Informations précontractuelles européennes normalisées

F2202B- 070323
en matière de crédit aux consommateurs IFISE141
28992002015872

Un crédit vous engage et doit être remboursé.

Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

1. Identité et coordonnées du prêteur

Prêteur Monabanq SA au capital de 34 000 000 €
RCS Lille Métropole 341 792 448

Adresse Monabanq 59078 Lille Cedex 9

Numéro de téléphone

Adresse électronique [email protected]

Adresse Internet www.monabanq.com

2. Description des principales caractéristiques du crédit

Le type de crédit : Prêt personnel

Le montant total du crédit : Total : 30 000,00 euros

Il s'agit du plafond ou du total des sommes rendues
disponibles en vertu du contrat de crédit

Les conditions de mise à disposition des fonds : Après l'expiration du délai de rétractation (sur demande
Il s'agit de la façon dont vous obtiendrez l'argent et du expresse au plus tôt à compter du 8ème jour suivant votre
moment auquel vous l'obtiendrez. acceptation) le déblocage des fonds se fera sur votre
demande (par chèque ou virement à votre profit ou sur
demande expresse au profit d'un tiers).

La durée de contrat de crédit : 72 mois.

Les échéances : Vous devrez payer ce qui suit :

71 mensualités de 528,64 € et une dernière de 527,97 €.
(Hors assurance facultative)
Les montants indiqués sont calculés dans l'hypothèse d'un
financement le 27/03/2025 et d'une première échéance le
05/05/2025.

L'ordre dans lequel mes échéances seront affectées : Indemnités de retard, intérêts échus, assurance éventuelle,
Il s'agit du montant du capital emprunté majoré des intérêts capital restant dû.
et des frais éventuels liés à votre crédit.
Le montant total que vous devrez payer : 38 061,41 euros
Il s'agit du montant du capital emprunté majoré des intérêts
et des frais éventuels liés à votre crédit.

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3. Coût du crédit IFISE241

Le taux débiteur ou, le cas échéant, les différents taux Fixe: 8,18 %
débiteurs qui s'appliquent au contrat de crédit :

Taux annuel effectif global(TAEG) : Fixe: 8,42 %

Il s'agit du coût total exprimé en pourcentage annuel du
montant total du crédit. Les montants indiqués sont calculés dans l'hypothèse d'un
Le TAEG vous permet de comparer différentes offres. financement le 27/03/2025 et d'une première échéance le
05/05/2025.
Est-il obligatoire pour l'obtention même du crédit ou
conformément aux clauses et conditions commerciales de
contracter :

- une assurance liée au crédit ? NON

- un autre service accessoire ? NON
Si les coûts de ces services ne sont pas connus du prêteur,
ils ne sont pas inclus dans le TAEG
Lorsque l'assurance est proposée ou exigée par le prêteur, Pour un emprunteur :
coût de cette assurance exprimé à l'aide d'un exemple Taux annuel effectif de l'assurance : 2,60 % pour les
chiffré en taux annuel effectif de l'assurance, en montant garanties : Décès et Perte Totale et Irréversible
total dû en euros et par mois sur la base de la cotisation d'Autonomie /Incapacité temporaire totale de travail
mensuelle le plus élevée améliorée

36,00 € par mois, ce montant s'ajoute à celui des

échéances indiqué ci-dessus; Montant total dû au titre de
l'assurance sur la durée totale du prêt : 2 592,00 €.
Montant des frais liés à l'exécution du contrat de crédit.
Frais en cas de défaillance de l'emprunteur : Vous devrez payer une indemnité égale à 8 % du montant
Les impayés risquent d'avoir de graves conséquences pour des échéances impayées. Si le prêteur accepte des reports
vous et de vous empêcher d'obtenir un nouveau crédit. d'échéances, l'indemnité sera ramenée à 4 % des
échéances reportées.
Le prêteur pourra exiger le remboursement immédiat du
capital restant dû majoré des intérêts échus mais non
payés et d'une indemnité de 8 % du capital dû. Jusqu'à la
date du règlement effectif les sommes dues produisent des
intérêts à taux égal à celui du prêt.

4. Autres aspects juridiques importants

Droit de rétractation : Oui

Vous disposez d'un délai de 14 jours calendaires pour

revenir sur votre engagement vis-à-vis du contrat de crédit.

Remboursement anticipé : Vous avez le droit de procéder à tout moment au

remboursement anticipé, total ou partiel, du crédit.

Le prêteur a droit à une indemnité en cas de Lorsque le montant du remboursement anticipé est
remboursement anticipé. supérieur à 10 000 euros au cours d'une période de 12
mois, le prêteur a droit à une indemnité en cas de
remboursement anticipé de 1% du montant du crédit
remboursé si le délai entre le remboursement anticipé et la
date de fin du contrat de crédit est supérieur à un an. Si ce
délai ne dépasse pas un an, l'indemnité sera ramenée à
0,5%. Le montant de cette indemnité ne pourra en aucun
cas être supérieur au montant des intérêts que vous auriez
payé durant la période comprise entre le remboursement
anticipé et la date de fin du contrat de crédit convenue
initialement.

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Le prêteur doit, dans le cadre de la procédure d'octroi du crédit, consulter le Fichier national des Incidents de
remboursement des Crédits aux Particuliers.

Droit à un projet de contrat de crédit : Vous avez le droit d'obtenir gratuitement, sur demande, un
exemplaire du projet de contrat de crédit. Cette disposition
ne s'applique pas si, au moment de la demande, le prêteur
n'est pas disposé à conclure le contrat de crédit avec vous.
Le délai pendant lequel le prêteur est lié par les Ces informations sont valables du 27/03/2025 au
informations précontractuelles : 16/05/2025
IFISE340

5. Informations complémentaires en cas de vente à distance de services financiers au sens de

l'article L.222-1 du code de la consommation
a) Informations relatives au prêteur
Prêteur Monabanq SA au capital de 34 000 000 €

Adresse Monabanq 59078 Lille Cedex 9

Numéro de téléphone

Adresse électronique [email protected]

Adresse Internet www.monabanq.com

Enregistrement : RCS Lille Métropole 341 792 448
L'autorité de surveillance : Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, 4 place de Budapest - CS 92459 -
75436 PARIS CEDEX 09

b) Informations relatives au contrat de crédit

Exercice du droit de rétractation Après avoir accepté, vous pouvez revenir sur votre
engagement, dans un délai de quatorze jours calendaires à
compter de votre acceptation. Vous pouvez pour cela
renvoyer le bordereau détachable joint à votre contrat de
crédit après l'avoir daté et signé ou envoyer un mail
exprimant votre volonté de vous rétracter à l'adresse
[email protected] ou depuis la messagerie de votre
espace client sécurisé. Ce bordereau doit être envoyé à :
Monabanq TSA41938 - 59887 Lille Cedex 9.
Si vous n'exercez pas ce droit, votre contrat devient définitif
14 jours après votre acceptation du contrat de crédit, si le
prêteur vous a fait connaître sa décision de vous accorder
le crédit.
La législation sur laquelle le prêteur se fonde pour établir Les relations précontractuelles sont régies par le droit
des relations avec vous avant la conclusion du contrat de français.
crédit
Clause concernant la législation applicable au contrat de Le présent contrat est régi par le droit français. Les
crédit et/ou la juridiction compétente juridictions françaises sont compétentes pour connaître
toute action relative à l'interprétation et/ou à l'exécution de
ce contrat.
Régime linguistique Les informations et les conditions contractuelles seront
fournies en français. Avec votre accord, nous comptons
communiquer en français pendant la durée du contrat de
crédit.

c) Informations relatives aux droits de recours

Existence de procédures extrajudiciaires de réclamation Monabanq a désigné un médiateur indépendant afin de
et de recours, et modalités d'accès à ces procédures faciliter le règlement amiable des différends. Si un
désaccord persiste sur ces sujets, après vous être
rapproché de notre Service clientèle et de notre Service
Consommateurs, vous avez la possibilité avant toute action
judiciaire, de saisir gratuitement par écrit le médiateur soit :
- par e-mail à l'adresse suivante :
[email protected]
- sur le site du médiateur :
www.lemediateur-monabanq.com
- par courrier à l'adresse suivante : Le Médiateur de
Monabanq 63, chemin Antoine Pardon 69160 Tassin La
Demi-Lune.
Si la décision du Médiateur rendue dans les 3 mois de
votre saisine, ne vous satisfait pas, vous avez toujours la
possibilité de saisir le Tribunal Français compétent pour la
résolution du litige.

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 Catégories Socioprofessionnelles
ILETT146

1000 Agriculteurs exploitants 1100 Agriculteurs sur petite exploitation

1200 Agriculteurs sur moyenne exploitation
1300 Agriculteurs sur grande exploitation

2000 Artisans, commerçants et 2100 Artisans

chefs d'entreprise 2200 Commerçants et assimilés
2300 Chefs d'entreprise de 10 salariés ou plus

3000 Cadres et professions 3100 Professions libérales

intellectuelles supérieures 3300 Cadres de la fonction publique
3400 Professeurs, professions scientifiques
3500 Professions de l'information, des arts et des spectacles
3700 Cadres administratifs et commerciaux d'entreprise
3800 Ingénieurs et cadres techniques d'entreprise

4000 Professions Intermédiaires 4200 Professeurs des écoles, instituteurs et assimilés

4300 Professions intermédiaires de la santé et du travail social
4400 Clergé, religieux
4500 Professions intermédiaires administratives de la fonction publique
4600 Professions intermédiaires administratives et commerciales des entreprises
4700 Techniciens
4800 Contremaîtres, agents de maîtrise

5000 Employés 5200 Employés civils et agents de service de la fonction publique

5300 Policiers et militaires
5400 Employés administratifs d'entreprise
5500 Employés de commerce
5600 Personnels des services directs aux particuliers

6000 Ouvriers 6200 Ouvriers qualifiés de type industriel

6300 Ouvriers qualifiés de type artisanal
6400 Chauffeurs
6500 Ouvriers qualifiés de la manutention, du magasinage et du transport
6700 Ouvriers non qualifiés de type industriel
6800 Ouvriers non qualifiés de type artisanal
6900 Ouvriers agricoles

7000 Retraités 7100 Anciens agriculteurs exploitants

7200 Anciens artisans, commerçants, chefs d'entreprise
7400 Anciens cadres
7500 Anciennes professions intermédiaires
7700 Anciens employés
7800 Anciens ouvriers

8000 Autres personnes sans 8100 Chômeurs indemnisés

activité professionnelle 8300 Militaires du contingent
8400 Elèves, étudiants
8500 Personnes diverses sans activité professionnelle de moins de 60 ans
(sauf retraités)
8600 Personnes diverses sans activité professionnelle de 60 ans et plus
(sauf retraités)

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 Fiche de dialogue exemplaire
Revenus et charges à conserver

IFIDI140

Emprunteur Co-emprunteur
Civilité : Monsieur Civilité : _____________
Nom : ZENINA Nom : _____________
Prénom : FARIS Prénom : _____________
Nom de naissance : ZENINA Nom de naissance : _____________
Né(e) le : 20/01/1997 à : LYON 3E ARRONDISSEMENT Né(e) le : __/__/____ à : _____________
Département : RHONE Pays : FRANCE Département : _____ à : _____________
Nationalité : FRANCE Nationalité : _____________
Téléphone : _____________ Téléphone : _____________
Portable : 06 35 27 88 58 Portable : _____________
Email : [email protected] Email : ____________________@_____________
Adresse : 9 PROMENADE DE CASSIOPEE Situation maritale : MARIE Depuis : __/__/____
Code postal et Ville : 38080 L ISLE D ABEAU Nombre d'enfant à charge : 2
Autre personne à charge : __

[ ] Je souhaite recevoir des offres commerciales de la part de Monabanq par mails ou sms pour des produits ou services non analogues à
ceux souscrits.
[ ] Je souhaite recevoir des offres commerciales de la part des partenaires de Monabanq par mails ou sms (dont la liste peut vous être
transmise sur simple demande)
Revenus emprunteur Revenus co-emprunteur
CSP : 2100 CSP : 0000
Nature du contrat de travail : _____________ Nature du contrat de travail : _____________
Depuis 01/08/2021 Depuis __/__/____
Revenu mensuel net 5 100,00 € x 12 mois Revenu mensuel net ______,__ € x __ mois
(à préciser obligatoirement) (à préciser obligatoirement)
Pension de retraite : ______,__ €/mois Pension de retraite : ______,__ €/mois
Compte prélèvement : Vous
Ouvert en 2019

Situation de logement
Votre situation de logement : LOCATAIRE Année d'entrée dans le logement actuel : _____

Autres informations
Montant allocations familiales ______,__ €/mois Montant du loyer (hors charges) 1 000,00 €/mois
Montant allocations logement ou APL ______,__ €/mois ou Montant de la mensualité prêt immobilier ______,__ €/mois
Montant indemnités sécurité sociale ______,__ €/mois Date de fin : __/____
Montant des pensions alimentaires reçues 160,00 €/mois Montant de la mensualité crédit auto ______,__ €/mois
Montant pension invalidité ______,__ €/mois Montant location véhicule avec option d'achat ______,__ €/mois
Montant revenus divers ______,__ €/mois Mensualités des autres crédits en cours ______,__ €/mois
Pension de réversion : ______,__ €/mois
Patrimoine (hors immobilier) : ❑ 0 à - 100 000 € ❑ 100 000 € à - 300 000 € ❑ 300 000 € à - 500 000 € ❑ + de 500 000 €

Les informations demandées par Monabanq, responsable du traitement sont nécessaires pour étudier votre demande. Elles seront
utilisées conformément à notre politique de protection des données notamment à des fins d'octroi (notamment via des traitements de
scoring), de gestion de votre contrat, de gestion des impayés et du recouvrement et de prévention des irrégularités afin de minimiser les
risques de fraudes. Vos données pourront également être utilisées à des fins de prospection commerciale, notamment via des traitements
de profilage. Si vous ne souhaitez pas recevoir des informations commerciales de la part de Monabanq et de ses partenaires, cochez la
case ci-après [ ] Vous ne recevrez alors plus d'offres commerciales de la part de Monabanq et de ses partenaires que ce soit par mails,
sms ou courrier postal.
Conformément à la réglementation, vous disposez d'un droit d'accès, de rectification d'effacement et de portabilité des données vous
concernant ainsi que d'un droit d'opposition et de limitation aux traitements auprès du service consommateurs
[email protected] ou à l'adresse suivante : Monabanq - Service consommateurs - TSA41938 - 59887 Lille Cedex 9.
Pour en savoir plus sur notre politique de protection des données ainsi que concernant les conditions d'exercice de vos droits, rendez-vous
sur notre site internet rubrique « politique de protection des données » ou sur votre contrat.
Le soussigné : Monsieur ZENINA certifie sur l'honneur que les renseignements du présent questionnaire sont exacts et ne comportent
aucune omission. Les informations recueillies au titre de la présente demande ont un caractère obligatoire et constituent des éléments
essentiels pour l'acceptation de mon dossier. En cas de fausse déclaration, ma responsabilité sera engagée et ma demande pourra être
refusée.

Signé électroniquement par M. ZENINA

FARIS
Le 27/03/2025 à 11:00:45 UTC+01:00
MANDAT [ X ] AVEC ASSURANCE [ X ]

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 INFORMATION IMPORTANTE ILETT149

Explication sur le crédit que nous vous proposons

Information importante :

Le crédit que nous vous proposons est un prêt personnel dont le montant, la durée, le TAEG et les
remboursements périodiques sont déterminés lors de sa mise en place selon un échéancier. Le prêt
amortissable est particulièrement adapté aux financements de projets.

Afin de réaliser un endettement responsable, nous vous conseillons d'établir un budget prévisionnel.
Souscrire un crédit pour combler un déficit chronique de trésorerie ne ferait qu'aggraver votre
situation. Vous devez donc établir votre capacité d'endettement afin d'être certain de pouvoir
rembourser le crédit demandé. Il est d'usage d'estimer qu'il existe un risque de surendettement
lorsque plus d'un tiers des revenus est consacré aux remboursements de crédits et paiement des
loyers. Cependant cette règle est à nuancer notamment en fonction du montant de vos ressources.
C'est pour cela que Monabanq vous demande un certain nombre de renseignements et de
justificatifs sur votre situation personnelle et patrimoniale afin de décider de vous octroyer ou non le
crédit.

En cas d'incident de paiement, Monabanq est en droit de demander le remboursement immédiat du

capital (majoré des intérêts échus) et exiger le paiement d'une indemnité de 8 % du capital restant
dû. En cas d'incident de paiement caractérisé, Monabanq vous inscrira au fichier des incidents de
paiement détenu par la Banque de France. Ce fichier recense les informations sur les incidents de
paiements liés aux crédits (à la consommation et immobilier) ainsi que les mesures prises dans le
cadre d'une procédure de surendettement. Il est consulté par chaque établissement de crédit avant
d'octroyer un crédit ou de renouveler un crédit renouvelable afin d'apprécier le risque d'impayé.

Pour toute information complémentaire n'hésitez pas à contacter nos conseillers au

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 exemplaire
CONTRAT DE PRÊT PERSONNEL à conserver

ICTRA141

Parties contractantes :
Prêteur :
Monabanq - SA au capital de 34 000 000 € - RCS Lille métropole Siren 341 792 448
Siège social : Parc de la Haute Borne - 61 avenue Halley, 59650 Villeneuve d'Ascq.
Emprunteur Co-emprunteur
Civilité : Monsieur Civilité : _____
Nom : ZENINA Nom : _____
Prénom : FARIS Prénom : _____
Adresse domicile : 9 PROMENADE DE CASSIOPEE Adresse domicile : ______________________
Code postal et Ville : 38080 L ISLE D ABEAU Code postal et Ville : _____________

Cette offre est faite aux personnes mentionnées ci-dessus, signataires, solidairement responsables et désignées ensemble «l'emprunteur» dans le contrat de crédit. La présente offre est faite
le 27/03/2025. Elle est valable 50 jours jusqu'au 16/05/2025.

Type de crédit : Prêt personnel

Montant total du crédit : 30 000,00 €

Condition de mises à disposition des fonds : Par virement sur votre compte bancaire. Les fonds seront mis à votre disposition sous réserve de l'accord du prêteur au terme d'un
délai de 14 jours. Ou, si vous en faites la demande expresse, à compter du 8e jour suivant,votre acceptation. Si vous en faites la demande le déblocage des fonds pourra se faire par
chèque ou encore au profit d'un tiers.
Durée du contrat de crédit : 72 mois

Montant des échéances : 528,64 € hors assurance facultative

Nombre d'échéances : 72
Périodicité : mensuelle (le 05 de chaque mois)

Taux débiteur Fixe : 8,18 %

Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe : 8,42 %

Le taux indiqué ci-dessus est calculé dans l'hypothèse d'un financement le 27/03/2025
et d'une première échéance le 05/05/2025. Il est calculé selon la méthode
d'équivalence selon une périodicité mensuelle sur la base du taux débiteur pour le montant
et la durée indiqués ci-dessus.

Montant total dû : 38 061,41 € hors assurance facultative

Ce montant est calculé dans l'hypothèse d'un financement le 27/03/2025 et d'une
première échéance le 05/05/2025.

Frais liés à l'exécution du contrat de crédit : aucuns frais

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 CONDITIONS GENERALES

MONMDPPSE1_22042024
Modalités de remboursement votre acceptation du contrat, vous nÊavez rien à produisent les intérêts de retard à un taux égal à L'emprunteur et le co-emprunteur sont tenus
Si lÊemprunteur est titulaire dÊun compte sur les payer au prêteur et aucun paiement ne peut vous celui du prêt. solidairement et indivisiblement à lÊégard du
livres du prêteur, il donne mandat au prêteur de être fait, ou être fait à un tiers pour votre compte, Indemnités en cas de retard de paiement prêteur au paiement de toutes sommes dues en
procéder au prélèvement de toutes les échéances par celui-ci. Si vous avez signé un mandat de a) En cas de défaillance de votre part dans les vertu du présent contrat de crédit.
en capital, intérêts, éventuelles primes et prélèvement sur votre compte bancaire, sa validité remboursements, le prêteur pourra vous demander Moyens de conclusion du contrat et archivage
cotisations dÊassurance convenus aux termes des et sa prise dÊeffet sont subordonnées à celle du une indemnité égale à 8% du capital dû. Si le Le contrat est conclu de manière électronique,
présentes, au débit de ce compte, sans préjudice contrat de crédit. prêteur nÊexige pas le remboursement immédiat du conformément à la loi du 21 juin 2004 pour la
des droits pour le prêteur de procéder à la Exécution du contrat de crédit capital restant dû, il pourra exiger, outre le confiance dans l'économie numérique.
compensation légale, lorsque les conditions sont Remboursement anticipé paiement des échéances échues impayées, une Les différentes étapes nécessaires à sa conclusion
réunies. Vous pouvez, à tout moment, rembourser en partie indemnité égale à 8% desdites échéances. sont les suivantes :
Dans le cas contraire, les échéances seront ou en totalité, le crédit que vous avez utilisé. Cependant, dans le cas où le prêteur accepterait - Vous prenez connaissance de l'offre de contrat de
prélevées par défaut sur votre compte bancaire Lorsque le montant du remboursement anticipé est des reports dÊéchéances, le taux de l'indemnité crédit
conformément au mandat SEPA ci-joint. supérieur à 10 000 euros au cours dÊune période serait ramené à 4% des échéances reportées. b) - Si celle-ci vous intéresse, vous formulez votre
Vous pourrez également opter, sur demande de 12 mois, le prêteur peut vous réclamer une Les indemnités ci-dessus peuvent être soumises, le demande. Pour que votre demande soit prise en
expresse, pour un autre moyen de paiement indemnité de 1% du montant du crédit remboursé cas échéant, au pouvoir dÊappréciation du tribunal. compte, vous devrez nous fournir, via un formulaire
légalement admissible. si le délai entre le remboursement anticipé et la c) Aucune somme, autre que celles mentionnées en ligne, un certain nombre d'informations. Vous
Nota - LÊutilisation de lettres de change ou de date de fin du contrat de crédit est supérieur à un dans les deux cas ci-dessus, ne pourra vous être devrez vous assurer qu'aucune erreur n'a été
billets à ordre est interdite (article L. 314-21 du an. Si ce délai ne dépasse pas un an, lÊindemnité réclamée par le prêteur, à lÊexception cependant, commise, et le cas échéant les rectifier, avant de
code de la consommation). sera ramenée à 0,5%. Le montant de cette en cas de défaillance, des frais taxables entraînés les valider.
Les Parties conviennent que le délai de notification indemnité ne pourra en aucun cas être supérieur au par cette défaillance. - Si votre demande est acceptée, vous devez alors
préalable à chaque prélèvement SEPA sera au montant des intérêts que vous auriez payé durant Traitement des litiges lire attentivement l'ensemble des présentes
minimum de 3 jours avant la date dÊéchéance la période de cette indemnité ne pourra en aucun Médiation conditions générales. Si ces dernières vous
dudit prélèvement. Cette notification pourra se faire être supérieur au montant des intérêts que vous Le prêteur a désigné un médiateur indépendant conviennent, vous manifesterez votre accord en
par tout moyen et notamment par lÊintermédiaire auriez payé durant la période comprise entre le afin de faciliter le règlement amiable des différends cliquant sur le bouton prévu à cet effet.
de votre tableau dÊamortissement. Le montant des remboursement anticipé et la date de fin du contrat avec la clientèle relatifs aux conventions de - Vous devez ensuite confirmer son acceptation et
intérêts, le montant des échéances et la durée de crédit convenue initialement. Si vous n'êtes pas compte ; aux opérations de banque, dÊépargne et valider les données transmises en cliquant sur un
mentionnés ci-dessus sont calculés en fonction de à jour dans vos remboursements, toute somme dÊinvestissement. Si un désaccord persiste sur ces autre bouton prévu à cet effet. Le contrat sera alors
lÊhypothèse indiquée. Le montant des intérêts et le payée par anticipation sera d'abord imputée sur les sujets après vous être rapproché de notre service conclu.
montant des échéances seront ajustés en fonction sommes échues impayées à concurrence de leur clientèle et de notre service Consommateur, vous - Un accusé de réception vous sera alors envoyé par
de lÊutilisation effective. Cet ajustement sera notifié montant. Un nouveau tableau dÊamortissement avez la possibilité avant toute action judiciaire de le prêteur, sur votre messagerie Internet.
au plus tard sept jours avant la date de la première tenant compte du remboursement anticipé sera saisir gratuitement par écrit le médiateur soit : Vous pourrez, avant la conclusion du contrat,
échéance. Ordre dans lequel les échéances seront remis à lÊemprunteur. Il tiendra compte, selon le - par e-mail à l'adresse suivante : identifier d'éventuelles erreurs commises lors de la
affectées : indemnités de retard, intérêts échus, choix de lÊemprunteur, soit dÊune réduction de la [email protected] saisie des données et les corriger, en supprimant
assurance éventuelle, capital restant dû. durée du crédit, soit dÊune réduction du montant de - sur le site du médiateur : les données erronées puis en inscrivant les
Conditions dÊacceptation ou de retractation du lÊéchéance. www.lemediateur-monabanq.com nouvelles données directement dans le champ
contrat de crédit Condition et modalités de résiliation du contrat - par courrier à lÊadresse suivante : prévu pour chaque information.
Acceptation de lÊoffre de contrat de crédit Résiliation par lÊEmprunteur : Vous pouvez à tout Le Médiateur de Monabanq 63, chemin Antoine Le contrat sera archivé, conformément à la
Si cette offre vous convient, vous devez faire moment résilier le contrat de crédit. Dans ce cas, Pardon 69160 Tassin La Demi-Lune. Si la décision réglementation en vigueur, pendant une période
connaître au prêteur que vous l'acceptez en vous devez procéder au remboursement anticipé du Médiateur rendue dans les 3 mois de votre dÊau moins dix (10) ans à compter de sa
apposant votre signature au bas de la formule total du crédit dans les conditions mentionnées ci- saisine, ne vous satisfait pas, vous avez toujours la conclusion. Le prêteur vous en garantit l'accès
d'acceptation dûment remplie. Votre contrat dessus. possibilité de saisir le Tribunal Français compétent pendant la période susvisée sur simple demande à
devient définitif quatorze jours calendaires après Résiliation par le Prêteur : le prêteur peut résilier pour la résolution du litige. l'adresse suivante : [email protected] ou
votre acceptation. votre contrat de crédit en cas de plusieurs Contentieux directement dans votre espace client sécurisé.
Rétractation de l'acceptation mensualités impayées après mise en demeure Le Tribunal dÊinstance connaît des litiges nés de Obligation dÊinformation
Après avoir accepté, vous pouvez revenir sur votre restée infructueuse. Dans ce cas, le prêteur exigera lÊapplication chapitre II du titre I du livre III du code LÊemprunteur sÊengage à notifier au prêteur, dès sa
engagement, dans un délai de quatorze jours le remboursement immédiat du capital restant dû, de la consommation. Les actions en paiement survenance, toute modification concernant sa
calendaires révolus à compter de votre acceptation. majoré des intérêts échus mais non payés. JusquÊà engagées devant lui à lÊoccasion de la défaillance situation personnelle, professionnelle, financière et
Vous pouvez pour cela renvoyer le bordereau la date de règlement effectif, les sommes restant de lÊemprunteur doivent être formées dans les sa domiciliation bancaire. Dans ce dernier cas,
détachable joint après lÊavoir daté et signé ou dues produisent les intérêts de retard à un taux deux ans de lÊévénement qui leur a donné lÊemprunteur sÊengage à fournir un nouveau
envoyer un mail exprimant votre volonté de vous égal à celui du prêt. Le prêteur peut également naissance à peine de forclusion. Cet événement est mandat de prélèvement sÊil conserve ce mode de
rétracter à lÊadresse [email protected] ou résilier votre contrat de crédit, y compris avant la caractérisé par le non paiement des sommes dues paiement.
depuis la messagerie de votre espace client mise à disposition des fonds en cas de fausse à la suite de la résiliation du contrat ou de son Pause mensualité
sécurisé. Si vous utilisez la faculté de rétractation déclaration affectant une information substantielle terme ou bien par le premier incident de paiement L'emprunteur à jour dans ses remboursements,
après avoir reçu le versement des sommes, vous sur lÊidentité, les revenus et les charges ayant non régularisé. Lorsque les modalités de règlement pourra solliciter un report dÊéchéance au maximum
devrez restituer au prêteur sans retard indu, au plus conduit le Prêteur à vous accorder le crédit. des échéances impayées font lÊobjet dÊun deux fois par an, ce que le prêteur se réserve le
tard dans les 30 jours calendaires à compter de la Tableau dÊamortissement réaménagement ou dÊun rééchelonnement, le point droit de lui accorder ou de lui refuser, sans avoir à
date à laquelle vous communiquez au prêteur Vous pouvez, sur demande, obtenir à tout de départ du délai de forclusion est le premier justifier sa décision.
votre volonté de vous rétracter, toute somme reçue moment, sans frais, un tableau dÊamortissement incident non régularisé intervenu après le premier Titrisation
de ce dernier, sans intérêts supplémentaires. En durant toute la durée du contrat. aménagement ou rééchelonnement conclu entre Le présent contrat constitue un titre à ordre. Il
aucun cas lÊexercice de ce droit de rétractation Avertissement et conséquences de la défaillance de les intéressés ou après adoption dÊun plan pourra être transmis par le prêteur par simple
ne peut donner lieu à un enregistrement sur un l'emprunteur dans les remboursements conventionnel de redressement prévu à lÊarticle endossement, le bénéficiaire de lÊendossement
fichier. En cas de défaillance dans les remboursements, les L 732-1 du code de la consommation ou après acquérant alors tous les droits et garanties résultant
Conclusion du contrat de crédit impayés risques dÊavoir de graves conséquences décision de la commission imposant les mesures du présent contrat sans quÊil soit nécessaire de
a) La présente offre vous est faite sous condition pour vous et vous empêcher dÊobtenir un nouveau prévues à lÊarticle L 733-1 ou la décision du juge vous notifier cette cession. Aucun des droits que
Identifiant REP : FR231958_01MLFK

de lÊagrément du prêteur qui vous fera connaître crédit. En cas dÊincident de paiement caractérisé, de lÊexécution homologuant les mesures prévues à vous tenez du présent contrat ne sera modifié.
par écrit sa décision de vous accorder le crédit dans au sens de lÊarrêté du 26 octobre 2010, des lÊarticle L 733-7 du code de la consommation. Langue - Loi applicable
un délai de 7 jours. LÊagrément du prêteur est informations vous concernant sont susceptibles Autorité de surveillance Dans le cadre de leurs relations, les parties
réputé refusé si à lÊexpiration du délai d'agrément dÊêtre inscrites dans le fichier tenu à la Banque de LÊautorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution conviennent que la langue utilisée est la langue
de sept jours, sa décision nÊa pas été portée à France (FICP) accessible à lÊensemble des (ACPR) est située, 4 place de Budapest - CS française. Le présent contrat est régi par le droit
votre connaissance. La mise à disposition des fonds établissements de crédit. En cas de défaillance 92459 - 75436 PARIS CEDEX 09. français. Les juridictions françaises sont
au-delà du délai de sept jours vaut agrément de dans vos remboursements, le prêteur peut résilier LÊautorité administrative chargée de la concurrence compétentes pour connaître de toute action relative
lÊemprunteur par le prêteur. Au cas où le prêteur votre contrat de crédit dans les conditions précisées et de la consommation est située 59, boulevard à lÊinterprétation et/ou à lÊexécution de ce contrat.
vous informe de sa décision de vous accorder le à lÊarticle ÿ résiliation par le prêteur Ÿ. Dans ce Vincent Auriol 75013 PARIS.
crédit après lÊexpiration du délai dÊagrément de dernier cas, le prêteur exigera le remboursement DIVERS
sept jours, vous aurez encore la possibilité de immédiat du capital restant dû, majoré des intérêts Solidarité
conclure le contrat de prêt, si vous le souhaitez. échus mais non payés. JusquÊà la date de
b) Pendant un délai de sept jours à compter de règlement effectif, les sommes restant dues Page 8/20
Politique de protection des données de tenue de la comptabilité ; de gestion des réclamations

MONRGPD2C1_02052024
La Politique de protection des données précise les et des plaintes; de déclaratifs réglementaires ; de gestion
conditions dans lesquelles Monabanq traite vos données du risque opérationnel ; de lutte contre la fraude fiscale, de
personnelles (toute information qui vous identifie ou gestion de la clientèle en situation de fragilité financière (y
permet de vous identifier) et les modalités d’exercice des compris via des traitements de profilage d’évaluation de la
droits que vous détenez sur celles-ci conformément à la probabilité de rencontrer une difficulté financière afin de
réglementation en vigueur. vous proposer une solution adaptée à votre situation) ; de
Dans le cadre de vos demandes d’informations, de la gestion des incivilités et afin de répondre aux requêtes
souscription de produits et/ ou de services et de la gestion officielles d’autorités publiques ou judiciaires dûment
de la relation contractuelle, Monabanq, en tant que autorisées.
responsable du traitement, collecte auprès de vous des Dans le cadre de la lutte contre les incivilités, nos
données vous concernant. Sauf indication contraire, ces conseillers pourront déclencher l’enregistrement de la
données sont obligatoires à la bonne instruction de votre conversation téléphonique afférente à une incivilité en
demande, à défaut, nous ne pourrons l’instruire. cours.
Types de données personnelles collectées Vos données feront également l’objet de vérification et de
Monabanq ne collecte que les seules données mesures d’authentification et de sécurité conformément à
la directive sur les services de paiement.
personnelles nécessaires à notre activité. En fonction du
- En considération de l’intérêt légitime du responsable
type de produit souscrit et des échanges que nous du traitement : Vos données feront l’objet de
sommes amenés à avoir avec vous nous nous collectons : traitements à des fins de prévention des irrégularités afin
- Des données d’identification (données relatives à votre de minimiser les risques de fraude : toute déclaration
identité, date et lieu de naissance, nationalité…) irrégulière de votre part fera l'objet d'un traitement destiné
- Des informations de contact (données relatives à vos à la prévention, la détection et la gestion des irrégularités.
Pendant la vérification, la demande est mise en attente.
coordonnées telles qu’adresse postale, lieu de résidence, Suite à la vérification de vos informations, toute irrégularité
email, téléphones …) avérée pourra entraîner des vérifications
- Des informations relatives à votre situation personnelle et complémentaires, le refus d’ouverture du produit ou
professionnelle (situation familiale ; situation service demandé et la suspension ou la résiliation de vos
professionnelle (emploi occupé, employeur…)) produits ou services souscrits antérieurement auprès de
Monabanq et pourra faire l’objet d’un partage de données
- Données collectées dans le cadre de nos échanges et avec les personnes habilitées des entités du groupe Crédit
interactions (entretiens téléphoniques, courriers, Mutuel Alliance Fédérale en charge de la lutte contre la
messages électroniques, chat…) fraude externe.
- Des informations d’ordre économique et financier Sauf si vous vous y êtes opposé, vos données seront
(revenus et charges du foyer, statut fiscal, données utilisées à des fins d’animation et de prospection
commerciale notamment via des traitements de profilage.
relatives aux produits souscrits, coordonnées bancaires,
Le profilage est un traitement d’évaluation permettant, via
données de transactions…) la combinaison de données, d’analyser ou de prédire
- Des informations relatives à vos projets, attentes, certains éléments tels que vos centres d'intérêt, votre
connaissances et besoins (profil investisseurs, actifs, comportement, vos préférences (…). Des traitements de
produits détenus …) profilage sont utilisés notamment afin de cibler les offres
- Des données de navigation recueillies via les cookies susceptibles de vous intéresser et les moyens et
conformément à la Politique de gestion des cookies et méthodes de communication à privilégier. Seront utilisés à
données de connexion liées à l’utilisation de nos services des fins de profilage, toutes les informations collectées
lors de vos demandes et échanges avec votre conseiller,
en ligne (données sécurisées d’identification et
au cours de la relation contractuelle et pré contractuelle
d’authentification) ainsi que si vous y avez consenti concernant votre
Finalités de la collecte de données navigation sur notre site.
Les informations vous concernant sont collectées afin : Sauf si vous vous y êtes opposés certaines conversations
D’instruire, d’exécuter et de gérer votre contrat : Vos téléphoniques ou communications (tchats, mails) avec nos
données feront l’objet de traitements à des fins de la conseillers sont susceptibles d'être enregistrées à des fins
souscription et de gestion de vos produits et services ; de de formation en vue de l'amélioration de la qualité de nos
gestion du risque ; de gestion des impayés et du services. Elles seront également utilisées à des fins de
recouvrement ; d'intermédiation en assurances ; de profilage via des analyses sémantiques en vue de
gestion électronique des documents ; de lecture l’amélioration de la relation commerciale et de la
automatisée des documents (permettant la vérification et connaissance client.
la classification des justificatifs) et d’études statistiques. Vos données pourront également faire l’objet d’études
Certaines conversations téléphoniques pourront être statistiques; être traitées à des fins d'amélioration de
enregistrées à des fins de preuve. l'expérience client (serveur vocal interactif, enquêtes de
Dans le cadre de nos process d’instruction, de proposition satisfaction…) et être utilisées afin d’établir des modèles
d’équipements et de gestion de la relation contractuelle, statistiques anonymisés pour la recherche et le
vos données pourront être utilisées à des fins de scoring : développement afin d’optimiser la gestion des risques et la
le scoring est un traitement d’aide à la décision basé sur relation commerciale.
des modèles statistiques utilisant des algorithmes Collecte et destinataires des données
permettant de comparer votre situation avec celles de Les informations collectées sont majoritairement des
personnes ayant un profil similaire afin d’apprécier votre informations que vous nous avez fournies directement.
solvabilité et d’évaluer votre risque statistique de Certaines informations peuvent néanmoins être collectées
défaillance. auprès de tiers : Banque de France dans les conditions
Les informations demandées pourront également servir à définies ci-après, bases de données publiques et
mettre à jour les données déjà détenues sur vous par prestataires de services dans les conditions définies dans
Monabanq pour les mêmes finalités que celles poursuivies les présentes.
initialement. Si vous êtes déjà client, des informations Certaines informations pourront également être collectées
détenues dans le cadre des contrats en cours pourront au cours de votre navigation sur notre site internet par le
être utilisées dans le cadre de l'examen de la présente biais de traceurs dans les conditions définies dans la
demande. Politique Cookies disponible sur notre site internet.
De satisfaire à des obligations légales : Dans le cadre des process de souscription des produits et
Vos données feront l’objet de traitements à des fins de d’octroi ou de renouvellement des moyens de paiement,
lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement Monabanq consulte le fichier national des incidents de
du terrorisme (vérification d’identité, détermination du remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ainsi
niveau de risque, mise en place de surveillance et de que le fichier central des chèques (FCC) de la Banque de
détection des opérations pouvant constituer du France.
blanchiment d’argent ou du financement du terrorisme,
envoi de déclaration de soupçon à la Cellule TRACFIN) ;
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Des informations vous concernant seront en cas d'incident Pour ce faire, vous devez écrire à

MONRGPD2C2_02052024
de paiement non régularisé, transmises au FICP et au [email protected] dans le mois qui suit la
FCC : vous disposez d'un droit d'accès à ces informations notification de votre refus.
auprès des guichets de la Banque de France. - D'un droit d'accès relativement à l’ensemble des
Certaines informations sont également transmises à des données vous concernant faisant l’objet d’un traitement
sous-traitants et mandataires pour la gestion et l'exécution par nos services ;
de la présente offre. Les informations transmises sont - D’un droit de rectification en cas de données erronées et/
uniquement celles indispensables à l’exercice de la ou incomplètes ;
mission confiée par Monabanq. Ces sous-traitants et - D’un droit à la portabilité de vos données. Vous pouvez
mandataires sont tenus à des obligations de demander à recevoir dans un format lisible par une
confidentialité, de sécurité des données et ne peuvent les machine les données que vous nous avez fournies
utiliser que dans le strict cadre des prestations confiées. (données que vous nous avez déclarées et données
Monabanq peut être amené à communiquer certaines de générées par votre activité) si le traitement de ces
vos informations avec les personnes habilitées des entités données était nécessaire à l’exécution du contrat ou si
du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale auquel vous y avez consenti. Vous pouvez demander à ce que
COFIDIS appartient afin de satisfaire aux différentes nous transmettions directement les données à un autre
obligations légales notamment en matière de déclaration responsable de traitement ;
prudentielle et de gestion des risques. - D'opposition au traitement de vos données à des fins
Vos données (coordonnées, patrimoine et solvabilité) marketings. Vous pouvez vous y opposer lors de la
pourront être enrichies par des partenaires spécialisés collecte de vos données via la case à cocher figurant sur
notamment pour sécuriser et recouvrer une créance le document de collecte des données ou à tout moment en
impayée. contactant le service consommateur à l’adresse figurant ci
Elles pourront également faire l'objet d'un transfert vers un -dessous ou dans votre espace client rubrique «
prestataire téléphonique tunisien pour la gestion des préférences de contact » de votre espace client ;
appels, l’instruction des demandes, gestion des opérations - D’un droit d’opposition au traitement. Vous pouvez vous
et la prospection commerciale. Ce prestataire s’est opposer à ce que nous traitions les données vous
engagé contractuellement à garantir un niveau de concernant sauf si nous sommes tenus de le faire dans le
cadre de la relation contractuelle que nous entretenons
protection suffisant de la vie privée, des libertés et des
avec vous, pour d’éventuelles actions en justice et s’il
droits fondamentaux via la signature des clauses existe des motifs impérieux et légitimes à ce que nous
contractuelles types approuvées par la Commission continuions de traiter vos données ;
Européenne dont le modèle est disponible sur le site de la - D’un droit à l’effacement de vos données. Les données
CNIL vous concernant sont conservées pendant la durée
mentionnée ci-dessus. Vous pouvez néanmoins demander
Prospection commerciale
à ce que certaines données soient effacées si l’un des
Sauf si vous vous y êtes opposés via la case figurant dans motifs suivant s’applique:
les formulaires de collecte de données, vous pourrez - Elles ne sont plus nécessaires au regard des raisons
recevoir de notre part (ou de la part de nos partenaires) pour lesquelles elles ont été collectées ;
des offres commerciales par courrier postal. - Vous vous opposez au traitement et il n’existe aucun
Vous pourrez également recevoir par mail et sms des motif pour que nous conservions les données ;
offres commerciales concernant des produits ou services - Les données vous concernant ont fait l’objet d’un
analogues (produits ou services similaires) à ceux traitement illicite.
souscrits. Nous étudierons votre demande et nous y répondrons
Si vous l’avez accepté en cochant les cases figurant dans sauf si nous sommes tenus de conserver les données
le paragraphe sur la collecte de votre adresse mail, vous pour satisfaire des obligations légales ou pour permettre
pourrez recevoir des offres commerciales de notre part par d’éventuelles actions en justice ;
mail ou sms pour des produits ou services non analogues - D’un droit à la limitation des traitements. Lorsque vous
à ceux souscrits ainsi que des offres commerciales de nos demandez la rectification ou l’effacement de vos données
partenaires. ou que vous vous opposez à leur traitement, vous pouvez
Vous pouvez à tout moment modifier vos préférences de demander, durant le temps de l’examen de votre
contacts auprès de votre conseiller ou sur votre espace demande, à ce que les traitements soient limités ainsi que
client. si nous ne conservons vos données que pour
Durée de conservation des données d’éventuelles actions en justice. Les données vous
Pour les prospects, vos coordonnées seront conservées 3 concernant ne pourront alors être traitées qu’avec votre
ans à compter de leur collecte ou du dernier contact que accord sauf pour d’éventuelles actions en justice ;
nous avons eu avec vous. Vous pouvez demander leur - Du droit de définir des directives relatives au sort de vos
suppression avant l’expiration de ce délai (Cf. paragraphe données après votre décès,
sur vos droits). Pour mieux connaître vos droits, rendez-vous sur le site
Pour nos clients, vos informations seront conservées de la CNIL (www.cnil.fr/fr/comprendre-vos-droits).
pendant toute la durée de la relation contractuelle, jusqu’à Ces différentes demandes (sauf droit au réexamen)
extinction des délais de prescription de toutes les actions doivent s’exercer auprès du service consommateurs
attachées à la conclusion et l’exécution du contrat ou pour [email protected] ou à l'adresse
satisfaire, le cas échéant, à toute obligation liée au suivante : Monabanq - Service consommateurs - TSA
traitement de ces données qui s’imposerait à Monabanq. 41938 - 59887 Lille Cedex 9 ou via la rubrique « exercice
Les données relatives au produit ou service détenu seront de mes droits » de votre espace client.
conservées pendant une durée de 5 ans à compter de la Monabanq a nommé un délégué à la protection des
fin de notre relation commerciale (clôture du compte, données joignable à l’adresse suivante
remboursement intégral des sommes dues, terme de la [email protected].
procédure judiciaire…). En cas de désaccord, de demande d’accès aux données
Les documents comptables, pièces justificatives et les traitées à des fins de lutte contre le blanchiment des
données qui y sont attachées sont conservées pendant capitaux et le financement du terrorisme, et/ ou et si les
une durée de 10 ans à compter de la clôture de l’exercice réponses apportées ne vous satisfont pas, vous pouvez
comptable ou de la clôture de votre contrat. porter réclamation auprès de la CNIL 3 Place de
Vous trouverez le détail des durées sur notre site internet Fontenoy, 75007 Paris.
rubrique « politique de conservation des données » Vous pouvez vous inscrire gratuitement sur la liste
Vos droits d’opposition au démarchage téléphonique :
En vertu de la réglementation applicable vous disposez : www.bloctel.gouv.fr si vous ne souhaitez pas faire l’objet
de prospection commerciale par téléphone de la part
- D’un droit au réexamen en cas de refus de votre
d’entreprises dont vous n’êtes pas client.
demande de crédit : vous disposez du droit de demander
à Monabanq un entretien avec un conseiller habilité à
procéder au réexamen de votre dossier pour lui faire part
de vos observations sur votre situation personnelle.
Page 10/20
 [x] OUI, je souhaite recevoir mes fonds dès le 8eme jour. ICTRA241
Dans ce cas, si j'utilise néanmoins mon droit de rétractation après mon accord, je m'engage à restituer au prêteur au plus tard dans les 30 jours la somme reçue dans les conditions prévues au
contrat.
Si je ne demande pas à recevoir mes fonds dès le 8eme jour, je les recevrai à l'expiration du délai de rétractation de quatorze jours prévu dans les conditions prévues au contrat.

Je souhaite que ma mensualité soit prélevée : le [x] 5 ou le [ ] 10 ou le [ ] 12 de chaque mois (à défaut de choix elle sera prélevée le 05 de chaque mois)

Acceptation de l'offre de contrat / Demande d'adhésion à l'assurance facultative

ACCEPTATION DU CONTRAT DE CRÉDIT :
Le soussigné Monsieur ZENINA déclare accepter le présent contrat de crédit et demande expressément le commencement d'exécution du contrat de crédit avant l'expiration du délai légal de
rétractation de 14 jours, les fonds seront alors versés à compter du 8ème jour suivant votre acceptation.
Il reconnait avoir reçu, pris connaissance et conserver la fiche d'information standardisée sur le crédit et la fiche de devoir de conseil en assurance. Il reconnait également avoir pris
connaissance, adhérer et rester en possession d'un exemplaire du contrat de crédit doté d'un formulaire détachable de rétractation et de la notice comportant les extraits des conditions
générales de l'assurance facultative (Réf 16.36.06 - 11/2020). Le soussigné atteste l'exactitude des renseignements fournis à l'appui de la demande de crédit. Le soussigné peut s'opposer
à l'utilisation commerciale de ses données conformément à la politique de protection des données. Je reconnais que ce contrat n'est pas souscrit à des fins de remboursement d'au moins deux
créances dont un crédit en cours.

Adhésion à l'assurance facultative

CONDITIONS D'ADHÉSION À L'ASSURANCE FACULTATIVE. En signant le présent contrat d'assurance, l'emprunteur et le co-emprunteur ont le choix d'adhérer à l'assurance, s'ils
répondent au moins à la condition 1 au jour de leur adhésion. Condition 1 : pour bénéficier de la garantie DECES : être âgé de moins de 65 ans. Condition 2 : pour bénéficier de la
garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie : être âgé de moins de 60 ans, ne pas être en arrêt de travail pour raison de santé, ne pas avoir été en arrêt de travail plus de 30 jours
consécutifs durant les 12 mois précédant la demande d'adhésion, ne pas être titulaire d'une rente ou d'une pension d'invalidité, ne pas être ou avoir été exonéré du ticket modérateur pour
raison de santé. Condition 3 : pour bénéficier de la garantie Incapacité Temporaire Totale de travail : bénéficier de la garantie PTIA, exercer une activité professionnelle rémunérée.
Condition 4 : pour bénéficier de la garantie Perte d'emploi : bénéficier des garanties PTIA et ITT, être âgé de moins de 50 ans, occuper un emploi salarié à temps plein dans le cadre d'un
contrat de travail à durée indéterminée, ne pas être : en préavis de licenciement, de démission, de préretraite ou retraite quelle qu'en soit la cause, ou en période d'essai.
LES CONDITIONS CI-DESSUS, APPRECIEES AU JOUR DE L'ADHESION, DETERMINENT LES GARANTIES ACCORDEES A LA PERSONNE ASSUREE (VOIR LA
NOTICE D'INFORMATION JOINTE) ET SERONT VERIFIEES AU MOMENT DE LA DECLARATION DU SINISTRE. L'ADHESION SERAIT NULLE EN CAS DE
FAUSSE DECLARATION OU RETICENCE INTENTIONNELLE.
A = DC/PTIA + ITT (coût mensuel : 0,12% du montant emprunté par personne assurée); B = DC/PTIA + ITT + PE (coût mensuel : 0,15% du montant emprunté par personne assurée).

Mensualité avec assurance : 564,64 €

Montant total dû au titre de l'assurance sur la durée totale du prêt : 2 592,00 €

Je déclare remplir les conditions d'adhésion énoncées ci-dessus. J'accepte d'être assuré selon le tarif mentionné ci-dessus et suivant les modalités du contrat d'assurance décrites dans la notice
d'information sur l'assurance (Réf 16.36.06 - 11/2020) qui m'a été remise par Monabanq après en avoir pris connaissance et dont je conserve un exemplaire. Je donne mon accord pour
l'utilisation de la langue française pendant toute la durée de l'adhésion.
Je donne expressément mon accord pour la prise d'effet immédiate de mes garanties, moyennant le paiement de ma cotisation d'assurance et ce, sans attendre l'expiration du délai de
renonciation dont les modalités et le modèle de lettre sont inclus dans la notice d'information jointe. Les relations précontractuelles et contractuelles entre l'assureur et l'assuré sont régies par
le droit français.
Je reconnais avoir reçu, pris connaissance et conservé un exemplaire du document d'information normalisé sur le produit d'assurance référence Réf 16.36.06 - 11/2020 et de la notice
d'information référence Réf 16.36.06 - 11/2020 valant informations précontractuelles et contractuelles, que j'ai acceptée.

Si vous avez changé d'avis et ne souhaitez pas adhérer à l'assurance facultative, il vous suffit de contacter un de nos conseillers afin de pouvoir rééditer une offre de contrat sans assurance.
Vous devrez alors renoncer à la signature électronique du présent contrat.

EMPRUNTEUR :
Lors de ma demande, j'ai souhaité souscrire le crédit : Avec assurance DC PTIA /IT AM

Vous trouverez dans la notice d'information les plus amples renseignements quant à l'utilisation de vos données personnelles et l'exercice de vos droits.

Vous consentez à ce que vos données personnelles, en particulier celles concernant votre santé, soient traitées en vue de l'établissement, de la gestion
et de l'exécution de votre contrat.

Signé électroniquement par M. ZENINA MONABANQ

FARIS À LILLE
Le 27/03/2025 à 11:00:45 UTC+01:00 Le 27/03/2025 à 10:59:51 UTC+01:00
MANDAT [ X ] AVEC ASSURANCE [ X ]

MONABANQ. Société Anonyme à Conseil d'Administration au capital de 34 000 000 € - Siège social : Parc de la Haute Borne, 61 avenue Halley, 59650 Villeneuve d'Ascq RCS Lille
Métropole 341 792448 - Intermédiaire d'assurance enregistrée auprès de l'organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance n° 07028164 (www.orias.fr).
ACM VIE SA au capital de 778 371 392€ - 332 377 597 RCS STRASBOURG et ACM IARD SA au capital de 201 596 720 € - 352 406 748 RCS STRASBOURG entreprises régies par le
code des assurances Siège social : 4, rue- Frédéric-Guillaume Raiffeisen, STRASBOURG, Adresse postale : 63 chemin Antoine Pardon 69814 TASSIN CEDEX.

____ ____
MONBORDRET_082022

Bordereau de rétractation

A renvoyer au plus tard 14 jours après la date de votre acceptation du contrat de crédit. Le délai commence à courir à compter du jour de votre acceptation de lÊoffre de contrat de crédit. La présente rétractation nÊest
valable que si elle est adressée, lisiblement et parfaitement remplie, avant lÊexpiration des délais rappelés ci-dessus, par lettre recommandée avec accusé de réception, à Monabanq TSA41938 - 59887 Lille Cedex 9.
Je soussigné : (*) ................................................................................................
Déclare renoncer à l'offre de crédit de (*) ........................................................... euros Date et signature de l'emprunteur
que j'avais acceptée le (*) .................................................................................. (et du co-emprunteur, le cas échéant)
(*) Mention de la main de l'emprunteur
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 FICHE DE CONSEIL EN ASSURANCE
(conformément à l'article L. 521-4 du Code des assurances)

Votre identité et situation : IDCAE143

Vous nous avez fait part des informations suivantes. En fonction de ces éléments, nous pouvons vous conseiller sur le choix d'une
assurance appropriée à vos besoins et à votre situation personnelle.
Civilité : Monsieur Vous nous avez indiqué lors de votre demande :
Nom : ZENINA - Être âgé de : 28 ans
Prénom : FARIS - Votre Profession : TRAVAUX D'INSTALLATION ELECTRIQUE DANS TOUS LOCAUX
Né(e) le : 20/01/1997 - Être en

Votre besoin :
Vous nous avez exprimé le besoin de souscrire à une assurance, laquelle prendra en charge financièrement le remboursement de vos
mensualités ou de votre dette en cas de survenance d'un évènement ne vous permettant pas de rembourser votre crédit auprès de
Monabanq, tel que le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie, l'arrêt de travail ou la perte d'emploi.
En effet, vous souhaitez que cette assurance couvre le remboursement de votre crédit amortissable n° 28992002015872.
Notre contrat Groupe « Assurances des Emprunteurs » :
Monabanq a souscrit un contrat Groupe à adhésion facultative (Réf 16.36.06 - 11/2020) intitulé « Assurances des Emprunteurs » auprès
des ACM VIE SA et des ACM IARD SA pour le compte de ses clients. Cette assurance permet la prise en charge de vos mensualités ou de
votre dette selon les modalités décrites ci-dessous.
Ce contrat d'assurance propose une couverture, selon votre éligibilité, en cas de :
- DECES, le solde de votre crédit restant dû au jour du décès est alors remboursé par l'assureur et non par vos ayants droits.
- PERTE TOTALE ET IRREVERSIBLE D'AUTONOMIE (PTIA), vos proches ne supportent pas le remboursement du solde de votre crédit,
l'assureur prendra le relais à partir du jour où vous vous trouvez dans l'impossibilité absolue et définitive de vous livrer à une occupation ou
un travail quelconque procurant gain ou profit et dont l'état nécessite l'assistance d'une tierce personne afin d'effectuer les actes ordinaires
de la vie (se laver, se déplacer, se nourrir, s'habiller).
- INCAPACITE TEMPORAIRE TOTALE DE TRAVAIL (ITT), afin que les mensualités de votre crédit puissent être prises en charge par
l'assureur durant la période où vous êtes par suite de maladie ou d'accident, dans l'impossibilité physique constatée médicalement de
travailler même à temps partiel, prise en charge intervenant après une période de 90 jours d'arrêt de travail total et consécutif.
- EN OPTION : PERTE D'EMPLOI (PE), afin que les mensualités de votre crédit puissent être prises en charge par l'assureur durant la
période où vous n'exercez plus d'activité professionnelle salariée à la suite d'un licenciement, prise en charge pendant 15 mois
(renouvelable), prise en charge intervenant après une période de franchise de 90 jours à compter du premier jour d'indemnisation par le
pôle emploi. Cette garantie n'est acquise qu'à l'issue d'une période de carence de 6 mois décomptée à partir de la date d'adhésion à
l'assurance. Si vous n'êtes pas éligible à la garantie Perte d'Emploi, sachez que vous pourrez bénéficier de l'ITT Améliorée : l'indemnisation
débute dès le 31ème jour d'ITT, dès lors que vous aurez atteint 90 jours consécutifs d'arrêt de travail.
Le coût mensuel de cette assurance est de : 0,120 % du montant emprunté.
Notre conseil :
Au regard des informations échangées, nous vous proposons, en cohérence avec les besoins et exigences recueillis, le contrat
« Assurances des Emprunteurs » comportant la (ou les) garantie(s) suivante(s) :
- DECES, jusqu'au jour de votre 70ème anniversaire,
- PTIA, jusqu'au jour de votre 60ème anniversaire ou de la liquidation de votre retraite ou préretraite quelle qu'en soit la cause ou
au jour de la cessation de toute activité professionnelle rémunérée,
- ITT, jusqu'au jour de votre 60ème anniversaire ou de la liquidation de votre retraite ou préretraite quelle qu'en soit la cause ou au
jour de la cessation de toute activité professionnelle rémunérée,
Nous attirons votre attention sur le fait qu'en raison des conditions d'éligibilité non remplies, vous ne bénéficiez pas de la (des) garantie(s)
suivante(s) :
- PE car vous avez plus de 50 ans ou êtes en arrêt de travail pour raison de santé ou avez été en arrêt de travail plus de 30 jours
consécutifs durant les 12 mois précédant la demande d'adhésion, ou êtes titulaire d'une rente ou d'une pension d'invalidité ou êtes
ou avez été exonérée du ticket modérateur pour raison de santé ou n'exercez pas d'activité professionnelle rémunérée dans le
cadre d'un CDI ou êtes en préavis de licenciement, de démission, de préretraite/retraite ou en période d'essai
Il vous appartient de vérifier, avant la souscription à votre contrat d'Assurance des Emprunteurs, que vous n'êtes pas soumis à d'autres
conditions d'exclusion ne pouvant être appréciées au moment de votre souscription à ce contrat. Ces conditions d'exclusion sont listées
dans la notice jointe (Réf 16.36.06 - 11/2020).
Fiche de devoir de conseil émise le 27/03/2025

Les informations demandées sont nécessaires au traitement de votre demande. Vos données personnelles sont traitées en vue de vous proposer un produit adapté à vos besoins
ainsi que des produits ou services complémentaires. Vous disposez d'un droit d'accès, de rectification et d'effacement de vos données ainsi que d'un droit à la portabilité et
d'opposition légitime à leur traitement. Pour l'exercice de vos droits et toutes demandes relatives à la protection des données, adressez-vous au Délégué à la Protection des données
63 chemin Antoine Pardon 69814 Tassin cedex. Pour de plus amples informations, reportez-vous à notre Charte sur la sécurité et la gestion des données personnelles, consultable
sur notre site internet : https://www.acm.fr/fr/charte-de-protection-des-donnees-personnelles.html
MONABANQ Société Anonyme à Conseil d'Administration au capital de 34 000 000 € Siège social : Parc de la Haute Borne, 61 avenue Halley, 59650 Villeneuve d'Ascq RCS Lille
Métropole 341 792 448 Intermédiaire d'assurance enregistrée auprès de l'organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance n° 07028164 (www.orias.fr), détenu
indirectement à plus de 10% par la Banque Fédérative du Crédit Mutuel, société mère du Groupe des Assurances du Crédit Mutuel. Entreprise soumise au contrôle de l'Autorité de
Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), 4, place de Budapest CS 92459 75436 Paris CEDEX 09. Monabanq n'a pas d'obligation de travailler avec une entreprise d'assurance
et ne fonde pas son analyse sur différents contrats d'assurance. Afin de vous proposer les produits d'assurance les plus adaptés, Monabanq travaille avec les entreprises d'assurance
suivantes : ACM VIE SA et ACM IARD SA. Dans le cadre de la distribution et de la gestion du contrat d'assurance proposé, Monabanq perçoit une commission de l'assureur.
Monabanq ne fournit pas de service de recommandation personnalisée. Pour toute réclamation liée à l'activité de distribution d'assurance, vous pouvez contacter votre interlocuteur
habituel. Si sa réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez adresser votre réclamation au Service Consommateurs Monabanq Service Assurance - TSA41938 - 59887 Lille Cedex 9.
En cas de persistance du litige, vous pouvez saisir le médiateur de Monabanq à l'adresse suivante : Le Médiateur de Monabanq, 63 chemin Antoine Pardon, 69160 Tassin la
Demi-Lune ou sur le site www.lemediateur-monabanq.com.
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 ASSURANCE DES EMPRUNTEURS
Document d’information sur le produit d’assurance

Compagnies : Monabanq SA Intermédiaire d’assurance enregistré en France Produit : Assurance des Emprunteurs
auprès de l’ORIAS sous le numéro 07 028 164 Crédit Amortissable
Assurances du Crédit Mutuel VIE SA et Assurances du Crédit Mutuel IARD SA,
entreprises d’assurance immatriculées en France et régies par le Code des
assurances

Ce document d’information présente un résumé des principales garanties et exclusions du contrat. Il ne prend pas
en compte vos besoins et demandes spécifiques. Vous trouverez l’information complète sur ce produit dans la
documentation précontractuelle et contractuelle.

De quel type d’assurance s’agit-il ?

Cette assurance a pour objet de couvrir l’assuré bénéficiant d’un financement sous la forme d’un prêt personnel.
Assurer son crédit permet à l’emprunteur de se protéger financièrement ainsi que de protéger sa famille en cas de Décès, Perte Totale
et Irréversible d’Autonomie, Incapacité Temporaire Totale de Travail et Perte d’Emploi.

Qu’est-ce qui est assuré ? Qu’est-ce qui n’est pas assuré ?

O La reprise de l’activité professionnelle dans le cadre d’un mi-temps

LES GARANTIES SYSTEMATIQUEMENT PREVUES :
thérapeutique dans le cadre de la garantie Incapacité Temporaire
Totale de Travail.
P Décès O Ce contrat ne prévoit pas de garantie Invalidité Permanente Partielle
et Totale (Hors PTIA).
Lorsque l’assuré décède suite à maladie ou accident, l’assureur
rembourse le montant du prêt restant dû au jour du décès.
Cela permet de protéger la famille sans que la dette du crédit ne lui soit
transmise.

P Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

Y a-t-il des exclusions à
Est en PTIA, l’assuré se trouve dans l’impossibilité absolue et définitive
de se livrer à une occupation ou un travail quelconque lui procurant la couverture ?
gain ou profit, et dont l’état nécessite l’assistance d’une tierce
personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie (se laver, se PRINCIPALES EXCLUSIONS
déplacer, se nourrir, s’habiller).
Pour mettre à l’abri financièrement l’assuré, l’assureur intervient pour le ! Risque de guerre
remboursement du montant du prêt restant dû au jour de l’invalidité. ! Modifications de la structure du noyau atomique
! Suicide avant un an d’assurance
P Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
Au titre des garanties Décès, PTIA et ITT :
Est en ITT, l’assuré qui se trouve, par suite d’une maladie ou d’un ! Les sinistres survenus sous l’emprise de l’alcool ou usage de
accident garanti, dans l’impossibilité physique constatée stupéfiants non prescrits médicalement
médicalement, d’exercer son activité professionnelle, même à temps
partiel. Au titre des garanties PTIA et ITT :
Pour compenser une éventuelle perte de revenu en cas d’arrêt de travail, ! Les affections psychiatriques, psychiques ou neuropsychiques dont les
l’assureur prend en charge le paiement des échéances du prêt et ce, états dépressifs quelle que soit leur nature
pendant toute la durée d’incapacité de travail. ! Atteinte discale ou vertébrale : lumbago, lombalgie, sciatalgie,
dorsalgie, cervicalgie, névralgie cervico-brachiale, hernie discale
GARANTIE OPTIONNELLE : ! Accident, blessure, maladie ou mutilation volontaires

Perte d’emploi (PE) Au titre de la garantie PE :

! Démission, même prise en charge par le Pôle Emploi
Est en PE, l’assuré salarié qui a été licencié et qui perçoit une allocation ! Perte d’emploi non indemnisée ou indemnisée partiellement par le Pôle
chômage ou une indemnité pour les mandataires sociaux. Emploi ou un organisme assimilé
Pour compenser une éventuelle perte de revenu en cas de licenciement,
l’assureur prend en charge les échéances du prêt, pendant 15 mois au PRINCIPALES RESTRICTIONS
maximum pour un même licenciement.
! Une franchise de 90 jours en cas d’Incapacité Temporaire Totale de
Travail ou de Perte d’Emploi.
Toutes nos prestations sont forfaitaires, c’est-à-dire qu’elles ne tiennent ! La garantie Perte d’Emploi n’est acquise qu’à l’issue d’une période de
pas compte de vos revenus. carence de 180 jours décomptés à partir de la date d’adhésion à
l’assurance.
Les garanties précédées d’une coche P sont systématiquement prévues
au contrat.

ASSURANCES DU CREDIT MUTUEL VIE SA Société anonyme à Conseil d’Administration, au capital de 778 371 3922 € - 332 377 597 RCS STRASBOURG
ASSURANCES DU CREDIT MUTUEL IARD SA Société anonyme à Conseil d’Administration, au capital de 201 596 720 € - 352 406 748 RCS STRASBOURG
Entreprises régies par le Code des assurances - Sièges sociaux : 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen – 67000 STRASBOURG
Identifiant REP : FR232229_03XDNB
IPID 16.36.06 – 11/2020 1/2

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 Où suis-je couvert(e) ?
P Les garanties s’exercent dans le monde entier.
Les garanties PTIA et ITT n’interviennent pas lorsqu’elles résultent de maladies ou d’accidents frappant un assuré ne résidant pas sur le sol français
ou un assuré résidant sur le sol français mais séjournant temporairement hors de France. Toutefois, la mise en jeu des garanties est possible au
retour de l’assuré en France avec constatation de son état de santé en France.

Quelles sont mes obligations ?

Sous peine de nullité du contrat d’assurance ou de non-garantie, l’assuré doit :

• A l’adhésion au contrat :
§ Pour bénéficier de la garantie DECES : être âgé de moins de 65 ans ;
§ Pour bénéficier des garanties PTIA et ITT : être âgé de moins de 60 ans, ne pas être en arrêt de travail pour raison de santé (maladie
ou accident), ne pas avoir été en arrêt de travail plus de 30 jours consécutifs durant les 12 mois précédant la demande d’adhésion, ne pas
être titulaire d’une rente ou d’une pension d’invalidité, ne pas être ou avoir été exonéré du ticket modérateur pour raison de santé ;
§ Pour bénéficier de la garantie PE si elle a été choisie : bénéficier des garanties PTIA et ITT, être âgé de moins de 50 ans, occuper un
emploi salarié dans le cadre d’un contrat de travail à durée indéterminée, ne pas être en préavis de licenciement, de démission, de
préretraite ou de retraite qu’elle qu’en soit la cause (invalidité, réforme, inaptitude ou autre), ni en période d’essai.

• En cours d’adhésion :
§ Régler les cotisations dues au titre du contrat.

• En cas de sinistre :
§ Contacter Monabanq par téléphone ou par courrier dès connaissance du sinistre et au plus tard dans les 180 jours qui suivent le sinistre
pour les garanties ITT et PE.
§ Fournir l’ensemble des pièces justificatives demandées par l’assureur.

Quand et comment effectuer les paiements ?

La cotisation est payable par l’assuré en même temps que les échéances du crédit et selon les mêmes modalités.

Quand commence la couverture et quand prend-elle fin ?

L'adhésion est conclue sous réserve du paiement de la première prime d'assurance, à la date de réception par Monabanq de la demande d'adhésion
au contrat. La prise d'effet de l’adhésion antérieurement à l'expiration du délai de rétractation est soumise à l'acceptation expresse de l’adhérent,
matérialisée dans le bulletin d'adhésion. L'adhésion prend effet à la date de conclusion de l'adhésion et se poursuit jusqu'au 31 décembre de la
même année, date à laquelle elle se reconduit tacitement d'année en année.

Les garanties prennent effet le jour de la date de conclusion de l'adhésion à l'exception de la garantie Perte d'Emploi qui prend effet le 181ème jour
qui suit la date d'adhésion au contrat.

L’adhésion au contrat est annuelle à tacite reconduction jusqu’au terme du crédit, sauf résiliation dans les cas prévus au contrat. En tous les cas,
la garantie décès cesse aux 70 ans de l’assuré, les garanties PTIA et ITT cessent aux 60 ans de l’assuré et la garantie PE cesse aux 55 ans de
l’assuré.

Comment puis-je résilier le contrat ?

L’adhésion au contrat peut être résiliée à tout moment en adressant à Monabanq, au choix : une lettre ou tout autre support durable ; une déclaration
faite au siège social ou chez le représentant de l’assureur ; un acte extrajudiciaire ; lorsque l’assureur propose la conclusion de contrat par un mode
de communication à distance, par le même mode de communication.

ASSURANCES DU CREDIT MUTUEL VIE SA Société anonyme à Conseil d’Administration, au capital de 778 371 3922 € - 332 377 597 RCS STRASBOURG
ASSURANCES DU CREDIT MUTUEL IARD SA Société anonyme à Conseil d’Administration, au capital de 201 596 720 € - 352 406 748 RCS STRASBOURG
Entreprises régies par le Code des assurances - Sièges sociaux : 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen – 67000 STRASBOURG

IPID 16.36.06 – 11/2020 2/2

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 NOTICE D’INFORMATION SUR L’ASSURANCE DES EMPRUNTEURS
Valant informations contractuelles et précontractuelles
Extrait des conditions générales du contrat d’assurance des emprunteurs
Contrat d’assurances groupe souscrit par Monabanq auprès de ACM VIE SA et de ACM IARD SA
(Réf.16.36.06 – 11/2020)

Assureurs :
ACM VIE SA, Société anonyme au capital de 778 371 392 € - 332 377 597 RCS STRASBOURG - N° TVA FR60332377597 - ACM IARD SA, Société
anonyme au capital de 201 596 720 € - 352 406 748 RCS STRASBOURG - N° TVA FR87352406748 – Entreprises régies par le Code des assurances -
Sièges sociaux : 4, rue Frédéric Guillaume Raiffeisen 67906 STRASBOURG cedex 9 - Adresse postale : 63 chemin Antoine Pardon 69814 TASSIN CEDEX.
Identifiant REP : FR232229_03XDNB
Souscripteur :
Monabanq - Société Anonyme à Conseil d’Administration au capital de 34 000 000 € - Siège social : 61 avenue Halley, Parc de la Haute Borne, 59650
Villeneuve d’Ascq - RCS Lille 341 792 448 - Intermédiaire d’assurance enregistré auprès de l’Organisme pour le Registre des intermédiaires en Assurances
sous le numéro 07 028 164 (consultable sur le site www.orias.fr), détenu indirectement à plus de 10 % par la Banque Fédérative du Crédit Mutuel, société
mère du Groupe des Assurances du Crédit Mutuel.
INFORMATION PRECONTRACTUELLE DANS LE CADRE DE LA VENTE A DISTANCE
Les présentes conditions générales valent également note d’information à caractère commercial dans le cadre de la vente à distance.
IMPORTANT : VOS DECLARATIONS
L’adhésion est conclue sur la base des déclarations de l’emprunteur.
Celui-ci est tenu de répondre exactement à toutes les questions posées par l’assureur et de déclarer, en cours d’adhésion, les circonstances qui ont pour
conséquence soit d’aggraver les risques, soit d’en créer de nouveaux et rendent de ce fait inexactes ou caduques les réponses faites à l’assureur (article L.
113-2 du Code des assurances). L'emprunteur est tenu d'informer l'Assureur de toute modification de son état de santé, ou de tout événement survenu entre le
moment où il remplit ses formalités et la date de prise d'effet des garanties, si ceux-ci sont susceptibles de modifier les réponses apportées initialement.
Toute réticence, fausse déclaration, omission ou inexactitude, dans les déclarations à l’adhésion ainsi qu’en cours de vie d’adhésion, selon qu’elle
est intentionnelle ou non, peut nous amener à prendre les sanctions ci-dessous.
- Toute réticence ou fausse déclaration intentionnelle entraîne la nullité du contrat, conformément aux dispositions de l'article L 113-8 du
Code des Assurances (le contrat est considéré comme n’ayant jamais existé).
- Toute omission ou inexactitude non intentionnelle dans les déclarations entraîne l'application de l'article L 113-9 du Code des Assurances
(réduction de l'indemnité en cas de sinistre, en proportion des cotisations payées par rapport aux cotisations qui auraient été dues si les risques
avaient été exactement et complètement déclarés).
Il appartient à l’Assureur d’apporter la preuve de la fausse déclaration. Si, dans le cadre d’un sinistre, l’adhérent fait une ou plusieurs fausses
déclarations ou exagère le montant des frais, préjudices, emploie comme justification des documents inexacts ou use de moyens frauduleux, il
perd le bénéfice des garanties du contrat. Il en va de même pour les ayants droits qui demanderaient indûment une prestation au titre d’une
garantie décès de l’assuré.
Toute somme indûment versée fera l’objet d’une action aux fins de remboursement, et le cas échéant de suites judiciaires.
1 - OBJET DU CONTRAT - PERSONNES ASSURABLES calendaires révolus à compter du jour de la conclusion du contrat, sans
Le présent contrat a pour objet de garantir les personnes physiques avoir à justifier de motifs ni à supporter de pénalités. »
bénéficiant d'un crédit amortissable consenti par Monabanq. Les risques L’emprunteur ne peut toutefois plus exercer son droit à renonciation dès
susceptibles d'être couverts sont les suivants : Décès, Perte Totale et lors qu’il a connaissance d’un sinistre mettant en jeu une garantie du
Irréversible d'Autonomie (PTIA), Incapacité Temporaire Totale de Travail contrat.
(ITT) et Perte d'Emploi (PE). Les prestations ne peuvent en aucun cas Lorsque l’adhésion a été conclue à distance (art. L 112-2-1 du Code des
excéder le montant de la dette figurant sur le compte de crédit au jour du assurances) l’emprunteur a la faculté d’y renoncer par lettre recommandée
sinistre (risque Décès ou PTIA) ou de la date d'arrêt de travail (risque ITT) ou ou par envoi recommandé électronique avec demande d'avis de réception
de la date de l'entretien préalable de licenciement (risque PE). pendant le délai de quatorze jours calendaires révolus à compter de la date
Les Sinistres en raison du décès de l’emprunteur, de la Perte Totale et de conclusion de l’adhésion (ou à compter du jour ou l’emprunteur reçoit
Irréversible d’Autonomie (PTIA) et de l’ITT sont couverts par l’assureur ACM les conditions contractuelles si cette dernière date est postérieure à la date
VIE SA. Le Sinistre en raison de la Perte d’emploi de l’emprunteur est de conclusion de l’adhésion).
couvert par l’assureur ACM IARD SA. La société ACM VIE SA est désignée La renonciation prend effet au moment de la notification.
comme la société interlocutrice chargée d’assurer les relations entre les Dans tous les cas, et quel que soit le mode de commercialisation,
assurés et l’assureur. Toutes les dispositions du contrat collectif peuvent être l'assureur étend contractuellement ce délai à 30 jours calendaires révolus à
modifiées par avenant au contrat collectif signé entre le souscripteur et compter de la date de conclusion de l'adhésion.
l’assureur. En cas de renonciation, l'assureur procède au remboursement de
l'intégralité des cotisations versées dans un délai de 30 jours à compter de
2 - PERSONNE ASSUREE la date de réception de la lettre recommandée ou de la demande effectuée
Les garanties couvrent obligatoirement chaque assuré à hauteur de 100%. en ligne.
La personne assurée peut être l'emprunteur et/ou le co- emprunteur qui a Modalités de renonciation :
(ont) demandé son (leur) adhésion au contrat d'assurance et qui a (ont) Pour exercer le droit à renonciation, la demande doit être formulée par un
moins de 65 ans au jour de l'adhésion. envoi recommandé électronique avec demande d’avis de réception pour
3 - CONDITIONS A REMPLIR, AU JOUR DE LA DEMANDE D'ADHESION une adhésion au contrat via internet ou il suffit d'envoyer une lettre
AU CONTRAT D'ASSURANCE, POUR BENEFICIER DES GARANTIES recommandée avec accusé de réception, selon le modèle ci-après : «Je
DECES, PTIA, ITT ET PE soussigné(e)…………….(nom, prénom) demeurant …….
L'emprunteur ou le co-emprunteur doit, au jour de la demande d'adhésion au (adresse de l'assuré souscripteur) déclare renoncer à l'assurance
contrat d'assurance, remplir les conditions suivantes : emprunteur du contrat de crédit n° …………(n°imprimé) à
Pour bénéficier de la garantie DECES : être âgé de moins de 65 ans ; laquelle j’ai adhéré le ……….. , date et signature de l'assuré», à l'adresse
Pour bénéficier de la garantie PTIA : être âgé de moins de 60 ans, ne pas suivante : Monabanq, Service assurance TSA41938 - 59887 Lille Cedex 9.
être en arrêt de travail pour raison de santé, ne pas avoir été en arrêt de La renonciation entraîne résiliation du contrat à compter de la date de
travail plus de 30 jours consécutifs durant les 12 mois précédant la demande réception de la lettre recommandée.
d’adhésion, ne pas être titulaire d’une rente ou d’une pension d’invalidité, ne 5 - PRISE D'EFFET DE L'ADHESION ET DES GARANTIES
pas être ou avoir été exonéré du ticket modérateur pour raison de santé ; 5.1. Acceptation de l'adhésion : l'adhésion est conclue sous
Pour bénéficier de la garantie ITT : bénéficier de la garantie PTIA et exercer réserve du paiement de la première cotisation d'assurance, à la date de
une activité professionnelle rémunérée ; réception par Monabanq de la demande d'adhésion au contrat. La prise
Pour bénéficier de la garantie PE : bénéficier des garanties PTIA et ITT, être d'effet du contrat antérieurement à l'expiration du délai de rétractation est
âgé de moins de 50 ans, occuper un emploi salarié dans le cadre d’un soumise à l'acceptation expresse du souscripteur, matérialisée dans le
contrat de travail à durée indéterminée, ne pas être en préavis de bulletin d'adhésion. L'adhésion prend effet à la date de conclusion de
licenciement, de démission, de préretraite ou de retraite qu’elle qu’en soit la l'adhésion et se poursuit jusqu'au 31 décembre de la même année, date à
cause ou en période d’essai. laquelle elle se reconduit tacitement d'année en année.
Les conditions d’adhésion déterminent définitivement les garanties qui 5.2. Prise d'effet des garanties : Les garanties prennent effet le
vous sont accordées et seront vérifiées au moment de la déclaration de jour de la date de conclusion de l'adhésion à l'exception de la garantie
sinistre. Perte d'Emploi qui prend effet le 181ème jour qui suit la date d'adhésion au
4 - FACULTE DE RENONCIATION contrat.
L’emprunteur dispose de la faculté de renoncer au contrat lorsqu’il a été
conclu à la suite d’une opération de démarchage ou dans les conditions 6 - CESSATION DES GARANTIES
d’une vente à distance. Les garanties cessent :
Conformément à l’article L. 112-9 du Code des assurances, « Toute − Pour le risque décès, au jour du 70e anniversaire de l'assuré- Pour les
personne physique qui fait l'objet d'un démarchage à son domicile, à sa risques PTIA et ITT, au jour du 60e anniversaire de l'assuré
résidence ou à son lieu de travail, même à sa demande, et qui signe dans ce − Pour le risque PE, au jour du 55e anniversaire de l'assuré,
cadre une proposition d'assurance ou un contrat à des fins qui n'entrent pas − En outre pour les risques ITT et PE les garanties cessent au jour de la
dans le cadre de son activité commerciale ou professionnelle, a la faculté d'y liquidation de la retraite ou de la préretraite, qu'elle qu'en soit la cause,
renoncer par lettre recommandée ou par envoi recommandé électronique (invalidité, réforme, inaptitude, ou autre) ou au jour de la cessation de
avec demande d'avis de réception pendant le délai de quatorze jours toute activité professionnelle rémunérée.
MONNOT3606 p1_20042023
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Par ailleurs, les garanties cessent également : Durant cette période, les mensualités restent à la charge de l'assuré. L'assureur
− à la date effective de clôture du compte de crédit, prend en charge, après déduction des mensualités échues pendant la période de
− le jour où le crédit a été intégralement remboursé, franchise, les mensualités de remboursement correspondant à la dette à l'égard de
− au jour de réception par Monabanq de la lettre de renonciation au contrat selon Monabanq au jour de la date de l'entretien préalable de licenciement, sous
modalités précisées à l'article 4, réserve de la présentation des justificatifs sollicités.
− en cas de non-paiement de la cotisation d'assurance après application des L'indemnisation par l'assureur ne peut pas excéder une durée maximale de 15 mois
dispositions prévues à l'article L141-3 du Code des assurances, et cesse dans tous les cas en cas d'interruption du versement des allocations
− au jour de la résiliation de l'adhésion par l'assuré notifiée à d'assurance chômage visées au 8.3.1. ou en cas de reprise partielle ou totale d'une
Monabanq., activité professionnelle.
- en cas d'exigibilité anticipée de la totalité du compte par Une nouvelle période de perte d'emploi ne peut être indemnisée, qu'après
Monabanq suivant les dispositions du contrat de crédit, application d'un nouveau délai de franchise, et qu'à l'issue d'une reprise d'activité
- en cas de mise en place d'un plan conventionnel «Banque de France» ou professionnelle rémunérée d'au moins 9 mois consécutifs sous contrat à durée
d'un plan de redressement judiciaire civil, sauf s'il y a maintien du paiement de la indéterminée auprès d'un même employeur depuis la fin de la première période
cotisation initiale (loi Neiertz), indemnisée.
- au jour du versement de la prestation en cas de décès ou de PTIA.
Les prestations cessent en cas de cessation des garanties résultant de la 9 – ETENDUE TERRITORIALE
déchéance du terme telle que prévue ci-dessus. Les prestations cessent Les garanties s’exercent dans le monde entier.
également pour les garanties : Toutefois les prestations pour Perte Totale et Irréversible d'Autonomie et Incapacité
- Incapacité temporaire totale de travail : selon les conditions prévues à Temporaire Totale de Travail ne seront versées que pour les périodes d’incapacité
l’article 8.2., constatées médicalement en France. Le sinistre sera considéré être intervenu au
- Perte d’emploi : selon les conditions prévues à l’article 8.3.3. plus tôt au jour de la constatation médicale par l’assureur de l’état de santé de
l’assuré sur le sol français, de ce fait, pour l’ITT cette date sera le point de départ du
7 - BENEFICIAIRE DE L'ASSURANCE délai de franchise.
Monabanq est bénéficiaire.
Le présent contrat d’assurance n’entraîne aucune subrogation de l’assureur dans 10 - RISQUES EXCLUS
le paiement des mensualités du crédit dû par l’assuré à Monabanq. L’assuré est - le suicide de l'assuré dans la 1ere année d'assurance. Cette exclusion
tenu de respecter ses engagements vis-à-vis de Monabanq et reste tenu en vertu ne s'applique pas aux prêts destinés à l'acquisition de la résidence principale
du contrat de crédit envers son prêteur. de l'assuré ;
Les risques exclus communs au décès, à la PTIA et l'ITT :
8 - DEFINITION DES GARANTIES - les affections suivantes antérieurement survenues à la date d'effet
8.1. Décès et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie des garanties et connues de l'assuré au moment de l'adhésion :
En cas de décès de l'assuré ou en cas de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, • hypertension artérielle et veineuse,
l'assureur intervient pour le remboursement de la dette à l'égard de Monabanq • diabète,
arrêtée au jour du décès ou à la date de reconnaissance de la Perte Totale et • tumeurs malignes,
Irréversible d'Autonomie, déduction faite des versements éventuels intervenus au - le sinistre qui survient alors que l'assuré :
titre de l'ITT. • présente un taux d'alcoolémie supérieur au taux prévu à l'article L234-
L'assuré présentant une Perte Totale et Irréversible d'Autonomie est défini 1 du Code de la route et relevant des délits (soit 0,8 g/litre au 01/01/2004),
comme étant dans l'impossibilité absolue et définitive de se livrer à une • a fait l'usage de stupéfiants non prescrits médicalement,
occupation ou un travail quelconque lui procurant gain ou profit, et dont - les conséquences des faits de guerres, d’émeutes, d’insurrections,
l'état nécessite l'assistance d'une tierce personne pour effectuer les quatre d’attentats et d’actes de terrorisme, quels qu’en soient le lieu et les
actes ordinaires de la vie (se laver, se déplacer, se nourrir, s'habiller). protagonistes, dès l’instant où l’assuré y prend une part active. Les
L'état d'invalidité sera apprécié par expertise médicale auprès d'un médecin expert gendarmes, les policiers, les pompiers et les démineurs dans l’exercice de
désigné par l'assureur. leur profession, ne sont pas visés par cette exclusion,
Cependant, sera automatiquement considéré en Perte Totale et Irréversible - les conséquences d’accidents de navigation aérienne dans le cadre
d'Autonomie l'assuré ayant une activité salariée, dès lors qu'il sera classé par la de participation à des compétitions, démonstrations, acrobaties, raids, vols
Sécurité Sociale parmi les invalides de la 3ème catégorie. d’essai, vols sur prototypes, vols sur U.L.M, tentatives de records, sauts
8.2. Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) supérieure à 90 jours effectués avec des parachutes non approuvés au regard de la réglementation
Est considéré en état d'incapacité temporaire totale de travail, l'assuré qui se européenne, vols sur deltaplanes et parapentes, et vols sur tout engin non
trouve, par suite de maladie ou d'accident, dans l'impossibilité physique muni d’un certificat de navigabilité ou pour lequel le pilote ne possède pas un
constatée médicalement, d'exercer une activité professionnelle rémunérée, brevet ou une licence valides,
même à temps partiel. - les conséquences de l’utilisation de véhicules à moteur à l’occasion
L'indemnisation débute après une période appelée délai de franchise qui est la de compétitions ou de rallyes de vitesse,
durée minimale de l'interruption temporaire de travail pour pouvoir prétendre à une - les effets directs ou indirects d’explosion, de dégagement de chaleur,
prise en charge. Elle est de 90 jours consécutifs à partir du premier jour d'arrêt de d’inhalation ou d’irradiation provenant de transmutations de noyaux de
travail. Pendant cette période, les mensualités restent à la charge de l'assuré. l’atome.
Si l'assuré ne remplit pas, au jour de la prise d'effet du contrat d'assurance, les Les risques exclus spécifiques à l’ITT et à la PTIA :
conditions nécessaires pour être couvert par la garantie PE, l'indemnisation débute - les affections psychiatriques, psychiques ou neuropsychiques dont
dès le 31ème jour d'ITT, dès lors que l'assuré aura atteint 90 jours consécutifs les états dépressifs quelle que soit leur nature,
d'arrêt de travail. - les exclusions visées à l’article L113-1 du Code des assurances
L'assureur prend en charge, après déduction des mensualités échues pendant la (accidents, blessures, maladies ou mutilations volontaires),
période de franchise, les mensualités de remboursement correspondant à la dette - atteinte discale ou vertébrale : lumbago, lombalgie, sciatalgie, dorsalgie,
à l'égard de Monabanq au premier jour de l'ITT, sous réserve de la présentation de cervicalgie, névralgie cervico- brachiale, hernie discale
l'ensemble des justificatifs sollicités. La prise en charge se poursuit jusqu'à ce que Les risques exclus spécifiques à la Perte d’Emploi :
l'assuré soit reconnu apte à exercer une activité professionnelle, même - la démission de l’assuré ou le départ négocié même indemnisé par le
partiellement, et sous réserve que les justificatifs de prolongation d'arrêt de travail Pôle Emploi ou un organisme assimilé,
soient fournis tous les mois. L'assureur est susceptible d'effectuer un contrôle - la perte d’emploi consécutive au licenciement de l’assuré intervenu à
médical pour apprécier la réalisation du risque ITT. l’initiative de son conjoint, de son partenaire dans le cadre d’un PACS, d’un
La prise en charge cesse de plein droit du seul fait de la reprise même partielle ascendant, d’un descendant, d’un collatéral ou d’un co-emprunteur ou d’une
d'une activité par l'assuré, notamment en cas de mi-temps thérapeutique, et/ou en personne morale contrôlée ou dirigée par son conjoint, son partenaire dans le
cas d'interruption du paiement des prestations en espèces par la Sécurité Sociale cadre d’un PACS, un ascendant, un descendant, un collatéral ou le Co
et/ou en cas de classement dans la 1ère catégorie des invalides de la Sécurité emprunteur,
Sociale. - la perte d’emploi consécutive à une fin de contrat de travail à durée
En cas de rechute due à une affection ayant déjà fait l'objet d'une prise en charge déterminée,
par l'assureur, il n'est pas appliqué un nouveau délai de franchise si la durée de la - la perte d’emploi à l’issue ou en cours de période d’essai ou de stage,
reprise du travail est inférieure à 60 jours. Il ne peut y avoir cumul entre les quel qu’en soit le régime juridique,
prestations ITT et PE. - la perte d’emploi lorsque l’assuré est dispensé de recherche d’emploi,
8.3. Perte d'Emploi supérieure à 90 jours - la perte d’emploi non indemnisée ou indemnisée partiellement par le
8.3.1. Nature du risque Pôle Emploi ou un organisme assimilé,
L'assuré salarié licencié percevant l'une des allocations chômage prévues aux - la perte d’emploi indemnisée au titre d’un régime de solidarité,
articles L 5422-1 et suivants du Code du travail, ou d'une indemnité au titre de la - le chômage partiel, saisonnier, technique, suite à intempéries sans
GSC ou de l'APPI pour les mandataires sociaux, bénéficie de la garantie Perte rupture du contrat de travail.
d'Emploi dans les conditions ci-après.
8.3.2 Délai de carence 11 – OBLIGATIONS EN CAS DE SINISTRE
La garantie Perte d'Emploi n'est acquise qu'à l'issue d'une période de Pour l’ensemble des garanties, les décisions prises par la Sécurité Sociale ou tout
carence de 180 jours décomptée à partir de la date d'adhésion à l'assurance. autre organisme similaire, ne s’imposent pas à l’assureur.
Tout licenciement notifié durant cette période ne peut donner lieu à
indemnisation, même après expiration du délai, quel que soit la durée ou le Pour ne pas perdre son droit aux prestations, l’assuré (ou ses ayants droits)
motif du chômage, la date faisant foi étant celle de l'envoi de la lettre de doit fournir toute pièce justificative, répondre à tous questionnaires de
licenciement. l’assureur et se prêter, le cas échéant, à toute expertise ou toute vérification
8.3.3. Montant indemnisé que l’assureur estime nécessaire.
L'indemnisation débute après une période appelée délai de franchise qui est la Sous réserve de la législation applicable au pays, l’assuré donne mandat à
durée minimale de l'interruption de travail pour pouvoir prétendre à une l’assureur en vue d’effectuer toute démarche auprès des autorités compétentes
indemnisation. Elle est de 90 jours consécutifs à partir de la date de prise en pour l’obtention des justificatifs afférents au sinistre.
charge par le Pôle Emploi.
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Une expertise est un examen demandé par l’assureur, réalisé par un médecin En cas d'Incapacité Temporaire Totale de Travail
indépendant. L’assuré est tenu de fournir à l’expert tous les éléments que celui - l'attestation médicale d'incapacité-invalidité,
-ci estime nécessaire à l’accomplissement de sa mission (compte rendu - si l'assuré est assujetti à la Sécurité Sociale : les décomptes
d’hospitalisation, de consultation, radiographies, examens biologiques …) d'indemnités journalières ou de pension d'invalidité de 2ème ou 3ème
L’assuré a la possibilité de se faire assister à cet examen, à ses frais, par un catégorie de la Sécurité Sociale,
médecin de son choix et de produire les conclusions de ce médecin. - si l'assuré n'est pas assujetti à la Sécurité Sociale : toute pièce
Par ailleurs, les médecins, agents ou délégués de l’assureur doivent avoir libre justifiant de l'exercice d'une activité professionnelle rémunérée à la date du
accès auprès de l’assuré, lequel s’engage par avance à les recevoir et à les sinistre, un certificat médical détaillé établi par le médecin traitant de
informer loyalement de son état. l'assuré, précisant la nature de la maladie ou de l'accident, sa durée
Sous peine de déchéance l’assuré en incapacité de travail devra probable et l'impossibilité totale de travail qui en résulte pendant cette
communiquer l’adresse où il peut être visité, et se tenir à disposition période ; ce certificat doit être renouvelé au moins tous les 60 jours, ou tout
pour le contrôle aux heures de présence prévues par la Sécurité Sociale document émanant d'un organisme obligatoire et portant sur l'incapacité
pour les salariés, ou aux heures demandées par le Contrôleur pour les totale.
autres. L'assureur se réserve le droit de faire pratiquer une expertise
médicale à tout moment. Dans ce cas, l'assuré peut se faire assister
12 – ARBITRAGE par son Médecin Traitant. Les règlements seront alors suspendus
Dans le cadre des expertises médicales, en cas de désaccord entre le jusqu'à communication des conclusions de l'expert au médecin
médecin de l'assureur et l'assuré, les deux parties peuvent choisir un médecin conseil de l'assureur.
pour les départager. Dans ce cas, les parties conviennent d'accepter les En cas de Perte d'Emploi
conclusions de cette expertise d'arbitrage. - copie du contrat de travail en vigueur à la date de signature du
Les frais et honoraires du médecin désigné sont à la charge de la partie bulletin d'adhésion (si l'employeur est différent à la date d'adhésion de
perdante, étant convenu que l'assuré en aura fait l'avance. celui à la date du sinistre),
13 – PRESCRIPTION - copie du contrat de travail en cours au jour du sinistre,
La prescription est la date ou la période au-delà de laquelle aucune - copie de la lettre d'admission au bénéfice de l'allocation
réclamation n'est plus recevable. Elle est régie par les règles ci-dessous, d'assurance chômage délivrée par le Pôle Emploi,
édictées par le Code des Assurances, lesquelles ne peuvent être modifiées, - décomptes d'allocations du Pôle Emploi, ou les décomptes
même d’un commun accord, par les parties au contrat d’assurance. d'allocations versées au titre de la GSC ou de l'APPI pour les mandataires
Délai de prescription : sociaux, - copie de la lettre de licenciement.
Aux termes de l’article L 114-1 du Code, « Toutes actions dérivant d’un contrat 14.2 - Délai de déclaration
d’assurance sont prescrites par deux ans à compter de l’événement qui y L'arrêt de travail ou la perte d’emploi doivent être déclarés à
donne naissance. l'assureur par l'assuré dans les 180 jours suivant sa survenance,
Toutefois, ce délai ne court : accompagné des pièces justificatives énoncées à l'article 12.1. Passé
1. en cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le ce délai, la prise en charge interviendra au plus tôt à la date de
risque couru, que du jour où l’assureur en a eu connaissance. déclaration.
2. en cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu
connaissance, s’ils prouvent qu’ils l’ont ignoré jusque-là. 15 – COTISATIONS
Quand l’action de l’assuré contre l’assureur a pour cause le recours d’un tiers, Le taux de cotisation mensuel TTC est indiqué dans le contrat de crédit ou
le délai de la prescription ne court que du jour où ce tiers a exercé une action si ceux-ci sont postérieurs, dans le bulletin d'adhésion à l'assurance ou le
en justice contre l’assuré ou a été indemnisé par ce dernier. certificat d'assurance.
La prescription est portée à dix ans dans les contrats d’assurance sur la vie Le montant de la cotisation est révisable chaque année pour l’ensemble
lorsque le bénéficiaire est une personne distincte du souscripteur et, dans les des assurés en fonction de l’évolution globale des risques du portefeuille
contrats d’assurance contre les accidents atteignant les personnes, lorsque les (sinistralité, équilibre technique du portefeuille, évolution de la législation ou
bénéficiaires sont les ayants droit de l’assuré décédé. réglementation).
Pour les contrats d'assurance sur la vie, nonobstant les dispositions du 2°, les En cas de modification du montant, l'emprunteur en sera informé au plus
actions du bénéficiaire sont prescrites au plus tard trente ans à compter du tard 3 mois avant la révision.
décès de l'assuré. » S'il le souhaite, il pourra alors résilier son contrat selon les modalités
Causes d’interruption de la prescription : prévues à l'article 17.
L’interruption de la prescription efface le délai de prescription acquis et fait En cas d’augmentation des taxes en vigueur ou de création d’une nouvelle
courir un nouveau délai de même durée que l’ancien taxe, l’augmentation ou l’intégration de la nouvelle taxe dans la cotisation
Aux termes de l’article L 114-2 du Code, « La prescription est interrompue par pourra être immédiatement répercutée par l’assureur sur le montant de la
une des causes ordinaires d'interruption de la prescription et par la désignation cotisation.
d'experts à la suite d'un sinistre. L'interruption de la prescription de l'action Les cotisations sont payables mensuellement par prélèvement sur le crédit
peut, en outre, résulter de l’envoi d'une lettre recommandée ou d'un envoi souscrit par l'assuré (le paiement des cotisations mensuelles reste soumis
recommandé électronique, avec accusé de réception adressée par l'assureur aux conditions d'utilisation du crédit, telles que définies par Monabanq.).
à l'emprunteur en ce qui concerne l'action en paiement de la prime et par L’éventuelle cessation pour l’emprunteur des garanties PTIA, ITT ou
l'emprunteur à l'assureur en ce qui concerne le règlement de l'indemnité ». PE ne donne lieu à aucune modification du taux de cotisation qui
Les causes d’interruption ordinaires sont les suivantes : reste constant pendant toute la durée de l’assurance. La part de la
− toute assignation ou citation en justice, même en référé cotisation afférente à ces garanties est affectée, après leur date limite
− tout acte d’exécution forcée de fin, au seul risque Décès pour compenser l'aggravation de ce
− toute reconnaissance par l’assureur du droit à garantie de risque du fait de l'âge.
l’emprunteur
− toute reconnaissance de dette de l’emprunteur envers l’assureur
16 – DUREE DE VALIDITE DE L'ASSURANCE
− une mesure conservatoire prise en application du code des
La durée de validité de l’assurance est identique à la durée du contrat de
procédures civiles d’exécution. crédit.
La prescription peut être aussi suspendue. La suspension de la prescription en
17 – RESILIATION DE L'ASSURANCE PAR L'ASSURE
arrête temporairement le cours sans effacer le délai déjà acquis, les causes de
L’assuré peut résilier son adhésion à tout moment, en adressant au
suspension étant régies par les articles 2233 à 2239 du Code civil. souscripteur ou à l’assureur une demande, au choix de l’assuré :
14 – REGLEMENTS DES PRESTATIONS - par lettre ou tout autre support durable ;
14.1 Formalités de déclaration - par déclaration faite au siège sociale ou chez le représentant de
La demande doit se faire auprès de Monabanq par téléphone ou par courrier l’assureur ;
dès connaissance du sinistre. Les pièces suivantes sont à remettre à - par acte extrajudiciaire ;
Monabanq pour la constitution du dossier. - lorsque l’assureur propose la conclusion de contrat par un mode
L’assuré a la possibilité d’envoyer ces documents, sous pli fermé et de communication à distance, par le même mode de communication.
confidentiel médical à Service Médical ACM – Sinistres ADE - 46 rue 18 – FONDS DE GARANTIE
Jules Méline - 53098 LAVAL CEDEX 09. Il existe un fonds de garantie des assurés contre la défaillance des
L'assureur se réserve le droit de demander des justificatifs ou sociétés d'assurance de personnes instauré par la loi no 99- 532 du 25 juin
questionnaires complémentaires. 1999 article L423-1 du Code des assurances, et un fonds de garantie des
En cas de décès victimes d'actes de terrorisme et autre infractions instauré par la loi n°90-
- extrait d'acte de décès de l'assuré, 86 du 23/01/90.
- le « certificat médical de décès » indiquant la cause du décès, 19 – FRAIS LIES À LA COMMERCIALISATION
- en cas de décès accidentel : tout document précisant l'origine et les L'assuré ne peut recevoir aucune indemnité de remboursement liée aux
circonstances, notamment procès-verbal de police, de gendarmerie, coupure frais de connexion sur le site internet de Monabanq, aux coûts des appels
de presse. téléphoniques, aux frais d'impression des documents contractuels, ni aux
Lorsque ces documents sont en langue étrangère, ils devront être traduits en frais d'affranchissement pour l'envoi de documents à Monabanq.
français et certifiés par un membre de la représentation légale française dans
le pays d'origine. 20 - CONVENTION DE LA PREUVE
En cas de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie Les parties au contrat acceptent que les données électroniques
- notification de mise en invalidité émanant de l'organisme social auquel conservées par l'assureur soient admises comme preuves des opérations
est affilié l'assuré (s'il y a lieu), d'assurance.
- l'attestation médicale d'incapacité-invalidité.

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INFORMATIONS LEGALES
Droit et langue applicables : La loi applicable aux relations précontractuelles et au contrat est la loi française, y compris les dispositions impératives
applicables aux départements du Haut-Rhin, du Bas-Rhin et de la Moselle et sous réserve, pour les risques

situés dans la Principauté de Monaco, des dispositions impératives de la loi monégasque. Toute relation avec l’adhérent se fait en langue française, ce que ce dernier
accepte expressément.
Toutes les références à des dispositions législatives ou réglementaires contenues dans le présent document ou dans les documents auxquels il renvoie concernent
des textes en vigueur au moment de leur rédaction. Dans l’hypothèse où les références de ces t extes auraient été modifiées au moment de l’adhésion au contrat ou
ultérieurement, les Parties conviennent qu’elles seront remplacées par celles des nouveaux textes de même contenu venant en substitution.
Autorité de contrôle : L’autorité de contrôle de ACM VIE SA, ACM IARD SA et MONABANQ est l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) - 4, place
de Budapest - CS 92459 – 75436 PARIS CEDEX 09.
Vos données personnelles
1. Le traitement de vos données personnelles
1.1. Pourquoi traitons-nous vos données personnelles ?
La collecte et le traitement de vos données personnelles sont tout d’abord nécessaires à l’analyse de votre situation et de vos besoins et attentes en matière
d’assurance, à l’évaluation des risques, à la tarification, à la mise en place, puis à l’exécution du contrat.
Certains traitements sont ensuite nécessaires au respect d’obligations légales, ce qui s’entend essentiellement de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le
financement du terrorisme ou, le cas échéant, de la lutte contre l’évasion fiscale ou la gestion des contrats d’assurance vie non réclamés.
Dans le cadre de nos obligations en matière de prévention du blanchiment des capitaux et de financement du terrorisme, nous sommes susceptibles d’utiliser et
d’analyser vos données personnelles en vue de l’établissement de votre profil et de la détermination du risque de blanchiment de capitaux et financement du
terrorisme selon les critères du Code monétaire et financier.
Vos données sont également utilisées au service de nos intérêts légitimes. Dans le respect de vos droits et, le cas échéant, de ceux de votre intermédiaire
d’assurance, elles peuvent être utilisées à des fins de prospection commerciale et de démarchage, en vue de vous proposer des produits et services
complémentaires, aux fins d’une optimisation de la gestion des contrats et prestations ou pour la mise en place d’actions de prévention. Elles peuvent être utilisées
également pour la réalisation d’études statistiques et actuarielles. Elles peuvent aussi être utilisées pour lutter contre la fraude à l’assurance. On précisera que la lutte
contre la fraude est opérée dans l’intérêt légitime de l’assureur, mais aussi pour la protection de la communauté des assurés. Il est précisé aussi qu’une fraude avérée
pourra conduire à l’inscription sur une liste de personnes présentant un risque de fraude et que cette inscription pourra bloquer toute entrée en relation contractuelle
avec l’assureur pendant cinq ans.
1.2. A qui vos données peuvent-elles être transmises ?
Vos données personnelles peuvent être adressées à nos éventuels sous-traitants, prestataires, mandataires, réassureurs et coassureurs, fonds de garantie,
organismes professionnels, autorités et organismes publics, en vue de la gestion et de l’exécution de votre contrat de la délivrance et du contrôle des prestations ou
de services complémentaires, de l’optimisation de nos services et du respect d’obligations légales ou règlementaires.
Les données traitées dans le cadre des dispositifs internationaux de lutte contre l’évasion fiscale sont, le cas échéant, transmises à l’administration française, laquelle
se charge et maîtrise la communication des données aux autorités étrangères compétentes.
Les données relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme et les données relatives à la lutte contre la fraude sont partagées
avec les entités de notre groupe et les personnes concernées, dans le strict respect de la législation. Vos données d’identification, vos coordonnées et les informations
permettant de mesurer votre appétence à de nouveaux produits pourront être mises à disposition des entités de notre groupe, ainsi qu’à nos sous-traitants, à des
distributeurs externes et partenaires commerciaux en vue de vous proposer de nouveaux produits et services.
Vos données personnelles peuvent être traitées en dehors de l’Union européenne, mais uniquement pour les finalités décrites ci- dessus au 1.1. Si la législation de
l’Etat de destination des données ne garantit pas un niveau de protection jugé comme équivalent par la Commission européenne à celui en vigueur dans l’Union,
l’assureur exigera des garanties complémentaires conformément à ce qui est prévu par la réglementation en vigueur.
1.3. Quelles précautions prenons-nous pour traiter vos données de santé ?
Dans la situation où des données de santé sont traitées, dans le respect de la finalité du contrat, par du personnel spéciale ment sensibilisé à la confidentialité de ces
données. Elles font l’objet d’une sécurité informatique renforcée.
1.4. Combien de temps vos données seront-elles conservées ?
Vos données seront conservées pour la durée du contrat, augmentée de la prescription liée à toutes les actions découlant directement ou indirectement de l’adhésion.
En cas de sinistre ou de litige, la durée de conservation est prorogée aussi longtemps que cette situation nécessitera le recours aux informations personnelles vous
concernant et jusqu’à écoulement de la prescription de to utes les actions qui y sont attachées. En tout état de cause, lorsqu’une obligation légale ou réglementaire
nous impose de pouvoir disposer des informations personnelles vous concernant, celles-ci pourront être conservées aussi longtemps que cette obligation s’impose à
nous.
2. Les droits dont vous disposez
2.1. De quels droits disposez-vous ?
Vous disposez, s’agissant de vos données personnelles, d’un droit d’accès, de mise à jour, de rectification, d’opposition pour motif légitime, de limitation et de
portabilité. Vous pouvez en outre vous opposer, dès lors que cette finalité a été déclarée, à tout moment et gratuitement, à l’utilisation de vos données à des fins de
prospection commerciale.
2.2. Comment pouvez-vous les faire valoir ?
Pour l’exercice de vos droits, il convient d’adresser une demande au Délégué à la Protection des Données à l’adresse suivante : 63 chemin Antoine PARDON 69814
TASSIN CEDEX.
2.3. En cas de difficulté
En cas de difficulté relative au traitement de vos informations personnelles, vous pouvez adresser votre réclamation au Délégué à la Protection des Données 63
chemin Antoine PARDON 69814 TASSIN CEDEX.
En cas de difficulté persistante, vous pouvez porter votre demande auprès de la Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) – 3 Place de
Fontenoy – TSA 80715 – 75334 PARIS CEDEX 07.
Communication d’informations par voie électronique
Si l’emprunteur a communiqué à son interlocuteur habituel une adresse de messagerie électronique ayant fait l’objet d’une vérification préalable par celui-ci, l’assureur
utilisera cette adresse pour la poursuite des relations avec l’emprunteur afin de lui adresser certaines informations ou documents relatifs à son contrat. L’emprunteur
dispose du droit de s’opposer, à tout moment, par tout moyen et sans frais, à l’utilisation d’un support durable autre que le papier et peut demander qu’un support
papier soit utilisé de façon exclusive pour la poursuite de ses relations avec l’assureur.
Liste d’opposition au démarchage téléphonique : Vous avez la faculté de vous inscrire gratuitement sur la liste nationale d’opposition au démarchage
téléphonique. Cette inscription entraînera l’interdiction pour tout professionnel et tout intermédiaire agissant pour son compte, de vous démarcher téléphoniquement,
sauf en cas de relations contractuelles préexistantes. En votre qualité de client, cette inscription ne fera pas obstacle à l’utilisation de vos coordonnées téléphoniques
pour vous présenter une offre ou une nouveauté sur nos produits ou services afférents ou complémentaires à l'objet du contrat en cours ou de nature à améliorer ses
performances ou sa qualité.
Réclamation : En cas de difficulté dans l’application ou l’interprétation du contrat, consultez d’abord votre interlocuteur habituel. Si sa réponse ne vous satisfait pas,
vous pouvez adresser votre réclamation au Responsable des relations consommateurs – ACM VIE SA
– 4, rue Frédéric Guillaume Raiffeisen 67906 Strasbourg cedex 9. Nous nous engageons à en accuser réception dans un délai maximum de dix jours ouvrables. Une
réponse vous sera apportée dans le plus bref délai, lequel ne saurait excéder deux mois sauf circonstances exceptionnelles qui vous seraient alors exposées. Les
réclamations afférentes à des contrats souscrits par des particuliers via internet peuvent être présentées à la plateforme européenne de Règlement en Ligne des
Litiges, accessible à l’adresse suivante : https://webgate.ec.europa.eu/odr
Information relative au règlement en ligne des litiges :
Si votre contrat a été souscrit en ligne, la Commission Européenne a mis en place une plateforme européenne de RLL (Règlement en Ligne des Litiges) facilitant le
règlement indépendant par voie extrajudiciaire des litiges en ligne entre consommateurs et professionnels. Vous pouvez accéder à cette plateforme à l’adresse
suivante : https://webgate.ec.europa.eu/odr.
Médiation : Exerçant sa mission en toute indépendance, le Médiateur de l’Assurance ne peut intervenir qu’à la condition que le consommateur ait tenté, au
préalable, de résoudre son litige directement auprès du professionnel par une réclamation écrite selon les modalités prévues par son contrat et qu’aucune action
contentieuse n’ait été engagée. Seuls les litiges opposant un particulier à l’assureur sont de la compétence du Médiateur. Après avoir instruit le dossier, le Médiateur
rend un avis motivé dans les trois mois. Cet avis ne lie pas les parties. Pour de plus amples informations, nous vous invitons à consulter la Charte de la Médiation de
l’Assurance sur le site de l’association « La Médiation de l’Assurance ». Vous avez la possibilité de saisir le Médiateur de l’Assurance dans un délai maximum d’un an
à compter de votre réclamation écrite par voie électronique : https://www.mediation- assurance.org/Saisir+le+mediateur ou par voie postale à : La Médiation de
l’Assurance, TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09. MONNOT3606 p4_19112021
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 ISEPA141

Les informations demandées sont nécessaires à la mise en place du prélèvement. Ces informations sont destinées aux créanciers afin de gérer la relation
avec leur client. Nous vous rappelons que conformément à la règlementation, vous disposez d'un droit d'accès, de rectification, d'effacement et de portabilité
des données vous concernant, d'un droit d'opposition et de limitation aux traitements effectués par Monabanq ainsi que d'un droit d'opposition à la prospection
commerciale auprès du service consommateurs : Monabanq - Service consommateurs - TSA41938 - 59887 Lille Cedex 9 ou par email
[email protected]. Pour en savoir plus concernant notre politique de protection des données rendez-vous sur notre site internet rubrique
« politique de protection des données ».

Mandat de prélèvement SEPA. En signant ce formulaire de mandat, vous autorisez Monabanq à envoyer des instructions à votre N°ICS
banque pour débiter votre compte, et votre banque à débiter votre compte conformément aux instructions Monabanq. Vous bénéficiez du
droit d'être remboursé par votre banque selon les conditions décrites dans la convention que vous avez passée avec elle. Une demande de
remboursement doit être présentée dans les 8 semaines suivant la date de débit de votre compte pour un prélèvement autorisé. FR81ZZZ298476
Nom, prénoms et adresse postale du débiteur du contrat Nom et adresse du créancier
Nom : ZENINA Monabanq
9 PROMENADE DE CASSIOPEE 59078 LILLE CEDEX 9
38080 L ISLE D ABEAU
Numéro de client

03436916296

RUM : KF20250327105558946217 Paiement récurrent

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Compte à débiter
teneur du compte à débiter
IBAN : Numéro d'Identification international du compte bancaire Nom : _____________________________
FR7630003020060005079011303 N° : _____ Rue : _____________________
___________________________________
BIC : Code international d'Identification de votre banque
Code Postal : |__I__I__I__I__|
SOGEFRPPXXX Ville : ______________________________

Date et signature Prière de renvoyer cet imprimé au créancier

en y joignant obligatoirement un relevé
Le : 27/03/2025 Signature : d'identité bancaire (RIB), postal (RIP), ou de
caisse d'épargne (RICE).

Signé électroniquement par M. ZENINA

FARIS
Le 27/03/2025 à 11:00:45 UTC+01:00
MANDAT [ X ] AVEC ASSURANCE [ X ]

Date de prélèvement souhaitée : 05

Nota : Vos droits concernant le présent mandat sont expliqués dans un document que vous pouvez obtenir auprès de votre banque.

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 INFORMATIONS CONCERNANT LA SIGNATURE ELECTRONIQUE

Monabanq en partenariat avec Docusign, prestataire de certification électronique, vous propose de signer
votre contrat de crédit par signature électronique.

La signature électronique est un procédé technique permettant de donner aux écrits sur support électronique la même
valeur qu’aux écrits sur support papier. Ce procédé assure l'identification du signataire, l'intégrité du document et
manifeste le consentement du signataire au contenu du document signé.

Déroulement de la souscription:

Première étape : Formulaire de recueil des informations nécessaires au traitement de la demande et à

l’identification du Client à saisir.
Vous devrez au préalable intégrer des informations relatives à votre identité et à votre situation financière. En
complétant le formulaire prévu à cet effet. Vous devrez ensuite faire le choix des différentes options proposées.

Deuxième étape : Affichage des informations saisies pour relecture et validation.

Vous devrez ensuite prendre connaissance de la fiche européenne normalisée en matière de crédit aux
consommateurs, vérifier et confirmer l'exactitude de vos coordonnées et de votre situation financière figurant dans la
fiche de dialogue, puis lire attentivement les conditions du crédit proposé. Vous devrez ensuite lire attentivement les
conditions du contrat proposé.

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Troisième étape : téléchargement des pièces justificatives à scanner.
Les pièces justificatives nécessaires seront scannées.

Quatrième étape : Acceptation des conditions générales du contrat.

Un document PDF reprenant l’ensemble des termes du contrat s’affichera sur l’écran. Vous devrez le lire
attentivement. Vous pourrez alors identifier les erreurs éventuellement commises et en demander la correction.

Cinquième étape : Signature électronique du contrat.

Si vous en êtes d’accord vous pourrez signer le contrat en apposant votre signature en cliquant sur le bouton « signer
électroniquement » pour confirmer votre consentement.
Après avoir apposé votre signature électronique, vous aurez toujours la possibilité de vous rétracter pendant un délai
de 14 jours calendaires à compter de votre signature. Pour ce faire vous pourrez écrire à Monabanq par courrier
électronique à l'adresse suivante : [email protected] en exprimant clairement votre volonté de vous
rétracter ou encore nous faire parvenir un courrier libre en recommandé avec accusé de réception à l'adresse
suivante : Monabanq - TSA41938 - 59887 Lille Cedex 9.
Le contrat signé est accessible sur l’espace client sécurisé moyennant l’indication des codes d’accès que Monabanq
lui aura fait parvenir sur sa messagerie électronique et ou par courrier. Le Client est entièrement responsable de la
conservation et de l’utilisation de ses codes d’accès. Il s’engage à maintenir ses codes d’accès sous la plus stricte
confidentialité et à ne les divulguer à aucun tiers qu’elle qu’en soit la raison.

Archivage des documents :

L'original de votre contrat signé électroniquement sera archivé par la société CDC Arkhinéo, tiers archiveur,
spécialement mandatée à cet effet qui le conservera pendant une durée d’au moins dix ans à compter de la date de la
signature électronique. Vous pourrez, à tout moment, demander à recevoir une copie du fichier de preuve, sur simple
demande écrite adressée à Monabanq, mentionnant le numéro de dossier communiqué lors de la souscription.

Preuve électronique :
Le fichier de preuve créé permet de garantir l'intégrité des documents contractuels et le lien entre le signataire et les
documents contractuels auxquels il a souscrit. Il contient l'ensemble des éléments ayant concouru à la transaction
électronique (données saisies, résultat des différents contrôles, certificats électroniques, signature des parties au
contrat et de l'opérateur de services de certification, données d'horodatage, accusés réception des transactions,
documents originaux signés des deux parties).

Il sera archivé sur un support durable et fiable et pourra être produit à titre de preuve au même titre que l’écrit sur
support papier.

En cas de litige, Monabanq et le client s'engagent à accepter que le fichier de preuve contenant le document original
signé par les deux parties ainsi que toutes les données permettant de garantir l'horodatage, l'exactitude et l'intégrité de
Identifiant REP : FR231958_01MLFK

ces informations, soient produits devant les tribunaux et fassent preuve des données et des faits qu'ils contiennent
ainsi que des engagements qu'ils expriment.

En cas de contradiction entre les supports, les enregistrements stockés dans le système informatique du Tiers
Archiveur prévaudront.

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