Rapport

Élaboré par: ATOUI Lina

2025/2026
Table des matières

Introduction
Services bancaires
- Dossier pour personne morale
- Document d’ouverture de compte courant pour personne physique
Types de comptes
- Compte classique
- Types de comptes islamiques
Financements
- Financement classique
- Financement islamique
Services
- Ligne de crédit à court terme
- Ligne de crédit à moyen/long terme
- Autres services
Fermeture des comptes
Service portefeuille
Gestion des chèques
- Types de chèques
- Encaissement des chèques
Virement
- Types de virement
- Virement multiple
Effets commerciaux
- Lettre de change
Versements
Paiements au guichet
Service COMEX
Importation
Exportation
Conclusion

Introduction

Ce rapport aborde un ensemble de procédures et de services bancaires offerts par les institutions
financières, en se concentrant sur les exigences d’ouverture de comptes, les types de comptes
disponibles, les méthodes de financement, ainsi que les dispositions relatives aux chèques et
aux autres opérations bancaires et même des opérations commercial international . L’objectif
de ce rapport est de fournir des informations complètes et organisées pour faciliter la
compréhension des différentes opérations bancaires et leur utilisation par les clients.
 ❖ Service crédit
➢ Ouverture des comptes
Dossier pour personne morale

• Demande d’ouverture de compte commercial ;

• Copie des statuts et des statuts modificatifs de la société ;

• Copie Bulletin Officiel des Annonces Légales (BOAL) ;

• Copie du contrat de location ou acte de propriété

• Copie de l’extrait du registre de commerce ;

• Copie du Certificat de respect ;

• Copie d’agrément (si l’activité le nécessite)

• Copie de la carte magnétique d’identification fiscale et/ou attestation

• D’identification fiscale,

• Copie NIS (Numéro d’identification statistique) ;

• Copie attestation de mise à jour parafiscale (CNAS et/ou CASNOS) :

• Copie Extrait de role

• Copie des trois derniers bilans

• Mondat du commissaire aux compte,

• Copie de la pièce d’identité du (es) gérant (s) et associes :

• Extrait de naissance du (es) gérant (s) et associés ;

• Certificat de résidence du (es) gérant (s) moins de trois (03) mois et associés :

• Formulaire d’ouverture + contrat + autorisation de consultation de la banque

d’Algérie

• Contrat de service (e-mailing, e-Banking, SMS e-Banking)

• Carte CIB

Document d’ouverture de compte courant Personne physique

 • Demande d’ouverture de compte ;

• Copie de la pièce d’identité ;

• Extrait de naissance ;

• Certificat de résidence moins de trois (03) mois ;

• Formulaire d’ouverture + contrat + autorisation de consultation de la banque d’Algérie

• Contrat de service (e-mailing, e-Banking, SMS e-Banking)

• Carte CIB

• Les mére formlars

➢ Types des comptes

Type de comptes classique

1. Compte courant : Un compte bancaire utilisé principalement pour les transactions

quotidiennes telles que les dépôts, les retraits, et les paiements de factures. Il permet à
son titulaire d'accéder facilement à ses fonds, souvent avec une carte bancaire et des
chèques.

2. Compte d'épargne : Un compte destiné à la gestion de l'épargne personnelle. Il génère

des intérêts sur les fonds déposés, avec des restrictions sur le nombre de retraits ou les
conditions d'accès aux fonds.

3. Compte sur livret : Un type de compte d'épargne où l'argent est déposé et un livret est
remis au titulaire pour y inscrire les opérations effectuées. Ce compte est souvent utilisé
pour accumuler de l’épargne sur le long terme et peut offrir des taux d’intérêt
compétitifs.

4. Compte devises : Un compte bancaire qui permet de détenir et de gérer des fonds dans
une devise étrangère. Ce type de compte est utilisé pour les transactions internationales
ou par les entreprises ayant des échanges commerciaux en devises étrangères.
5. Compte d'investissement : Un compte qui permet à l'utilisateur d'investir dans divers
instruments financiers tels que des actions, des obligations ou des fonds communs de
placement, dans le but de générer un rendement.
 6. Compte à terme : Un compte d'épargne dans lequel l'argent est déposé pour une période
déterminée, à l'issue de laquelle il peut être retiré avec un intérêt fixé à l'avance. La
liquidité est généralement limitée jusqu'à la date d'échéance.

7. Compte professionnel : Un compte bancaire ouvert par une entreprise ou un

professionnel pour gérer ses finances liées à son activité commerciale. Il permet de
séparer les finances personnelles des finances professionnelles.

Types de comptes islamiques :

1. Compte courant islamique : Un compte bancaire qui fonctionne selon les principes de
la finance islamique, où les transactions ne sont pas basées sur les intérêts (riba). Il
permet au titulaire de gérer ses finances quotidiennes tout en respectant les règles de la
charia, comme l'absence de rémunération sur les soldes créditeurs.

2. Compte d'épargne islamique : Un compte d'épargne où l'argent déposé est utilisé pour
financer des projets conformes à la charia. Au lieu de verser des intérêts, la banque
partage les bénéfices ou les pertes des investissements réalisés avec les fonds des
déposants. Ce compte est géré selon des principes d'investissement éthiques, tels que le
financement de projets halal.

3. Compte de placement islamique (Mudharaba) : Un compte d'investissement basé sur

un contrat de partenariat entre la banque (rabb al-mal) et le déposant (mudarib). La
banque investit l'argent du client dans des projets conformes à la charia et les profits
réalisés sont partagés selon un pourcentage convenu, tandis que les pertes sont
supportées uniquement par le déposant.

4. Compte de financement islamique (Murabaha) : Un compte destiné à financer l'achat

de biens conformément aux principes de la finance islamique. La banque achète un bien
et le revend à son client avec une marge bénéficiaire, mais sans intérêt. Le
remboursement se fait généralement en plusieurs paiements échelonnés.

➢ Financements

Financement Classique :
Le financement classique implique des prêts avec des intérêts, où un prêteur (comme une
banque) accorde un crédit à un emprunteur contre des intérêts. Ce type de financement repose
sur des taux d'intérêt fixes ou variables.

Financement Islamique :
Le financement islamique se base sur les principes de la finance islamique, qui interdit l'usure
(riba) et les pratiques spéculatives (gharar). Il repose sur des contrats et des transactions
conformes à la charia (loi islamique).

1. Salam : Il s'agit d'un contrat de vente où un acheteur paie un prix à l'avance pour des
biens qui lui seront livrés à une date future. Ce financement est utilisé pour soutenir les
producteurs, en leur permettant de recevoir des fonds avant la production des biens.
2. Mourabaha : C'est un contrat de vente où une banque achète un bien et le revend à un
client à un prix majoré, tout en précisant le coût d'achat initial et la marge bénéficiaire.
Le paiement peut être effectué en une seule fois ou en plusieurs fois.

➢ Services
Ligne de crédit a court terme (moins 1 ans, exploitation)

Crédit

Classique Islamique

Decouverte Decouvert Ligne de Ligne Ligne

Ligne LC Ligne LC
en compte mobilisable cossion salam morabaha

• Découvert en compte : Il s'agit d'un crédit temporaire accordé par la banque à un client,
lui permettant de retirer de l'argent au-delà de son solde disponible (compte débité). Ce
type de découvert est généralement limité à un certain montant et implique des frais ou
des intérêts (le montant dans le compte du client).

• Découvert mobilisable : Il s'agit d'une ligne de crédit accordée au client, lui permettant
de réaliser des chèques bancaires et des virements même si le solde de son compte n'est
pas suffisant pour couvrir ces opérations. En d'autres termes, la banque autorise le client
 à utiliser des fonds qui ne sont pas encore présents sur son compte, dans la limite de la
ligne de découvert accordée.

• Ligne de Caution (Ligne de Caution Bancaire - LC) : Il s'agit d'une garantie fournie
par la banque au nom du client pour sécuriser une transaction, comme un contrat ou une
opération commerciale. La banque s'engage à payer un montant déterminé au
bénéficiaire si le client ne respecte pas ses engagements.

• Ligne LC (Lettre de Crédit) : C'est un mécanisme de financement utilisé dans les

transactions internationales, où la banque émet une lettre de crédit pour garantir le
paiement d'un bien ou d'un service à un fournisseur, sous réserve que les conditions
spécifiées dans la lettre soient remplies.

• Ligne Salam : C'est un financement islamique dans lequel la banque achète un bien à
l'avance (avant sa livraison) pour un prix convenu, et le client s'engage à livrer ce bien
à une date future. Ce type de financement est conforme aux principes de la finance
islamique.

• Ligne Morabaha : Un financement islamique où la banque achète un bien au nom du

client et le revend à ce dernier avec une marge bénéficiaire, à un prix convenu. Le client
rembourse la banque par tranches sur une période déterminée. Ce type de financement
respecte les principes de la charia, interdisant les intérêts.

Ligne de crédit a moyen a long terme (de 1 ans à 5 ans et plus, investissement)

Il s'agit d'un financement accordé par une banque à un client (particulier ou entreprise) pour
une durée généralement supérieure à un an. Ce type de crédit permet de financer des projets à
long terme tels que l'achat d'actifs, le développement d'activités ou d'autres investissements
stratégiques. Le remboursement se fait par versements échelonnés sur la durée convenue, avec
des intérêts appliqués sur le montant utilisé.

Autre service
E-mailing , E-Banking , SMS Banking
➢ Fermeture des comptes

Si un compte devient dormant pendant une période de 6 mois ou plus, la procédure prévoit de
contacter le client à travers trois alertes successives. Si le client ne répond pas à ces alertes, le
compte sera bloqué dans le système. Dans le cas où un solde existe sur le compte, celui-ci sera
transféré vers un compte temporaire de la banque, jusqu'à ce que le client en fasse la
demande.
 ❖ Service caisse portefeuille
Les chèques:
Le chèque est un moyen de paiement qui permet à une personne disposant de fonds dans une
banque de donner l'ordre à celle-ci de verser une somme précise à elle-même, à une autre
personne désignée, ou au porteur du chèque. Il implique trois parties : l'émetteur, la banque
(tiré), et le porteur.
Pour être valide, un chèque doit comporter six mentions obligatoires :
➢ Le mot "chèque".
➢ Un ordre de paiement d'une somme déterminée.
➢ Le nom de la banque (tiré).
➢ Le lieu du paiement.
➢ La date et le lieu de création.
➢ La signature manuscrite de l'émetteur

➢ Le barrement d'un chèque

consiste à tracer deux lignes parallèles en diagonale sur le chèque, ce qui réduit les risques en
cas de perte ou de vol et permet d'identifier la personne qui l'encaisse. Il peut être de deux
types :

• Barrement général : obligation d'encaissement par une banque.

• Barrement spécial : désigne spécifiquement la banque qui doit encaisser le chèque
(rarement utilisé).

Un chèque barré ne peut être payé au guichet, sauf si le bénéficiaire est client de la banque
émettrice, donc le paiement ce fait de compte a compte.

Concernant la transmission des chèques, ceux-ci peuvent être endossés, sauf s'ils sont non
endossables (comme les chèques de banque ou certifiés), ou cachet de non endossable.
L'endossement, inscrit au verso du chèque, doit être signé et daté par le bénéficiaire , ce qui
permet de respecter les délais de présentation et de déterminer la responsabilité des
endossataires.

Aussi, le titulaire du compte est tenu de s'assurer avant toute émission de chèque, de
l'existence d'une provision suffisante à son compte.

Prescription

Le délai de prescription du chèque est de trois (3) ans à partir de la date de sa création et
vingt (20) jours pour les recours judiciaires. Si un chèque est présenté après l'expiration de
ces délais, la banque tirée n'a plus le droit de le payer même si la provision existe et qu'elle est
disponible.
 ➢ Gestion des carnets de chèques
Trois types de formules de chèques sont mis à la disposition de la clientèle:
- Le chèque ordinaire personnalisé.
- Le chèque « Omnibus » ou chèques « Guichet ».
- Le chèque de banque.
La conservation, la confection, la personnalisation et la délivrance des formules de chèques
quelle que soit leur nature doivent être entourées de toutes les mesures de sécurité.

➢ Type des cheque

Chèque de banque
Le chèque de banque est une demande de paiement émise par le donneur d'ordre, qui est le
client. Ce chèque est émis par la banque au nom du client, titulaire d'un compte courant dans
l'établissement.

➢ Caractéristique

• Il est non endossable

• Il ne peut pas être encaissé en espèces.
• Le paiement s'effectue de compte à compte.

➢ Processus :
Le montant indiqué sur le chèque est débité du compte du client et transféré vers un
compte de provision géré par la banque. Ce montant reste dans ce compte jusqu'à ce que
le bénéficiaire présente le chèque à sa propre banque. À ce moment, le montant est
crédité sur le compte du bénéficiaire

Chèque ordinaire
Un chèque ordinaire est émis par le client à partir de son carnet de chèques personnel, rempli
manuellement.
➢ Caractéristiques :
• Il est encaissable en espèces ou transférable d'un compte à un autre.
• Il est endossable.

➢ Processus :
Le bénéficiaire doit présenter le chèque à sa banque pour qu'il soit traité. La banque
débite le compte de l'émetteur et crédite le compte du bénéficiaire.
➢
 ➢ L’encaissements des cheque

• Les chèques sont examinés selon les montions obligatoires

• Ils sont apportés avec un bordereau qui précise le nombre de chèques et leur montant
total
• Une fois vérifier, ils sont scannés puis envoyés à la chambre de télécompensation de la
banque d’Algérie
• Leur validité est vérifiée encore a ce niveau
• Chaque cheque est ensuite distribué à la banque concernée
• Celle ci vérifie les données et le compte du client
• Le montant est donc transféré du compte du client au compte du bénéficiaire
Si leur validité n’est pas confirmée par la banque d’Algérie, alors ils seront rejetés et un motif
de rejet sera envoyé
Parmi les motifs de rejet :
• Provision insuffisante
• Compte fermé/ clôturé
• Compte bloqué / opposition ( ATD, SAISI ARRIT)
• Compte fermé a la demande du client
• Signature non conforme
• Non conformité des donnée
• Image non aperçu
• Cheque surchargé
• Doublement d’opération
• Endossement irrégulier

NB
• J: remis
• J+1 : présentation a la banque d’Algérie
• J+3 : règlement
A condition que l’opération se déroule pendant des jours ouvrables
Les transfert interne ne passe pas par la chambre de télécompensation
Si le bénéficiaire a ramené le chaque de la banque même pour encaissement, il ne passe pas
par la chambre de télécompensation

➢ Virement

Le virement est une opération bancaire où le client donne l’ordre à sa banque de débiter son
compte pour transférer une somme déterminée à un ou plusieurs bénéficiaires, que ce soit
dans la même banque ou dans une autre institution financière (de compte à compte). Cette
opération implique que le client renonce définitivement et irrévocablement à la propriété des
fonds en faveur des bénéficiaires.

L’ordre de virement peut être rédigé sur papier libre, en exprimant clairement la volonté de
payer une somme précise à un bénéficiaire. Des formules types sont souvent utilisées, par
exemple : "Veuillez débiter mon compte N°… et créditer le compte N°… de Mr/Mme… la
somme de…".

Les clients peuvent aussi utiliser des formules pré-imprimées qui incluent :

• Le mandat pur et simple de paiement.

• Les informations sur le titulaire du compte (nom, numéro de compte).
• Les informations sur le bénéficiaire (nom, numéro de compte, banque).
• La signature du donneur d’ordre ou de son mandataire.

Lors du traitement de l’ordre de virement, la banque doit vérifier la régularité du support et

authentifier la signature du donneur d’ordre. Cette vérification se fait en comparant les
signatures avec celles enregistrées dans le système de la banque. Après validation, l'opération
est comptabilisée et enregistrée dans le système informatique.

Les procédures pour les opérations de caisse, de portefeuille et de virement sont définies et
accessibles dans le système informatique pour assurer une gestion correcte et sécurisée des
transactions.

On a deux types de virement :

Ordinaire RTGS
J+1: Représentation 6h
Dure
J+2: Règlement
1 DA à 1M Plus de 1M
Montant
Passe par la télécomposation ( Transfert de provision directement de
Process même procèdes de cheque compte a compte
ordinaire)

200 DA 1M = 1500 DA

1M -5M = 2000 DA
Commission
5M -10M = 3000 DA

10M<.... =10 000DA

Virement multiple

➢ Procèdes
• Par application
• Remplir le fichier Excel
 • Nom, RIB, adresse, menton

Commission : 2500 DA
La validation
La validation des virements se fait de la même manière que pour les chèques.
Si le virement est validé, le règlement est effectué directement.
Dans le cas contraire, il est rejeté avec un motif explicite.

➢ Effets commerciaux
• La lettre de change

La lettre de change est un document par lequel le tireur (fournisseur) demande au tiré (son
client) de payer une somme déterminée à une tierce personne, le bénéficiaire, à une date
convenue. Elle implique trois parties : le tireur, le tiré et le bénéficiaire. Les mentions
obligatoires incluent l'ordre de paiement, le montant, les noms des parties concernées, le lieu
et la date de création, ainsi que la signature du tireur. Si le montant en chiffres diffère de celui
en lettres, c’est le montant en lettres qui prévaut. En l'absence de lieu de paiement, c’est
l'adresse du tiré qui est utilisée.

• Mentions obligatoires et facultatives

Pour être valide, une lettre de change doit comporter des informations essentielles, comme

- La dénomination de "lettre de change" insérée dans le texte même du titre.

- L'ordre de payer une somme déterminée.

- Le nom de celui qui doit payer (le tiré).

- Le nom de celui auquel ou à l'ordre duquel le paiement doit être fait (le bénéficiaire).

- L'indication du lieu où le paiement doit s'effectuer.

- L'indication de la date et du lieu de création.

- La signature manuscrite de celui qui émet la lettre de change (le tireur).

- L'échéance, c'est à dire, la date à laquelle le paiement de la lettre de change doit avoir lieu.

Des mentions facultatives peuvent être ajoutées, telles que la domiciliation bancaire,
l’acceptation par le tiré, ou une mention de "sans frais" ou "sans protêt" qui détermine si le
bénéficiaire doit établir un protêt en cas de non-paiement.

• Règlement à l’échéance et mode de transmission

Le règlement de la lettre de change se fait à l’échéance, et si elle est domiciliée dans une
banque, un avis de domiciliation est requis pour le paiement. La lettre de change peut être
transmise et endossée comme un chèque, avec la possibilité d’être utilisée comme garantie
dans le cadre d’un endossement pignoratif.

➢ Type de lettre de change

• Effet a l’encaissement

Cela signifie que le bénéficiaire attend l’échéance pour se rendre à la banque afin d’en
bénéficier

• Effet à l’escompte

Cela signifie que le bénéficiaire souhaite profiter du paiement avant la date prévue,

Dans ce cas, il se présente à ma banque, qui se charge de payer le montant contre le

document, puis à la date d’échéance elle récupère le montant du auprès du tiré en incluant les
intérêts

• Effet aval

Dans ce cadre, la banque agit en tant que garant de l’opération. Elle bloque le montant sur le
compte de l’utilisateur jusqu’a la date d’échéance, moment auquel elle libère les fonds au
bénéficiaire. Ce mécanisme assure une sécurité tant pour le débiteur que pour le créancier

➢ Les versements

Les versements en espèces concernent des dépôts effectués sur des comptes en dinars ou en
devises, et peuvent être réalisés par le titulaire du compte, un client d'une autre agence ou un
tiers pour un client d'une agence. Voici les principales procédures associées à ces versements :

Espèces :

La vérification des espèces : consiste principalement à examiner l'état des billets, leur validité
et leur authenticité. En ce qui concerne leur état physique, il est essentiel de vérifier qu'ils ne
sont ni endommagés ni mutilés. Dans le cas contraire, ils doivent être refusés. Toutefois, si
ces billets sont présentés par des clients jugés intéressants pour l'institution, ils peuvent être
acceptés sous réserve d'une décharge, afin d'être envoyés à la Banque d'Algérie pour un
échange.

➢ Versements en faveur d'un compte à l'agence

• Versement effectué par le titulaire du compte
Le client doit remplir un bulletin de versement avec les informations suivantes : nom et
prénom de la personne effectuant le versement, nom et numéro de compte du bénéficiaire,
détails des monnaies, montant en chiffres et en lettres, et la date avec la signature. Le
guichetier vérifie les fonds, saisit l’opération, appose des cachets, et remet le reçu au client.
Pour les comptes sur livrets, aucune remise de reçu n’a lieu, mais le guichetier met à jour le
livret.

• Versement effectué par un tiers

La procédure est similaire à celle pour un titulaire de compte, mais le tiers ne reçoit pas l’avis
d’opéré, seulement un reçu signé par le guichetier et un superviseur.

• Versements sur comptes devises

Les versements peuvent être effectués en devises ou en dinars si la réglementation le permet.
Les versements liés à des mandats internationaux de pension de retraite doivent être
accompagnés de justificatifs, et le montant est converti selon le taux en vigueur à la date de
l’opération.

• Versements en faveur d'un client d'une autre agence

La procédure est identique à celle appliquée pour les versements dans l'agence, mais le
système traite les versements inter-agences de manière automatique, comme des virements.

➢ Paiements au guichet
Retraits

Un retrait est une opération bancaire qui consiste à retirer de l'argent d'un compte, que ce soit
en espèces ou par virement, par le titulaire du compte ou par une personne autorisée à le faire.

• Paiements sur un compte d'un client de l'agence

Les paiements en espèces sont effectués sur présentation d'un chèque signé par le titulaire ou
son mandataire. En l’absence de chéquier, un chèque "omnibus" peut être utilisé. Un contrôle
préalable par le caissier superviseur est nécessaire avant le paiement. Si un chèque ne peut pas
être honoré en raison d’une provision insuffisante, il est retourné au bénéficiaire avec un
certificat de non-paiement.

• Paiements sur comptes sur livrets

Les retraits sont effectués avec un livret et doivent être validés par la signature du caissier
superviseur. Le montant du retrait est inscrit dans le livret en chiffres et en lettres.

Paiements sur comptes devises

Les paiements sont effectués avec un chèque "Omnibus" et peuvent inclure des retraits en
devises ou en dinars. Pour les comptes devises, une attestation de retrait est remise au client.

Retraits déplacés (compte dans une autre agence)

Les retraits effectués sur un compte dans une autre agence nécessitent l'accord préalable de
l'agence d'origine et une procédure formelle pour l'émission du paiement. Les paiements sont
limités à 100 000 DA et nécessitent une vérification minutieuse avant traitement.

Change manuel
Les opérations de change manuel (achat et vente de devises) doivent être réalisées avec
vigilance, en vérifiant la validité et l’état des billets de banque. Les achats et ventes de
chèques de voyage sont traités comme des opérations de change manuel

❖ SERVICE COMEX

• La prédomisiliation
est un terme utilisé dans le secteur bancaire pour désigner une procédure dans laquelle un
client est assigné à une banque spécifique pour la gestion de ses opérations bancaires,
souvent dans le cadre de transactions commerciales ou de paiements internationaux. Cela
signifie que la banque désignée deviendra le principal point de contact pour les opérations
financières du client, facilitant ainsi les transferts, virements et autres services bancaires
en rapport avec le compte.
- La prédomisiliation est effectuée via le site en ligne.
- Une fois le processus initié, la demande est envoyée à la direction générale pour
validation.
- Après validation, le client doit soumettre son dossier complet pour finaliser la
domiciliation.

• Domiciliation :
La domiciliation désigne le processus par lequel un client choisit une banque pour gérer
les paiements récurrents ou les transactions liées à son activité. Elle implique souvent le
paiement de factures ou le traitement des recettes.

Import
➢ Mode de règlement
• Remise documentaire:
La remise documentaire est une méthode de paiement international où la banque remet des
documents commerciaux (factures, connaissements, certificats, etc.) au bénéficiaire,
contre paiement ou acceptation d’un engagement de paiement à une date future. Elle
garantit la transmission des documents nécessaires à la libération des marchandises.

Types de remise
• Remise à vue
La remise à vue est une opération bancaire dans laquelle les documents relatifs à une
transaction sont remis à la banque pour être présentés au bénéficiaire (client). Le
paiement est effectué dès que le bénéficiaire accepte les documents, sans délai
particulier, ce qui signifie que l'acquittement se fait immédiatement à la présentation.

• Remise à terme contre acceptation

La remise à terme contre acceptation est une forme de remise documentaire où les
documents sont remis au client avec un engagement de paiement à une date future. Le
client accepte les conditions de paiement en signant un document d'acceptation, indiquant
qu'il s'engage à régler à terme, à la date convenue.

• Remise à terme contre acceptation et aval

Ce type de remise à terme est similaire à la remise à terme contre acceptation, mais il
inclut un aval. L'aval est une garantie supplémentaire fournie par une tierce partie
(souvent une banque) qui s'engage à payer la somme due si le client ne peut pas honorer
sa dette à la date prévue. Cela offre une sécurité accrue pour le créancier.
Procédure
Les remises sont traitées via un canal bancaire, avec les documents envoyés par des
services comme DHL, accompagnés d'un bordereau. Les étapes suivantes sont suivies
pour assurer le bon traitement des dossiers :
- Vérification des documents, comprenant le poids, les articles, le nombre du colis et
le traking

- La consultation des informations sur la banque, le client, le fournisseur dans les

listes noires.

- La capture des informations, ainsi que la fiche de prédomisiliation, est réalisée.

- Les documents sont ensuite scannés et envoyés via la plateforme GET à la
direction générale pour vérification.
 - Une fois les documents vérifiés et acceptés, une alerte est envoyée au client pour
compléter son dossier avec un engagement non revente en etat, notamment
l'engagement de domiciliation.

- Les informations sont ensuite saisies dans la plateforme, et la référence de

domiciliation est obtenue. Le client est informé de la récupération de son dossier.

- En cas de remise à vue, le client nous remet l'avis d'arrivée, tandis que pour une
remise à terme, le client fournit un D10 et une quittance. Ensuite, nous procédons
au paiement.

- La direction procède à l'achat des devises et nous envoie une bource des dates de
valeur pour le règlement.

NB:
Les remises à terme doivent être réglées dans un délai de 360 jours.
En verifie le D10 dans la plateforme ALCES

• Transfert libre:
Le transfert libre est une opération bancaire permettant de transférer des fonds d'un
compte à un autre, sans condition particulière ou contrainte sur l'utilisation des fonds
transférés. Ce type de transfert est généralement utilisé pour des transactions simples et
directes entre deux parties.
Dans ce modèle de paiement, les documents sont directement transférés du fournisseur au
client, sans passer par le canal bancaire.
Procèdes
Le client réalise la prédom sur le site.
Une fois que le pli cartable contenant les documents (tels que les factures, certificat
d’origine, titre de transport, packing List etc.) arrive, le client nous ramène le dossier pour
la domiciliation (engagement non revente en état, demande de domiciliation),
En suivant les mêmes étapes que celles de la remise documentaire. Une fois la
domiciliation effectuée, le client nous soumet le D10, quittance et ordre de virement
accompagné des documents nécessaires pour procéder au paiement.
• Lettre de crédit:
La lettre de crédit est un instrument financier utilisé dans le commerce international, où la
banque émettrice garantit le paiement à un fournisseur, sous réserve que ce dernier
respecte les conditions spécifiées dans la lettre. Elle assure ainsi une sécurité pour les deux
parties, l'acheteur et le vendeur, en garantissant le règlement de la transaction.

• Type de LC

Lettre de Crédit Irrévocable (Irrevocable LC) :

Une lettre de crédit irrévocable ne peut pas être modifiée ou annulée sans l'accord des
parties concernées (banque émettrice, banque bénéficiaire, et le bénéficiaire). Elle offre
une sécurité garantie pour le bénéficiaire, car une fois émise, elle est considérée comme
ferme.

Lettre de Crédit Irrévocable et Confirmée (Irrevocable and Confirmed LC) :

Une lettre de crédit irrévocable et confirmée est une lettre de crédit irrévocable qui est
également confirmée par une banque locale du bénéficiaire, offrant ainsi une sécurité
supplémentaire au vendeur. Cela signifie que la banque confirmante s’engage à honorer le
paiement même si la banque émettrice ne le fait pas.

Lettre de Crédit Révolving (Revolving LC) :

Une lettre de crédit révolving permet au montant de la lettre de crédit d'être renouvelé
ou réapprovisionné après chaque utilisation, jusqu'à une certaine limite. Ce type de LC est
souvent utilisé pour des transactions répétitives ou continues entre le même acheteur et le
même vendeur.

Lettre de Crédit Red Clouse (Red Clause LC):

La lettre de crédit "Red Clause" permet au bénéficiaire de recevoir un prépaiement
partiel avant l'expédition des biens ou services. Cela offre une certaine flexibilité au
vendeur pour obtenir des fonds à l'avance afin de financer les coûts de production ou
d’expédition.

• Procédés
 - Dans le processus d'ouverture de la lettre de crédit (LC), nous utilisons la
plateforme pour compléter les champs nécessaires et joindre la proforma
correspondante.
- Une fois la LC ouverte, nous attendons les documents relatifs à la transaction.
- Ensuite, nous complétons le dossier avec les documents requis, tels que la
demande de domiciliation, l'engagement de transbordement, et la déclaration de
non-revente en état.
- Une fois le dossier domicilié, il suit les mêmes étapes que celles de la remise
documentaire dans la domiciliation.

- Le client peut récupérer ses documents après la domiciliation. Le paiement est

effectué à la date d'échéance suivant la facture en cas de LC à vue.
- En cas de paiement à terme, le règlement s’effectue à la date d'échéance spécifiée
sur la facture.

NB
- Si une erreur est constatée dans la lettre de crédit lors de l'ouverture, le client peut
soumettre une demande de modification.
- Lorsque les documents sont conformes, le règlement doit être effectué dans les 10
jours. En cas de lettre de crédit partielle, chaque facture d'expédition sera réglée
à sa propre date d'échéance.

NB
L'endossement des documents s'effectue lorsque le consignataire est la banque

Export
Document
- Engagement de domiciliation
- Facture
- Engagement de répartement ( dans le règlement ne dépasse pas les 180 jours, si il
là dépasse, la provision sera en DZ pas devise)
Avec la facture il fera la certificat d’origine
NB
Dans le cadre d'un cas de revente en l'état, le client doit joindre la taxe de domiciliation ainsi
que l'ALJECX, elle est valable pour une période d'un mois.
NB
- La référence de domiciliation exemple 2522011000001
25 Wilaya, 22 code de la banque, 01 num de l’agence , 01 trimestre , 10 nature d’opération,
00001 nombre d’opération dans le trimestre
- Mode de règlement sans domiciliation : cas de facture avec montant mois de 10
millions
- Date dans LC:
Date limite de validité: 3 mois
Date limite d’expédition: (date de validité – 21 jours)
- Assurance LC: si la provision est de 100 % pour client, il doit joindre un
désengagement , Si elle est partiel ( exemple 10% client, 90 % banque) il doit donner
procuration à la banque

Conclusion

Ce rapport présente un aperçu des procédures et des services bancaires, facilitant ainsi la
compréhension des exigences et des opérations diverses. Grâce à des informations
approfondie sur la manière de tirer parti des services bancaires disponibles, renforçant ainsi la
capacité à prendre des décisions financières éclairées au cours du travail.