CRÉER UNE RICHESSE GÉNÉRATIONNELLE

Qu'est-ce que la richesse générationnelle?

DÉFINITION
La richesse générationnelle fait référence aux actifs qui sont transmis d'une génération à l'autre.
Les actifs peuvent inclure des investissements tels que des actions, des obligations, une entreprise familiale, des fiducies, (en particulier
les fiducies vivantes) biens, et d'autres objets de valeur, et elles peuvent aider quelqu'un à augmenter sa valeur nette
ou richesse.

Définition et exemple de richesse générationnelle

La richesse générationnelle, parfois connue sous le nom de « richesse familiale » ou « richesse d'héritage », fait référence à tout type

d'un bien familial qu'une génération transmet à la suivante.

Beaucoup de gens peuvent associer la richesse générationnelle à la richesse financière telle que l'argent liquide, les actions,
les obligations, l'immobilier et les entreprises familiales, mais la richesse générationnelle peut inclure bien plus que
argent et biens précieux. Cela peut également prendre la forme de traditions, de souvenirs, un
héritage éducatif et connexions.
En général, le transfert d'actifs intervient après le décès du membre de la famille en possession de l'actif.
actifs. Cependant, il existe des occasions où des objets de valeur sont transmis au cours de la vie des deux
le donneur et l'héritier.

Par exemple, lorsqu'un grand-parent meurt, il peut avoir un testament qui spécifie
que leur fortune de 2 millions de dollars soit répartie également et transmise à leurs cinq petits-enfants.
l'argent et les biens transmis à ces petits-enfants seraient alors considérés comme une richesse générationnelle.

Comment fonctionne la richesse générationnelle ?

D'une certaine manière, la richesse générationnelle peut être considérée comme une forme de planification financière. Une raison clé
pour construire une richesse générationnelle, il faut créer des ressources financières significatives afin de pouvoir aider à mettre en place
vos enfants et petits-enfants pour un succès financier longtemps après votre départ.

Lorsqu'un don substantiel d'argent ou d'actifs est transféré d'une personne vivante à une autre, c'est
connu comme un transfert inter vivos

Bénéficiaires de la richesse générationnelle

La majeure partie de la richesse générationnelle en Ouganda est généralement reçue en tant qu'héritage transmis.
abattu après le décès d'un membre de la famille. En conséquence, les familles qui construisent et transfèrent la richesse générationnelle
à la prochaine génération ont un avantage significatif sur ceux qui n'en ont pas. Par exemple, ils peuvent
ne pas lutter avec des problèmes financiers, de logement ou d'insécurité alimentaire parce qu'on leur a donné de l'argent ou des biens,
plutôt que de devoir travailler pour gagner de l'argent et constituer eux-mêmes leurs économies.

Comment bâtir une richesse générationnelle

Construire une richesse générationnelle n'est pas exactement facile, surtout si vous avez des tonnes de dettes et êtes
commence à créer une stabilité financière.
Mais, plus vous commencez tôt, meilleure sera votre situation financière personnelle et vous pouvez commencer
pour construire une richesse héritée.

Votre objectif principal sera de vous assurer que vous avez suffisamment d'épargne pour votre retraite afin de durer pour votre
les années restantes. Une fois que vous avez ce plan en place, vous pouvez commencer à vous concentrer sur l'acquisition d'actifs
et de l'argent au-delà de ce dont vous pourriez avoir besoin à la retraite.

Si créer une richesse générationnelle vous intéresse, voici quelques conseils pour vous aider.
commencé.

1. Établir un plan
Bien que la création et la transmission de la richesse générationnelle soit un concept simple, en pratique, cela ne le fait pas.
nécessite une certaine planification et réflexion à l'avance. Si vous souhaitez transmettre une richesse générationnelle, le
le meilleur endroit pour commencer est un plan et quelques objectifs :

Combien voulez-vous transmettre à la prochaine génération ?

Quelles erreurs financières souhaiteriez-vous ne pas avoir commises ?

Qu'est-ce que vous auriez souhaité que vos parents vous aident lorsque vous avez commencé à gérer de l'argent ?

Dans quels actifs allez-vous investir ou créer pour construire de la richesse ?

Tout en gardant à l'esprit ces objectifs spécifiques, vous voudrez jeter un œil à vos finances actuelles.
Bien que vous n'ayez peut-être pas besoin de vous lancer à fond avec un budget, avoir une idée de combien vous êtes
les dépenses et vos divers actifs et passifs vous aideront à élaborer un meilleur plan.
2. Rembourser les dettes

Si vous remboursez actuellement des dettes à intérêt élevé, vous voudrez peut-être donner la priorité à l'élimination de TOUT
votre dette avant de constituer des actifs qui prennent de la valeur.
Additionnez toutes les dettes que vous devez et calculez le meilleur moyen de les rembourser. S'il s'agit d'une grosse dette, vous pourriez
vous voulez établir un budget mensuel afin de pouvoir facilement allouer plus d'argent pour rembourser votre
passifs.
Il existe plusieurs façons de rembourser votre dette. Vous pouvez opter pour la méthode Avalanche, où vous
payer d'abord le plus haut intérêt, ou la méthode Snowball, où vous remboursez le solde le plus bas
d'abord.
Investir dans le marché boursier
Une fois que vous avez remboursé vos dettes à taux d'intérêt élevé, vous pouvez vous concentrer sur la constitution d'actifs à transmettre à la génération suivante.

génération. Le marché boursier est un bon endroit pour commencer puisque l'intérêt composé signifie le retour-
le rendement des investissements augmente de façon exponentielle plus vous investissez longtemps.

Si vous êtes nouveau dans l'investissement ou si tout cela semble un peu accablant, vous pouvez essayer d'ouvrir un compte.
avec Acorns ou Stash. Ces plateformes vous guident tout au long du processus et vous éduquent sur
les bases de l'investissement

La plupart des plateformes et des experts en investissement populaires recommanderont de commencer par des indices à faible coût.
fonds. Ces fonds sont diversifiés et offrent de faibles frais : l'endroit parfait pour définir et oublier votre
argent.
Avec des intérêts composés, investir 5 000 $ chaque année peut se transformer en millions si cela est laissé pendant plus de 30 ans.
des années — c'est suffisant pour une retraite confortable et une jolie somme d'argent pour vos enfants.

4. Investir dans l'immobilier

Investir dans l'immobilier est une autre excellente façon de créer une richesse qui dure pendant des générations. Si vous mettez
dans l'effort initial et le remboursement de l'hypothèque, l'immobilier offrira un flux de trésorerie régulier et fiable
pour les générations à venir.

Si vous avez déjà acheté votre maison, vous avez eu un aperçu de l'immobilier ! Si vous aimez inspecter
propriétés et gestion des locataires, considérez vos options et voyez comment vous pourriez commencer avec
investissement immobilier.
Vous pouvez également commencer avec des plateformes de financement participatif immobilier comme Fundraise, Ground floor, ou
Fonds Diversey. Cependant, ces options d'investir dans l'immobilier sont plus récentes et devraient être plus d'un
compliment à l'investissement dans des biens immobiliers.

5. Investir dans l'éducation

Aller à l'université est un investissement majeur aux États-Unis, et cela peut aider à ouvrir la voie à votre
l'avenir des enfants. Mettre de l'argent de côté régulièrement dans un plan 529 est un bon moyen de commencer à économiser
pour l'éducation de votre enfant et le protéger des impôts.
Une fois que vos enfants sont prêts pour l'université, ce fonds les aidera à créer une éducation que personne
ne peut jamais leur prendre.
Cependant, le collège n'est pas la seule option car vos enfants peuvent vouloir apprendre un métier, aller à un
école en ligne, ou créer une entreprise.

Mais être préparé à l'avance peut réduire le fardeau de toute dette et aider vos enfants à avoir un
un coup de pouce financier lorsqu'ils commencent leur carrière.

6. Considérez l'assurance vie

L'assurance vie aide à protéger votre famille si quelque chose de tragique vous arrive et que vous ne pouvez pas.
fournir pour eux.
En souscrivant une assurance vie, vous pouvez être assuré que vos enfants et votre conjoint n'auront pas à faire face.
avec des circonstances difficiles et ils auront de l'argent pour l'avenir.
Assurez-vous de faire vos recherches et de comparer différentes options afin de souscrire une assurance-vie qui
fonctionne le mieux pour vous et votre famille.

L'une des meilleures options disponibles est Bestow, qui est très abordable et peut vous fournir
la meilleure couverture dont vous avez besoin. Obtenez un devis gratuit rapide de Bestow ici.

7. Consultez un expert
Consulter un expert vous aidera à vous assurer que vous élaborez un plan avec les bonnes données financières.
instruments et transmettent la richesse de la manière la plus efficace.

Si vous transmettez un grand nombre d'actifs avec des termes et conditions complexes, un expert va
aidez-vous à vous assurer que tout est prêt et en place pour lorsque la prochaine génération recevra votre
richesse.
Un expert s'assurera également que vous optimisez vos impôts, que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre votre
objectifs et que la prochaine génération sache à quoi s'attendre.

Les experts incluraient : CPA, conseiller financier, avocat, etc.

8. Priorisez l'éducation financière

Apprendre à vos enfants comment gérer de l'argent et comment investir dans des actifs les aide à se préparer pour la vie.
De plus, cela leur fait gagner du temps en évitant d'apprendre seuls et de faire des erreurs.

Bien que connaître des petits problèmes financiers puisse être de grandes expériences d'apprentissage, cela peut les affecter.
retardé financièrement pendant quelques années. Mais en étant éduqué et en devenant financièrement compétent tôt
ils ont beaucoup plus de chances de commencer fort avec leur argent et leurs choix.
Et non seulement ils sauront gérer la richesse que vous leur transmettrez, mais ils seront capables
pour bâtir leur propre richesse et la transmettre aux générations futures.
Ne souhaites-tu pas que tes parents t'aient mieux éduqué sur la finance personnelle ?

Transmettre des connaissances signifie que vos enfants comprendront les tenants et aboutissants de l'argent et
ne fera pas certaines erreurs qui ne valent pas la peine d'être faites.

C'est aussi un excellent moyen de renforcer les liens en famille : encouragez-les à participer au budget familial, apprenez-leur
leur apprendre à utiliser leur argent de poche de manière judicieuse, et même leur ouvrir leur propre compte d'investissement
dès le début (laissez l'intérêt composé faire sa magie !).

9. Construire une entreprise

L'un des meilleurs moyens de transmettre la richesse générationnelle est de créer une entreprise, ce qui si
réussi, peut être transmis et créer une stabilité financière.
De nombreuses entreprises bien connues aujourd'hui sont toujours gérées par des familles, pensez à Walmart ou
Chick-Fil-A.
Naturellement, vos enfants auront leurs propres intérêts et peuvent ne pas vouloir travailler pour la famille.
affaires. C'est tout à fait normal et cela arrive. Mais en ayant une entreprise, vous pouvez commencer votre
famille de jeunes pour voir s'ils aiment ça et montrent un quelconque intérêt.

Et vous n'avez pas non plus besoin de créer une entreprise de franchise. Cela pourrait être quelque chose de plus petit ou
même une entreprise en ligne que vous pouvez transmettre en tant qu'actif.

Remarque : Si vous n'êtes pas intéressé à créer une entreprise, c'est aussi bien ! Mais sachez simplement que ceci est un
option qui peut générer une richesse générationnelle sérieuse.

Pourquoi est-il difficile de conserver la richesse générationnelle ?

Construire et transmettre la richesse générationnelle n'est pas un jeu d'enfant.

C'est parce que vous devez d'abord construire la richesse, vous assurer qu'elle peut être transmise relativement.
de manière fluide, puis éduquer la prochaine génération sur la gestion de l'argent et comment se protéger
richesse.
La première génération (c'est probablement vous !) devra travailler dur pour subvenir à vos besoins.
famille et transmettre des biens à la génération suivante. Vous comprendrez la valeur de l'argent et le
importance de travailler pour cela.

Cependant, si vous n'enseignez pas à vos enfants la gestion de l'argent, il est probable qu'ils continueront à
une frénésie de dépenses et prendre vos actifs pour acquis.

Cela signifie que la troisième génération sera de retour à la case départ, et la richesse générationnelle aura
n'a duré qu'une génération — ce qui n'est pas une richesse générationnelle durable.
C'est pourquoi l'éducation financière et l'enseignement aux enfants de la valeur de l'argent peuvent avoir un grand impact — faites
bien sûr, c'est une priorité lorsque vous élaborez votre plan de richesse générationnelle !

Comment transmettre un héritage financier

Pour transmettre la richesse générationnelle de manière appropriée, vous devrez être préparé dans quelques autres
Façons aussi. La dernière chose que vous voulez, c'est que votre famille se dispute à propos de l'argent et des actifs, ce qui arrive.
trop souvent. Le meilleur moyen d'éviter et, espérons-le, de ne pas avoir de problèmes familiaux est d'être légalement
préparé à l'avance. Voici quelques éléments à prendre en compte.

Volonté
Votre testament est essentiellement un ensemble d'instructions sur ce qui doit être fait de votre richesse une fois que vous êtes décédé.

Votre testament doit être très précis afin qu'il n'y ait pas de confusion sur qui reçoit quoi - sinon,
il pourrait y avoir des conflits familiaux qui sont portés devant les tribunaux en raison de testaments flous.

Plan successoral

Votre plan successoral est l'accumulation de tous vos actifs, où ils sont stockés et comment y accéder.
eux. Si vous avez un patrimoine important et complexe, consultez un expert sur la meilleure façon de gérer et
transmettre votre richesse rendra l'ensemble du processus plus fluide.

Confiance
Un trust est un instrument financier spécialement conçu pour transmettre la richesse d'une manière spécifique.
Vous pouvez ajouter des liquidités, des biens immobiliers et d'autres actions dans votre trust et définir des instructions concernant leur gestion.
devrait être utilisé.

Par exemple, vous pouvez créer une fiducie d'investissements en bourse et l'instruire à n'être utilisée que
pour l'éducation.

Sur votre fiducie, vous devrez ajouter des bénéficiaires : les personnes qui géreront et utiliseront votre
richesse. Une fois que vous décédez, la fiducie est simplement transmise aux bénéficiaires sans permettre
place pour la confusion.

Comptes de garde
Les comptes de garde sont des comptes d'investissement que vous gérez pour votre enfant et qu'il possédera entièrement.
posséder une fois qu'ils atteignent un âge spécifique (généralement 18 ou 21 ans).

Cela vous permet de transmettre des richesses avant de décéder, et peut être un bon moyen d'enseigner votre
les enfants sur les tenants et aboutissants de la gestion de patrimoine.

L'argent est souvent utilisé pour une éducation collégiale, une nouvelle maison ou tout objectif financier que vous avez.
les enfants peuvent avoir.

Transmettre de bonnes valeurs monétaires

Non seulement vous voulez transmettre une richesse générationnelle, mais vous voulez aussi vous assurer de transmettre
bonnes valeurs monétaires.

En éduquant et en formant vos enfants avec les bonnes valeurs monétaires, la prochaine génération sera
capable de tirer le meilleur parti de votre richesse sans tout dépenser.

Espérons qu'ils pourront aussi créer leur propre richesse et la transmettre à la génération suivante.
Enseigner à vos enfants les leçons sur l'argent que vous avez apprises les encouragera à respecter et à valoriser.
la richesse qu'ils reçoivent et les prépare pour un avenir de succès financier.