1

Economi
epubl
i
que

Pl
anducour
s

I
ntr
oduct
ion(
Ori
gine,
évol
uti
onetdéf
ini
ti
ondel
’
économi
epubl
i
que)

Chapi
tr
e1: Lesjustif
icat
ionsdel’
i
nter
vent
iondel
’
Etatdansl
’
économi
e
1.
1.Lesdéfail
lancesdumar ché
1.
2.Lesexternali
tés
1.
3.Lesbienspubl i
cs

Chapi
tr
e2: L’
effi
caci
tééconomi que
2.
1.Ef f
icacit
éausensdePar eto
2.
1.1.Effi
cacit
édansl ’
échange
2.
1.2.Effi
cacit
édansl aproducti
on
2.
1.3.Effi
cacit
édel acombinaisonproduct
ive
2.
2.Lesr éservesfor
muléesàl ’
encontr
edelathéor
iedePar
eto

Chapi
tr
e3: Eff
icaci
tééconomiqueetéqui
tésoci
ale
3.
1.Arbit
rageeffi
caci
té/équit
é
3.
2.Analysedeschoixsociaux
3.
3.Leschoixsociauxdanslaprat
ique

Chapi
tr
e4: Economiedel apr
otectionsoci
ale
4.1.L’
assuranceret
rai
te
4.
1.1.Lesjust
ifi
cat
ionsdel’exi
stenced’
uneassur
ancesoci
ale
a)Coût sd’
administ
rat
ionélevés
b)Di
ff
icul
tésder
éduct
iondesr
isques
c)Absenced’
i
ndexat
ion
d)Pr èmede sél
obl ect
ionadv
erse
e)Pr
obl al
èmed’éamor
al

f
)L’
assur
ancer
etr
ait
eent
antque«bi
ensoust
utel
l
e».

4.
1.2.Lesprobl
èmesf
inanci
erssoul
evésparl
agest
iondessy
stèmesde
ret
rai
te

4.
2.L’
assur
ancemal
adi
e
4.
2.1.Déf
ail
l
ances«i
nfor
mat
ionnel
l
es»(
Inf
ormat
ioni
mpar
fai
te);

1
 2

4.
2.2.Concur
rencer
est
rei
nte;
4.
2.3.Déf
ail
l
ances«assur
ant
iel
l
es»
.

I
ntr
oduct
ion

Apr
oposdel
’
int
it
ulédumodul
e

Leti
tr
edumodul eestcomposédedeuxt
ermes:
«Economi
e»et«publ
i
que»
.Que
si
gni
fiechacundecesdeuxter
mes?

 L’économie estl a science de l’admi ni

str
ati
on,au sens al l
ocati
on,des
ressourcesrares.
 Question:Pour quois’intéresseraupr oblèmedel ’al
locati
ondesressour
ces
?
Réponse: Enr aisonjustementdel ar ar etédesressources.
 Question: Commentl ’
allocati
ondesr essourcesraresdoit-
ell
eêtr
e?
Réponse: L’all
ocationdoi têtr
edef açonr at
ionnel
le,c'
est-
à-di
re:
- Maxi miserl af onction obj ect
if(La f oncti
on de consommat i
on etla
f
onct i
ondepr oduct i
on);
- Souscont r
aintedesr essources.

 Let er
me«publ
ique»renvoi
eàtoutcequirel
èvedesmissi
onsdespouv
oir
s
publi
cs,oudel
’Et
at.Lesmissi
onsdel’
Etatsontdéf
ini
esdanslecadr
edeses
fonct
ions.

 Enéconomie,l
’
Etatestdéf
inicommeunagentéconomi
que(
aumêmet
it
re
Or
igi
n
qeet
ueléc
evo
ol
u
nt
si
o
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mmal’
é
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uo
rn
eo
tmi
l
epe
rp
ou
db
ul
ci
q
tu
ee
ur
):
:Unbr
efaper
çu

Lali
tt
i
)éra
St
u
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f o
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t
ionns
é e
ci
g
on
neq
omiuu
qel
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sp
r
inr
ce
imi
paè
l
er
esréf
estll
exi
a o
f
on
uss
r u
ni
tr
ur
el
’é
dcono
e mi
ser
vep
i ubl
ces i
q
nou
ne
remontentàI
ma rb
chnK
andh
sal
d
ào
lau
cn
o.O
l
l
enc
ct
io
vmme
i
té; nceparrésumersapenséeéconomi queavant
dedébouchersurles

Or
igi
neetév
olut
iondel
’
économi
epubl
i
que:
Unbr
efaper
çu

2
 3

Lali
ttérat
urenousensei
gnequelespremi
èresréfl
exi
onssurl’
économiepubl
ique
remontentàIbnKhal
doun.Oncommenceparrésumersapenséeéconomi
queavant
dedébouchersurl
esdif
fér
ent
scourant
sdepenséeéconomi
quecontemporai
ns.

A)Lapenséeéconomi
qued’
I
bnKhal
doun

La posi
ti
on d’
Ibn Khaldoun se r
ésume comme suit:Une suri
mposit
ion etune
i
nterv
enti
on de l’
Etat dans l’
économi
e entr
ainent des ef
fet
s négati
fs sur l
e
dével
oppementetl
apr ospér
it
éd’unenat
ion.

a)Delady namiqued’ accr

oissementdut auxd’ i
mposit
iongénér
al,I
bnKhaldoun
arr
iveàlaconcl usi
onsuivante:L’
accroissementdut auxd’
imposi
ti
onentraine
unebaissedur endementéconomi que,qui ent
rai
neunebaissedesressources
del’
Etatentermesd’ impôts(Tr
opd’impôtt uel’
impôt).

b)Concer nantl ’
effetdes i nterventions publ i
ques surl ’
économi e nat i
onale,
l
’auteurconsi dèrequel acr éati
ond’ act iv
itéséconomi quespubl iques( dans
l
’industrie,l’
agr i
cultur
e etl e commer ce)etl af ixati
on de prixpubl ics de
monopôl e–v isantàaccr oit
relesr essour cesbudgét ai
res-estsuscept ibl
ede
réduir
el ’
acti
v i
tééconomi quepr ivée,av ecl esconséquencessui vantes:Une
concur rencedél oyale;Unebai ssedesv entesdusect eurpri
véàl asui t
edes
prixdemonopôl e;Laf ail
l
itedusect eurpr iv
éenr ai
sondel aconcur rence
déloyaledesact ivi
téspubliques; L’abandondel ’activi
tééconomi quedel apar t
desci toyensetdesét rangers; L’appariti
ondel acrise(Pertedecapi tal,
baisse
del ’
offre,chômage,bai ssedesr essour cespubl iques,jusqu’
àl’appar i
ti
ondes
signesdedi sparit
iondel ’
Etat);Bai ssedel ademandesui t
eàl apoliti
que
d’austérité;Dispariti
ondel acul t
uredet ravail
.

B)Lapenséeéconomi
quecont
empor
aine

Dans l e monde occidental,la pensée économi que a t ourné aut our de

l
’i
nterv
enti
onni
smedel ’Et
atdansl ’
économie,donnantlieuàdiffér
ent scourant
sde
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te des év
olut
ions économi ques etde la
consci
encecol
lect
ive.Letableausuiv
antendonneunebr èv
esynthèse.

Ecol
e Penséeéconomi
que Cont
ext
e Pol
i
tique

Mer
cant
il
ist Main mise de l’
Etat Pouvoi
rdu Accr
oissementdel ari
chesse(Par
e sur l
’économie, Pri
nce l
e commer ce ext ér
ieur en
vi
sant l
a pr ospér
ité Angl
eterr
e,les mét aux préci
eux
delanat
ion. en Espagne,l e développement
i
ndustr
ielenFrance).

3
 4

Cl
assi
que «Laisserfair
e»;non Rév ol
uti
on Int
erventi
ondel ’
Etatl
i
mit
éeàl a
i
ntervent
iondel ’
Etat i
ndustr
iel
le sécuri
té,laj
usti
ceetauxproj
ets
dansl aproduct
ionet d’i
ntér
êtpubl
ic.
l
’échange.

Néocl
assi
qu Appr ofondi
ssement Usagedu Le refus de l’
int
erv
ent
ionni
sme
e des r elati
ons entre cal
cul estremplacéparl econtrôl
ede
l
’Etat etl eci t
oyen: économi
que l
’act
ivi
tédel’
Etat;
Traitement du
domai ne publ i
c au l
abonnegouvernancest
ipuleque
même t i
tre qu’un l
a dépense publi
que doit être
mar ché déf
ini
eaupoint:Util
i
técollect
ive
concur rent
iel
. margi
nal
e= Coût coll
ect
if
margi
nal
.

Key
nési
enn Recour
s au déf ici
t Grandecr
ise Abandondel arègl
ed’orcl
assique
e budgét
aire comme ( 1929) (l
arigueurfinanci
ère)etrecours
sol
uti
on à l a cr
ise audéfi
citbudgétai
re.
économique.

Déf
ini
ti
onsdel
’
économi
epubl
i
que

Pr
emi
èredéf
ini
ti
on:

L’économiepubl
iqueestl’
ensembledest héor
iesexpli
cati
vesdel arelati
onentre
l
’Etatetl
ecit
oyen.Cet
ter
elat
ionestfondéesurl
anotiond’i
ntér
êtgénér
al,entenduau
sensdel amaxi
misati
ondubiendanslali
mitedesressour
cesdisponi
bles.

Deuxi
èmedéf
ini
ti
on:

L’économi
epubli
queestunebranchedelascienceéconomiquequiapourobjet
l
’étudedel
’i
nter
vent
iondel’
Etatdansl
’économie,sesj
usti
fi
cati
onsetseseff
ets.

Vued’
ensembl
eetst
ruct
ureducour
s

Economi
epubl
i
que:
Branchedelascienceéconomiquequiapourobj
et:
L’
étudedel
’i
ntervent
iondel’
Etatdansl
’
économie

Sesj
ust
if
icat
ions Sesef
fet
s

4
 5

1) Lesdéf
ail
l
ancesdu Mei
l
leuréqui
l
ibr
eent
re:
marché
l
’
eff
icaci
té
économi
que
2)Desconsi
dérat
ions
moral
esdejust
ice etl
’
équi
tésoci
ale
soci
ale

Lesdéf
ail
l
ancesdumar
chésonti
nhér
ent
esà:
i
)Last ructuremêmedesmar
chés,quine
corr
espondpasàlanormed’
eff
icaci
té(l
a - L’
eff
icaci
téausensde
concurrence); PARETO;

i
i
)Lapr ext
ésenced’ ernal
i
tés;
- Eff
icaci
téetéqui
té
i
i
i)Cer
tai
ns bi
ens ne sontpas f
our
nis parl
e social
e.

Chapi
tr
e1:
Lesj
ust
if
icat
ionsdel
’
int
erv
ent
iondel
’
Etatdansl
’
économi
e

L’
int
erv
enti
ondel ’Et
atdansl ’
économieestj ust
if
iéeparl
esdéf
ail
lancesdumar ché.
Cesdéfai
l
lancessonti nhér
entesàlastructuremêmedesmar chés,maisaussiàla
pr
ésenced’ext
ernali
tésetdebienspubl
ics.Enef f
et:

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oindecorr
espondreàlanor
met
héor
iqued’
eff
icaci
té,
quiestl
e
marchédeconcurr
encepur
eetparfai
te;

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re,l
’
acti
vi
tééconomiquedesagent
sentr
ainet
rèssouventdesext
ernal
i
tés,
qui
nesontpaspri
sesencomptedanslecal
cul
économiquedecesagent
s.

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leur
s,cer
tai
nsbiensnesontpasfour
nisparl
emar
ché,i
ls’
agi
tdes«bi
ens
publ
ics»etdes«bienspri
vésf
ourni
spubli
quement».

1.
1. Lesdéf
ail
l
ancesdumar
ché

Fi
gur
e1 Fi
gur
e2 Fi
gur
e3

P Cm Cm
5

O P* E’

PE E P=RM=Rm E
 6

Marché de Concur
rence= Modèle Marchédemonopole=Mar
chéqui
s’él
oignel
epl
usdel
a
t
héorique=NORMED’EFFI
CIENCEdes nor
med’ ef
fi
cience:
marchés:
Equi
l
ibr
edupr
oduct
eur:
àl’
i
nter
sect
ionduCm etdel
aRm ;
Equi
l
ibr
edupr oduct
eur:àl
’
int
ersect
ion
duCm etdel
aRm ; Lepri
xdemonopol
e(P*
)sel
i
tsurl
adr
oit
edel
arecet
te
moyenne RM ;
Rm=RM =Prixd’
équil
i
bredumar ché:
Off
re=Demande(
Droit
ehori
zontalecar Acepr
ix(
P*˃PE del
aconcurr
ence),l
aquant
it
épr
odui
teest
cepri
xs’
i
mposeàtouslespr
oducteurs) Q*(
Q*˂Qcquant
it
édelaconcurr
ence);

Résul
tat:
Mar
chéi
nef
fi
cient;

I
nef
fi
cience=Per
tedebi
enêt
re(
Egal
eaut
ri
angl
eABE):

AEF:Per
tedueàla P
Mar
chédeconcur
rencei
mpar
fai
te: Monopol
isat
ion;
PM A O
- Plusl
emar chéser
approchedela BEF:
Per
tedel
apr
oduct
ion
concur
rence,pl
usi
lesteff
ici
ent; Pc F E

I
n
-eff
Ei
c
ta
pc
l
ui
st
éi
l=
sP
ee
rr
t
ae
pd
pe
r
ocb
hi
e
enê
dut
re=Just
if
icat
iondel
’
int
erv
ent
iondel
’
Et CoQ
at( r
rM QC
ect
iondesD Q
D
di
storsi
ons):
Acti
ondel’
Etat=Régulat
ion:Déci
siond’
unetari
fi
cati
onaucoûtmoy en,c'
est-
à-di
relavent
edu
bi
enau«pr i
x»( t
ari
f)égalaucoûtmoy en,i
nfér
ieuràsonprixd’équi
li
bre.Ace«pr i
x»,l
’Et
at
poussel
emonopoleuràprodui
repl
usqueQM desonéquil
ibr
eini
ti
al (
avanttar
if
icat
ion)
.
1.
2. Lesext
ernal
i
tés

Lesexter
nali
téssontl
esef
fet
sài nci
denceséconomiquesnonprisesencomptepar
l
emar ché.Lesprobl
èmesd’
externali
tésontét
éconceptual
iséspourlapr
emièr
efois
ème ème
parAC.PI GOU(Débutdu20 si ècl
e);etactual
i
sésparR.COASE( Fi
ndu20
si
ècl
e).

A)L’
anal
ysedesext
ernal
i
tésparA.
C.PI
GOU

6
 7

L’
auteur disti
nguedeux t y
pes d’externali
tés,les exter
nal
it
és posit
ives et les
ext
ernal
it
ésnégat ives:
-I lyaexternali
tépositi
velor
squel’
incidenceéconomi queestposi
ti
ve,mêmesil es
bénéf
iciair
esn’ontr i
enpayépourl ’obtenir(Exempl
e:Dépensespubl iquespour
améli
orerl’env
ironnement);

-Ilyaexter
nal
it
énégat
ivel
orsquel’
i
ncidenceéconomiqueestnégat
ive,sanspour
autantl
’
imput
eràqui
conque(Exemple:Lapol
luti
on)
.

Cet
tedi sti
nct
ioncondui
tàopposerl eproduitmargi
nalpri
véPmp (
quii
gnoreces
ext
ernali
tés)auprodui
tmar gi
nalsoci
alPms (
quiti
entcomptedecesext
ernal
it
és)
.
L’
auteurvaappli
quercerai
sonnementauxcoûts.

Résul
tat
s:

- Siext
ernal
i
téposi
ti
ve;
alor
s:Pms˃Pmp;
donc:
Cms˂Cmp;
d’où:
Subv
ent
ion(
Figur
e
4);

- Siext
ernal
i
ténégat
ive;al
ors:Pms˂Pmp;donc:Cms˃Cmp;d’
où:t
axat
ion(
Figur
e
5).

Fi
gur
e4:
Subv
ent
ion Fi
gur
e5:
Taxat
ion

P A Cmp P A Cms

PE A’ Subv Cms P’
E A’ Taxe Cmp

P’
E B’ PE B’
B B

QE Q’
E Q Q’
E QE Q

Lasubv enti
onapouref f
etderamener Lataxationapouref fetder
amenerl eCmp
l
eCmpàl ahaut
eurduCms;cont
ri
buantà àl a hauteurdu Cms;contri
buantà une
unebaissedesprixetàunehaussedes hausse des pr ix età une baisse des
quanti
tés (
Augmentati
on des quanti
tés( Réduct
ion des ext ernal
i
tés
ext
ernali
tésposi
ti
ves). négati
ves).

B)L’
anal
ysedesext
ernal
i
tésdeR.COASE

L’auteurconsi dèr
e un lac util
isé parune usine chi
mi que (
Le pollueur
)etune
conser ver
ie de poisson (Le poll
ué).Ilpropose d’
int
ernali
serles coûts exter
nes
(externali
tés)enlesf ai
santsupporterparleproduct
eurdel ’
exter
nal
iténégat i
ve(La
polluti
on).Deuxsolutionssontenvisageabl
es:

- Laf
usi
on:
Fusi
onnerl
esdeuxent
it
és(
Cel
l
equi
pol
l
ueetcel
l
equi
subi
tlapol
l
uti
on)

7
 8

dansuneseul
e(pourquelepol
lueurint
ègrel
ecoûtdelapol
lut
ion,danslamesure
oùlui
-mêmeill
asubit
).Cet
tesolut
ionsupposel
’
exist
enced’
unev ol
ontépol
it
ique.

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on:I
nst
aurati
ond’unetaxequiestconsi
dér
éecommeundr
oitàl
a
pol
l
ution,
quel
epoll
ueurdoi
tsuppor
ter
.

1.
3. Lesbi
enspubl
i
cs

Lesbienspubli
cssontlesbi
ensquisontprodui
tsparl
esect
eurpubl
i
c(Exemple:La
défensenat
ional
e,l
’
éclair
agepubl
i
c),paropposi
ti
onauxbi
enspri
vésquisontf
ourni
s
parlemarché.

a) Pr
opr
iét
ésdesbi
enspubl
i
cs

Deuxpropr
iétéssontut
il
iséespourf
air
eladi
sti
ncti
onent
reunbienpubl
icetunbi
en
pr
ivé:Lari
v al
it
édanslaconsommat i
onetlapossi
bil
i
t excl
éd’ usiond’
unindi
vi
dude
l
aconsommat i
on.

Riv
ali
té dans l
a Possi
bil
i
té
consommat
ion d’
excl
usion
Bi
enspr
ivés Oui Oui
Biens Non Non
publi
cs

- L’achatd’
unbienpr iv
éparuni ndivi
duluiconf
èrel
edroitd’
empêcherunautre
i
ndi v
idudel’
uti
li
ser.Sil
’aut
reindi
vidudési
ravoi
rcebi
en,i
ln’
adepossibi
l
itéquede
l
’acheter
.Ainsi
,i
lestpossibled’excl
ureunindi
vi
dudelaconsommati
ond’ unbi
en
parlebiai
sdupr i
x.

- Aucontrai
repourunbi enpubl i
c,lanonrivalit
édansl aconsommat i
onsignifi
eque
l
ebi enpeutêtreconsommépart ousunef oi
squ’ i
lestf ourni,carilestindivi
sible
(Exemple:L’uti
li
sati
on d’ une autorout
e).Ai nsi,l
’exclusi
on d’ un indi
vidu de la
consommat i
on de ce bi en (parun sy stème de péage)ent r
aine une sous
consommat i
on( Unedi st
orsion),danslesensoùcebi enestnonr i
val.Al’opposé;
l
anonexcl usionimpliquequ’ aucuneentrepr i
seneser aiti
ncitéeàf ournircebi en.
Onestenpr ésenced’ unei nsuff
isancedel ’
offre(Uneaut redi stor
sion)
.Cesdeux
dist
orsi
ons( Défai
ll
ances)j ustif
ientuneof fr
epubl ique( Financementpubl i
cpar
l
’impôt)
.Cependant,si onfaitpayerlesuti
lisateursdecebi en( Paruneimposi t
ion),
onestensituati
ond’ineffi
cacitécarlebienestnonr ival.

Aut ot
al,i
lestquesti
ondet rouveruncompr omisentr
el’
eff
icaci
téetl
’
équi
té,seul
suscepti
bled’
évi
ter(
derédui
re)lesdist
orsi
onsévoquéespl
ushaut.

I
lestànot
erquecet
tecat
égor
iedebi
enspeutêt
resci
ndéeendeux:Les«bi
ens

8
 9

publi
cspurs»etles«bienspubli
csi mpurs».Les«bienspublicspurs»sontdes
biensdontl
ecoûtmar
ginalestnul
.Il
snesontpassujetsàl’
excl
usion.Parcont
re,l
es
«bienspubli
csimpur
s»ontuncoûtmar gi
nalnonnul.Il
speuv entêtresujet
sà
l
’excl
usion(
Syst
èmedepéagedansl esautorout
esparexemple)
.

b) Les«bi
enspr
ivésf
our
nispubl
i
quement»

I
lexist
euneaut recatégor
iedebi ensfai
santinter
veni
rl’
Etat
.Ils’agitdes«biens
pri
vésfournispubli
quement».Cesontdesbi ensdontlecoûtmar ginalestnonnul
(Coûtmarginalél
evépourcert
ains,
lasantéparexemple)
.

- Sices biens sontf

ourni
s gr
atui
tement,cel
a entrai
ne une sur
consommat
ion
(Q0supér
ieur
eàQm);doncungaspi
llageder
essources(Fi
gure6).

- S’i
lssontf ournisparl emar ché,mai slecoûtdef oncti
onnementdumar chéest
élevé(Figure7);cel ajust
ifi
el’i
nterventiondel ’Et
atpourlesf ourni
rpubliquement
(«gratui
tement» )
, même si cet te «gr atuit
é» est sour ce de di storsi
on
(Augment at i
ondesi mpôtsquient r
aineuner éducti
ondel aconsommat ionpr i
vée).
La règle de déci si
on consiste à compar erent r
e:D’ un côté,la somme des
économi esr éaliséessurlecoûtdef oncti
onnementdumar cheetlesgai nsl i
ésà
l
’augment at i
ondel aconsommat i
on( Let r
iangleABEdel af i
gure7),del
’aut recôté,
l
a per ter ésultantdes di st
orsions liées à l’i
mposi t
ion etla perteliée à une
surconsommat i
on( Letri
angleEFQ0).

Fi
gur
e6 Fi
gur
e7

P Per
tedebi
enêt
re P

P A

Cm C B E F Cm

Qm Q0 Q 0 QE Q Q0 Q

Demande
Demande OC:Coûtdeproducti
on
Qm :
CorrespondauCm CP:Coûtdefonct
ionnementdu
Q0:Cor
respondaupri
x=0 mar
ché

9
 10

Chapi
tr
e2:
L’ef
fi
caci
tééconomi
que

L’i
nterv
entiondel’
Etatdansl’économi
ev i
seàt r
ouverl
emei ll
euréqui
l
ibr
eentre
l
’eff
icacit
ééconomiqueetl ’
équit
ésocial
e.Oncommenced’ abordparl’
étudede
l
’eff
icacit
ééconomi
que.C’estl
’obj
etdecedeuxi
èmechapi
tr
e.

2.
1.L’
eff
icaci
téausensdePARETO

Onditque:« Unesituati
onesteffi
caceausensdePARETO(ouPARETOopti
male)si
l
esressourcesdisponiblessontal
l
ouéesdetel
lesor
tequel
’
onnepeutpasaméli
orer
l
asituati
ond’ uneper sonnesansdiminuercel
led’
aumoinsuneautr
epersonne»
St
igl
it
z(p75) .

L’
analyse de l ’
effi
cacit
é de PARETO consi dèret rois aspects de l ’
effi
cacit
é:
L’
effi
cacité dans l’
échange,l ’
eff
icaci
té dans la producti
on etl ’
effi
caci
té de la
combinaisonpr oducti
ve.Préal
ablementàl ’
étudedest roi
saspect s,ilestnécessair
e
dedéf i
nirleconceptde cour bedesut il
i
téspossibles (ou fronti
èr edesut il
it
és
possi
bles).Cettecourbeindiquelemaximum d’ ut
il
it
équipeutêt reobt enuepardeux
consommat eursAetB( Figur
e8).
UA Fi
gur
e8 Comment
air
e:

xI - Courbedécroi
ssant
e:Pasdepossibi
l
itéd’accr
oit
re
. l
’ut
il
it
édel’unsansdimi
nuercel
l
edel’
autr
e;
xK xJ - L’économieeff
icacesesit
uel
elongdel
acour
be
i
.L’
eff
icaci
tédansl
’
échange foncée(Lespoi
ntsIetJ);

4.
1. - AupointK:L’
économien’estpaseff
icace,i
lya
UB encor
edespossibi
l
itésd’
augmenterUA etUB en

2.
1.1.L’
eff
icaci
tédansl
’
échange(
Laconsommat
ion)

Oncommenced’
abor
dparuneanal
ysegr
aphi
que,ensui
teonpasseàl
’
anal
yse
al
gébr
ique.
A) Anal
ysegr
aphi
quedel
’
eff
icaci
tédansl
’
échange(
Figur
e9ci
apr
ès)

Y XB OB
- UAetUB:
Cour
besd’
i
ndi
ff
érencedesi
ndi
vi
dusA
YA J YB etB;
- UA(
XA ,YA);
L
- UB(
XB ,YB);

-XA:
Quant
it
édubi
enXconsomméeparl
’
in
1d
0i
vi
du
A;

-XB:
Quant
it
édubi
enXconsomméeparl
’
indi
vi
du
 11

L’ UA*

U0A U*
B

OA XA X

Commentair
e:L’
anal
ysegraphiqueconsi
steàmont
rerl
epassagedel
asi
tuat
ionJ
(nonopt
imal
e)àl
asit
uati
onL( opti
male)
.

- Aupoi ntJ,l’
équi
li
bren’estpasacceptable,carenfixantl
’uti
l
itédeBàsonni v
eau
i
niti
al(U*B),l
’
indi
vi
duAestenmesur ed’accroit
resonut i
l
itéenpassantduni v
eau
0 *
UAauni veausupéri
eurUA (opt
imal
).Cepassageestf ai
sableparunesubstit
uti
on
entr
elesdeuxbi ens:L’accordentr
elesi ndiv
idusAetBconsi st
eenl’échangedu
premierd’uneparti
edubi enXcontreunepar ti
edubi enYcédéeparl esecond
i
ndivi
du.

- AupointL(Pointdecontactdesdeuxcourbesd’
indif
fér
encedesdeuxindi
vidus),
A B
ona:TMSX/Y=TMSX/Y; cequisi
gni
fiequ’
i
ln’
estpluspossi
bled’
accr
oit
rel
’util
i
té
del
’unsansréduir
el’
uti
li
tédel’aut
re.

- L’
opti
mum aupointLn’estpasleseul,cartoutéqui
li
brequiseréal
isesurl
a
cour
befoncéeenpoi
nti
l
lés(
courbedecontrat
)estunéqui
li
breopt
imal
.

- Lepoint(L’
)estl’
équi
val
entdupointLmai
senfaisantunrai
sonnementi
nver
se:
Enfixantleniv
eaud’uti
li
tédeA,onpeutaccr
oit
rel’ut
il
it
édeBparunesi mple
substi
tut
ionentr
elesdeuxbi
ens.

B) Repr
ésent
ati
onal
gébr
iquedel
’
eff
icaci
tédansl
’
échange
Onconsidèrequ’
onaàmaximi
serl’
uti
l
itédupr
emi
eri
ndi
vi
dusanscompr
omet
tr
e
(
sansréduir
e)cel
l
edel
’
aut
re,
onpeutécri
re:

MaxUA=UA(
XA,
YA) (
1)
Souscont
rai
nte: XD–XA,
UB=UB( YD–YA) (
2)
Onpeutr
ésoudr
ecepr
obl
èmeparl
amét
hodedeLagr
ange.
L =UA(
XA,YA)+λ[ XD–XA,YD –YA)–UB]
UB(

∂L /∂XA=∂UA /∂XA–λ∂UB /∂XA=0

∂UA /∂XA=λ∂UB /∂XA (

3)
∂L /
∂YA=∂UA /∂YA–λ∂UB /∂YA=0

11
 12

∂UA /∂YA=λ∂UB /∂YA (

4)
XD–XA,
∂L /∂λ=UB( YD–YA)–UB=0

Endi
vi
santl
’
équat
ion(
3)parl
’
équat
ion(
4),
onobt
ient:
(
∂UA /∂XA)/(
∂UA /∂YA)=(
∂UB /∂XB)/∂UB /∂YB)

TMSAX/Y = TMSBX/Y

2.
1.2. L’
eff
icaci
tédansl
apr
oduct
ionenconcur
rencepar
fai
te
L’
exposé des condi
ti
ons d’opti
mum du pr oduct
eur estidenti
que à celuidu
consommateur
,en changeantseul ementl es notat
ions.La fonction-
obj
ect
ifà
maximiserdev
ientlafonction de product
ion (Fonct
ion d’
uti
l
ité dans l
e cas du
consommateur
),enutil
isantdesf acteur
sdepr oduct
ion(bi
ensdeconsommat ion
danslecasduconsommat eur)
.

A)Repr
ésent
ati
ongr
aphi
quedel
’
opt
imum dupr
oduct
eur(
Figur
e10)

K 0B

D Q0

xC

Q2 xE

Q*
B

QA

OA L

Onconsidèredeuxactivi
tés(deuxpr oducteur
s)AetB, produi
santdeuxbiensXetY.
Lesdeuxpr oduct
eur
sseconcur rencentsurdeuxf act
eursdepr oduct
ionK etL,
D D
disponi
blesenquanti
tésK etL, sel
onl esfonct
ionsdeproducti
onfA(KA,
LA)etf
B(KB,
LB).

Onpeutécr
ir
e: QA =f
A(KA,
LA)

QB =f
B(KB,
LB)

12
 13

KD =KA+KB;
LA+LB=LD

Lepassagedupoi ntD(situati
onnonopt i
mal e)àlasi tuati
onE( optimale)s’
expli
que
commesui t
.Leni v eaudepr oducti
ondupr oducteurBét antprédéterminéauni v
eau
Q*B,le producteurA peutaccr oi
tre sa production,sans compr omet t
e cel
le du
producteurB.Ilpeutl ef
aireenpoussantl epr oducteurBàéchangerdesquant i
tésde
fact
eursdepr oduct i
onenquant it
ésdét er
mi nées.Lor squel ’
accordal i
euaupoi ntE
(Pointdecontactdesdeuxcour besQA etQ* B),l
esTMSTs’ égali
sent;etiln’
estpl us
possibl
epourAd’ accroi
tresapr oducti
onsanscompr omet tr
ecelledeB.

- Aupoi
ntE:
Pent
eQA = Pent
eQ*
B

TMSTAK/L=TMSTBK/L

- Aupoi
ntC:
Product
ioni
nef
fi
cacecar
,sousut
il
isat
iondesf
act
eur
sdepr
oduct
ion;

- AupointD:Plei
nempl oidesfacteursmaisnondemat i
èreeff
icace,i
lexi
ste
encor
edespossi
bil
i
tésd’augment
erl’ef
fi
caci
téenv
isantl
epointE;

- Leni
veaudepr
oduct
ionQ2nécessi
tedepr
odui
remoi
nsqueQ*
Bfi
xéeaudépar
t.

B)Repr
ésent
ati
onal
gébr
iquedel
’
opt
imum dupr
oduct
eur

Onsupposequeleni
veaudepr
oduct
ionduproduct
eurBestpr
édét
ermi
néenQ*
B.I
l
s’
agi
tpourl
eproduct
eurAdemaxi
misersapr
oducti
on.

Maxf
A(KA,
LA) (
1)
D
Souscont
rai
nt: f
B(K –KA ,LD–LA)=Q*
B ; (
2)

Enappl
i
quantl
amét
hodedeLagr
ange,
onpeutécr
ir
e:
L =f
A(KA,
LA)+λ[
f KD– KA ,LD–LA)–Q*
B( B]

∂L/∂KA=∂f
A/∂KA – λ∂f
B/∂KA =0

∂f
A/∂KA =λ∂f
B/∂KA (
3)
∂L/∂LA =∂f
A/∂LA–λ∂f
B/∂LA=0

∂f
A/∂LA =λ∂f
B/∂LA (
4)
∂L/∂λ=f
B(KD– KA ,LD–LA)–Q*
B =0

13
 14

Endi
vi
sant(
3)sur(
4),
onobt
ient:
(
∂fA/∂KA)/(
∂fA/∂LA)=(
∂fB/∂KA)/∂f
B/∂LA)
TMSTAK/L =TMSTBK/L
Aupoi ntd’ opti
mum E( TMSTAK/L =TMSTBK/L)
,iln’
estpluspossibl
e,pourl’
undes
producteurs,d’accr
oit
resapr
oduct i
onsanspor t
erpréj
udiceàl’
aut
re.Engénér
ali
sant
cerésultatàl ’
ensembledesproducteur
s,onar r
iveàl’
égali
sat
iondespri
x(auniveau
théori
que).

2.
1.3.L’
eff
icaci
tédel
acombi
nai
sonpr
oduct
iveenconcur
rencepar
fai
te(
Figur
e
11)

Y Fi
gur
e11 Courbef
oncée:
Cour
bedespossi
bil
i
tésdepr
oduct
ion
(CPP)

Cour
besf
ines:
Cour
besd’
i
soquant
s
xE
Aupoi
ntE:
Combinaisonpr
oduct
iveeff
icace;
I
soq1 Pent
eIsoq1=Pentecourbe(CPP)

F I
soq0
TMSX/Y = TMTX/Y
O X

2.
1.4.Lesr
éser
vesf
ormul
éesàl
’
encont
redel
athéor
iedePar
eto

Tr
oisr
éser
ves(
03)sontf
ormul
éesàl
’
encont
redel
athéor
iedePar
eto:

i
) Lat héor i
edePar etopeutori
enterlepreneurdedéci si
onsdansl adirect
ionde
l
’eff
icacité,quis’expri
meparl acourbedecont rat(
Lacour beenpoi nti
ll
ésdansl a
représentationgraphi
quedel’opt
imum,f i
gure9).Cependant,iln’estpaspossi
blede
défi
nirsurcet t
ecour beunniveaud’eff
icacit
ésanséqui voqueenmat i
èred’
équité
sociale,c'est-
à-di
re,unl i
eudeconsensusent r
elapartieay antunni veaud’uti
li
té
prédétermi néetlaparti
echer
chantàmaxi misersonuti
l
ité.Qui décideenlamatièr
e?

i
i) Cett
et héorierest
einscr
it
edansl alogiquedelaconcur rencepar
fai
tesurle
marchédesbi ensetservi
ces;aussi
,commentpeut -
onl’appli
querdanscequiest
hor
smar ché( Commeparexempl elesserv i
cespubl
icsf our
nisgrat
uit
ement,ou
moyennantunt ari
fendeçàducoûtsuppor
té)?

i
ii)Pui squelebienêt r
erevêtdeuxaspect
s(l’
util
i
téprovenantdumar chéetl ’
uti
l
ité
horsmar chéprovenantdel’
Etat)
,commentprocéderaupartageentrelesparti
esen
ter
mesdepr iori
tésetselonquel l
esvoi
es?Cet tethéori
eesti ncapable,parson
caractèreéconomi que,deréal
iseràel
leseul
el ’
équi
tépourlesplusdémuni setl es
exclusdumar ché.

14
 15

Chapi
tr
e3:
Eff
icaci
tééconomi
queetéqui
tésoci
ale
Cechapi
tr
eestconsacr
éàl
apr
ésent
ati
ond’
uncadr
ed’
anal
yseper
met
tantde:

- Défi
nirl
es opt
ions entr
el esquel
l
es i
lconv
ientd’
arbi
tr
er ent
rel
’
eff
icaci
té
économi
queetl
’équi
tésoci
ale;

- Compr
endr
elesout
il
sd’
arbi
tr
age.

3.
1.Ar
bit
rageEf
fi
caci
té/Equi
té
L’ar
bitrageent
rel ’
eff
icaci
téetl’
équi
téestaucent r
edespoli
ti
quespubl
iques;l
a
questionsous-
jacenteportesurl
erappor
t:Réduct
iondesi
négal
it
és/Réducti
onde
l
’eff
icacité.
- Pourlesuns,l
eproblèmecentralr
ési
dedansl esi
négal
i
tés,qu’
i
lfautr
ésoudr
e
quel
quesoitl
esconséquencessurl
’
eff
icaci
té;

- Pourl
esautres,c’
estl
’ef
fi
caci
téquiestunsujetd’
inqui
étudesàl
ongter
me, cari
l
s’
agi
td’accr
oit
relatai
l
ledugâteau,
poursepréoccuperensuit
edesonpar
tage.
Cedi
l
emmei
mpl
i
quedi
rect
ementl
eschoi
xsoci
aux
.

15
 16

3.
2.Anal
ysedeschoi
xsoci
aux
Cette anal yse s’appuie surle même cadr ethéori
que que cel
uide l’
analy
se du
compor t ementduconsommat eur(quist
ipul
equel ’équi
l
ibr
educonsommat eurse
sit
ueaupoi ntdecont actentrelacourbed’ut
il
it
éduconsommat euretsacontrai
nte
debudget ).L’analysedeschoi xsociauxmetenpr ésencelacourbed’ut
il
it
ésoci al
e
(équi
v alentdel acour bed’uti
li
téduconsommat eur)aveclaf r
onti
èredesut il
i
tés
possibles( l
acont raint
e).Ell
eposedeuxquestions:
1)Quel
l
essontl
escondi
ti
onsd’
arbi
tr
age?

2)Danscescondi
ti
ons,
quel
l
essontl
espr
éfér
encesdel
asoci
été?

- Lar éponseàlapremièr
equesti
onestdonnéeparlafr
ontièr
edesut
il
it
éspossi
bles
(Voirfi
gure12):Ell
esti
pulequel
’accr
oissementdel
’
util
i
téd’uni
ndi
vi
duentr
ainela
baissedel’ut
il
it
éd’unautr
e.

- Lar éponseàl asecondequesti

onst i
pulequelasociét
épr éfèr
esesi tuersurl
e
pointL( Fi
gur
e12)plutôtquesurtoutautr
epoint:EnL(poi
ntdet angenceentrel
a
fr
ont i
èredesuti
li
téspossibl
esetl
acour bed’
util
i
tésoci
ale)
,ilyaaugment ati
onde
l
’ut
ili
tépourtous.

Cependant ,cet
teaugment ati
onadesconséquencessurl ’
effi
caci
té(r
isquede«dé-
i
ncitation»).En eff
et,cer t
ains indi
vidus pour
rai
entr éagirà une augmentat
ion
disproporti
onnéedel eurutil
itéparr appor
tauxaut res,d’oùlerisquedel esvoi
r
réduireleur
seffor
tsaut r
availetdonc,unebaissedel’
effi
cacit
é).

Déci
sionpubl
ique:L’
arbi
tr
agedépenddupoi
dsquel
asoci
étéaccor
deàl
’
eff
icaci
té
etàl
’équi
té.

Fi
gur
e12

UA

.L
USL

USO

UB

16
 17

3.
3.Leschoi
xsoci
auxdansl
apr
ati
que
Dans la prat
ique,les r
esponsabl
es ne r
ecourentpas aux concept
s présentés
précédemment( Front
ièr
edesut il
i
téspossibl
esetfoncti
ondebi enêtr
esoci al)
.
Toutefoi
s,l
eurapprocheref
lèt
ecesconcept
s:

- D’
abor
d,il
scher chentàmesurerlesavantagesnetsd’
unprojetpubl
ic(
c'est
-à-
di
rel
adif
férence:Av ant
ages–Coûts)pourchaquegr
oupedelasociét
é;

- Ensui
te,cesr
esponsabl
ess’
assurentqueleproj
etconst
it
ueuneamél
i
orat
ionau
sensdeParet
o,c’
estàdir
equ’
ilentr
aineunavant
agepourtous;

- Sileproj
etent
rai
nedesef
fet
sper
ver
s,onpr
ocèdeauxar
bit
ragesEf
fi
caci
té/
Equi
té.

a)Lamesur
edesav
ant
ages

Danslaprati
que,lesavant
agessontmesur ésparladi
sposit
ionàpay er(DP) ,qui
permetdeconnait
releprof
ildelacourbededemande(Fi
gure13b) .Connai
ssantl a
courbededemande,onpeututil
i
serlesurpl
usduconsommat eurcommei ndicateur
demesuredesav antagesd’
unprojetpubl
ic(Fi
gur
e14:Projetd’autor
outeav ecou
sanspéage)
.

DP Fi
gur
e13(
a) DP Fi
gur
e14:
Proj
etd’
aut
orout
e

U(
Cour
bed’
uti
l
itét
otal
e)
Sur
plusduconsommat
eur

P* Péage

Q Nbred’
usager
s

DP Fi
gur
e13(
b) DP

Sur
plusduconsommateur
(
sanspéage)

b)L’
arbi
tr U
ageEf
fi
ca
m :
C o
ci
tu
ér
be
/ de
Eq d
ui
temande
é
Q Nbred’
usager
s
a)Ar
bit
ragesEf
fi
caci
té/Equi
tédansl
apr
ati
que

Quef
air
e?

- Siunprojetestef
fi
cace(Letot edesdi
al sposi
ti
onsàpay
erdesconsommat
eur
s
estsupér
ieuraucoûtduproj
et);

- Mais,
lecoûtsupportéparungrouped’
i
ndi
vi
dusestsupér
i eurdi
euràl sposi
ti
onà
pay
er(Exi
stenced’
inégal
it
és).

17
 18

Danscegenr
edesi
tuat
ion,
l’
arbi
tr
ageconsi
steàcompar
erl
esgai
nsd’
eff
icaci
téaux
per
tesd’
équi
té.

Exempl
enumér
ique:
Const
ruct
iond’
unpontpourdésencl
averuner
égi
on.

Donnéesdupr
obl
ème:

Coûtduproj
et:28;
Quatr
egroupesd’i
ndi
vi
dussontconcer
nés,
sel
onl
adi
sposi
ti
onàpay
erdechaque
gr
oupe(DPi):
DP1=3;DP2=9; DP3=11;DP4=13

Sol
uti
on:

ΣDPi( 36)˃Coûtdupr oj
et(28);
Mais, DP1(
=3)˂Coûtsuppor té(28/4=7);Doncc’estunesi
tuat
ionquinécessi
teun
ar
bitrage:Comparaisonentrelesgainsd’
effi
caci
téetl
esper
tesd’équi
té:
Gainsd’eff
icaci
té=(36–28=8)˃Per t
esd’équi
té=(3–7=-4) .
Décisionpubli
que:Projetr
etenu.

Nouv
ell
esdonnéesdupr
obl
ème:

Coûtduproj
et:28;
Quat r
egr
oupesd’i
ndi
vi
dusconcer
nés,
sel
onl
adi
sposi
ti
onàpay
erdechaquegr
oupe
(DPi):
DP1=3; DP2=4; DP3=5;DP4=24

Sol
uti
on:

ΣDPi( 36)˃Coûtduprojet(
28),
maisDPdesgr oupes1, 2et3(3+4+5=12)˂Coût
supporté(7*3=21).
Arbit
rage:Comparaisonentrel
esgai
nsd’effi
caci
téetlespert
esd’équi
té:
Gainsd’eff
icaci
té(
36–28=8)˂Per tesd’équit
é[(-4)+(-3)+(-2)=(-9)
].
Déci
si
onpubl
i
que:
Proj
etr
ejet
é.

Chapi
tr
e4:
Economi
edel
apr
otect
ionsoci
ale

Lecour sd’économiepublique,
ensei
gnéauxchapitresprécédent
s,consti
tuelecadre
théori
quegénér ald’analy
sedel ’
acti
onetdespol it
iquespubli
ques.Cequat ri
ème
chapitr
ei nti
tul
é«Economi edelaprotecti
onsociale»v i
entdansl acontinui
tédu
cours d’économie publi
que.Ilexpose les f
ondement sthéori
ques propres à ce
secteur,afindecompr endresesloisdef onct
ionnement;quir eprésent
entpour

18
 19

l
’admi
nist
rat
eurlesr
epèr
est
héor
iquesdesonact
ion.Deuxquest
ionssontt
rai
tées
danscechapi
tr
e:

o Quel
lesontlesdéfai
ll
ancesspéci
fi
quesdemar
chéqui
just
if
ientl
’
exi
stencede
l
aprotect
ionsocial
e?

o Aquel
sprobl
èmesf
inanci
ersl
espr
ogr
ammesdepr
otect
ionsoci
aledoi
vent
-
i
l
sfair
eface?

Lapr emièrequestionl ai
sseent endrequ’ilexist
eunmar chépr i
védesassur ances,
mais celui-ciprésent e des i
mper f
ections qu’ilestnécessai re de corr
igerpar
l
’int
erventi
ondel ’
Etatenmet t
antenpl aceunepr ot
ect
ionsociale.Eneffet
,grâceaux
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onsociale,l
esindivi
dusbénéf i
cientdet outeunegammede
protecti
onscompar ablesàcel l
esquepr oposentdesassur eur spriv
és.Cependant
unedi f
férenceimpor tant
eexisteentrel’
assur ancepri
véeetl’assurancesocial
e(voir
tabl
eausui vant
).

L’
assur
ancepr
ivée L’
assur
ancesoci
ale

Exist
ence d’
un l
ien ent
re: Pr
ime / El
l
eadeuxr
ôles:
Risque/I
ndemni
té:

 Ell
e apporte de la pr
otecti
on cont
re
Prime = En f oncti
on de f
acteur
s tous l es r i
sques(Recherche de
suscepti
blesdepr endr
eencomptela l
’eff
icaci
té);
condit
ion phy sique de l ’assur
é
(notammentsonâge);
 Ell
e a un r
ôle de
redi
str
ibut
ion(
Recherchedel’
équi
té):
I
ndemnit
é=Egal
eenmoyenneàceque
l
’
assur
éaaccept
édepay
er. - En faveur des bas r
evenus(
vs
haut
s);

- En f aveur des r
etr
ait
és (
vs
tr
avai
l
leurs)
.

Concer
nentl
evol
et«Ret
rai
te»
,il
exi
stedeuxsy
stèmes:

Sy
stèmeparcapi
tal
i
sat
ion Sy
stèmeparr
épar
ti
ti
on

19
 20

Cesontlescontr
ibuti
onsantéri
euresdes Lesprélèvement
ssursal air
esdeceux
i
ndi
vidus d’une même cohor t
e ( d’
un quit
ravail
l
entauj
ourd’
huiserventàpay er
mêmegr ouped’âges)quipermettentde l
espensionsdesret
rai
tésd’aujour
d’hui
.
pay
erleurspensi
onsderetr
aite.

Leprésentchapi
treestcomposédedeuxsecti
ons,l
apremi
èreestconsacr
éeau
«sy
stèmeder etr
ait
e»etlaseconde,
à«l
’
assur
ancemaladi
e».

4.
1. L’
assur
ancer
etr
ait
e

Deuxpoi
ntssonttrai
tésdanscett
esecti
on:Lesar gumentsj
ust
if
iantl
’
exi
stence
d’
uneassur
ancesocialeetlespr
oblèmesfi
nanci
erssoulev
ésparlagesti
ondes
syst
èmesderet
rai
te.

4.
1.1.Lesj
ust
if
icat
ionsd’
uneassur
ancesoci
ale(
Lesdéf
ail
l
ancesdemar
ché)

Lesdéf
ail
l
ancesdumar
chédesassur
ancesr
etr
ait
essontaunombr
edeci
nq:

- Descoût
sd’
admi
nist
rat
ionél
evés;
- Lepr
obl
èmedesél
ect
ionadv
erse(
oud’
ant
isél
ect
ion);
- Desdi
ff
icul
tésder
édui
rel
esr
isques(
soci
auxenpar
ti
cul
i
er);
- L’
absenced’
i
ndexat
ion;
- Lepr
obl
èmed’
al
éamor
al.
Lafigure15nousdonneunevued’ensembl
edusy
stèmed’
assur
ancer
etr
ait
eav
ec
l
’or
iginedesdéf
ail
l
ancesdemarché.

Fi
gur
e15:
Vued’
ensembl
edusy
stème«Assur
ancer
etr
ait
e»

 Coûts d’admi
nist
rat
ion él
evés: Pr
ati
ques
d’
écrémage (Coûteuses: Frai
s d’ét
udes
Assur
eur él
evés);

I
ncapacitédesassurancesprivéesàassur
erles
Cont
ra ri
sques soci
aux (L’
i
nflati
on): Fai bl
es
t perf
ormancesdumar chéf i
nancierenpér
iodes
decrises.

Assur
é 20
 21

Aléa moral
:rédui
tl’
inci
tat
ion à l
a prév
enti
on,
accr
oitl
ademande;li
mi t
elespossi
bil
i
tésd’of
fri
r
desassur
ancescompl
ètes

a)Descoût
sd’
admi
nist
rat
ionél
evés
Lesindi
viduspeuventacquér i
rdesannui téscomplément ai
resaupr èsdecompagni es
priv
ées(Uneannui téestunv er
sementàl ’
assuréd’unmont antfixe,àpar ti
rdudépart
àl aret
rait
ejusqu’àl afindesav i
e).Cependant ,dansl aplupartdespr ogrammes
priv
és,l
et auxder endementesti nf
érieuraut auxd’i
ntérêtdumar ché,enr ai
sondes
coûtsd’administ
ration élevés( i
ncl
uantdescommi ssi
onssubst antiel
lespourl es
agents d’
assurance quil es commer ciali
sent)
.Les coût s d’admi ni
strati
on de la
sécuri
té soci
ale sonti nféri
eurà 1%;al ors que les coûts d’admi ni
strat
ion des
compagnespr i
véess’ élèventà 6%;à cause d’ un cert
ain nombr e de prat
iques
résuméesci :

i
) Pratiquesd’écr
émagedel apartdescompagni
espr i
vées:quiconsistentà
sélecti
onnerlesmeil
leur
sri
squesàassur
er.Cesprati
quessontcoûteusesen
ter
mesdef r
aisd’ét
udes;etf
ontaugmenterl
escoûtsd’admi
nist
rat
ion.
i
i
)Denombr eusescompagniesontdesfr
aisdecommerci
ali
sati
onél
evésdans
une opti
que «d’att
rape-
nigauds»:Les assur
eur
s ont découver
t qu’il
s
pouvai
entfair
epayercert
ainsindi
vi
dusdespri
messupérieur
esauxrisques
couv
erts.

b)Sél
ect
ionadv
erse,
risquedi
ff
érent
iel
etcoûtdel
’
assur
ance

- L’
i
dée:
Lespr
imessontél
evéesàcausedupr
obl ant
èmed’ isél
ect
ion.
Lesdi f
fér
encesdansl esespér
ancesde v ie desi ndiv
idussontà l ’or
igi
ne d’un
problèmed’ ant
isél
ect
ion(oudesél ect
ionadverse),quisti
puleque:seulslespl us
mauv aisri
squesachèt
entdesassurancespri
vées.Ilpermetd’expl
iquerl
esmont ants
élevésdespr i
mesdemandéesparlescompagni esd’assurancespourlesannuit
ésde
retr
aite.

- L’
expl
i
cat
ion(
àpar
ti
rdel
’
exempl
ede«l
’
assur
ancev
ie»
):
«L’assur
ancev
ie»estl
emécanismequiviseài
nciterlesi
ndi
vidusàseconst i
tuerun
complémentfi
nanci
eraumomentdel eurret
rai
te.Unecompagni equiv enddes
annuit
ésderet
rai
tenesouhai
teassur
erquedesper sonnesacti
ves,enbonnesant é,

21
 22

àfaibl
er isquededécèsàbr èveéchéance(ant
isél
ecti
on).Lar ai
sonàcelaest
d’
al
longerladuréedelacontr
ibuti
on(augment
erlemontantdescoti
sati
ons)
.Dansla
pr
ati
que, i
lestdif
fi
ci
led’
ident
ifi
erl
es«bons»r i
sques(
Trèscoûteuxauxcompagnies
d’
assurances).

Siunecompagni enepeutpasopér erdedi scr

iminati
onent r
el esi ndi
vidus,selon
l
eursni v
eauxder isques,unaut repr oblèmeapparait:L’équi
li
breconcur r
ent i
elsera
telquel espr i
mesr ef
lèt
er ontler isquemoy en.Cel asignif
iequel esbonsr isques
subventi
onnentl esmauv ai s(C'est-à-
direqu’
enmoy ennelesbonsr i
squespai entune
pri
me supér ieureàl av aleurdu r i
sque encouru).Danscet te situati
on,cer tai
ns
i
ndividusrefusentdesouscr ir
edespol icesd’
assurance( l
enombr edesouscr i
pteurs
diminue),les plus mauv aisr isques achètent des assur ances;etl es pr i
mes
demandéesaugment ent.

En résumé:Cont rai
rementaux compagni es d’
assurances pri
vées,les pouvoi
rs
publi
cs (l’Et
at)sonten mesur e d’obl
igert ous les indi
vidus à souscri
re des
assurances( àcot
iser
)etd’évit
erlesproblèmesd’antisélect
ion.Ai
nsi,l
’
Etatprat
ique
unecertaineformeder edi
str
ibuti
on:

- Lesbonsr
isquespai
entpl
usquecequ’
i
lsdev
rai
entpay
erenpr
inci
pe;
- Lesmauv
aisr
isquespai
entmoi
ns.
- En r
evanche,tous profi
tentde l
aréduct
ion du r
isque gl
obalgr
âce à l
a
pr
ésenced’uneassurancesoci
ale.

c)Di
ff
icul
tésder
éduct
iondesr
isques
Lebutdel
’
assur
anceestderéduir
elesrisques.Cependant
,ilestdi
ff
ici
l
ed’
attei
ndr
e
cebutàcausedesfaibl
esperformancesdesmar chésfi
nanciersenpér
iodesde
cr
ises.

Expl
i
cat
ion:

Lesprogr
ammesder etr
aiter
eposentsurlescontr
ibut
ionsdessalar
iés(Uneparti
e
estver
séeparl’employéetl’
aut
re,parl’
employeur
),l’
ensembl
eétantv er
sé(pl
acé)
dansuncompteder etr
ait
e,c'
est
-à-di
rei
nvest
i.Ceti
nvesti
ssementpeutêtr
eenti
tres
ouenobli
gat
ions.Lesfait
smontrentque:

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isseur
s en t
it
res (
acti
ons) ont vu l
eur
s comptes r
etr
ait
e
complèt
ementanéanti
sparlabaissedumar chébour
sierl
orsdelacri
se
fi
nanci
èrede2008.
- Lesinv
esti
sseur
senobl
i
gationsontvuaussil
eur
srevenusbai
sserapr
èsl
a
cri
sede2008,av
esl
apol
it
iquedestauxd’
i
ntér
êtpr
ochesdezér
o.
- Aut
otal
e,pourbeaucoupd’
i
ndi
vi
dus(
descot
isant
s),
laseul
esécur
it
éetv
enue

22
 23

despr
est
ati
onsv
erséesparl
asécur
it
ésoci
ale.

d) Absenced’
i
ndexat
ioneti
ncapaci
tédesmar
chéspr
ivésd’
assur
erl
esr
isques
sociaux
L’assur ancesocial
eof fredespr estationsindexées( c'
est -
à-dir
equiaugment entavec
l
’infl
ation),aumomentoùl espl uspr ochesdespr est
ationsi ndexéesfourni
esparl es
assur ancesprivées,sontcel lesquidépendentdel aperformancedesact i
ons.Or ,l
es
cour sdesact i
onsnesui v
entpasl ’
inflat
ionpendentetapr èsles cri
sesf i
nancières.
Aujour d’hui
,toutl e monde r econnai tque l es actions ne const it
uentpas une
protection contrel ’
inflati
on.Les r isques d’inf
lati
on sontl ’
exempl e même d’ une
catégor ieder i
squeappel és«r i
squessoci aux».Ladi ff
icult
épouruneassur ance
privéedesuppor ter( couv ri
r)cet ypeder isquej usti
fiel’i
nterventi
ondel ’Etatpour
créerunsy st
èmed’ assur ancesoci ale.L’avantagedeceder nierrési
dedanssa
fonctionder edistr
ibution:

 Possibil
i
té d’
augment
erl
esimpôt
s«sousr éser
vequecet
teaugmentat
ionne
touchepasl amêmecatégor
iedepopul
ati
onquecell
esenséebénéf
ici
erdes
avantagesf
ourni
s»;

 Possi
bil
i
tédepar tagerl
er i
squeentrelesgénér
ati
ons:uneéconomi
equiconnai
t
unépi
sodesév èrependentunepériodepeuttr
ansf
érerunepar
ti
edelachar
gesur
l
esgénérat
ionslesplusjeunesdelapopulat
ionact
ive.

e)Assur
ancesoci
aleetal
éamor
al
Ilexisteuneaut rer aison( quelasél ecti
onadv erse)pourl aquellel escompagni es
d’assurancesprivéesl imit
entlechampdesassur ancesàsouscr ir
e( necouv rentpas
l
at otalit
édesr i
sques) ,c’estl’
effetdel ’
assurancesurl ’
i
ncitat
ionàl apr évention:Si
l
esr isquessontcouv er t
sent ot
alit
é,lesindivi
dusser ontmoi nsi ncitésàév i
terles
événement spourl esquelsi l
ssontassur és.Cepr ocessuss’appellel’aléamor al.Pour
simplif
ierlel angage,l al
’ éa mor alestun conceptquidési gne l a sit
uation qui
encour age l
es individus à se compor terde mani èr
ei rr
ationnelle.Les cr ai
ntes
concernantcepr oblèmed’ aléamor alli
mitentlespossibil
it
ésd’ off
rirdesassur ances
compl ètes.

Quel
quesexempl
esi
l
lust
rat
if
s:

 En«Assur ancemaladie»,parcequelesi
ndiv
idussontcouver
tsparl
’
assur
ance,
i
lsonttendance,(i
l
ssonti ncit
és)àaugmenterl
eurconsommati
ondesoinsde
sant
é,mêmes’ i
lssontenbonnesanté.

 Dansl
espr
ogr
ammesder
etr
ait
es,
pourl
est
rav
ail
l
eur
squisouhai
tentpr
endr
eune

23
 24

retr
aiteantici
pée,plusl’assuranceestdebonnequal i
té,plusel l
er emplaceraune
parti
ei mpor t
antedel eursr evenus;etdonc,pl usl esi ncitat
ionsàcher cherun
trav
ailcompl ément ai
re( pouraugment erleursr evenus)sontf aibl
es.(Av ecun
rempl acementcompl et,mêmeuni ndivi
duenbonnesant éetf ortementpr oducti
f
estincitéàpr endresaretrait
epl utôtqueprévu).C’estàceni veauquesesi tuele
problème d’ aléa moral.Les cr aint
es concernantce pr oblème l i
mitentl es
possibili
tésd’off
ri
rdesassur ancescompl èt
es.C’ estuner éponser at
ionnelleàun
problèmeéconomi que,celuidemai nt
eni
rlesinci
t ati
onsàs’ assurer.

 En«Assur anceincendi
e» ,onpeutallerjusqu’
àenvi
sagerl’
exi
stenced’i
nci
tat
ions
quipourraientpousserlepropri
étai
red’uneusineàlai
ssercel
le-cicompl
ètement
brûl
er(surtoutsisasit
uationfi
nanci
èr eestmauvai
se).

f
)L’
assur
ancer
etr
ait
eent
antque«bi
ensoust
utel
l
e»
Même quand le marché des assur
ances f
oncti
onne cor
rectement(
Absence de
déf
ail
l
ances)
,il
exist
euneraisonqui j
ust
if
iel
’i
nter
vent
iondel’
Etat:

i
)Si l
asoci
étéjugequ’il
n’estpaspossi
ble(
qu’i
lesti
mmor al
)delai
sserdecôt éune
per
sonneâgée,maladeeti mprév
oyant
e(n’apaspri
slesprécaut
ionsnécessai
res
envuedesar et
rai
te);
i
i
)Si
ungr
andnombr
edeper
sonnesontt
endanceàf
air
edemême;
Cel
ajust
if
iel’
i
nter
venti
ondel’Etatpourobli
gert
outl
emondeàcot i
serpendantsav
ie
act
iveetparconséquent,év
iterleproblèmed’ant
isél
ecti
on;etréduir
elescoûts
d’
admini
str
ati
on.Parcett
eobligati
ononseposecependantdeuxquest
ions:

Questi
on1:L’assur
ancesoci
alenef
orce-
t-
ell
epasl
esi
ndi
vi
dusàépar
gnerd’
une
manièr
eexcessi
ve?

Quest
ion2:L’
assurancesoci
alenel
i
mit
e-t
-el
l
epasauxi
ndi
vi
dusl
espossi
bil
i
tésde
choi
xenmati
èred’assur
ance?

Laréponseàcesquest ionsnécessi
tentdef ai
reunarbi
tr
ageent
relaréduct
iondes
coûts (qui est un object
if
) et l a li
berté de choi
x des i
ndiv
idus: Il est
admini
strat
ivementmoinscouteuxdeconst rui
reunprogr
ammeuniquedepensions
deretr
aitepourtous,qued’avoi
rungr andnombr edeprogr
ammesencompét i
ti
on
parmil
esquelslesindi
vi
dusaurontàchoisir
.

4.
2.Lespr
obl
èmesf
inanci
erssoul
evésparl
agest
iondessy
stèmesder
etr
ait
e
24
 25

Lepri
nci
palprobl
èmefinanci
erquerequi
ertl
agesti
ond’unsyst
èmeder etr
ait
erési
de
av
dansl iabi
li
téfi
nanci
èredusystème.Cett
eviabi
l
itédépenddedeuxr
atios(R1etR2)
.

R1=Nombr
edet
rav
ail
l
eur
s/Nombr
eder
etr
ait
és.

R2 =Rev
enusdest
rav
ail
l
eur
s/Nombr
edebénéf
ici
air
esder
etr
ait
e.

Sionpr endcommeexempl el’

expéri
encedel aSocialSecuri
tyaméricai
ne, l
erat
ioR1
estpasséde16pour1en1950,à3pour1en2000età2pour1audel à.Cequia
posé au sy st
ème un grand probl
ème d’ équi
li
bref i
nancier
.Tr oisraisons sont
avancéespourplaiderenfav
eurd’unchangementdel ast r
uctur
edusy stème:Les
départsenr et
rai
teprécocesontplusfréquents,unel ongévi
té(Espérancedev i
e)
accrueetunecroi
ssancedémographiquepluslente.

Lespr oblèmesf i
nancier
sauraientpuêt r
emoi nsi
ntensessiler at
ioR2étaitplus
favorable,c’
est
-à-
dir
esilaproduct i
vi
téavai
taugmenté;etparconséquent
,lerev
enu
disponible.Mal
heureusement,l
et auxd’
accroi
ssementdelaproducti
vit
éabaisséde
moi t
iédepuis1973; d’
oùunebai ssedutauxdecroi
ssancedesrevenus.

Danscequisuit,etpourmieuxvoi
rleschosesplusconcrèt
ement,onvaprocéderà
unemodélisat
ion l’
équil
i
bredu systèmeder et
rai
te.Cetéquil
ibr
es’expri
mepar
l
’égal
i
téentrel
esr ecett
esetlesdépenses.Encasdedéséqui l
i
bre,lamodéli
sati
on
montrecommentonpeutagi rsurcer
tainspar
amèt r
es,envued’
unrééqui
li
bragedes
comptesdusystème.

Not
ati
ons:

R:Recett
es;R=∑N=1T
i i
*Si
*Ci
,i=1…N,
avec:
Ti:
Nombr edetrav
aill
eur
s,
Si
:Salair
eannuel
Ci:Tauxdecoti
sati
on

D:Dépenses;D=∑M =1R
j j
*Sj
*Pj
,j=1…M,
avec:
Rj:Nombreder etr
aités
Sj
:Salair
eannuel
Pj:Tauxdeprestati
on

L’
i
déalestd’
avoi =1T
r:∑N
i i
*Si
*Ci
≥∑M
=1R
j j
*Sj
*Pj

Ouencor =1T
e:∑N
i i
*Si
*Ci
=∑M
=1R
j j
*Sj
*Pj
+F,

av
ecF:
lef
ondsder
éser
ve

25
 26

Appl
i
cat
ionnumér
ique

Lesdonnéesdupr
obl
èmesontpr
ésent
éesaut
abl
eausui
vant
.

Années 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030
Nbre 140
cot
isant
s
Nvaux 8 8 8 9 9 9 10 10 10 10
r
ecr
utés
Dépar
t 4 4 4 5 5 5 6 6 6 6
r
etr
ait
e
Sal
aire 50
moyen
(Mi
ll
iers
DA)
Aut
resdonnés:

IPC=4%chaquedeux(
2)
ans,
àpar
ti
rde2021;

Tauxdepr
est
ati
on=0.
8;

Tauxdecot
isat
ion=0.
2

Quest
ions:

1) Cal
cul
erl
esr
ecet
tesetl
esdépensesdel
aCai
ssepourl
esannées2026à2030,
sachantquel
espensi
onssontdét
ermi
néessurl
abasedes4der
nièr
esannées
d’
act
ivi
té.Comment
erl
esr
ésul
tat
s.

2) Surl
abasedest
roi
shy
pot
hèsessui
vant
es(
H1:absencedeper
spect
ivesde
r
ecr
utement
,H2:t
aux de pr
est
ati
on i
nvar
iabl
e etH3:
IPCnon soumi
sà
cor
rect
ion);cal
cul
erl
anouv
ell
esi
tuat
iondel
aCai
ssepourl
amêmepér
iode,
av
ecunepensi
ondét
ermi
néesurl
abasedes5der
nièr
esannéesetunt
auxde
cot
isat
ionde0.
3.

3) Lescénar
iopr
écédentpour
rai
têt
reobj
etdecont
est
ati
onsenr
aisondut
auxde
cot
isat
ionél
evé(
0.3)
.L’
aut
rev
ari
abl
ed’
act
ionestl
’
âgededépar
tenr
etr
ait
e.Quel
ser
aitl
’
impactd’
unpr
olongementde2ansdel
’
âgededépar
tenr
etr
ait
e,combi
né

26
 27

av
ecunt
auxdecot
isat
ionde0.
2,surl
asi
tuat
ionf
inanci
èredel
aCai
ssepourl
a
mêmepér
iode?

4.
3.L’
assur
ancemal
adi
e
Lemar chédessoinscomportedenombr eusesimperfect
ionsquisontàl
’
ori
ginede
l
’accr
oissementdescoûts(sujetd’i
nqui
étude)
,just
if
iantl
’int
erv
enti
ondel’
Etat
.Les
i
mper f
ectionssontaunombr
edet rois:

 Déf
ail
l
ances«i
nfor
mat
ionnel
l
es»(
inf
ormat
ioni
mpar
fai
te);
I
mper
fect
iondueàuneconcur
rencer
est
rei
nte;
 Déf
ail
l
ances«assur
ant
iel
l
es»
.

a)I
nfor
mat
ioni
mpar
fai
te
Lesproblèmes«d’ i
nformationimparfai
te»seposentdemani èrepl
usressenti
esur
l
emar chédessoi nsquesurl esautr
esmarchésdesbi ensetser vi
ces.Surles
marchésdesbi ensetser vices,onadesachat sr épétés,d’oùunecapaci tédu
consommat eurdepor terunj ugementsurl
aqualit
éetl epr ixdubien.Maissurle
marchédessoi ns,ilexist
ebeaucoupt ropdemédeci ns,d’hôpi
taux,deprocédur
es
médicales,
quirendentlejugementetlacompar
aisonpl usdiffi
cil
es.

Parexempl e,unhôpi talpeutêtreperf

or mantpourunepr océdureetf aiblepourune
autr
e.Parai l
leurs,l esbul l
eti
nsdenot e( pourclasserl eshôpitaux)peuv entnepas
êtr
ei nformatifs:l espat ient
sd’unhôpitald’uner égionpeuv entêt replusgr avement
att
eintsque ceuxd’ un hôpitald’une autrer égion.Cespr oblèmesd’ infor
mation
i
mpar fait
eser éper cutentsurlesassurances.Enef fet,l
escompagni esd’assurances
doiv
ents’ enr emet treauxmédeci ns(quipeuv entnepasdi vul
guert outel’
informati
on)
pourdét erminerl espr océduresnécessaires.Enout re,l
esassur éspeuv entnepas
di
vulguert out el’
informat ionsurleurétatdesant él orsdelaconcl usionducont r
at
d’
assur ance.

b)Concur
rencer
est
rei
nte
27
 28

Lesproblèmesd’infor
mationimpar faitesontsuscept i
blesd’avoirdesef f
etsnégati
fs
surlaconcurr
ence.Enef f
et,pourunbi enstandar d,
lepri
xestuni ndicateurqui r
efl
ète
l
a qualit
é du bien (l
e degr é de concur rence);ce quicondi tionne le choix du
consommat eur.Cen’estpaslecaspourl essoi nsdesanté:Unt arifréduit
,prat
iqué
parunmédeci n,pourrai
têtreint erpr étécommeunsi gnedef aiblenot ori
étédece
médecin; cequilepousseàmai nteni rsestarifs.Parai
ll
eurs,l
apubl i
citéestint
erdi
te
danslesecteurdelasanté,cequi f
ai tmont erlesprix.

c)Déf
ail
l
ances«assur
anci
ell
es»
Le secteur de «l ’
assurance mal adie» a f aitl’objet de mul t
iples criti
ques:
accr
oissementdescoût s(ayantuni mpactsurl esdépensesdesant é)-l i
mitation
desli
bertésdespatientsdechoi si
rleursmédeci ns-pr essionsexer
céessurl ecor ps
médicalpourabaisserlescoût s(obli
gat i
ondepr escripti
ondegénér iques),quif ont
que les pat
ient
s n’arri
ventpas à obt enirl
es soi ns jugés appr
opr iés parl eurs
médecins.Cespr oblèmessontanal y
sésàpar ti
rdeconcept sdéjàét udiésdansl e
vol
etconsacréauxr etr
ait
es.Ils’
agitdesconcept sd’aléamor aletd’
antisélecti
on.

c1)Assur
anceetdépensesdesant
éexcessi
ves:
Lepr
obl al
èmed’éamor
al
Enassurancemal adie,pl
uslesindi
vi
dussontassurés,moinsi
lssontexposésaux
ri
sques(Unefoisassuré,onn’apl
usàsesoucierdumontantàpayerpoursessoi
ns)
.
Cependant,l
’assurancetendaussiàr édui
relesincit
ati
onsàal lerdanslesens
prév
entif
.Cephénomèneetsesi mpli
cati
onssurlaconsommat iondesoinssont
i
ll
ustrésparl
egr aphesuivant
.

Pr
ix

P* C

Coûtsuppor
tépar
l
’assur
ance(80%)

A B
Coûtsupporépar Pa
t
Lepati
ent(20%)
Quant
it
és
Q* Qa Demande

28
 29

 Silepatientdev
aitpayerlatotal
i
tédu pr
ixdu tr
ait
ement(P*),i
ladopteun
compor
tementprév
enti
f;qui
luiper
metdeconsommerQ*ensoinscur
ati
fs.
 Cependant,s’
ilestassur
éleprixdutrai
tementseramèneàPa.Cepr i
xl’
i
nci
teà
rédui
resoncompor tementpr
évent
ifetparconséquent
,demanderpl
usdesoi
ns
curati
fs(Qa).
L’assurancefai
tbaisserl
epr
ixpayéparl
epat
ient(deP*àPa);ell
eaugment
ela
quantit
édemandée,quipassedeQ*àQa.Let r
iangl
eABC r
eprésent
elapert
e
résult
antd’unesur
consommati
on.

Onditiciqu’
ils’agi
td’unpr oblèmed’al
éamoral
.Leséconomi st
esl econsidèrent
commeunpr oblèmed’ inci
tat
ion:Danslecasdel
’assurancemaladie,l
esincit
ati
ons
d’
unindiv
iduàpr éserversasant é(àêtr
epluspr
év ent
if)sontatt
énuées( parcette
assur
ancequ’
iln’aplusàsesouci erdesf
rai
smédi
cauxàsuppor ter
).

c2)Assur
anceetdépensesdesant
éexcessi
ves:
Lepr
obl ant
èmed’ isél
ect
ion
L’
autr
epr
obl
èmer encontr
ésurl
esmar
chésdesassur
ancesestcel asél
uidel ect
ion
adver
se(
ant
isél
ecti
on).Lepr
obl
èmeseposecommesuit:

 Pourdest ari
fsd’assurancesupérieursauxt ar
if
sof f
ertssurl
emar ché,les
i
ndivi
dusàf ai
blesrisques( l
es«bonsr i
sques»auxy euxdesassureurs,carce
sontdesindiv
idusenbonnesant é)nesouscr iventpasdepol i
cesd’assurances
(n’
achèt
entpasd’assurances),oual
ors,i
lsexigentunecouv er
tur
epl
usl ar
ge.

 Amesur equelesprimesaugmentent,ils’
exerceunef fetd’
antisél
ecti
on:Les
«bonsr i
sques»quitt
entlemar ché.Cependant,l ecoûtmoy endel ’
assurance
cont
inuer
a d’augmenter
.Les compagni es d’assurances essaientactivement
d’
accroi
tr
elerendementdesri
squesqu’ell
esassur entpardif
fér
entestact
iques:

- Nefourni
ssentpasdesassurancesaux«condi ti
onpr éexi
stantes».Exemple:
une maladi
e quis’estmanifestée av
antl’achatde l ’
assurance n’
estpas
couv
erte.Danscert
ainscas,l
escompagni esd’assurancesrefusentd’assur
er
l
espersonnesquiontunmauv aishi
stori
quedesant é.

- L’
assur
ance est sensée couvri
rles per
tes él
evées (cel
l
es qui sont
i
nsupport
abl
esparlesindi
vidus)
,Néanmoi
ns,l
esassurancesimposentdes

29
 30

l
i
mit
es à l’
étendue des r
isques (
ell
es f
ixent des pl
afonds pour l
e
r
embour
sementdesdommages).

- Lescompagni
esd’assur
ancesonttendanceàconsacr
erleursef
for
tsdev ent
e
surleszonesà faibl
esrisques(ell
esv ontévi
terleszonesde v iol
ence,
d’
alcool
i
sme,de consommat i
on de drogue,carles coût
s médicauxsont
él
evés).

- Lesst
rat
égi
esd’écrémage (
Sélect
iondesmei
l
leur
sri
sques)
,coût
eusespour
l
esassur
ancesentermesdefrai
sd’ét
udes.
Enf
in,unequesti
onmor al
esepose:Peut
-ondemanderàuneper
sonnemal
adede
pay
erpluspoursonassurance?

Réponse:Lapl
upar
tdespay sontr
éponduàcettequest
ionparlanégat
iveetont
i
nstaur
éunsyst
èmed’assur
ancemal
adi
euniv
ersel
l
e,gér
éparl’
Etat
.

Résumé

1)L’
assur
ancepr
ivéef
onct
ionnedef
açoni
mpar
fai
teenr
aisondespr
obl
èmes
d’
ant
isél
ect
ion,d’
al
éamor
aletdecoût
sdet
ransact
ionél
evés.Depl
us,

30
 31

l
’
assur
ancepr
ivéeesti
ncapabl
edecouv
rirl
esr
isquessoci
aux(
not
amment
l
’
inf
lat
ion)
.Ces r
aisons pl
aident en f
aveur d’
une i
nter
vent
ion publ
i
que
(
Just
if
icat
iondel
’
exi
stencedel
aSécur
it
éSoci
ale)
.

2)Lasécur
it
ésoci
aleestàl
afoi
sunsy
stèmed’
épar
gnef
orcée,d’
assur
anceet
der
edi
str
ibut
ion.I
lvi
entpourcor
ri
gerl
esi
mper
fect
ionsdel
’
assur
ancepr
ivée.

3)Ce sy
stème a un ef
feti
ndési
rabl
e surl
’
épar
gne (
etparconséquent
,sur
l
’
inv
est
issementetl
acr
oissanceéconomi
que)
.Ilaaussiunef
feti
ndési
rabl
e
surl
’
off
redet
rav
ail
(parsoni
nci
tat
ionaudépar
tenr
etr
ait
eant
ici
pée)
.

4)Lacr
oissancedémogr
aphi
que,l
alongév
ité(
accr
oissementdel
’
espér
ancede
v
ie)
,ledépar
tenr
etr
ait
eant
ici
péeetl
etauxdecr
oissancedel
apr
oduct
ivi
té
sontaut
antde f
act
eur
s qui cont
ri
buentaux di
ff
icul
tés f
inanci
ères du
sy
stème:l
esunscont
ri
buentàl
’
accr
oissementdespensi
onsetl
esaut
res,à
l
aréduct
iondescot
isat
ions.

5)Pourr
est
aur
erl
avi
abi
l
itéf
inanci
èredusy
stème,
onr
ecour
tà:

- Lar
éduct
iondesdépenses(
enaj
ust
antl
afor
mul
equidét
ermi
nel
es
pensi
ons,enaugment
antl
’
âgededépar
tenr
etr
ait
eetencor
ri
geant
l
’
indi
ceducoûtdel
avi
e);

- L’
accr
oissement des r
ecet
tes (
prov
enant des cot
isat
ions)
, en
soumet
tantl
espr
est
ati
onsdel
asécur
it
ésoci
aleàuni
mpôtspéci
fi
que.
Cesmesur
essontsuscept
ibl
esd’
amél
i
orerl
’
eff
icaci
tédusy
stèmeet/
ousonéqui
té.

31
 32

Annexe:
Not
ionsél
ément
air
esr
elat
ivesàl
’
assur
ance

LesEt atsmoder nesapportentdepuislongtempsdesai desauxper sonnespauv r

es,
auxper sonnesâgées,auxper sonnesinval
ides, auxchômeur s).Depui
slesci nquante
dernièr
esannées, onconsidèrequ’i
ls’
agit-
làd’unedespr incipalesfonct
ionsdel ’Et
at:
l
’assurance sociale.L’
assurance sociale estun ensembl e de mécanismes de
prévoyancequipeutf air
ef aceauxdi ffér
entsr isquessoci aux.Onv oitbienquel a
noti
on d’ assur
anceestl i
éeàl anot ion der isque.Ler i
squeestun év énement
menaçantl ’
i
ndi
vidudanssaper sonneousesbi ens,l’
assuranceenestsacouv er
ture.

a)Ri
squeetassur
ance
Déf
ini
ti
on1:

«Enassurance,l
eri
squeestunév énementfuturetaléat
oire(…)eti
ndépendantdela
vol
ontédesparti
es»(M.DenuitetA.Charpentier,
Mathémat i
quesdel’
assurancenon
vi
e,Tome1, Economica,
2004,p2) .Danslelangageprofessi
onnel,
ondésigneparle
mot«r i
sque» ,nonseulementl’
év énement
,mai saussila«chose»pl acéesous
gar
anti
e de l’
assur
ance (usi
ne,habi t
ati
on,v éhi
cul
e,…)ou encorele «dommage
gar
anti».

Déf
ini
ti
on2:

«Assurer
,c’ests’engagerenver
sunt iersàv er
serunesommed’ argent,sui
vantdes
règl
esprédéterminées,aucasoùser éal
ise,
dansdesconditionsprédét er
minées,l
e
ri
squecontrelequelleti
ersveutseprémuni r
.Encontrepar
tie,let
ierss’engagedela
mêmef açonàl ’
égarddeceuxqui l
’assurentmoyennantl
epai ementd’uneprime»(M.
ie ème
Ramel,Laréassurance,aspect
sthéoriquesetprat
iques,
DulacetC , 2 éd, 1980,p
10).

Enrassemblantcesélémentsdedéfini
ti
on,onpeutretenirquel’
assuranceestune
opér
ati
onquimetenr el
ati
ondeuxparti
es(L’
assur
éetl’assureur
),danslecadred’
un
cont
ratd’
assurance(quidéfi
nitl
esdr
oit
setlesobli
gati
onsdechaquepar t
ie)
,envue
decouvri
runrisque.

b)Techni
quesdel
’
assur
ance
Laf onct i
ondel ’assureurestdegér erunemul t
it
udeder isques.Lestechniquesde
l
’assur ance sontbasées surl al oides gr
ands nombr es.Cet t
el oisignif
ie que
l
’assur eurdoi tav oi
rl e plus grand nombre possi
bles de risques à gér er( de
souscr ipteur
s),c'
est-à-
dir
ecollecterlepl
usgrandnombr edepr imessurdesr isques
similaires,desorteàpouv oirpayerlesquel
quessini
str
esquisur viendr
aient.C’estle
pri
nci pedel amut ual
isati
on.

32
 33

Exempl
e:

Supposonsquedi x( 10)souscri
pteurspaientchacun10000DA poursecouv ri
r
contr
eleri
squed’incendi
e.Encasd’ unseulsi ni
stréàindemniser,pourunmont ant
de 500000 DA,ilestcl ai
rque l’assur
eurser a dans l’
incapaci
té d’honorerses
engagement
s.Pourév it
erd’êtr
e dans cet t
e situat
ion d’
insol
vabil
it
é,l a sol
ution
consi
steàaccroi
tr
el enombredesouscr i
pteurs.

c)Lamut
ual
i
sat
ion
Pouravoi
runebonnemut ual
i
sat
ion,i
lfautr
espect
erl
espr
inci
pesd’
homogénéi
téet
dedisper
siondesr
isques:

i
) Lepr i
nciped’ homogénéi t
ésignif
iequelesri
squesdoi
ventav oi
rlamême
probabil
it
édesur v enanceetundédommagementdemêmeor dr
e.Pourcel
a,
l
’assureurclasselesdiffér
ent
srisquesencat
égori
est
ari
fai
res,dansl
ebutde
fai
recorrespondrel apri
meaur i
sque.

Exempl
e:Enassurancei
ncendi
e,i
ls’
agi
tdet
ari
fi
ersépar
émentl
esmai
sons
enboi
setl
esmaisonsenbéton.

Laloid’homogénéit
ésetradui
tparlasél
ectiondesrisques,quiconsi
steàl es
cl
asser,afin de pr
endr
e une des déci
sionssuivantes:Assur erlerisque,
assurerler
isquemaisavecdesclausesadditi
onnel
les,ourefuserd’
assurerle
ri
sque.

i
i
)Lepr inci
pededi spersionconsi st
eàéviterdeprendreenchargelesrisques
quipeuventseréali
sert ousàl afoi
sàcaused’unseulévénement.Lerespect
de ce pri
ncipe permetl a compensat
ion des r
isques af
in d’
échapperau
probl
èmed’ i
nsol
vabil
ité.

Exempl
e:

Assur
erdesquart
ier
senti
ersd’unemêmev i
l
leexposel’assur
euràunf
ort
ri
squed’
i
nsol
vabi
l
ité,
carunseul
incendi
epeuttoutr
avager
.

33
 34

Examend’
économi
epubl
i 1èreannéemast
que: er(
Dur
ée1H30)

Pr
obl
ème(
10poi
nts)

Lepr
obl
èmeàt
rai
teri
ciestcel
uidel
aréal
i
sat
iond’
unf
oragepouraugment
erl
es
di
sponi
bil
i
téseneaudel
acommune«Ai
nNachf
a».Lecoûtdupr
ojetestde40.Ci
nq
(
05)gr
oupesd’
i
ndi
vi
dussontconcer
nésparl
epr
ojetsel
onl
adi
sposi
ti
onàpay
er(
DP)
dechaquegr
oupe,
commei
ndi
quéaut
abl
eausui
vant
.

Scénar
io1 Scénar
io2

Coûtdupr
ojet=40 Coûtdupr
ojet=40

DP1=4 DP1=2

DP2=6 DP2=3

DP3=10 DP3=5

DP4=13 DP4=15

DP5=17 DP5=25

 Cal
cul
erl
’
avant
agenetdupr
ojetpourchaquegr
ouped’
i
ndi
vi
dus(
ensupposant

34
 35

quel
ecoûtt
otal
estégal
ementr
épar
tisurl
esci
nqgr
oupes)
.
 Donnerl
esr
ecommandat
ionsauxpr
eneur
sdedéci
sion(
ent
ermesder
éal
i
sat
ion
ouder
ejetdupr
ojet
).

Quest
ionsdecour
s(10poi
nts)

Répondr
eobl
i
gat
oir
ementàl
aquest
ionA(
3poi
nts)
.
Répondr
eàunequest
iondev
otr
echoi
xpar
mil
esquest
ionsBetC(
6poi
nts)
.

A)Anal
ysergr
aphi
quementl
epr
obl
èmedesext
ernal
i
tés.

B)Expl
i
quergr
aphi
quementpour
quoi
lemar
chédemonopol
epr
ésent
edes
déf
ail
l
ancesparr
appor
taumar
chédeconcur
rence.

C)Expl
i
quergr
aphi
quementcommentonpeutaugment
erl
’
eff
icaci
tédans
l
’
échange(
laconsommat
ion)etf
air
eappar
ait
rel
atr
aject
oir
educonsensus.

Boncour
age

Examend’
économi
epubl
i 1èreannéemast
que: er(
Dur
ée1H30)

Pr
obl
ème

Lepr
obl
èmeàt
rai
teri
ciestcel
uidel
aréal
i
sat
iond’
unpontpourdésencl
averune
zoned’
habi
tat
ion.Lecoûtdupr
ojetestde21.Tr
ois(
03)gr
oupesd’
i
ndi
vi
dussont
concer
nésparl
epr
ojetsel
onl
adi
sposi
ti
onàpay
er(
DP)dechaquegr
oupe,comme
i
ndi
quéaut
abl
eausui
vant
.
Scénar
io1 Scénar
io2

Coûtdupr
ojet=21 Coûtdupr
ojet=21

DP1=4 DP1=5

DP2=6 DP2=8

DP3=8 DP3=12

1)Cal
cul
erl
’
avant
agenetdupr
ojetpourchaquegr
ouped’
i
ndi
vi
dus(
Onsupposeque

35
 36

l
ecoûtt
otal
estégal
ementr
épar
tisurl
est
roi
sgr
oupes)
..
2)Donnerl
esr
ecommandat
ionsauxpr
eneur
sdedéci
sion(
ent
ermesder
éal
i
sat
ion
ounondupr
ojet
).

Quest
ionsdecour
s:Répondr
eàdeuxquest
ionsdechoi
xpar
mil
esquat
re.

A)Anal
ysergr
aphi
quementl
epr
obl
èmedesext
ernal
i
tés.

B)Mont
rergr
aphi
quementpour
quoi
lemar
chédemonopol
epr
ésent
edes
déf
ail
l
ancesparr
appor
taumar
chédeconcur
rence.

C)Expl
i
quergr
aphi
quementcommentonpeutaugment
erl
’
eff
icaci
tédansl
a
pr
oduct
ion.

D)Mont
rergr
aphi
quementcommentonanal
ysel
ecasdesbi
enspr
ivés«f
our
nis
publ
i
quement»
.

Boncour
age

Examend’
économi
epubl
i 1èreannéemast
que: ermanagement(
Dur
ée1h30heur
es)

Répondr
eàt
roi
s(03)quest
ionsdev
otr
echoi
xpar
mil
esci
nq.

1)Mont
rergr
aphi
quementenquoi
lemar
chédemonopol
eesti
nef
fi
cace.Enquoi
consi
stel
’
int
erv
ent
iondel
’
Etatpourcor
ri
gerl
adi
stor
sion?

2)Mont
rergr
aphi
quementl
’
eff
etd’
uneext
ernal
i
tésurl
ecoûtsoci
ald’
uneact
ivi
té.

36
 37

Enquoi
consi
stel
’
int
erv
ent
iondel
’
Etat?

3)Et
udi
ergr
aphi
quementl
e cas des «Bi
ens pr
ivés f
our
nis publ
i
quement»
,
j
ust
if
ierl
afour
nit
urepubl
i
quedecesbi
ens.

4)Pr
ésent
erl
amét
hodeal
gébr
iqueper
met
tantder
ésoudr
eunpr
obl
èmede
maxi
misat
ion sous cont
rai
ntd’
une f
onct
ion-
obj
ect
if(
Fonct
ion d’
uti
l
ité par
exempl
e).

5)Expl
i
querbr
ièv
ementl
ecadr
ed’
anal
ysedeschoi
xsoci
aux(
Lesar
bit
rages
ent
rel
’
eff
icaci
téetl
’
équi
té)
.

Boncour
age

37
 38

A)Pr
obl
ème

UneCai ssedeSSgèr elespr estationsdedeuxgr oupesd’ indivi

dus:Lesassur ésles
J V
plusjeunes( A)etl esassurésl esmoi nsj
eunes( A) .Onsupposequesonbudgetest
entièr
emental loué à deux t ypes de pr estations:La «couv er
tur
e du r isque
chômage» ,parl ’octroid’
uneal locationchômagenot ée( X);etl a«couv ert
uredu
ri
squemal adie»not ée(Y).Onpr évoiequel esper spectiv
esenmat ièr
ed’ empl oi
s’annoncent ét roit
es pour l es années à v enir( Le taux de chômage r isque
d’augment ersensi blementsur t
outpourl acat égoriedesj eunes).Pourfairefaceà
cettesituati
on,lesr esponsabl esdel aCai
ssecompt entopér erunchangementdans
l
a st ructure du budgetdi sponi ble en f
av eurde «l ’al
locati
on chômage» .Les
responsablesv ousconsul tentpourl eséclairerenmat ièredepr i
sededéci sion.Il
vousestdemandédet r
ait
erl eprobl èmeenr épondantauxquest ionsciaprès.

1)Quel est l
’out
il qui per
met d’anal
yser l
’
effi
cacit
é de cet te opérati
on
(Réal
l
ocati
on des ressour
ces en f
aveurde la pr
ise en charge du r
isque
chômage)?Expli
querlepri
nci
pedecetouti
letcompléterl
egr aphe.

2)Dét
ermi
nerl
azoned’
échangedanscegr
aphe.

3)Quesepasse-
t-
ill
orsdupassagedupoi
ntAaupoi
ntB?

4)Jusqu’
àquelpoi
ntli
mi t
el beUJ peut
acour -el
l
eêt
redépl
acéetoutenr
est
ant
danslecadr
edel ’
eff
icaci
tédePar
eto?Commenterl
asituat
ionencepoi
nt
l
imite.

5)Comment
erl
asi
tuat
ionauni
veaudel beUJn.
acour

Réponses

OV

38
 39

UJn

UJ2

UJ1

UV

OJ X

Examen(
Semest
re2,
jui
n2021)
Modul
e:Admi
nist
rat
iondel
asécur
it
ésoci
ale(
Dur
ée2h)
A)Exer
cice(
àtr
ait
erobl
i
gat
oir
ement
):Donnéesaut
abl
eausui
vant
.

Année 2020 202 202 202 202 202 202 202 202 202 203
s 1 2 3 4 5 6 7 8 9 0
Ef
fcot 100
Nv 12 12 11 11 10 9 8 7 6 5
r
ecr
u
Dép 4 4 5 5 6 6 7 7 8 8
r
etr
Txact 1.
04 1.
08 1.
12 1.
17 1.
22 1.
26 1.
31 1.
37 1.
42 1.
48
Sal 5000
moy 0

Donnéscompl
ément
air
es:
IPC=4%;
Tauxdepr
est
ati
on=0.
8;Tauxdecot
isat
ion=0.
2

39
 40

Quest
ions:

4)Cal
cul
erl
esr
ecet
tesetl
esdépensesdel
aCai
ssepourl
esannées2026,
2027et2030sachantquel
espensi
onssontdét
ermi
néessurl
abasedes5
der
nièr
esannéesd’
act
ivi
té.Comment
erl
esr
ésul
tat
s.

5)Surl
abasedest
roi
shy
pot
hèsessui
vant
es(
H1:absencedeper
spect
ives
der
ecr
utement
,H2:t
auxdepr
est
ati
oni
nvar
iabl
eetH3:
IPCnonsoumi
sà
cor
rect
ion);cal
cul
erl
anouv
ell
esi
tuat
iondel
aCai
ssepourl
’
année2030
av
ecunepensi
ondét
ermi
néesurl
abasedes7der
nièr
esannéesetunt
aux
decot
isat
ionde0.
3.

6)Lescénar
iopr
écédentpour
rai
têt
reobj
etdecont
est
ati
onseuégar
dau
t
auxdecot
isat
ionél
evé(
0.3)
.Lader
nièr
evar
iabl
ed’
act
ionr
est
eal
orsl
’
âge
dedépar
tenr
etr
ait
e.Quelser
aitl
’
impactd’
unpr
olongementde2ansde
l
’
âgededépar
tenr
etr
ait
e,combi
néav
ecunt
auxdecot
isat
ionde0.
2,sur
l
asi
tuat
ionf
inanci
èredel
aCai
sseen2030?

7)Par
tantde cet
te der
nièr
e si
tuat
ion,quelser
aitl
etaux de cot
isat
ion
compat
ibl
eav
ecl
’
équi
l
ibr
edel
aCai
sse?

B)Quest
ionsdecour
s:Tr
ait
ezunequest
iondev
otr
echoi
xpar
mil
est
roi
s.

1)Expl
i
querbr
ièv
ementl
econceptd’
al
éamor
al.

2)Expl
i
querbr
ièv
ementl
econceptd’
ant
i-
sél
ect
ion.

3)Expl
i
querbr
ièv
ementl
es f
act
eur
s dét
ermi
nantl
avi
abi
l
itéf
inanci
ère d’
un
sy
stèmeder
etr
ait
e.

Boncour
age

40
41

41