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Banque Rurale

Une banque rurale est une institution financière qui soutient le développement des zones rurales, en particulier dans le secteur agricole, en fournissant des prêts adaptés aux besoins locaux. Les banques rurales régionales (BRR) sont créées pour combler le fossé entre la demande et l'offre de crédit pour les populations rurales pauvres, mais elles rencontrent des défis tels que la mauvaise qualité des prêts et des catastrophes naturelles. NABARD, la Banque Nationale pour l'Agriculture et le Développement Rural, joue un rôle clé en facilitant le flux de crédit et en soutenant le développement rural durable en Inde.

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Banque Rurale

Une banque rurale est une institution financière qui soutient le développement des zones rurales, en particulier dans le secteur agricole, en fournissant des prêts adaptés aux besoins locaux. Les banques rurales régionales (BRR) sont créées pour combler le fossé entre la demande et l'offre de crédit pour les populations rurales pauvres, mais elles rencontrent des défis tels que la mauvaise qualité des prêts et des catastrophes naturelles. NABARD, la Banque Nationale pour l'Agriculture et le Développement Rural, joue un rôle clé en facilitant le flux de crédit et en soutenant le développement rural durable en Inde.

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Banque Rurale

Définition
Une banque rurale est une institution financière qui
aide à rationaliser les régions en développement ou
pays en développement pour financer leurs besoins
en particulier les projets concernant l'agriculture
progrès.
•Fournit des services bancaires principalement de prêt
aux zones rurales principalement agricoles
secteur
•Fournit un cadre solide et viable pour
soutenir le développement et la croissance
Exigence / Caractéristiques
Secteur rural caractérisé par la pauvreté et
manque d'accès à des fonds suffisants.
Pérenniser la pauvreté
De grandes proportions dépensées pour la nourriture, donc difficile
pour couvrir toute dépense supplémentaire
• Les calamités naturelles entraînant un écart entre
demande et offre de fonds
Inadéquation, indisponibilité et inadaptation
du crédit agricole
Dépendance envers les prêteurs d'argent locaux
Formes d'agences financières rurales
•Non réglementé et informel, par exemple de l'argent
prêteurs, groupes d'épargne, etc.
•Institutions semi-formelles – non réglementées par
secteur bancaire mais agréé et
supervisé par d'autres agences gouvernementales comme
SHG, ONG, PACS (agricole primaire)
sociétés de crédit
•Institutions financières soumises à la banque
réglementations et supervisons par exemple les IMF
Banques
Contraintes au financement rural
Les produits et services ne sont pas flexibles pour s'adapter
les exigences et le modèle de consommation de
emprunteurs ruraux
•Modèle de consommation volatile et inapproprié
• Pas de garantie autre que la terre (beaucoup n'ont pas de terre non plus)
Proposition à haut risque et à coût élevé
Absence d'informations de crédit augmentant le risque de défaut
Coût de transaction élevé en raison de la petite taille

Emprunteurs illettrés et hétérogènes


Processus d'emprunt lourd
• Concurrence des RRB et des banques coopératives
Les sources de crédit institutionnelles n'ont pas réussi à répondre
besoins de crédit forçant ainsi les gens à aller à
les prêteurs sur gages causant de l'exploitation
Banques rurales régionales (BRR)
•Établi en vertu de la loi RRB de 1976
•Fondamentalement, ce sont des banques commerciales programmées ayant
•Zone d'opération limitée
Se concentre essentiellement sur les sections les plus faibles des zones rurales

•Formé pour combler le fossé entre la demande et l'offre de crédit à


pauvres ruraux
•L'objectif est de développer l'économie rurale en fournissant du crédit et d'autres
installations en vue du développement de l'agriculture, du commerce,
commerce, industrie et autres agences productives, en particulier pour les petites
et les agriculteurs marginalisés, les travailleurs, les artisans

• Mise en place selon les recommandations du comité Narsimham avec le


l'objectif de la banque à domicile pour les masses rurales (où la banque
les installations ne sont pas disponibles).
L'objectif est de mobiliser les économies rurales pour soutenir les activités productives
en veillant à la disponibilité de crédit
Réduire le coût du crédit et également générer des emplois
opportunités
•Vérifier l'écoulement des crédits ruraux vers les zones urbaines
•Offrir des crédits à des taux inférieurs à ceux de toutes les autres institutions financières.
cette zone - pour cette variété
Banques rurales régionales (BRR)
•Pour être promu par le GOI, le gouvernement de l'État, un programme prévu
banque commerciale dans la proportion de 50:15:25. Le
10 % du solde peut être dirigé par des institutions/particuliers locaux
•9 Le conseil d'administration est composé de
•4 (y compris le président) du GOI
•2 par la banque sponsor
•1 par le gouvernement de l'État

•2 by GOI from remaining shareholders


60 % des avances doivent être réservées aux petits agriculteurs,
artisans, pauvres ruraux
Taux d'intérêt différentiel (TID) pour les sections les plus faibles
•Problèmes rencontrés
•Mais la qualité du prêt était médiocre
•la procédure appropriée, le suivi et la supervision faisaient défaut
Il y a eu des cas de mauvaise utilisation et de détournement de montants empruntés dans
activités non productives, entraînant un défaut intentionnel à grande échelle
•Des calamités naturelles fréquentes comme les sécheresses et les inondations ont entraîné
augmentation des retards de paiement dans plusieurs banques
L'augmentation de la structure salariale des RRB a également contribué à l'augmentation
coûts d'établissement
Approche par zone de service - AZS
Aussi appelé « Approche de la zone de commandement »
•L'approche de la zone de service (SAA) introduite en avril 1989, et était
étendu à toutes les banques commerciales programmées indiennes y compris régionales
Banques rurales (RRB)
•pour réaliser un développement ordonné et planifié des zones rurales et semi-urbaines
zones du pays
C'était pour éviter la duplication des efforts et des prêts dispersés sur des zones plus vastes.
• selon cette approche, des plans de crédit sont élaborés du niveau du village au niveau du district
et mis en œuvre à travers le pays
Cette approche met l'accent sur la planification de crédit à un niveau micro où le crédit
la planification commence au niveau du village et monte jusqu'au niveau du district
Tous les agences rurales et semi-urbaines des banques ont été affectées à des villages spécifiques.
généralement dans des zones géographiques contiguës, le développement global et
les besoins de crédit qui devaient être pris en charge par les respectifs
branches.
•Les responsables de succursale / travailleurs de niveau villageois des agences de développement
doivent réaliser des enquêtes dans l'ensemble du village faisant partie de leur zone de service
en tenant compte de l'infrastructure et du potentiel du marché de la région.
Les plans de crédit annuels sont élaborés d'abord au niveau de l'agence, puis au niveau du bloc et
niveau de district. Après l'approbation du plan de crédit au niveau du district, soumis à la SLBC
pour approbation et consolidation
Raisons pour l'SAA
Développement d'une banque basée sur les besoins
infrastructure avec pénétration de
banques commerciales en milieu rural et semi-urbain
zone
•Augmentation des avances au secteur prioritaire et
avancée agricole
NABARD
Banque Nationale pour l'Agriculture et le Rurale
Le développement (NABARD) NABARD a été créé comme
une Banque de Développement de pointe avec un mandat pour
faciliter le flux de crédit pour la promotion et
développement de l'agriculture, petite échelle
industries, industries de cottage et de village,
artisanat et autres métiers ruraux. Il a également le
mandat de soutenir toutes les autres économies alliées
activités dans les zones rurales, promouvoir l'intégration et
développement rural durable et sécurisé
prospérité des zones rurales.
C'est la banque de développement suprême en Inde. Elle a été
accrédité des "questions concernant la politique,
planification et opérations dans le domaine du crédit
pour l'agriculture et d'autres activités économiques dans
zones rurales en Inde
Fonctions
Dispensation de crédit
• Fournir un refinancement aux institutions de prêt dans les zones rurales
Prépare et aide à la finalisation du plan de crédit, en évoluant et en respectant la discipline de crédit.
Surveille la mise en œuvre du plan de crédit
•Développement et promotion
•Favoriser et renforcer les RFI
Croissance du lien entre les groupes d'auto-assistance (GAA) et les banques
•Étendre le soutien aux ONG, agences de développement et banques
Initiatives de développement dans les secteurs agricole et non agricole
•Étendre l'assistance pour la R&D
Aide les gouvernements des États à atteindre leurs objectifs de fourniture d'assistance aux personnes éligibles
institutions dans l'agriculture et le développement rural.
•Agir en tant que coordinateur des opérations des institutions de crédit rural.
Supervision
•Fournit une assistance au gouvernement, à la Banque de réserve de l'Inde et à d'autres
organisations en matière de développement rural.
Évaluation, suivi et inspection des banques clientes
agir en tant qu'organisme de réglementation pour les banques coopératives et les RRBs
Suppression des déséquilibres régionaux/sectoriels
Renforcer les institutions financières rurales (IFR)
Encourager des normes financières prudentielles dans les IFR

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