Fiche pratique CRIB 39 n° 5.
1: Bénévoles
Le contrat d’assurance
Certains pensent que les membres bénéficiant la plupart du temps d’une assurance
personnelle couvrant leur responsabilité civile, il n’est pas nécessaire d’assurer
l’association.
C’est oublier que l’association déclarée est une personne morale et que les activités
menées par ses membres sont considérées comme relevant de sa responsabilité
puisqu’ils interviennent pour son compte.
Principes
Les associations ont une obligation de prudence et de diligence envers leurs membres et les
tiers. Leur responsabilité civile peut être engagée en cas de dommage si la victime, membre
ou tiers, prouve la faute intentionnelle, la négligence ou l’imprudence. Le cas échéant,
l’association devra lui payer des dommages et intérêts.
L’association peut aussi être mise en cause pour inexécution d’obligations liées aux statuts
ou à la sécurité (faute de surveillance, d’organisation, mauvaise évaluation des risques
encourus, etc).
Enfin, la responsabilité civile de l’association est également engagée si le préjudice est
provoqué par un objet qui lui appartient.
Quel contrat d’assurance ?
Deux types de contrats d’assurance sont généralement proposés :
- le contrat multirisque, qui couvre la responsabilité civile de l’association et permet
d’indemniser les dommages corporels et matériels causés dans le cadre des activités
ordinaires. Il présente l’avantage d’éviter les trous de garantie et semble particulièrement
adapté aux petites structures sans grandes installations, sans activités périlleuses régulières.
- le contrat séparé par type de risque (responsabilité civile, détérioration de locaux, vols des
biens des participants, etc.). Il demande plus de temps lors de l’élaboration puisque chaque
poste doit être passé en revue, mais il permet de trouver la meilleure garantie au meilleur
prix. On le conseillerait plutôt aux associations dont l’activité présente des risques
importants.
Pour des activités vraiment exceptionnelles, des garanties spéciales peuvent être
envisagées et faire l’objet de contrat séparé.
! Dans tous les cas, lisez bien le contrat, particulièrement les clauses d’exclusion et le
montant des couvertures réelles. Et méfiez-vous de certains prix d’appel très bas. En matière
d’assurance, le prix est toujours proportionnel aux garanties offertes
Mise à jour juin 2007
CRIB 8 avenue du 44ème RI 39000 Lons le Saunier - 03 84 43 17 71 - [email protected]
Fiche pratique CRIB 39 n° 5.1: Bénévoles
Evaluer les risques
Assurer la responsabilité de l’association, des membres et participants
Décrivez très précisément la nature de l’activité, indiquez le nombre de salariés et adhérents,
le nombre de participants aux activités ordinaires, aux manifestations exceptionnelles.
Définissez largement les personnes couvertes pour éviter les trous de couverture
(association, dirigeants, salariés, bénévoles, membres, participants aux activités, les mineurs
en particulier). Vérifiez que ces personnes sont couvertes pour les dommages qu’elles
subissent et ceux qu’elles causent.
Faites inclure une clause de « renonciation à recours » dans le contrat pour éviter que votre
assureur ne se retourne contre les bénévoles ou les simples participants responsables d’un
sinistre pour leur faire endosser le paiement des indemnités.
Envisagez de souscrire une assurance individuelle ou couvrant les « accidents corporels » si
vos activités présentent un risque particulier pour vos bénévoles.
Assurer les biens
Les biens doivent être assurés contre l’incendie, l’explosion, la foudre, les catastrophes et
événements naturels, les dégâts des eaux, les bris de glace, le vol ou le vandalisme.
Si l’association est propriétaire, elle doit couvrir sa responsabilité pour les dommages causés
par l’immeuble.
Si elle est locataire ou occupe gratuitement les locaux, elle doit s’assurer vis-à-vis des
voisins et du propriétaire. Il faut savoir que le locataire ou occupant à titre gratuit est
responsable des dégâts causés au local.
Assurer les moyens de transport
Les bénévoles utilisent fréquemment leur véhicule personnel pour le compte de l’association.
Il est possible qu’ils soient couverts par leur propre contrat d’assurance. Mais l’association
peut également souscrire une garantie « activité sociale » qui se substitue en cas d’accident
à l’assurance personnelle du bénévole.
Si l’association possède un véhicule, elle doit veiller aux mêmes clauses qu’un particulier et
prendre une assurance « responsabilité civile auto » avec, éventuellement, des garanties
facultatives supplémentaires.
Sources :
- Associations mode d’emploi
Plus d’information :
www.ffsa.fr
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