L'assurance transport est essentielle pour protéger les marchandises contre divers risques lors
de leur acheminement. Elle offre une couverture financière en cas de dommages, de pertes ou
d'autres incidents pouvant survenir pendant le transport. Comprendre ses mécanismes est
crucial pour les expéditeurs, les transporteurs et les assureurs.
Types d'assurances transport
Il existe principalement deux catégories d'assurances liées au transport de marchandises :
1. Assurance de responsabilité : Elle couvre la responsabilité contractuelle des
professionnels du transport (transporteurs, commissionnaires) envers les marchandises
transportées.
2. Assurance de choses (ou assurance facultés) : Elle garantit les dommages subis par
les marchandises elles-mêmes, indépendamment de la responsabilité du transporteur.
Les polices d'assurance varient en fonction des besoins :
Police au voyage : Pour des expéditions occasionnelles.
Police à alimenter : Pour des expéditions échelonnées sur une période indéterminée,
nécessitant une déclaration avant chaque envoi.
Police d'abonnement : Couvre automatiquement toutes les expéditions d'un
expéditeur sur une période donnée.
Police tiers chargeur : Souscrite par le transporteur pour le compte de ses clients.
Types d'avaries
Les avaries désignent les dommages ou pertes survenant lors du transport. Elles se divisent
en :
1. Avaries particulières : Dommages affectant spécifiquement une marchandise, tels
que casse, vol, mouille ou détérioration due aux conditions de transport.
2. Avaries communes : Dépenses ou sacrifices volontaires effectués pour sauver
l'ensemble du navire et de sa cargaison, par exemple, le jet à la mer de marchandises
pour stabiliser le navire en cas de tempête.
Types de risques
Les marchandises en transit sont exposées à divers risques :
Risques ordinaires : Dommages ou pertes dus à des causes naturelles (intempéries)
ou humaines (erreurs de manutention).
Risques exceptionnels : Événements majeurs tels que naufrage, incendie, collision.
Risques de guerre et assimilés : Conflits armés, actes de terrorisme, grèves.
Distinction entre avaries et risques
Risques : Événements potentiels pouvant causer des dommages pendant le transport.
Avaries : Conséquences réelles de ces événements, c'est-à-dire les dommages ou
pertes effectivement subis par les marchandises.
Paramètres de tarification
Plusieurs facteurs influencent le coût de l'assurance transport :
Nature de la marchandise : Fragilité, valeur, périssabilité.
Type d'emballage : Protection offerte par l'emballage.
Mode de transport : Maritime, aérien, terrestre, chacun ayant des niveaux de risque
différents.
Itinéraire : Routes empruntées, zones à risque.
Antécédents de sinistralité : Historique des sinistres déclarés par l'assuré.
Valeur assurée : Montant déclaré pour la marchandise.
Éléments importants pour la cotation du risque
Lors de l'évaluation du risque, les assureurs considèrent :
Description détaillée de la marchandise : Type, valeur, condition.
Conditions de transport : Mode, itinéraire, durée.
Mesures de sécurité en place : Emballage, dispositifs de sécurité.
Historique de sinistralité : Fréquence et gravité des sinistres antérieurs.
Une évaluation précise de ces éléments permet de déterminer une prime d'assurance adaptée
au niveau de risque associé au transport des marchandises.
Assurance transport maritime : les garanties
Les principales couvertures d’assurance des professionnels du transport maritime
(transitaires, armateurs, affréteurs, etc.), industriels et sociétés de négoce
concernent :
l’assurance responsabilité civile professionnelle (RCP),
l’assurance corps de navire,
l’assurance marchandises transportées,
l’assurance avaries communes,
l’assurance risques exceptionnels.
Accordées dans le cadre de polices au voyage, de polices d’abonnement ou à
alimenter, les couvertures transport maritime couvrent :
les dommages causés aux tiers dont l’assuré serait juridiquement
responsable,
les avaries causées aux marchandises vis-à-vis desquelles la responsabilité
du transporteur est engagée,
la destruction totale ou partielle des biens de l’assuré (corps de navire et
facultés maritimes).
La police d’assurance au voyage couvre les marchandises sur un trajet
déterminé pour une expédition ponctuelle et pour un risque bien défini.
La police d’abonnement ou police flottante regroupe toutes les cargaisons
de marchandises effectuées par un expéditeur donné dans la limite et les délais
indiqués dans les conditions générales et particulières du contrat : garanties tous
risques ou garanties plus restreintes FAP sauf (Franc d’avaries particulières).
La police à alimenter convient aux expéditions de même nature échelonnées
sur une période indéterminée. A la souscription du contrat, l’assuré (l’importateur
ou l’exportateur) indique à l’assureur la valeur totale des marchandises et le
nombre d’expéditions prévues.
Lire aussi | Contrat de transport et assurance maritime
Assurance transport maritime : les risques ordinaires et exceptionnels
En transport maritime, les biens (facultés et corps) sont soumis à deux types de
risques : les risques ordinaires et les risques exceptionnels. Chaque catégorie de
risque est assurée par une police spécifique.
Les risques ordinaires : Ils sont causés par des événements normaux auxquels
les marchandises transportées sont exposées, comme les avaries particulières ou
simples et les avaries communes :
les avaries particulières ou simples : ce sont les dommages matériels ainsi
que les pertes de poids ou de quantité subis par la marchandise assurée
en cours de transport. Ce sont les avaries qui affectent la marchandise
d’un seul assuré et non de l’ensemble de la cargaison du navire.
Les dommages peuvent être directs : casse, vol, mouille, perte de qualité,
etc. ou indirects, appelés aussi avaries frais. Ces dernières concernent les
dépenses supplémentaires destinées à préserver les objets assurés d’un
dommage ou d’une perte matérielle ou d’en limiter l’étendue.
les avaries communes désignent une perte commune suite à la décision du
capitaine du navire de sacrifier, intentionnellement et raisonnablement,
une partie de la cargaison.
Cette décision doit être prise par le capitaine en vue d’échapper à un
danger imminent ou d’en réduire les conséquences dommageables. Ce
sacrifice, effectué dans l’intérêt du navire et de l’expédition maritime, doit
être supporté en commun par les propriétaires du navire et de la
cargaison.
La répartition du dommage s’effectue par un expert répartiteur d’avaries
communes, appelé aussi le dispacheur qui est désigné par l’armateur et le
transporteur. Les avaries communes peuvent être causées par un des
événements suivants : incendie, échouement, collision, etc.
Les risques exceptionnels : L’assurance risques exceptionnels, également
appelée assurance risques de guerre et assimilés, n’est pas incluse dans les
polices d’assurance des risques ordinaires. Destinée à couvrir les sinistres liés
aux guerres civiles ou étrangères, terrorisme, actes de sabotage, hostilités,
grèves, émeutes et mouvements populaires, etc.
Elle garantit les marchandises et les corps de navire contre les risques de
destruction liés au vol, pillage et autres dangers exceptionnels. Ces risques sont
souvent causés par des conflits sociopolitiques pouvant entraîner de très lourdes
pertes financières pour les propriétaires de marchandises ou du navire.
