U3.
4- La monétique bancaire
Pr. BEKHTI Brahim
Module : TIC & Banques U3.4- La monétique bancaire
U3.4- La monétique bancaire :
a. Définition :
La monétique désigne l'ensemble des traitements électroniques, informatiques et
télématiques (traitement à distance) nécessaires à la gestion de cartes bancaires
ainsi que des transactions associées1. Elle peut être aussi définit comme la gestion
automatique (électronique) de la monnaie.
La monétique bancaire concerne exclusivement les établissements bancaires et
financiers et regroupe une offre de plusieurs services :
• Personnalisation de cartes bancaires.
• Gestion des porteurs (modification de plafond de cartes, modification de
contrat, mise en opposition/ levée d’opposition sur carte…)
• Retrait (cartes)
• Paiement (de facturettes, télécollecte des TPE,…)
• Délivrance d’autorisations (cartes EMV, AMEX, JCB …)
• Pré-compensation des opérations réalisées par carte bancaire
• Télépaiement sur internet.
1- http://fr.wikipedia.org/wiki/monétique
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Parmi les extensions de la monétique :
•La carte cadeau électronique (e-gift)
•Le PME (Porte-Monnaie Electronique)
•Le paiement par téléphone mobile (SMS)
•Le paiement sans contact (NFC)
a1. Rôle :
La monétique a pour rôle :
•La fiabilisation des services des distributeurs automatiques de billet.
•De faire des carte bancaire un moyen de paiement.
a2. Fonction :
•Mettre un client en relation avec sa banque partout où il se trouve dans le monde.
•Réduire les risques liés à la manipulation de perte d’argent (perte d’argent, vole,…).
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b. L'organisation interne des services monétiques :
Le service PMI (Production Monétique et Informatique) est en charge du bon
fonctionnement du système, ainsi que des flux monétiques qu’il traite. Il assure
également la sécurité des réseaux et systèmes de l’activité.
Le service MRC (Monétique et Relation Clientèle), quant à lui, s’occupe de l’aspect
porteur et relation clientèle avec la centralisation, le traitement et le suivi de toutes les
demandes monétiques des clients bancaires. Il est également en charge de la
personnalisation de cartes bancaire et de la facturation clients liés aux services et
activités monétiques.
c. Les composants de la monétique :
La monétique dans son fonctionnement fait intervenir à quatre types de
composants/acteurs :
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c1. Le support : La carte de paiement est un moyen de paiement présenté sous forme de carte
plastique, équipée d'une bande magnétique et éventuellement d'une puce électronique. Il existe
plusieurs sortes de cartes, en fonction de leur vocation ; il existe aussi Les porte monnaies
électroniques, sont des cartes de paiement pré-chargées à puce d'un format proche de celui d'une carte
téléphonique et réservées aux petites dépenses. Les PME se réduisent parfois à une simple puce
électronique intégrée au téléphone portable.
c2. L'émetteur : Il s'agit de l'organisme financier (par exemple, une banque) qui met à disposition
de son client (le porteur) un support (la carte bancaire). La carte bancaire se caractérise par un BIN
(Bank Identification Number) qui permet d'identifier l’établissement émetteur de la carte.
c3. Le porteur : Le porteur n'est pas toujours le titulaire du compte courant auquel la carte est
adossée (compte sur lequel seront prélevés les débits) :
• une société peut mettre à disposition de certains de ses employés des cartes de paiement (carte
affaires) ;
• un particulier peut demander une autre carte de paiement pour son conjoint ou un de ses enfants ;
• un commerçant équipé d'un TPE peut demander une carte de paiement sur son compte professionnel
(crédité par le TPE).
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c4. L'acquéreur : Il s'agit de l'organisme financier qui met à disposition de son client (un
commerçant, artisan ou profession libérale) des services d'acquisition de transactions de
paiement électronique, notamment grâce à un terminal de paiement électronique (TPE).
c5. L'accepteur : Il s'agit du commerçant, artisan, ou profession libérale qui accepte les
moyens de paiement électronique en guise de règlement. Dans le cas des automates
bancaires (GAB) l'accepteur est également l'acquéreur (la banque offrant le service de
retrait).
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d. Avantages et inconvénients de la monétique :
d1. Les avantages :
• Amélioration de la productivité et de la qualité du service.
• Réduction des retraits au guichet.
• Réduction du risque lié au chèque.
• Diminution de l’impression des reçus de paiement.
• Rapidité et simplicité de la transaction.
• Sécurité.
• Rapidité de l’opération lors du passage au guichet automatique
• Pas de signature, ni de pièce d’identité à fournir, ni d’argent à transporter
• Disponibilité du service bancaire 24H/24H.
• Il est presque impossible d’utiliser de fausse carte (le code secret interdit toute utilisation
frauduleuse d’une carte).
• Le microprocesseur permet d’échanger des signaux de reconnaissance qui éliminent
pratiquement tout risque d’erreur d’utilisation.
•Les données de la transaction étant si confidentielles qu’elle sont transmises dans un
secret absolu.
• Le porteur de la carte à le pouvoir de suivre et contrôler chaque opération.
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d2. Les inconvénients :
• La carte est payante et n’est pas permanente.
• Sensible à la chaleur.
• Sensible au magnétisme donc risque de démagnétisation.
• La panne ou l’erreur du GAB ou DAB.
• Elle n’est par gratuite.
• Elle incite à la consommation.
• Risque divers (perte, vols…).
• Il a souvent une location de matériel (pour les commerçants).
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