GUIDE D'ÉTUDE PLD

1. Connaissances de base en PLD/FT

1.1. Concepts de base PLD/FT (8 éléments)

1.1.1. Blanchiment d'argent

Le terme Lavage d'Argent (LA) trouve son origine aux États-Unis dans les années 1920, lorsque
les mafias nord-américaines ont créé le réseau de laveries Sanitary Cleaning Shops pour
cacher l'origine illicite de l'argent obtenu par ses activités criminelles.

L'expression a été utilisée pour la première fois judiciairement en 1928 aux États-Unis.
argent confisqué apparemment blanchi provenant de la cocaïne colombienne.

• Lavado de capitales o de activos. • Blanqueo de capitales o de dinero. • Legitimación de

capitaux ou d'actifs. • Opérations avec des ressources d'origine illicite.

Définition générale : Processus par lequel l'origine des bénéfices générés est cachée par
activités illicites, s'introduisant dans le système financier en faisant sembler qu'elles proviennent de

activités licites.
5 points clés contenus :
•Processus : le délit se compose de 3 étapes. (Placement, Stratification et Intégration.)
•Cacher : l'objectif principal du délit est de dissimuler la source de l'argent.
•Origine : pour qu'il existe un LD, l'origine doit toujours être illicite.
Activités illicites : ce sont les crimes sous-jacents déjà mentionnés.
•Aparentar : Providence légitime des ressources.

CONVENTION DE VIENNE - 1988 "La dissimulation ou la couverture de la nature, l'origine,

la localisation, la destination, le mouvement ou la propriété réels des biens, sachant qu'ils proviennent
de certains ou de quelques-uns des délits du narcotrafic.
GAFI - 1989 "La conversion ou le transfert de propriété, en sachant qu'ils proviennent d'un
délit criminel, dans le but de cacher ou de déguiser son origine illégale, aider à
toute personne impliquée dans la commission de l'infraction à échapper aux conséquences légales de
son action.
Cacher ou déguiser la véritable nature, source, emplacement, disposition, mouvement, droits avec
relatif à, ou propriété de, biens en sachant qu'ils dérivent d'une infraction criminelle.
L'acquisition, la possession ou l'utilisation de biens en sachant, au moment où ils sont reçus, que

dérive d'une infraction criminelle ou de la participation à un délit.

CONVENTION DE PALERME - 2000«La conversion ou le transfert de biens, en sachant

que ces biens sont le produit d'un délit, dans le but de cacher ou de dissimuler l'origine
illicite des biens ou aider toute personne impliquée dans la commission de l'infraction
déterminante à éluder les conséquences juridiques de ses actes.
La dissimulation ou la dissimulation de la vraie nature, de l'origine, de l'emplacement, de la disposition,

mouvement ou propriété de biens ou du droit légitime à ceux-ci, en sachant que ceux-ci

les biens sont le produit du délit.
L'acquisition, la possession ou l'utilisation de biens, en connaissance de cause, au moment de leur réception,

de quoi sont produits du délit ; la participation à la commission de n'importe lequel des délits
tipifiés conformément au présent article, ainsi que l'association et la conspiration pour
commettre, la tentative de les commettre, et l'aide, l'incitation, la facilitation et le
conseil en vue de sa commission.

Instruments internationaux en LBC, GFT et corruption.

NOM Convention de l'ONU Accord Convention de la Convention Convention de la

contre le trafic illicite international de l'ONU contre la Interaméricaine ONU contre la
de stupéfiants et l'ONU pour la Criminalité contre la Corruption.
substances répression de l'Organisée Terrorisme.
psychotropes. financement au Transnational.
terrorisme.

date 20 déc 1988 9 décembre 1999 15 novembre 2000 3 juin 2002 29 septembre 2003

LIEU Vienne Palermo OEA Mérida

Contribution Tipifie LD lié Tipifie Supervision de Régime de Systèmes de

 avec trafic de drogue. financement un DDC. supervision coopération Inter
Autoriser la saisie y terrorisme. Établir UIF. bancaire. institutionnel.
embargo préventif. Tipifica LD de forma UIF. Systèmes de
général. Programmes de recrutement y
formation. retraite de
employés
publics.

Étapes du Blanchiment d'Argent

COLOCACIÓN
Le produit en espèces (gains ou bénéfices) résultant d'un acte illégal commis,
ils doivent l'introduire dans le Système Financier de manière à ne pas être détectés, à

à travers une entreprise légale établie qui reçoit normalement de grandes quantités de
espèces, par exemple : hôtels, cinémas, restaurants.

ESTRATIFICATION
Les criminels structurent leurs transactions en espèces de manière à ce que la
la somme soit petite et de cette manière éviter les rapports pertinents (blanchiment d'argent).

La transformation, la stratification ou le placement de l'argent sale consiste en l'immersion

des fonds (argent liquide) ou biens, dans l'économie légale ou dans une institution
financière, suivie d'opérations successives (nationales ou internationales), pour
occulter, inverser, transformer, sécuriser ou donner en garde des biens provenant du délit ou
pour les mélanger avec de l'argent d'origine légale, afin de dissimuler leur provenance.
L'argent ou les biens placés dans l'économie légale seront mobilisés de multiples manières
fois, dans un grand nombre d'opérations.

INTÉGRATION
C'est la finalisation du processus. À cette étape, l'argent blanchi revient à l'économie.
au système financier déguisé maintenant comme 'argent légitime', que ce soit par
transactions d'importation et d'exportation, fictives ou de valeur exagérée,
par le biais de paiements pour des services imaginaires, ou par la contribution d'intérêts sur des prêts

fictifs, et à travers toute une série, presque interminable, d'autres subterfuges.

 Cet argent liquide ou ces biens placés entre les agents économiques se recyclent et
transforme en d'autres biens meubles et immeubles ou en affaires de façade qui permettent au
lavador profiter de sa richesse mal acquise.

[Link].

La Convention des Nations Unies contre la corruption (CNUCC), également connue sous le nom de
la Convention de Mérida.
Actuellement, il se compose de 184 États membres et ses objectifs sont :
● Adopter des mesures pour prévenir et lutter contre la corruption de manière plus efficace et efficiente, ainsi

comme le renforcement des normes existantes.

● Favoriser la coopération internationale et l'assistance technique dans la prévention et la lutte
contre la corruption.
● Promouvoir l'intégrité, l'obligation de rendre des comptes et la gestion appropriée des
questions et biens publics.
La Convention reconnaît qu'une fonction publique efficace et transparente est la base d'une
bonne gouvernance. Il indique également que pour éviter les effets nocifs de la corruption, il est
indispensable que ses normes soient également applicables au secteur privé et qu'il y ait une implication de la

société dans la conception et la mise en œuvre de stratégies dans ce domaine.

Le traitement à donner aux fonds provenant d'actes de corruption détournés de

les fonds publics nationaux à des pays tiers. La récupération des actifs est fondamentale,
puisque ces fonds appartiennent à l'État et qu'il est indispensable de les réincorporer aux
pays dont ils ont été soustraits, ce qui oblige les États parties à fournir davantage
coopération pour prévenir et détecter les mouvements de fonds.

Définitions

Corruption à grande échelle : La corruption à grande échelle consiste en des actes commis dans les

niveaux supérieurs du gouvernement impliquant la distorsion des politiques ou des fonctions centrales
de l'État, et qui permettent aux dirigeants de bénéficier aux dépens du bien commun.

Actes de corruption mineurs : Les actes de corruption mineurs consistent en l'abus

le quotidien du pouvoir des fonctionnaires publics de bas et moyen niveau lors de l'interaction avec
des citoyens ordinaires, qui tentent souvent d'accéder à des biens et services de base dans
domaines tels que les hôpitaux, les écoles, les départements de police et autres organismes.

Corruption politique : Manipulation des politiques, des institutions et des normes de procédure dans la

attribution de ressources et financement par les responsables des décisions

politiques, qui abusent de leur position pour conserver leur pouvoir, statut et patrimoine

Corruption : Il s'agit de l'abus de pouvoir pour un bénéfice personnel. Cela peut être classé en

corruption à grande échelle, mineure et politique, selon le montant des fonds perdus et le secteur dans
celui qui se produira.

Dans la législation nationale

Est considéré comme un agent public toute personne qui exerce un emploi, un poste ou une commission de quelque nature que ce soit.

nature dans toute dépendance publique ou institution qui gère des ressources publiques.

Le Code Pénal Fédéral classe dans le Chapitre de la Corruption les délits suivants :
1. Exercice illicite de service public
2. Abus de pouvoir
3. Coalition de fonctionnaires publics
4. Usage illicite d'attributions et de pouvoirs
5. Du paiement et de la réception indue de rémunérations des agents publics
6. Conclusion
7. Intimidation
8. Exercice abusif de fonctions
9. Trafic d'influence
10. Corruption
11. Corruption de fonctionnaires publics étrangers
12. Peculado
13. Enrichissement Illicite
 1.1.4. Délit d'opérations avec des ressources d'origine illicite.

Article 400 Bis. Une peine de cinq à quinze ans de prison et de mille à cinq mille jours sera imposée.

multaal que, par lui-même ou par personne interposée, réalise l'une des conduites suivantes :

I. Acquérez, cédez, administrez, gardez, possédez, changez, convertissez, déposez, retirez, donnez ou
recevoir pour quelque raison que ce soit, investir, transférer, transporter ou transférer, sur le territoire

nationale, de ici vers l'étranger ou vice versa, ressources, droits ou biens de tout type
nature, quand je saurai que cela ne représente pas le produit d'une
activité illicite, ou

II. Ocultez, couvrez ou prétendez cacher la nature, l'origine, l'emplacement, la destination,

mouvement, propriété ou titularité de ressources, droits ou biens, lorsqu'il a
connaissance que proviennent ou représentent le produit d'une activité illicite.

Aux fins de ce Chapitre, il sera considéré comme un produit d'une activité illicite, les
ressources, droits ou biens de toute nature, lorsqu'il existe des indices fondés ou
certitude qu'elles proviennent directement ou indirectement, ou représentent les gains dérivés
de la commission d'un crime et ne peut prouver son origine légitime.

En cas de comportements prévus dans ce Chapitre, dans lesquels des services sont utilisés
institutions qui intègrent le système financier, pour procéder pénalement il sera nécessaire de
denonciation préalable du Secrétariat des Finances et du Crédit Public. Lorsque le Secrétariat de

Hacienda et Crédit Public, dans l'exercice de ses prérogatives de contrôle, trouve

éléments permettant de présumer la commission de l'un des délits mentionnés dans ce document
Chapitre, il devra exercer à leur égard les pouvoirs de vérification qui lui
confèrent les lois et dénoncent les faits qui peuvent probablement constituer de tels délits.

Article 400 Bis 1. Les peines prévues dans ce Chapitre seront augmentées d'un tiers
jusqu'à moitié, lorsque celui qui réalise l'une des conduites prévues à l'article
Le 400 Bis de ce Code a le caractère de conseiller, d'administrateur, de fonctionnaire,
employé, mandataire ou prestataire de services de toute personne soumise au régime de
prévention des opérations avec des ressources d'origine illicite, ou les réalise dans le cadre des
deux années suivant la séparation de l'un de ces postes.
De plus, une inhabilitación leur sera imposée pour exercer un emploi, une fonction ou une commission.

personnes morales soumises au régime de prévention pour une durée égale à celle de la peine de
peine de prison imposée. L'interdiction commencera à courir à partir de l'expiration de la peine
de prison.

Les peines prévues dans ce Chapitre seront doublées si le comportement est commis par
agents publics chargés de prévenir, détecter, dénoncer, enquêter ou juger la
commission de délits ou exécuter les sanctions pénales, ainsi qu'aux anciens fonctionnaires
chargés de telles fonctions qui commettent cette conduite dans les deux années suivant leur
terminaison.

De plus, une inéligibilité sera imposée pour exercer un emploi, une fonction ou une commission jusqu'à
un temps égal à celui de la peine d'emprisonnement imposée.

L'inéligibilité commencera à courir à partir du moment où la peine de prison aura été purgée.
De même, les peines prévues dans ce chapitre seront augmentées jusqu'à moitié si celui qui...
réaliser l'une des conduites prévues à l'article 400 Bis, fractions I et II, utilise
personnes mineures de moins de dix-huit ans ou personnes n'ayant pas de capacité
pour comprendre la signification du fait ou qui n'a pas la capacité de y résister.

1.1.5.Délit de financement du terrorisme.

Article 139 Quater.- La même peine prévue à l'article 139 de ce Code sera appliquée.
(peine de prison de quinze à quarante ans et quatre cents à mille deux cents jours d'amende)
sans préjudice des peines qui correspondent aux autres délits qui en résultent, à celui qui par
tout moyen qui soit, que ce soit directement ou indirectement, apporte ou collecte des fonds
économiques ou ressources de toute nature, en sachant qu'ils seront destinés
parafinancer ou soutenir des activités d'individus ou d'organisations terroristes, ou pour être
utilisés, ou prétendent être utilisés, directement ou indirectement, totalement ou partiellement, pour la
comission, sur le territoire national ou à l'étranger, de l'un des délits prévus dans
les lois suivantes :
I. Du Code pénal fédéral, les suivants :
1) Terrorisme, prévu dans les articles 139, 139 bis et 139 ter;
2) Sabotage, prévu à l'article 140;
3) Terrorisme international, prévu aux articles 148 Bis, 148 Ter et 148 Quater;
4) Attaques aux voies de communication, prévus aux articles 167, fraction IX, et
170, paragraphes premier, deuxième et troisième, et

5) Robo, prévu à l'article 368 Quinquies.

II. De la Loi qui Déclare Réserves Minières les Gisements d'Uranium, de Thorium et d'autres
Substances à partir desquelles on obtient des isotopes fissionnables capables de produire de l'énergie

Nucléaire, ceux prévus aux articles 10 et 13.

Article 139 Quinquies.- Une peine de un à neuf ans d'emprisonnement et de cent à

Trois cents jours-amende, à quiconque cache une personne ayant participé à des délits
prévu à l'article 139 Quater de ce Code.

1.2. Organismes internationaux (14 réactifs)

1.2.1. Connaissances de base sur les organisations et forums internationaux

e intergouvernementales en PLD et FT.

1. Comité de Supervisión Bancaire de Bâle (Comité de Bâle).

Comité de surveillance bancaire

Dans le but de restaurer la confiance et la stabilité du système financier

International, en septembre 1974, les gouverneurs et présidents des banques
les banques centrales des pays qui à ce moment-là formaient le G10 établissent le Comité de
Bâle, chargé de développer des principes et des règles appropriés sur les pratiques de
régulation et supervision des marchés bancaires internationaux pour éviter la
occurrence de crise de défaut de paiement.

Réunit les autorités de supervision bancaire au niveau mondial en offrant un forum pour la
coopération en matière de supervision bancaire.
Son mandat est d'améliorer la réglementation, la supervision et les pratiques des banques dans le monde entier.

monde dans le but de renforcer la solidité des systèmes financiers. Le Comité formule
amplios standards et lignes directrices de supervision et émet des déclarations de meilleures pratiques, non

liants.

Banques centrales de 28 juridictions, y compris le Mexique.

Structure.
GROUPE DE GOUVERNEURS ET D'AUTORITÉS DE SURVEILLANCE : organe de surveillance du
Comité et désigner son Président pour une période de 3 ans.
LE COMITÉ : Organe décisionnel suprême et chargé de veiller au respect du mandat.
Le Président dirige le travail du Comité. Les décisions sont prises par consensus de ses membres.
membres.
LA SECRÉTARIAT : La Banque des Règlements Internationaux accueille les services de Secrétariat de

Comité. Sa fonction est de soutenir le travail du Comité, du Président et des Groupes de Travail.
Le poste de secrétaire a une durée de 3 ans.

DÉCLARATION DE BÂLE (Lire en entier.)

• Les banques peuvent involontairement servir d'intermédiaires pour le transfert ou

dépôt de fonds d'origine criminelle.
• La confiance du public dans les banques et, par conséquent, la stabilité de celles-ci peuvent
vers les préjudiciés par une publicité défavorable.
• La déclaration ne suppose pas une obligation légale et sa mise en pratique dépendra des
lois et coutumes nationales.
La protection contre le blanchiment d'argent est l'intégrité des responsables de
banques.
PRINCIPES
1. Objet : RENFORCER les meilleures pratiques, PROMOUVOIR des mesures préventives ET

FAVORISER la coopération entre les autorités.

2. Identification avec les clients.
3. Respect des lois.
4. Coopération avec les autorités chargées de l'application des lois.
5. Adhésion à la Déclaration.
PRINCIPES DE BASE POUR UNE SUPERVISION BANCAIRE EFFICACE (Lire)

POTESTÉS, ATTRIBUTIONS ET FONCTIONS DES SUPERVISEURS

(PLD) Principe 1 – Attributions, objectifs et pouvoirs. Tout système efficace de
La supervision bancaire dispose d'attributions et d'objectifs clairs pour chaque autorité qui
participe à la supervision des banques et des groupes bancaires.
• Principe 2 – Indépendance, responsabilité, ressources et protection légale des
superviseurs.
(PLD) Principe 3 - Coopération et collaboration. Les lois, règlements et autres
Les mécanismes fournissent un cadre de coopération et de collaboration avec les autorités locales
et les superviseurs étrangers pertinents.
• Principe 4 – Activités autorisées.
(PLD) Principe 5 - Critères d'autorisation. L'autorité chargée de délivrer les
les licences ont le pouvoir d'établir des critères et de rejeter les demandes d'établissements
que ne remplissent pas ces critères. Au minimum, le processus d'autorisation inclut l'évaluation de la
structure de propriété et bonne gouvernance de la banque et du groupe auquel elle appartient (y compris le
l'adéquation et la compétence des conseillers et des cadres supérieurs), ainsi que de leur plan stratégique et

opérationnel, contrôles internes, gestion des risques et évolution prévue de sa situation

financière (y compris la base de capital).
• Principe 6 – Changement de titulaire de participations significatives.
• Principe 7 – Acquisitions substantielles.
(PLD) Principe 8 – Approche de surveillance. Un système efficace de surveillance bancaire
exige que le superviseur développe et maintienne une évaluation prospective du profil de risque
de banques individuelles et de groupes bancaires.

(PLD) Principe 9 - Techniques et outils de supervision. Le superviseur utilise une

gamme adéquate de techniques et d'outils pour appliquer l'approche de supervision.
• Principe 10 – Rapports de supervision.
•(PLD) Principio 11 – Potestés correctives et sanctionnantes du superviseur.
le superviseur agit rapidement pour mettre un terme aux pratiques contraires à la sécurité et à la solidité ou

activités qui pourraient présenter des risques pour les banques ou le système bancaire.
• (PLD) Principe 12 – Supervision consolidée. Pour la supervision bancaire il est
Il est essentiel que le superviseur effectue sa tâche sur une base consolidée pour tout le groupe.
bancaire.
• Principe 13 – Relation entre le superviseur d'origine et celui d'accueil.
(PLD) Principe 14 – Gouvernance d'entreprise : Le superviseur détermine que les banques et
Les groupes bancaires disposent de solides politiques et processus en matière de gouvernance d'entreprise.

que couvrent, par exemple, la direction stratégique, la structure de groupe et organisationnelle, le

environnement de contrôle, les attributions du Conseil.
(PLD) Principe 15 - Processus de gestion des risques. Le superviseur détermine que les
les banques disposent d'un processus intégré de gestion des risques (qui comprend une surveillance efficace
par le Conseil et la haute direction) pour identifier, quantifier, évaluer, surveiller, informer et
contrôler ou atténuer en temps opportun tous les risques significatifs.
• Principe 16 – Suffisance de capital.
• Principe 17 - Risque de crédit.
• Principe 18 – Actifs douteux, provisions et réserves.
• Principe 19 – Risque de concentration et limites d'exposition aux grands risques.
• Principe 20 – Transactions avec des parties liées.
• (PLD) Principe 21 – Risque pays et risque de transfert. Le superviseur détermine que
les banques disposent de politiques et de processus appropriés pour identifier, quantifier, évaluer,
informer et contrôler ou atténuer le risque pays et le risque de transfert dans ses prêts.
investissements internationaux au bon moment.
• Principe 22 – Risque de marché.
• Principe 23 – Risque de taux d'intérêt dans le portefeuille bancaire.
• Principe 24 – Risque de liquidité.
• Principe 25 – Risque opérationnel.
• (PLD) Principe 26 – Contrôle et audit internes. Le superviseur détermine que les banques
ils disposent de cadres adéquats de contrôle interne pour établir et maintenir un environnement
opératif correctement contrôlé qui facilite la gestion de votre entreprise, en tenant compte de son
profil de risque.
• Principe 27 — Information financière et audit externe.
• Principe 28 — Divulgation et transparence.
• (PLD) Principe 29 – Utilisation abusive de services financiers. Le superviseur détermine
que les banques disposent de politiques et de processus appropriés, y compris des règles strictes de
diligence appropriée avec la clientèle, pour promouvoir des normes éthiques et professionnelles de haut niveau dans

le secteur financier et empêcher que la banque soit utilisée, intentionnellement ou non, à des fins
délictueux.
2. Groupe d'Action Financière Internationale (GAFI).

Il a été créé lors du 15ème Sommet du G-7 qui s'est tenu à Paris en 1989. Les pays du G-7 et
le Président de la Commission européenne convoque à former une équipe qui permettra de prévenir les
menaces de LA et FTa auxquelles sont exposés le système bancaire et les institutions
financières. L'équipe était composée des États membres du G-7, de la Commission européenne et
huit autres pays.

Mandat de 5 ans. Le Mexique a rejoint le GAFI en 2000.

Le mandat du GAFI est de fixer des normes et de promouvoir la mise en œuvre effective de
mesures légales, réglementaires et opérationnelles pour lutter contre le LA, le FT et d'autres menaces

liées à l'intégrité du Système Financier International.

STRUCTURE
LE PLÉNIER : organe de décision suprême du GAFI.
LE GROUPE DIRECTEUR : organe consultatif dirigé par le Président (période de 1 an).
LA SECRÉTARIAT : Administre les ressources financières, matérielles et humaines qui lui sont attribuées

le GAFI.

FONCTIONS
1. Identifier et analyser le LA et le FT et d'autres menaces à l'intégrité du Système Financier.
2. Développer et perfectionner les normes internationales pour lutter contre le LD, le FT et la
prolifération.
3. Évaluer et superviser ses membres par le biais de révisions entre pairs.
4. Promouvoir la mise en œuvre totale et effective des recommandations.
5. Assister les juridictions dans la mise en œuvre des résolutions du Conseil de
Sécurité de l'ONU.

Recommandations du GAFI.
Ils constituent un schéma de mesures complètes et cohérentes que les pays doivent
mettre en œuvre pour lutter contre le blanchiment d'actifs et le financement du terrorisme. (le plus
récemment en octobre 2015.
1. Approche basée sur les risques. Les pays et les institutions financières doivent identifier,
évaluer et comprendre leurs risques de LA et FT. Ils appliqueront des mesures et des ressources visant à

s'assurer que les risques soient efficacement atténués. Les mesures doivent être proportionnelles aux
risques identifiés.

[Link]ération [Link] pays doivent s'assurer que les autorités qui exercent les
politiques, l'UIF, les autorités de l'ordre public, les superviseurs et d'autres autorités
les compétences pertinentes disposent de mécanismes efficaces leur permettant de coopérer et d'établir
entre eux une coordination au niveau interne dans le développement et la mise en œuvre de politiques et

activités pour lutter contre le LA/FT.

3.Délicte de blanchiment d'[Link] pays doivent réprimer le BA sur la base de la Convention de

Vienne (1988) et la Convention de Palerme (2000). Les pays doivent appliquer le délit de LA à
tous les crimes graves.

4. Saisie et mesures provisoires. Les pays doivent adopter des mesures similaires à celles
établies dans la Convention de Vienne (1988), la Convention de Palerme (2000) et le
Convention internationale pour la répression du financement du terrorisme (2002), qui
permettant à ses autorités compétentes de geler ou de saisir et de confisquer des biens, des produits ou
instruments sans qu'une condamnation pénale ne soit requise (confiscation sans condamnation).

5. Délit de financement du terrorisme. Les pays doivent criminaliser le FT sur la base de

Convention internationale pour la répression du financement du terrorisme (2002). Les pays
Ils doivent s'assurer que ce délit soit désigné comme délit déterminant du LA.

6. Sanctions financières ciblées liées au terrorisme et au financement de

[Link] pays doivent mettre en œuvre des sanctions pour se conformer aux résolutions du
Conseil de sécurité de l'ONU relatif à la prévention et à la répression du terrorisme et du FT :
R1267 (1999) et R1373 (2001). Les résolutions exigent de geler et de bloquer sans délai les
fonds et l'utilisation des biens.

7. Sanctions financières ciblées liées à la prolifération. Les pays doivent

mettre en œuvre des sanctions pour respecter les résolutions du Conseil de sécurité de l'ONU
relatives à la prévention, à la répression et à l'interruption de la prolifération des armes de destruction
masive et son financement. Les Résolutions exigent de geler et de bloquer sans délai les
fonds et l'utilisation des biens.

8. Organisations à but non lucratif. Les pays doivent assurer par des lois et
réglementations selon lesquelles les organisations à but non lucratif peuvent être utilisées indûment pour le blanchiment

argent ou financer le terrorisme.

[Link] sur le secret des institutions financiè[Link] que les lois sur
le secret financier ne doit pas empêcher la mise en œuvre des 40 recommandations.

10. Diligence raisonnable du client. (DRC) Il doit être interdit aux institutions financières de
maintenir des comptes anonymes ou des comptes avec des noms manifestement fictifs. Les pays doivent
exiger aux institutions qu'elles disposent de politiques et de processus pour identifier et connaître les
nouveaux clients, bénéficiaires finals, et fournisseurs de ressources. Aux clients existants se
ils doivent fournir un suivi continu des transactions pour valider le profil de risque.

11. Maintenance des registres. Il doit être exigé des institutions financières qu'elles maintiennent,
pour une période d'au moins 5 ans, tous les enregistrements nécessaires sur les mesures de DDC,
dossiers de comptes et les transactions locales et internationales. Ces enregistrements ont
que seront suffisantes pour permettre la reconstruction de transactions individuelles qui servent
comme preuve pour le traitement d'une activité criminelle.

[Link] politiquement exposées. (PEP) Doit être exigé des institutions financières,
en ce qui concerne les PEP étrangères (qu'il s'agisse d'un client ou d'un bénéficiaire final), en plus d'exécuter

mesures normales de DDC, qui : disposent de systèmes pour vérifier s'il s'agit d'une PEP;
obtenez l'approbation de la haute direction pour commencer ou continuer la relation commerciale;
investiguer la source de richesse et des fonds ; et mettre en place un suivi intensifié de la
relation commerciale. Les exigences pour tous les types de PEP doivent également s'appliquer aux
membres de la famille ou associés proches de ces PEP.

13. Banque correspondante. Si une institution a souscrit au service de banque correspondante,

il faut exiger que des mesures de DDC soient prises. Les institutions financières doivent être interdites
entrer dans, ou continuer, une relation de banque correspondante avec des banques écran.
14. Services de transfert d'argent ou de valeurs. Les pays doivent prendre des mesures pour
s'assurer que les personnes physiques ou morales qui fournissent des services de transfert de
de l'argent ou des valeurs aient une licence ou soient enregistrées, et qu'elles soient soumises à des systèmes efficaces

pour le suivi et pour garantir le respect des mesures établies dans les
Recommandations du GAFI.

[Link] technologies. Les pays et les institutions financières doivent identifier et évaluer
les risques de LA ou FT qui pourraient surgir concernant de nouveaux produits, de nouvelles pratiques
commerciaux et nouvelles technologies ; avant leur lancement ou utilisation. Les pays et les
Les institutions financières doivent prendre des mesures appropriées pour gérer et atténuer ces
risques.

[Link] é[Link] pays doivent s'assurer que les institutions financières

incluez les informations sur l'initiateur et le bénéficiaire dans les transferts électroniques et
que l'information demeure tout au long de la chaîne de paiement. En plus de cela
surveillez les transferts électroniques pour détecter ceux qui manquent de
informations requises et prendre les mesures appropriées.

17. Dépendance à des tiers. Les pays peuvent permettre aux institutions financières que
délèguent à des tiers pour qu'ils réalisent les mesures de DDC tant qu'ils respectent
les Recommandations 10 et 11 ; remettez sans délai, lorsque cela est demandé, une copie des données et
documents ; soient réglementés ou supervisés ; et disposent de mesures établies pour
s'assurer de se conformer aux exigences. La responsabilité finale concernant les mesures de DDC reste
dans l'institution financière qui dépend du tiers.

18. Contrôles internes dans les succursales, filiales et subsidiaires. Doit être exigé aux
institutions financières qui mettent en œuvre des programmes contre le LA et le FT; et qui s'assurent que

ses politiques, procédures et contrôles internes soient homogènes dans toutes ses succursales et
filiales étrangères.

[Link] à risque élevé. Il faut exiger des institutions financières qu'elles appliquent
mesures de diligence raisonnable renforcée pour les relations commerciales et les transactions avec
personnes physiques et morales, ainsi que des institutions financières, en provenance de pays avec
déficiences. Le type de mesures de diligence raisonnable renforcée qui doivent être appliquées doit être
efficaces et proportionnels aux risques.

[Link] d'opérations suspectes. (ROS) Si une institution financière soupçonne que

les fonds sont le produit d'une activité criminelle, ou sont liés au FT, à cela il doit
exiger, par la loi, qu'il fasse rapidement rapport de ses soupçons à l'UIF.

21. Révélation (alerte) et confidentialité. L'institution financière et tous ses

les employés doivent être protégés par la loi en cas de violation de toute restriction sur la divulgation

d'informations imposées par contrat s'ils signalent de bonne foi leurs soupçons à la
UIF. La institution financière et tous ses employés doivent être légalement interdits
révéler("tipping-off") le fait qu'un rapport d'opération est soumis à l'UFI
suspecte (ROS) ou information connexe.

[Link] : diligence raisonnable du client. Les exigences de diligence raisonnable du client et le

maintenance des dossiers établis dans les Recommandations 10, 11, 12, 15 et 17, se
appliquer aux Activités et Professions Non Financières Désignées (APNFD) dans les
situations suivantes : casinos ; agents immobiliers ; commerçants de métaux précieux et
commerçants de pierres précieuses ; avocats, notaires, autres professionnels juridiques
indépendants et comptables ; et fournisseurs de services sociétaires et de fiducies.

[Link] : autres mesures. Les exigences formulées dans les Recommandations 18 à 21 se

s'applique à toutes les Activités et Professions Non Financières Désignées.

[Link] et bénéficiaire effectif des personnes [Link] pays doivent s'assurer

qu'il existe des informations adéquates, précises et opportunes sur le bénéficiaire final et le contrôle de
les personnes morales, que les autorités compétentes peuvent obtenir ou auxquelles elles peuvent
avoir accès en temps voulu.

[Link] et bénéficiaire effectif d'autres structures [Link] pays doivent

s'assurer qu'il existe des informations adéquates, précises et opportunes sur les
fidéicommis express, y compris des informations sur le fiduciaire, le fiduciaire et les
bénéficiaires, que les autorités compétentes puissent obtenir ou auxquelles elles puissent avoir accès
opportunément.
26. Régulation et supervision des institutions financières. Les pays doivent
s'assurer que les institutions financières soient soumises à une réglementation et à une supervision
adéquates et qui mettent en œuvre efficacement les Recommandations du GAFI. Les autorités
Ils doivent prendre les mesures nécessaires pour empêcher que les criminels soient les bénéficiaires finaux.

d'une institution financière.

27. Facultés des superviseurs. Les superviseurs doivent disposer de facultés

adéquates pour superviser les institutions financières et assurer leur conformité avec
exigences pour lutter contre le LA et le FT, y compris l'autorisation de procéder à des inspections.
En plus d'imposer des sanctions conformément à la Recommandation 35, pour non-respect de
ces exigences doivent avoir la faculté d'imposer une gamme de sanctions disciplinaires et
financières et pouvoir de retirer, de restreindre ou de suspendre la licence de l'institution financière.
28. Réglementation et supervision des APNFD Les Activités et Professions Non Financières
Les désignées doivent être soumises à des mesures de réglementation et de supervision.

29. Unités de Renseignement Financier. (URF) Les pays doivent établir une URF qui
sert de centre national pour la réception, l'analyse et la communication des
résultats de cette analyse sur : rapports de transactions suspectes et autres informations
pertinents au LA, délits déterminants associés et le FT.

30. Responsabilités des autorités de l'ordre public et d'investigation. Les pays

doivent s'assurer que les autorités de l'ordre public désignées aient la responsabilité dans la
rapide identification, traçage et début d'actions pour geler et saisir des biens qui sont, ou
puissent être ou être, sujets à confiscation, ou dont on soupçonne qu'ils sont le produit du crime. Les
les pays doivent s'appuyer sur des groupes multidisciplinaires permanents ou temporaires spécialisés
en recherches financières et réaliser des recherches coopératives avec les autorités
compétences appropriées dans d'autres pays.

31. Facultés des autorités de l'ordre public et d'enquête. En effectuant

investigations of LA/FT, the competent authorities must have the authority to require the
présentation des enregistrements en possession des institutions financières, des APNFD et autres
personnes physiques ou morales. De plus, elles doivent être en mesure de demander toutes les informations

pertinente en pouvoir de la UIF. Les pays doivent s'assurer que les autorités qui réalisent
enquêtes sean capables de utiliser une ample gamma de techniques
investigatives(opérations sous couverture, interception des communications, accès aux systèmes
informatisés et envois contrôlés) pertinents pour la recherche sur le LA/FT.

32. Transport de fonds. Les pays doivent disposer d'un système de déclaration pour le
transfert transfrontière de liquidités ou d'instruments négociables au porteur. Cela doit inclure la
faculté de l'arrêter et de sanctionner s'ils sont faussement révélés. Et s'ils sont liés au FT, le
LA ou les délits déterminants pourront être confisqués.

[Link]. Les pays doivent maintenir des statistiques étendues sur les affaires
pertinents à l'efficacité et à l'efficience de ses systèmes ALA/CFT : ROS reçus et divulgués ;
investigations, processes and sentences of LA/FT; frozen assets, seized and
confisqués ; et l'assistance juridique mutuelle ou d'autres demandes de coopération internationale.

34. Guide et rétroaction. Les autorités compétentes doivent établir des directives.
et des retours qui aident les institutions financières et les APNFD à appliquer des mesures
nationaux pour lutter contre le LA/FT, et, en particulier, dans la détection et le signalement des transactions

suspectes.

35. Sanctions. Les pays doivent garantir une gamme de sanctions efficaces, proportionnelles et
disuasives, qu'elles soient pénales, civiles ou administratives, pour des personnes physiques ou morales qui

ne respectent pas les exigences ALA/CFT. Les sanctions doivent s'appliquer aux institutions,
APNFD, ses directeurs et la haute direction.

36. Instruments internationaux. Les pays doivent prendre des mesures immédiates pour être
partie de, et mettre en œuvre pleinement la Convention de Vienne (1988), la Convention de Palerme
(2000), la Convention de Mérida (2003), et la Convention internationale pour la répression de la
Financement du terrorisme (1999).

[Link] juridique [Link] pays doivent fournir rapidement, de manière constructive et efficace,
maire rang possible d'assistance légale mutuelle en relation avec des enquêtes, des procédures
judiciaires et processus liés au LA/FT. Et qu'il n'existe aucune loi ou norme qui interdisent
partager des informations.
38. Assistance légale mutuelle : gel et confiscation Les pays doivent s'assurer que
ils ont l'autorité pour prendre des mesures rapides en réponse à des demandes étrangères
pour identifier, geler, saisir et confisquer des biens blanchis ; produits du LA, de les
délits déterminants et du FT.

39. Extradition Les pays doivent exécuter de manière constructive et efficace les demandes de
extradition en rapport avec le LA/FT sans un retard indu. De plus, ne pas offrir refuge
sécuriser des individus accusés de FT, d'actes terroristes ou d'organisations terroristes.

[Link] formes de coopération internationaleLes pays doivent s'assurer que leurs

les autorités peuvent coopérer internationalement rapidement et efficacement sur demande ou
spontanément. Utiliser des canaux ou des mécanismes clairs et disposer de processus transparents et
efficientes pour la priorisation et l'exécution ponctuelle des demandes, et pour la sauvegarde de la
information reçue.

LISTE I - PAYS À HAUT RISQUE (LISTE NOIRE) PAYS AVEC DES DÉFAUTS GRAVES
stratégiques, c'est pourquoi le GAFI demande à ses membres et non membres d'appliquer
mesures appropriées pour protéger le Système Financier International contre les délits de
LA/FT. • Iran • Corée du Nord.

LISTE II - PAYS NON COOPÉRANTS (LISTE GRIS) Pays avec des faiblesses stratégiques dans
ses mesures ALD/CFT mais qui ont fourni un engagement de haut niveau avec un plan de
action développée en collaboration avec le GAFI. Afghanistan, Syrie, Bosnie, Yémen, Laos, Irak, Guyana.

Organismes régionaux de type GAFI

Groupe sur le Lavage d'Argent d'Asie et du Pacifique (APG)

Internationale des Caraïbes (CFATF) 3. Groupe de l'Eurasie (EAG) 4. Groupe de lutte contre le blanchiment d'argent

de l'Afrique de l'Est et du Sud (ESAAMLG) 5. Groupe d'action financière (GABAC) 6. Groupe de

Action Financière Internationale Contre le Blanchiment d'Argent en Amérique du Sud / Amérique Latine

(GAFISUD / GAFILAT)7. Groupe d'Action Intergouvernemental Contre le Blanchiment d'Argent en

Afrique (GIABA) 8. Groupe d'action financière international du Moyen-Orient et de l'Afrique
(MENAFATF)9. Comité Sélectif du Conseil de l'Europe des Experts en Évaluation de
Mesures de lutte contre le blanchiment d'argent (MONEYVAL).
Le GAFI dispose de 2 mécanismes de base pour évaluer l'application des 40.
Recommandations dans chacun des pays membres et non membres :

L'auto-évaluation : Réponse de chaque pays concernant la situation liée à l'application

des critères contenus dans les Recommandations
L'évaluation mutuelle : Constitue le processus par lequel le GAFI examine le niveau de
respect des critères et recommandations formulés (plan d'action) en matière de
prévention et lutte contre le LA et le FT.
Les critères d'évaluation utilisés pour évaluer le niveau de conformité dans chaque cas sont :
Remplie

3. Organisation des Nations Unies (ONU).

Le 24 octobre 1945, après la Seconde Guerre mondiale, à San Francisco, Californie

les Nations Unies sont fondées par la signature de la Charte des Nations Unies par 51 pays.

Assemblée générale
Général 5. Conseil d'Administration Fiduciaire 6. Cour Internationale de Justice.

OBJECTIF
Maintenir la paix et la sécurité internationales.
nations. 3. Promouvoir la coopération internationale dans la résolution des problèmes
internationales ; et la promotion du respect des droits de l'homme.

CONSEIL DE SÉCURITÉ
Il est composé de 15 membres : •Cinq permanents : Chine, États-Unis, Fédération de
Russie, France et Royaume-Uni. •Dix non permanents. Changent tous les 2 ans.
L'article 41 de la Charte des Nations Unies confère au Conseil de sécurité l'autorité
pour employer une variété de mesures, afin de rendre effectives ses décisions.
Résolutions en faveur de la lutte internationale contre le blanchiment d'argent. Les plus remarquables
et celles qui établissent des bases importantes pour cette matière sont :

La Résolution 1267 (1999) : Diagnostic : les actes terroristes dans le monde ont augmenté
rapidement parce qu'en Afghanistan, des terroristes étaient formés et se réfugiaient.

Sujets abordés : Il est demandé à l'Afghanistan de cesser de donner refuge et formation à

terroristes.
On exige à l'Afghanistan de livrer Ben Laden.
* Refuser l'autorisation de décoller de son territoire, ou d'atterrir sur celui-ci, à tout aéronef
qui appartient aux talibans, ou qui a été loué ou utilisé par eux.
*Geler les fonds et autres ressources financières, y compris les fonds produits ou
générés par des biens appartenant aux talibans ou sous leur contrôle direct ou indirect.

La Résolution 1373 (2001) : TIPIFIE LE FINANCEMENT DU TERRORISME.

*Condamne les attaques terroristes survenues à New York, Washington, D.C., et en Pennsylvanie
le 11 septembre 2001.
Exhorte les pays à travailler d'urgence ensemble pour prévenir les actes terroristes.
Prévenir et réprimer le financement des actes de terrorisme.
•Tipifier comme délit la fourniture ou la collecte intentionnelle de fonds par ses
nationaux ou sur leurs territoires à des fins terroristes.
•Geler les fonds et autres actifs financiers ou ressources économiques de
personnes qui commettent ou tentent des actes terroristes.

• S'abstenir de fournir tout type de soutien à des entités ou des personnes participant à
actes de terrorisme.
• Adopter les mesures nécessaires pour prévenir le terrorisme.
• Refuser l'asile à ceux qui financent, planifient ou commettent des actes de terrorisme.
Assurer la poursuite de toute personne participant à des actes de terrorisme.
• Avoir des contrôles stricts aux frontières pour empêcher la circulation des terroristes.

4. Groupe Egmont des unités de renseignement financier.

Organisation informelle pour fournir un forum pour les Unités de Renseignement Financier
de tout le monde, afin d'améliorer la coopération dans la lutte contre le LD, et davantage
récemment, contre le financement du terrorisme et promouvoir la mise en œuvre de programmes
nationaux dans ce domaine.
La Recommandation 29 du GAFI demande aux pays d'établir une Unité de Renseignement.
Financière (UIF) qui a la capacité d'obtenir des informations supplémentaires sur les sujets
obligés.
Le 9 juin 1995, plusieurs agences gouvernementales et organisations internationales se
Ils se sont réunis au palais Egmont-Arenberg à Bruxelles. Le Mexique fait partie du Groupe Egmont.
depuis 1998, bien que la UIF mexicaine ait été créée jusqu'en mai 2004, comme une unité
administrative au sein de la SHCP.

UIF : Agence centrale nationale, chargée de recevoir et, si cela lui est permis, de demander, d'analyser et
diffuser aux autorités compétentes des informations financières liées aux fonds des
que se soupçonne un origine criminelle.

1. Analiza: a) Reportes de operaciones sospechosas. b) Otra información relevante al LD,

délits antérieurs associés et FT, et pour la diffusion des résultats de cette analyse.
2. Publier des typologies de LD.

1. De type administrative : administrative, centralisée, indépendante, qui reçoit et traite

informations sur le secteur financier et transmet les analyses aux autorités policières ou de
procuration de justice.
2. De type policier : organe ayant les pouvoirs nécessaires pour faire respecter la loi sans avoir
que concevoir une Entité et un cadre juridique et administratif totalement nouveaux, par exemple
compte avec des pouvoirs d'enquête et d'arrestation.
3. De type judiciaire : fait partie du Pouvoir Judiciaire de l'État, plus souvent sous la
la juridiction du parquet ou du ministère public a le pouvoir de juger.
4. De type hybride ou mixte : Fonctionne selon différentes combinaisons des types précédents.
décrits.

STRUCTURE

CHEFS DE UIF D'EGMONT : organe de gouvernance du Groupe.

PRÉSIDENT EGMONT : représentation des chefs des UIF et du groupe.
COMITÉ EGMONT : mécanisme de consultation et de coordination pour les Chefs des UIF.
 SECRETARIAT : Fournit un soutien stratégique et administratif à la structure et à la
activités générales du Groupe.

GROUPES DE TRAVAIL
1.-Juridique : examine les candidatures et gère les aspects légaux et de principe.
2.-Formation : identifiez les besoins et les opportunités de formation.
3.-Sensibilisation : travaille à créer un réseau mondial d'UIFs.
4.-Opérationnel : rassembler les UIF en typologies, développement et projets.
5.-Technologies de l'information : conseil et assistance technique aux UIF.

Émettent 2 documents principaux :

DÉCLARATION DES OBJECTIFS DU GROUPE EGMONT DE LA HAYE DE 2001

Le développement des UIF dans les gouvernements.

La valorisation de l'échange d'informations.

L'accès au réseau sécurisé d'EGMONT.
Le développement continu d'opportunités de formation.
La considération d'une structure formelle dirigée.

LET TRE DU GROUPE EGMONT

Échange efficace d'informations et d'expériences respectives.
Promouvoir l'indépendance opérationnelle des UIF, offrir une formation et une assistance technique.
Coopérer de manière légale.

5. Groupe Wolfsberg.

En l'an 2000, 11 banques mondiales se sont réunies au Château Wolfsberg.

Wolfsberg), dans le nord-est de la Suisse.

Objet de développer un cadre de référence pour la gestion des risques liés

avec des crimes financiers parmi lesquels se distinguent la BC et le FT.

Il est composé de ces 13 banques globales.

Il ne dispose pas d'une lettre détaillant son organisation, ses règles, ses statuts ou
structure. En l'absence d'une lettre statutaire, chaque banque désigne un représentant pour
assister aux réunions.

Concepts pertinents

Banco globalse se réfère à tous les banques qui ont une présence de services, produits
y/o succursales dans plus d'un pays.

Les banques centrales sont la plus haute autorité en matière monétaire d'un pays, chargées de
préserver la valeur de la monnaie et maintenir la stabilité des prix. Ce sont des institutions
finances publiques, autonomes et indépendantes des gouvernements des pays.

Les banques de développement financent, normalement à un taux d'intérêt inférieur à celui du marché,
projets dont le but est de promouvoir le développement économique d'une région donnée ou
groupe de pays.

PRINCIPES ANTI-BLANCHIMENT DE WOLFSBERG POUR LA BANQUE PRIVÉE

Premier document émis par le Groupe en 2000. Il a subi 2 révisions et
mises à jour en 2002 et 2012.

Les politiques et procédures anti-blanchiment ont pour objet d'empêcher l'utilisation des
transactions mondiales de la banque à des fins criminelles et pour protéger la réputation de la
Entité.
PRINCIPES

1.-Acceptation des Clients : Principes Généraux La banque s'efforcera d'accepter uniquement

ces clients dont les fonds et les sources de richesse peuvent être déterminés
raisonnablement comme légitimes.
● Il faut identifier le client et le bénéficiaire effectif avant de commencer la relation commerciale
avec eux. Des documents seront demandés pour vérifier les données selon le type de
personne : physique, juridique ou fiduciaire.
● Il faut établir si le compte impliquera des bénéficiaires effectifs, des intermédiaires ou
délégataires.
 ● Y définir si l'on parle d'une relation spontanée ou à travers des canaux électroniques.
● Les comptes numérotés (qui ne contiennent pas le vrai nom du titulaire) ne seront pas
ad mises. Tous les nouveaux clients doivent être approuvés par au moins une personne
distincte de l'exécutif de compte de la banque.

2.- Acceptation des clients ; situations nécessitant une diligence raisonnable / une attention supplémentaire.

renforcée; clients interdits. La banque spécifiera les catégories de clients qui ne

accepté. Ces catégories de personnes nécessiteront une diligence raisonnable renforcée :
personnes résidant dans des pays avec des normes inadequate en matière de PBC, personnes
dédiées à des activités susceptibles au BC et aux personnes politiquement exposées et leurs
les membres de la famille les plus proches et les collaborateurs les plus proches. Les relations avec les PEP ne se

peuvent commencer après approbation de la haute direction. La réception et le retrait de

des montants importants d'argent liquide de la part des clients doivent être pris en compte dans
les politiques et procédures de la banque.

3.-Mise à jour des dossiers du client.-Les dossiers doivent être mis à jour
clients dans une période établie par la Banque ou lorsque des changements importants se produisent dans le

même. Les dossiers des clients qui exigent une attention renforcée doivent être révisés
par la haute direction.

4.-Pratiques d'identification des activités inhabituelles ou suspectes.-Avoir

politiques pour identifier et suivre les activités inhabituelles ou suspectes
des exemples clairs de ceux-ci. Il faudra analyser les activités inhabituelles et décider si elles
poursuit la relation commerciale, annule la relation commerciale ou communique la
relation commerciale aux autorités.

5.-Contrôle et Suivi de l'Activité et Filtrage.-Il est recommandé un système de

surveillance suffisante pour contrôler les comptes et les opérations effectuées par les clients,
surtout ceux qui nécessitent une attention renforcée.

6.-Ne pas fournir d’aide inappropriée.-Aucun employé de la banque ne peut aider les clients
à contourner les contrôles ou à tromper les autorités.
7.-Responsabilités de contrôle.-Établir les contrôles que chacune des zones
chargées de prévenir le BC doivent appliquer afin d'éviter que la Banque soit utilisée pour
fins délictueux. Les audits devront vérifier ces programmes de contrôle.

8.-Rapports.-Des rapports et des statistiques seront élaborés sur le nombre de rapports envoyés à
les autorités, les formations dispensées et les changements dans les lois et réglementations applicables.

9.-Éducation, formation et information.-La Banque doit disposer d'un programme de

formation constante pour le personnel en contact avec les clients et pour celui de
Conformité leur permettant d'identifier des opérations inhabituelles ou suspectes. De plus, ils leur
informera sur les changements qui pourraient affecter les politiques et procédures internes
l'Institution et les modifications des lois pour prévenir le BC.

10.-Exigences de conservation des enregistrements.-Tout comme pour le GAFI dans son

Recommandation 11, Wolfsberg établit une période pour conserver les dossiers de
clients et tout document lié à la PBC depuis au moins 5 ans.

11.-Exceptions et déviations.- Les cas qui ne respectent pas les politiques internes du
banco, devront être soumis à une procédure qui évalue le risque et être approuvés
pour une zone indépendante.

12.-Organisation de la prévention du blanchiment d'argent.-La Banque doit disposer de

une zone indépendante responsable de la prévention du BC. Cette zone doit être dirigée
et gérée par du personnel ayant les connaissances et l'expérience nécessaires.

6. Banque Mondiale.

Le 22 juillet 1944, lors d'une conférence de l'ONU à Bretton Woods, New Hampshire,
États-Unis, 730 délégués de 44 pays alliés de la Seconde Guerre mondiale, signent le
accords pour créer le Fonds Monétaire International (FMI) ; et la Banque Internationale de
Reconstrucción et Fomento, connu aujourd'hui sous le nom de Banque mondiale (BM).
Le BM est l'un des organismes spécialisés du système des Nations Unies,
défini comme une source fondamentale d'assistance financière et technique pour les pays en
développement du monde entier, avec l'objectif de réduire la pauvreté et de soutenir le développement
par le biais de prêts à faible intérêt, de crédits sans intérêt au niveau bancaire et de soutiens

économiques aux nations.

Maintenant consolidé dans le Groupe de la Banque mondiale :

• La Banque internationale pour la reconstruction et le développement (BIRD, 189 pays membres).

• L'Association Internationale de Fomento (AIF, 172 pays membres).

• La Corporation financière internationale (CFI, 184 pays membres).
• L'Organisme Multilatéral de Garantie des Investissements (OMGI, 180 pays membres).
• Le Centre international pour le règlement des différends relatifs aux investissements (CIRDI, 158 pays).

Organe suprême des Assemblées des gouverneurs du Groupe de la BM et du FMI.

La stratégie contre la corruption de la Banque repose sur 4 piliers :

Prévenir la fraude et la corruption dans les projets et programmes financés par la Banque.
• Fournir une aide pour lutter contre la corruption aux pays qui en font la demande.

Contribuer aux efforts internationaux visant à lutter contre la corruption.

7. Fonds Monétaire International.

Le FMI est entré en vigueur officiellement le 27 décembre 1945, lorsque les 29 premiers pays
ils ont ratifié la convention correspondante.

Objectif de favoriser la coopération monétaire mondiale, assurer la stabilité

financier, faciliter le commerce international, promouvoir l'emploi et la croissance
économique durable et réduire la pauvreté dans le monde entier.

En matière de PLD
• Fournir une assistance technique et une formation aux pays membres afin qu'ils se conforment à

les 40 recommandations du GAFI.

Évaluer la manière dont les pays respectent les 40 recommandations du GAFI.
 INST. Comité GAFI EGMONT WOLFSBERG ONU BM FMI
de
Bâle

ANNÉE1975 1989 1995 1999 1945 1944 1945

DatoBancos G-7 UIFs 11 Banques G Tous ONU ONU

Centrales

1.3. Autorités nationales (3 éléments)

AUTORITÉS EN CHARGE DE CONCEVOIR LE CADRE NORMATIF

MINISTÈRE DES FINANCES ET DU CRÉDIT PUBLIC

Proposer, diriger et contrôler la politique économique du Gouvernement fédéral en matière

financière, fiscale, des dépenses, des recettes et de la dette publique.

En matière de PLD/FT, la SHCP réalise ce qui suit :

• Régulièrement surveiller les organes chargés de superviser le régime de prévention dans le
Système financier mexicain.
• Recevoir les résultats des analyses des opérations financières et économiques de la part de la
UIF.
• Dénoncer les personnes impliquées dans le délit de LD afin de pouvoir agir pénalement contre
eux.
• Se réfère, aux fins du sujet, aux unités régulatrices suivantes :
Unité de Banque de Développement (UBD)
Unité de Banque Valeurs et Épargne (UBVA)
• Unité des Assurances, des Pensions et de la Sécurité Sociale (USPSS)

• Unité de Renseignement Financier (URF)

BANXICO (Banque du Mexique)

Son objectif est de préserver la stabilité du pouvoir d'achat de la monnaie nationale. C'est
dirigé par la figure du Gouverneur.

Les fonctions en matière de PLD/FT sont : • Surveiller avec la CNBV, que la banque multiple
se conformer aux normes du Comité de Bâle.

AUTORITÉS CHARGÉES DE RÉGLEMENTER

1. Sous-secrétariat des Finances et du Crédit Public (SUB SHCP) : Proposer, diriger et contrôler la
politique économique du gouvernement fédéral en matière financière, fiscale, de crédit, bancaire, de
divisas, de prix, de tarifs de biens et services du secteur public et de dette publique.

2. Unité de Banque de Développement (UBD) : Promouvoir, conduire et coordonner la politique de

financement du développement des institutions de banque de développement et d'autres entités qui
intègrent le Système Financier de Fomento.

3. Unité de Bancarisation, Valeurs et Épargne (UBVA) : Agir en tant qu'autorité de régulation,

coordinatrice, superviseure et évaluatrice dans les aspects normatifs, corporatifs et financiers

des institutions de sa compétence.

4. Unité des Assurances, des Retraites et de la Sécurité Sociale (USPSS) : Établir des politiques, délivrer et

proposer une réglementation ; et résoudre les affaires des institutions et des sociétés soumises à la

supervision de la CNSF et de la CONSAR.

ORGANES CHARGÉS DE SUPERVISER LE RÉGIME DE PRÉVENTION

1. Commission Nationale Bancaire et des Valeurs (CNBV) :Superviser les entités

intégrants du Système Financier Mexicain, afin de rechercher sa stabilité, correcte
fonctionnement et son développement sain et équilibré pour protéger les intérêts du public.

La CNBV les supervise en ce qui concerne la LBC/FT et les régule en matière prudentielle.
La supervision s'effectue par l'inspection et la surveillance.

Les fonctions en matière de supervision PLD/FT sont :

• S'assurer que les sujets obligés respectent la réglementation applicable.
PLD/FT)
• S'assurer que les sujets obligés répondent aux exigences de l'autorité.
• Recevoir les rapports périodiques d'opérations que les entités envoient aux SHCP à
à travers de l'UIF.
• Réaliser des visites d'inspection axées sur le risque de LD/FT.
• Sanctionner les institutions qui ne respectent pas les dispositions.

[Link] nationale des assurances et des cautionnements (CNSF) : Superviser que l'opération des
Les secteurs de l'assurance et de la garantie se conforment au cadre réglementaire, préservant la solvabilité et

stabilité financière des institutions d'Assurances et de Cautionnements, pour garantir les intérêts
du public utilisateur.

Les fonctions en matière de supervision PLD/FT sont :

• S'assurer que les sujets obligés respectent la réglementation applicable. (DCG en
PLD/FT)
• S'assurer que les sujets obligés répondent aux demandes des autorités.
• Recevoir les rapports périodiques d'opérations que les entités envoient aux SHCP à
par l'intermédiaire de la UIF.

• Effectuer des visites d'inspection axées sur le risque de LD/FT.

Sanctionner les institutions qui ne respectent pas les dispositions.

3. Commission nationale du système d'épargne pour la retraite (CONSAR) : Réguler le système

de Régime d'Épargne pour la Retraite (SAR) qui est constitué par les comptes individuels au nom de
les travailleurs.

Les fonctions en matière de supervision LBC/FT sont :

• S'assurer que les entités obligées respectent la réglementation applicable. (DCG en
PLD/FT
• S'assurer que les entités obligées répondent aux exigences des autorités.
 • Recevoir les rapports périodiques d'opérations que les Entités envoient aux SHCP à
à travers de la UIF.
• Effectuer des visites d'inspection axées sur le risque de LD/FT.
Sanctionner les institutions qui ne respectent pas les dispositions.

4. Secrétariat de l'administration fiscale (SAT) : Percevoir les ressources fiscales et

douaniers que la Loi prévoit, dotant le contribuable des outils nécessaires que
facilitez le respect volontaire.

LaLFPIORPI habilite le SAT à superviser son application correcte.

Les fonctions du SAT en matière de supervision PLD/FT, parmi lesquelles se distinguent :

• Recevoir et demander des informations.
• Présenter des dénonciations.

• Émettre des règles pour l'application de la loi.

AUTORITÉS RESPONSABLES DE RÉALISER DES FONCTIONS DE DÉTECTION ET DE

COMBAT

1.- Unité de Renseignement Financier (URF) : Contribuer à la prévention et à la lutte contre les
délits d'Opérations avec des Ressources de Provenance Illicite, communément connu comme
Blanchiment d'argent, et de terrorisme et son financement.
Les fonctions en matière de LCB/FT sont :
• Proposer et émettre un avis sur les DCG en matière de PLD/FT applicables au secteur
Financier.
Formuler et proposer les règles de caractère général auxquelles se réfère la LFPIORPI
applicables au secteur des activités et professions non financières.
• Recevoir et analyser les informations contenues dans les rapports et les avis.
• Fournir, exiger et échanger avec les autorités nationales compétentes et
étrangères l'information et la documentation.
2.- Procureur Général de la République (FGR) : Organe Constitutionnel Autonome, chargé de
enquêter et poursuivre les crimes de l'ordre fédéral.
• Recevoir les dénonciations résultant des enquêtes de LD/FT dans lesquelles il est conclu
qu'il y a un délit à poursuivre.
• Localiser et arrêter les responsables des délits.

3.-La Sous-procureur spécialisé dans l'investigation des délits fédéraux, par

conducteur de l'Unité Spécialisée dans la Recherche des Délits Fiscaux et
Financiers : étudiez les structures financières liées aux opérations connexes
avec des organisations criminelles présumées, empêchant qu'elles utilisent les ressources pour leur

financement, par la conception et l'exécution de systèmes et de mécanismes d'analyse

de l'information financière et comptable liée aux délits de LD/FT.
Les fonctions en matière de LBC/FT sont :
• Demander à la SHCP les informations qui s'avèrent utiles.
• Établir des critères de présentation des rapports élaborés par le SHCP, sur
opérations financières.
• Émettre des guides et des manuels techniques pour la formulation d'avis dans ce domaine

d'analyse financière et comptable requise par les MP de la Fédération.

Renforcer les mécanismes de coopération et de collaboration avec les autorités.
• Concevoir, intégrer et mettre en œuvre des systèmes et des mécanismes d'analyse de la

informations financières et comptables.

• Investiguer les comportements qui pourraient être liés à

opérations de LD.
• Conception de schémas de formation, de mise à jour et de spécialisation dans les
matières d'analyse financière et comptable.

[Link] techniques en PLD/FT

2.1. Lois relatives au système financier mexicain et dispositions de caractère
généraux applicables aux sujets obligés (59 réactifs)

Lois

Loi sur les institutions de crédit

Art. 115 Institutions de Crédit
Loi générale sur les organisations auxiliaires de crédit
Art. 95 Maisons de Change et Magasins G. de D.
87-D SOFOMES Régulées
95 Bis SOFOMES Non Régulées, Centres de Change, Transmetteurs de
Argent.
Loi sur le marché des valeurs
Art. 212 Maisons de Bourse.
226 Bis Conseillers en Investissements.
Loi sur les institutions d'assurances et de garanties

Art. 492 Garanties et Assureurs.

Loi sur les systèmes d'épargne pour la retraite
Art. 108 bis AFORES
Loi régissant les activités des sociétés coopératives d'épargne et de prêt
Art. 71 et 72 Sociétés Coopératives d'Épargne et de Prêt.
Loi sur les Fonds d'Investissement

Art. 91 Fonds d'Investissement.

Loi sur l'Épargne et le Crédit Populaire

Art. 124 SOFIPOS, SOFICOS et Organismes d'Intégration Financière Rurale.

Loi sur les Unions de Crédit
Art. 129 Unions de Crédit.
Loi organique de la Financière nationale de développement agricole, rural, forestier et halieutique.

Art. 60 Financière Nationale de Développement Agro, Rural…

Loi Fintech
Art. 58 Institutions Fintech
Loi fédérale sur la prévention et l'identification des opérations avec des ressources de
Procédure Illicite
 Secteurs Supervisés en Secteurs Supervisés en LBC
Prudential et PLD

1.- Institutions de Crédit 1.- SOFOMES Non Régulées.

2.- Maisons de Courtage 2.- Centres de change.
3.- Maisons de Change et Magasins G. de D. 3.- Transmetteurs d'argent.
4- SOFOMES Régulées
4.- Institutions d'Assurances et de Garanties

5.- AFORES
6.- Sociétés coopératives d'épargne et
Prêt
7.- Fonds d'Investissement
8.- SOFIPOS, SOFICOS et Organismes de
Intégration Financière Rurale
9.- Unions de Crédit
10.- Financière Nationale de Développement A,R,F,P
11.- Conseillers en Investissements

12.- Institutions Fintech

Stipulations générales des lois

Les institutions, en termes des dispositions de caractère général que peut émettre le Secrétariat
du Trésor et du Crédit Public, après avoir entendu l'avis préalable de la Commission Nationale Bancaire
et de Valeurs, seront tenues, en plus de respecter les autres obligations qui leur
résultats applicables, à :

I. Établir des mesures et des procédures pour prévenir et détecter des actes, des omissions ou

opérations qui pourraient favoriser, prêter assistance, secours ou coopération de quelque

espèce pour la commission des délits prévus aux articles 139 ou 148 Bis du Code
Pénal fédéral qui pourrait se situer dans les hypothèses de l'article 400 Bis de celui-ci
Code, et
II. Présenter au Secrétariat des Finances et du Crédit Public, par l'intermédiaire de la Commission
Nationale Bancaire et de Valeurs, rapports sur :

a. Les actes, opérations et services qu'ils effectuent avec leurs clients et utilisateurs, relatifs à
la fraction précédente, et
b. Tout acte, opération ou service, que réalisent les membres du conseil de
administration, dirigeants, fonctionnaires, employés et mandataires, qui pourraient être situés
dans le cas prévu au paragraphe I de cet article ou qui, le cas échéant, pourraient
contravenir ou violer l'application adéquate des dispositions indiquées.

Les rapports auxquels se réfère la fraction II de cet article, conformément aux

Les dispositions de caractère général prévues dans celui-ci seront élaborées et présentées
en tenant compte, au moins, des modalités qui sont à cet égard mentionnées dans
les dispositions susmentionnées ; les caractéristiques que doivent réunir les actes, opérations et services

à quoi se réfère cet article pour être signalé, en tenant compte de ses montants, de sa fréquence
et la nature, les instruments monétaires et financiers avec lesquels ils sont réalisés, et les
pratiques commerciales et bancaires qui sont observées dans les places où elles sont effectuées ; ainsi

comme la périodicité et les systèmes par lesquels elle devra être transmise
informations.

Les rapports doivent faire référence à au moins des opérations qui sont définies par les
dispositions de caractère général comme importantes, préoccupantes et inhabituelles,
les liées aux transferts internationaux et aux opérations en espèces réalisées
en monnaie étrangère.

Aussi, le Secrétariat des Finances et du Crédit Public dans les dispositions susmentionnées de caractère
Le général émettra les lignes directrices concernant la procédure et les critères que les institutions de

le crédit devra observer à l'égard de :

a. La connaissance adéquate de ses clients et utilisateurs, pour laquelle ceux-ci devront

prendre en compte les antécédents, les conditions spécifiques, l'activité économique ou professionnelle et

les places où ils opèrent ;

[Link] informations et documents que ces institutions doivent rassembler pour l'ouverture
de comptes ou célébration de contrats relatifs aux opérations et services qu'elles fournissent
et qui atteste pleinement l'identité de ses clients;

[Link] façon dont les institutions elles-mêmes devront protéger et garantir la

sécurité de l'information et documentation relatives à l'identification de ses clients et
utilisateurs ou ceux qui l'ont été, ainsi que ceux des actes, opérations et services
reportés conformément au présent article;

d. Les termes de paraproporción de formation au sein des institutions sur la

matière objet de cet article.

e. L'utilisation de systèmes automatisés qui contribuent au respect des mesures et

procédures qui seront établies dans les propres dispositions de caractère général auxquelles se
réfère cet article, et

L'établissement de ces structures internes qui doivent fonctionner comme des zones
de conformité en la matière, au sein de chaque institution de crédit.

Les institutions de crédit devront conserver, pendant au moins dix ans, les informations et
documentation à laquelle se réfère le sous-paragraphe c) du paragraphe précédent, sans préjudice de ce qui est établi

dans cet ou d'autres ordonnancements applicables.

Le Secrétariat des Finances et du Crédit Public sera habilité à demander et à collecter, par
conducteur de la Commission nationale bancaire et des valeurs, aux institutions, qui seront
obligées de fournir des informations et des documents liés aux actes,
opérations et services auxquels se réfère la loi. Le Secrétariat aux Finances et au Crédit Public
elle sera autorisée à obtenir des informations supplémentaires d'autres personnes dans le même but et à

fournir des informations aux autorités compétentes.

Les institutions devront suspendre immédiatement la réalisation d'actes,

opérations ou services avec les clients ou utilisateurs que le Ministère des Finances et
Crédit Public informe par une liste de personnes bloquées qui aura le
caractère de confidentialité. La liste des personnes bloquées aura pour but de prévenir et
détecter des actes, omissions ou opérations qui pourraient se situer dans les hypothèses prévues
dans les articles mentionnés dans la fraction I de cet article.

L'obligation de suspension à laquelle se réfère le paragraphe précédent cessera de produire ses effets
quand le Secrétariat aux Finances et au Crédit Public retirera de la liste des personnes
bloquées pour le client ou l'utilisateur en question.

Le Secrétariat des Finances et du Crédit Public établira, dans les dispositions de caractère
général à quoi se réfère cet article, les paramètres pour la détermination de la
introduction ou suppression de personnes dans la liste des personnes bloquées.

Les dispositions de caractère général auxquelles se réfère cet article doivent être observées.
par les institutions de crédit, ainsi que par les membres du conseil de
administration, dirigeants, fonctionnaires, employés et représentants respectifs, par conséquent,
tant les entités que les personnes mentionnées seront responsables de la stricte
respect des obligations qui seront établies par ces dispositions.

La violation des dispositions visées par cet article sera sanctionnée par la
Commission nationale bancaire et des valeurs mobilières conformément à la procédure prévue à l'article
107 Bis, 109 Bis 5, deuxième et troisième paragraphes de la présente loi, avec une amende équivalente de
10% à 100% du montant de l'acte, de l'opération ou du service réalisé avec un client ou un utilisateur
que l'on a informé qu'il se trouve sur la liste des personnes bloquées à laquelle il fait référence
cet article ; avec une amende équivalente de 10 % à 100 % du montant de l'opération inhabituelle non

reportée, le cas échéant, de la série d'opérations liées entre elles du même client ou
utilisateur, qui auraient dû être signalées comme des opérations inhabituelles ; s'agissant de
opérations pertinentes, préoccupantes internes, celles liées aux transferts
internationaux et opérations en espèces effectuées en devise étrangère, non
rapportées, ainsi que les non-conformités à l'un des alinéas a., b., c., e. du cinquième
paragraphe de cet article, une amende de 30 000 à 100 000 jours de salaire sera sanctionnée et dans les
d'autres cas de non-respect de ce précepte et des dispositions qui en découlent
amende de 5 000 à 50 000 jours de salaire.

Les fonctionnaires de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público et de la Commission

Nationale de Bancaire et des Valeurs, les institutions de crédit, leurs membres du conseil de
administration, dirigeants, fonctionnaires, employés et mandataires, devront s'abstenir de donner
nouvelles des rapports et autres documents et informations auxquels cela se réfère
article, to persons or authorities other than those expressly authorized in the
ordonnancements relatifs pour exiger, recevoir ou conserver cette documentation et
information. La violation de ces obligations sera sanctionnée selon les termes des lois.
correspondants.

Les institutions pourront échanger des informations en termes de dispositions de

caractère général, dans le but de renforcer les mesures pour prévenir et détecter les actes,
omisiones ou opérations qui pourraient favoriser, prêter assistance, secours ou coopération
de toute espèce pour la commission des délits prévus aux articles 139 et 148 Bis
Code pénal fédéral, ou ce qui pourrait se situer dans les hypothèses de l'article 400 Bis de celui-ci
Code.

(Article 108 de la LIE) Sera considérée comme une infraction grave la violation de ce qui est prévu par les

articles 2; 50, lorsqu'il y a non-respect des exigences de capital et par conséquent, cela se met à jour

régime prévu à la fraction I de l'article 122 de cette Loi; 50 Bis; 65, lorsqu'il se produira
un dommage, un préjudice ou un bris à l'institution dû à l'opération de crédit faisant l'objet du
incapacité à respecter ce précepte; 73; 75, fraction III; 96 Bis 1; 97, premier paragraphe; 99, quand
il s'agit d'omissions ou d'altérations de registres comptables ; 101 Bis 4, lorsque les
décisions ou opinions des auditeurs externes indépendants des institutions de
créditodernier les hypothèses des fractions I et II de cet article; 102 quand se
produise un dommage, préjudice ou rupture à l'institution; 103; 106; 115, fractions I, par conséquent
fait à la défaillance de présentation à la CNBV, du document de politiques d'identification et
connaissance du client et de l'utilisateur, et II, premier paragraphe, alinéa [Link] opérations non
reportées, troisième paragraphe de la fraction II, alinéas e. et f.; 121; 122 et 142 de cette loi. En tout
caso, se considérera grave quand on fournira à la CNBV des informations fausses ou que
Dolosément induire en erreur, par dissimulation ou omission.

Dispositions de caractère général applicables aux sujets obligés

2.1.1. Objectif
 Établir, conformément aux dispositions de la loi en vigueur, d'une part, les mesures et
procédures minimales que les institutions sont obligées d'observer pour prévenir et
détecter les actes, omissions ou opérations qui pourraient favoriser, prêter assistance,
aide ou coopération de toute espèce pour la commission des délits prévus dans les
articles 139 ou 148 Bis du Code pénal fédéral qui pourraient se situer dans les hypothèses
de l'article 400 Bis du même Code et, d'autre part, les termes et modalités conformément
auxquelles ces institutions doivent présenter au Secrétariat des Finances et du Crédit
Public, par l'intermédiaire de la Commission Nationale Bancaire et des Valeurs, rapports sur les
actes, opérations et services qu'ils réalisent avec leurs clients et utilisateurs relatifs à la
présumés prévus aux articles 139, 148 Bis ou 400 Biscités, ainsi que ceux qui
réalisent les membres de leurs conseils d'administration respectifs ou leurs dirigeants,
fonctionnaires, employés et mandataires, qui pourraient se situer dans ces hypothèses
contrevient ou nuit à la bonne application de ces dispositions.

2.1.2. Politiques

[Link] De identification du client ou utilisateur

Les Entités devront élaborer et observer une politique d'identification du Client, laquelle
comprendra, au minimum, les directives établies à cet effet dans les présentes
Dispositions, ainsi que les critères, mesures et procédures nécessaires pour leur
due au respect, y compris les dispositions relatives à la vérification et à la mise à jour des données
fournis par les clients.

Les entités doivent intégrer et conserver un dossier d'identification de chacun de

vos Clients avant qu'ils ne célèbrent, de manière présencielle, un contrat. Pour
intégrer les dossiers d'identification des Clients devront respecter, au moins le
I. En cas de clients qui sont des personnes physiques déclarant à l'entité être de
nationalité mexicaine ou nationalité étrangère en conditions de séjour de
résident temporaire ou résident permanent, en vertu de la Loi sur l'immigration, ou en qualité
de représentant diplomatique et consulaire en termes des lignes directrices pour l'expédition
de visas non ordinaires : a) Les données d'identification suivantes : i. Nom de famille paternel, nom de famille

maternel, le cas échéant, et des noms complets sans abréviations. ii. Genre. iii. Date de
naissance
Nacionalidad
Client. [Link] particulier dans son lieu de résidence. x. Numéro(s) de téléphone où se
puede localizar. [Link] électronique, le cas échéant. [Link]é Unique d'Enregistrement de
Population, clé du Registre fédéral des contribuables (avec homoclave), numéro de
identification fiscale et/ou équivalente, ainsi que le pays ou les pays qui les ont attribués, quand
disponible. [Link]éro de série de la Signature Électronique Avancée, lorsqu'elle est disponible
avec elle.

[Link] De connaissance du client ou de l'utilisateur

Les Entités doivent élaborer et respecter une politique de connaissance du Client, ainsi
comme de l'Utilisateur auquel se réfèrent les présentes Dispositions, qui comprendra
critères, mesures et procédures nécessaires pour assurer le respect de ce qui est requis
établi dans les présentes Dispositions. Cette politique devra faire partie intégrante de
Manuel de Conformité de chaque Entité.

La politique de connaissance du Client et des Utilisateurs de chaque Entité doit inclure, pour le
I. Les politiques, procédures et contrôles pour atténuer les risques, qui doivent
être en accord avec les résultats de la mise en œuvre de la méthodologie à laquelle il est fait référence

Chapitre II Bis; I. Bis. Procédures pour que l'entité suive les opérations.
réalisées par ses Clients et Utilisateurs; II. Procédures pour la connaissance due
du profil transactionnel de chacun de ses clients et de l'agrégation des opérations
des utilisateurs auxquels se réfère la présente disposition ; III. Les suppositions dans lesquelles les

Les opérations s'écartent du profil transactionnel de chacun de ses clients ; IV. Mesures
pour l'identification des éventuelles opérations inhabituelles, et V. Considérations pour,
caso, modifier le degré de risque préalablement déterminé pour un client.

Pour les effets des présentes dispositions, le profil transactionnel de chacun des
Les clients seront basés sur les informations qu'ils fournissent à l'Entité et, dans leur
cas, dans celle avec laquelle elle dispose, concernant le montant, le nombre, le type, la nature et

fréquence des opérations que ces clients effectuent communément ; l'origine et

destination des ressources impliquées ; ainsi que dans la connaissance que possède l'employé
le fonctionnaire de l'Entité concernant son portefeuille de Clients, et dans les autres éléments et

critères qui déterminent les propres Entités.

Concernant les opérations effectuées de manière non présentielle, en plus des
éléments pour déterminer le profil transactionnel du Client mentionnés dans le paragraphe précédent, le
L'entité devra prendre en compte la géolocalisation de l'appareil où se déroulera.
cette opération.
La géolocalisation à laquelle fait référence le paragraphe précédent pourra couvrir les diverses opérations.

que réalise le Client dans la session active sur la page Internet ou l'application mobile,
entre autres développements technologiques, que les propres Entités mettent à disposition de leur
Clients pour les réaliser.
Les Entités ne seront pas tenues de prendre en compte la donnée relative à la Géolocalisation dans
termes de la présente disposition, s'agissant des sociétés, des dépendances et
entités qui font référence à l'annexe 1 des présentes dispositions, tant que les
les sociétés, dépendances et entités en question auraient été classées comme Clients avec
un degré de risque faible en termes de la 21ème de ces dispositions.

L'application de la politique de connaissance du client devra se baser sur le degré de

Risque que représente un Client, de telle sorte que, lorsque le Degré de Risque soit
maire, l'Entité devra recueillir davantage d'informations sur son activité prépondérante.
ainsi que de réaliser une supervision plus stricte de son comportement transactionnel. Pour
effets de ce qui est indiqué dans le paragraphe précédent, chacune des Entités devra disposer d'un
système d'alerte qui vous permet de suivre et de détecter en temps opportun les changements dans le

comportement transactionnel de ses clients et, le cas échéant, prendre les mesures
nécessaires. Le système d'alerte mentionné précédemment doit tenir compte des montants maximaux
estimés à quoi fait référence le paragraphe suivant, pour évaluer la transactionnalité conformément à
ce qui est établi au cinquième paragraphe de la présente disposition.

Pour les besoins de ce qui précède, les Entités devront considérer, au moins pendant les six
les premiers mois suivant le début de la relation commerciale, les informations que
fournir à chacun de ses clients à ce moment-là, en ce qui concerne les montants maximaux
mensuels des Opérations que les Clients estiment réaliser, pour déterminer
votre profil transactionnel initial, qui devra être inclus dans le système d'alertes auquel il est fait référence
le paragraphe précédent, dans le but de détecter des incohérences entre les informations
fourni par le Client et le montant des Opérations effectuées. Ainsi, les
Les entités doivent classer leurs clients par leur degré de risque et établir, au minimum,
(i) deux classifications concernant leurs clients personnes physiques : Niveaux de risque élevé
et sous, et (ii) trois classifications concernant leurs Clients personnes morales et
Fiducies : Degrés de risque élevé, moyen et faible.

Les Entités pourront établir des Degrés de Risque intermédiaires supplémentaires aux
clasifications précédemment mentionnées. Dans le but de déterminer le degré de risque dans lequel
Les entités doivent situer les clients au début de la relation commerciale.
les informations qui leur seront fournies par ceux-ci au moment de la célébration du contrat
respectif. De plus, les Entités devront effectuer au moins deux évaluations
par année civile, afin de déterminer s'il est nécessaire ou non de modifier le profil
transactionnelle initiale de ses Clients, ainsi que classer ces derniers en un Degré de Risque
différent de ce qui était initialement considéré.

Les évaluations seront réalisées sur les Clients dont la célébration du contrat se
aura été réalisé au moins six mois avant l'évaluation
correspondant.

Les Entités, dans les termes prévus à cet effet dans leur propre Manuel de Conformité,
s'appliqueront à leurs clients qui ont été classés comme ayant un degré de risque élevé, ainsi que
aux nouveaux clients qui réunissent un tel caractère, des questionnaires d'identification qui permettent

obtenir plus d'informations sur l'origine et la destination des ressources et des activités
Opérations qu'ils réalisent ou qu'ils envisagent d'effectuer.

Les questionnaires auxquels se réfère le paragraphe précédent pourront être réalisés de manière non

présentiel, par des moyens numériques ou électroniques, dans le but de garantir la véracité et la sécurité
dans son élaboration, ceux-ci devront en tout cas contenir le consentement à ce que
se réfère à la 4ème Ter des présentes Dispositions, de la personne qui les souscrit.

Par déterminer le degré de risque auquel les clients doivent être classés, ainsi que si
doivent être considérées comme des personnes politiquement exposées, chacune des entités
établira dans son Manuel de Conformité les critères conduisant à cet objectif, qui prennent
en compte, entre autres aspects, les antécédents du Client, sa profession, son activité ou son secteur
du commerce, l'origine et la destination de ses ressources, le lieu de sa résidence,
Géolocalisation, la méthodologie à laquelle se réfère le Chapitre II Bis (Approche Basée sur
Risques) des présentes dispositions et des autres circonstances que détermine la propre
Entité.

Pour les cas où, avant ou après le début de la relation commerciale, une
L'entité détecte que la personne qui prétend être Client ou qui l'est déjà, selon le cas,
réunit les conditions pour être considéré comme une Personne Politiquement Exposée et, de plus, comme

de Grado de Risque élevé, cette Entité devra, conformément à ce qui sera établi à cet effet dans
votre Manuel de Conformité, obtenir l'approbation d'un dirigeant ou son équivalent que
dispose de pouvoirs spécifiques pour approuver la célébration de tels contrats ou
Opérations, selon le cas, afin de commencer ou, le cas échéant, de continuer la relation
commercial.

Au préalable de la célébration de contrats ou d'opérations de clients qui, par leur

caractéristiques soient classées avec un degré de risque élevé par l'entité, au moins un
directeur ou son équivalent qui dispose de pouvoirs spécifiques pour approuver la célébration
de ces contrats, devra accorder, par écrit, de manière numérique ou électronique, la
approbation respective.

Les Entités doivent classer leurs Clients en fonction du Degré de Risque de ceux-ci.
seront considérées comme des clients de degré de risque élevé, au moins des personnes
Personnes politiquement exposées étrangères. En ce qui concerne les clients auxquels se réfère ce paragraphe,
Les entités devront recueillir les informations qui leur permettront de connaître et d'établir les

raisons pour lesquelles ils ont choisi de célébrer un contrat ou une opération sur le territoire

nationale.

Dans les opérations réalisées par les clients qui ont été classés selon le degré de risque
alto, les Entités adopteront des mesures pour connaître l'origine des ressources, et
ils s'efforceront d'obtenir les données indiquées au Chapitre II de ces Dispositions, dans les
termes qui, à cet effet, sont prévus dans leur Manuel de Conformité, ou bien dans un autre
document ou manuel élaboré par les mêmes, concernant le conjoint et les personnes à charge
économiques du Client, ainsi que des sociétés et associations avec lesquelles
maintenir des liens patrimoniaux, dans le cas de personnes physiques et, s'agissant de
personnes morales, de leurs principaux actionnaires ou associés, selon le cas, tandis que
Dans le cas des fiducies, ils essayeront de recueillir les mêmes données concernant le conjoint et
dépendants économiques des fiduciaires et des fiduciaires personnes physiques, ainsi
comme les sociétés et associations avec lesquelles ils entretiennent des liens patrimoniaux et,

concernant les fiduciant et les fiduciaires personnes morales, de leur structure

corporative et de ses principaux actionnaires ou partenaires, dans les termes prévus à cet effet

prévoient dans leur Manuel de Conformité, ou bien, dans un autre document ou manuel élaboré
pour les mêmes.

En ce qui concerne les PEPs étrangers, les Entités devront obtenir, en plus des données de
référence, la documentation mentionnée au Chapitre II des présentes dispositions,
concernant les personnes physiques et morales mentionnées dans ce paragraphe.
Sans préjudice de ce qui précède, s'agissant des clients personnes morales dont les titres
représentatifs de son capital social ou valeurs qui représentent ces actions soient cotées en
aucune bourse de valeurs du pays, ne sera obligée de collecter les données de
identification mentionnée ci-dessus.

Les Entités, dans les termes que prévoyaient à cet effet dans leur Manuel de Conformité, ou bien,
dans un autre document ou manuel élaboré par eux, ils devront développer des mécanismes
pour établir le degré de risque des opérations réalisées avec des PEP
nationalité mexicaine, à cet égard, les Entités détermineront si le comportement
la transaccional correspond à raison avec les fonctions, le niveau et la responsabilité de
ces personnes.

Lorsqu'une entité dispose d'informations basées sur des indices ou des faits certains concernant
qu'un de ses clients agit pour le compte d'une autre personne, sans l'avoir déclaré de
conformément à ce qui est indiqué dans le 4ème ou 4ème Ter des présentes Dispositions, cette Entité

il devra demander au Client concerné, des informations qui lui permettent de l'identifier
Propriétaire réel des ressources impliquées dans le contrat ou l'opération respective, sans
préjudice des devoirs de confidentialité envers des tiers que ce Client
aura été assumé par voie conventionnelle. Tant dans l'hypothèse prévue au paragraphe précédent de
cette disposition, comme dans celle où surgissent des doutes dans l'Entité concernant la véracité ou

authenticité des données ou des documents fournis par le Client ou l'Utilisateur pour
effets de la suridentification, ou bien, du comportement transactionnel du Client de que se
trate, la referida Entité devra effectuer un suivi ponctuel et intégral des
Opérations que le Client ou l'Utilisateur réalise, conformément à ce qui est prévu à cet effet,
établir dans votre Manuel de Conformité et, le cas échéant, les soumettre à considération du
Comité, qui devra statuer et, le cas échéant, émettre le rapport de
Opération inhabituelle correspondante.

Sans préjudice de ce qui est indiqué au 4ème des présentes dispositions, les entités devront
établir dans son Manuel de Conformité, des procédures pour identifier les Propriétaires
Réels des ressources utilisées par les Clients dans leurs contrats, c'est pourquoi ils doivent :

I. Dans le cas de clients personnes morales commerciales qui sont classés comme de
Grado de risque élevé, il sera nécessaire de demander des informations relatives à la dénomination,

nationalité, domicile, objet social et capital social des personnes morales qui
conforment le groupe d'entreprises ou, le cas échéant, les groupes d'entreprises qui intègrent le
consortium dont faisait partie le Client.

II. En ce qui concerne les personnes morales ayant le caractère de sociétés ou d'associations civiles qui

être classées comme de haut degré de risque, identifier la ou les personnes qui
avoir le contrôle sur de telles sociétés ou associations, indépendamment de
pourcentage de la part sociale avec laquelle ils participent à la société ou à l'association, et

III. En ce qui concerne les fiducies, les mandats ou les commissions, ou tout autre type de

instrument juridique similaire, lorsque par la nature de ceux-ci, l'identité des

fidéicomitants, fidéicommissaires, mandants, comitants ou participants soit indéterminée
Les Entités devront recueillir les mêmes données et documents que ceux mentionnés dans la 4ème de

les dispositions présentes, au moment où elles se présentent pour exercer leurs droits devant le
Entité.

En plus des obligations établies dans les 14ème et 16ème des présentes dispositions, les
Entités qui ont comme Client ou Utilisateur l'un quelconque des sujets tenus à ce sujet
se réfère à l'article 95 Bis de la LGOAAC, ils devront identifier le numéro, le montant et la fréquence
des opérations que ce client ou utilisateur effectue, ainsi que d'obtenir la constatation de
enregistrement auprès de la Commission ou auprès de la CONDUSEF, selon ce qui s'applique, conformément à

établi par les articles 81-B ou 87-B du même ordre juridique.

 2.1.3. Rapports
Opérations Pertinentes (ESPÈCE)

À l'opération qui sera réalisée avec les billets et les pièces de monnaie de cours légal
aux États-Unis mexicains ou dans tout autre pays, ainsi que par des chèques de voyage
monnaies frappées en platine, or et argent, pour un montant égal ou supérieur à l'équivalent en
monnaie nationale huit mille cinq cents dollars des États-Unis d'Amérique.

Pour les besoins du calcul du montant des Opérations à son équivalent en monnaie
nationale, le type de change sera pris en compte pour régler les obligations libellées en
monnaie étrangère payable en République mexicaine, publiée par la Banque du Mexique
dans le Journal Officiel de la Fédération, le jour ouvrable bancaire immédiatement précédent la date à laquelle

se réalise l'Opération;

Les Entités devront envoyer à la Secrétariat, par l'intermédiaire de la Commission, dans les
dix premiers jours ouvrables des mois de janvier, avril, juillet et octobre de chaque année, à
par des moyens électroniques et dans le format officiel que pour cet effet émet le Secrétariat,
conforme aux termes et spécifications indiqués par cette dernière, un rapport pour tous
les Opérations Relevantes que vos Clients ou Utilisateurs ont réalisées au cours des trois derniers mois
antérieurs à celui dans lequel ils doivent le présenter.

Les Entités dont les Clients ou Utilisateurs n'ont pas effectué d'Opérations Pertinentes
durant le trimestre correspondant, ils devront soumettre, dans les termes et sous le format
signalés dans le paragraphe précédent, un rapport dans lequel ils devront seulement remplir les champs

relatifs à l'identification des propres Entités, au type de rapport et à la période du

même, laissant vide le reste des champs contenus dans le format référencé.

Pour faciliter le processus de transmission des rapports auxquels se réfère le présent

Disposition, la Commission, sur demande des Entités, pourra déterminer la séquence que
elles devront se poursuivre, dans le délai indiqué dans cette Disposition.

Opérations Inusuelles

À l'opération, activité, conduite ou comportement d'un client qui ne

concorde avec les antécédents ou l'activité connue par l'Entité ou déclarée à celle-ci, ou
avec le profil transactionnel initial ou habituel de ce Client, en fonction de l'origine ou de la destination
des ressources, ainsi que le montant, la fréquence, le type ou la nature de l'opération dont il s'agit
traite, sans qu'il existe une justification raisonnable pour cette opération, activité, comportement ou

comportement, ou bien, cette opération, activité, conduite ou comportement qu'un

Le client ou l'utilisateur réalise ou compte réaliser avec l'entité concernée dans laquelle, par
toute cause, celle-ci considère que les ressources correspondantes pourraient être situées dans l'un de
des présomptions prévues dans les articles 139 Quater ou 400 Bis du Code pénal fédéral;

Pour chaque opération inhabituelle détectée par une entité, celle-ci devra l'envoyer au Secrétariat.

par l'intermédiaire de la Commission, le rapport correspondant, dans un délai ne dépassant pas

perte de soixante jours naturels comptés à partir de la génération de l'alerte par ses
système, modèle, processus ou par l'employé de l'Entité, ce qui se produit en premier.

À cet effet, les Entités devront transmettre les rapports visés par la présente Disposition à
par des moyens électroniques et dans le format officiel que le Secrétariat délivre à cet effet,
conformément aux termes et spécifications indiqués par cette dernière.

Dans le cas où l'Entité concernée détecterait une série d'Opérations

réalisées par le même Client ou Utilisateur qui ont un lien entre elles comme Opérations
Inusuales, ou qui sont liées à une ou plusieurs Opérations Inusables, ou qui
complétez l'une d'elles, l'Entité décrira ce qui concerne toutes elles dans un
rapport solo.

Pour déterminer les opérations qui sont inhabituelles, les entités

devront considérer, entre autres, les circonstances suivantes, indépendamment du fait que
présentés sous forme isolée ou conjointe :

I. Les conditions spécifiques de chacun de ses clients, telles que, entre autres, leurs
antécédents, le degré de risque dans lequel l'entité concernée l'a classé, ainsi
comme son occupation, profession, activité, secteur d'activité ou objet social correspondant;

II. Les types, montants, fréquence et nature des opérations qui communément
realicensus Clients ou, le cas échéant, leurs Utilisateurs qui ont été enregistrés et, en ce qui concerne

Clients, la relation qu'ils entretiennent avec les antécédents et l'activité économique connue de
eux

[Link] montants anormalement élevés, la complexité et les modalités ne

habituelles des Opérations effectuées par les Clients ou, le cas échéant, les Utilisateurs qui
tiennent enregistrés;
 IV. Les opérations effectuées sur un même compte, ainsi que celles réalisées sur
cabo par un même utilisateur avec une monnaie étrangère, des chèques de voyage et des pièces de monnaie

acuñées en platine, or et argent, par montants multiples ou fractionnés que, par chaque
Opération individuelle, qu'elle soit égale ou supérieure à l'équivalent de cinq cents dollars des États
Unis d'Amérique, réalisés dans un même mois calendaire qui totalisent, au moins, la quantité
dix mille dollars des États-Unis d'Amérique ou son équivalent dans la monnaie de laquelle il s'agit
traite, tant que celles-ci ne correspondent pas au profil transactionnel du Client ou que,
Concernant celles réalisées par les Utilisateurs, on peut inférer de leur structuration une possible
intention de fractionner les Opérations pour éviter d'être détectées par les Entités pour
effets de ces dispositions;

Les usages et pratiques créditrices, fiduciaires, commerciales et bancaires qui prévalent dans
la place où ils opèrent;
VI. Lorsque les clients ou les utilisateurs refusent de fournir les données ou les documents
de identification correspondants, mentionnés dans les hypothèses prévues à cet effet dans les
présentent des dispositions, ou lorsque l'on détecte qu'elles présentent des informations qui pourraient être

apocryphes des données qui pourraient être fausses;

VII. Lorsque les Clients ou Utilisateurs tentent de soudoyer, persuader ou intimider le personnel
des Entités, dans le but d'obtenir leur coopération pour réaliser des activités ou
Opérations inhabituelles ou qui contreviennent aux présentes dispositions, à d'autres normes légales ou

les politiques, critères, mesures et procédures de l'Entité en la matière;

VIII. Lorsque les Clients ou Utilisateurs cherchent à échapper aux paramètres dont ils disposent
Entités pour signaler les opérations auxquelles se réfèrent les présentes dispositions;

IX. Lorsque des indices ou des faits extraordinaires se présentent concernant lesquels la
Entité dont il n'existe pas d'explication, qui donne lieu à tout type de
suspicion sur l'origine, la gestion ou la destination des ressources utilisées dans les opérations
respectives, ou lorsqu'il existe des soupçons que ces indices ou faits pourraient être
relatifs aux actes, omissions ou opérations qui pourraient favoriser, apporter de l'aide,
aide ou coopération de toute espèce pour la commission des crimes prévus dans les
articles 139 or 148 Bis du Code pénal fédéral, ou qui pourraient se situer dans les hypothèses
de l'article 400 Bis du même ordre juridique;

X. Lorsque les opérations que les clients ou utilisateurs souhaitent effectuer impliquent
pays ou juridictions :

a) Que la législation mexicaine considère que s'appliquent des régimes fiscaux préférentiels, ou
 b) Que, à la disposition des autorités mexicaines, des organismes internationaux ou des groupes
intergouvernementales en matière de prévention des opérations avec des ressources d'origine
illicite ou financement du terrorisme dont le Mexique est membre, ne disposent pas de
mesures pour prévenir, détecter et combattre de telles opérations, ou bien, lorsque la
l'application de ces mesures soit défaillante.

XI. Lorsque un virement électronique de fonds est reçu sans la totalité de la

informations qui doivent l'accompagner, conformément aux dispositions de la 16e des présentes
Dispositions;
XII. Lorsque l'on présume ou qu'il existe des doutes sur le fait qu'un Client ou un Utilisateur agit à son avantage,

pour le compte ou à la charge d'un tiers, sans que cela ait été déclaré à l'Entité que se
traitez, conformément à ce qui est indiqué dans les présentes dispositions ou bien, l'entité ne se
sauf preuve du contraire, malgré les informations que le Client ou l'Utilisateur peut fournir à
ce à quoi se réfère le deuxième paragraphe de la 31ème de ces Dispositions, et

XIII. Les conditions sous lesquelles opèrent d'autres clients qui ont signalé vouloir se consacrer

à la même activité, profession ou secteur commercial, ou avoir le même objet social.

Pour faciliter le processus d'identification des Opérations Inusuelles, le Secrétariat devra

conseiller régulièrement les Entités et fournir des guides, des informations et des typologies qui
permettant de détecter les opérations qui doivent être signalées conformément aux présentes

Dispositions.

Dans l'hypothèse où une opération pertinente serait considérée par l'entité que se
Traitez comme Opération Inhabituelle, un rapport devra être formulé, séparément, pour chacun.
de ces types d'opération.
Pour l'élaboration de rapports sur les Opérations Inhabituelles et les Opérations Internes

Préoccupantes, les Entités prendront en compte les propositions de bonnes pratiques qui, dans
Son cas, faites connaître le Secrétariat.

Dans le cas où une Entité dispose d'informations basées sur des indices ou des faits concrets
de ce que, en prétendant réaliser une opération, les ressources pourraient provenir de
activités illicites pourraient être destinées à la commission des crimes prévus dans les
articles 139 ou 148 Bis du Code Pénal Fédéral, ou de l'article 400 Bis du même
organisation légale, cette même Entité, dans l'éventualité où elle déciderait d'accepter cela

L'opération devra être envoyée au Secrétariat, par l'intermédiaire de la Commission, dans les 24
heures comptées à partir du moment où j'aurai connaissance de cette information, un rapport d'opération
Inhabituel, où, dans la colonne de description de l'opération, il faudra insérer la légende
Rapport de 24 heures

Transferts internationaux de fonds

Les Entités devront transmettre mensuellement à la Secrétaire, par le biais de la

Commission, au plus tard dans les quinze jours ouvrables suivant le dernier jour ouvrable de
mes immédiat précédent, un rapport par chaque transfert international de fonds que, en
lo individuel, a reçu ou envoyé l'un de ses clients ou utilisateurs pendant ce temps
mes, pour un montant égal ou supérieur à mille dollars des États-Unis d'Amérique ou son
équivalent en la monnaie étrangère dans laquelle il est réalisé.

Dans le cas des Entités dont les Clients ou Utilisateurs n'ont pas effectué
transferts de fonds pendant le mois correspondant, ceux-ci devront être envoyés, dans les
termes et selon le format indiqué dans le paragraphe précédent, un rapport dans lequel il ne devra y avoir que

remplir les champs relatifs à l'identification de ses propres entités et au mois

correspondant, et laisser vide le reste des champs contenus dans le format mentionné.

S'agissant des transferts internationaux de fonds pour le paiement des remises, que
les Entités reçoivent directement de l'étranger ou par l'intermédiaire des transmetteurs d'argent à
à quoi renvoie l'article 95 Bis de la Loi Générale des Organisations et Activités Auxiliaires
du Crédit et qu'ils traitent comme des payeurs directs des Destinataires correspondants
montants égaux ou supérieurs à mille dollars des États-Unis d'Amérique ou son
équivalent en la monnaie étrangère dans laquelle il est réalisé, ces Entités devront spécifier
les informations suivantes dans les rapports qu'ils enverront conformément aux dispositions de la présente

Disposition :
[Link] cas où le Destinataire est une personne physique : nom de famille paternel, nom de famille maternel et

nombre(s) sans abréviations ; date de naissance, et la Clé Unique d'Enregistrement de la Population et/ou
clé du Registre Fédéral des Contribuables (avec homoclave) ou le numéro de série de la signature
Électronique Avancée, quand elle sera disponible.

II. En cas de que le Destinataire soit une personne morale : dénomination ou raison sociale ; activité

mercantile, activité ou objet social, conformément à ce qui est établi dans le 16ème des présentes
Dispositions, et clé du Registre Fédéral des Contribuables (avec homoclave) ou le numéro de
série de la Signature Électronique Avancée, quand elle sera disponible.
 Opérations internes préoccupantes.

À laOperation, activité, conduite ou comportement de l'un des actionnaires,

sociétaires, dirigeants, fonctionnaires, mandataires et employés de l'entité en question avec
indépendance du régime de travail sous lequel ils prestent leurs services, ainsi que de ceux qui
exercent le contrôle de l'entité en question qui, en raison de ses caractéristiques, pourrait
contrvenir, vulnerer ou évader l'application de ce qui est prévu par la Loi, les Dispositions
Général est celle qui, pour toute autre raison, se révèle douteuse pour les Entités.
considérer que cela pourrait favoriser ou non d'alerter sur la mise à jour des hypothèses
prévus aux articles 139 Quater 400 Bis du Code Pénal Fédéral.

Pour chaque opération interne préoccupante qu'une entité détecte, elle devra transmettre à
la Secrétariat, par l'intermédiaire de la Commission, le rapport correspondant, dans un délai
ne dépasse pas soixante jours naturels à partir du moment où cette Entité détecte cela
Opération, par l'intermédiaire de son système, modèle, processus ou de tout employé de celui-ci, le
que cela se produise d'abord.

Les Entités, aux fins de déterminer quelles Opérations sont des Opérations
Internes préoccupants, ils devront considérer, entre autres, les circonstances suivantes, avec
indépendance de ce qui se présente sous forme isolée ou conjointe :

I. Lorsque l'on détecte qu'un dirigeant, un fonctionnaire, un employé ou un représentant

L'entité maintient un niveau de vie nettement supérieur à celui qui lui correspondrait, de
accord avec les revenus qu'il perçoit de celle-ci;

[Link]'un dirigeant, un fonctionnaire, un employé ou un mandataire, sans cause justifiée,

de l'Entité a intervenu de manière répétée dans la réalisation d'Opérations qui
ont été signalées comme des opérations inhabituelles;

III. Lorsque des soupçons existent concernant un directeur, un fonctionnaire, un employé ou

l'agent de l'entité pourrait avoir commis des actes, des omissions ou des opérations que
pourraient mettre à jour les hypothèses prévues aux articles 139, 148 Bis ou 400 Bis du Code
Pénal Fédéral, et

IV. Lorsque, sans cause justifiée, il existe un manque de correspondance entre les
Fonctions qui ont été recommandées au dirigeant, fonctionnaire, employé ou mandataire de la
Entité et les activités qu'elle mène en réalité.
 2.1.4. Restrictions sur les dollars en espèces

Institutions de Crédit

Personnes Physiques
Jusqu'à 4 000 USD par mois.

Clients Jusqu'à 300 USD par jour ou 1 500 USD par mois.

Utilisateurs Sans limite pour les paiements des contributions du commerce extérieur.

Personas Morales (Clients) Jusqu'à 14 000 USD accumulés en un mois, seulement dans

municipalités qui le justifient, ou zone frontalière.

Exceptions :
Représentations diplomatiques et consulaires.
● Organismes Internationaux.
● Maisons de change et de bourse.
Fiducies Publiques.
Instances Gouvernementaux responsables de
gérer et disposer des biens confisqués.

Bureaux de change

Personnes physiques

Utilisateurs Jusqu'à 300 USD par jour et 1 500 USD par mois.

Clients Jusqu'à 4 000 USD par mois.

Étrangers Le limite quotidien établi est excepté.

Personas Morales (clients) Jusqu'à 14 000 USD accumulés par mois, uniquement dans les municipalités
 territoriales qui le justifient ou zone frontalière.

Personas Morales (utilisateurs)

Centres de Change

Personnes physiques et morales.

Utilisateurs Jusqu'à 10 000 USD par jour et 300 000 USD par mois.

Clients ?

Opérations diverses

Établissement Duty Free

Jusqu'à 4 000 USD par mois.

Jusqu'à 300 $ USD par jour ou 1 500 $ USD par mois.

Sans limite pour les paiements des contributions au commerce extérieur.

2.1.5. Systèmes automatisés

Chaque Entité devra disposer de systèmes automatisés qui développent, entre autres, les
suites de fonctions :

I. Conserver et mettre à jour, ainsi que permettre la consultation des données relatives aux
registres de l'information qui figurent dans le dossier d'identification respectif de chacun
Client
II.Générer, coder, chiffrer et transmettre de manière sécurisée à la Secrétairie, par l'intermédiaire de

de la Commission, les informations relatives aux rapports d'Opérations Pertinentes,

Opérations Inusuelles, Opérations Internes Préoccupantes et de transferts
internationaux de fonds auxquels se réfèrent les présentes dispositions, ainsi que celui
que je devais communiquer à la Secrétariat ou à la Commission, dans les termes et conformément aux délais

établis dans les présentes dispositions;

III. Classifier les types d'opérations ou de produits financiers offerts par les
Entités à ses clients ou utilisateurs, sur la base des critères établis par elle-même
Entité, afin de détecter d'éventuelles opérations inhabituelles;

IV.Détecter et surveiller les opérations effectuées sur un même compte ou par un

même Client ou Utilisateur des personnes mentionnées dans les présentes Dispositions

[Link]écuter le système d'alerte et contribuer à la détection, au suivi et à l'analyse de

les opérations inhabituelles possibles et les opérations internes préoccupantes, en tenant compte de

au moins, les informations qui ont été fournies par le Client au début de la relation
commercial, les enregistrements historiques des opérations réalisées par celui-ci, le comportement
transactionnel, les soldes moyens et tout autre paramètre qui pourrait apporter davantage
éléments pour l'analyse de ce type d'opérations;

VI. Regrouper dans une base consolidée les différents comptes et contrats d'un même
Client, afin de contrôler et de suivre intégralement ses soldes et opérations ;
VII. Conserver des dossiers historiques des éventuelles opérations inhabituelles et
Opérations internes préoccupantes;

VIII. Servir de moyen pour que le personnel des Entités rapporte aux départements internes que
les mêmes déterminent, de manière sécurisée, confidentielle et auditable, les possibles
Opérations inhabituelles ou opérations internes préoccupantes;

IX. Maintenir des schémas de sécurité de l'information traitée, qui garantissent la

intégrité, disponibilité, auditabilité et confidentialité de celle-ci, et

X. Exécuter un système d'alertes concernant les opérations envisagées

mener à bien avec des personnes liées au terrorisme ou à son financement, ou avec d'autres
activities illégales, ainsi que des personnes politiquement exposées.

2.1.6. Autres obligations

Les Entités devront fournir à la Secrétariat, par l'intermédiaire de la Commission, tout le

informations et documents qu'ils demandent, y compris ceux contenant des images.
relatif aux rapports prévus dans les présentes dispositions.
Dans l'éventualité où le Secrétariat, par l'intermédiaire de la Commission, demanderait à une Entité une copie

du dossier d'identification de l'un de ses Clients ou Utilisateurs, cette dernière devra

remettre tous les données et une copie de toute la documentation qui, conformément à ce qui est prévu dans

les présentes Dispositions doivent faire partie du dossier respectif.

La documentation que la Secrétairerie requiert conformément à ce qui est indiqué dans le paragraphe précédent

elle devra être remise en copie simple, sauf si cette dernière demande qu'elle soit certifiée par

fonctionnaire autorisé à cet effet par l'entité concernée, ainsi que dans les fichiers
électroniques.
Elle devra être contenue dans une enveloppe fermée.

Les Entités pourront établir des méthodologies et des modèles de Risque homogènes et
uniformes conformes aux caractéristiques générales de divers types d'opérations, pour
détecter et signaler les actes, omissions ou opérations qui pourraient actualiser les hypothèses
prévue aux articles 139, 148 Bis ou 400 Bis du Code Pénal Fédéral.

Les Entités, lorsqu'elles ont des doutes sur la véracité de la Carte d'Identification Fiscale
y/o du numéro de série de la Signature Électronique Avancée de ses Clients, ils vérifieront la
l'authenticité des données contenues dans celles-ci.

Les Entités devront adopter des procédures de sélection pour s'assurer que leur
personnel disposant de la qualité technique et de l'expérience nécessaires, ainsi que
honorabilité pour mener à bien les activités qui lui incombent, lesquelles devront inclure
l'obtention d'une déclaration signée par le fonctionnaire ou l'employé en question, dans
la que asentará la información relative à toute autre Entité ou Sujet Obligé dans lequel
avoir travaillé auparavant, le cas échéant, ainsi que le fait de n'avoir pas été condamné par
délits patrimoniaux ou inhabilité à exercer le commerce suite à
non-respect de la législation ou pour exercer un emploi, une fonction ou une commission dans le

service public, ou dans le système financier mexicain.

Chaque entité doit établir des mécanismes et des systèmes permettant à ses employés et
Les employés envoient directement à la zone responsable de l'Agent de Conformité, des avis sur
faits ou actes susceptibles d'être considérés comme constitutifs d'Opérations
Opérations internes inhabituelles préoccupantes. À cet égard, les mécanismes et systèmes
signalés dans ce paragraphe devront s'assurer que le supérieur hiérarchique de l'employé
fonctionnaire qui émet l'avis correspondant, ainsi que les autres personnes désignées dans
dit avis, n'en ont pas connaissance.
Dans la mesure du possible, les Entités s'efforceront de respecter ce qui est prévu dans les présentes.

Dispositions s'appliquent, le cas échéant, dans vos bureaux, succursales, agences et filiales
situées à l'étranger, notamment celles situées dans des pays où non
existano se apliquent de manière insuffisante des mesures pour prévenir, détecter et combattre
opérations avec des ressources d'origine illicite et de financement du terrorisme.
Quand ce sera impossible pour les Entités d'appliquer ce qui est prévu dans les présentes

Dispositions dans ses bureaux, succursales, agences et filiales situés à l'étranger, les
Les entités informeront par écrit de cette situation le Secrétariat, par l'intermédiaire de la
Commission, dans un délai ne dépassant pas vingt jours ouvrables après la conclusion des
gestiones que, à cet effet, ont été réalisées.

Dans les cas où la réglementation du pays étranger où se trouvent les bureaux,

sucursales, agences et filiales d'une Entité établir des exigences plus strictes aux
impôts par les présentes Dispositions, les Entités veilleront à ce que cela soit donné
respect des exigences et en être informés, afin qu'ils puissent évaluer leur
relation avec les présentes dispositions.

Chaque entité devra conserver, pendant une période d'au moins dix ans, à compter de
sa exécution, copie des rapports d'Opérations Inhabituelles, Opérations Internes
Préoccupations et Opérations Pertinentes qui ont été présentées en termes de cela
Dispositions, ainsi que l'original ou une copie ou l'enregistrement comptable ou financier de toute la

documentation de support, qui devra être identifiée et conservée comme telle par elle-même
Entité pour la même période.

Les données et documents qui composent les dossiers d'identification des clients
doivent être conservés pendant toute la durée du compte ou du contrat et, une fois que
celles-ci se concluent pour une période d'au moins dix ans à compter de cette conclusion.
De même, les données et documents qui doivent être collectés auprès des utilisateurs devront

ser conservés pendant la période mentionnée ci-dessus (10 ans) à compter de la date à laquelle le
L'utilisateur effectue l'opération en question.

À cet effet, les entités respecteront les critères établis par la loi.
dicté ou a autorisé la Commission, en matière de microfilmage, d'enregistrement, de conservation et

destruction de documents.
Les Entités doivent maintenir des mesures de contrôle qui incluent la révision par parte de
zone d'audit interne, ou d'un auditeur externe indépendant, pour évaluer et
dictaminer annuellement la conformité des présentes dispositions.

Les résultats de ces révisions devront être présentés à la direction générale et au

Comité de l'Entité, à titre de rapport, afin d'évaluer l'efficacité opérationnelle des
mesures mises en œuvre et suivre les programmes d'action corrective qui dans leur
caso résultent applicables.
Les informations auxquelles fait référence le paragraphe précédent doivent être conservées par la

Entité pendant une période d'au moins cinq ans et se référer à la Commission dans les
soixante jours naturels suivant la clôture de l'exercice auquel la révision correspond,
les moyens électroniques que cette dernière précise.

2.1.7. Échange d'informations

Afin de procéder à l'échange d'informations auquel se réfèrent les articles 52 et

115 Bis de la Loi, les Entités se soumettent aux dispositions du présent Chapitre.

Les Entités pourront échanger des informations sur les Opérations des Clients et
Utilisateurs, pour lesquels ils devront se limiter uniquement et exclusivement aux cas où il y a
comme objectif de renforcer les mesures pour prévenir et détecter des actes, des omissions ou des opérations

que pourraient mettre à jour les hypothèses prévues aux articles 139, 148 Bis ou 400 Bis du
Code pénal fédéral 52 de la loi.

L'échange d'informations auquel se réfère ce chapitre sera réalisé de

conformité avec ce qui suit :
I. Pourra se réaliser entre deux ou plusieurs Entités;

II. Ne pourra être demandé que par les fonctionnaires de l'entité concernée,
autorisé à cet effet, par écrit dans lequel il devra être spécifié le motif et le
classe d'informations requise;

III. La réponse à la demande d'information faite par une Entité devra être envoyée
porescrito signé par des fonctionnaires autorisés à cet effet, dans un délai qui ne
devra excéder 30 jours naturels à compter de la date à laquelle il aurait été
sollicité
 IV. Les informations qui seront fournies en termes de ce qui est indiqué dans le présent Chapitre
ne pourra être utilisée que par l'Entité qui en a fait la demande, sauf dans le document de
les réponses doivent établir qu'il s'agit d'informations pouvant également être partagées
autres Entités, et

V. Les Entités pourront, sans avoir besoin de recevoir la demande mentionnée au paragraphe II
de la présente disposition, partager avec d'autres entités les informations qu'elles considèrent
pertinente aux fins mentionnées ci-dessus, à travers les mécanismes prévus à cet effet
les effets s'établissent, tant que les dispositions du présent Chapitre sont respectées.

2.1.8. Liste des personnes bloquées

Le Secrétariat mettra à la disposition des Entités, par l'intermédiaire de la Commission, la Liste de

Personnes Bloquées et leurs mises à jour. Les Entités devront adopter et mettre en œuvre
mécanismes permettant d'identifier les Clients ou Utilisateurs qui se trouvent à l'intérieur
de la Liste des Personnes Bloquées, ainsi que tout tiers agissant en son nom ou
en raison de ceux-ci, et celles Opérations qu'ils ont réalisées, réalisent ou que
prétendent réaliser. Ces mécanismes devront être prévus dans le Manuel de Conformité
de la propre Entité.
Le Secrétariat pourra inscrire sur la Liste des Personnes Bloquées les personnes, sous les
paramètres suivants :
[Link] qui se trouvent dans les listes dérivées des résolutions 1267
(1999) et suivantes, et 1373 (2001) et les autres qui seront émises par le Conseil de sécurité
des Nations Unies ou des organisations internationales;
[Link] qui font connaître des autorités étrangères, des organisations internationales ou
agrégations intergouvernementales et qui sont déterminées par le Secrétariat en termes
des instruments internationaux signés par l'État mexicain avec ces autorités,
organismes ou groupes, ou en termes des conventions conclues par le propre
Secrétariat;
[Link] qui informent les autorités nationales compétentes en raison d'indices
suffisantes qui sont liés aux crimes de financement au
terrorisme, opérations avec des ressources d'origine illicite ou liées à ceux qui
delits signalés, prévus par le Code pénal fédéral;
[Link] qui sont en cours de traitement ou purgeant une peine pour des délits
financement du terrorisme et opérations avec des ressources d'origine illicite
prévu dans le Code pénal fédéral;
[Link] que les autorités nationales compétentes déterminent qu'ils ont réalisé,
réalisent ou prétendent réaliser des activités qui font partie, aident ou sont liées
avec les délits de financement du terrorisme ou des opérations avec des ressources d'origine
illicites, prévus dans le Code pénal fédéral, et
[Link] qui omet de fournir des informations ou des données, les dissimule ou les empêche.
connaître l'origine, la localisation, la destination ou la propriété de ressources, de droits ou de biens

proviennent de délits de financement du terrorisme ou d'opérations avec des ressources de

procédure illicite, prévues dans le Code Pénal Fédéral ou celles qui y sont liées.
[Link] qui apparaissent dans la liste des contribuables à laquelle se réfère le quatrième paragraphe

de l'article 69-B du Code fiscal de la fédération (vend des factures).

● Le contribuable a émis des reçus sans disposer des actifs,

personnel, infrastructure ou capacité matérielle, directement ou indirectement, pour
prester les services ou produire, commercialiser ou livrer les biens qui sont couverts
tels justificatifs, ou bien, que ces contribuables soient non
localisés, on présumera l'inexistence des opérations couvertes par ceux-ci
justificatifs.

En cas que l'Entité identifie que dans la Liste des Personnes Bloquées, se
trouvez le nom de l'un de ses clients ou utilisateurs, vous devrez prendre les suivantes
medidas
I. Suspendre immédiatement la réalisation de tout acte, opération ou service
relatif au Client ou Utilisateur identifié sur la Liste des Personnes Bloquées, et
II. Remettre à la Secrétariat, par l'intermédiaire de la Commission, dans les vingt-quatre heures
contées à partir du moment où cette information est connue, un rapport d'Opération Inhabituelle, à

termes de la 33ème des présentes dispositions dans laquelle, dans la colonne de description de
L'opération devra insérer la légende « Liste de Personnes Bloquées ».

Les Entités qui, en vertu de la présente disposition, ont suspendu les actes,
Opérations ou services avec leurs clients ou utilisateurs, de manière immédiate, devront faire
de votre connaissance, cette situation par écrit ou par des moyens numériques, dans lequel
il faudra informer ces Clients et Utilisateurs qu'ils pourront s'adresser à l'autorité
compétente pour les effets de la 64ème des présentes Dispositions.

La Secrétairerie doit retirer de la Liste des Personnes Blocage, les personnes qui :
I. Les autorités étrangères organismes internationaux, groupements
les autorités intergouvernementales ou mexicaines compétentes éliminent des listes que
se réfèrent aux fractions I, II et III ou on considère qu'elles ne se trouvent pas dans les hypothèses
à quoi font référence les fractions V et VI de la disposition 62ª;
II. Le juge pénal prononce un jugement d'acquittement ou que la personne ait purgé sa peine.

condamnent le supposé de la fraction IV de la disposition 62ª;

III. Lorsque cela sera résolu conformément à la procédure à laquelle se réfère la 64ème de
les présentes dispositions, et
IV. Lorsque cela est déterminé par l'autorité judiciaire ou administrative compétente.
V. Se trouvent dans l'hypothèse du sixième paragraphe de l'article 69-B du Code fiscal de
la Fédération.

Pour les cas où le nom de l'une des personnes incluses est supprimé
Liste des personnes bloquées, les entités doivent reprendre immédiatement la
réalisation des actes, opérations ou services avec les Clients ou Utilisateurs de ce que se
trate.

2.1.9. Comité de Communication et de Contrôle

Ils devront disposer d'un organe collégial qui sera désigné sous le nom de "Comité de Communication et

Contrôle

[Link] pour approbation au comité d'audit ou au commissaire, selon le cas, le

Manuel de Conformité, ainsi que ses modifications.

II. Présenter au conseil d'administration ou à l'administrateur unique, selon le cas, les

résultats de la mise en œuvre de la méthodologie à laquelle se réfère le Titre
Deuxièmement, Chapitre Unique des présentes Dispositions.
III. Connaître les résultats des revues effectuées annuellement par le service d'audit
interne ou le tiers indépendant auquel se réfère l'article 76 des présentes
Dispositions, afin de dicter, d'adopter et de mettre en œuvre les actions nécessaires
tendantes à corriger les erreurs, les insuffisances ou les omissions détectées.

IV. Connaître la célébration des opérations dont les caractéristiques pourraient générer un
risque élevé, conformément aux rapports que l'agent vous a présentés
Nous formulons les recommandations que nous considérons appropriées, qui devront être
traitées par le service concerné.

Établir et diffuser les critères de classification des clients, en fonction de leur

Degré de Risque, conformément à ce qui est indiqué dans le Chapitre II du Titre Troisième des
présentent des dispositions.

VI. S'assurer que les systèmes automatisés dont ils doivent disposer conformément à
Chapitre unique du titre six des présentes dispositions contient les listes suivantes :
a) Des pays ou juridictions qui appliquent des régimes fiscaux préférentiels, ou bien,
qu'ils ne comptent pas sur des mesures pour prévenir, détecter et combattre les opérations
ressources d'origine illicite ou financement du terrorisme ou celles-ci soient déficientes, auxquelles
il fait référence à la fraction X de l'article 70 des présentes dispositions.
b) De Personas Politiquement Exposées qui, en termes de l'article 95 de la
Dispositions.
c) De personnes bloquées auxquelles se réfère l'article 61 des présentes
Dispositions.

VII. Dicastres les opérations devant être rapportées à la Secrétariat, par l'intermédiaire de
la CNBV, comme Opérations Inhabituelles ou Opérations Internes Préoccupantes, dans les
termes établis dans les présentes dispositions.
Ils doivent conserver dans des fichiers ou des registres les documents ou les informations dans lesquelles

constent les arguments considérés pour rapporter ou non les opérations susceptibles de
être considérées comme des opérations inhabituelles ou des opérations internes préoccupantes qui

ont été analysées par le Comité.

VIII. Approuver les programmes de formation pour le personnel en matière de prévention,
détection et rapport d'actes, omissions ou opérations qui pourraient actualiser les hypothèses
prévu aux articles 139 Quáter ou 400 Bis du Code Pénal Fédéral.

[Link] le service compétent des actes ou omissions réalisés par les dirigeants,
fonctionnaires, employés ou mandataires de cette, qui provoquent un manquement ou une contravention

ce qui est prévu dans la Loi, les présentes Dispositions ou dans le Manuel de Conformité, afin de
qu'on impose les mesures disciplinaires correspondantes.

X. S'assurer qu'il dispose des structures internes mentionnées dans ce chapitre, et

qu'elles soient suffisantes et adéquates en ce qui concerne l'organisation, le nombre de personnes,

ressources matérielles et technologiques, en fonction des résultats de la mise en œuvre de

la méthodologie à laquelle se réfère le Titre Deuxième, Chapitre Unique des présentes
Dispositions.

XI. Résoudre les autres questions qui lui sont soumises à son examen dans le cadre de son
compétence en relation avec le respect des présentes dispositions.

XII. Réaliser les autres actions nécessaires au bon respect de ses

fonctions et obligations.
Établir les mécanismes, processus, critères, délais et modalités selon lesquels le Comité donnera

le respect des fonctions et obligations prévues dans cet article et déterminera la

façon dont il opérera.
À effet de mettre en évidence le respect des fonctions et des obligations auxquelles il est fait référence

présente article, devront être accompagnés du soutien des informations générées, Fichiers et
Registres.

Le Comité sera composé d'au moins trois membres, qui devront occuper la
titularité des zones que désignera le conseil d'administration concerné.
Devront être membres du Comité au moins un membre du conseil d'administration,
le directeur général et les employés ou fonctionnaires qui occupent des postes au sein des trois

hiérarchies immédiates inférieures à celle du directeur général.

Dans le cas où la gestion est confiée à un administrateur unique, il faudra que ce soit
membres du Comité, l'administrateur unique, le directeur général et les employés ou
fonctionnaires qui occupent des postes au sein des trois hiérarchies inférieures immédiates de celle du

directeur général.

Les membres propriétaires du Comité doivent assister à ses séances. Néanmoins,

Ils pourront désigner des suppléants, qui ne pourront les représenter que lors de sessions.
continuas par semestre.

Le Comité devra se réunir au moins une fois par mois et comptera avec un président et un
secrétaire, qui seront désignés parmi ses membres. Pour que les sessions puissent
pour être valablement célébré, il sera nécessaire que la majorité des membres soit présente
du Comité.

Au Comité, l'auditeur interne ou la personne désignée devra participer, avec voix mais sans vote.
zone d'audit qu'il désigne, sans qu'il soit considéré comme membre du Comité.

Les institutions qui comptent moins de vingt-cinq personnes pour le respect de

ses fins, contractées de manière directe ou indirecte à travers des entreprises de services
complémentaires, ne seront pas tenues de constituer et de maintenir le Comité auquel il est fait référence

cet article.

Dans l'hypothèse prévue au présent paragraphe, les fonctions et obligations du Comité auquel se
se réfère à l'article 45 des présentes dispositions, seront exercées par l'Officier de
Conformité.

2.1.10. Agent de conformité

Il devra compter avec un fonctionnaire qui sera appelé "Agent de Conformité", lequel sera
désigné par le conseil d'administration ou l'administrateur unique ou le Comité, parmi les
membres de ce dernier. La désignation de l'Officier de Conformité mentionnée au paragraphe
anterior, devra être effectué le jour ouvrable suivant la date à laquelle l'Officier
Le respect antérieur, j'ai quitté le poste, il sera révoqué ou se trouve dans l'incapacité de
toute cause pour réaliser la mission en question, pouvant dans ce dernier cas désigner un
Officiel de conformité de manière intérimaire conformément à ce qui est établi à l'article 52 de
les présentes Dispositions.

En cas de ne pas être tenue de disposer d'un Comité, l'Officier de Conformité sera
désigné par son conseil d'administration ou administrateur unique, selon le cas,
qui devra satisfaire aux exigences pour être membre du Comité, en termes de ce qui a été mentionné
article.
Le fonctionnaire désigné comme Agent de Conformité devra réunir les suivants
requisitos
Occuper un poste dans les trois hiérarchies immédiates inférieures à celle du directeur
général
II. Être indépendant des unités chargées de promouvoir ou de gérer les produits
ou services financiers qu'elle offre à ses clients.
III. Ne pas avoir de fonctions d'audit interne.
IV. Avoir obtenu la certification prévue à l'article 4, fraction X de la loi de la
Commission nationale bancaire et des valeurs, conformément à l'article 58, paragraphe cinq
de la Loi.
L'Agent de Conformité qui fait partie d'un groupe financier, en termes de la Loi pour
La régularisation des Agrupations Financières pourra être la même que celle des autres entités
que intégrent au groupe financier qui correspond, tant qu'au le désignant il respecte le
prévu dans le présent article.

L'Officier de Conformité aura les fonctions et obligations suivantes :

I. Élaborer et soumettre à l'examen du Comité le Manuel de Conformité, que

contengalas politiques d'identification et de connaissance du Client, ainsi que les critères,
mesures et procédures à adopter pour se conformer aux dispositions prévues dans celles-ci
Dispositions.
II. Présenter au Comité le design de la méthodologie qui concerne le Titre Deuxième,
Chapitre Unique des présentes Dispositions, ainsi que les résultats de son
implémentation.
III. Vérifier l'exécution correcte des mesures adoptées par le Comité, dans l'exercice de
les pouvoirs prévus à l'article 45 des présentes dispositions.

IV. Informer le Comité des actes ou omissions réalisés par les dirigeants,
fonctionnaires, employés ou mandataires, qui provoquent qu'il s'engage, enfreigne ou
contrevient aux dispositions de la Loi, aux présentes Dispositions ou au Manuel de
Respect, afin que les mesures disciplinaires appropriées soient imposées.

V. Faire connaître au Comité la célébration des opérations, dont

des caractéristiques pourraient générer un risque élevé

VI. Coordonner les activités de suivi des opérations et les enquêtes qui
deban se dérouler au niveau institutionnel pour que le Comité dispose des éléments
nécessaires pour, le cas échéant, les qualifier d'Opérations Inhabituelles ou d'Opérations
Inquiétudes Internes.
Pour les effets mentionnés dans le paragraphe précédent, le secteur à la charge de l'Officier de

Conformité, vérifiera que les alertes correspondantes aient été analysées et

documenté les recherches respectives, ce qui devra être consigné dans les Archives ou
Registres.

VII. Envoyer à la Secrétariat, par l'intermédiaire de la CNBV, les rapports d'Opérations auxquels se

se réfère à l'article 69 des présentes dispositions, ainsi qu'à ceux qu'il juge
Urgentes, en informer le Comité, lors de sa prochaine session.

VIII Fonctionner comme instance de consultation en interne concernant l'application des présentes
Dispositions, ainsi que du Manuel de Conformité.

IX. Définir les caractéristiques, le contenu et la portée des programmes de formation

personnel, auquel fait référence l'article 54 des présentes Dispositions.
X. Vérifier le respect des exigences d'information et de documentation des
autorités compétentes en matière d'objet des présentes dispositions.

XI. Vérifier le respect des ordres de saisie ou de déblocage de comptes ou

ressources liées à une opération que, par l'intermédiaire de la CNBV, formulent les
autorités compétentes en matière de prévention, d'investigation, de poursuite et de sanction
de conduites qui pourraient actualiser les hypothèses prévues aux articles 139 Quater ou
400 Bis du Code Pénal Fédéral vérifier les procédures appropriées pour le respect

XII. Servir d'intermédiaire entre le Comité, le Secrétariat et la CNBV, pour les affaires
relatif à l'application des dispositions présentes.

XIII.Vérifier que le service à sa charge reçoit directement et assure le suivi des avis.
émis par les employés et les fonctionnaires.

XIV. Les autres nécessaires pour l'exercice de ses fonctions en termes de la Loi et les
Dispositions.

Le Comité, ou son conseil d'administration ou administrateur unique ou directeur général, pourra

nommer un fonctionnaire qui remplacera par intérim son Responsable de Conformité
exécution de ses obligations conformément aux présentes dispositions, jusqu'à quatre-vingt-dix
jours naturels au cours d'une année civile, comptés à partir de la nomination du fonctionnaire désigné
en tant qu'Officier de Conformité, vous êtes dans l'incapacité, pour quelque raison que ce soit, d'effectuer

le mandat en question.

2.1.11. Obligations des modèles novateurs

Afin de se conformer à ce qui est établi au quatrième paragraphe de l'article 80 de la Loi, en

relation avec le 85 de celle-ci, concernant les Modèles Nouveaux, les prérogatives que se
Les attributions accordées à la CNBV dans les présentes dispositions seront considérées comme accordées aux autres.

Commissions de supervision, dans le cadre de leur compétence.

Les sociétés autorisées qui mènent à bien une activité nécessitant une autorisation,
enregistrement ou concession en termes de lois financières, soumis à un régime de
prévention des opérations avec des ressources d'origine illicite conformément à la Loi fédérale pour
la Prévention et identification des Opérations avec des Ressources d'Origine Illicite et autres
lois financières, devront au moins :
I. Identifier et évaluer le risque auquel elles sont exposées, avant le lancement de
produit ou service dont il est question via des Modèles Innovants. L'évaluation à laquelle se
la présente fraction devra être réalisée conformément à ce qui est établi dans le Titre Second,
Chapitre Unique des présentes dispositions.
II. Présenter le résultat de l'évaluation qui se réfère à la fraction précédente à la Commission
Superviseur compétent avec sa demande d'autorisation.

En plus de ce qui est établi dans l'article précédent, les Sociétés Autorisées devront
s'ajuster aux présentes Dispositions, conformément aux cas, forme, termes, délais,
conditions et exceptions que dans l'autorisation respective indique la Commission de Surveillance
ou la Banque du Mexique, après avis du Secrétariat, tant que l'activité que sont
autorisées temporairement à réaliser se trouve soumise à un régime de prévention de
opérations avec des ressources d'origine illicite et financement du terrorisme conforme
à la Loi fédérale sur la prévention et l'identification des opérations avec des ressources de
Procédure illicite et autres lois financières applicables.

2.1.12. Centres de change

Selon les dispositions concernant les centres de change, les montants doivent être rapportés.
totaux de devises étrangères qu'ils ont reçues et remises dans le cadre des
Opérations qui ont été effectuées.

Les Centres de change doivent établir les limites suivantes lorsqu'ils effectuent des opérations.
en espèces avec des dollars des États-Unis.

Personne physique Personne Morale

Journal Mensuel Journal Mensuel

Client N/A N/A N/A N/A

Utilisateur 10 000 USD 300 000 USD 10 000 USD 300 000 USD
DICTAMEN EN MATERIA DE PRÉVENTION DU BLANCHIMENT D'ARGENT
Le dictamen est un document émis par la CNBV qui valide les exigences minimales de
PLD/FT avec lesquels certaines entités doivent compter. Cela sert à valider le respect du
sujet obligé devant la CNBV et demander ou renouveler son enregistrement auprès de la CONDUSEF.

Il a une durée de validité de 3 ans.

Les types d'entités soumis à cette demande sont les SOFOM ENR, les Centres Changers et
Les Transmetteurs d'Argent.

2.1.13. Transmetteurs d'argent

Selon les dispositions, une opération pertinente est l'opération qui est réalisée avec les
billets et les pièces de monnaie de cours légal aux États-Unis Mexicains ou dans
tout autre pays, ainsi qu'avec des chèques de voyage et des pièces frappées en platine, or et
paiement, pour un montant égal ou supérieur à l'équivalent en monnaie nationale :

Pour les Centres de Change et de Transmission d'Argent, où le montant est égal ou

supérieur à l'équivalent en monnaie nationale de 5 000 dollars des États-Unis
Amérique.
 2.1.14. Institutions de technologie financière

Les comptes ou contrats que les ITF offrent à leurs Clients peuvent être considérés
comme deRiesgo bas, et donc, ils pourront compter sur un régime d'identification
simplifié, tant qu'ils respectent ce qui suit :

I. En ce qui concerne les comptes ou contrats classés comme niveau 1, conclus avec des clients
personnes physiques, dont l'opération est limitée à l'équivalent en monnaie nationale à
sept cent cinquante Une Unités d'Investissement, au cours d'un mois calendaire, les ITF
elles seront uniquement tenues de recueillir le prénom, le nom de famille du père et le nom de famille de la mère.

sans abréviations
activité ou secteur d'activité et adresse e-mail.

Les comptes ou contrats de niveau 1 seront soumis à un solde maximum équivalent en monnaie
nacional amil Unités d'Investissement.

II. En ce qui concerne les comptes ou contrats classés comme niveau 2, conclus avec des clients
personnes physiques, dont l'opération est limitée à l'équivalent en monnaie nationale à
trois mille Unités de Investissement, au cours d'un mois calendaire, les ITF ne seront que
obligées de recueillir, en plus des données indiquées au paragraphe I précédent, l'adresse
du Client en termes de l'article 11, fraction I, alinéa b) des présentes Dispositions, ainsi
comme la version numérique du document d'où proviennent les données d'identification
du Client.

Dans le cas spécifique des transferts internationaux, ils seront considérés comme à risque
bajo, les comptes ou contrats conclus avec des Clients personnes physiques ou morales, dont
l'opération est limitée à l'équivalent en monnaie nationale jusqu'à mille sept cents
Unités d'investissement, au cours d'un mois calendaire, auquel cas les ITF seulement
elles seront obligées de recueillir, en plus des données indiquées dans la fraction I précédente, le

domicile du Client en termes de l'article 11, fraction I, alinéa b) des présentes

Dispositions, ainsi que la version numérique du document dont proviennent les données du
Client.
Les ITF, dans les comptes ou contrats qu'elles concluent avec leurs Clients dont l'Opération dépasse

les montants mentionnés dans les fractions I et II du présent article devront intégrer le
dossier d'identification avec les données, documents et, le cas échéant, entretien, auquel
il fait référence à l'article 11 des présentes dispositions, selon le type de client concerné.
trate.

Les ITF devront prendre comme valeur de référence les Unités d'Investissement auxquelles
se réfère au présent article, celui applicable au dernier jour du mois calendaire précédent.
celui dans lequel le calcul du compte ou du contrat concerné est effectué.

Les ITF ne pourront effectuer des opérations avec leurs clients que lorsque
respectant les exigences d'identification de ceux-ci, conformément aux présentes
Dispositions.

Les ITF auront interdit de contractualiser la prestation de leurs services ou de maintenir

Opérations où l'on ne peut pas identifier le Client ou le Propriétaire Réel, anonymes ou

sous des noms fictifs.
Les ITF devront demander aux Bénéficiaires de leurs Clients les données et, le cas échéant,
documents d'identification, conformément à l'article 11 des présentes dispositions, au
moment où les Bénéficiaires demandent à l'ITF les ressources, fonds ou biens auxquels
ils ont le droit.

Les Institutions de Fonds de Paiement Électronique qui émettent des Instruments de Disposition

des personnes autres que les clients titulaires du contrat en question doivent convenir
avec ceci le suivant :
I. Le Client devra recueillir les données et documents mentionnés à l'article 11 des
présentes Dispositions de ceux qui agissent en tant que titulaires de l'Instrument de
Disposition des Fonds de Paiement Électronique mentionnée à l'article 25, fraction I de la Loi.
II. Le Client devra mettre à disposition de l'Institution de Fonds de Paiement Électronique
les informations et la documentation indiquées, pour votre consultation et pour que, le cas échéant, cela

Les institutions présentent cela au CNB lorsqu'il le demande.

Au cas où une ITF serait titulaire d'un Compte de Concentration ouvert dans une Entité
Financière autorisée à recevoir des dépôts conformément à la réglementation qui lui est applicable

applicable, correspondra à la première :

I. Appliquer concernant ses clients qui effectuent des opérations sur ce compte, les politiques et
mesures d'identification et de connaissance prévues dans les présentes dispositions.
II. Suivre toutes les opérations réalisées sur ce compte de concentration.
III. Rapporter à la Secrétariat, dans les termes des présentes Dispositions, les Opérations
avec des actifs virtuels, des opérations pertinentes, des opérations inhabituelles et des opérations

Préoccupations internes préoccupantes qui correspondent, en relation avec leurs clients, fonctionnaires,

employés ou mandataires qui interviennent dans ce Compte Concentrateur.

2.1.15. Sanctions
Infractions et Sanctions

Infraction Amende / Sanction Monto

Réaliser 10 % à 100 % de
opérations conmonto de la
clients ou utilisateurs opération.
dans la liste des personnes Dépendra effacer
bloquées. Monto.

Ne signaler aucun 10% à 100% du

opération inhabituelle. montant de la
opération.
Annulation de
Non rapport de
Enregistrement pour opérer
opérations
pertinentes, internes
préoccupants 10 000 à 100 000
liées conditions de salaire.
transferts int. et
celles réalisées avec
monnaie étrangère.

Inadéquat
connaissance de
ses clients.

Non recueillir
information y
documentation de 51 761,53 $ a
identité pour la 517 615,38 USD
célébration de
opérations y
services.

Ne pas protéger ou
garantir la 10 000 à 100 000
sécurité de la jours de salaire.
information y
documentation.

Ne pas disposer d'un

système
automatisé.

Non compter con

structures
internes.

Omettre l'envoi à la
CNBV pendant la période

d'un an, la
information sur l'Art
95 Bis LGOAAC.
10 352,30 $ un
Ne pas enregistrer dans son
155 284,61 $ USD
comptabilité chaque
 opération qui se
célèbre. 5 000 à 50 000 jours
de salaire selon
Non établir Annulation del
secteur.
mesures pour enregistrement pour opérer.

prévenir LD et FT. (81-D, fraction VI en

relation avec le 89
Bis, deuxième paragraphe,
les deux de la
LGOAAC)

Ne pas conserver la

information
information de
clients et utilisateurs
pour 10 ans.

2.1.16. Propriétaire réel

Cette personne physique qui, par l'intermédiaire d'une autre ou de tout acte ou mécanisme, obtient les
bénéfices dérivés d'un compte, d'un contrat ou d'une opération et c'est, en fin de compte, le véritable
propriétaire des ressources, ayant sur celles-ci des droits d'utilisation, de jouissance, d'exploitation,

dispersión ou disposition. Le terme Propriétaire Réel comprend également cette personne ou

groupe de personnes physiques exerçant le contrôle sur une personne morale, ainsi que, dans son
caso, à des personnes qui peuvent instruire ou déterminer, pour un bénéfice économique propre, les
actes susceptibles d'être réalisés par le biais de fiducies, de mandats ou de commissions.

2.1.17. Délais de conformité réglementaire

Résumé des Obligations Générales

Obligation Secteur Délai

Manuel de PLD et tous ses Dans les 20 jours ouvrables
modifications. suivants à la date dans votre
respectif Comité de
L'audit l'approuve.

Politiques d'identification et Tous Dans un délai de 20 jours ouvrables

Connaissance des Clients et suivantes à la date dans votre

Utilisateurs. respectif Comité de
L'audit les approuve.

Critères, mesures yTous Dans les 20 jours ouvrables

procédures internes. suivantes à la date dans votre
respectif Comité de
L'audit les approuve.

Intégration, ConservationTous À tout moment.

y Mise à jour de
Dossiers.

Envoi de rapports de tous Cela dépendra du secteur et du type

Opérations de Rapport.

Contenir des Listes Officielles Tous À tout moment.

de Personnes Bloquées et
Consulter

Compter con SystèmesTous En tout temps.

Automatisés.

Informe de Audit. Tous, sauf les conseillers dans les 60 jours

(Interne ou Externe) Investissement. naturels suivant la clôture
du exercice auquel
correspond à la révision.

Informe Programme Annuel de Tous Dans un délai de 15 jours ouvrables

Formation du mois de janvier de chaque

 année.

Personnes ou groupe de SOFOM ENR Dans les 10 jours ouvrables

personnes exerçant dans les Centres de Changements suivants à celui dans lequel les
contrôle et changements Transmetteurs d'argent actionnaires, partenaires ou propriétaires

Bureaux de change respectifs communiquent cela

Entités d'épargne et situation de la personne qui se
Crédit Populaire trouvez à la charge de la
Fonds d'Investissement administration.

Transmission d'actions SOFOM ENR Dans les 3 jours ouvrables

pour plus de 2 % de ses Centres de Change suivants à celui qui se
capital social payé. Transmetteurs d'argent avoir inscrit au Registre
Bureaux de change respectif à la transmission de
plus de 2 % du Capital
Social.

Dictamen Technique SOFOM ENR Avant son enregistrement ou

Centres de change renouvellement tous les 3 ans.

Transmetteurs d'argent

Renouvellement de l'Enregistrement SOFOM ENR Tous les 3 ans.

Centres de change
Transmetteurs d'argent

Officier de Conformité Tous, sauf les Conseillers dans les 2 jours

Investissement. suivants à la date à laquelle
Officiel de C. intérimaire a été effectué le
(Jusqu'à 90 jours naturels) nommer
peut remplacer
Comité de Communication et Tous, sauf les Conseillers en Intégration : 15 jours ouvrables

Contrôle Investissement. suivants à sa formation.

Rapport Annuel : Dans les
Sujets de moins de 25 15 jours ouvrables du mois de
personnes à votre service, pas janvier de chaque année.

sont obligées.

Unions de Crédit avec

moins de 10 personnes à leur
service, moins de 500
socios et actifs inférieurs à
100 millions d'UDIS, non
sont obligés.

Représentant Conseillers en Investissement. 15 jours ouvrables suivants à

(Solo Personas Morales) son appointment.

Obligations de Rapport

Type de rapport Secteur Montant Délai de présentation

Rapport deTous Trimestriel

Opérations moins
Pertinents Conseillers S. Prudential et les 10 premiers jours ouvrables
Inmobiliarios. SOFOMES ENR - Identique ou des mois de janvier, avril,
Supérieur à 10 000,00 $ en juillet et octobre de chaque année.

USD

CC et TD - Égal ou supérieur Les 10 derniers jours ouvrables

5 000,00 $ USD des mois de janvier, avril,
juillet et octobre de chaque année.
Rapport deTous N/A Avant 60 jours
Opérations naturelles à partir de ce que se
Inusuales génère l'alerte.

Rapport de 24Tous N/A Dans les 24 heures

heures depuis qu'on connaisse la
information.

Rapport deTous N/A Avant 60 jours

Opérations naturelles à partir de ce que se
Internes détecte l'opération.
Préoccupants

Rapports deInst. de Clients - montant égal ou

Opérations de crédit supérieur à 500 $ USD Trimestriel
espèce conCasas de
USD Sac S. Prudential -les 10
Maisons des utilisateurs - montant supérieur les premiers jours ouvrables de les

Changement 250 $ USD mois de janvier, avril, juillet et

SOFIPOS octobre de chaque année.
SOFINCOS
SOCAPS
Union de
Crédit S. PLD/FT - les dix derniers
Centre jours ouvrables des mois
Cambiario de janvier, avril, juillet et

FNDARFP octobre de chaque année.

Maisons de utilisateurs personnes physiques

Changement montant supérieur à 250,00 $

Sauf les personnes morales
USD
(Art. 33 Bis 1) premiers 10
jours ouvrables de chaque mois.
Utilisateurs personas
morales montant supérieur à
500,00 $ USD
 Union Montant égal ou supérieur à
Crédit 500 $ US
Centres
(clients)

Cambiarios
(utilisateurs)

Rapports deInst. Montant égal ou supérieur à Mensuel

Transferts Crédit 1 000,00 $ US
Internationaux Maisons de
de Fonds Sac Dans les 15 jours
Maisons de habilités suivantes au dernier
Changement jour ouvrable du mois immédiat
SOFIPOS antérieur.
SOFINCOS
SOCAPS
Transmetteur
s de Dinero.

Rapports Institutions Pour un montant égal ou Trimestriel

Opérations de Crédit supérieur à 10 000,00 $
par chèque de USD Dans les 10 premiers
Boîte jours ouvrables des mois
de janvier, avril, juillet et
octobre de chaque année.

Rapports deCentros Les montants totaux du Trimestriel

Montants Totaux de Change devises étrangères que
de Divisas hayan reçu et Dans les 10 dernières
Étrangères remis dans le cadre des jours ouvrables des mois
les opérations de janvier, avril, juillet et
ont été effectués durant le mois d'octobre de chaque année.

le trimestre de que se
 trate.

Rapport sur la Tous N/A Dans les 24 heures

liste de racontées à partir du fait.
Personas
Bloquées

ANNEXE 2

Chapitre I "Objet"
Article 1.- Le présent Annexe a pour objet d'établir les mesures et procédures
minima que les Sociétés de Bourse devront observer afin de se conformer à la 4ème Ter de
les dispositions présentes, sans préjudice du respect des diverses obligations
établi dans les mêmes.
Chapitre II "Seuils pour l'identification non présencielle"
Concernant le Mécanisme Technologique d'Identification prévu à l'article 4 du présent
Annexe, lors de la célébration de contrats avec des demandeurs qui sont des personnes physiques, des personnes

physiques avec activité commerciale ou personnes morales, tous de nationalité mexicaine, dont
les ressources proviennent d'un compte de dépôt ouvert dans une entité financière autorisée
pour cela, la somme des Opérations ne devra pas excéder l'équivalent en monnaie nationale à
30 000 unités de placement au cours d'un mois calendaire.

Dans le cas où le niveau transactionnel dépasse le montant maximum établi dans le paragraphe
Auparavant, la Casa de Bolsa devra réaliser le Mécanisme Technologique d'Identification auquel il est
se réfère à l'article 5 du présent annexe en cas de disposer de l'autorisation correspondante ou
réaliser l'entretien en personne auquel se réfère le premier paragraphe de la 6ème des présentes
Dispositions et intégration du dossier d'identification du Client respectif dans son intégralité
de l'information et de la documentation qui correspond, en termes de ce qui est prévu dans la 4ème ou 4ème

Se conformer aux présentes dispositions, ainsi que remplir les diverses obligations
établi dans les mêmes. De même, les Maisons de Bourse devront informer leurs Clients
qu'ils ne pourront pas effectuer d'opérations tant que le processus d'identification n'est pas terminé
correspondre.
Pour déterminer le niveau transactionnel auquel se réfère la présente disposition, les Maisons de
Les bourses ne seront pas obligées de prendre en compte les montants relatifs aux intérêts générés ou

toute autre bonification, y compris les montants relatifs aux droits patrimoniaux
du Client, que ces Maisons de Bourse accordent pour l'utilisation ou la gestion du compte respectif
que, le cas échéant, soient effectuées dans la période concernée.

Les maisons de courtage devront prendre comme valeur de référence des Unités d'Investissement à
que se réfère au présent article, celui applicable au dernier jour du mois calendaire précédent
à celui où sera effectué le calcul du niveau transactionnel en question.

Chapitre III "Mécanismes technologiques d'identification"

Les maisons de bourse pourront opter pour l'un ou l'autre des mécanismes technologiques de
Identification qui est indiquée dans les articles 4 ou 5 soumis aux seuils indiqués dans le
article 2 de cette annexe.
Sans préjudice de ce qui précède, les sociétés de bourse pourront également procéder à la
Mécanisme technologique d'identification auquel se réfère l'article 5 du présent annexe
sujet au seuil mentionné au premier paragraphe de l'article 2 du présent annexe.
Article 4.- Les maisons de courtage doivent disposer d'une technologie permettant d'identifier le
sollicitant par un enregistrement contenant image et son, qui devra être
conservée sans modifications dans sa durée totale pendant toute la durée du contrat et, une fois
que cela se termine, pour une période d'au moins dix ans, à partir de la conclusion de la
relation contractuelle.
De plus, lors du développement du Mécanisme Technologique d'Identification auquel se
Se réfère au paragraphe précédent, les maisons de bourse devront observer ce qui suit :
a) Enregistrer l'heure et la date de sa réalisation obtenues d'un serveur de temps protégé.
b) L'implémenter à travers des outils automatisés qui permettent son enregistrement et
reproduction postérieure.
c) Vérifier que la qualité de l'image et du son permette l'identification complète du demandeur.
selon les paramètres établis par les propres maisons de courtage à cet effet.
d) Demander au demandeur de montrer le document d'identification valide qu'il a envoyé avec
le formulaire visé à la fraction III de l'article 7 du présent Annexe, tant par le côté
au recto comme au verso, en vérifiant qu'il contient les mêmes données et photographie que le
document valide d'identification précédemment envoyé.
e) Utiliser une technologie spécialisée qui leur permette d'obtenir une identification fiable du
sollicitant, s'assurant qu'il y a une correspondance entre son visage et celui du document valide
d'identification
précédemment envoyé.
f) Réaliser un test de vie au demandeur.
Pour les besoins de ce qui précède, on entendra comme preuve de vie les tests techniques basés sur
en algorithmes, pour mesurer et analyser les caractéristiques anatomiques ou réactions volontaires et
involontaires du demandeur, afin de déterminer si un échantillon biométrique est en train d'être
capturée d'un sujet vivant présent au point de capture.
Article 5.- Les maisons de courtage doivent vérifier la cohérence des informations biométriques
du demandeur, avec les registres de l'Institut National Électoral, le Secrétariat des Relations
Exérieurs ou avec ceux d'une autre autorité mexicaine qui fournit un service de vérification
de l'information biométrique.
Dans le cas où les informations biométriques mentionnées au paragraphe précédent seraient les empreintes digitales

dactilares du demandeur, les maisons de bourse doivent s'assurer que les applications ou
les moyens dont ils disposent garantissent que l'empreinte digitale est obtenue directement du
sollicitant, c'est-à-dire, un test de reconnaissance de l'empreinte vivante, évitant l'enregistrement des empreintes provenant de

impressions sur un matériau qui vise à simuler l'empreinte d'une autre personne ou d'images
que poursuivent un tel objectif, et disposer de mesures de sécurité garantissant que l'information
stockée, traitée ou envoyée via ces applications ou moyens ne soit connue ni
utilisée par des tiers non autorisés, ainsi qu'authentifier que l'empreinte digitale qui est obtenue
du demandeur, corresponde, au moins, à quatre-vingt-dix pour cent avec les enregistrements des bases de
données que ce soit de l'Institut National Électoral, du Ministère des Affaires Étrangères ou avec les
d'une autre autorité mexicaine qui fournit un service de vérification des informations
biométrique.
De plus, les maisons de courtage devront disposer d'une technologie permettant d'identifier
au demandeur par le biais d'un enregistrement contenant une image et, le cas échéant, du son, lequel

elle devra être conservée sans modifications pendant toute la durée du contrat
y, une fois cela terminé, pour une durée d'au moins dix ans à partir de la conclusion
de la relation contractuelle, et devront respecter les exigences auxquelles se réfère l'article 4,
deuxième paragraphe du présent Annexe. Pour respecter le point c), il sera nécessaire de vérifier le
qualité du son lorsque cela est applicable.
Article 6.- In the event that the National Electoral Institute, the Ministry of Foreign Affairs
Exteriores ou une autre autorité mexicaine qui fournit un service de vérification de
informations biométriques, ne peuvent pas répondre aux demandes de vérification des informations
biométrique se réfère à l'article 5 du présent annexe en raison de défaillances techniques ou de
communication imputable à l'autorité mexicaine correspondante, les maisons de bourse pourront,
en cas de disposer de l'autorisation correspondante, mettre en œuvre le Mécanisme Technologique
de l'Identification de l'article 4 du présent Annexe 2, se conformant aux limites correspondantes
.
Dans l'hypothèse où le niveau transactionnel dépasserait le montant maximum établi de
Mécanisme technologique d'identification auquel se réfère l'article 4 du présent annexe, le
La maison de courtage devra réaliser l'entretien en personne auquel fait référence le 6ème des présents.
Dispositions ou appliquer le Mécanisme Technologique d'Identification prévu à l'article 5 de
cet Annexe, en cas de disposer de l'autorisation correspondante de ce dernier, et intégrer le
dossier d'identification du Client respectif avec l'intégralité des informations et
documentation qui correspond, en termes de ce qui est prévu dans le 4ème ou 4ème Ter des présentes
Dispositions, ainsi que respecter les diverses obligations qui y sont établies.
De même, les sociétés de courtage devront informer leurs clients qu'ils ne pourront pas effectuer

opérations jusqu'à ce que le processus d'identification correspondant soit terminé.

Chapitre IV "Exigences"
Article 7.- De plus, pour les effets de ce qui est établi dans la présente annexe, les maisons de
Les sacs devront :
I. Obtenir l'autorisation préalable de la Commission.
L'autorisation à laquelle se réfère le paragraphe précédent ne sera pas nécessaire lorsque les Maisons de

Les bourses sont soumises aux seuils mentionnés dans le premier paragraphe de l'article 2 du présent.
Annexe et mettez en œuvre le Mécanisme Technologique d'Identification auquel se réfère l'article 5
du présent Annexe. Dans ce cas, les Maisons de Bourse devront informer au préalable
à la Commission les produits et la date à laquelle ils commenceront à les proposer, via les
médios électroniques que cette dernière indique.
De même, les sociétés de courtage devront respecter ce qui est établi dans les fractions II à VII du
présent article, ainsi que les exigences prévues aux articles 8 et 9 du présent Annexe.

Les maisons de bourse devront conserver toutes les informations et documents justificatifs, ceux-ci

qui devra être à la disposition de la Commission, à sa demande, dans un délai

que la propre Commission établisse.
II. Demander au demandeur de déclarer s'il est déjà client de la société de courtage. Dans le cas où le
Si la déclaration est affirmative, la Maison de Bourse devra respecter ce qui est prévu dans la fraction IV de

présente article. Indépendamment de la déclaration du demandeur, la Maison de Bourse devra

compléter votre dossier d'identification en fonction du produit que vous souhaitez souscrire.
III. Demander au demandeur qui a déclaré ne pas être Client de la Maison de Bourse d'envoyer un
formulaire par l'intermédiaire du moyen électronique que la Maison de Bourse établira à cet effet, dans lequel

il faudra inclure, au minimum, les données d'identification auxquelles se réfère la 4ème Ter des
présentent les dispositions, ainsi que la spécification du produit que l'on souhaite contracter.
Le formulaire mentionné devra inclure une déclaration indiquant que son envoi à la Maison
de Bolsa de que se traite constitue l'acceptation du demandeur pour que son image et, dans son
cas, sa voix soit enregistrée dans l'un des Mécanismes Technologiques d'Identification auxquels
se réfère au Chapitre III de cet Annexe. Cette déclaration peut être faite à travers
outils automatisés permettant leur enregistrement et leur reproduction ultérieure.
IV. Dans le cas où le demandeur déclare être Client de la Maison de Bourse, celle-ci devra vérifier
au minimum les données de nom complet, numéro de client et Clé Unique du Registre de
Population du Client, ainsi que les autres données qu'elle-même détermine afin de
corroborer contre ses propres enregistrements que, en effet, il s'agit d'un Client, et dans le cas où
Ainsi soit-il, la Maison de Bourse devra l'authentifier avec un facteur d'authentification de catégorie 3.

On entendra par facteur d'authentification de catégorie 3 les informations contenues, reçues ou

générée par des moyens ou des dispositifs électroniques, ainsi que celle obtenue par des dispositifs

générateurs de mots de passe dynamiques à usage unique. Ces moyens ou dispositifs devront
être fournis par les maisons de courtage à leurs clients et les informations contenues, reçues ou
générée par eux devra répondre aux caractéristiques suivantes :
a) Disposer de propriétés qui empêchent sa duplication ou son altération.
b) Être une information dynamique qui ne pourra pas être utilisée plus d'une fois.
c) Avoir une validité qui ne pourra pas dépasser deux minutes.
d) Ne pas être connue antérieurement à sa génération et à son utilisation par les fonctionnaires,

employés, représentants ou commissionnaires de la Maison de Bourse ou par des tiers.

Dans le cas où la vérification mentionnée dans le premier paragraphe de cette fraction est réussie, la
La société de bourse pourra procéder à la souscription des produits prévus à l'article 2 de
cet Annexe, sans avoir besoin de procéder comme établi dans les fractions V à VIII suivantes.
Lorsque la vérification visée par la présente fraction n'est pas concluante, la Maison de
Bolsa devra observer les mêmes exigences prévues dans le présent annexe pour les
sollicitants qui déclarent ne pas être des clients.
V. Si la Casa de Bolsa corrobore que le demandeur n'est pas son Client, conjointement avec le
formulaire auquel se réfère la fraction III du présent article, devra demander au demandeur le
envoi d'une photographie en couleur de l'un des documents d'identité valides auxquels se
réfère à la 4ª Ter des présentes Dispositions, par l'endroit et l'envers et vérifier les
éléments de sécurité, afin de détecter s'ils présentent des altérations ou des incohérences, pour ce
celles-ci devront disposer de la technologie nécessaire à cet effet.
Il est abrogé.

Il est abrogé.

...
Il est abrogé.

Concernant la carte électorale délivrée par l'Institut national des élections dans le pays ou
à travers les bureaux consulaires du Secrétariat aux relations extérieures à l'étranger,
Les maisons de courtage doivent vérifier la concordance des données énumérées ci-dessous,
avec les enregistrements de l'Institut lui-même ou avec ceux d'une autre autorité mexicaine qui fournit un
service de vérification concernant ce document d'identité :

a) Le Code Identifiant de Credential (CIC), qui est imprimé sur la crédentiel pour
voter ou, le cas échéant, le Code de Reconnaissance Optique de Caractères (OCR).
b) a d) ...
Les maisons de courtage devront vérifier que le nom de famille paternel et maternel ainsi que le prénom ou les prénoms,

tels qu'ils apparaissent sur la carte d'électeur présentée, correspondent aux registres du
Institut National Électoral ou du Registre National de la Population ou avec ceux d'un autre
autorité mexicaine qui fournit un service de vérification de ce document de
identification.
En ce qui concerne le passeport mexicain délivré par la Secretaría de Relaciones Exteriores en le
pays ou par l'intermédiaire de ses bureaux consulaires à l'étranger, les maisons de courtage devront

vérifier la correspondance des données mentionnées ci-dessous avec les enregistrements de la

propre Secrétariat ou avec ceux d'une autre autorité mexicaine qui fournit un service de
vérification concernant ce document d'identité :
a) Le Code de Reconnaissance Optique de Caractères OCR.
b) Noms de famille paternel et maternel et prénom(s), tels qu'ils apparaissent sur le passeport mexicain.

c) Numéro de passeport.
En cas de certificat de matricule consulaire délivré par les bureaux consulaires de la
Le Secrétariat des Relations Extérieures à l'étranger, les Maisons de Bourse devront vérifier la
correspondance des données mentionnées ci-dessous avec les enregistrements de la propre
Secrétariat ou avec une autre autorité mexicaine qui fournit un service de vérification
concernant ce document d'identification :
a) Nom de famille paternel et maternel et prénom(s), tel qu'ils apparaissent sur le certificat d'inscription

consulaire.
b) Date d'émission et date d'expiration.
c) Numéro du document.
De plus, les maisons de courtage devront demander au demandeur d'envoyer au format numérique
les documents nécessaires pour intégrer et conserver votre dossier d'identification dans
termes de ce qui est prévu dans le 4ème Ter des présentes Dispositions.
VI. Informer le demandeur de la procédure qui sera suivie dans le Mécanisme Technologique de
Identification qui correspond au chapitre III du présent annexe et quels sont les
accès aux moyens pour sa réalisation, ainsi que remettre un code à usage unique, lequel
il sera demandé au demandeur au début du Mécanisme Technologique d'Identification de que se
trate.
Il est abrogé.

VII. Les maisons de courtage devront suspendre le processus de recrutement du demandeur lorsque
se présente l'un des cas suivants :
a) La qualité de l'image et, le cas échéant, celle du son, n'autorisent pas à réaliser une identification
plenitude du demandeur.
b) Le demandeur ne présente pas le document d'identité valide précédemment envoyé avec.
avec le formulaire auquel se réfère la fraction III de l'article 7 du présent Annexe, les données
obtenus de cette ne correspondent pas aux registres de l'Institut National Électoral, la Secrétairie
des Relations Extérieures, du Registre National de la Population ou avec ceux d'un autre
autorité mexicaine qui fournit un service de vérification des informations biométriques concernant
ledit document d'identification ou le résultat de la validation des éléments de sécurité
des documents mentionnés, ou des vérifications biométriques du visage du demandeur à
que se réfère l'article 5 précédent, n'atteignent pas l'efficacité ou le niveau de fiabilité auquel il fait référence.

référence à la fraction VII de l'article 9 du présent Annexe.

c) et d) ...
e) Se présentent des situations atypiques ou risquées, ou bien, l'Entité a des doutes concernant la
authenticité du document valide d'identité ou de l'identité du demandeur.
Il est abrogé.
En cas de suspension du processus d'engagement pour les raisons mentionnées dans les incises
précédentes, les maisons de courtage devront stocker les informations et la documentation obtenues,
au moins, pendant 30 jours naturels, dans le but que, en cas de reprendre les
processus de recrutement, il convient de s'assurer que les informations sont cohérentes. De plus, le
la information et la documentation mentionnées devront être utilisées par les maisons de bourse dans les

contrôles prévus dans ces Dispositions.

Dans le cas des clients ou des demandeurs qui sont des personnes morales, pour les effets de la
identification de vos mandataires ou représentants légaux, les Maisons de Bourse devront
observer les mêmes procédures indiquées dans le présent article, à l'exception de ce que,
dans le cas des demandeurs qui déclarent ne pas être des clients, l'envoi du formulaire à ce que se
la fraction III de cet article, devra être effectuée par un fichier signé avec la signature
Électronique avancée de la personne morale concernée.
La technologie utilisée pour les procédures faisant l'objet de la présente annexe devra être
approuvée par le responsable des risques ou son équivalent ou, en cas de non-disponibilité de celui-ci, par

le comité d'audit, le conseil d'administration ou l'administrateur unique de la Maison de Bourse.

Les sociétés de bourses pourront convenir au cours du développement du Mécanisme Technologique de

Identification pour la célébration des contrats auxquels se réfère le présent annexé, le

contratation des services électroniques associés à de tels produits, sans qu'ils puissent permettre
que par les services contractés conformément à ce qui est établi dans cet article, il soit instruit la
célébration d'opérations facturées sur d'autres produits du même client. Le précédent
la prohibition ne sera pas applicable lorsque le Client se rendra dans les bureaux pour effectuer la souscription de

les services électroniques.

Il est abrogé.

Article 8.- Les maisons de courtage doivent disposer des moyens nécessaires à la transmission
et la protection des informations, des données et des fichiers générés dans les procédures de

identification à laquelle se réfère l'article 7 du présent Annexe, qui garantissent la

intégrité, de ces informations, ainsi que la lecture correcte des données et l'impossibilité de
sa manipulation, tout comme sa sécurité, conservation et localisation appropriées.
Les maisons de courtage pourront utiliser des améliorations technologiques qui aident à compenser la netteté de

les images, lorsque l'un des documents valides d'identité sera présenté et se
réaliser la reconnaissance faciale du demandeur, qui devra être approuvée par son
responsable des risques ou son équivalent ou, en cas d'absence, par le comité de
audit, le conseil d'administration ou l'administrateur unique.
Chapitre V "Autres dispositions"
Il est abrogé.

Article 9.- Les Maisons de Bourse, en demandant l'autorisation à laquelle se réfère l'Article 7,
ils devront présenter ce qui suit :
I. Description détaillée du processus d'identification non présentielle, ainsi que de l'infrastructure
Technologie utilisée dans chaque partie de ceci, spécifiant la fonction de chaque composant
cette infrastructure, qui devra être approuvée par le responsable des risques ou son
équivalent ou, en cas de non-disponibilité de celui-ci, par le comité d'audit, le conseil de
administration ou administrateur unique.
De même, les maisons de bourse devront inclure tous les fournisseurs de technologie qui
interviennent dans l'infrastructure technologique et, le cas échéant, les applications principales
utilisées pour le processus mentionné et leur interrelation.
II. Description des moyens électroniques utilisés pour que les demandeurs envoient, dans leur
cas, le formulaire et les documents par un canal sécurisé en tenant compte, au moins, du type de
transmission de l'appareil vers le nœud qui reçoit les informations du formulaire, telles que
Protocole de transfert hypertexte sécurisé, ou Transport Layer Security version 1.2 ou supérieur.
III. Nom du prestataire de services de certification autorisé par le Secrétaire à l'Économie
utilisé pour la conservation de la version numérique de certains des documents valides de
identification, à quoi se réfère la 4ème Ter des présentes Dispositions conformément à la Norme
Officielle Mexicaine sur la numérisation et la conservation des Messages de Données applicables
considérer une norme internationale tant que le standard de conformité a au moins
les exigences de la norme officielle mexicaine et ne la contredise pas.
IV. Diagramme de réseau montrant tous les composants de l'infrastructure technologique que
font partie du processus d'identification non présentielle, y compris la séparation des réseaux de
communications et équipements de sécurité périmétrique, en tenant compte des schémas de redondance.
Il est abrogé.

V. Informations détaillées sur les images des documents d'identité valides,

Les enregistrements et les informations biométriques seront conservés dans des installations de fournisseurs de

services ou de la propre Maison de Bourse, décrivant les contrôles pour la gestion de l'accès et
mécanismes pour son stockage.
VI. Preuve que les moyens de vérification de la validité des documents de
l'identification a l'efficacité approuvée par le responsable des risques ou son équivalent ou,
en cas de ne pas disposer de cela, par le comité d'audit ou le conseil d'administration des
Sociétés de bourse.
VII. Le cas échéant, preuve que les systèmes, outils ou mécanismes utilisés pour les
reconnaissances d'identification faciale ou les vérifications de tout autre élément
biométrique qui est utilisé, a le niveau de fiabilité déterminé par le responsable de
risques ou son équivalent ou, en cas d'absence de celui-ci, par le comité d'audit ou le conseil
de gestion de la Maison de Bourse.
VIII. Le cas échéant, informations détaillées sur les tests de calibration des systèmes,
outils ou mécanismes utilisés pour les reconnaissances d'identification de visage ou les
vérifications de tout autre élément biométrique qui est utilisé.
Ces tests doivent être réalisés conformément aux seuils établis par la Maison de
Bolsa, qui devront prendre en compte les résultats de ces tests, et les ajustements du moteur
de validation dérivé d'eux. Les Sociétés de Bourse devront accompagner leur demande de
autorisation des preuves de tout ce qui précède.
IX. Les normes de qualité de l'image et, le cas échéant, du son.
X. Dans leur cas, la description technique des facteurs d'authentification catégorie 3 qui se
ils nécessiteront de corroborer qu'un demandeur est Client de la Maison de Courtage, conformément à ce qui

prévu à l'article 7 du présent annexe, ainsi que les caractéristiques du code unique
usage.
XI. Mécanismes par lesquels ils transmettront et protégeront de manière sûre la
informations, données et documents générés dans la procédure d'identification non
présentiel.
XII. Mécanismes utilisés pour garantir l'intégrité, la bonne lecture, l'impossibilité de
manipulation et sécurité appropriée, conservation et localisation de l'information, des données et
documents auxquels se réfère le présent Annexe.
XIII. Mécanismes de cryptage dans les canaux de communication utilisés dans le processus de
identification non présencielle, indiquant les informations qui seront transmises par chacun de
ces canaux.
XIV. Mécanismes utilisés pour la gestion des accès aux systèmes, ainsi que les politiques
pour la gestion des accès, incluant l'utilisation de mots de passe robustes.
XV. Politiques et procédures de gestion des incidents de sécurité de l'information.
XVI. Mécanismes ou outils utilisés pour le suivi et le blocage des recrutements qui
présentez les situations décrites dans le paragraphe e) de la fraction VII de l'article 7 du présent
Annexe.
XVII. Réaliser des tests visant à détecter des vulnérabilités et des menaces, ainsi que des tests
de pénétration dans les différents composants de l'Infrastructure Technologique utilisée dans le
processus, qu'il soit propre ou de tiers. Les tests de pénétration mentionnés devront
réalisé par un tiers indépendant qui dispose de personnel ayant la capacité
technique vérifiable par des certifications spécialisées de l'industrie en la matière.
Les maisons de bourse devront fournir à la Commission des preuves de la réalisation des
tests auxquels se réfèrent les fractions VIII et XVII du présent Article, avant de
implémenter le schéma qui leur a été autorisé conformément à l'article 7 du
présente Annexe.
Il incombera aux maisons de courtage qui engagent des tiers pour stocker, traiter
et transmettre des informations dans le processus de recrutement non présentiel, la surveillance de

conformité à cet article, au moins une fois par an, ainsi que l'obligation de disposer
avec les preuves qui le soutiennent, lesquelles devront être à la disposition de la Commission à tout moment

moment.
Lorsque les maisons de bourse souhaitent modifier l'un des procédés qu'elles ont
autorisés pour se conformer à l'article 4 ou à l'article 5, selon le cas, du présent
En annexe, ils nécessiteront l'autorisation préalable de la Commission.

Article 10.- Les procédures établies aux articles 4 ou 5 du présent Annexe sont
indépendants de ceux utilisés dans les contrats et opérations que les Maisons de Bourse
réalisent avec leurs Clients en termes du Chapitre II du Titre Cinquième des Dispositions de
caractère général applicable aux Maisons de Bourse émises par la Commission ou celles qui les
remplacent.

2.2. Loi fédérale sur la prévention et l'identification des opérations avec des ressources
de Provenance Illicite (7 réactifs)

2.2.1. Activités vulnérables

I. Les activités liées à la pratique de jeux avec des paris, concours ou tirages au sort qui sont réalisés

organismes décentralisés conformément aux dispositions légales applicables, ou se déroulent à

cabo au titre des permis en vigueur accordés par la Secretaría de Gobernación sous le
régime de la Loi Fédérale sur les Jeux et les Tirages et son Règlement. Dans ces cas, uniquement
lorsqu'ils sont effectués selon les modalités et montants suivants : La vente de billets, de jetons
ou tout autre type de justificatif similaire pour la pratique de ces jeux, concours ou
sorteos, ainsi que le paiement de la valeur représentant ces billets, jetons ou reçus ou, en
général, la remise ou le paiement des prix et la réalisation de toute opération financière, que ce soit
que se déroule de manière individuelle ou en série de transactions liées entre elles dans
apparence, avec les personnes qui participent à ces jeux, concours ou tirages au sort, toujours
que la valeur de l'une de ces opérations soit d'un montant égal ou supérieur à
équivalent à trois cents vingt-cinq fois le salaire minimum en vigueur dans le District fédéral.
Les activités précédentes feront l'objet d'un Avis auprès de la Secrétariat lorsque le montant de l'acte ou
l'opération doit être égale ou supérieure à l'équivalent de six cent quarante-cinq fois le salaire
minimum en vigueur dans le District Fédéral.

II. L'émission ou la commercialisation, habituelle ou professionnelle, de cartes de services, de crédit, de

cartes prépayées et de tous ceux qui constituent des instruments de stockage de
valeur monétaire, qui ne sont pas émises ou commercialisées par des Entités Financières. Toujours et
quand, en fonction de telles activités : l'émetteur ou le commerçant de ces instruments
maintenez une relation d'affaires avec l'acquéreur ; ces instruments permettent de
le transfert de fonds, ou sa commercialisation se fasse de manière occasionnelle. Dans le cas de
cartes de services ou de crédit, lorsque les dépenses mensuelles cumulées sur le compte de la carte
soit égal ou supérieur à l'équivalent de huit cent cinq fois le salaire minimum en vigueur dans le
District fédéral.

Dans le cas des cartes prépayées, lorsque leur commercialisation se fait pour un montant
égal ou supérieur à l'équivalent de six cent quarante-cinq fois le salaire minimum en vigueur dans
le District Fédéral, par opération. Les autres instruments de stockage de valeur
monétaires seront réglementés dans le règlement de cette loi. Ils feront l'objet d'un avis devant la

Secrétariat, dans le cas de cartes de services ou de crédit, lorsque les dépenses mensuelles
le solde sur le compte de la carte doit être égal ou supérieur à l'équivalent de mille deux cents
quatre-vingt-cinq fois le salaire minimum en vigueur dans le District fédéral. Dans le cas des cartes
prépayées, lorsqu'elles sont commercialisées pour un montant égal ou supérieur à l'équivalent de
six cent quarante-cinq fois le salaire minimum en vigueur dans le district fédéral;

III. L'émission et la commercialisation habituelle ou professionnelle de chèques de voyage, distincte de la

réalisé par les Entités Financières. Ils feront l'objet d'un Avis auprès de la Secrétariat lorsque la
émission ou commercialisation des chèques de voyage soit égale ou supérieure à l'équivalent de
six cent quarante-cinq fois le salaire minimum en vigueur dans le District Fédéral;

IV. L'offre habituelle ou professionnelle d'opérations de prêt ou de garantie ou de

octroi de prêts ou de crédits, avec ou sans garantie, par des sujets autres que les
Entités Financières. Elles feront l'objet d'un avis auprès de la Secrétariat lorsque l'acte ou l'opération

c'est pour un montant égal ou supérieur à l'équivalent de mille six cent cinq fois le salaire
minimum en vigueur dans le District Fédéral;

V. La prestation habituelle ou professionnelle de services de construction ou de développement de biens

biens immobiliers ou d'intermédiation dans la transmission de la propriété ou la constitution de droits

sur ces biens, impliquant des opérations d'achat ou de vente desdits

biens pour le compte ou au profit de clients pour lesquels ils fournissent ces services. Seront l'objet de

Aviso à la Secrétairie lorsque l'acte ou l'opération est pour un montant égal ou supérieur à
équivalent à huit mille vingt-cinq fois le salaire minimum en vigueur dans le District fédéral;

VI. La commercialisation ou l'intermédiation habituelle ou professionnelle des Métaux Précieux, Pierres

Précieuses, bijoux ou montres, dans lesquelles se déploient des opérations d'achat ou de vente de ceux-ci.

biens en actes ou opérations dont la valeur est égale ou supérieure à l'équivalent de huit cents
cinq fois le salaire minimum en vigueur dans le District Fédéral, à l'exception de ceux dans les
que intervienne la Banque du Mexique. Seront soumises à Avis auprès du Secrétariat lorsque celui qui

réaliser ces activités a effectué une opération en espèces avec un client pour un montant
égal ou supérieur ou équivalent à mille six cent cinq fois le salaire minimum en vigueur dans le
District Fédéral

VII. La vente aux enchères ou la commercialisation habituelle ou professionnelle d'œuvres d'art, dans lesquelles il

impliquent des opérations d'achat ou de vente de ces biens réalisées par des actes ou des opérations
avec une valeur égale ou supérieure à l'équivalent de deux mille quatre cent dix fois le salaire minimum
en vigueur dans le District fédéral.
Seront soumis à Avis à la Secrétaire les activités antérieures, lorsque le montant de l'acte ou
l'opération doit être égale ou supérieure à l'équivalent de quatre mille huit cent quinze fois le salaire
minimum en vigueur dans le District Fédéral;

VIII. La commercialisation ou distribution habituelle professionnelle de véhicules, neufs ou d'occasion, déjà

seans aériens, maritimes ou terrestres d'une valeur égale ou supérieure à l'équivalent de trois mille
deux cent dix fois le salaire minimum en vigueur dans le District Fédéral. Seront objets d'Avis
devant le Secrétariat les activités précédentes, lorsque le montant de l'acte ou de l'opération est égal ou
supérieur à l'équivalent de six mille quatre cents vingt fois le salaire minimum en vigueur dans le
District Fédéral
IX. La prestation habituelle ou professionnelle de services de blindage de véhicules terrestres, nouveaux
ou utilisés, ainsi que des biens immobiliers, pour un montant égal ou supérieur à l'équivalent de deux
mil quatre cent dix fois le salaire minimum en vigueur dans le district fédéral. Seront l'objet de
Avertir la Secrétariat des activités précédentes, lorsque le montant de l'acte ou de l'opération est
égal ou supérieur à l'équivalent de quatre mille huit cent quinze fois le salaire minimum en vigueur
dans le District Fédéral;

X. La prestation habituelle ou professionnelle de services de transport ou de garde de fonds ou de valeurs,

à l'exception de ceux dans lesquels intervient la Banque du Mexique et les institutions
dédiées au dépôt de valeurs. Elles feront l'objet d'un avis auprès de la Secrétariat lorsque le transfert ou
custodia sea pour un montant égal ou supérieur à l'équivalent de trois mille deux cent dix fois le
salaire minimum en vigueur dans le District Fédéral;

XI. La prestation de services professionnels, de manière indépendante, sans que medie relation
travail avec le client respectif, dans les cas où il est préparé pour un client ou se
effectuer en son nom et en représentation du client l'une des opérations suivantes :
a) La vente de biens immobiliers ou la cession de droits sur ceux-ci;
b) La gestion et la manipulation des ressources, des valeurs ou de tout autre actif de ses clients;
c) La gestion des comptes bancaires, d'épargne ou de valeurs ;
d) L'organisation de contributions en capital ou de tout autre type de ressources pour le
constitution, fonctionnement et administration des sociétés commerciales, ou
e) La constitution, scission, fusion, opération et administration de personnes morales ou
véhicules d'entreprise, y compris le fiducie et l'achat ou la vente d'entités commerciales.
Seront soumis à un Avis auprès de la Secrétariat lorsque le prestataire de ces services effectuera,
en nom et en représentation d'un client, toute opération financière qui est liée
avec les opérations indiquées dans les alinéas de cette fraction, dans le respect du secret
professionnel et garantie de défense en vertu de cette loi;

XII. La prestation de services de foi publique, dans les termes suivants :

A. En ce qui concerne les notaires publics :

a) La transmission ou la constitution de droits réels sur des immeubles, sauf les garanties que
se constituent en faveur d'institutions du système financier ou d'organismes publics de
habitation. Ces opérations feront l'objet d'un Avis auprès de la Secrétaire lorsque dans les actes ou
opérations le prix convenu, la valeur cadastrale ou, le cas échéant, la valeur commerciale de l'immeuble,
celui qui sera le plus élevé, ou le cas échéant, le montant garanti par la chance principale, soit égal ou

supérieur à l'équivalent en monnaie nationale de seize mille fois le salaire minimum général
journal en cours pour le District Fédéral ;
b) L'octroi de pouvoirs pour des actes d'administration ou de disposition accordés à titre
irrévocable. Les opérations prévues dans ce paragraphe feront toujours l'objet d'un Avis;
c) La constitution de personnes morales, sa modification patrimoniale résultant d'une augmentation ou
diminution du capital social, fusion ou scission, ainsi que l'achat et la vente d'actions et de parts
sociales de telles personnes. Ils seront l'objet d'un Avis lorsque les opérations seront effectuées par un

monto égal ou supérieur à l'équivalent de huit mille vingt-cinq fois le salaire minimum en vigueur dans
le District fédéral;
d) La constitution ou la modification de fiducies transférant la propriété ou de garantie sur
biens immobiliers, sauf ceux qui sont constitués pour garantir un crédit en faveur d'institutions
du système financier ou des organismes publics de logement. Ils feront l'objet d'un Avis lorsque les
les opérations sont effectuées pour un montant égal ou supérieur à l'équivalent de huit mille vingt-cinq
fois le salaire minimum en vigueur dans le District Fédéral;
e) L'octroi de contrats de prêt ou de crédit, avec ou sans garantie, dans lesquels le créancier
ne fait pas partie du système financier ou n'est pas un organisme public de logement. Les
Les opérations prévues dans ce paragraphe feront toujours l'objet d'un avis.

B. En ce qui concerne les courtiers publics :

a) La réalisation d'évaluations sur des biens d'une valeur égale ou supérieure à l'équivalent de huit mille

vingt-cinq fois le salaire minimum en vigueur dans le District fédéral;

b) La constitution de personnes morales commerciales, sa modification patrimoniale dérivée
augmentation ou diminution du capital social, fusion ou scission, ainsi que l'achat-vente de
actions et parts sociales de personnes morales commerciales;
c) La constitution, la modification ou la cession de droits de fiducie, dans lesquels de
conformément à la législation applicable, ils peuvent agir ;

d) L'octroi de contrats de prêt commercial ou de crédits commerciaux dans lesquels de

conformément à la législation applicable peuvent agir et dans lesquels le créancier ne fait pas partie
système financier
Seront soumis à Avis auprès de la Secrétariat les actes ou opérations antérieurs en termes de
incisos de ce paragraphe.
C. En ce qui concerne les fonctionnaires auxquels les lois confèrent le pouvoir de
donner foi publique dans l'exercice de ses attributions prévues à l'article 3, fraction VII de cette
Loi.

XIII. La réception de dons, par des associations et sociétés à but non lucratif,
pour une valeur égale ou supérieure à l'équivalent de mille six cent cinq fois le salaire minimum
en vigueur dans le District fédéral. Ils feront l'objet d'un avis auprès du Secrétariat lorsque les montants de

les dons doivent être d'un montant égal ou supérieur à l'équivalent de trois mille deux cent dix
fois le salaire minimum en vigueur dans le District Fédéral;

XIV. La prestation de services de commerce extérieur en tant qu'agent ou représentant en douane,

par autorisation accordée par le Secrétariat aux Finances et au Crédit Public, pour promouvoir
pour compte d'autrui, le dédouanement des marchandises, dans les différents régimes douaniers prévus
dans la Loi Douanière, des marchandises suivantes :
a) Véhicules terrestres, aériens et maritimes, neufs et d'occasion, quel que soit leur valeur
les biens
b) Machines à jeux d'argent et de tirage, neuves et d'occasion, quelle que soit la valeur de
les biens
c) Équipements et matériaux pour la fabrication de cartes de paiement, quel que soit leur valeur
les biens
d) Bijoux, montres, pierres précieuses et métaux précieux, dont la valeur individuelle est égale ou
supérieur à l'équivalent de quatre cent quatre-vingt-cinq fois le salaire minimum en vigueur dans le
District fédéral
e) Œuvres d'art, dont la valeur individuelle est égale ou supérieure à l'équivalent de quatre mille
huit cent quinze fois le salaire minimum en vigueur dans le District fédéral;
f) Matériaux de résistance balistique pour la fourniture de services de blindage de véhicules,
Quel que soit la valeur des biens. Les activités précédentes feront l'objet d'un avis dans
tous les cas mentionnés ci-dessus, en tenant compte de ce qui est établi à l'article 19 de la présente loi;

XV. La constitution de droits personnels d'usage ou de jouissance de biens immobiliers d'une valeur
mensuel supérieur à l'équivalent d'un mille six cent cinq fois le salaire minimum en vigueur dans
District Federal, au jour où le paiement sera effectué ou l'obligation remplie. Seront soumis à
Aviso à la Secrétariat les activités précédentes, lorsque le montant de l'acte ou de l'opération
mensuel soit égal ou supérieur à l'équivalent de trois mille deux cent dix fois le salaire minimum
en vigueur dans le District Fédéral.

XVI. L'offre habituelle et professionnelle d'échange d'actifs virtuels de la part de

sujets autres que les Entités Financières, qui se déroulent via des plateformes
électroniques, numériques ou similaires, qui administrent ou opèrent, facilitant ou réalisant
opérations d'achat ou de vente de ces actifs appartenant à leurs clients ou bien, fournissent
moyens de garder, stocker ou transférer des actifs virtuels autres que ceux reconnus par
la Banque du Mexique en termes de la Loi sur la régulation des institutions technologiques
Financier
On entendra par actif virtuel toute représentation de valeur enregistrée électroniquement et
utilisée par le public comme moyen de paiement pour tout type d'actes juridiques et dont la
la transferencia ne peut être effectuée que par des moyens électroniques.
En aucun cas, la monnaie ayant cours légal sur le territoire ne sera considérée comme un actif virtuel.

national, currencies or any other asset denominated in legal tender or currencies.

Ils feront l'objet d'un Avis auprès de la Secrétairerie lorsque le montant de l'opération d'achat ou de vente

que réalise chaque client de qui réalise l'activité vulnérable à laquelle se réfère cette fraction
soit pour un montant égal ou supérieur à l'équivalent de six cent quarante-cinq unités de
Mesure et Mise à jour. Dans l'éventualité où la Banque du Mexique reconnaîtrait en termes de la
Loi régissant les institutions de technologie financière pour les actifs virtuels, les personnes qui
fournir les moyens auxquels se réfère cette fraction, ils devront obtenir les autorisations
correspondants dans les délais que mentionne la Banque du Mexique dans les dispositions
respectives.

2.2.2. Utilisation de l'argent liquide

Il est interdit de s'acquitter d'obligations et, en général, de liquider ou de payer, ainsi que
accepter la liquidation ou le paiement, d'actes ou d'opérations par l'utilisation de pièces et de billets,
en monnaie nationale ou devises et métaux précieux, dans les cas suivants :

I. Constitution ou transmission de droits réels sur des biens immobiliers pour une valeur égale ou
supérieur à l'équivalent de huit mille vingt-cinq fois le salaire minimum en vigueur dans le District
Fédéral, au jour où le paiement est effectué ou l'obligation est remplie;
II. Transmissions de propriété ou constitution de droits réels sur des véhicules, neufs ou
usés, qu'ils soient aériens, maritimes ou terrestres pour une valeur égale ou supérieure à l'équivalent de
trois mille deux cent dix fois le salaire minimum en vigueur dans le District Fédéral, au jour où cela se
réalisez le paiement ou respectez l'obligation;

III. Transmissions de propriété de montres, bijoux, métaux précieux et pierres précieuses, déjà
soit par pièce soit par lot, et pour les œuvres d'art, pour une valeur égale ou supérieure à l'équivalent de trois

mille deux cent dix fois le salaire minimum en vigueur dans le district fédéral, au jour où cela se
effectuez le paiement ou remplissez l'obligation;

IV. Acquisition de billets permettant de participer à des jeux de pari, concours ou tirages au sort,
ainsi que la livraison ou le paiement de prix pour avoir participé à ces jeux avec mise,
concours ou tirages d'une valeur égale ou supérieure à l'équivalent de trois mille deux cent dix fois
le salaire minimum en vigueur dans le District Fédéral, au jour où le paiement est effectué ou est dû
obligation

V. Prestation de services de blindage pour tout véhicule mentionné dans la fraction II

de cet article ou bien, pour des biens immobiliers d'une valeur égale ou supérieure à l'équivalent de trois
mille deux cent dix fois le salaire minimum en vigueur dans le District Fédéral, au jour où se
réalisez le paiement ou remplissez l'obligation;

VI. Transmission de domaine ou constitution de droits de toute nature sur les titres
représentants de parts sociales ou d'actions de personnes morales pour une valeur égale ou supérieure
à l'équivalent de trois mille deux cent dix fois le salaire minimum en vigueur dans le District Fédéral,
le jour où le paiement est effectué ou l'obligation est remplie, ou

VII. Constitution de droits personnels de usage ou de jouissance de quelque bien que ce soit
se réfèrent aux fractions I, II et V de cet article, pour une valeur égale ou supérieure à l'équivalent de trois
mille deux cents dix fois le salaire minimum en vigueur dans le District fédéral, mensuels par jour en
que le paiement soit effectué ou que l'obligation soit remplie.

Les Notaires Publics, dans les instruments par lesquels ils constatent l'un quelconque des actes
les opérations auxquelles se réfère l'article précédent, devront identifier la manière dont se
payent les obligations qui en découlent lorsque les opérations ont une valeur égale ou
supérieur à l'équivalent de huit mille vingt-cinq fois le salaire minimum en vigueur dans le district
Fédéral.

Dans le cas où la valeur de l'opération est inférieure au montant mentionné précédemment, ou lorsque le
l'acte ou l'opération a été totalement ou partiellement réglé avant la signature de
instrument, il suffira de la déclaration faite sous la protestation de dire la vérité par les clients ou

utilisateurs

Dans les cas autres que ceux mentionnés au paragraphe précédent, les autres actes ou opérations à
que se réfèrent aux fractions II à VII de l'article précédent devront être formalisées par le biais de la
expédition des certificats, factures ou garanties correspondants, ou de tout autre
document qui atteste l'opération, et sera vérifié après identification de ceux qui
réaliser l'acte ou l'opération, ainsi que, le cas échéant, du Bénéficiaire Contrôleur.

Dans ces documents, la méthode de paiement devra être précisée et le justificatif devra être annexé.

respectif.

2.3 Obligations des personnes qui exercent des Activités Vulnérables

Ceux qui effectuent les Activités Vulnérables visées à l'article précédent auront les
obligations suivantes :

I. Identifier les clients et les utilisateurs avec lesquels ils effectuent les propres Activités soumises à
supervision et vérifier son identité sur la base de crédenciales ou de documents officiels, ainsi
comment obtenir une copie de la documentation;

II. Dans les cas où une relation d'affaires est établie, le client sera invité à
l'utilisateur les informations concernant son activité ou sa profession, en se basant notamment sur les avis de

inscription et mise à jour des activités présentées aux fins de l'Enregistrement Fédéral de
Contribuables ;

III. Demander au client ou à l'utilisateur participant à des Activités Vulnerables des informations concernant
s'ils ont connaissance de l'existence du propriétaire bénéficiaire et, le cas échéant, présentent
documentation officielle permettant de l'identifier, si elle est en votre possession ; sinon,
déclarera qu'il ne l'a pas;

IV. Custodier, protéger, sauvegarder et éviter la destruction ou la dissimulation de l'information et

documentation qui serve de support à l'Activité Vulnérable, ainsi que celle qui identifie ses
clients ou utilisateurs. Les informations et la documentation auxquelles se réfère le paragraphe précédent devront

se conserver de manière physique ou électronique, pour une durée de cinq ans à compter de la
date de la réalisation de l'Activité Vulnérable, sauf disposition contraire des lois en la matière
les entités fédératives établissent un délai différent;

V. Fournir les facilités nécessaires pour que les visites de vérification soient effectuées.
termes de cette Loi, et

VI. Présenter les Avis à la Secrétairerie dans les délais et sous la forme prévus par cette Loi.
Article 19. Le règlement de la loi établira des mesures simplifiées pour la conformité.
des obligations prévues à l'article précédent, en fonction du niveau de risque des
Activités vulnérables et ceux qui les réalisent.

2.4 Délais et modalités de soumission des Avis

Ceux qui exercent des Activités Vulnérables prévues dans cette Section devront soumettre devant la
Secrétariat les avis correspondants, au plus tard le 17 du mois suivant,
selon qu'il corresponde à celui dans lequel l'opération qui lui a donné origine a été réalisée
que soit objet d'Avis.

La présentation des Avis sera effectuée par le biais des moyens électroniques et dans le
format officiel établi par le Secrétariat. Ces Avisos contiendront concernant l'acte ou
opérations liées à l'activité vulnérable à signaler, ce qui suit :

I. Données générales de la personne réalisant l'Activité Vulnérable;

II. Données générales du client, des utilisateurs ou du Bénéficiaire Contrôleur, et les informations sur
son activité ou occupation conformément à l'article 18, fraction II de cette Loi, et
III. Description générale de l'activité vulnérable sur laquelle un avis est donné. Aux notaires et
les courtiers publics seront considérés comme ayant rempli leurs obligations de présenter les Avisos
correspondantes par le système électronique par lequel ils informent ou présentent les
déclarations et avis auxquels se réfèrent les dispositions fiscales fédérales.

2.5 Typologies.

Il est fait mention de 5 typologies de LD afin d'alerter les banques et les institutions financières.
pour qu'elles ne fassent pas partie de l'opération des organisations criminelles.

Tipologías 2009:1.- Cajas de seguridad. 2.- Ruta de dinero. 3.- Uso de cuenta personal para
activité commerciale. 4.- Utilisation de l'identité. 5.- Transferts aux bénéficiaires communs.

Caisse De Se garde de l'argent dans des institutions bancaires qui offrent des services qui ne

sécurité sont audités. Le service a été contracté par une personne différente de
titulaire qui est un fonctionnaire. La fréquence d'utilisation du service
elle est grande.

Route de l'argent Les fonds du narcotrafic sont intégrés dans le système bancaire.
par des dépôts petits sur plusieurs comptes de personnes physiques qui
résident près de la frontière nord, et ils se retirent dans d'autres endroits et de manière

simultanément sans avoir de permanence dans ces comptes.

Uso de compte Les personnes physiques sans liens avec le narcotrafic ouvrent un compte bancaire pour "usage

personnel pour le personnel" avec divers signataires et bénéficiaires et reçoivent de l'argent d'autres

activité entreprises du réseau. Les ressources reçues sont transférées sur un autre compte
entrepreneurial d'investissement dans d'autres Institutions. Le titulaire du compte est le contrôleur de
d'autres entreprises dans lesquelles de l'argent est blanchi.

Usage Une entreprise fantôme au Mexique reçoit de l'argent liquide de

identité narcotrafic et le transfère à des entreprises d'autres pays qui à leur tour
transfèrent des marchandises faciles à vendre à une entreprise dans le pays d'où
les transferts ont surgi, justifiant les mêmes.

Transferts Les comptes des personnes physiques au Mexique reçoivent des espèces et se
 des bénéficiaires transfèrent à un même bénéficiaire à l'étranger, par l'intermédiaire de maisons
communs de changement ou par ligne bancaire du même centre de change. Les
les ressources sont utilisées pour l'achat d'un aéronef et sont déposées à
un «courtier» ou directement à l'aliénateur de l'avion. Les profils ne
coïncident.

Typologies 2016 : 1.- La structure corporative simule des opérations pour blanchir de l'argent illicite. 2.-

Abus de syndicats pour blanchir de l'argent. 3.- Développement immobilier avec de l'argent illicite. 4.-
Une entreprise avec des opérations internationales utilise son activité licite pour blanchir de l'argent 5.- Utilisation

de jeunes personnes pour envoyer de l'argent à l'étranger provenant du narcotrafic.

Structure Les entreprises fictives ont des comptes bancaires où elles reçoivent des paiements pour

corporatif supposées opérations commerciales de services financiers. Les ressources

simule sont envoyés à plusieurs personnes physiques et morales dans divers pays
opérations étrangers et à l'intérieur du même pays où se trouvent les entreprises
pour laver la façade.
argent illicite.

Abus Des ressources d'un syndicat sont extraites systématiquement vers des comptes
syndicats pour les personnes physiques et morales afin d'acquérir des biens et des services de
blanchir de l'argent luxe au nom du leader. De l'argent est également envoyé en Europe qui revient de
immédiatement à des comptes distincts, mais liés aux personnes impliquées.

Développement d'une entreprise récemment créée investit dans de grands projets. Présente
biens immobiliers, dépenses et augmentations de stocks hors du commun. Cherchez à justifier le
con argent origine des fonds simulant des opérations de prêt et de paiements de
illicite services d'entreprises connexes. Les partenaires figurent dans plus de 30
entreprises et sont jeunes.

Une entreprise envoie des ressources à ses actionnaires, d'autres personnes physiques et
opérations morales. Ils le transmettent à leur tour à un réseau de jeunes impliqués dans
 opérations internationales de "Route de l'Argent". Les ressources sont retirées
utilise simultanément avec des chèques qui sont encaissés en espèces. L'argent liquide est
activité illicite déposée sur des comptes au nom de l'entreprise.
pour laver
argent

Usage Des personnes physiques dans la zone frontalière reçoivent des paiements en espèces fractionnés depuis

personas différents points du pays. On observe peu de permanence de l'argent dans les
jeunes pour comptes, car il est transféré à des entreprises dans un autre pays avec lesquelles nous ne

Envoyer de l'argent a une relation commerciale. L'utilisation qui en est faite des comptes ne correspond pas.

al étranger au profil déclaré par les personnes physiques, n'avaient pas de RFC et étaient
provenant jeunes.
del
narcotrafic

Tipologías 2019:1.- Trata de Personas 2.- Universidad Pública.

Trafic d'êtres humains Personnes physiques et morales liées au réseau de traite des êtres humains et
exploitation sexuelle. Opérations de montants élevés, incongrus à
les activités économiques déclarées. Simulations d'opérations.
Envoi et réception de ressources entre les identifiés et leurs familles.
Achat de biens de luxe et de biens immobiliers

Université publique. Transferts internationaux de montants élevés (rapport de

24 heures), sans justification commerciale, pour ensuite les transférer de nouveau à
comptes du pays d'origine. Établissement éducatif avec des dénonciations
previas de triangulation de ressources et entreprises écran. La
L'université envoie des paiements au « Padronato » avec un leader préalablement

dénoncé et non lié à l'Université. Paiements importants à

cartes de crédit et achats de luxe sans justification et à des personnes non
relatives. Dépôts et retraits importants en peu de temps. Ils opèrent
montants bien au-dessus de ses déclarations fiscales. Investit
 ressources publiques dans les machines à sous. Reçoit plus de ressources par

hors du gouvernement.

3. Connaissances en audit, supervision et approche basée sur les risques en LBC/FT

3.1. Audit et supervision (11 éléments)

3.1.1. Rapport d'audit LBC/FT

Les Dispositions indiquent que les Sujets Obligés devront procéder à un examen par
partie de la zone d'audit interne, ou d'un auditeur externe indépendant pour évaluer et
décider du respect de ces dispositions pendant la période allant de janvier à
décembre de chaque année conformément aux lignes directrices émises par la CNBV. Les résultats de
ces examens devront être présentés à la direction générale et au Comité de Communication
y Contrôle (Comité) ou Responsable de la Conformité (OC) du Sujet Obligé, sous forme de rapport
(rapport d'audit)

Le rapport devra être envoyé à la CNBV dans les 60 jours calendaires suivant la clôture de
exercice auquel correspond la révision, dans les moyens électroniques qu'elle indique.
Il faudra conserver au moins 5 ans.

Il y a 10 lignes directrices pour l'élaboration du rapport d'audit : Définitions, Objet de

les Lignes directrices, Manifeste de l'Auditeur, Approbation du Conseil d'Administration;
Présentation du Rapport SITI et questionnaire, caractéristiques du rapport, contenu du
rapport
recommandations, un rapport qui ne respecte pas les lignes directrices est considéré comme non remis,
acreedor à des sanctions. (Ce qui est marqué en gras est la tâche de l'Auditeur)

Contenu du Rapport

Résultat de l'examen des politiques d'identification du client ou de l'utilisateur :

Résultat de l'examen des politiques de connaissance des clients ou des utilisateurs
Évaluation de la présentation des rapports d'opérations au Secrétariat par l'intermédiaire de la
Commission
Évaluation de l'intégration des structures internes
Évaluation de la formation et de la diffusion
Évaluation de l'adéquation du système automatisé
Évaluation des connaissances des employés
Vérification que le Sujet Obligé dispose de mécanismes pour conserver pendant une période
pas moins de 10 ans
Révision des listes officiellement reconnues

3.1.2. Supervision CNBV

Selon la Loi de la Commission Nationale Bancaire et des Valeurs, la Commission a pour objet
superviser les entités intégrantes du Système Financier Mexicain, ainsi que les
personnes physiques et autres personnes morales qui exercent des activités prévues par les lois
relatives au Système Financier, afin de garantir sa stabilité et son bon fonctionnement, ainsi
comment maintenir et promouvoir le développement sain et équilibré de ce système dans son ensemble, dans
protection des intérêts du public.

Il est important d'avoir très clairement en tête qu'il existe 2 types de supervision de la part de la CNBV : dans

matière prudentielle et en matière de PLD/FT. De manière très générale, la supervision prudentielle,

s'occupe d'éviter la faillite des entités financières et que cela nuise à la
économie du pays. Cette supervision examine et vérifie que les Entités s'ajustent et respectent
avec les Principes de Base pour une Supervision Bancaire Efficace du Comité de Bâle. Par son
partie, la supervision en matière de LBC/FT vise à prévenir que les participants du Système
Financier soient utilisés pour, ou se prêtent à,commettre les délits de LD et FT. Pour cela, on
vérifie le bon respect des Dispositions de Caractère Général applicables aux
différents secteurs.

La Commission, dans l'exercice de ses pouvoirs, supervisera les parties suivantes : • Entités
Supervisées
Publics • Représentants Légaux
La Commission a le pouvoir d'effectuer la supervision par l'une des suivantes
modalités ou les deux, selon ce que détermine : la surveillance et l'inspection.

LA VIGILANCE Selon ce qui est établi dans le Règlement de Surveillance de la CNBV, la

la surveillance se effectuera par l'analyse des informations comptables, juridiques, économiques,
financière, administrative, de processus et de procédures que obtienne la Commission.

L'INSPECTION Conformément à la loi de la CNBV, l'inspection sera effectuée via

visites, vérification des opérations et audit des registres et systèmes, dans les installations ou
équipements automatisés des Entités Financières.

La CNBV peut réaliser 3 types de visites : Ordinaires • Spéciales • D'enquête

VISITES ORDINAIRES Ce sont celles qui sont effectuées conformément au programme annuel
de visites.

VISITES SPÉCIALES Ce sont celles qui ne sont pas incluses dans le programme annuel et ont pour
• Examiner et, le cas échéant, corriger les situations opérationnelles spéciales. • Assurer le suivi
aux résultats obtenus lors d'une visite d'inspection précédente. • Lorsque un sujet supervisé
initiez vos opérations après l'élaboration du programme annuel de visites. • Quand vous
présenter des faits, des actes ou des omissions chez les sujets supervisés qui n'ont pas été

initialement envisagés dans le programme annuel qui, à leur avis, motivent la réalisation de la
visite. • Lorsqu'ils proviennent de la coopération internationale.

VISITES D'INVESTIGATION Elles sont effectuées dès que la CNBV a des indices selon lesquels
peut résulter de la réalisation d'un comportement qui pourrait présumément contrevenir aux
lois qui régissent les sujets supervisés.

3.2. Approche basée sur les risques (contexte international) (7 éléments)

3.2.1. Guide de l'approche basée sur les risques pour le secteur bancaire du GAFI
Selon le Guide pour une approche basée sur les risques émis par le GAFI, une approche
basé sur le risque est la manière dont les pays, les autorités de supervision et les institutions
les financiers identifient, évaluent et comprennent les risques de blanchiment d'argent et de financement.
terrorisme auxquels ils sont exposés et adoptent les mesures appropriées pour atténuer de manière
effectivement ces risques.

Les dispositions indiquent que l'entité doit établir, dans son manuel de LBC/FT ou
dans un autre document, une méthodologie, conçue et mise en œuvre, pour réaliser un
évaluation des risques auxquels ils sont exposés en raison de leurs produits,
services, practices or technologies they operate with. This methodology must establish the
processus d'identification, de mesure et d'atténuation des risques.

Avant le lancement ou l'utilisation de nouveaux produits, services, pratiques ou technologies ; l'Entité

vous devrez procéder à l'identification, à la mesure et à l'atténuation des risques pour chacun
l'un d'eux. Lorsque l'Entité détectera l'existence de risques plus importants ou nouveaux, elle devra

modifier les politiques et les mesures appropriées pour les atténuer, ainsi que sa méthodologie.

Pour la conception de la méthodologie, l'entité doit respecter ce qui suit :

I) Conception:

1. Identification des éléments de risque et de leurs indicateurs. Considérer au moins,

les éléments suivants :
i. Produits et services
ii. Clients et/ou Utilisateurs

iii. Pays et zones géographiques

iv. Transactions and shipping channels linked to their Operations, with their
Clients et avec leurs utilisateurs

v. Évaluation nationale des risques et ses mises à jour.

2. Mesure des risques : utiliser une méthode qui établit une relation entre les
indicateurs des éléments de risque et attribuer un poids à chacun d'eux de manière
consistant en fonction de son importance pour décrire les Risques.
3. Atténuants : établir les Atténuants nécessaires, en fonction des indicateurs des
éléments de risque, afin que les Risques restent à un niveau de tolérance acceptable
conformément au Manuel PLD/FT.
 i. Gouvernement d'entreprise

ii. Gestion des risques

iii. Contrôle Interne
iv. Structures Internes
v. Critères, mesures, politiques et procédures
vi. Systèmes automatisés
vii. Formation
II) Mise en œuvre : Mettre en œuvre la méthodologie et s'assurer du respect des
les obligations en matière de LBC/FT doivent être effectuées en concordance avec les résultats de ceux-ci.

III) Évaluation : Réviser l'efficacité et l'efficience de la méthodologie, ce qui inclut la possibilité

de réaliser des mises à jour ou des modifications au design.

L'entité doit prendre en compte des sources d'information internes qui comprennent l'ensemble de :
contrats, produits, services, pratiques, technologies, Clients et Opérations. Ainsi même, le
L'entité doit utiliser l'Évaluation Nationale des Risques comme source d'information externe.
pour identifier et déterminer certains indicateurs qui reflètent comment et dans quelle mesure les
Les risques de LD/FT nationaux les affectent en raison de leur opération.

MESURE DES RISQUES Sélectionner une méthode pour la mesure des risques de
manière effective, qui établit une relation entre les indicateurs des éléments de risque
y a assigné l'importance relative de chacun d'eux de manière cohérente en fonction de son
importance de décrire l'Élément de Risque auquel il appartient.

Le niveau et la complexité de l'analyse doivent être proportionnels à la nature et à la portée de la

opération de chaque Entité.

3.2.2. Gestion appropriée des risques liés au blanchiment

les capitaux et le financement du terrorisme du Comité de Bâle

I. Éléments essentiels d'une gestion solide des risques BC/FT

 Évaluation, compréhension, gestion et atténuation des risques.
de clients. 3) Identification, vérification et élaboration du profil de risque des clients et
bénéficiaires effectifs. 4) Suivi continu. 5) Gestion de l'information. 6)
Notification des transactions suspectes et blocage des actifs.

Première Ligne
• Ce sont les unités commerciales. • Elle est chargée d'identifier, d'évaluer et de contrôler les

risques des activités. • Exemple : activités de contact avec le public et contact direct
avec les clients

Deuxième ligne
• Inclut le responsable exécutif de PBC/FT et le fonctionnaire de conformité de la
règlementation, ainsi que les ressources humaines ou les équipes technologiques • Exemple : agent de

conformité, comité de communication et de contrôle

Troisième Ligne
• Le département d'audit interne • Exemple : auditeur interne

II. PBC/FT à l'échelle du groupe et dans un contexte transfrontalier

Processus global de gestion du risque client.
risque. 3) Échange d'informations au sein du groupe. 4) Groupes financiers mixtes

III. Le rôle des superviseurs

Les superviseurs ont le devoir de garantir que les banques appliquent une solide
gestion du risque BC/FT, non seulement pour protéger sa propre sécurité et solvabilité, mais
aussi l'intégrité du système bancaire.

3.3. Approche basée sur les risques (contexte national) (17 éléments)

3.3.1. Méthodologie d'évaluation des risques

Le risque associé à certains produits, services, clients et/ou utilisateurs, pays et zones
géographiques, transactions et canaux d'envoi ou de distribution ne sont pas les mêmes pour tous les
Sujets supervisés et divers indicateurs tels que la fréquence, le volume des
Opérations, le caractère des relations et la manière d'interagir avec le Client et/ou l'Utilisateur,
doivent être pris en compte lorsque le Sujet Supervisé développe sa Méthodologie de
Évaluation des risques. Compte tenu de ce qui précède, les indicateurs varient d'un sujet
Supervisé un autre.

Pour ce qui précède, la conception de la Méthodologie d'Évaluation des Risques de chaque Sujet
Supervisé établira les processus qui seront mis en œuvre pour l'identification, la mesure et
atténuation de ses Risques, pour laquelle il devra prendre en compte les Éléments de Risque et leurs
indicateurs correspondants, en utilisant diverses sources d'information, parmi lesquelles il devra
prendre en compte les informations applicables, donné leur contexte, contenues dans l'Évaluation Nationale de

Risques et mises à jour, que le Secrétariat communique par l'intermédiaire de la Commission.

I. Conception

1. Identification des éléments de risque et de leurs indicateurs correspondants

Dans le processus d'identification des Éléments de Risque, avec leurs

les indicateurs correspondants devront tenir compte d'au moins le total des produits
services, types of Clients and/or Users, countries or geographical areas, transactions and
canaux d'expédition ou de distribution avec lesquels chaque Sujet Supervisé opère.

Produits et servicesCaractéristiques propres à chaque service et produit avec lesquels

opère le Sujet Supervisé qui facilite la réalisation d'opérations de LD/FT,
y compris, entre autres : *Anonymat ou absence d'identification du Client ou de l'Utilisateur ou de
une personne impliquée dans l'opération. *Produits ou services de haut niveau de
valeur. *Produits ou services qui facilitent le transfert de valeur.
Type de clients et/ou d'utilisateursCaractéristiques propres au type de clients et/ou d'utilisateurs

avec lesquels le Sujet Supervisé opère, ce qui le rend plus susceptible d'être lié
avec la réalisation d'opérations de LD/FT, y compris, entre autres : *Type de personne
(physique/ morale/ fiducie). *Âge/date de constitution. *Nationalité. *Domicile.
Activité économique/giron commercial.

Pays et zones géographiquesCaractéristiques propres aux pays et aux zones

géographiques nationales liés aux opérations du sujet supervisé, qui
le rend plus susceptible d'être lié à la réalisation d'opérations de LD/FT,
y compris, entre autres : Pour les pays : *Régimes fiscaux préférentiels. *Pays avec
mesures déficientes en matière de LD/FT. *Pays avec un niveau élevé de corruption,
économie informelle
comme à plus haut risque. Pour les zones géographiques nationales : *Incidence criminelle. *Niveau
de marginalisation. *Lieux de frontière ou avec des ports d'entrée et de sortie internationaux.
Zones identifiées par le Sujet Supervisé comme présentant un risque plus élevé.

Transactions et canaux d'envoi ou de distribution liés aux Opérations

du Sujet Supervisé, avec ses Clients et/ou UtilisateursCaractéristiques propres à
les canaux d'envoi ou de distribution, ainsi que des transactions effectuées par les
Clients et/ou utilisateurs du sujet supervisé, ce qui le rend plus susceptible d'être
lié à la réalisation d'opérations de LD/FT, y compris, entre autres :
Pour les canaux :
*Canaux d'envoi non présentiels (comme les guichets automatiques, les moyens électroniques, etc.)

Canaux avec un accès immédiat aux ressources.

Canaux permettant des opérations de montants élevés.

Pour le cas des transactions, il faudra définir une série de transactions ou

scénarios de Risque, donné le modèle commercial de chaque Sujet Supervisé, les
qui devront prendre en compte, entre autres, certains des facteurs suivants :
Fréquence et montant des transactions.
*Instrument financier, monnaie ou moyens de paiement à risque.

i. Produits et services
Certains produits et services offerts peuvent générer un risque plus élevé selon
les caractéristiques du produit ou du service spécifique, telles que le fait de faciliter un
un plus grand degré d'anonymat, l'absence d'identification du Client et/ou de l'Utilisateur ou de

une personne impliquée dans l'opération, impliquer la manipulation de grandes

volumes de ressources, faciliter le transfert de valeur ou le mouvement de
ressources entre pays, entre autres.

ii. Clients et/ou Utilisateurs

S'il s'agit de personnes physiques, morales ou de fiducies, l'âge ou la date de
constitution, nationalité, lieu de domicile, le caractère de ses activités
économiques ou des activités commerciales, le motif de la relation commerciale, entre autres,

afin de comprendre et d'évaluer le risque spécifique qu'ils représentent.

a) Institutions financières étrangères.
b) Personnes politiquement exposées nationales ou étrangères,
c) Entreprises qui gèrent un fort flux de trésorerie,
e) Organisations non gouvernementales et entreprises de bienfaisance non
réglementées (nationales et étrangères),
f) Entreprises de création récente

iii. Pays ou zones géographiques

a) Pays que la législation mexicaine considère comme appliquant des régimes fiscaux
préférentiels.

b) Pays que, selon les autorités mexicaines, les organismes internationaux

ou des organisations intergouvernementales en matière de prévention du LD/FT des
que le Mexique soit membre, ne dispose pas de mesures pour prévenir, détecter et
combattre de telles opérations, ou bien, lorsque l'application de telles mesures
soit défaillant.

c) D'autres pays identifiés par le Sujet Supervisé comme ayant un risque plus élevé
en raison d'une expérience précédente ou d'autres facteurs (par exemple, des considérations

juridiques ou de hauts niveaux de corruption ou de criminalité).

 d) Les zones géographiques nationales identifiées par le Sujet Supervisé
comme ayant un risque plus élevé en raison de son expérience antérieure ou d'autres facteurs (zones

avec de hauts taux de criminalité ou de marginalisation, zones frontalières, ports

deux points d'entrée et de sortie internationaux, des centres financiers importants, etc.).

iv. Transactions and shipping or distribution channels linked to the

Opérations du Sujet Supervisé, avec ses Clients et/ou Utilisateurs

a) Canaux en personne : ceux par lesquels le Sujet Supervisé

offre une attention personnalisée aux Clients et/ou Utilisateurs (par exemple, guichets,
services bancaires tels que la banque privée ou l'ouverture de comptes ou la réalisation de
Opérations par l'intermédiaire de commissionnaires).

b) Canaux non présenciels : ceux dans lesquels le Client et/ou l'Utilisateur ne

a un contact direct avec le personnel du Sujet Supervisé et sont exécutés
électroniquement (par exemple, distributeurs automatiques ou banque électronique ou mobile).

2. Mesure des Risques

Cela implique d'examiner de manière plus précise, ainsi que de quantifier le risque auquel on est exposé.

exposé chaque Sujet Supervisé, étant donné la qualification et la pondération du Risque

assigné à chacun des Éléments de Risque et leurs Indicateurs correspondants
définis au cours de la phase d'Identification.
Ce processus suppose la sélection d'une méthode exhaustive pour la mesure des
Risques de manière efficace, devant comporter au moins trois niveaux de détail :
Indicateurs, Éléments de Risque et Sujet Supervisé, par conséquent il faudra
compter sur une quantification des Risques aux trois niveaux mentionnés et pas seulement
en un ou plusieurs d'entre eux.

3. Atténuants
Comprendre l'identification des atténuations mises en œuvre par les sujets
Supervisés, y y compris les ressources de conformité qui contribuent à gérer,
contrôler et diminuer (pas éviter ou annuler) l'exposition aux risques.
Certains des atténuants que les sujets supervisés peuvent considérer :
 Gouvernance d'entreprise. Audit en matière de prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. Structures

internes. Formation.

II. Mise en œuvre

La deuxième phase du développement de la Méthodologie d'Évaluation des Risques implique de mettre en
fonctionnement le même, ce qui donnera comme résultat connaître le degré d'exposition au Risque
que chaque Sujet Supervisé a, en fonction des notes ou des évaluations de Risque
donnés à chacun des Éléments de Risque et Indicateurs définis, une fois pris en compte
les effets des Atténuants existants, connu sous le nom de « risque résiduel ».

Peu importe si le risque résiduel du Sujet Supervisé se trouve ou non en dehors des niveaux.
de tolérances acceptables définies par lui-même, lorsque l'on détecte l'existence de plus grands ou
de nouveaux risques, il faudra modifier les politiques, critères, mesures et procédures qui
correspondant, contenus dans le Manuel de Conformité, ou bien, dans un autre document ou
manuel, afin d'établir les Mesures de Mitigation que vous jugez nécessaires en fonction des Risques
identifiés, ainsi que pour les maintenir à un niveau de tolérance acceptable conformément
con ce qui est établi dans le Manuel de Conformité.

III. Évaluation

Comprend une révision de l'efficacité et de l'efficience de celle-ci et ouvre la possibilité de réaliser

mises à jour ou modifications dans la conception. Processus continu, pas un exercice qui doit
se réaliser une seule fois.

Pour le suivi, il faut tenir compte, entre autres facteurs :

a) Mettre en place un suivi qui facilite la détection ou la correction rapide des carences dans
les processus de gestion des risques.

b) Réaliser un suivi du risque par indicateur et du consolidé par élément de

Risque, ainsi que l'évaluation de l'efficacité des critères, mesures, politiques et procédures
mis en œuvre.
c) Établir des signaux d'alerte descriptifs et prospectifs indiquant des sources potentielles de
Risque.

3.3.2. Classification par degré de risque pour les clients et les utilisateurs

Grados ou niveaux de Risque :

Bloqué
A Des personnes Physiques : Haut et Bas
Pour les personnes morales ou les fiducies : Élevé, Moyen et Bas.
Organisations et activités Auxiliaires de Crédit Maisons de Bourse Conseillers en investissement
Entités d'Épargne et de Crédit Populaire Sociétés Coopératives d'Épargne et de Prêt
Fonds d'investissement Unions de Crédit Financière Nationale de Développement Agricole
Rural, Forestier et Pêcheur.

Bloc B
Pour tous : Haut, Bas et tout autre niveau intermédiaire (obligatoire).
Institutions de Crédit (ANNEXE 3)

Bloc C
Pour tous : Élevé, Moyen, Bas et tout autre niveau intermédiaire (facultatif).
Institutions de Technologie Financière • Institutions de financement participatif • Institutions
de fonds de paiement électronique).

Dans le but de déterminer le degré de risque auquel les clients doivent être classés au début
De la relation commerciale, il faudra tenir compte des informations qui leur seront fournies.
pour ces au moment du début de la relation commerciale. Afin de déterminer le
Niveau de risque dans lequel les clients doivent être classés au début de la relation commerciale, se
vous devrez tenir compte des informations qui vous seront fournies par ceux-ci à ce moment-là.
De plus, les Entités devront réaliser au moins deux évaluations par an.
calendrier, afin de déterminer s'il est nécessaire ou non de modifier le Niveau de Risque au
initialement considéré. Dans le cas des Institutions de Crédit, il faudra procéder à la
évaluation du degré de risque au moins tous les six mois, afin de déterminer si cela s'avère ou non
il est nécessaire de classer vos clients selon un degré de risque différent. La fréquence de la
l'évaluation devra être plus élevée lorsque la classification du Degré de Risque le sera également. Dans le

caso des Institutions de Crédit, il est établi l'obligation que le Comité des risques soit le
organe de l'Entité chargé d'approuver ce Modèle et de le porter à la connaissance de
Conseil d'administration.

Bloque A
Antécédents du client
ressources

Bloc B
Características Inherentes: • Tipo de Persona • Fecha de constitución • Giro o actividad •
Geographic location
opération
ressources • Gestion de trésorerie dans le compte • Informations sur le TFI en monnaie étrangère à laquelle

se réfère à la 62 Quáter

Bloc C
Características Inherentes: • Tipo de persona • Fecha de nacimiento o constitución • Giro o
activité
Nature et objectif de la relation avec l'ITF Caractéristiques transactionnelles : • Type et
nombre de produits et services souscrits • Volume en nombre et montant des opérations •
Fréquence d'opération
Instrument de monnaie • Type de monnaie.

3.3.3. Évaluation Nationale des Risques du Mexique

L'univers du système de PLD/CFT au Mexique est divisé en deux : Entités qui

conforment le SF et celles qui effectuent des AV.

Afin de connaître et d'évaluer les risques des secteurs financiers ainsi que des AV, se
a réalisé une Évaluation Sectorielle des Risques (ESR) pour laquelle des Rapports ont été analysés
Opérations pertinentes, rapports d'opérations inhabituelles avis de l'AV correspondant
en 2018.

Chaque facteur a été évalué en fonction de son niveau de probabilité et de son impact comme décrit à
continuer
• Le niveau de probabilité a été déterminé en émettant un jugement de valeur concernant la
informations recueillies et analysées pour chaque facteur qu'il s'agisse d'une menace ou d'une vulnérabilité;

considérant à quel point chaque facteur est susceptible d'être un facilitateur ou un générateur de LD, FT ou
CFPADM, compte tenu des conditions présentes dans le pays et dans le régime de PLD/CFT. Les
Les facteurs atténuants identifiés dans l'analyse permettent de réduire dans une certaine mesure le niveau de probabilité.

de survenance du risque.

• L'impact est mesuré en catégorisant et en graduant les conséquences que provoque chaque
facteur utilisé comme facilitateur ou générateur de LD, FT ou FPADM. En ce sens, il a été
identifié quatre catégories de conséquences (sociales, politiques, financières et économiques),
lesquelles peuvent avoir un impact à un degré moindre, moyen ou plus élevé selon le facteur analysé. Se

considère que les catégories sociales et politiques ont un niveau d'impact plus élevé que les
financières et économiques, car les premières causent un dommage à la juridiction qui est
difficilement réparable ; tandis que, dans le cas des secondes, elles peuvent être plus
contrôlées en raison de l'existence de politiques monétaires et fiscales qui permettent de contrecarrer
effets indésirables dans les secteurs monétaire et réel de l'économie nationale. Ainsi, le niveau de
l'impact de chaque facteur a été déterminé par le nombre de catégories de conséquences dans lesquelles
ce facteur a de l'influence et par le degré de son influence sur celles-ci.

Voici quelques exemples de conséquences pour les quatre catégories

antes mencionnées (la liste n'est pas exhaustive ni limitative) :

a) Conséquences sociales : - Augmentation des pertes des victimes à cause d'un délit
cometido (directes ou indirectes, par exemple : peur, insécurité, décès, etc.). - Augmentation de
les gains des criminels qui leur permettent de continuer à commettre des actes délictueux,
augmentant sa capacité opérationnelle et logistique. Ainsi qu'une augmentation de l'influence
territorial des criminels, des cartels, ou de l'augmentation ou de la croissance des zones de
influence. - Augmentations de la criminalité.
b) Consecuencias políticas: - Debilitamiento de las instituciones públicas. - Corrupción.

Conséquences financières : - Effets sur la réputation du système financier. - Risques

pour la stabilité du système financier.

d) Conséquences économiques : - Distorsions dans l'investissement, l'épargne, la consommation et la

disponibilité de crédit. - Concurrence déloyale qui génère des distorsions dans les prix. - Changements
en importations et exportations. - Effets sur le taux de croissance de l'économie, la
production, les revenus et l'emploi. - Moins de revenus du secteur public (y compris l'évasion
- Volatilité du taux de change et du taux d'intérêt. - Altérations dans la demande de
argent sans explication économique apparente. - Distorsions dans les mouvements de capitaux tant
entrées comme sorties. - Contamination des affaires légales par des affaires illégales.

On a décidé de mesurer l'impact des facteurs liés aux vulnérabilités du régime.

de PLD/CFT en fonction du degré auquel ces vulnérabilités affectent l'efficacité de
ceci, pour parvenir à :

a) Les ressources illicites ne doivent pas être introduites dans le système financier ou dans l'économie.

b) L'introduction de ces ressources soit détectée en temps opportun.

c) La conduite illicite identifiée est correctement punie et les ressources illicites sont retirées du
délinquant.

Les SO ont été classés en 4 niveaux de risque : Élevé, Moyen, Moyen Bas et Bas. AFORES
étant le seul SO qualifié avec un risque faible. Les Institutions de Banque Multiple (G-7) ont été
les qualifiées avec le degré de risque le plus élevé.

Des AV, elles ont été classées en 4 niveaux de Risque, Élevé, Moyen, Moyen Bas, et Bas. La vente de
Les œuvres d'art et les véhicules étaient les plus à risque.

Les menaces suivantes sont identifiées :

• Criminalité organisée. Risque de probabilité ÉLEVÉE et un impact ÉLEVÉ.
Risque probabilité ÉLEVÉE et un impact ÉLEVÉ.
• Corruption. Risk probability HIGH and an impact HIGH.
• Niveau des ressources illicites générées dans le pays. Risque probabilité ÉLEVÉE et un impact ÉLEVÉ.

Se identifient les vulnérabilités suivantes :

• Certitude juridique et impunité et efficacité dans la mise en œuvre de la réglementation de la LD. Risque

probabilité ÉLEVÉE et un impact ÉLEVÉ.

• Économie Informelle. Risque probabilité ÉLEVÉE et un impact MOYEN.
• Opérations en espèces dans la monnaie nationale. Risque probabilité ÉLEVÉE et un impact
MOYEN
• Infrastructures du Marché. Probabilité et Impact FAIBLES.
• Opérations en dollars américains et autres devises. Probabilité et Impact MOYENS.
• Mouvements transfrontaliers dans les ports d'entrée et de sortie internationaux. Risque
probabilité ÉLEVÉE et un impact ÉLEVÉ.

Menaces
• Existence de groupes terroristes nationaux ou internationaux. De probabilité FAIBLE et impact
ALTO
• Génération de ressources destinées à des groupes terroristes sur le territoire national.
Probabilité FAIBLE et Impact MOYEN.
• Existence de combattants terroristes de nationalité mexicaine. Probabilité FAIBLE e
Impact moyen.

Vulnérabilités :
• Position Géographique et Porosité des Frontières. Probabilité ÉLEVÉE et Impact MOYEN.
• Manque de connaissance et de formation des SO sur les questions de FT. Probabilité ÉLEVÉE
Impact moyen.
• Possibilité pour les organisations à but non lucratif de commettre des actes de financement du terrorisme. probabilité

BAJA et Impact MÉDIUM.

Vulnérabilités du système PLD

Prévenir implique que les ressources (illicites, dans le cas de LD, et avec des fins illicites, dans le cas
que ne soient pas introduits dans le SF ou dans l'économie nationale.
Détecter signifie que l'introduction de ces ressources soit opportunément identifiée par les
SO et les autorités compétentes.

Combattre a à voir avec le fait de punir correctement la conduite illicite détectée et se

Dépouiller le délinquant de ces ressources.

1. Sujetos Obligés au régime de PLD/CFT (SO) Conformation : Membres du SF mexicain

et qui réalisent AV.
Principales fonctions dans le régime de LBC/FT : Identifier et connaître les clients, surveiller
les opérations effectuées, détecter les opérations à risque et envoyer des rapports et des avis à la UIF.

2. Organismes régulateurs Conformité : Unité de Banque, Valeurs et Épargne (UBVA),

Unité des Assurances, des Pensions et de la Sécurité Sociale (UAPSS), Unité de Banque de Développement

(UBD), UIF et BANXICO.

Principales fonctions dans le régime de LBC/FT : Création du cadre juridique relatif à la LBC/
CFT par le biais de la formulation de politiques de promotion, de réglementation et de supervision, ainsi que

l'interprétation du Cadre Normatif.

3. Organismes de Surveillance Conformation : CNBV, la Commission Nationale des Banques et des Valeurs Mobilières, la Commission Nationale des Assurances et des Cautions

(CNSF), la Commission Nationale du Système d'Épargne pour la Retraite (CONSAR) et le SAT.

Principales fonctions dans le régime de LBC/FT : Superviser que les SO du régime de
PLD/CFT respectent adéquatement leurs obligations par le biais d'actions de surveillance et
inspection.

4. Unité de Renseignement Financier (URF)

Principales fonctions dans le régime de LBC/FT : Recevoir des rapports et des avis de la part de
DONC, analyser les informations reçues pour détecter d'éventuels comportements de LD/FT et les diffuser
produits de renseignement réalisés, envoyer des rapports de renseignement et, le cas échéant, présenter les
dénonciations correspondantes de LD/FT. De même, l'UIF interagit avec les SO, à travers des
Superviseurs et directement, pour le retour d'information sur la qualité des rapports et
Avis envoyés, ainsi que création et diffusion de Guides, Meilleures Pratiques, Indicateurs
de Risque et Typologies ; et avec les Organismes de Contrôle, il interagit pour informer sur le
respect des SO en termes de Rapports et Avis reçus.
5. Autres membres du régime Principales fonctions des autres membres du régime : le
FGR, dans l'identification des éléments de preuve du délit admis pour les cas de LD/FT;

● La FEDE, dans les cas où il existe également des délits électoraux;

● Le Secrétariat des Relations extérieures, pour coordonner l'Assistance juridique mutuelle;

● L'INDEP, dans les affaires où il y a lieu d'extinction de domaine;

La FECC,

● La Cour supérieure de la fédération (CSF) et

● La Secrétaire de la Fonction Publique (SFP), dans les cas où des délits existent également
de corruption;

● La Secretaría de la Sécurité Publique et de la Protection Citoyenne (SSPC), qui travaille

dans la création de l'Unité Policière Spécialisée dans l'enquête sur les LD ; et,

● Le Pouvoir Judiciaire de la Fédération, dans l'administration de la justice dans les enquêtes de

LD/FT.

Les vulnérabilités du régime de prévention et de lutte contre le LD/FT au Mexique ont été analysées
quatre axes thématiques :
Structures Juridiques.
Bénéficiaire Final.
Extinction de Domaine.
● Administration de la Justice.

DÉFICIENCES DANS LES SYSTÈMES DE SURVEILLANCE ET D'ALERTE : probabilité

MÉDIA et Impact MEDIO

CONCEPTION DE L'AVIS OU DU RAPPORT CONFORMÉMENT AUX NORMES INTERNATIONALES :

probabilité MOYENNE et Impact MOYEN

MANQUE D'OBLIGATORY DE LA NORME POUR METTRE EN ŒUVRE UN EBR PAR
PARTIE DES SO DE SF : probabilité FAIBLE et Impact MOYEN

MANQUE D'OBLIGATORITÉ DE LA NORME POUR METTRE EN ŒUVRE UN EBR PAR

PARTIE DES SO DE AV : probabilité MOYENNE et Impact MOYEN

MANQUE DE MATURITÉ DES MODÈLES DE RISQUE DES SUPERVISEURS DE SF

POUR METTRE EN ŒUVRE UN EBR : probabilité FAIBLE et Impact MOYEN

MANQUE DE MATURITÉ DES MODÈLES DE RISQUE DES SUPERVISEURS DE AV

POUR METTRE EN ŒUVRE UN EBR : probabilité ÉLEVÉE et Impact ÉLEVÉ

RISQUES DE COMBAT CONTRE LA PROLIFÉRATION DES ARMES DE DISTRUCTION MASSIVE

DÉVELOPPEMENT DE L'ADM DANS LE TERRITOIRE NATIONAL : probabilité FAIBLE e

Impact élevé

FINANCEMENT AU DÉVELOPPEMENT D'ADM À PARTIR DU TERRITOIRE NATIONAL :

probabilité FAIBLE et Impact MOYEN

MANQUE DE DÉVELOPPEMENT ET D'INSTANTANÉITÉ D'UN SYSTÈME DE RÉPONSE DANS

CAS DE UN ATTAQUE AVEC ADM : probabilité ÉLEVÉE et Impact ÉLEVÉ
3.3.4. Risques de corruption

Selon la Convention des Nations Unies contre la corruption, les cas de corruption
peuvent impliquer une proportion des ressources des États, menaçant la stabilité
la politique et le développement des pays. De même, les menaces de la corruption sont un
problème pour la stabilité et la sécurité de la société en sapant les institutions et la
démocratie.

L'incorporation de l'UIF au SNA contribuera aux enquêtes sur la corruption.

L'Institut national électoral (INE) a identifié que les ressources illicites aux campagnes, les ressources
de personnes morales et les ressources des dépendances gouvernementales représentent un Risque Élevé. Au

à cet égard, la UIF a contribué à faire comprendre que les infractions et délits électoraux sont une
pièce importante de la corruption et un facilitateur de LD. Le financement illégal des campagnes
Les infractions électorales et le détournement de fonds électoral sont les délits électoraux les plus importants, car la relation

avec les opérations avec des ressources d'origine illicite (ORPI) est plus claire.

Il existe diverses matières en suspens, telles que la lutte contre la corruption internationale.

Un gouvernement inefficace se traduit par un élément qui entrave l'exercice des fonctions
étatiques et donc l'exercice plein des droits des personnes. De même, un gouvernement
inefficace constitue un facilitateur où les agents publics sont enclins à commettre
délits de corruption ce qui peut également favoriser la commission de délits de LD et la
impunité, entraînant comme conséquence que les agents publics profitent de fonds
obtenus illicitement.

La ENR identifie la corruption non seulement comme une source de fonds illégaux, mais comme un
facteur qui rend possible le LD et ses délits précédents. Par conséquent, nous pouvons conclure que le
La corruption au Mexique est une menace structurelle de risque avec une probabilité ÉLEVÉE donnée le

un grand nombre de cas commis et non punis, ainsi que le niveau des ressources associées à
ce phénomène, qui pourraient être introduits dans le SF à travers des schémas complexes,
afin de dissimuler son origine et son bénéficiaire final.
En ce qui concerne l'impact de ce facteur, les conséquences sociales, politiques et financières se
considérant un haut degré, tandis que les économiques se trouvent à un degré moyen,
ce qui a un impact final ÉLEVÉ.

CONVENTION DES NATIONS UNIES CONTRE LA CORRUPTION DE 2003

Connue sous le nom de Convention de Mérida, célébrée le 29 septembre 2003.

OBJECTIF
• Promouvoir et renforcer les mesures pour prévenir et lutter plus efficacement et efficacement contre la

corruption.
• Promouvoir, faciliter et soutenir la coopération internationale et l'assistance technique dans la
prévention et lutte contre la corruption, y compris la récupération des actifs.
• Promouvoir l'intégrité, l'obligation de rendre des comptes et la bonne gestion des affaires et des
biens publics.

ACCORDS

• Disposer de politiques efficaces permettant :

Promouvoir la participation de la société.
Une gestion adéquate des biens publics.
L'obligation de rendre des comptes de manière intégrale et transparente.
• Disposer d'un système de recrutement, de fidélisation et de retraite des employés publics :
• Évalué des critères objectifs tels que l'efficacité, le mérite et l'aptitude.
• Favorisez une rémunération adéquate et proportionnelle au niveau économique du pays.
Je les ai formés et sensibilisés pour qu'ils agissent de manière correcte et honorable.
Établir des critères pour la candidature et l'élection à des postes publics.
• Adopter des mesures pour accroître la transparence dans le financement des partis politiques et de
candidatures à des postes publics électifs.
• Établir des systèmes pour que les fonctionnaires signalent des actes de corruption.
• Disposer de systèmes appropriés pour les appels d'offres et les marchés publics.
• Garantir l'existence d'un organe indépendant, c'est-à-dire sans influence, chargé de
prévenir la corruption.
• Fournir une assistance technique aux pays en développement pour lutter contre la corruption.

CONCLUSION

L'enrichissement personnel illicite peut être particulièrement nocif pour les institutions
démocratiques, les économies nationales et l'empire de la loi.