EXEMPLAIRE EMPRUNTEUR

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MODALITES ET REGLES APPLICABLES A LA CONCLUSION DES
CONTRATS PAR SIGNATURE ELECTRONIQUE

« Un crédit vous engage et doit être remboursé.

Le présent document vous informe en détail des modalités et des étapes à respecter pour la Article 4. LA PROCEDURE DE SOUSCRIPTION 100% EN LIGNE ET DE CONCLUSION PAR
souscription en ligne par signature électronique entre vous (ci-après « vous » ou le SIGNATURE ELECTRONIQUE DE VOS CONTRATS
« Client ») et le Prêteur. En acceptant la souscription 100 % en ligne et à condition seulement que vous ayez
Avant de choisir cette option et poursuivre la procédure de « souscription 100% en ligne », accepté de recevoir les informations relatives à votre contrat par voie électronique,
vous devez lire attentivement le présent document, reconnaitre en avoir pris connaissance et vous enclenchez la procédure de souscription de votre contrat de crédit à la
l’accepter sans réserve, en cochant la case prévue à cet effet. consommation par signature électronique, selon les modalités et conditions
Vous devez enregistrer et imprimer le présent document afin de le conserver et de ci-après.
pouvoir le consulter à tout moment. Il est précisé que le Client peut, à tout moment :
Article 1. IDENTIFICATION DU PRETEUR ET DE L’INTERMEDIAIRE EN ASSURANCE ET DE ® Consulter et télécharger les documents du pack contractuel,
L'ASSUREUR ® Abandonner purement et simplement la procédure
BNP Paribas Personal Finance - S. A. au capital de 617 279 915 euros - 542 097 902 R.C.S 4.1 RENSEIGNEMENTS OBLIGATOIRES
Paris - Siège social : 1, boulevard Haussmann - 75009 Paris - N° ORIAS : 07 023 128 Dès lors que le Client a choisi la souscription 100% en ligne au moyen d’une signature
([Link]) - N° ADEME : FR200182_01XHWE. électronique, il doit :
BNP Paribas Personal Finance est un intermédiaire en assurance. → Communiquer son adresse électronique nécessaire à la notification de la mise à
BNP Paribas Personal Finance est un établissement de crédit de droit français agréé par disposition de l’exemplaire du Pack comprenant l’offre de contrat de crédit,
l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 place de Budapest CS 92459 75436 Paris → Communiquer son numéro de téléphone portable sur lequel lui sera envoyé un code secret
Cedex 09) et contrôlé par cette même autorité. permettant de déclencher la signature électronique (voir ci-après),
→ Communiquer le relevé d’identité bancaire sur lequel les opérations de virement et
Le Prêteur propose une assurance facultative qu'il a souscrit auprès de CARDIF Assurance Vie remboursement s’effectueront,
S. A. au capital de 719 167 488,00 euros - 732 028 154 R.C.S Paris - Siège social : 1, boulevard → Accepter que le Prêteur lui adresse son Pack et toutes informations relatives à son contrat
Haussmann - 75009 Paris - N° ADEME : FR200182_01XHWE et CARDIF-Assurances Risques par voie électronique
Divers S. A. au capital de 21 602 240,00 euros - 308 896 547 R.C.S Paris - Siège social : 1, Une fois ces données saisies, l'Emprunteur clique sur l’onglet lui permettant de poursuivre la
boulevard Haussmann - 75009 Paris - N° ADEME : FR200182_01XHWE - Entreprises régies par souscription électronique.
le Code des assurances.
4.2 TELECHARGEMENT DES PIECES JUSTIFICATIVES
Article 2. CLIENTS ET CONTRATS CONCERNES PAR LA SOUSCRIPTION DES CREDITS A Pour respecter ses obligations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le
LA CONSOMMATION PAR SIGNATURE ELECTRONIQUE financement du terrorisme et pour connaître la solvabilité du Client, le Prêteur impose au
2.1 Le service de « souscription 100% en ligne » des crédits à la consommation proposé par Client de télécharger des pièces justificatives dans des formats autorisés par le Prêteur, à
le Prêteur est exclusivement réservé aux Clients, personnes physiques majeures capables, défaut de quoi le Client ne peut pas continuer la procédure de souscription.
déjà connus et identifiés par le Prêteur. 4.3 ACCEPTATION DE L’ENSEMBLE DES DOCUMENTS PRESENTES AU CLIENT QUI SERONT
La souscription en ligne par signature électronique se fait exclusivement depuis l’espace INCLUS DANS SON PACK
sécurisé mis à disposition de l’Emprunteur par le Prêteur. L'ensemble des documents précontractuels et contractuels remis au Client sur un support
2.2 Le Prêteur est libre de décider des contrats qui seront susceptibles d’être proposés et durable autre que le papier par le Prêteur, forment un « Pack », consultable en format PDF à
conclus par le Client par signature électronique. tout moment sur l'Espace Contrat qui sera attribué au client et accessible au moyen
d'identifiants de connexion personnels (article 7 ci-après).
Article 3. RAPPEL DES ETAPES PREALABLES AU PROCESSUS DE SOUSCRIPTION 100% Ce Pack est composé des éléments suivants, présentés ci-après :
EN LIGNE PAR SIGNATURE ELECTRONIQUE → Le présent document,
3.1 RENSEIGNEMENTS OBLIGATOIRES → La fiche d’informations précontractuelles européennes normalisées,
→ La fiche explicative concernant le crédit proposé
Vous devez renseigner un certain nombre d’informations personnelles qui vous sont → La fiche de renseignements établie sur la base des informations fournies par le Client,
demandées par le Prêteur afin d’ajuster au mieux sa proposition (votre identité, votre → La fiche conseil concernant l’assurance facultative proposée au Client
domicile, votre budget charges et revenus etc ….). → L’offre de contrat de crédit, assortie d’un bordereau de rétractation et la notice sur
Le Prêteur, en sa qualité d’intermédiaire en assurance, vous propose également de souscrire à l’assurance facultative.
une assurance emprunteur facultative, dont le détail des conditions et limites de garantie → Le contrat cadre de service de paiement, applicable en cas de demande de carte de crédit
figure dans la notice que vous devez confirmer avoir lue attentivement dans la case à cocher facultative associée à votre contrat de crédit renouvelable
prévue à cet effet. → L'IPID (document d'informations sur l'assurance),
Le mandat de prélèvement SEPA fait l’objet d’un document PDF distinct et est également
Il est précisé que le Client peut revenir sur une étape en particulier pour corriger les champs accessible sur l’Espace Contrat.
renseignés ou les cases cochées. Dans tous les cas, le Client ne peut poursuivre la procédure de souscription en ligne par
3.2 CHOIX DU MODE DE SOUSCRIPTION DE VOS CONTRATS 100% EN LIGNE PAR signature électronique que s’il reconnait en avoir pris connaissance en accusant réception de
SIGNATURE ELECTRONIQUE chacun des documents susvisés remis par le Prêteur, au moyen d’une case à cocher prévue à
cet effet.
Le Prêteur vous propose deux modalités de souscription de votre contrat de crédit à la En cas d’incertitudes, ou si vous avez besoin d’informations complémentaires sur ces
consommation : la souscription 100% en ligne par signature électronique objet du présent documents, nous vous invitons, avant de cocher les consentements, à enregistrer la procédure
document, ou la souscription papier. Pour poursuivre la procédure de souscription de votre et contacter notre service clients.
contrat de crédit à la consommation 100% en ligne par signature électronique, vous devez Vous pouvez toujours reprendre la procédure de souscription normalement depuis l’espace
choisir l’option correspondante. sécurisé mis à votre disposition.

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MODALITES ET REGLES APPLICABLES A LA CONCLUSION
DES CONTRATS PAR SIGNATURE ELECTRONIQUE
Remise de la fiche d’informations précontractuelles européennes normalisées SEPA qui lui ont été remis, au moyen d'un clic sur le bouton « SIGNER » qui génèrera une
(FIPEN) : le Prêteur communique au Client une fiche d’informations précontractuelles signature électronique une fois que le prêteur aura vérifié l'identité de l'emprunteur et, le cas
européennes normalisée (FIPEN), en format PDF téléchargeable et imprimable, qui contient échéant celle du coemprunteur.
l’ensemble des informations nécessaires et permettant au Client, compte tenu de ses L’offre de contrat de crédit est ainsi acceptée par le Client à la date de la signature
préférences, d'appréhender clairement l'étendue de son engagement. électronique définitive, qui s'inscrira sur la fiche récapitulative, et qui fera courir le
Vous devez lire attentivement l’intégralité de cette fiche d’informations et reconnaître avoir bien point de départ du délai de rétractation ou du délai de renonciation mentionnés à
pris connaissance de ce document en cliquant sur la case à cocher prévue à cet effet. l'article 8 ci-après.
Remise de la fiche explicative : Pour répondre à son devoir d’explication envers son Client, et Après avoir signé électroniquement, vous devez enregistrer, imprimer et conserver
vous informer des éléments utiles qui ne figureraient pas dans la FIPEN ou dans votre offre de l’ensemble des documents composant le Pack de façon à pouvoir le consulter à tout
contrat de crédit, le Prêteur vous communique une « fiche explicative » séparée en fonction du moment.
contrat de crédit à la consommation concerné. Le Client peut, par tous moyens et à titre gratuit, demander au Prêteur de lui communiquer la
Vous devez lire attentivement l’intégralité de cette fiche explicative et reconnaître avoir bien pris copie papier de son contrat.
connaissance de la FIPEN et de ce document en cliquant sur les cases à cocher prévues à cet Article 5. PRESENTATION DU PROCEDE DE SIGNATURE ELECTRONIQUE
effet. Le fait pour le client de cliquer sur le bouton « SIGNER ICI » ou « SIGNER » manifeste son
Remise de la fiche de renseignements : Pour faire le point sur les revenus du Client, sur ses consentement au contenu des contrats, au moyen d’un procédé de signature électronique ayant
charges et prêts en cours et dresser un récapitulatif des informations préalablement une valeur équivalente, du point de vue légal, à une signature manuscrite sur support papier.
renseignées par lui, le Prêteur remet à son client une fiche de renseignements. Le Prêteur a choisi le prestataire de services de signature électronique QuickSign pour lui fournir
Vous devez lire attentivement l’intégralité de cette fiche de renseignements et reconnaître avoir la solution de signature électronique.
bien pris connaissance de ce document en cliquant sur la case à cocher prévue à cet effet. Ce prestataire génère après vérification de l’identité du Client par le prêteur, un certificat de
Remise de la fiche conseil assurance : Le Prêteur remet à son Client une fiche conseil signature à usage unique au nom du Client. Ce certificat est utilisé dès lors que le Client aura
résumant les garanties proposées et précisant les garanties auxquelles le Prêteur conseille à reçu le code (OTP SMS) sur son téléphone mobile et l’aura renseigné pour déclencher la signature
son Client d’adhérer compte tenu de sa situation personnelle. Le prêteur rappelle à son Client électronique de son Contrat de crédit.
l’importance de lire attentivement la notice sur l’assurance facultative précisant le détail des Ce certificat de signature à usage unique comporte les indications suivantes : l’identité du
conditions et les limites des garanties. prestataire de services de certification électronique (PSCE) ainsi que l’Etat dans lequel il est
Vous devez lire attentivement l’intégralité de cette fiche conseil et reconnaître avoir bien pris établi, le nom du signataire, les données de vérification de signature électronique qui
connaissance de ce document en cliquant sur la case à cocher prévue à cet effet. correspondent aux données de création de signature électronique ; l’indication du début et de la
Remise de l’IPID : (document d’informations sur l’assurance) : le prêteur remet à l’emprunteur fin de la période de validité du certificat électronique ; le code d’identité du certificat
une fiche standardisée qui comporte des informations relatives : -à la couverture assurance, électronique, la signature électronique du PSCE qui délivre le certificat électronique.
-aux exclusions et limitations de l’assurance, -aux obligations incombant au preneur
d’assurance, au mode de paiement des primes, à la durée du contrat, et les conditions de Article 6. CONVENTION DE PREUVE
résiliation de l’assurance. Les contrats conclus sont des contrats électroniques. La preuve de ces contrats peut être établie
Vous devez lire attentivement l’intégralité de ce document d’informations sur l’assurance et conformément aux articles 1366 et 1368 du Code civil. Ils peuvent être signés électroniquement,
reconnaître avoir bien pris connaissance de ce document en cliquant sur la case à cocher prévue conformément aux dispositions de l’article 1367 du Code civil.
à cet effet. Article 7. ACCES ET CONSERVATION DU CONTRAT PAR LE CLIENT - ARCHIVAGE A VALEUR
Offre de contrat de crédit et remise de la notice sur l’assurance emprunteur PROBANTE
facultative : l’offre de contrat de crédit détaille toutes les conditions de l’offre de crédit qui Un Espace Contrat, permettant la conservation des documents contractuels sur support durable,
vous est proposée par le Prêteur. est créé par le Prêteur dès la signature électronique du contrat par le Client. Les modalités
Ce document contient également le bordereau de rétractation au moyen duquel vous pourrez d’accès à cet Espace Contrat sont envoyées au Client à l’adresse électronique renseignée au
exercer votre droit de rétraction visé à Article 8 ci-après. début du parcours de souscription.
Le Prêteur propose une assurance facultative qu'il a souscrit auprès de CARDIF Assurance Vie S. Le Client peut accéder directement en ligne sur son Espace Contrat aux documents du Pack et à
A. au capital de 719 167 488,00 euros - 732 028 154 R.C.S Paris - Siège social : 1, boulevard son mandat de prélèvement SEPA, au moyen de ses authentifiants personnels.
Haussmann - 75009 Paris - N° ADEME : FR200182_01XHWE et CARDIF-Assurances Risques Divers En parallèle, l’ensemble des documents du Pack et le mandat de prélèvement SEPA sont remis à
S. A. au capital de 21 602 240,00 euros - 308 896 547 R.C.S Paris - Siège social : 1, boulevard un Tiers Archiveur pour leur conservation en toute sécurité, permettant de certifier que :
Haussmann - 75009 Paris - N° ADEME : FR200182_01XHWE - Entreprises régies par le Code des - Les documents signés n’ont pas été modifiés depuis leur signature électronique ;
assurances. - Les documents signés par le Client sont bien ceux lui qui lui ont été présentés, avant la
Afin qu’il prenne sa décision en toute connaissance de cause, le Prêteur remet à son Client une souscription, sans modification, ajout ou suppression autre que ceux liés aux consentements.
notice précisant le détail des conditions et les limites des garanties. Il est important de lire très
attentivement la notice pour vous permettre de déterminer si l’assurance proposée est adaptée à Article 8. DELAI DE RETRACTATION ET DELAI DE RENONCIATION
vos besoins. 8.1 LE CONTRAT DE CREDIT
Vous devez télécharger, imprimer et lire attentivement ces documents avant de confirmer en Sans préjudice d’autres délais de rétractation et renonciation éventuellement applicables, le
avoir pris connaissance en cliquant sur la case à cocher prévue à cet effet. point de départ du délai de votre droit de rétraction à votre contrat de crédit à la consommation,
Vous devez faire le choix de souscrire l’offre de contrat de crédit avec ou sans l’assurance court à compter du jour de la signature électronique définitive dans les conditions susvisées,
facultative : une case avec assurance et une case sans assurance sont prévues à cet effet. c'est à dire à compter de la date qui s'affichera sur la fiche récapitulative après avoir cliqué sur
C’est cette offre de crédit que vous accepterez, si vous le souhaitez, en cliquant sur le bouton le bouton « SIGNER ».
« SIGNER ICI » ou « SIGNER » selon les modalités prévues ci-après. Ce délai de rétractation est de 14 jours calendaires, pendant lequel vous pouvez librement vous
Il est donc important de s’assurer que les informations que ce document contient vous rétracter, sans motifs, selon les modalités exposées à l’article « droit de rétractation » figurant
permettent de déterminer si le contrat de crédit proposé est adapté à vos besoins et à votre dans l’offre de contrat de crédit.
situation financière. 8.2 LE CONTRAT-CADRE DE SERVICES DE PAIEMENT
A défaut ou en cas d’incertitudes, nous vous invitons à enregistrer et quitter la procédure et la Sans préjudice d’autres délais de rétractation et renonciation éventuellement applicables, le
reprendre seulement après avoir contacté le service clients du Prêteur. point de départ du délai de votre droit de rétraction à votre contrat-cadres de services de
Demande de carte de crédit et remise du contrat-cadre de service de paiement : si le paiement, court à compter du jour où vous l’avez signé électroniquement dans les conditions
Client a souhaité associer une carte de crédit facultative à son contrat de crédit renouvelable, le susvisées, c’est-à-dire à compter de la date qui s’affichera sur la fiche récapitulative après avoir
prêteur lui communique le contrat-cadre de service de paiement applicable qu’il doit lire cliqué sur le bouton « SIGNER ICI » ou « SIGNER ».
attentivement. Vous devez cocher la case concernant la demande de carte de crédit et Ce délai de rétractation est de 14 jours calendaires révolus, pendant lequel vous pouvez
reconnaître avoir bien pris connaissance du contrat-cadre de service de paiement en cliquant sur librement vous rétracter, sans motifs, selon les modalités exposées à l’article « conditions
la case à cocher prévue à cet effet. spécifiques en cas de vente à distance » de ce document.
Mandat de prélèvement SEPA : le Client doit savoir que le prélèvement SEPA est un
prélèvement en euros initié par le Prêteur sur la base de l’autorisation préalable du Client 8.3 L’ASSURANCE DES EMPRUNTEURS
formalisée par la signature d’un mandat de prélèvement SEPA. Sans préjudice d’autres délais de rétractation et renonciation éventuellement applicables, le
Le Client doit obligatoirement accepter ce mandat pour que le Prêteur mette en place les point de départ du délai de votre droit de renonciation à l’adhésion à l’assurance facultative,
prélèvements sur son compte bancaire, en cliquant sur le bouton « SIGNER ICI » ou « SIGNER » court à compter de la date qui s’affichera sur la fiche récapitulative, après avoir cliqué sur le
bouton « SIGNER ICI » ou « SIGNER ».
4.4 MODALITES ET DATE D’ACCEPTATION DE VOS CONTRATS PAR SIGNATURE Ce délai de renonciation est de 14 jours calendaires révolus, pendant lequel vous pouvez
ELECTRONIQUE librement renoncer à l’adhésion à l’assurance facultative, sans motifs, selon les modalités
Une fois la procédure préalable à la signature électronique du contrat de crédit menée à son exposées à l’article « Faculté de renonciation » de la notice d’assurance facultative qui vous a
terme dans les conditions susvisées, il est alors demandé au Client de confirmer une dernière été préalablement remise pendant la procédure de souscription.
fois qu’il a bien reçu et pris connaissance de l’ensemble des documents du Pack qui y sont
énumérés, en cliquant sur le bouton « CONFIRMER ». Article 9. DROIT ET LANGUE APPLICABLE AU CONTRAT
Le Client doit ensuite : Seule la langue française est proposée au Client pour conclure le(s) contrat(s) de crédit à la
- Saisir le code secret (code OTP SMS) adressé sur son téléphone mobile au numéro qu’il a consommation. Pour toutes difficultés relatives à son appréciation, sa validité et son exécution,
préalablement renseigné, qui permet de confirmer son consentement ; la loi applicable pour la conclusion, l'exécution et le dénouement du contrat est la loi française.
- Donner son consentement définitif à l'offre de contrat de crédit et au mandat de prélèvement

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