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J’ai créé ce fichier Excel il y a quelques années pour assurer mon suivi, vous pouvez vous l’approprier, les chiffres so
La première chose à faire est de suivre l’évolution de votre patrimoine (« bilan » = photo à l’instant T du patrimoine de votre mé
L’onglet « bilan mensuel » doit être renseigné tous les mois : il s’agit simplement de faire le relevé des compteurs de tous vos
L’onglet « année N » (votre compte de résultat) doit être renseigné quotidiennement ou presque : il s’agit de comptabiliser tou
L'onglet "TRI" permet de calculer la rentabilité de vos investissements en bourse. Vous pouvez le mettre à jour à chaque vers
Indicateurs intéressants pour construire votre bilan annuel, tirés du fichier ci-dessus :
Le CA (chiffre d'affaires) = le total de vos revenus.
Le bénéfice (ou déficit) annuel = CA annuel - dépenses annuelles (votre patrimoine a donc évolué d'autant cette année, à tra
Le poids des revenus passifs dans les revenus totaux = revenus passifs (revenus mobiliers, fonciers...) / CA. Le rentier cher
La répartition par classe d'actifs = répartition de votre patrimoine en % monétaire, oblig, actions, immo.
Le rendement global de l'épargne = x k€ de revenus financiers / patrimoine moyen annuel.
Vous verrez, c’est non seulement un outil important pour bien suivre et piloter son patrimoine, mais c’est également u
vi, vous pouvez vous l’approprier, les chiffres sont fictifs pour l’exemple.
an » = photo à l’instant T du patrimoine de votre ménage) d’une part, et de vos revenus et dépenses d’autre part (« compte de résultat
lement de faire le relevé des compteurs de tous vos produits d’épargne pour mesurer l’évolution de votre patrimoine et avoir un suivi par cl
iennement ou presque : il s’agit de comptabiliser tous vos revenus et toutes vos dépenses (opérations CB, chèques, cash) pour les ventiler
bourse. Vous pouvez le mettre à jour à chaque versement/retrait. Ou seulement en fin d'année.
annuel, tirés du fichier ci-dessus :
atrimoine a donc évolué d'autant cette année, à traduire également en +/- x %). Exemple : vous avez gagné 100, vous avez dépensé 80, v
(revenus mobiliers, fonciers...) / CA. Le rentier cherchera à augmenter ce %.
nétaire, oblig, actions, immo.
e moyen annuel.
t piloter son patrimoine, mais c’est également une source de motivation.
« compte de résultat » sur une période N de votre ménage) :
e et avoir un suivi par classe d’actif (x% en monétaire, y% en actions, z% en immo…). Indispensable. Notamment pour contrôler son budge
s, cash) pour les ventiler dans vos postes budgétaires. Facultatif, pour les plus motivés qui veulent suivre leur budget analytiquement pour m
ous avez dépensé 80, vous avez donc épargné 20 que vous cherchez à bien placer.
mment pour contrôler son budget risque (par exemplen, je ne veux pas dépasser 40 % de mon patrimoine en actions).
ur budget analytiquement pour mieux détecter les leviers d’épargne.
Source : Avenue des investisseurs
Banque Produits Jan-25 Feb-25 Mar-25
CC perso 2,000 €
BOURSORAMA
A renseigner chaque
Livret A 5,000 €
CC joint 3,000 €
FORTUNEO
LDD 4,000 €
Vie (fonds euro) 12,000 €
Avenir (UC ETF World) 10,000 €
Assurances vie LINXEA Avenir (fonds euro) 9,000 €
Spirit (fonds euro) 5,000 €
Spirit (SCPI) 8,000 €
Assurance vie [Link] Lucya Cardif (fonds euro) 10,000 €
Assurance vie YOMONI Gestion pilotée 3,000 €
CTO 5,000 €
CTO chez TRADE REPUBLIC
CTO espèces 200 €
PEA 13,000 €
PEA espèces 200 €
PEA Fortuneo
PEA-PME 1,000 €
PEA-PME espèces 50 €
TOTAL 90,450 € 0€ 0€
Evol. patrimoine financier -90,450 € 0€
Classes d'actif Jan-23 Feb-23 Mar-23
Monétaire 14,450 € 0€ 0€
Obligations (fonds euro) 36,000 € 0€ 0€
Actions 32,000 € 0€ 0€
Immo 8,000 € 0€ 0€
TOTAL 90,450 € 0€ 0€
% monétaire 16% #DIV/0! #DIV/0!
% oblig 40% #DIV/0! #DIV/0!
% actions 35% #DIV/0! #DIV/0!
% immo 9% #DIV/0! #DIV/0!
TOTAL 100% #DIV/0! #DIV/0!
PATRIMOINE GLOBAL Jan-23 Feb-23 Mar-23
Actifs financiers 90,450 € 0€ 0€
SCPI hors assurance vie 40,000 € 40,000 € 40,000 €
Actifs immo en dur (T2 locatif à Lille) 130,000 € 130,000 € 130,000 €
Passif (dettes immo : CRD) 110,000 €
Patrimoine brut 260,450 € 170,000 € 170,000 €
Patrimoine net 150,450 € 170,000 € 170,000 €
Apr-25 May-25 Jun-25 Jul-25 Aug-25 Sep-25 Oct-25 Nov-25
chaque fin de mois
0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€
0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€
Apr-23 May-23 Jun-23 Jul-23 Aug-23 Sep-23 Oct-23 Nov-23
0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€
0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€
Calcul automatique
0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€
0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€
0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€
#DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!
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#DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!
Apr-23 May-23 Jun-23 Jul-23 Aug-23 Sep-23 Oct-23 Nov-23
0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€
40,000 € 40,000 € 40,000 € 40,000 € 40,000 € 40,000 € 40,000 € 40,000 €
130,000 € 130,000 € 130,000 € 130,000 € 130,000 € 130,000 € 130,000 € 130,000 €
170,000 € 170,000 € 170,000 € 170,000 € 170,000 € 170,000 € 170,000 € 170,000 €
170,000 € 170,000 € 170,000 € 170,000 € 170,000 € 170,000 € 170,000 € 170,000 €
Dec-25
0€
0€
Allocation patrimoniale
Dec-23 Immo; 8,000 € Monétaire; 14,450 €
0€
0€
que
0€
0€
0€ Actions; 32,000 €
#DIV/0!
#DIV/0! Obligations (fonds
#DIV/0! euro); 36,000 €
#DIV/0!
#DIV/0!
Dec-23
0€
40,000 €
130,000 €
170,000 €
170,000 €
2025 Janvier Février Mars Avril Mai
Salaire net 3,000.00
Indemnités de mission 100.00
Revenus locatifs nets (SCPI) 500.00
Donations reçues 50.00
Revenus financiers 200.00
PV & dividendes (BD + Trade Repub 150.00
Total des REVENUS 4,000.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Frais de mission 20.00
Frais de banque 0.00
Loyer 800.00
Electricité&gaz 30.00
Charges copropriété 0.00
Travaux 0.00
Carburant 0.00
Péage 0.00
Entretien voiture / location 0.00
Train&TEC 200.00
Alimentation 500.00
Hygiène 50.00
Santé 0.00
Échéance emprunt 900.00
Assur. prêt 15.00
Assistance 0.00
Assur. Maladie 40.00
Assur. habitation (GMF) 0.00
Téléphone 10.00
Internet (ORANGE) 20.00
Impôts&taxes 350.00
Habillement 50.00
Sorties&loisirs 500.00
Cadeaux 35.00
Dépenses exceptionnelles 30.00
Dépenses d'équipement 0.00
Total des DEPENSES 3,550.00 0.00 0.00 0.00 0.00
SOLDE MENSUEL 450.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Patrimoine financier initial 76,000.00 76,450.00
Patrimoine financier final 76,450.00 76,450.00
Juin Juillet Août Septembre Octobre Novembre Décembre TOTAL
3,000.00
100.00
500.00
50.00
200.00
150.00
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 4,000.00
20.00
0.00
800.00
30.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
200.00
500.00
50.00
0.00
900.00
15.00
0.00
40.00
0.00
10.00
20.00
350.00
50.00
500.00
35.00
30.00
0.00
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 3,550.00
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 450.00
75%
3%
13% Revenus passifs à développer pour devenir rentier (viser 100% de revenus passifs) :
1% 23%
5%
4%
100% Votre CA (chiffre d'affaires) annuel
1%
0%
23%
1%
0%
0%
0%
0%
0%
6%
14%
1%
0%
25%
0%
0%
1%
0%
0%
1%
10%
1%
14%
1%
1%
0%
100% Vos dépenses : vos dépenses annuelles
11% Votre bénéfice annuel (ou déficit si dépenses > CA)
venus passifs) :
Calcul de la rentabilité de votre investissement en bourse
Avant d'investir, lisez nos 2 articles principaux sur le sujet : Bien investir en bourse
Les meilleurs PEA
On mesure la rentabilité avec le calcul du TRI (taux de rentabilité interne) qui résulte des cashflows sur la période
Exemple si mon PEA était valorisé 50 450 € fin 2024.
Et en 2025 j'ai réalisé 3 versements sur mon PEA et 1 retrait (peu importe si les sommes ont été inv
Si mon PEA atteint 61 230 € fin 2025 alors cela donne un TRI de près de 16 % cette année.
date Mon PEA montant perf 2025
12/31/2024 valeur finale PEA 2024 -50,450 €
1/17/2025 versement -2,000 €
5/27/2025 retrait 10,000 €
8/15/2025 versement -5,000 €
10/15/2025 versement -6,000 €
7,780 €
15.70%
12/31/2025 valeur finale PEA 2025 61,230 €
Vous souhaitez aussi calculer la rentabilité de vos investissements immobiliers ? Lisez cet article avec exemple ch
Notamment les 4 bonnes pratiques pour investir (dont investir en DCA à long terme)
sulte des cashflows sur la période de l’investissement.
importe si les sommes ont été investies ou non, on note simplement les cashflows entrant et sortant de l'enveloppe. En pratique par exemp
près de 16 % cette année.
Vous pouvez faire autant de tableaux de calculs que vous détenez d'enveloppe (3
Ainsi vous pouvez calculer le TRI de chaque enveloppe d'investissement.
Plus-value (PV) de l'année
TRI de l'année
? Lisez cet article avec exemple chiffré.
veloppe. En pratique par exemple j'investis 1 000 € par mois en DCA).
e vous détenez d'enveloppe (3 assurances vie, 2 CTO, 1 PEA…).
oppe d'investissement.
