NIVEAU : DEUXIEME ANNEE / IIA-CPFA
ANNEE : 2020 – 2021
MODULE : AUTRES ASSURANCES DOMMAGES
ETUDES DE CAS : TD
Après l’obtention de votre diplôme de Technicien en assurance au CPFA Congo, vous êtes nommé
Producteur auprès de la société d’assurance DELTA, le Responsable production vous présente les
éléments fournis par la société de construction « 3C », pour cotation :
TRAVAIL N° 1 :
1. Etablir les cotisations et polices d’assurances TRC et TRI en tenant compte des éléments ci-après :
Montant du marché, pour la construction d’un bâtiment (usage bureaux) : 10.000.000.000 F CFA
Duré : 24 mois
Equipement et installation utilisés pour l’exécution des travaux : 20.000.000
Dommages aux existants : 10.000.000
Valeur informatique : 10.000.000
2. Cette entreprise exerce d’autres activités annexes, dont la conservation des marchandises en
frigorifiques ; la valeur déclarée est de 50.000.000 F CFA dont 10.000 de marchandises stockées
chez les détaillants.
Une panne du système de réfrigération a entrainé un sinistre dont le montant s’élève à 45.000.00 ;
calculez le montant de l’indemnité.
3. 5 mois après, un autre sinistre survient sur le site occasionnant des dommages à l’ouvrage de
100.000.000, et les dommages aux tiers de 50.000.000, dont 30.000.000 en matériels et
20.000.000 en corporels ; sans oublier la destruction de 3 ordinateurs dont la valeur s’élève à
2.000.000.
Calculez le montant des indemnités à verser.
A savoir : taux de prime 2 %0
Franchise absolue : 500.000
Franchise détérioration de marchandise et en TRI : 10% minimum 100.000
TRAVAIL N° 2 :
La police d'assurance Vol avec effraction des ETS "LE CITOYEN" vous donne des informations suivantes :
- Marchandises : Assurance en valeur partielle :
Valeur déclarée ...................................... 100.000.000 FCFA
Somme assurée ....................................... 50.000.000 FCFA
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[email protected] - Mobilier et équipements : Assurance au premier risque conditionnel :
Valeur déclarée ...................................... 11.500.000 FCFA
Somme assurée ....................................... 3.000.000 FCFA
- Détériorations immobilières ................... 2.500.000
- Franchise sur Marchandises : 10% minimum 100.000 FCFA
- 5% Réduction prime si présence de 2 gardiens
- Prime minimum par catégorie .................... 25.000 FCFA
TAUX DE PRIME :
- Marchandises ............................... 9,5 pour mille
- Mobilier et équipements ............... 5 pour mille
-Détériorations immobilières ......... 12 pour mille
- Accessoires : 10.000 FCFA
- La surveillance est effectuée par 4 gardiens
1. Présenter la distinction entre l'assurance vol au 1er risque absolu et l'assurance vol au 1er risque
conditionnel.
2. Calculer la Prime TTC à payer par les ETS "LE CITOYEN".
Les voleurs cassent le mur des ETS "LE CITOYEN" et volent des marchandises évaluées à 10.000.000 FCFA
par l'expert. Il ressort aussi des conclusions de l'expert que la valeur des murs est de 5.00.000 FCFA.
3. Régler le sinistre.
Bonne Réflexion !!!
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[email protected] Cas pratique : (10 pts)
Une police multirisque comportant les garanties « Détournement et Fraude » se présente comme suit :
Effet : 01/01/2016 Expiration : 31/12/2016 Franchise 10% min 350 000
Extensions de garantie : Reprise du passé : 3 mois Garantie subséquente : 4 mois
NB : Il est précisé que pour les sinistres qui se réalisent en plusieurs actes successifs imputables au même
sinistre, qui se rattachent à la date du premier acte.
Par ailleurs, les informations ci-après vous sont communiquées :
Sinistres détournements de fonds survenus
1. Cas I- M PERRIER : 2 000 000 F CFA le 1er novembre 2015 ;
2. Cas II- M CLICO : 2500 000 F CFA le 03 octobre 2015, 3 000 000 F CFA le 28
octobre 2015 ;
3. Cas III- M MOET 500 000 F CFA le 02 février 2016 ;
4. Cas IV- M LEUILLATE : 1000 000 F CFA le 06 janvier 2017 ;
5. Cas V- M TROUILLARD : 3000 000 F CFA le 08 décembre 2016 et 1000 000 F CFA le
17 janvier 2017.
Date de découverte :
Cas I : le 31 décembre 2015 cas II : le 30 juin 2016
Cas III : le 30 juin 2016 cas IV : le 30 juin 2017
Cas V : le 31 mars 2017.
3
1. Réglez ces dossiers sinistres en considérant que la police a effectivement expiré le
31/12/2016. Justifiez vos réponses (5 pts) ;
2. Votre réponse serait-elle la même si la police avait été automatiquement reconduite
à effet du 1er janvier 2017 ? Justifiez vos réponses (5 pts)
Que couvre la garantie des frais supplémentaires d’exploitation de la police « Tous risques
informatiques » ?
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Que signifie au premier risque ? Lorsque vous déterminez vous-même la valeur assurée, vous vous couvrez
au premier risque. Cela signifie qu'en cas de sinistre, la compagnie d'assurances limitera son intervention
au montant que vous avez indiqué.
– Les détériorations immobilières : généralement, les détériorations du domicile (porte, fenêtre ou
encore mur abîmé, système d'alarme cassé, …) liées au vol ou à une tentative de vol réalisées dans l'une
des circonstances prévues au contrat (effraction, menace, …) sont prises en charge par l'assureur.
Assurance en valeur partielle : l'assuré déclare la valeur totale des existences, mais n'en assure qu'un
pourcentage convenu contractuellement. Assurance au premier risque conditionnel : il s'agit d'une formule
forfaitaire où l'assureur s'engage dans les limites d'un montant maximum convenu.
Vous avez des projets de construction, d'agrandissement ou de rénovation : où en sont vos
connaissance en matière d'assurance construction ?
1) Concernant des travaux de construction touchant à un établissement, combien existe-t-il
de types d'assurance ?
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[email protected] - un
- deux
2) Les critères d'indemnisation du maître d'ouvrage au titre de la garantie décennale sont :
a) la solidité de l'ouvrage
b) l'impropriété à destination
c) l'esthétique inappropriée
3) Le contrat dommages-ouvrage doit être conclu
(a) au début des travaux
(b) pendant les travaux
(c) après réception des travaux
4) Comment se calcule la prime d'assurance ?
a) une somme forfaitaire ?
b) un pourcentage du montant des travaux ?
5) la garantie de la police dommages-ouvrages ne couvre pas :
a) les dommages résultant des cylones, inondations, tremblements de terre
b) résultant de mouvements de grève
c) de dommages résultant d'économies abusives imposées aux constructeurs
6) Les dommages résultant d'un défaut d'entretien ou d'un usage anormal peuvent-ils être
couverts ?
a) oui
b) non
7) L'assurance " tous risques chantier " prise par le maître d'ouvrage couvre-t-elle le vol des
matériaux et engins de chantier de l'entreprise qui construit?
a) oui
b) non
8) le contrat dommages-ouvrages couvre-t-il les pertes d'exploitation suite à un sinistre ?
(a) oui
(b) non
Réponses :
(1) Il y a deux types d'assurances : ?- le contrat " dommages-ouvrage " qui est une assurance de
dommages procurant des garanties obligatoires et des garanties facultatives ?- le contrat " tous risques
chantier ", non obligatoire, qui porte sur les travaux en cours d'exécution
2) (a) et (b) : L'impropriété à destination concerne l'ensemble de l'ouvrage qui peut être dangereux ou
inapte à remplir sa destination.
3) (a) au début des travaux (b) si le dossier est incomplet
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[email protected] 4) (a) possible pour les petits chantiers (b) La prime est calculée en pourcentage en fonction de la nature
et de l'importance des travaux, de la durée du chantier, du montant de la franchise, et des extensions
de garanties particulières qui s'avéreraient nécessaires.
5) ni a ni b ni c
6) (a) Non. Exemple cas de gouttières non entretenues engendrant des infiltrations
7) Non. Par contre les matériaux et éléments intégrés dans le bâtiment sont couverts (parpaings,
portes...).
Non. Par contre des garanties supplémentaires peuvent être prises facultativement. Elles sont souvent
intégrées d'office à l'offre. La perte d'exploitation peut aussi être couverte par la " garantie décennale
des dommages matériels consécutifs ".
note :
Remerciement à Pascal Garnier du service Construction de la Maïf Associations et collectivités, à la
Fnadepa pour son livret "Etre bien assuré" et à Christophe Dupuet de CDCA.
La société d'assurance Verspieren a également édité un "guide pratique des polices à souscrire par le
maître d'ouvrage"
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