Pratique de
e-Finance
Par:
Cléry NOMO
Thème 1 : Introduction à la e-Finance
Thème 2 : Systèmes de Paiement
Électronique
Module 3 : Marchés Financiers en Ligne
Sommaire Thème 5 : FinTech et Innovation
Financière
Thème 6 : Gestion des Risques et Sécurité
14/12/2024
1. Définition de la e-Finance
2. Concepts Clés
Introduction Blockchain
générale Crypto-monnaies
Paiements Électroniques
Rappels sur quelques
éléments de definitions et FinTech
étude de cas
Intelligence Artificielle (IA) et Big Data
3. Étude de Cas : PayPal
14/12/2024
Définition de la e-Finance
Utilisation des technologies de l’information et
de la communication (TIC) pour fournir des
services financiers.
Inclut les transactions bancaires en ligne, les
paiements électroniques, le trading en ligne, et
les services FinTech.
Objectif : Améliorer l’efficacité, la rapidité et
l’accessibilité des services financiers.
14/12/2024
Blockchain
Technologie de registre distribué
Sécurise et vérifie les transactions de manière
décentralisée
Utilisée dans les crypto-monnaies et autres applications
financières
Garantit la transparence et la sécurité
14/12/2024
Les cryptomonnaies
Monnaies numériques utilisant la cryptographie
Sécurisent les transactions et contrôlent la création de
nouvelles unités
Exemples : Bitcoin, Ethereum, Ripple
Transactions rapides et sécurisées sans autorité centrale
14/12/2024
Les Paiements Électroniques
Transactions financières effectuées par voie
électronique
Inclut les paiements par carte de crédit,
portefeuilles électroniques (PayPal, Apple Pay),
et paiements mobiles
Transactions rapides et sécurisées avec des frais
réduits
14/12/2024
Intelligence Artificielle (IA) et Big
Data
Analyse de grandes quantités de données
pour prendre des décisions informées
Utilisation dans la détection des fraudes,
évaluation des risques de crédit,
personnalisation des services financiers
14/12/2024
Etude de cas: PayPal
Fondée en 1998 sous le nom de Confinity.
Fusion avec X.com en 2000, renommée PayPal en
2001.
Acquise par eBay en 2002, devenue indépendante en
2015.
Innovations : PayPal Here, PayPal Credit, Braintree.
Impact : Inclusion financière, transformation du
commerce électronique, leadership dans la FinTech.
14/12/2024
Cas Pratique
Analyse de l’Évolution de PayPal
Activité : Analyse des innovations technologiques, stratégies de
croissance, acquisitions stratégiques
14/12/2024
Développement d’une solution
fintech au Cameroun
•Activité : Conception d’un système de paiement électronique ou
autre solution FinTech.
•Présentation : Fonctionnalités, technologies utilisées, avantages
pour les utilisateurs.
14/12/2024
Systèmes de paiement en ligne
Un système de paiement en ligne, ou prestataire de
services de paiement (PSP), est une technologie qui
permet aux entreprises d’accepter les paiements par
carte de débit ou de crédit des clients.
Ces systèmes sont souvent utilisés dans les boutiques e-
commerce, mais ils peuvent également être intégrés
dans des applications mobiles et des plateformes de
services,
14/12/2024
Types de système de paiement
en ligne
Passerelles de paiement
Les passerelles de paiement agissent comme des
intermédiaires entre le commerçant et les institutions
financières. Elles traitent les informations de paiement,
vérifient les fonds disponibles et autorisent les transactions
Exemples : PayPal, Stripe, Square
14/12/2024
Types de système de paiement
en ligne
Les cryptomonnaies
Les crypto-monnaies utilisent la technologie blockchain pour
sécuriser les transactions. Elles permettent des paiements
décentralisés sans l’intervention d’une autorité centrale.
Exemples : Bitcoin, Ethereum, Ripple
14/12/2024
Types de système de paiement
en ligne
Les paiements mobiles
Les paiements mobiles permettent aux utilisateurs de
transférer de l’argent et de payer des biens et services en
utilisant leur téléphone mobile. Ces systèmes sont
particulièrement populaires dans les régions où l’accès aux
services bancaires traditionnels est limité.
Exemples : M-Pesa, Ali-pay, OM, MOMO
14/12/2024
Analyse des 1. Plateformes de trading en ligne
Marchés 2. Analyse technique et fondamentale
Financiers en 3. Outils et logiciels de trading (IQ-option)
Ligne 4. Cas pratique
14/12/2024
Qu’est-ce qu’une Plateforme de
Trading en Ligne ?
Définition : Logiciel permettant d’acheter et de vendre des
actifs financiers via Internet.
Actifs : Actions, devises, matières premières, crypto-monnaies.
Interface : Intuitive avec outils d’analyse et gestion des
risques
14/12/2024
Les Types de Plateforme de
Trading en Ligne
1.Plateformes de Courtage
Exemples : eToro, Interactive Brokers, TD Ameritrade
Fonctionnalités : Achat/vente d’actions, obligations, ETF, outils d’analyse.
2.Plateformes de Trading Social
Exemples : eToro, ZuluTrade
Fonctionnalités : Copier les stratégies de trading d’autres traders.
3.Plateformes de Trading de Crypto-monnaies
Exemples : Binance, Coinbase, Kraken
Fonctionnalités : Trading de paires de crypto, staking, prêts de crypto-monnaies.
4.Plateformes de Trading de Forex
1. Exemples : MetaTrader 4/5, Forex.com, OANDA, IQ option
2. Fonctionnalités : Trading de devises, analyse technique, trading automatisé.
14/12/2024
Fonctionnalités Clés des
Plateformes de Trading
•Interface Utilisateur Intuitive
•Outils d’Analyse : Graphiques, indicateurs, scanners de marché.
•Exécution des Transactions : Ordres d’achat/vente en temps
réel.
•Gestion des Risques : Stop-loss, take-profit, alertes de prix.
•Sécurité : Authentification à deux facteurs (2FA), cryptage des
données.
14/12/2024
Avantages des Plateformes de
Trading en Ligne
Accessibilité : Trader depuis n’importe où avec une
connexion Internet.
Coûts Réduits : Frais de transaction réduits par rapport aux
courtiers traditionnels.
Vitesse : Exécution rapide des transactions.
Outils Avancés : Analyse sophistiquée et données de marché
en temps réel.
14/12/2024
Analyses et Techniques Fondamentales
sur les Marchés Financiers
Les analyses et techniques fondamentales sont des outils
essentiels pour comprendre et anticiper les mouvements des
marchés financiers.
Elles permettent aux investisseurs et aux traders de prendre
des décisions éclairées en se basant sur des données
économiques, financières et de marché.
14/12/2024
Eléments d’analyse
fondamentale
L’analyse fondamentale est une méthode utilisée pour évaluer la
valeur intrinsèque d’un actif financier en examinant les facteurs
économiques, financiers et autres facteurs qualitatifs et
quantitatifs.
1. États Financiers (bilan, compte de résultat, Flux de trésorerie)
2. Les indicateurs économiques (croissance, chômage, inflation, déficits
budgétaires ou commerciaux)
3. L’analyse sectorielle (performances d’un secteur, risques liés au secteur)
4. Les facteurs qualitatifs (Gouvernance d’entreprise, Avantages
concurrentiels)
14/12/2024
Eléments d’analyse technique
L’analyse technique est une méthode utilisée pour prédire les
mouvements futurs des prix des actifs financiers en analysant
les données de marché historiques, principalement les prix et
les volumes.
1. Graphiques (graphiques en chandeliers, graphiques en ligne)
2. Indicateurs techniques (Moyennes mobiles, Indices de force relative,
Bandes de Bollinger )
3. Modèle graphiques (Têtes et Épaules, Triangles )
4. Volumes de Transactions
14/12/2024
Principaux Indicateurs et Graphiques
sur une Plateforme de Trading en Ligne
Indicateurs techniques
1. Moyennes mobiles
• Description : Lissent les données de prix pour identifier les tendances.
• Types : Simples (SMA) et exponentielles (EMA).
• Utilisation : Détecter les tendances à court, moyen et long terme. Les croisements
peuvent signaler des opportunités d’achat ou de vente
2. Indice de Force Relative (RSI)
• Description : Mesure la vitesse et le changement des mouvements de prix sur
une échelle de 0 à 100.
• Utilisation : Identifier les conditions de surachat (>70) et de survente (<30).
Repérer les renversements de tendance potentiels.
14/12/2024
Principaux Indicateurs et Graphiques
sur une Plateforme de Trading en Ligne
Indicateurs techniques
3. Bandes de Bollinger (Bollinger Bands)
• Description : Composées d’une moyenne mobile et de deux écarts-types au-dessus et en
dessous de cette moyenne.
• Utilisation : Mesurer la volatilité du marché. Les prix tendent à revenir vers la moyenne
mobile, signalant des opportunités de trading.
4. MACD (Moving Average Convergence Divergence)
• Description : Indicateur de momentum montrant la relation entre deux moyennes
mobiles.
• Utilisation : Identifier les tendances et les renversements de tendance. Les croisements
de la ligne MACD et de la ligne de signal peuvent indiquer des opportunités d’achat ou de
vente
14/12/2024
Principaux Indicateurs et Graphiques
sur une Plateforme de Trading en Ligne
Indicateurs techniques
5. Stochastique (Stochastic Oscillator)
• Description : Compare le prix de clôture d’un actif à sa plage de prix sur une
période donnée.
• Utilisation : Identifier les conditions de surachat et de survente. Repérer les
renversements de tendance potentiels.
6. Graphiques en Chandeliers (Candlestick Charts)
• Description : Montrent les prix d’ouverture, de clôture, les plus hauts et les plus
bas pour une période donnée.
• Utilisation : Identifier les modèles de chandeliers (ex. : doji, marteau, étoile filante)
qui peuvent signaler des renversements de tendance.
14/12/2024
Principaux Indicateurs et Graphiques
sur une Plateforme de Trading en Ligne
Indicateurs techniques
7. Graphiques en Ligne (Line Charts)
• Description : Illustrent les mouvements de prix en reliant les prix de clôture sur
une période donnée.
• Utilisation : Fournir une vue simplifiée des tendances de prix à long terme.
8. Graphiques en Barres (Bar Charts)
• Description : Montrent les prix d’ouverture, de clôture, les plus hauts et les plus
bas pour une période donnée, similaires aux graphiques en chandeliers mais avec
un format différent.
• Utilisation : Analyser les mouvements de prix et les tendances de manière
détaillée
14/12/2024
Cas pratique sur IQ option
14/12/2024
Gestion des 1. Introduction à la gestion des risques en e-
finance
risques et 2. Méthodes de gestion des risques
sécurité
3. Sécurité informatique en e-finance
4. Études de cas pratiques
14/12/2024
Introduction à la gestion des risques en
e-finance
Définition et importance de la gestion des risques.
Types de risques en e-finance : opérationnels, de marché, de
crédit, de liquidité, et de conformité.
Exemples de risques spécifiques aux plateformes de e-finance.
14/12/2024
Introduction à la gestion des risques en
e-finance
Définition
La gestion des risques en e-finance consiste à identifier, évaluer et
prioriser les risques liés aux opérations financières électroniques,
puis à appliquer des ressources pour minimiser, surveiller et
contrôler la probabilité et/ou l’impact des événements indésirables.
Elle est cruciale pour assurer la stabilité et la sécurité des
transactions financières en ligne, protéger les données sensibles des
clients, et maintenir la confiance des utilisateurs et des investisseurs.
14/12/2024
Introduction à la gestion des risques en
e-finance
Types de risques en e-finance
1. Risques opérationnels : Ces risques sont liés aux processus internes, aux
systèmes et aux erreurs humaines. Par exemple, une panne de serveur ou une
erreur de saisie de données peut perturber les opérations financières.
2. Risques de marché : Ils concernent les fluctuations des marchés financiers
qui peuvent affecter la valeur des actifs et des investissements. Par exemple, une
baisse soudaine des cours boursiers peut entraîner des pertes importantes.
3. Risques de crédit : Ce sont les risques de défaut de paiement par les
emprunteurs. Dans le contexte de l’e-finance, cela peut inclure les prêts en ligne et
les crédits à la consommation.
14/12/2024
Introduction à la gestion des risques en
e-finance
Types de risques en e-finance
4. Risques de liquidité : Ils se réfèrent à la capacité d’une entreprise
à honorer ses obligations financières à court terme. Une mauvaise
gestion de la liquidité peut entraîner des difficultés financières.
5. Risques de conformité : Ces risques sont liés à la non-
conformité aux lois, réglementations et normes en vigueur. Par
exemple, ne pas respecter les réglementations sur la protection des
données peut entraîner des sanctions.
14/12/2024
Introduction à la gestion des risques en
e-finance
Exemples de risques spécifiques aux plateformes de e-finance
• Fraude en ligne : Les plateformes de e-finance sont souvent ciblées par des fraudeurs
qui cherchent à voler des informations financières ou à effectuer des transactions non
autorisées.
• Cyberattaques : Les attaques par déni de service (DDoS), les logiciels malveillants et
les ransomwares peuvent perturber les services financiers en ligne.
• Erreurs de transaction : Des erreurs dans le traitement des transactions peuvent
entraîner des pertes financières et des litiges avec les clients.
• Problèmes de confidentialité : La gestion inadéquate des données personnelles des
clients peut entraîner des violations de la confidentialité et des atteintes à la réputation de
l’entreprise
14/12/2024
Méthodes de gestion des risques
1. Identification des risques
2. Évaluation des risques
3. Stratégies de gestion des risques
4. Mise en place d’un plan de gestion des risques
14/12/2024
Méthodes de gestion des risques
Identification des risques
L’identification des risques est la première étape cruciale dans la gestion des
risques. Elle consiste à repérer les risques potentiels qui pourraient affecter les
opérations de l’entreprise. Les techniques et outils couramment utilisés incluent :
Analyse SWOT (Forces, Faiblesses, Opportunités, Menaces) : Cette méthode permet d’identifier
les risques internes et externes en analysant les forces et faiblesses de l’entreprise ainsi que les
opportunités et menaces du marché.
Matrices de risques : Elles aident à visualiser et à classer les risques en fonction de leur
probabilité et de leur impact.
Brainstorming et ateliers : Impliquer les parties prenantes pour identifier les risques à travers
des sessions de brainstorming.
14/12/2024
Méthodes de gestion des risques
Évaluation des risques
Une fois les risques identifiés, il est essentiel de les évaluer pour déterminer leur probabilité
et leur impact. Cette étape permet de prioriser les risques et de concentrer les efforts sur
ceux qui sont les plus critiques. Les méthodes d’évaluation incluent :
Analyse qualitative : Évaluation subjective basée sur l’expérience et le jugement des
experts.
Analyse quantitative : Utilisation de données et de modèles statistiques pour estimer la
probabilité et l’impact des risques.
Cartographie des risques : Création de cartes visuelles pour représenter les risques en
fonction de leur probabilité et de leur impact.
14/12/2024
Méthodes de gestion des risques
Stratégies de gestion des risques
Il existe plusieurs stratégies pour gérer les risques identifiés et évalués :
Éviter : Modifier les plans ou les processus pour éliminer le risque.
Transférer : Transférer le risque à une autre partie, par exemple, par le biais
d’assurances ou de contrats.
Atténuer : Réduire la probabilité ou l’impact du risque par des mesures préventives.
Accepter : Accepter le risque et prévoir des plans de contingence pour y faire face si
nécessaire.
14/12/2024
Méthodes de gestion des risques
Mise en place d’un plan de gestion des risques
Un plan de gestion des risques bien structuré est essentiel pour assurer une réponse
efficace aux risques. Ce plan doit inclure :
Identification des risques : Liste des risques identifiés et évalués.
Stratégies de réponse : Stratégies choisies pour chaque risque.
Rôles et responsabilités : Définition des rôles et des responsabilités des membres de
l’équipe dans la gestion des risques.
Surveillance et révision : Processus de suivi des risques et de révision régulière du
plan pour s’assurer qu’il reste pertinent et efficace.
14/12/2024
Sécurité informatique en e-finance
1. Principes de base de la sécurité informatique
2. Menaces courantes
3. Mesures de sécurité
4. Normes et réglementations en matière de sécurité
14/12/2024
Méthodes de gestion des risques
Principes de base de la sécurité informatique
La sécurité informatique repose sur trois principes fondamentaux :
Confidentialité : Assurer que les informations sont accessibles
uniquement aux personnes autorisées.
Intégrité : Garantir que les données ne sont pas altérées de manière non
autorisée.
Disponibilité : Veiller à ce que les systèmes et les données soient
accessibles lorsque nécessaire.
14/12/2024
Méthodes de gestion des risques
Menaces courantes
Les plateformes de e-finance sont exposées à diverses menaces, notamment :
Cyberattaques : Attaques visant à perturber les services ou à voler des informations
sensibles. Les attaques par déni de service (DDoS) et les intrusions sont courantes.
Phishing : Tentatives de tromper les utilisateurs pour qu’ils divulguent des
informations sensibles, comme des mots de passe ou des numéros de carte de crédit.
Malwares : Logiciels malveillants conçus pour endommager ou perturber les
systèmes informatiques. Les ransomwares, qui chiffrent les données et exigent une
rançon pour les déchiffrer, sont particulièrement préoccupants.
14/12/2024
Méthodes de gestion des risques
Mesures de sécurité
Pour protéger les systèmes de e-finance, plusieurs mesures de sécurité peuvent être mises
en place :
Cryptographie : Utilisation de techniques de chiffrement pour protéger les données en transit et
au repos.
Authentification : Mise en œuvre de méthodes d’authentification robustes, telles que
l’authentification à deux facteurs (2FA), pour vérifier l’identité des utilisateurs.
Pare-feu : Utilisation de pare-feu pour filtrer le trafic réseau et empêcher les accès non autorisés.
Systèmes de détection d’intrusion (IDS) : Surveillance des réseaux pour détecter et répondre
aux activités suspectes.
14/12/2024
Étude de cas pratique
14/12/2024
