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2
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3
La gestion de la dette est une stratégie financière importante qui implique des
méthodes de remboursement des dettes. Il comprend généralement diverses
approches telles que :

1. Créer un budget. Cela implique d’évaluer vos revenus et dépenses pour voir
combien d’argent peut être alloué au remboursement de votre dette.

2. Comprendre la dette : connaître le montant total dû, les taux d’intérêt et les
conditions de chaque dette.

3. Plans de remboursement de la dette. Cela peut inclure des stratégies telles

que la méthode boule de neige de la dette (rembourser d'abord les dettes les
plus petites pour des victoires psychologiques) ou la méthode de l'avalanche
de dettes (rembourser d'abord les dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés
pour économiser de l'argent au fil du temps).

4. Négociations avec les créanciers. Parfois, vous pourrez peut-être négocier

avec les créanciers au sujet dedes taux d’intérêt ou des montants de règlement
inférieurs.

5. Prêts de regroupement : regrouper plusieurs dettes en un seul prêt avecun

taux d’intérêt plus bas peut rendre les remboursements plus gérables.

6. Conseil en crédit. Contacter un service de conseil en crédit peut fournir des

conseils et des plans structurés de gestion de la dette.

7. Fixer des objectifs financiers. Avoir des objectifs clairs peut vous aider à rester
concentré sur le remboursement de vos dettes.

8. Surveillance et ajustement réguliers : surveillez en permanence vos progrès et

ajustez le plan si nécessaire.

9. Comment éviter de nouvelles dettes : tout en remboursant celles

existantesdettes, il est extrêmement important d’éviter de contracter de
nouvelles dettes.

10. Fonds d’urgence : créez un fonds d’urgence pour éviter les dettes dues à des
dépenses imprévues.

EfficaceLa gestion de la dette vous aide non seulement à vous désendetter, mais
améliore également votrevotre pointage de crédit et votre stabilité financière au fil du
temps.

4
Créer un budget personnel est une étape importante pour gérer efficacement
vos finances. Voici une leçon structurée sur la façon d’aborder la budgétisation
personnelle.

Pourquoi est-il important de rembourser ses dettes ? Parce que penser à

l’endettement prend du temps : chaque jour, vous passez au moins quelques heures
à y penser. Il pourrait passer ce temps à gagner un revenu ou à faire des études,
comme vous le faites actuellement.

5
Leçon : Créer un budget personnel

1. Comprendre vos revenus

Revenu régulier : calculez le vôtresalaire mensuel (après impôts).

Revenu irrégulier : sivous avez un revenu variable, faites-en la moyenne sur les 6 à
12 derniers mois.

2. Lister vos dépenses

Dépenses fixes : Il s'agit de dépenses régulières et prévisibles (loyer/hypothèque,

services publics, assurance, etc.).

Dépenses variables : Dépenses qui fluctuent (épicerie, repas au restaurant,

divertissement).

Dépenses récurrentes : Dépenses annuelles ou semestrielles telles que les taxes

foncières, l'entretien de la voiture.

3. Créer des catégories de dépenses

Nécessités : logement, nourriture, transport, services publics.

Objectifs financiers : épargne, investissements, remboursement des dettes.

Dépenses discrétionnaires : divertissements, loisirs, produits essentiels.

4. Mettre en place un plan d'épargne

Fonds d'urgence : visez 3 à 6 mois de frais de subsistance.

Épargne-retraite : cotisez à un plan de retraite 401(k), IRA ou similaire.

Objectifs spécifiques : Économisez pour des objectifs spécifiques (vacances,

nouvelle voiture, etc.).

6
5. Équilibrer le budget

Règle du 50/30/20 : Une méthode de budgétisation courante consiste à allouer

50 % de vos revenus aux besoins, 30 % aux besoins et 20 % à l'épargne/au
remboursement de la dette.

Correction : Si vos dépenses dépassent vos revenus, recherchez les domaines

dans lesquels vous pouvez réduire vos coûts, en commençant par les dépenses
discrétionnaires.

6. Suivez vos dépenses

Suivi manuel : utilisez une feuille de calcul ou un bloc-notes pour créer votre
budget.

Applications de budgétisation. Pensez à utiliser des applications comme Mint,

YNAB (« Vous avez besoin d'un budget ») ou Personal Capital.

7. Analyse et ajustement de votre budget

Examens réguliers : des examens mensuels vous aident à vous adapter aux
changements de revenus ou de dépenses.

Restez flexible : soyezprêt à ajuster votre budget à mesure que votre situation
financière évolue.

8. Réduction de la dette

Dettes à intérêt élevé : donnez la priorité au remboursement des dettes à intérêt

élevé telles que les cartes de crédit.

Boule de neige ou avalanche de dettes. Pensez à utiliser une boule de neige de

dette (de la plus petite à la plus grande)ou la méthode de l'avalanche (du taux
d'intérêt le plus élevé au taux d'intérêt le plus bas).

9. Planifier l'avenir

Long terme Objectifs : Considérer avenir financier objectifs comme achat UN

maison, l'éducation des enfants ou la retraite.

7
10. Restez motivé

Objectifs financiers. N'oubliez pas vos objectifs financiers comme motivation.

Récompenses : accordez-vous peurécompenses pour le respect du budget.

Conclusion

Créer et respecter un budget personnel est un aspect fondamental du bien-être

financier. Cela implique de comprendre vos revenus et vos dépenses, de fixer des
objectifs financiers réalistes et de revoir et d'ajuster régulièrement votre budget
si nécessaire.N'oubliez pas que le but de la budgétisation n'est pas seulement de
limiter les dépenses, mais aussi de gérer efficacement vos finances pour atteindre vos
objectifs financiers.

8
Leçon : Comprendre la dette

1. Définition de la dette

Qu’est-ce que la dette ? La dette est une somme d’argent empruntée par une
partie à une autre, souvent à intérêt.

Types de dettes : Les types courants comprennent les dettes de carte de crédit,
les hypothèques, les prêts étudiants et les prêts automobiles.

2. CompréhensionDifférents types de dettes

Dette garantie : prêts garantis par une garantie (par exemple, hypothèque, prêt
automobile).

Dette non garantie : prêts qui ne sont pas garantis par une garantie (par exemple,
cartes de crédit, prêts personnels).

Dette renouvelable : Crédit qui peut être à nouveau emprunté après avoir été
remboursé (comme les cartes de crédit).

Dette à tempérament : Prêts remboursés par versements réguliers (par exemple,

prêts étudiants, hypothèques).

3. Taux d'intérêt et conditions

Taux d'intérêt : Le coût d'un emprunt, généralement exprimé en pourcentage du

montant du prêt.

Intérêts fixes et variables : Les intérêts fixes restent les mêmes pendant toute la
durée du prêt, tandis que les intérêts variables peuvent changer.

Durée du prêt : la durée dont vous disposez pour rembourser le prêt.

4. Impact de la dette sur la cote de crédit

Utilisation du crédit : combien de créditque vous utilisez par rapport à votre limite.

Historique de paiement : remboursement dans les délais de votre dette.

Types de prêt : Une variété de types de prêts peuvent affecter votre score.

9
5. Bonne dettecontre les créances irrécouvrables

Bonne dette : Un investissement qui a le potentiel de prendre de la valeur ou de

générer un revenu à long terme.(par exemple, éducation, immobilier).

Créances irrécouvrables : dettes à taux d’intérêt élevé qui ne le sont

pasaugmenter votre valeur (par exemple, cartes de crédit à intérêt élevé).

6. Gestion et remboursement de la dette

Méthode boule de neige : rembourser les dettes du plus petit au plus grand solde.

Méthode d’avalanche de dettes : Rembourser les dettes du taux d’intérêt le plus

élevé au taux d’intérêt le plus bas.

Consolidation : regrouper plusieurs dettes enprêt unique avec un taux d’intérêt

inférieur.

Négociation : Négocier avec les créanciers pour réduire les taux d’intérêt ou les
montants des règlements.

7. Éviter les nouveauxdettes

Budgétisation : créez et respectez un budget pour éviter les dépenses excessives.

Fonds d’urgence : Épargnez pour les dépenses imprévues afin d’éviter de

nouvelles dettes.

Emprunt intelligent : empruntez uniquement ce dont vous avez besoin et que

vous pouvez vous permettre de rembourser.

8. Comprendre les implications juridiques

Reprise de possession et forclusion : risque associé aux dettes garanties.

Faillite : Processus juridique de remboursement des dettes, mais avec des

conséquences importantes.

9. Trouver de l'aide professionnelle

Conseils en crédit : Conseils pour gérer les dettes et créer un plan de

remboursement.

Services de règlement de dettes : les entreprises peuvent négocier en votre nom,

mais faites attention aux frais

10
10. État d'esprit et comportement

Littératie financière : apprenez-en davantage sur les finances et l’endettement.

Changement de comportement : Comprendre les aspects psychologiques des

dépenses et de la dette.

Conclusion

Comprendre la dette est essentiel au maintien de la santé financière. Cela implique

de connaître les types de dettes, comment elles affectent votre pointage de crédit
et comment les gérer efficacement. Faire la distinction entre les bonnes et les
mauvaises dettes et disposer d’une stratégie pour rembourser et éviter les dettes est
la clé de la stabilité financière.

11
Leçon : Plans de remboursement de la dette

1. Comprendre le remboursement de la dette

Objectif : Un plan de remboursement de la dette est une stratégie permettant de

rembourser systématiquement et efficacement la dette.

Avantages : Réduit le total des intérêts payés, améliore la cote de crédit et soulage
le stress financier.

2. Marquez votredette

Liste des dettes : créez une estimation de toutes les dettes, y compris les
montants dus, les taux d'intérêt et les paiements mensuels minimum.

Priorisation. Comprenez quelles dettes doivent être remboursées plus tôt et

lesquelles plus tard, en fonction des taux d’intérêt ou d’autres facteurs.

3. Créer un budget

Revenus et dépenses : Estimez vos revenus mensuels et vos dépenses

nécessaires.

Allocation excédentaire : Déterminez la part de votre excédent mensuel qui peut

être utilisée pour rembourser vos dettes.

4. Choisir une stratégie de remboursement

Méthode boule de neige pour l’endettement : effectuez des paiements minimums

sur toutes les dettes, mais investissez de l’argent supplémentaire.Remboursez
d’abord votre plus petite dette.

Méthode d’avalanche de dette : allouez des fonds supplémentaires à la dette

ayant le taux d’intérêt le plus élevé. UtiliserUn taux qui réduit le montant des
intérêts payés au fil du temps.

12
5. Consolidation et refinancement

Consolidation de dettes : regrouper plusieurs dettes en un seul prêt,

généralement à un taux d’intérêt inférieur.

Refinancement : remplacer la dette par une autreà des conditions plus

avantageuses.

6. Négociations avec les créanciers

Pourcentage réduitTaux : contactez les prêteurs pour négocier des taux d’intérêt
plus bas ou de meilleures conditions.

Règlement : Dans certains cas, les créanciers peuvent accepter un paiement

forfaitaire inférieur au montant total dû.

7. Automatisation des paiements

Rapidité : configurez des paiements automatiques pour garantir la cohérence et

éviter les paiements manqués.

Évitez les frais : vous aide à éviter les frais de retard et les frais
supplémentairesintérêt.

8. Suivi des progrès

Examens réguliers : examinez et ajustez régulièrement votre plan en fonction de

votre situation financière et de vos progrès.

Jalons : Célébrez le remboursement de la dette comme outil de motivation.

9. ÉvitementDe nouvelles dettes

Habitudes : Soyez prudent lorsque vous envisagez de nouveaux prêts tout en

remboursant les prêts existants.

Fonds d’urgence : Créez un fonds d’urgence pour éviter de retomber dans

l’endettement.

13
10. Aide des pros

Conseils en crédit : demandez conseil aux agences de conseil en crédit sur les
plans de remboursement structurés.

Conseiller financier : Un professionnel peut vous aider à gérer des situations

complexes etSi nécessaire, explorez des options telles que la faillite.

Conclusion

Un plan de remboursement de la dette est essentiel à la stabilité financière et doit

être adapté à votre situation financière particulière. Cela implique d’évaluer vos
dettes, de choisir une stratégie de remboursement appropriée et d’être discipliné
dans votre approche. Un examen et un ajustement réguliers du plan sont importants,
tout comme les efforts visant à prévenir de nouveaux dettes. La recherche de
conseils professionnels peut également fournir des conseils et un soutien précieux.

14
Leçon : Négocier avec les créanciers

1. Comprendre les bases de la négociation

Objectif : Les négociations avec les créanciers visent à trouver de meilleures

conditions sur vos dettes, comme des taux d’intérêt plus bas, des mensualités
moins élevées ou même une réduction du montant total dû.

Avantages : Peut conduire à une dette plus gérable et améliorer votre pointage de
crédit au fil du temps.

2. Connaître votre position

Évaluez vos finances. Examinez attentivement votre situation financière : dette

totale, revenus et dépenses.

Preuve : soyez prêtexpliquer toute difficulté financière (par exemple, perte

d'emploi,problèmes médicaux) qui affectent votre capacité de payer.

3. Recherchez vos créanciers

Politiques et précédents : recherchez les politiques de chaque créancier en

matière de négociation ou de règlement de la dette. Certains peuvent avoir des
programmes formels pour les situations difficiles.

Connais tes droits : Examiner la loi sur les pratiques de recouvrement de

créanceset d'autres lois pertinentes sur la protection des consommateurs.

4. Préparationpour les négociations

Fixez-vous des objectifs clairs : sachez ce que vous visez - pourcentage plus
petitles tauxou autre plan de remboursement.

Documentation : Préparez un compte rendu détaillé de vos finances, comprenant

un budget.Cela montrera combien vous pouvez raisonnablement payer.

15
5. Appel aux créanciers

Approche directe : contact direct avec les créanciers, soit via le support client, soit
via le service des cas complexes.Conduite professionnelle : Restez calme, poli et
professionnel lors des interactions.

Correspondance écrite : faites suivre les conversations téléphoniques avec un

résumé écrit de ce qui a été discuté et convenu.

6. Stratégies de négociation

Exprimez votre volonté de payer : montrez que vous êtes prêt à payer et que vous
recherchezsolution gagnant-gagnant.

Proposez un paiement forfaitaire : Si possible, proposez un paiement forfaitaire

pour rembourser un montant inférieur au montant total de la dette.

Proposez un plan de paiement : Si un paiement forfaitaire n’est pas possible,

proposez un plan de paiement adapté à votre budget.

7. Comprendre les conséquences

Impact sur le crédit : Comprenez que les dettes impayées peuvent avoir un impact
négatif sur votre pointage de crédit.

Implications fiscales : La dette remise peut être considérée comme un revenu

imposable.

8. Obtenir des accords par écrit

Confirmation écrite : Avant d'effectuer un paiement, veuillez vous assurer que tout
accord conclu est écrit.

Lisez attentivement les accords : lisez tous les termes avant d'accepter, n'hésitez
pas à obtenirdes conseils juridiques à chaque étape.

9. Après les négociations

Suivre les accords : respecter avec diligence les termes du nouvel accord.

Révision : Révisez votre contrat de prêt pour vous assurer que les modifications
sont apportées comme vous l’avez accepté.

16
10. Trouver de l'aide professionnelle

Services de conseil en crédit : ces organisations peuvent vous aider à négocier

avec les créanciers en votre nom.

Conseils juridiques : Dans les situations difficiles, consulter un avocat spécialisé

dans les dettes à la consommation peut s'avérer utile.

Conclusion

Négociationavec les créanciers peut être un outil puissant pour gérer et

surmonterdettes Cela nécessite une préparation, une compréhension de votre
situation financière et une communication claire. Obtenez toujours des accords par
écrit et soyez conscient des implications sur votre cote de crédit et vos obligations
fiscales. Dans certaines situations, il peut être utile de demander l’aide d’un conseiller
en crédit ou d’un avocat.

17
Leçon : Prêts de consolidation

1. Comprendre les prêts de consolidation

Définition : Un prêt de consolidation combine plusieurs dettes en un seul prêt,

idéalement avec un taux d’intérêt plus bas et des conditions de paiement plus
gérables.

Objectif : Facilite le remboursement des dettes, réduit potentiellement les frais

d'intérêt et peut contribuer à améliorer votre cote de crédit au fil du temps en
encourageant les paiements à temps.

2. Types de prêts de consolidation

Prêts personnels non garantis : aucune garantie requise ; émis en fonction de

votre cote de crédit.

Prêts garantis : ils sont garantis par une garantie, comme un prêt sur valeur
domiciliaire.

Transfert de solde de carte de crédit : transférez plusieurs soldes de cartes

de crédit versune seule carte avec un taux d'intérêt inférieur, souvent à un tarif
promotionnel.

3. Évaluer votre situation d’endettement

Montant total de la dette : calculerle montant total que vous devez sur toutes vos
dettes.

Taux d'intérêt : regardez les taux d'intérêt sur chaque dette pour les comparer à
ceux consolidés. créditUNmi.

Paiements mensuels : Comparez vos paiements mensuels totaux actuels à ce

qu’ils seraient avec un prêt de consolidation.

18
4. Avantages et inconvénients des prêts de consolidation

Avantages : Paiements simplifiés, possibilité de taux d’intérêt et de paiements

mensuels plus bas, et peut faciliter la gestion des dettes.

Inconvénients : Peut entraîner des délais de remboursement plus longs, des frais
potentiels, un risque de perte de garantie sur les prêts garantis et la tentation de
puiser dans des lignes de crédit récemment libérées.

5. Conditions

Pointage de crédit : Un pointage de crédit plus élevé peut vous aider à obtenir de
meilleures conditions de crédit.

Revenu : les prêteurs évalueront votre capacité à rembourser le prêt en fonction

de vos revenus.

6. Demander un prêt de consolidation

Explorez le marché : comparez les offresauprès de plusieurs prêteurs pour trouver

les meilleures conditions.

Consultez la documentation: Passez en revue toutes les modalités et conditions,

y compris les taux d’intérêt, les frais et les modalités de remboursement.

Processus de candidature : Préparez-vous à fournir des informations financières

telles que le revenu,liste des dettes soumises à consolidation.

7. Gestion de la dette après consolidation

Maintenir les paiements : assurez-vous d’effectuer les paiements en temps

opportun sur votre nouveau prêt.

Évitez les nouveaux prêts: Résistez à la tentation d’accumuler davantage de

dettes, notamment sur les cartes de crédit.

8. Risques et considérations

Sécurité: Comprenez le risque de perdre des garanties (comme votre maison) si

vous ne parvenez pas à rembourser un prêt garanti.

Modifications des taux d'intérêt : Si votre prêt est assorti d'un taux d'intérêt
variable, vos versements peuvent augmenter avec le temps.

19
9. Alternatives aux prêts de consolidation

Plans de gestion de la dette : proposés par les agences de conseil en crédit, ils
peuvent aider à gérer la dette sans contracter de nouveau crédit.

Remboursement de la dette à faire soi-même : stratégies de bricolage telles que

la méthode boule de neige ou avalanche de dettes.

10. Trouver de l'aide professionnelle

Conseiller financier ou avocat : Un professionnel peut vous aider à déterminer si

un prêt de consolidation est la meilleure option pour votre situation et vous guider
tout au long du processus.

Conclusion

Les prêts de consolidation peuvent être un outil de gestion efficacerembourser

la detteoffrant la commodité d’un paiement mensuel unique et de taux d’intérêt
potentiellement inférieurs. Cependant, avant de procéder, il est important de
comprendre les termes, les risques et les alternatives. Tenez toujours compte de
votre situation financière et de vos habitudes pour vous assurer qu’un prêt de
consolidation vous aidera à vous libérer de vos dettes plutôt que de vous endetter
davantage.

20
Leçon : Conseils en matière de crédit

1. Comprendre le conseil en crédit

Bases : conseils en matière de créditest un service fourni par des agences à but
non lucratif et à but lucratif pour aiderles gens gèrent leur dette, améliorent leur
cote de crédit et créent un plan financier.

Objectif : Propose des recommandationssur la budgétisation, la gestion de la dette

et les financesl'éducation des consommateurs en difficulté financière.

2. Services offerts dans le domaine du conseil en crédit

Plans de gestion de la dette (DMP) : les conseillers travaillent avec les créanciers
pour réduiretaux d’intérêt et créer un plan de paiement consolidé.

Aide à la budgétisation : vous aide à créer un budget réaliste pour gérer

efficacement vos dépenses.

Éducation au crédit : Formation des clients à la préparation de rapports de crédit,

conseil en matière de notation de crédit.

3. Trouver une agence de conseil en crédit réputée

Accréditation : recherchezagences accréditées par des organisations telles que la

National Foundation for Credit Counselling ou la Financial Counselling Association.

Paiement et frais : veuillez consulter les termes et conditions associés à leurs

services ; les agences gouvernementales proposent souvent des services gratuits
ou à faible coût.

4. Processus de conseil en crédit

Consultation initiale : commence généralement par une séance gratuite pour

évaluer votre situation financière.

Évaluation financière : un aperçu détaillé de vos revenus, dépenses, dettes et

rapport de crédit.

Plan d'action : Le consultant fournit un plan individuel,qui peut inclure du

DMP,conseils en matière de budgétisation et autres stratégies financières.

21
5. Avantages du conseil en crédit

Gestion de la dette : peut simplifier les paiements et potentiellement réduire les

taux d’intérêt et supprimer certains frais.

Éducation financière : fournit des compétences précieuses en matière de

budgétisation, de gestion de la dette et d'utilisation du crédit.

Éviter la faillite :Pour certains, il s’agit d’une alternative viable à la faillite.

6. Participation à un plan de gestion de la dette

Comment ça marche : L'agence peut négocier avecprêteurs, réduire les taux

d’intérêt et les mensualités.

Effectuer des paiements : Vous effectuez un paiement consolidé à l’agence de

conseil.qui le distribue ensuite à vos créanciers.

Durée : les DMP durent généralement de 3 à 5 ans.

7. Comprendre l'impact sur le crédit

Rapports de crédit : La participation au DMP peut être notéesur votre rapport de

crédit, mais c'estaffecte directement votre cote de crédit.

Facteurs de cote de crédit : des paiements réguliers et ponctuels peuvent avoir un

impact positif sur votre cote de crédit au fil du temps.

8. Des risques

Impact sur le crédit : Comprenez comment la participation à un DMP peut avoir un

impact sur votre capacité à ouvrir de nouvelles marges de crédit.

Escroqueries : Méfiez-vous des agences qui font des promesses irréalistes ou

facturent des frais élevés à l'avance.

9. Alternatives au conseil en crédit

Rembourser ses dettes par soi-même : utiliser des méthodes telles que la boule de
neige ou l'avalanche de dettes sans l'aide d'un conseiller.

Sociétés de règlement de dettes : elles négocient avec les créanciers pour

rembourser la dette à un prix inférieur à ce que vous devez, mais peuvent être plus
risquées et avoir des implications importantes en matière de crédit.

22
10. Formation financière continue

Apprentissage continu : utilisez les ressources fournies en ligne et hors ligne pour
continuer à apprendregestion des finances personnelles.

Conclusion

Les conseils en crédit peuvent être un service utile pour les personnes aux prises
avec des dettes, offrant un moyen de gérer plus efficacement leurs dettes et
d’améliorer leurs connaissances financières. Il est important de choisir une agence
réputée et de bien comprendre les conséquences.

N’oubliez pas que le but ultime des conseils en crédit est de vous fournir les
compétences et les stratégies dont vous avez besoin pour assurer votre stabilité
financière à long terme.

23
Leçon : Fixer des objectifs financiers

1. Comprendre les objectifs financiers

Définition : Les objectifs financiers sont des objectifs spécifiques et limités dans le
temps visant à améliorer votre situation financière.

Objectif : Ils fournissent une orientation et une motivation, vous aidant à vous
concentrer sur l’atteinte de la stabilité financière et du succès à long terme.

2. Types d'objectifs financiers

Objectifs à court terme : réalisables en un an (par exemple, créer un fonds

d'urgence,rembourser une petite dette).

Objectifs à moyen terme : 1 à 5 ans (par exemple, épargner pour un acompte sur
une maison,remboursement d'une dette importante).

Objectifs à long terme : s'étendent au-delà de cinq ans (par exemple, épargne-
retraite, paiementhypothèques).

3. Fixer des objectifs financiers SMART

Spécifique : soyez clair sur ce que vous souhaitez réaliser.

Mesurable : définissez vos objectifs de manière quantitative pour suivre les

progrès.

Atteignable : assurez-vous que les objectifs sont réalistes et réalisables.

Pertinence : alignez vos objectifs sur votre situation financière et vos valeurs.

Limite de temps : fixez une date limite pour chaque objectif.

4. Prioriser vos objectifs

Évaluer l'importance : déterminer quels objectifs sont les plus importants et se

mettre d'accord sur euxavec votre situation financière actuelle.

Équilibrer les objectifs : trouvez un équilibre entre les objectifs à court terme et à
long terme.

24
5. Créationplan pour atteindre les objectifs

Budgétisation : élaborez un budget qui alloue des fonds pour atteindre tous vos
objectifs.Stratégies d'épargne : mettez en œuvre des méthodes d'épargne telles
que les transferts automatiques vers un compte d'épargne.

Investissement : Considérez l’investissement comme un moyen d’atteindre plus

rapidement des objectifs à long terme. Investir notamment dans les nouvelles
technologies et les crypto-monnaies.

6. Suivi et ajustement des objectifs

Examens réguliers : examinez périodiquement vos objectifs et vos progrès.

Flexibilité : soyez prêt à ajuster vos objectifsà mesure que votre situation financière
évolue.

7. Surmonter les problèmes

Restez motivé : concentrez-vous sur les avantages à long terme.

Comment gérer les revers : Ajustez votre plan si nécessaire et tirez les leçons de
tout échec. N'oubliez pas que chaque pas que vous faites vous rend meilleur.

8. Aide professionnelle

Consultant: Consultez un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à

vos besoins et objectifs spécifiques.

Ressources pédagogiques : utilisez des livres, des cours en ligne et des séminaires
pour améliorer vos connaissances financières.

9. Utilisation des moyens financiersoutils

Outils de budgétisation : les applications et les logiciels peuvent vous aider à suivre
vos dépenses et vos économies.

Plateformes d'investissement : les plateformes en ligne peuvent faciliter

l'investissement par rapport aux ressources hors ligne.

25
10. Développement de la discipline financière

Épargne régulière : Faites de l’épargne une habitude régulière.

Évitez les dettes : minimisez les dettes inutiles pour atteindre vos objectifs
financiers.

Conclusion

Fixer et atteindre des objectifs financiersIl s'agit d'un processus dynamique qui
nécessite de la clarté,planification et discipline. En créant des objectifs SMART,
en les examinant et en les ajustant régulièrement, et en recherchant des conseils
appropriés, vous pouvez constamment travailler vers la sécurité financière et le
succès. N’oubliez pas que le chemin vers vos objectifs financiers est aussi important
que la destination que vous souhaitez atteindre.

26
Exemple d'objectif financier SMART en
cryptomonnaie

Fixer un objectif financier SMART en matière de crypto-monnaie implique de définir

l'objectif de manière à ce qu'il soit spécifique, mesurable, réalisable, pertinent et
limité dans le temps.

Voici un exemple :

Fixation d'objectifs :

"Je veux augmenter monportefeuille d’investissement de 15 % au cours des 12

prochains mois grâce à des investissements réguliers dans un large éventail de
crypto-monnaies, ainsi qu’à l’étude du marché des crypto-monnaies pour prendre
des décisions éclairées.

Regardons cela en détail. Le but devient :

1. Spécifique :

Augmenter le portefeuille d'investissement en crypto-monnaies.

Concentrez-vous sur une gamme diversifiée de crypto-monnaies.

2. Mesurable:

L'objectif est d'augmenter la valeur du portefeuille de 15%.

Suivez vos progrès mensuellement.

3. Réalisable:

Évaluez votre opportunité financière actuelleassurer la faisabilité d’investissements

réguliers.

Utilisez une partie de votre revenu disponible ou de votre épargne spécifiquement

destinée à l’investissement.

27
4. Actuel:

Correspond à des intérêts plus largesen élargissant l’utilisation des actifs

numériques.

L’objectif indique une volonté de s’engager dans des investissements

potentiellement plus risqués.

5. Temps limité:

Fixez-vous une période de 12 mois pour atteindre cet objectif.

Points de contrôle mensuels pour vérifier et ajusterstratégie d'investissement.

Des mesures d'action:

• Recherche initiale : passez le premier mois à rechercher différentes crypto-

monnaies,comprendre les tendances du marché et identifier plusieurs options
d’investissement potentielles.

• Plan d'investissement : Élaborer un plan détaillant le montant de l'investissement,

des jetons spécifiqueset la fréquence des investissements (par exemple
mensuelle/hebdomadaire/quotidienne).

• Éducation : renseignez-vous constamment sur le marché des crypto-monnaies

en visitantwebinaires, lecture des derniers rapports faisant autorité, chaînes de
télégrammes et analyse du marché.

• Gestion des risques : mettez en œuvre une stratégie de gestion des risques,
notamment en définissant des stop loss et en investissant uniquement l'argent
que vous pouvez vous permettre de perdre.

• Utiliser la réglementation: Ajustez la stratégie d'investissement si nécessaire

en fonction des résultats de performance et des nouvelles informations sur le
marché.

28
Suivi et examen :

• Revue mensuelle du portefeuille : évaluez la performance des investissements et

comparez-la à la trajectoire cible.

• Jalons éducatifs : suivez vos progrès d'apprentissage, comme la réalisation de

certainscours en ligne ou lecture de livres et d'articles ciblés. Il est important
d'évaluer les avantages des cours et des livres non pas en termes abstraits, mais
en résultats réels, qui s'expriment en argent que vous avez reçu après avoir lu ces
livres ou suivi des cours.

Conclusion:

Cet objectif est selon le système SMART en crypto-monnaie.Il souligne l’importance

d’une formation continue et d’un investissement régulier, tout en disant être
conscient des risques liés au marché des cryptomonnaies. Des examens réguliers
garantissent que les objectifs sont atteints et que des ajustements peuvent être
apportés en réponse aux changements du marché.

29
Leçon : Suivi régulier et ajustement des plans
financiers

1. L’importance d’un suivi régulier

Objectif : Un suivi régulier garantit que votre plan financier reste sur la bonne
voievos objectifs et vous réussirez sur la manière de les atteindre.

Adaptabilité : Vous permet de vous adapter aux changements de vie, aux

fluctuations du marché et aux dépenses imprévues.

2. Définition des intervalles de surveillance

Fréquence : en fonction de vos objectifs et de vos projets financiers, vous pouvez

suivremensuellement, trimestriellement,ou annuellement.

Séquence : sélectionnez une heure standard (par ex.début du mois) pour une
analyse régulière.

3. Analyse de votre budget

Revenus et dépenses : vérifiez si vos revenus ou vos dépenses ont changé et

ajustez votre budget en conséquence.

Modèle de dépenses : identifiez les domaines dans lesquels vous dépensez trop et
que vous devez réduire. Produisez-le.

4. Suivre les progrès vers les objectifs

Objectifs à court terme : examinez les progrès vers des objectifs tels que disposer
d'un fonds d'urgence, rembourser les dettesou économiser pour un achat
spécifique.

Objectifs à long terme : rembourser l’hypothèque, financer un fonds de pension et

autres.

30
5. Analyse des investissements

Analyse des performances : évaluez la performance de vos investissements par

rapport à vos attentes et à vos critères de référence.

Rééquilibrage : ajustez votre portefeuille pour maintenir la répartition d'actifs

souhaitée.

6. S'adapter aux changements de la vie

Événements majeurs : Des changements comme un nouvel emploi, un mariage ou

un bébé peuvent avoir un impact significatif sur votre plan financier.

Besoins en matière d’assurance : Révisez et ajustez votre couverture d’assurance à

mesure que la vie change.

7. Évaluation du fonds d'urgence

Adéquation : assurez-vous que votre fonds d’urgence couvre 3 à 6 mois de

dépenses.

Disponibilité : assurez-vous que votre fonds est sous une forme liquide à laquelle
vous pouvez accéder rapidement en cas de besoin.

8. Gestion de la dette

Réduisez vos dettes : analysez vos dettes pour voir si vous progressez dans leur
remboursement.

Options de refinancement : envisagez les options de refinancement si les taux

d’intérêt ont changé.

9. Planification fiscale

Efficacité fiscale : recherchez des moyens de minimiser les impôts, tels que la
récolte des pertes fiscales, dans votre portefeuille d'investissement.

Changements à venir : Restez informé des modifications de la législation fiscale qui

pourraient vous concerner.

31
10. Aide professionnelle

Conseillers financiers : consultez votre conseiller financierconsultant pour une

analyse plus détaillée,surtout pour les situations difficiles.

Examens réguliers : Planifiez des réunions régulières avec votre conseiller pour
examiner et ajuster votre plan financier.

Conclusion

Il est essentiel de surveiller et d’ajuster régulièrement votre plan financier pour

atteindre vos objectifs financiers. Cela vous permet de procéder à des ajustements
de manière proactive en réponse aux changements dans votre vie personnelle, aux
changements économiques et aux mouvements des marchés financiers. Ce un
processus continu garantit que votre plan financier reste efficace et aligné sur vos
objectifs financiers changeants.

32
Leçon : Comment éviter de nouvelles dettes

1. Comprendre l’importance de prévenir de nouvelles dettes

Stabilité financière : L’accumulation de nouvelles dettes peut entraver votre

progression et votre stabilité financières.

Objectifs à long terme : la nouvelle dette pourrait être retardéeou manquer des
objectifs financiers importants tels queépargner pour la retraite ou acheter une
maison, démarrer une entreprise.

2. Créer et respecter un budget

Budgétisation : Élaborez un budget réaliste qui prend en compte tous vos revenus
et dépenses.

Limites de dépenses : fixez des limites strictes aux dépenses discrétionnaires pour
éviter les dépenses excessives.

3. Mise en place d'un fonds d'urgence

Objectif : Un fonds d’urgence permet de couvrir des dépenses imprévues sans

recourir à l’endettement.

Taille du fonds : efforcez-vous d’économiser au moins 3 à 6 mois de frais de

subsistance, de nourriture et de paiement de tous les articles et services
nécessaires.

4. Comprendre les besoins et les désirs

Évaluation critique : Distinguer les besoins essentiels et les désirs accessoires.

Gratification différée : entraînez-vous à reporter les achats non essentiels.

N’oubliez pas que le plus important est de maintenir le cap et de mettre en œuvre
votre plan financier.

33
5. Utiliser le crédit à bon escient

Cartes de crédit:Utilisez les cartes de crédit de manière responsable, en

remboursant intégralement votre solde chaque mois pour éviter les frais d’intérêt.

Utilisation du crédit : maintenez une utilisation du crédit faible (généralement

inférieure à 30 %) pour maintenir une bonne cote de crédit.

6. Évitez les achats impulsifs

Période d'attente : définissez une période d'attente de 24 heures ou plus pour les achats
non essentiels.

Achats conscients : soyez conscient des déclencheurs et évitez les courses

inutiles ou la navigation sur les marchés en ligne. La littératie financière et la
psychologie comportementale saine vont de pair. Si vous remarquez que vous
dépensez davantage pour des achats irréfléchis, vous devriez peut-être examiner
de plus près les raisons internes de vos actions. Demander l'aide d'un spécialiste
en temps opportun est une démarche responsable et non honteuse.

7. Gérer la dette existante

Plan de remboursement de la dette : donnez la priorité au remboursement des

dettes existantes, en particulier celles dont les taux d’intérêt sont élevés.

Consolidation : envisagez de consolider vos dettes avec un taux d’intérêt inférieur

si cela est avantageux.

8. Auto-éducation sur les questions financières

Littératie financière : améliorez votre compréhension des finances personnelles, de

la budgétisation et de la gestion des dettes.

Ressources : utilisez des livres, des cours en ligne et des séminaires pour élargir
vos connaissances.

9. Surveillance des rapports de crédit

Vérifications régulières : examinez régulièrement votre rapport de crédit pour

détecter les erreurs et évaluez votre solvabilité.

Pointage de crédit : comprenez les facteurs qui affectent votre pointage de crédit
et travaillez pour l’améliorer ou le maintenir.

34
10. Conseils professionnels

Conseiller financier. Si vous êtes aux prises avec des dettes, envisagez de parler à
un conseiller financier ou à un conseiller en crédit.

Conseil en matière de dette : contactez des agences de conseil en crédit à but non
lucratif pour obtenir des conseils sur la gestion de la dette.

Conclusion

Éviter de nouvelles dettes est essentiel à la santé et à la liberté financières. Cela nécessite de
la discipline, de la planification et une bonne compréhension de votre situation financière. En
budgétisant efficacement, en créant un fonds d’urgence et en utilisant le crédit de manière
responsable, vous pouvez éviter les dettes inutiles et travailler à atteindre vos objectifs
financiers. Des évaluations et des formations régulières sont essentielles pour rester sur la
bonne voie et atteindre vos objectifs. N'oubliez pas que le succès vient des petites choses.

35
Leçon : Créer et maintenir un fonds d'urgence

1. Comprendre l'objectif d'un fonds d'urgence

Définition : Un fonds d’urgence est une réserve d’argent destinée à couvrir des
dépenses imprévues., comme les soins médicaux d'urgence, les réparations
automobiles ou le maintien du bien-être de la famille après la perte de votre emploi
principal.

Importance : Fournit une sécurité financière et évite d’avoir à contracter des dettes
à taux d’intérêt élevé en cas d’urgence.

2. Déterminer le montant de votre fonds d'urgence

Sont communsRecommandations : Le fonds d'urgence devrait couvrir toutes les

dépenses régulières pendant 3 à 6 mois.

Facteurs personnels : Au moment de choisir un montant, tenez compte de la

stabilité de votre emploi, du nombre de personnes ayant un revenu dans votre
foyer et des risques prévisibles.

3. Création d'un fonds de réserve

Objectif d'économies initial : commencez avec un objectif plus petit et réalisable

(comme 1 000 $ ou USDT) et augmentez-le progressivement jusqu'à 3, 6, 9, 12 et
au-delà.

Ajustements budgétaires. Identifiez les domaines de votre budget qui doivent être
réduits pour permettre des économies d’urgence.

4. Choisir le bon endroit pour stocker votre fonds

Disponibilité : Le fonds doit être facilement accessible, mais ne doit pas être trop
facile à dépenser pour des besoins non urgents.

Compte séparé : envisagez de créer un compte d’épargne ou de crypto-monnaie

distinct pour éviter la tentation.

Options à faible risque : portefeuilles froids de cryptomonnaies, comptes d'épargne

à haut rendement, comptes du marché monétaire ou comptes à court terme,les
certificats de dépôt à terme peuvent être une bonne option.

36
5. Créer votre fonds

Épargne automatique : configurez des transferts automatiques vers votre fonds

d'urgence à partir de votre compte courant.

Des aubaines et des revenus supplémentaires. Mettez des bonus, des

remboursements d’impôts ou tout revenu supplémentaire dans votre fonds
d’urgence. Vous vous remercierez, soyez-en sûr.

6. Gérer et entretenir votrefonds

Examens réguliers : examinez le fonds périodiquement pour vous assurer qu'il

couvre vos dépenses régulières actuelles.

Ajustements pour les changements de vie : augmentez la taille du fonds avec les
changements de vie tels queune famille qui s'agrandit, une hypothèque ou de
nouveaux besoins médicaux.

7. Utilisation judicieuse du fonds

Véritables urgences : utilisez le fonds uniquement pour les urgences réelles, et non
pour les dépenses planifiées ou les dépenses soudaines non urgentes.

Réapprovisionnement : Après un retrait d’urgence, la première étape consiste à

reconstituer à nouveau le fonds.

8. Équilibragefonds d'urgence à d'autres fins

Dette et épargne : trouvez un équilibre entre la constitution de votre fonds et le

remboursement de dettes à taux d’intérêt élevé.

Investissements : Une fois que vous disposez d’un fonds d’urgence suffisant,
concentrez-vous suret sur le long termeet investir dans d’autres objectifs financiers.

9. Comment éviter les erreurs courantes

Négliger le fonds : N'arrêtez pas de verser des fonds après avoir atteint votre objectif
initial ;continuer à soutenir et à développer le fonds. Vous serez surpris des sommets
que vous pourrez atteindre et des problèmes dont vous pourrez vous épargner à
long terme.

Abus de fonds : résistez à la tentationPuisez dans un fonds pour les situations non
urgentes.

37
10. Aide professionnelle

Planificateurs financiers : consultez un planificateur financier si vous avez besoin

d'aide pour équilibrerfonds d'urgence avec d'autres obligations financières.

Conclusion

Un fonds d'urgence est un aspect fondamental de la gestion financièresécurité,

assurant votre vie tranquille au cas où dépenses imprévues.

Cela demande discipline et aide construire Et soutientranquillité d'esprit et offre une

protection financière. Réviser et ajuster régulièrement votre fonds en fonction de
votre situation de vie actuelle est essentiel pour garantir son efficacité.

38
Exemple de stratégie de fonds d'urgence pour
Charles du Rwanda

Histoire :

Revenu de Charles : salaire de base de 100 $ par mois et revenu supplémentaire de

25 $ par mois.

Revenu mensuel total : 125 $ par mois.

Stratégie:

1. Estimation des dépenses mensuelles

• Calcul de base : Charles doit d'abord calculer ses dépenses de base mensuelles
(logement, nourriture, services publics, transport).

• Minimisation des coûts : identifiez les domaines dans lesquels il peut réduire les
coûts pour maximiser son potentiel.

2. Objectif initial d'un fonds d'urgence

• Objectif réaliste : Visez un objectif initial petit et réalisable, tel que 100 $ à 150 $,
ce qui représente environ 1 à 1,2 fois son revenu mensuel.

3. Méthode de sauvegarde

• Pourcentage de revenu : consacrez une partie réelle de vos revenus à votre

fonds d’urgence. Par exemple, s'il peut épargner 10 % de son revenu, ce sera
12,50 $ par mois.

• Chronologie : À ce niveau d’économies, atteindre votre objectif initial de 100 $

prendra environ 8 mois.

4. Localisation de la Fondation

• Compte séparé: Idéalement, le fonds devrait être conservé sur un compte

séparé pour éviter la tentation de le dépenser. Ce compte doit être sécurisé et
facilement accessible.

39
5. Création de la Fondation

• Virement automatique : Si possible, mettez en place un virement automatique

vers le fonds d'urgence dès que Charles reçoit son salaire

• Répartition des revenus annexes : affectez consciemment une partie de vos

revenus annexes spécifiquement au fonds de réserve.

6. Faire évoluer le fonds

• Augmentation progressive : Une fois l'objectif initial atteint, Charles devrait

viser à augmenter progressivement le fonds pour couvrir 3 à 6 mois de
dépenses.

• Ajuster le pourcentage d'épargne : Si possible, il peut augmenter le pourcentage

de revenu économisé à mesure que son revenu augmente ou qu'il trouve des
moyens de réduire ses dépenses.

7. Discipline d'utilisation

• Critères d'utilisation stricts : Utilisez le fonds exclusivement pour des urgences

imprévues et non pour des dépenses régulières ou des dépenses non
essentielles.

• Plan de réapprovisionnement : Après tout retrait, donnez la priorité à la

reconstitution du fonds jusqu'au niveau cible.

8. Examen régulier

• AnnuelRévision : Révisez le montant du fonds chaque année pour vous assurer

qu’il correspond aux frais de subsistance actuels et ajustez-le si nécessaire.

9. Perspective à long terme

• Croissance des revenus : à quand remonte le revenu de Charlesgrandit, il doit

s'efforcer d'augmenter proportionnellement son fonds de réserve.

• Investir dans les compétences : pensez àinvestir dans des compétences ou une
éducation qui peuvent améliorerson potentiel de gains, qui contribue en outre à
sa capacité à créer un fonds d'urgence, et contribue également généralement à
sa richesse.

40
Conclusion:

Pour Charles, la clé est de commencer petit et de constituer progressivement un

fonds d’urgence. Il s’agit d’épargnes constantes, aussi modestes soient-elles, et de
la discipline stricte consistant à utiliser le fonds uniquement en cas d’urgence réelle.
Cette approche offre un coussin financier et une tranquillité d'esprit, permettant à
Charles de faire face plus efficacement aux problèmes financiers inattendus.

41
Liste de contrôle pour la gestion financière

Ici, nous souhaitons vous donner une liste de contrôle de gestion financière. Veuillez
considérer cela comme une leçon importante et vérifiez vous-même. Passez en revue
la liste complète et copiez-la dans votre cahier d’étude. Parcourez chaque point
attentivement et consciemment et créez un plan d’action pour vous-même.

Lorsque vous avez terminé le test de la leçon, laissez-le pendant 24 heures et vérifiez
à nouveau.

Veuillez utiliser ces règles dans votre vie quotidienne et vous constaterez très bientôt
des changements positifs dans votre situation financière.

Créationbudget:

Calculez votre revenu mensuel (toutes sources confondues).

Listez toutes les dépenses mensuelles (fixes et variables).

Classer les dépenses (nécessaires, économies, facultatives).

Allouez des fonds pour chaque catégorie.

Identifier les domaines de réductiondépenses.

Mettez de l’argent de côté pour l’épargne et le remboursement de vos dettes.

Compréhensiondettes:

Répertoriez toutes les dettes (montants, taux d’intérêt, modalités).

Donnez la priorité à vos dettes (intérêts élevés ou petits soldes en premier).

Passez en revue les conditions de chaque dette.

Calculez le total de vos remboursements mensuels de dettes.

Comprenez l’impact de l’endettement sur votre pointage de crédit.

42
Remboursement de dette. Stratégie:

Choisissez une stratégie de remboursement (boule de neige ou avalanche).

Utilisez l’excédent budgétaire pour rembourser la dette.

Fixez des dates de remboursement de la dette réalisables.

Ajustez votre budget pour accélérerremboursement de dette.

Célébrez les petites victoires dans la réduction de la dette.

Négociations avec les créanciers :

Soyez pleinement conscient de votre situation financière.

Recherchez les politiques de négociation de vos prêteurs.

Préparez une proposition de négociation réaliste.

Contactez les prêteurs pour discuter des conditions.

Mettez tous les accords par écrit.

Contrôlecrédit :

Estimer la dette totale à consolider.

Faites vos recherches sur les différentes options de consolidation de prêts.

Comparez les taux d'intérêt et les conditions de différentes organisations et

banques.

Demandez le prêt de consolidation le plus adapté.

Créez un plan pour éviter d’accumuler de nouvelles dettes.

Conseil en crédit :

Recherchez des agences de conseil en crédit accréditées.

Planifiez une rencontre avec un conseiller en crédit.

Préparer les financesdocuments pour la séance stratégique.

Discutez et élaborez un plan de gestion de la dette.

Suivez le plan et assistez à des rendez-vous de suivi réguliers.

43
Fixer des objectifs financiers :

Identifier des projets spécifiques à court termeet les objectifs à long terme.

Assurez-vous que les objectifs sont mesurables et SMART réalisables.

Hiérarchisez vos objectifs en fonction de leur importance.

Élaborez un plan pour atteindre chaque objectif.

Fixez un délai pour atteindre votre objectif.

Surveillance régulièreet réglage :

Planifiez des revues budgétaires régulières (mensuelles/trimestrielles).

Suivez vos progrès vers vos objectifs financiers.

Ajustez votre budget et vos objectifs si nécessaire.

Mettez à jour votre stratégie d’investissement si nécessaire.

Restez informé des changements économiques qui affectent vos finances.

Comment éviter de nouvelles dettes :

Respectez votre budget.

Utilisez les cartes de crédit de manière responsable.

Construire et entretenirFonds de réserve.

Évitez les prêts ou marges de crédit inutiles.

Vérifiez et comprenez régulièrement votre créditrapport.

Fonds d'urgence :

Déterminer le montantpour le fonds (dépenses pendant 3-6 mois). Ouvrez un

portefeuille froid ou un compte d'épargne séparé pour le fonds.

Mettez en place des cotisations d’épargne automatiques.

Examinez et ajustez régulièrement la taille du fonds. Utilisez le fonds uniquement

en cas d'urgence réelle.

44
 Bonus №1

Nous souhaitons ici vous proposer 3 outils que vous pouvez utiliser quotidiennement
sur votre smartphone.pour améliorer votre gestion financière. Jetez un œil et
choisissez-en un, ou installez peut-être les trois et parcourez-les. De plus, comme
devoir, vous pouvez apprendre à votre famille et à vos amis comment utiliser ces
outils efficacement !

Examen de 3 applications populaires de gestion des finances

personnelles pour iOS et Android

1. Menthe
Développeur: Intuit Inc.

Les fonctions:

• Budgétisation :Créez facilement des budgets, suivez les dépenses et catégorisez les dépenses.

• Synchronisation des comptes : synchronisez automatiquement les comptes bancaires, les

cartes de crédit, les prêts et les investissements.

• Alertes et analyses : fournit des rappels sur les factures, les fonds insuffisants, les activités
inhabituelles et fournit des informations financières personnalisées.

• Credit Score Tracker : surveillance gratuite de votre pointage de crédit avec des conseils pour
améliorer votre santé financière.

Avantages:

• Aperçu financier complet en un seul endroit.

• Interface conviviale avec des conseils financiers utiles.

Inconvénients :

• Contient de la publicité.

• Certains utilisateurs signalent des problèmes de synchronisation des comptes.

Prix ​​: Gratuit.

Liens:

• https://apps.apple.com/us/app/mint-budget-expense-manager/id300238550

• https://play.google.com/store/apps/details?id=com.mint

45
2. Vous avez besoin d'un budget (YNAB)

Développeur: Vous avez besoin d'un budget, LLC.

Les fonctions:

• Suivi des objectifs : définissez et suivez vos objectifs financiers.

• Informations en temps réel : met à jour les soldes des comptes et les catégories budgétaires en
temps réel.

• Rapports et analyses : contient des informations détailléesrapports de dépenses

Avantages:

• L’accent est mis sur la budgétisation proactive et l’éducation financière.

• Idéal pour la gestion et la configurationbudget en temps réel.

Inconvénients :

• Nécessite une saisie et une maintenance manuelles des informations.

• Fonctionne sur abonnement, plus cher que certaines alternatives.

Prix ​​: Abonnement mensuel ou annuel après essai gratuit.

Liens:

https://apps.apple.com/us/app/ynab-you-need-a-budget/id1010865877

https://play.google.com/store/apps/details?id=com.youneedabudget.evergreen.app

3. Capital personnel
Développeur : Personal Capital Corporation.

Les fonctions :

• Net Worth Tracker : une vue complète de votre valeur nette en reliant tous les comptes
financiers.

• Gestion des investissements : outils de suivi et d'analyseinvestissements, répartition d’actifs et

planification de la retraite.

• Outils de budgétisation : fonctions de budgétisation de base avec un aperçu des revenus et des
dépenses.

• Planificateur de retraite : outils interactifs pour planifier et prévoir l'épargne-retraite.

Avantages:

• Une attention particulière est portée au suivi des investissements et à la planification de la

retraite.

• Offre une combinaison de robot-conseiller et de conseils financiers personnels.

46
 Inconvénients :

• Les outils de budgétisation sont moins détaillés que les autres applications de budgétisation
dédiées.

• Une quantité importante d’informations financières personnelles est requise.

Prix ​​: Gratuit pour les outils de base ; Les services de gestion d'actifs facturent des frais en fonction
des actifs gérés.

Liens:

https://apps.apple.com/us/app/personal-capital-retirement/id504672168

https://play.google.com/store/apps/details?id=com.personalcapital.pcapandroid

Conclusion

Chacun desCes applications sont conçues pour divers aspects de la gestion des
finances personnelles. Mint est idéal pour la budgétisation et le suivi des dépenses,
YNAB propose une budgétisation intelligente,et Personal Capital excelle dans le suivi
des investissements et la planification de la retraite.

47
 Bonus №2

Sur la base de nos leçons sur les aspects de la gestion financière personnelle, voici
trois livres hautement recommandés qui correspondent bien aux sujets dont nous
avons discuté :

"Le relooking total de l'argent" Dave Ramsey

• Se concentrer : Réduction de la dette, budgétisation, planification financière.

• Pourquoi est-ceChaud : Ramsey propose des conseils simples pour éliminer

les dettes en utilisant la « méthode boule de neige », dont nous avons discuté
dans le contexte des plans de remboursement de la dette. Le livre souligne
également l'importance de la budgétisation et de la création d'un fonds d'urgence,
ce qui correspond à nos discussions sur la création d'un budget personnel et
l'importance d'un fonds d'urgence.

• Idéal pour : les personnes qui recherchent un plan étape par étape pour repenser
leur vie financière, se désendetter et construire une base solide pour l’avenir.

"Ton argent ou ta vie" Vicki Robin et Joe Dominguez

• Focus : indépendance financière, dépenses raisonnables.

• Pourquoi c'est pertinent : Ce livre explore la relation entre l'argent et le temps,

en mettant l'accent sur les dépenses conscientes, un concept essentiel pour
éviter de nouvelles dettes et fixer des objectifs financiers. Il propose également
des stratégies pratiques pour changer votre relation avec l’argent, ce qui est utile
aux étudiants et aux personnes qui commencent tout juste à s’orienter dans leur
parcours financier.

• Idéal pour : les lecteurs intéressés à atteindre l’indépendance financière et ceux

quiveulent repenser leur approche de l’argent et des priorités de la vie.

48
"Je t'apprendrai à être riche", Ramit Sethi

• Focus : finances personnelles, investissements, conseils pratiques.

• Pourquoi c'est pertinent : Sethi couvre un large éventail de sujets, allant de la

banque, de l'épargne, de la budgétisation et de l'investissement aux négociations
salariales. Son approche de la banque et de l'investissement intelligents est
cohérente avec nos discussions sur les objectifs financiers et un suivi régulier.et
l'ajustement des plans financiers. Le livre est écrit sur un ton engageant, rendant
les sujets complexes accessibles aux débutants.

• Idéal pour : Les jeunes ou ceux qui recherchent une approche sérieuse
d’améliorationsituation financière à l'aide de conseils pratiques.

49
Merci pour votre attention!

Maintenant, mon ami, vous avez appris les leçons financières de base et pouvez
désormais les utiliser dans votre gestion financière personnelle.

Les prochains cours vous attendentdans les prochaines étapes du méga-

apprentissage de l'esprit.

À bientôt!

N'oubliez pas que vous pouvez aider vos amis et votre famille à améliorer leur
éducation financière et à gagner de l'argent grâce au programme d'affiliation.

Pour ce faire, vous devez suivre des étapes simples :

Après vous être inscrit et avoir terminé la salle de webinaire, rendez-vous sur mlm.
center. Créez un lien de parrainage, publiez-le sur vos réseaux sociaux et envoyez-le
à vos amis et votre famille directement sur Telegram, WhatsApp ou Facebook.

Vous pouvez gagner beaucoup si vous coopérez avec votre famille et vos amis, les
attirez en tant que partenaires et élargissez également votre réseau de contacts tout
en étudiant à la méga learning mind Financial University !

Au revoir et bonne journée !

50
Plateforme éducative internationale mlm.center

Guide by Mega Learning Mind

Plongez dans le cours complet de gestion de la dette de Mega Learning Mind, oùla liberté
financière commence. Créé par des experts de renom, ce guide est plus que simplement
éducatif.

Voici une voie transformatrice vers le bien-être financier. Nous décomposons les stratégies de
dette complexes en étapes concrètes, offrant une lueur d’espoir et de prospérité.

Sans frais, nous accordons la priorité à votre croissance financière en vous fournissant les
outils et les informations nécessaires pour gérer vos dettes et garantir un avenir prospère.
Profitez de cette opportunité unique avec nous alors que l’apprentissage se transforme en
réussite et en stabilité financières tangibles. Rejoignez le voyage pour améliorer vos finances
dès aujourd’hui.

2024