Travail de

session :
Analyse
stratégique
Réalisé par : Présenté à :
Aymane AIRABI Dr. Sanaa MALKI
Alizeta OUEDRAOGO
Chafik BELMOUDEN
 ● Présentation de
l’entreprise
● Analyse PESTEL
● Les 5 forces de Porter

Plan
● Evaluation des
ressources et
compétences clés
● Analyse SWOT
● Matrice BCG
● KPI clés
● Recommandations pour
AWB
 Qui est AttijariWafaBank?

● Premier groupe bancaire et financier du Maghreb

● Née en 2003 de la fusion entre BCM et Wafabank

● Activités : Banque de détail, d'investissement, assurance et

inclusion financière

● Leader au Maroc avec une forte présence en Afrique

 Chiffres clés

Part de
marché
35% En terme de crédits
distribués

Nombre d’agences
Part de bancaires
marché
En terme de 30% 928
collecte de dépôts
Analyse PESTEL
 Environnement Politique

Le Maroc est souvent cité comme un modèle de stabilité politique dans

la région MENA.

● Monarchie Constitutionnelle : Cette structure confère au pays une

gouvernance centralisée, où le roi joue un rôle d’arbitre institutionnel,
garantissant la stabilité politique et sociale.

● Réformes Economiques et Sociales :

○ Le développement d’infrastructures comme Tanger Med, Station
Noor de Ouarzazate
○ Renforcement des institutions nationales des droits de l’homme.
 Environnement Politique

● Attractivité pour les investisseurs :

○ Position stratégique : Situé à la croisée de l’Europe, de
l’Afrique et du Moyen-Orient, le Maroc bénéficie d’une
position géographique avantageuse.
○ Les accords de libre-échange signés avec des blocs
économiques majeurs (Union européenne, États-Unis, et
récemment avec certains pays africains dans le cadre de la
ZLECAF) renforcent cette position, facilitant l’exportation et
l’importation de biens et services.
 Environnement Economique

Le Maroc, en 2024, a poursuivi une trajectoire de croissance économique stable

mais modérée.

● Croissance du PIB :
○ En 2023, le PIB avait augmenté de 1,5%, principalement impacté par des
conditions climatiques défavorables pesant sur l'agriculture.
○ En 2024, les efforts de diversification économique ont permis une meilleure
stabilité, malgré une reprise limitée du secteur agricole.
● Taux de bancarisation :
○ En 2024, le taux de bancarisation au Maroc a atteint 54%, marquant une
augmentation par rapport aux années précédentes.
● Taux d’intérêt :
○ En 2024, Bank Al-Maghrib (BAM) a maintenu son taux directeur à 3,5 %,
marquant une approche prudente face aux défis économiques et financiers
du pays.
Les 5 Forces de
Porter
 Les 5 forces de Porter

Forces Analyse
Le secteur bancaire est marqué par une forte concurrence
1. Intensité de la
entre quelques grandes banques, misant sur l’innovation et la
concurrence
digitalisation pour capter les clients dans un marché mature.
La menace est modérée à cause des barrières réglementaires
2. Menace des nouveaux
élevées, mais les fintechs et Big Tech renforcent la pression
entrants
grâce à leur capacité d'innovation.
Faible, car la banque bénéficie de la diversité des prestataires.
3. Pouvoir de négociation
Toutefois, il existe des exceptions dans les domaines critiques
des fournisseurs
comme les technologies.
Élevé, car les clients peuvent facilement comparer les offres et
4. Pouvoir de négociation
changer de banque. Les grandes entreprises exercent un
des clients
pouvoir spécifique grâce à leur poids économique.
5. Menaces des Menace modérée avec l'essor des fintechs, cryptomonnaies et
produits/services de solutions non bancaires qui séduisent les clients grâce à leur
substitution accessibilité et leur innovation.
Evaluation des
ressources et
compétences clés
 Présentation des ressources et compétences clés

0
Plateforme
Large
s Ressour
2 Recherche &
réseau ces Développeme
numérique Gestion RH
d’agences nt
s intangib proactive
0 les 0
1
Ressour 3
Compétence
ces Réputatio Expertise
s
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s Risques

Structure
Capital organisationnel
Financier le centralisée
 Forces et limites

Ressource/Compétence Force stratégique Limites potentielles

Réseau d’agences physiques Proximité avec les clients, Coûts opérationnels élevés,
ancrage territorial solide. manque de flexibilité.
Plateformes numériques Amélioration de l’expérience Concurrence croissante des
client, attractivité technologique. fintechs.
Capital financier Capacité d’investissement et Vulnérabilité aux fluctuations
expansion internationale. économiques globales.
Réputation et marque Confiance client et différenciation Risque d’érosion en cas de
sur le marché. mauvaise gestion ou crise.
Expertise en gestion des risques Sécurité et conformité dans un Dépendance aux régulations
secteur régulé. locales.
Capital humain Adaptabilité et compétences Difficulté à attirer des talents
spécialisées. dans des domaines émergents.
Capacités d’innovation Compétitivité face aux nouveaux Dépendance aux ressources
acteurs du marché. technologiques externes.
Structure organisationnelle Efficacité opérationnelle et Rigidité face aux changements
coordination. rapides.
Analyse SWOT
 Analyse SWOT

Forces Faiblesses
Position de leader sur le marché. Coûts opérationnels élevés.
Réseau étendu et présence en Dépendance à certains
Afrique. segments.
Innovation dans les services Retard dans certaines
numériques. technologies émergentes.
Solide réputation et confiance Rigidité organisationnelle.
client.
Capacité financière robuste. Difficulté à attirer les talents.
Opportunités Menaces
Croissance des marchés Concurrence accrue des fintechs.
africains.
Inclusion financière. Réglementations strictes.
Partenariats avec fintechs. Risque économique et
géopolitique.
Développement de produits Volatilité des marchés financiers.
durables.
Digitalisation accrue. Évolution rapide des attentes
clients.
Matrice BCG
Matrice BCG
KPI Clés
 KPI Clés

KPI Valeur / Indicateur Détails

Total bilan : 424,4
1. Croissance des actifs Augmentation de 6,0% par rapport à 2022.
milliards de dirhams
2. Parts de marché - Dépôts Attijariwafa Bank domine les dépôts au
25,20%
clientèle Maroc.
2. Parts de marché - Crédits à
26,40% Position solide sur le marché des crédits.
l'économie
3. Satisfaction client - Mesurée via le Programme d'Écoute Client
94% (2022)
Satisfaction globale (PEC).
3. Satisfaction client - Amélioration continue depuis 2016 (56%) et
74% (2018)
Traitement des réclamations 2017 (71%).
4. Ratios de rentabilité - Retour
1,63% (2024, 9 mois) Progression par rapport à 1,45% en 2023.
sur actifs (RoA)
4. Ratios de rentabilité - Retour
sur capitaux propres tangibles 22,4% (2024, 9 mois) En hausse par rapport à 19,7% en 2023.
(RoTE)
5. Taux de digitalisation - 254,1 millions (S1 Augmentation de +31,4% par rapport au S1
Connexions numériques 2024) 2023 (193,4 millions).
5. Taux de digitalisation - Part En hausse de +1,7 point par rapport au S1
92,4% (S1 2024)
des transactions digitales 2023.
Recommandation
s pour AWB
 Recommandations pour AWB

1. Renforcement de la digitalisation et de l’inclusion

financière
2. Améliorer la gestion des risques et la durabilité
3. Optimiser les relations clients et les services proposés