GRANDISSONS
ENSEMBLE !
PRÉSENTATION
GÉNÉRALE DU PROJET
ABM
PRÉSENTATION
GÉNÉRALE DU PROJET
ABM
PHOTO DE FAMILLE DE L’ASSEMBLÉE GÉNÉRALE CONSTITUTIVE DE LA SOCIÉTÉ COOPÉRATIVE D’ÉPARGNE ET DE CRÉDIT ABM
Hôtel La Falaise de Yaoundé, le 14 Mai 2023
LA VISION
• Africa Business Microfinance (ABM) est un
projet de société coopérative constitué de trois
maillons indissociables notamment, (1) un
réseau d’agences de microfinance (1ère
catégorie), (2) une chaine de supermarchés
et (3) une chaine de restaurants Fastfood.
La plus-value du projet ABM repose
fondamentalement sur la mise en place
(progressive) d’un écosystème solidaire où les
acteurs sont automatiquement interconnectés
par un principe d’échange de biens et services
axé sur une économie circulaire (communauté
ABM).
SOMMAIRE
A. PRÉSENTATION DU MARCHÉ ET DE LA
STRATÉGIE DE DÉPLOIEMENT DU PROJET
B. PLAN DE DÉVELOPPEMENT ET IMPACT
SOCIOÉCONOMIQUE DU PROJET
C. INVESTISSEMENT, SOURCES DE REVENUS ET
RENTABILITÉ
A- PRÉSENTATION DU MARCHÉ ET DE LA
STRATÉGIE DE DÉPLOIEMENT DU PROJET
LE MARCHÉ ET LA CONCURRENCE
• S’appuyant sur ses composantes finance inclusive
(ABM), grande distribution (ABS) et
restauration (AB-Food), le projet ABM entend
révolutionner ces secteurs par une approche
innovante et une stratégie méthodique, dans le but
ultime de tirer le plus grand profit de leurs marchés
respectifs, qui, il faut le souligner, sont accessibles,
ouverts et en plein essor.
LE MARCHÉ
• Le Shadow banking (tontines, prêts à gages, prêts entre particuliers, etc.) est en plein essor en Afrique depuis la crise
de 2007-2009 et a atteint un pic de 55 000 TRILLIONS de FCFA (soit $100 000 MILLIARDS US) en 2018, impliquant 85%
de la population active ;
• 215,6 TRILLIONS de FCFA ($392 MILLIARDS US) représentent le marché africain du crédit pour les TPMEs et les PMEs
(08% du marché mondial estimé à $4 900 MILLIARDS US) ;
• 239,250 TRILLIONS de FCFA (+$435 MILLIARDS US) de l’épargne informelle en Afrique échappe au système financier
formel chaque année (BAD) ;
• La consommation du crédit en Afrique est de l’ordre de 4 400 TRILLIONS de FCFA ($8+ TRILLIONS US) ;
• Le marché du crédit en Afrique Centrale est estimé à environ 4,125 TRILLIONS de FCFA ($7,5 MILLIARDS US) ; (BEAC,
2019) ;
• Le marché du nano-crédit numérique (encore appelé « Prêt en ligne ») est en plein boom au Cameroun avec une
demande qui a carrément explosé en dépassant le MILLION d’UTILISATEURS en seulement 03 ans (2021-2024) ;
• +7 MILLIONS de personnes sont détentrices de smartphones au Cameroun (MINSPOSTEL, 2020) et donc susceptibles
de télécharger une application mobile ;
• +20 MILLIONS, c’est le nombre d’utilisateurs des services mobile money au Cameroun (BEAC, 2021).
LA CONCURRENCE
Le positionnement simultané sur les marchés de la
microfinance, de la grande distribution et de la restauration a
pour but ultime de créer un océan bleu qui va
automatiquement amoindrir l’influence de la concurrence (du
secteur de la microfinance, du secteur de la grande distribution
et du secteur de la restauration) sur le développement global
du projet et de la vision d’ABM.
B- PLAN DE DÉVELOPPEMENT ET IMPACT
SOCIOÉCONOMIQUE DU PROJET DU PROJET
LA STRATÉGIE OPÉRATIONNELLE (1)
ANALYSE SWOT
1. Forces :
Équipe projet expérimentée ;
Réseau de partenaires solide et
diversifié ;
Force de vente axée sur une association
du online & du street marketing ;
Produits et services parfaitement adaptés
à la cible.
2. Faiblesse :
- Trésorerie limitée.
LA STRATÉGIE OPÉRATIONNELLE (2)
ANALYSE SWOT (suite)
3. Opportunités :
- Explosion de la demande et forte croissance du marché des micro et nano-crédits au
Cameroun ;
- Monotonie des stratégies et des services proposés par la concurrence dans le secteur de
la microfinance classique.
4. Menaces :
- Opacité de la réglementation en matière de microfinance en Afrique Centrale ;
- Taux des défauts de remboursement de crédit assez élevé (43%) au
Cameroun.
LA STRATÉGIE OPÉRATIONNELLE (3)
OBJECTIFS OPÉRATIONNELS
1. Communiquer sur une cible d’au moins un million de personnes
2. Prospecter au minimum 200 000 personnes en street marketing
3. Enrôler au moins 20 000 membres dans la communauté ABM en
12 mois
4. Enrôler au moins 50 000 membres dans la communauté ABM en
36 mois
5. Créer un établissement de microfinance de 2e catégorie (ABM S.A)
sur un délai de 36 mois
LA STRATÉGIE OPÉRATIONNELLE (4)
CIBLAGE STRATÉGIQUE
• Les acteurs de l’économie solidaire (tontines, associations,
mutuelles, etc.)
• Les petits commerces (commerçants fixes)
• Les transporteurs urbains (syndicats et regroupements
associatifs)
• Les acteurs du secteur agropastoral (Coopératives, GICs,
agriculteurs et éleveurs des zones urbaine et péri-urbaines
• Les particuliers (utilisateurs réguliers de mobile money)
• Les TPMEs
• Les PMEs des secteurs primaire et secondaire
LA STRATÉGIE OPÉRATIONNELLE (5)
CANAUX MARKETING
• Event Marketing (foires expo, conférences, etc)
• E-marketing (pub online)
• Street marketing (Descentes commandos, affichages
urbain et péri-urbain)
• Media marketing (TV, radio, presse écrite)
• Network marketing (économie communautaire/circulaire)
• Promo-marketing (campagnes promotionnelles, tombolas,
etc.)
• B2B marketing
LA STRATÉGIE OPÉRATIONNELLE (6)
INDICATEURS DE PERFORMANCE
• Plus de 100 000 followers cumulés sur les réseaux sociaux (facebook & linkedin) sur 12
mois
• Plus de 10 000 membres de la communauté ABM sont actifs
• Au minimum 04 agences ABM sont fonctionnelles dans la ville de Yaoundé au bout
de 12 mois
• Au minimum 04 supérettes et/ou supermarchés ABS sont fonctionnels dans la ville de
Yaoundé au bout de 12 mois ;
• Au minimum 04 restaurants AB-FOOD sont fonctionnels dans la ville de Yaoundé au bout
de 12 mois.
LE PLAN DE DÉVELOPPEMENT (1)
PHASE 1 - 2024–2026
Ouverture et mise en service de :
• 04 agences de microfinance de 1ère catégorie (ABM COOP-CA)
• 04 supérettes et/ou supermarchés (ABS SARL)
• 04 restaurants fastfood (AB-FOOD SARL)
LE PLAN DE DÉVELOPPEMENT (2)
PHASE 2 – 2027-2033
• Dissolution de la société coopérative d’épargne et de crédit ABM COOP-CA au
profit de la création d’un établissement de microfinance de 2e catégorie «
ABM S.A » qui sera constitué d’un réseau de 20 agences à travers le
Cameroun ;
• Renforcement de la composante « grande distribution » avec un objectif
opérationnel de 20 supérettes et/ou supermarchés à travers le territoire
national ;
• Renforcement de la composante « restauration » avec un objectif opérationnel
de 20 restaurants fastfood à travers le triangle national.
LE PLAN DE DÉVELOPPEMENT (3)
PHASE 3 – À partir de 2034
• Ouverture et mise en service d’une banque commerciale dénommée AFRICA
BUSINESS BANK S.A (ABB S.A) avec un objectif opérationnel de 04 agences au
démarrage ;
• Renforcement et consolidation de la composante « microfinance » (ABM S.A) avec
un objectif opérationnel de 26 agences
• Renforcement et consolidation de la composante « grande distribution » avec un
objectif opérationnel de 26 supérettes et/ou supermarchés ;
• Renforcement et consolidation de la composante « restauration » avec un objectif
opérationnel de 26 restaurants fastfood.
L’IMPACT SOCIOÉCONOMIQUE DU
PROJET
À moyen et à long terme, l’atteinte des objectifs des 3 phases du projet ABM aura un réel
impact socioéconomique en termes de créations d’emplois et de développement des TPMEs
et des PMEs membres de la communauté ABM. Une simulation permet d’établir que le projet
ABM :
• Satisfera les besoins en fourniture et consommation d’au moins 1 million de personnes
(membres de la communauté ABM) :
• Suscitera la création et/ou la pérennisation d’au moins 20 000 emplois directs et indirects ;
• Contribuera au développement d’au moins 2000 TPMEs, PMEs et grandes entreprises.
LES AVANTAGES DES MEMBRES DE LA
COMMUNAUTÉ ABM (1)
La communauté ABM est constituée de deux types de membres,
notamment, les membres actifs et les membres passifs.
• Les membres actifs sont les commerçants et autres
entrepreneurs et/ou promoteurs de TPMEs ou de PMEs qui ont
un ou plusieurs produits et services à vendre ;
• tandis que les membres passifs sont des particuliers qui
n’ont rien à vendre mais qui sont susceptibles de consommer
les produits et services vendus par les membres actifs.
LES AVANTAGES DES MEMBRES DE LA
COMMUNAUTÉ ABM (2)
LES AVANTAGES DES MEMBRES ACTIFS :
Ils bénéficieront :
• de plusieurs programmes de formation en éducation financière. Ils pourront ainsi
mieux gérer leurs finances, leurs micros ou nano-crédits et leurs activités en vue
d’optimiser leurs performances commerciales et leur rentabilité ;
• de l’accès au financement de leurs activités respectives à travers les micros et
nano-crédits disponibles au niveau de l’établissement de microfinance ;
• d’un accompagnement personnalisé pour ce qui est de la commercialisation de
leurs produits et services à travers le réseau de supérettes et
supermarchés de la communauté. En effet, en plus d’être un comptoir de produits,
les supérettes et supermarchés ABS seront également un « comptoir de services »
pour permettre à tous les membres actifs de la communauté de proposer et de
vendre leurs différentes prestations.
LES AVANTAGES DES MEMBRES DE LA
COMMUNAUTÉ ABM (3)
LES AVANTAGES DES MEMBRES PASSIFS :
• Ils bénéficieront :
• de plusieurs programmes de formation en éducation financière. Ils pourront
ainsi mieux gérer leurs finances personnelles et leurs micros ou nano-crédits ;
• de l’accès aux nano et micro-crédits disponibles au niveau de l’établissement
de microfinance ;
• des réductions et/ou tarifs préférentiels sur les achats des produits et
services proposés par les membres actifs de la communauté.
C- INVESTISSEMENT, SOURCES DE REVENUS ET
RENTABILITÉ
INVESTISSEMENT PHASE 1
• Budget prévisionnel d’investissement phase 1 : 650 Millions
de FCFA
• Agences de microfinance : 04
• supérettes/supermarchés : 04
• Restaurants fastfood : 04
• Chiffre d’affaire prévisionnel sur 03 ans : 4 Milliards de FCFA
LE PROMOTEUR DU PROJET ABM (JEAN BERNARD ESSSENGUE) EN BOUBOU MARRON CLAIR, RECEVANT UNE DÉLÉGATION DE POTENTIELS INVESTISSEURS À LA
PREMIÈRE AGENCE ABM COOP-CA
PRINCIPALES SOURCES DE REVENUS
• La vente des produits et services financiers d’ABM COOP-CA ;
• La vente des cartes de fidélité (il est prévu que chaque membre de la communauté ABM ait
une carte de fidélité valide pendant 12 mois)
• Les revenus générés par les différents programmes d’éducation financière (la plupart des
formations prévues dans ce sens sont payantes) ;
• Les commissions sur les transactions via les applications mobiles (paiements, dépôts, retraits,
transferts de compte à compte, paiements, etc.) ;
• Les commissions sur les opérations des services de super agent de mobile money ;
• Les revenus de l’activité de grande distribution (supérettes et supermarchés) ;
• Les revenus de l’activité de restauration.
VISITE OFFICIELLE DE
MONSIEUR SIMON
GHISLAIN ETSIL,
SECRÉTAIRE GÉNÉRAL
DES SERVICES DU
GOUVERNEUR DE LA
RÉGION DU CENTRE, EN
QUALITÉ DE
REPRÉSENTANT
PERSONNEL DE
MONSIEUR LE
MERCI POUR VOTRE BIEN
AIMABLE ATTENTION !
GRANDISSONS
