l’étranger. De ce fait le restaurant « La Provence » attire
l’ensemble
Exemple 3
Le café du port, entretenu par Mme Ndiaye est très modernes et
offre même le « ataya » . Elle a déployé des outils de paiements
efficaces cependant la gargote de Mme Samb peu accueillante
fait deux fois plus de chiffres d’affaires…sans aucun moyen de
paiement fiduciaire
Comment peut-on avec la monétique expliquer cela?
Le port accueille des dockers et journaliers qui sont pas
bancarisés. Le lieu n’est malheureusement pas propice
développer des moyens de paiement car la cible utilise
essentiellement le cash
• Sécurisation des avoirs
• Sécurisation de l’encaissement
• Développement du
business
• Capte de nouveaux clients
• Responsabilité sociale
