Principes de l'assurance et de la banque

FM-306 Dr. Karam Pal

Leçon : 3 Vetter : Dr B.S. Bodla

Relation Banquier-Client

STRUCTURE

3.0 Objectifs
3.1 Introduction
3.2 Définition de banquier
3.3 Relation générale entre le banquier et le client
3.4 Relation spéciale entre le banquier et le client
3.5 Droits du banquier
3.6 Résiliation de la relation
3.7 Résumé
3.8 Mots-clés
3.9 Questions d'auto-évaluation
3.10 Références/Lectures Suggestées

3.0 OBJECTIFS

Après avoir lu cette leçon, vous devriez être capable de-

• Définir et distinguer le terme banque de tout autre.

institution commerciale
• Définir le terme 'client' d'une banque;
• Comprendre la relation générale entre le banquier et
client ; et
• Connaître les caractéristiques particulières de la relation entre banquier

et client.

92
3.1 INTRODUCTION

Les banques et les institutions financières (IF) sont en train de connaître de grands

changement dans le contexte des réformes en cours du secteur financier et le

système financier compétitif émergent à l'intérieur et à l'extérieur du pays.
Avec l'élargissement et l'approfondissement des marchés pour les fonds à long terme, le

justification pour prolonger davantage le rôle du crédit subventionné à partir de

les banques et les IF ont été affaiblies ; d'autant plus en raison de la prolongation des concessions

le financement par le gouvernement a été jugé ni durable

ni souhaitable. Cela est cohérent avec le processus du secteur financier
réformes, avec son accent sur l'efficacité allocative et la stabilité. Avec le
retrait des sources de financement concessionales des banques et des institutions financières et

flou de la distinction entre les IF et les banques, les IF doivent non seulement lever
des ressources à des taux liés au marché mais doivent également faire face à une concurrence

environnement des deux côtés des actifs et des passifs. De plus, structurel
des changements dans le système financier couplés à un ralentissement industriel dans

les dernières années ont eu un impact négatif sur le volume des affaires et

rentabilité des IFs.

Les banques deviennent des organisations de plus en plus complexes. Les investisseurs

ont du mal à comprendre la qualité de la performance financière

et les expositions de risque des banques. L'ensemble traditionnel des informations comme

contenu dans le bilan des banques ne parvient souvent pas à transmettre d'informations aux

lecteurs des états financiers qui peuvent leur permettre de déterminer le

qualité des bénéfices. En conséquence, les superviseurs dans le monde entier prennent des mesures

efforts conscients pour augmenter la qualité et la quantité de

divulgations dans les bilans des banques. Les défis de la transparence sont relevés
où les participants du marché non seulement fournissent des informations, mais placent également

l'information dans un contexte qui la rend significative pour être précise

réfléchir aux risques. La quête de transparence doit donc être continue
et persistant.

93
 Une concurrence croissante entre les banques, émanant non seulement de

collègues, mais aussi de nouveaux entrants et d'autres intermédiaires, a été

exerçant une pression sur les marges bancaires. Le nouveau secteur privé intensif en technologie

et les banques étrangères se positionnent comme des services financiers tout-en-un

services et offrant aux clients une plus grande commodité et une haute qualité
services soutenus par des investissements appropriés dans la technologie et d'autres

infrastructure. Par conséquent, la rentabilité future des banques du secteur public

dépendrait de leur capacité à générer un revenu non lié aux intérêts plus important

et contrôler les frais d'exploitation. Les clients de premier plan continuent d'avoir le

option de lever des fonds à faible coût directement auprès de sources nationales et internationales

Les marchés. Le nouvel environnement soutenu par les réformes offre aux déposants
et aux emprunteurs un éventail plus large d'opportunités pour réaliser leurs affaires.

En dehors de l'applicabilité des normes de adéquation des fonds propres en vigueur,

nouvelles méthodes de mesure du risque de marché telles que la valeur à risque et pré-

les approches d'engagement devraient offrir une solution plus standardisée mais
un cadre plus strict pour le secteur bancaire. En même temps, le secteur bancaire

l'industrie subit un changement motivé par les avancées technologiques.

Puisque les clients de détail deviennent de plus en plus exigeants, dans le
Dans un environnement concurrentiel, les banques doivent offrir des services à valeur ajoutée.

Exploiter la technologie pour améliorer la productivité afin de produire de manière très

types de banques concurrentielles et génération de revenus non liés aux intérêts plus élevés

la diversification dans des activités non liées aux fonds sera une caractéristique importante

de la banque indienne de demain.

Au vu de cet environnement modifié, les banques et les IF sont en cours de

d'ajuster la relation commerciale avec leur client. La banque-

la relation client est un domaine émergent qui a attiré
l'attention de nombreux intervenants à cet égard. Avant de prendre en charge le

relation qui existe entre un banquier et son client, laissez-nous

comprendre les définitions des termes 'banquier' et 'client'.

94
3.2 DÉFINITION DE BANQUIER

Il y a eu beaucoup de controverse concernant la définition de la

terme « banquier ». La fonction essentielle d'un banquier est l'acceptation de
dépôts de fonds avec retrait à demande. Section 5(a) de la Banque
La loi sur la réglementation définit une société bancaire comme une société qui effectue des transactions.

l'entreprise le secteur bancaire. Afin de comprendre la nature

d'une entreprise bancaire, il faudra examiner la définition de la
le terme ‘banque’. En termes simples, il peut être défini comme le commerce de l'argent

et instruments de crédit. Selon la section 5(b) « Le banking signifie le

acceptation aux fins de prêt ou d'investissement de dépôt d'argent
du public, remboursable à la demande ou autrement et retrait par
chèque, projet, ordre ou autrement.

Sir John Paget, une autre autorité bien connue sur la banque,
considère que « aucune personne ou entité, qu'elle soit morale ou autre, ne peut être un

banquier qui ne (1) prend pas de dépôts (2) prend pas de comptes courants

comptes (3) Émettre et payer des chèques et (4) Encaisser des chèques barrés
débloqué pour ses clients.

De plus, Sir Paget soutient qu'un banquier devrait progresser par lui-même.
être banquier et le public devrait l'accepter en tant que tel. La banque
devrait être sa principale source de revenus.

Selon la section 7 de la Loi sur la réglementation bancaire de 1949, "Aucun

une entreprise autre qu'une banque doit utiliser dans son nom
aucun des mots 'banque', 'banquier' ou 'banque' et aucune entreprise ne devra exercer

sur l'activité bancaire en Inde à moins qu'elle n'utilise comme partie de son nom à
au moins un tel. Les fonctions d'un banquier sont : -
• Acceptation des dépôts
• Prêt d'argent

95
 • S'engager à honorer les chèques tirés sur elle par des clients
et
• Travailler en tant qu'agent, etc.

Le service d'un banquier moderne est différent. Ces supplémentaires

Les fonctions peuvent être regroupées sous deux grandes catégories (a) Service d'agence (b)

services d'utilité générale. Les services de l'agence comprennent le paiement et

collection de chèques, de factures, de lettres de change, de salaires et de pensions,

achat et vente de titres et d'actions, etc. Les services d'utilité générale de

le banquier inclut l'émission d'instruments de crédit, de lettres de crédit,
chèques de voyage, transactions de change, acceptation de
biens et documents pour la garde en toute sécurité, mise à disposition d'installations pour la sécurité

coffres-forts, administration des biens en tant que fiduciaires, exécuteurs testamentaires, etc.

Maintenant, une banque peut être distinguée de toute autre entreprise commerciale.

institutions sur la base des caractéristiques suivantes : -

A. Comptes de dépôt : La banque reçoit des dépôts de la
public sous forme de comptes d'épargne, de dépôts à terme
comptes, comptes de dépôt récurrents, dépôt de Pygmée
comptes, etc.
B. Comptes courants : La banque reçoit des dépôts sur les comptes courants.

comptes de la personne d'affaires. Un compte courant est un

compte courant. Il n'y a pas de limite sur le nombre de fois
le titulaire du compte peut retirer son argent.
C. Facilité de chèque : Les titulaires de comptes d'épargne et de comptes courants

profitez de la facilité de chéquier. Ils peuvent retirer de l'argent par

tirer des chèques sur leur banque. Les titulaires de comptes d'épargne

qui n'apprécie pas la facilité de chèque peut retirer de l'argent avec le

aide des formulaires de retrait. Il peut être noté que le compte

le titulaire peut émettre un chèque en faveur de toute personne. La banque

il l'honorera s'il y a un solde suffisant sur le compte.

96
 Signification d'un client : La loi ne définit pas le terme 'client'
d'une banque. Ordinairement, une personne qui a un compte dans une banque est

considéré son client. Dans le dictionnaire Chambers, il est écrit, "Un

Le client est celui qui a l'habitude de fréquenter un certain endroit.
affaires.

Selon Dr. Hart, « Un client est celui qui a un compte avec

un banquier ou pour qui un banquier s'engage habituellement à agir comme tel.

Par conséquent, ni le nombre de transactions ni la période

durant lequel des affaires ont été conduites entre les parties est
matériel pour déterminer si une personne est un client. Le accepté
la position actuelle reconnaît un client comme celui qui satisfait le
conditions suivantes : -
1. Durée non essentielle : La durée de l'opération n'est pas de
essence. Même une seule transaction peut constituer un
client
2. Fréquence anticipée : Bien que la fréquence des transactions
n'est pas essentiel de constituer une personne en tant que client, néanmoins son

la position doit être telle que les transactions sont susceptibles de devenir

fréquent.
3. Les transactions doivent être de nature bancaire : Il devrait avoir des transactions

avec la banque, qui devrait être dans la nature de régulier

activité bancaire. C'est-à-dire que la personne doit avoir un certain type

de compte avec la banque - soit dépôt, courant ou prêt

compte. Une personne ayant des relations avec la banque uniquement dans

respect de son service de utilité à savoir les coffres-forts, la sécurité

la garde, les remises, etc. ne constituent pas un client.

4. Introduction nécessaire : Le banquier doit avoir pris dûment
fais attention à le satisfaire au sujet des feux de joie et de la répétabilité de la

clients. Cela est nécessaire pour instituer les personnes en tant que

97
 clients pour la protection du banquier en vertu de
Loi sur les instruments négociables.

5. Commencement de la relation à partir de la première transaction : Comme

dès que le banquier accepte de l'argent de la part de toute personne sur le

footing qu'il honorera ses chèques jusqu'au montant

en se tenant à son crédit, la personne devient son client. Le
L'argent accepté peut même être par chèque. La relation
de banquier et de client commence dès que le premier chèque est
payé et accepté pour collecte et pas seulement cela
payé

3.3 RELATION GÉNÉRALE ENTRE LE BANQUIER ET

CLIENT

La relation entre un banquier et son client est essentiellement

contractuel. Il est régulé par :
• Les règles générales du contrat
• Les règles d'agence le cas échéant
• Pratique bancaire.

Parmi les plusieurs relations possibles entre un banquier et son

client, le principal est celui de débiteur et de créancier. Mais qui est
ce qui, à un moment donné, dépend de l'état du client
comptes. Si le compte indique un solde créditeur, il est évident que le banquier est

un débiteur et le client un créancier. La situation sera inversée lorsque

le compte du client montre un découvert. Ensuite, il y a trois
trois autres relations possibles en fonction de l'état réceptif de
circonstances, à savoir,

• Bailleur et preneur
• Principal et agent
• Syndic et bénéficiaire.

98
 Relation débiteur et créancier : La relation générale
entre un banquier et son client est essentiellement celle de débiteur et
créancier. Si le compte affiche un solde créditeur, le banquier sera un
le débiteur et le client un créancier. Mais en cas de solde débiteur ou
découvert, le banquier sera le créancier et le client le débiteur.
Lorsque le client dépose de l'argent à la banque en ouvrant un compte,
cela revient à prêter de l'argent à la banque. La banque peut en faire usage de

cet argent étant absolument à la disposition de la banque. La banque

s'engage à rembourser le montant sur demande. On a justement dit que
un banquier est normalement un débiteur de son client et est tenu de se libérer
son endettement en honorant le chèque de son client. Une chose importante

Le point à comprendre dans ce contexte est que le banquier n'est pas lié.
de payer le client sauf si une demande est faite. Cependant, lorsque la demande

est fait, la banque peut payer le montant déposé par le client à tout
un type de billets et de pièces, ainsi une banque n'est pas un simple dépôt de fiduciaire.

Le banquier s'engage uniquement à payer une somme équivalente au montant

déposé avec son et le client n'a aucun droit de réclamer le

des pièces ou des billets identiques déposés auprès de lui.

La relation habituelle débiteur-créancier entre un banquier et un

le client est régi par les conditions suivantes, qui ne sont pas
applicable aux dettes commerciales similaires :

1. Demande de paiement : Une banque n'est pas un débiteur ordinaire dans

le sentiment qu'elle n'est pas obligée de rembourser le

dépôts des clients à moins qu'une demande ne soit faite. Même en cas de

le dépôt à terme, la banque n'est pas tenue de rendre l'argent le

de son propre chef. Le client doit faire une demande pour
remboursement des sommes déposées sauf lorsque la banque est en train de

finir
2. Lieu et moment appropriés : L'obligation de rembourser le montant

le dépôt est limité aux agences où le compte est

99
 conservé. Le client peut émettre des chèques uniquement à la succursale de

la banque où le compte est détenu. La demande pour

le paiement doit être effectué pendant les heures de travail et sur

jours ouvrables de la branche concernée.

3. La demande de paiement doit
être fait de manière appropriée comme le permet la loi ou la coutume.
La demande ne doit pas être faite verbalement ou par l'intermédiaire d'un

message téléphonique. La manière appropriée peut être un chèque;

brouillon ou autre chose, qui pourrait prouver le génie de la demande

acheter le client dont l'identité doit être divulguée et

authentifié à la satisfaction de la banque.
4. Pas de prescription : Le déposant avec une banque ne devient pas

prescrit après l'expiration de trois ans comme dans le cas de

autres dettes commerciales. Cela est dû au fait que
le montant n'est dû que s'il est réclamé.

Banquier en tant que fiduciaire : Le banquier assume la position de fiduciaire.

lorsqu'ils acceptent des titres ou des objets de valeur du client pour les garder en sécurité

La garde. Les articles déposés à la banque pour la garde sûre continuent

être la propriété du client. Le banquier doit traiter les articles comme
selon les instructions du client. Le banquier est un fiduciaire de la
client en ce qui concerne les chèques et les billets déposés par le client pour
collecte jusqu'à ce qu'ils soient collectés. Il devient le débiteur une fois que c'est

collecté et crédité sur le compte du client. Si la banque est

liquidé avant que les chèques ne soient réalisés, la banque reste un fiduciaire de

le client. Par conséquent, le client peut réclamer le chèque ou le

produits du chèque en totalité.

Banquier en tant qu'agent : Un banquier agit en tant qu'agent de son client et

remplit une fonction d'agence pour la commodité de son client.

100
Par exemple : certaines banques ont établi des départements de service fiscal pour

s'occuper des problèmes fiscaux de leurs clients.

Le dépositaire et le donneur de dépôt : Une autre relation entre le banquier et le

Le client est celui du dépositaire et du donneur de dépôt. La banque agit comme dépositaire lorsque

il garde des articles précieux, des diamants, de l'or, des titres et d'autres documents

de ses clients. La banque agit, en tant que gardien de ces choses et elle
il est sous-entendu que la banque a la responsabilité de restituer ces choses en toute sécurité. Ainsi

la banque est un dépositaire et le client est un donneur ou un bénéficiaire.

3.4 RELATION SPÉCIALE ENTRE BANQUIER ET

CLIENT

La relation entre le banquier et le client crée

certaines obligations de la part du banquier. Ces obligations accompagnées de
les droits du banquier créent des relations spéciales. Les diverses spéciales
Les caractéristiques de la relation sont détaillées ci-dessous :

1. Le banquier a l'obligation d'honorer les chèques de

client jusqu'au montant crédité sur le
compte du client.
2. Le banquier doit préserver la confidentialité de son client.
compte.
3. Le banquier peut facturer des intérêts à tous les taux composés pour

défauts de paiement de prêt par le client ou pour

montants à découvert.
4. Le banquier est autorisé à produire des copies certifiées des inscriptions

fait dans les livres de comptes originaux comme preuve de transaction

dans les procédures judiciaires dans certaines circonstances et affaires

conformément aux dispositions de la preuve par les livres de banque

loi, 1891.

101
 5. Un banquier est soumis à l'obligation légale de suspendre le
opération de comptes par le client en cas de réception de
ordre de saisie-arrêt du tribunal.

Obligations d'un banquier : Bien que la relation principale entre

un banquier et son client est celui d'un débiteur et d'un créancier ou vice-versa
les caractéristiques spéciales de cette relation comme mentionné ci-dessus imposent le

les obligations supplémentaires suivantes à l'égard du banquier :

1. Obligation de honorer les chèques : Section 31 de Négociable

La loi sur les instruments, 1881, impose à la banque l'obligation de

honorer les chèques. Le texte de l'acte est le suivant :

Le tiré d'un chèque ayant des fonds suffisants de la
tirage entre ses mains correctement applicable au paiement de
de tels chèques doivent payer le chèque lorsque cela est dû.
faire et en cas de non-paiement, doit compenser le
tiroir pour tout moins ou dommage causé par un tel défaut.
2. Date et lieu de paiement : La demande de paiement par le
le créancier doit être fait au débiteur au bon endroit et
en temps voulu. Les transactions dans les banques sont effectuées jusqu'à

jusqu'à 14 heures les jours ouvrables et jusqu'à midi tous les jours

Samedi. Une banque commerciale, ayant un certain nombre d'agences

est considéré comme une seule entité mais le déposant entre dans
relation uniquement avec cette succursale où un compte est
ouvert en son nom.
3. Demande faite en bonne et due forme : La définition légale de
le système bancaire explique que les dépôts sont retirés par
chèque, traites, ordre ou autrement. Cela doit être fait conformément à

l'usage commun parmi les banquiers.

Cas dans lesquels le banquier refuse les chèques du client

(A) Quand un banquier peut-il refuser d'honorer le chèque d'un client ?

102
 • Lorsqu'il n'y a pas de solde au crédit du client
suffisant pour couvrir le chèque.
• Lorsque l'argent déposé par le client ne peut pas être
retiré à la demande c'est-à-dire, dépôts à terme.

• Lorsque le chèque est un État, c'est-à-dire qu'il est devenu plus ancien que

six mois et n'a pas été présenté pour paiement

dans un délai raisonnable à partir de la date de l'émission.

• Lorsque le compte est au nom de plusieurs personnes et que tous les

les personnes n'ont pas signé le chèque.

(B) Lorsque le banquier doit refuser d'honorer les chèques du client :

• Lorsque le client a arrêté le paiement de la

chèque.
• Lorsque le banquier reçoit un "ordre de saisie" ou un
ordonnance prohibitoire par un tribunal.

• Lorsque la banque prend connaissance du défaut dans le titre

de la personne présentant le chèque devant la banque.
• Lorsque le titulaire du chèque donne un avis de sa perte
à la banque.
• Lorsque le chèque est daté ultérieurement et est présenté pour

paiement avant sa date apparente.

Ordonnance de saisie-arrêt : Une ordonnance de saisie-arrêt est une ordonnance émise par le

tribunal en vertu de l'article 21, règles 46 du code de procédure civile, 1908,

généralement servi sur les banques. Un tel ordre interdit à un banquier de faire

paiements d'un compte particulier nommé dans les présentes. Quand un

le débiteur ne rembourse pas la dette qu'il doit à son créancier, ce dernier
peut demander au tribunal l'émission d'un Ordre de Saisie-arrêt auprès de la banque
de son débiteur. Une telle ordonnance saisit les dettes non garanties par un négociable

instrument. Les caractéristiques importantes d'un ordre de saisie sont les suivantes :

l'ordonnance attache soit l'intégralité du dépôt, soit une somme spécifiée.

103
 Il attache uniquement le solde du compte au moment où la commande est
Reçus. Les chèques, etc. sont envoyés pour encaissement et les montants déposés
par le client après la réception de la commande ne sont pas joints. Cependant,
Les effets non compensés déjà attribués au crédit du client sont joints.

Une ordonnance de saisie est émise en deux parties. Dans un premier temps, le
le tribunal émet un ordre, appelé ordre nisi, enjoignant à la banque de cesser

paiements des comptes du débiteur jugement. Le banquier est également

requis de soumettre une explication, le cas échéant, sur la raison pour laquelle les fonds dans ledit

le compte ne doit pas être utilisé pour satisfaire à la réclamation ou au jugement.

Après la réception de l'ordre nisi, le banquier suspend tous les paiements de la

a dit les comptes et informe son client en conséquence.

3.5 DROITS DU BANQUIER

1. Droit de "compensation ou droit de combiner des comptes" : Un banquier
peut combiner deux ou plusieurs comptes d'un client et montrer
le solde net comme le montant dû de lui.
2. Droit de gage général du banquier : Le banquier a un droit de gage général

contre le client ; le droit de retenir en garantie pour un

soldes généraux des comptes de tous biens et valeurs du dépositaire
à lui.
3. Droit de Candidature : Lorsque le client n'a pas dirigé le
la banque pour affecter un dépôt à une dette particulière, il est
le droit de la banque d'affecter le paiement à toute dette.
4. Loi de limitation : En vertu de l'article 22 de la partie 2 de l'annexe
à la loi sur la prescription de 1963, le délai de prescription pour le
Le remboursement des dépôts bancaires est de trois ans à compter de la date à laquelle

demande de remboursement du client.

3.6 RÉSILIATION DE LA RELATION

104
 La relation entre un banquier et un client peut être terminée dans
l'une des manières suivantes :
1 Accord mutuel : C'est assez clair. Le solde à la
le crédit du client devra être remboursé et le
débit, si applicable, réglé.
2. Avis de résiliation : En cas de compte courant, aucune telle
un préavis semble nécessaire. Mais si c'est un compte de dépôt, le
le banquier pourrait insister sur le préavis spécifié sur le
dépôt à terme.
3. Décès du client : Il s'agit d'une méthode évidente de résiliation
la relation. Mais c'est l'avis de décès, qui révoque
l'autorité du banquier à payer des chèques.
4. L'absurdité du client : L'absurdité d'un client automatiquement
met des relations bien que ici encore le banquier
L'autorité de payer les chèques est révoquée par un avis d'insanité.

5. Faillite : La faillite ou la liquidation est suffisante

motif de résiliation de la relation. Le client sera
ayant droit à un dividende au regard de tout solde restant à
le crédit de son compte calculé selon les modalités ordinaires et
aura droit au retour de tout article échangé.

3.7 RÉSUMÉ

Les fonctions traditionnelles d'un banquier sont l'acceptation de dépôts et

attribution de fonds. Mais les services d'un banquier moderne incluent également

services d'agence et services publics généraux. Ces services comprennent

paiement et encaissement de chèques, lettres de change, billets à ordre, salaire et

factures de pension, émission d'instruments de crédit, lettre de crédit, etc. Un client

est celui qui a un compte auprès d'un banquier.

La relation entre un banquier et son client est contractuelle

et est régulé par les règles générales du contrat, les règles de l'agence et

105
pratiques bancaires en vogue. La relation générale entre un banquier
et son client est essentiellement celui de débiteur et créancier. Si le compte
montre un solde créditeur, le banquier est débiteur et le client un créancier.
L'inverse est vrai dans le cas d'un solde débiteur.

MOTS-CLÉS

Le banquier : La section 5(a) de la Loi sur la réglementation bancaire définit

société bancaire en tant qu'entreprise, qui effectue des transactions commerciales

le secteur bancaire. Afin de comprendre la nature d'une banque

entreprise, il faudra examiner la définition du terme « banque ».

Banque : Selon l'article 5(b), « La banque désigne l'acceptation

dans le but de prêter ou d'investir un dépôt d'argent de la
public, remboursable à la demande ou autrement et retrait par chèque,
brouillon, commande ou autrement.

Client d'une banque : Un client est celui qui a un compte avec

un banquier ou pour qui un banquier s'engage habituellement à agir en tant que tel.

Ordonnance de saisie-arrêt : Une ordonnance de saisie-arrêt est une ordonnance émise par le

tribunal en vertu de l'article 21 règles 46 du Code de procédure civile, 1908,

généralement servi sur les banques. Cet ordre interdit à un banquier de faire

paiements d'un compte particulier nommé dans celui-ci. Lorsque un

le débiteur ne rembourse pas la dette qu'il doit à son créancier, ce dernier
peut demander au tribunal la délivrance d'une Ordonnance de Saisie-Attribution sur le banquier

de son débiteur. Un tel ordre attache les dettes non garanties par un négociable
instrument.

Le banquier en tant que fiduciaire : Le banquier assume la position de fiduciaire

lorsqu'ils acceptent des titres ou des objets de valeur du client pour le stockage sécurisé

les articles déposés à la banque pour la garde sûre continuent

à être la propriété du client. Le banquier doit traiter les articles comme

106
conformément aux instructions du client. Le banquier est un fiduciaire de la
client en ce qui concerne les chèques et les effets de commerce déposés par le client pour

collection jusqu'à ce qu'ils soient collectés.

3.9 QUESTIONS D'AUTO-ÉVALUATION

1. Des banquiers qui se montrent plus vigilants sur le plan des relations

sont susceptibles de réussir dans les temps modernes.

déclaration et élaborer l'avenir de la relation banque-client

relation en Inde.

2. Expliquez et illustrez la nature et les types de banques.

relations clients en Inde. Quelle est la règle de garniture dans
cette connexion.

3. Écrivez des notes courtes sur ce qui suit :

(a) Droits du banquier

(b) Résiliation de la relation banque-client

3.10 RÉFÉRENCES/LECTURES SUGGÉRÉES

• RBI, Rapport sur la tendance et le progrès de la banque en Inde

1988-89 et 1989-90.
• RBI, Rapport sur les tendances et les progrès du secteur bancaire en Inde

2002-03, p. 81.
• Joshi, V.C., et Joshi, V.V. : Gérer les banques indiennes
Response Books, New Delhi, 2002.
• Sinkey, J.F., Gestion financière des banques commerciales
Prentice Hall, New Delhi.
• Arora, A. (1993), Cas et matériaux en droit bancaire,
Pitman, Chapitres 3-5.
• Morison I.C. (1989), Le rapport Jack (une série de 3 articles)
Monde bancaire, mai, juin et juillet.

107
• P.N. Varshney : Droit et pratique bancaires, Sultan Chand &
Sons, New Delhi, 20thédition, 2003.
• Dr. Gopal Swaroop : Lois et pratiques liées à la banque,
Sultan Chand et Fils, New Delhi, Deuxième édition révisée,
2003.
• K.P.M. Sundharam et P.N. Varshney : Théorie bancaire, Droit
et Pratique, Sultan Chand et Fils, New Delhi.

108