As-tu déjà entendu ça en grandissant : « Va à l'école, aie de bonnes notes pour obtenir un
emploi sûr et bien payé » ? Je parie que 95 % d'entre vous ont été élevés en croyant que c'était
la voie vers le succès financier. Moi, je l’ai été. Et ce chemin peut effectivement convenir à
certaines personnes, mais certainement pas à tout le monde. Dans Le Quadrant du Cashflow
de Robert Kiyosaki, il est expliqué qu’il existe quatre chemins différents pour devenir riche,
mais certains sont plus efficaces que d’autres.
Première leçon : Le quadrant du cashflow. Le quadrant du cashflow est un modèle simple
qui explique que la richesse peut provenir de quatre sources différentes. Le quadrant auquel tu
appartiens dépend de la source principale de ton revenu. Les quatre quadrants sont : E pour
employé, S pour travailleur indépendant ou petit entrepreneur, B pour grand entrepreneur et I
pour investisseur. L’employé recherche la sécurité. Il atteint le succès financier en gravissant
les échelons de l’entreprise, et tu peux l’entendre dire quelque chose comme : « Je cherche un
emploi stable, avec de bons collègues et de bons avantages. » Le travailleur indépendant ou
petit entrepreneur, lui, recherche le contrôle. Il devient financièrement prospère en se
spécialisant dans un domaine très demandé, et il pourrait dire : « Je veux un emploi où je suis
bien payé pour mes compétences et mon temps, et où je suis aux commandes. » Le grand
entrepreneur recherche la liberté. Il crée un système d’entreprise rentable et dira souvent : « Je
cherche des gens plus intelligents que moi pour diriger mon entreprise. » L’investisseur, lui
aussi, recherche la liberté, mais il y parvient en plaçant son argent là où le retour attendu est le
plus élevé. Il dira quelque chose comme : « Je cherche où mon argent peut travailler pour moi
de la manière la plus rentable possible. »
Deuxième leçon : OPT et OPM. La principale différence entre le côté gauche et le côté droit
du quadrant du cashflow, ce sont les concepts d’OPT (Other People’s Time – le temps des
autres) et OPM (Other People’s Money – l’argent des autres). Une personne du quadrant B
utilise l’OPT et l’OPM en concevant un système d’entreprise où elle embauche des personnes
des quadrants E et S tout en utilisant l’argent de personnes du quadrant I. Au début, elle
consacre beaucoup de son propre temps à lancer l’entreprise, mais à long terme, elle peut
devenir un propriétaire plus passif. Une personne du quadrant I utilise l’OPT pour générer des
revenus uniquement à partir de son argent, et si elle est assez compétente, elle peut aussi
utiliser l’OPM pour faire croître ses profits. Voilà la grande différence : les personnes des
quadrants E et S n’ont jamais accès à l’OPT ou à l’OPM. Donc, plus elles réussissent dans
leur quadrant, plus elles gagnent d’argent… mais leur charge de travail augmente aussi.
Troisième leçon : Avantages et inconvénients des quadrants.
E – L’employé :
Avantages : Moins d’incertitude financière, vacances payées, assurance santé, avantages
divers, collègues.
Inconvénients : Plus tu réussis, plus tu travailles et tu as moins de temps libre ; tes
performances dépassent souvent ton salaire (si tu n’es pas un fainéant) ; collègues (surtout les
patrons).
S – Le travailleur indépendant ou petit entrepreneur :
Avantages : Tu es ton propre patron, tu es payé selon tes performances.
Inconvénients : Plus tu réussis, plus tu travailles, moins tu as de temps libre, et tu peux perdre
de l’argent.
B – Le grand entrepreneur :
Avantages : OPT et OPM, liberté financière rapide, une plus grande part des profits
t’appartient (moins d’impôts).
Inconvénients : Incertitude financière, risque de perte, demande des compétences que l’école
ne t’enseigne pas, gestion d’équipe.
I – L’investisseur :
Avantages : OPT et OPM, liberté financière rapide, profits plus importants (moins d’impôts),
activité potentiellement passive.
Inconvénients : Incertitude financière, possibilité de perte.
Quatrième leçon : Sortir de l’addiction et passer du bon côté.
Tous les quadrants ont leurs avantages et inconvénients, mais le côté droit (B et I) est celui où
la liberté financière peut être atteinte le plus rapidement. Alors, comment y accéder ? L’argent
est aussi addictif que le sexe ou la drogue. Quand tu gagnes de l’argent dans un quadrant, tu
deviens dépendant de ce quadrant. Par exemple, si tu gagnes ta vie comme employé, ton
cerveau associera ce type de travail à la récompense monétaire. Changer de quadrant devient
alors difficile. De plus, si tu as grandi dans une famille où les diplômes, la sécurité de
l’emploi, les congés payés et les retraites d’État sont valorisés, tu auras du mal à faire cette
transition. Voici quelques obstacles mentaux courants : « Tu prends trop de risques », « Tu
vas échouer », « L’argent ne fait pas le bonheur ». Et ce n’est pas tout : notre système éducatif
valorise ceux qui font le moins d’erreurs et punit ceux qui en font beaucoup. Dans les
quadrants B et I, c’est l’inverse : ceux qui prennent des initiatives font le plus d’erreurs, mais
à long terme, ils apprennent plus et réussissent plus. Thomas Edison a été critiqué pour avoir
échoué 1 400 fois avant de créer l’ampoule électrique. Il a répondu : « Je n’ai pas échoué 1
400 fois. J’ai découvert 1 400 façons qui ne fonctionnaient pas. » La transition ne sera pas
facile, mais une excellente première étape est de s’entourer de personnes ayant déjà effectué
ce parcours et d’apprendre d’elles.
Cinquième leçon : Les cinq niveaux d’investisseurs selon Robert Kiyosaki :
1. Niveau zéro d’intelligence financière : Ce sont ceux qui n’ont rien à investir. Leurs
dépenses sont supérieures à leurs revenus parce qu’ils oublient de se payer en premier,
une stratégie fondamentale tirée du livre L’Homme le plus riche de Babylone.
2. Les épargnants sont des perdants : Mettre son argent durement gagné sous un
matelas ou sur un compte faiblement rémunéré te place peut-être dans le top 50 % des
gens financièrement, mais ce n’est pas un bon plan. Pourquoi ? À cause de l’inflation.
Entre 1980 et 2017, la valeur de la couronne suédoise a chuté de 69 %, par exemple.
3. Le niveau “Je suis trop occupé” : Beaucoup de gens sont trop occupés par leur
travail, leur famille, leurs amis et leurs vacances pour apprendre à investir. Ils confient
donc leur argent à quelqu’un d’autre, mais ils n’apprennent jamais à investir eux-
mêmes.
4. Le niveau professionnel : C’est l’investisseur autodidacte. Il utilise son propre argent,
prend ses propres décisions, s’éduque… mais n’a pas encore atteint le dernier niveau.
Si tu regardes cette vidéo, tu es probablement déjà à ce niveau ou tu ambitionnes d’y
être.
5. Le niveau capitaliste : C’est l’investisseur issu du quadrant B, qui applique les
concepts d’entrepreneuriat à ses investissements. Il ne fait pas cavalier seul. Il a des
conseillers qui l’aident à collecter des informations sur les marchés, il utilise l’OPT et
aussi l’OPM. Il sait également comment utiliser des structures juridiques pour réduire
l’imposition sur ses gains. C’est ce niveau d’investisseur qui atteindra la liberté
financière en premier.
Récapitulatif : Il existe quatre chemins vers le succès financier : employé, indépendant,
entrepreneur et investisseur. Le côté droit du quadrant (B et I) utilise l’OPT et l’OPM. Chaque
quadrant a ses avantages et inconvénients. Selon ta personnalité et tes objectifs, un quadrant
peut te convenir davantage. Si tu veux passer du côté droit, tu dois apprendre à accepter les
risques, à faire des erreurs et à t’entourer de personnes qui ont réussi dans ces quadrants. Il
existe cinq niveaux d’investisseurs, et c’est le niveau 5 – le capitaliste – qui génère les profits
les plus élevés grâce à l’application de concepts d’entreprise à l’investissement.
Merci d’avoir regardé, à la prochaine !
