LES FICHES ZOOM

D E S R E P O N S E S C O N C R E T E S A V O S Q U E S T I O N S

Tarification Titres et Bourse

Clientèle réseau grand public
(Conditions appliquées au 1er juin 2024)
Les prix affichés incluent, pour les prestations qui y sont soumises, la TVA dont le taux est de 20 % au jour de la publication.

Ce qu'il faut savoir . . .

Une facturation claire et adaptée

Pour vous permettre de gérer au mieux vos opérations sur instruments financiers et de passer vos ordres de bourse dans
les meilleures conditions possibles, le CIC vous informe du coût des produits et services qui vous sont proposés.
La tarification présentée s’applique aux comptes-titres ordinaires et aux Plan d’Épargne en Actions (PEA)/Plan d’Épargne
en Actions destinés au financement des Petites et Moyennes Entreprises (PEA-PME).
Pour plus de transparence et afin de vous accompagner vous trouverez en dernières pages des exemples chiffrés.

Frais liés au service fourni

 Frais liés à la détention d’un PEA/PEA-PME ou d’un compte-titres (les Droits de Garde)

Les Droits de Garde/Frais de tenue de compte correspondent à la rémunération perçue par votre banque pour
assurer la tenue et le service de votre compte-titres (par exemple : paiement des dividendes, suivi des opérations sur
titres...).

Droits de garde Gratuit

 Frais relatifs à l’ouverture ou la clôture d’un compte-titres ordinaire ou d’un PEA/PEA-

PME

Frais d’ouverture ou de clôture Gratuit

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DES REPONSES CONCRETES A VOS QUESTIONS
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  Frais relatifs à la Convention de compte-titres et de services

La Convention de compte-titres et de services donne un accès complet aux fonctionnalités, prestations de services et
informations liées aux titres et marchés financiers grâce à un accompagnement omni-canal :

- Un conseiller dédié en Agence.

- Le site de banque à distance accessible par le web et par l’application mobile (1).
- L’assistance de plateformes dédiées et accessibles du centre de métiers titres expert.
(1) Dans le cadre de votre service de banque en ligne et sous réserve du téléchargement de l’application gratuite CIC.

La banque à distance (web et application mobile), via un accès sécurisé, permet :

- Un accès aux pages dédiées à vos portefeuilles (valorisation, passage d’ordres, fiscalité, réponse aux
opérations sur titres, participation à certaines introductions) ainsi qu’aux informations marchés (indices,
palmarès, dépêches…).
- Un accès à des informations de qualité sur les marchés financiers via les dépêches, les fiches valeurs, un
calendrier des opérations sur titres - OST, l’accès au « screener » (2) permettant de filtrer les sociétés cotées
en fonction de critères choisis.
- Un accès aux cotations en temps réel pour les valeurs sur Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam).
- La mise en place gratuite d’alertes sur les cours (notifications, mails ou SMS) pour une gestion dynamique de
votre portefeuille-titres.
- La création d’une liste de valeurs préférées pour un suivi facilité de vos valeurs.
- Le vote en ligne à certaines assemblées générales de société cotées.
- Un accès à une sélection d’organismes de placement collectif - OPC internes et externes au Crédit Mutuel
Alliance Fédérale choisis et suivis par la banque.
- Un parcours digital spécifique pour l’achat et la vente de valeurs non cotées.

Dans le cadre du rendez-vous annuel avec votre conseiller dédié, vous bénéficiez d’un conseil personnalisé sur des
produits ou des allocations sélectionnés en fonction de votre profil investisseur.

Les frais de la Convention de compte-titres et de services sont perçus tous les semestres selon la composition du
compte-titres, du PEA ou du PEA-PME et sont calculés sur les seuls encours de titres détenus en fin de semestre
précédent (30/06 ou 31/12). Ces frais ne sont pas déductibles du montant imposable de vos revenus mobiliers.

Frais de Convention de compte-titres et de services

Clients Frais semestriels

Commission proportionnelle à l’encours du portefeuille

Personne physique 0,125% (Minimum de 12,50 € - Maximum de 250€)

Personne morale 0,0625% (Minimum de 25 €- Maximum de 150€)

(2) Outil de sélection de valeur permettant de filtrer les sociétés cotées en fonction de critères choisis.

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DES REPONSES CONCRETES A VOS QUESTIONS
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  Frais relatifs aux transactions sur compte-titres et PEA/PEA-PME (coût ponctuel à
l’opération)

Pour les PEA/PEA PME, ces frais sont soumis au plafonnement décrit dans le Code monétaire et financier.

 Titres négociables et produits de bourse (actions, obligations, bons, droits, warrants,

turbo…)
Gestion Sous
Gestion libre Gestion Conseillée
Mandat
Frais de transmission d’ordre de bourse

Ordres Bourse Euronext (3) et hors Euronext (4)

Gratuit
(ordre exécuté, annulé ou échu)

Frais d’exécution
Ordres passés au guichet (Euronext et hors Euronext) 0,80% 0,50% 0,50%
Minimum de 30€ sur Minimum de 30€ sur Minimum de 30€ sur
compte-titres compte-titres compte-titres
ordinaire hors ordinaire hors ordinaire hors
Euronext Euronext Euronext

Ordres passés via la banque à distance

Ordres Bourse Euronext - Commission proportionnelle

au montant de la transaction (actions, obligations, bons, 0,50% 0,50%
droits)

 Offre Fidélité bourse (incluse)

À partir du 11ème ordre exécuté supérieur à 2 000 € 0,35% 0,35%
sur 12 mois glissants
Non concerné
À partir du 21ème ordre exécuté supérieur à 2 000 € 0,25% 0,25%
sur 12 mois glissants
Vous bénéficiez d’une réduction de 50 % sur les frais
de Bourse Euronext appliquée au 2ème ordre passé
sur une même valeur suite à un achat-vente dans la
journée et portant sur une même quantité de titres

Ordres Bourse hors Euronext - Commission 0,50% 0,50%

proportionnelle au montant de la transaction (actions,
obligations, bons, droits) Minimum de 30€ sur Minimum de 30€ sur
compte-titres compte-titres
ordinaire ordinaire

Dates de valeur Euronext

J
- Achat, vente et vendu/acheté de titres au comptant
Dates de valeur hors Euronext
J + 2 à J + 5 (en fonction du pays de négociation)
- Achat/vente de titres au comptant

Si le pays de cotation de la valeur fait partie de l'Union Européenne, les frais liés aux transactions Bourse effectuées sur un PEA ou un PEA-PME
sont plafonnés à :
- 0,50% du montant de l'opération pour un ordre saisi sur internet, via l’Espace client ou l’application mobile sans minimum de facturation.
- 1,20 % du montant de l'opération pour un pour un ordre saisi par tout autre moyen (téléphone ou courrier) ou agence CIC sans minimum de
facturation.
Les différentes Taxes sur Transactions financières (TTF) sont exclues du plafonnement.
(3) Euronext (Paris, Bruxelles et Amsterdam).
(4) Allemagne, Angleterre, Autriche, Canada, Danemark, Espagne, Finlande, Grèce, Irlande, Italie, Norvège, Portugal, Suède, Suisse, États-Unis.

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DES REPONSES CONCRETES A VOS QUESTIONS
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 Obligations et titres de créances négociables – réservé à la Gestion conseillée / Gestion Sous Mandat
Durée Inférieure à 2 ans 0,05% du montant net
Entre 2 et 5 ans 0,10% du montant net
Entre 5 et 10 ans 0,30% du montant net
Supérieure à 10 ans 0,50% du montant net

 OPC – Organisme de Placement Collectif

OPC Groupe et externes

Gestion libre Gestion Conseillée / Gestion Sous Mandat

Gratuit
Frais d’entrée et de sortie
Hors frais acquis à l’OPC indiqués dans le document d’information clé

Coûts de transaction à l’achat

uniquement

- OPC monétaires Gratuit Gratuit

- OPC obligataires 0,25% Gratuit
- OPC autres 0,50% Gratuit
- Investissements
automatiques sur OPC 0,25% Non concerné

 EMTN – Euro Medium Term Note

EMTN externes
EMTN Groupe
(hors Groupe)

Droits d’entrée Néant Néant

Idem frais opération de bourse classique (voir
Frais de transaction (prise d’ordre) Néant tableau des titres négociables et produits de
bourse)
Frais de sortie anticipée Néant Néant

 OST – Opérations sur Titres

Opérations sur titres Inclus

Quelques exemples d’opérations sur titres inclus dans la convention de compte-titres et de services :

 Coupons
 Paiement de dividendes en actions (PDA)
 Versement de coupons sur valeurs étrangères
 Offre publique d’Achat (OPA – hors frais de bourse si nécessaire) / Offre publique d’échange (OPE)
 Augmentations de capital
 Attribution gratuite
 Exercice de bons
 Échange / fusion / Division
 Souscription publique
 Remboursement d’obligations en actions
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DES REPONSES CONCRETES A VOS QUESTIONS
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  Liquidation
 Introduction en bourse
 Emprunt
 Mise au nominatif
 Restitution d’impôts sur dividende de source étrangère

 Frais de change

En cas d’opération en devises avec un règlement espèces en euros, des frais de change pourront éventuellement être
perçus. Les frais vous seront communiqués dans le devis de frais avant le passage d’ordre.

 Autres opérations liées à l’Épargne Financière

Frais sur opérations

Transfert sortant d’un PEA/ PEA PME/ comptes-titres hors Crédit Mutuel ou CIC
- Frais par ligne de titres cotés 15€
- Frais par ligne de titres non cotés 50€
- Maximum de perception par PEA/ PEA PME/ compte-titres 150€
Frais de recherches titres ou frais de réédition d’imprimé fiscal unique 30€
Intégration ou cession de titres non cotés en PEA/ PEA PME/ compte-titres, par ligne 1,20% de la valeur de la ligne avec un
maximum de 75€
Frais de commission sur les opérations « or » Courtage : 0,70% du montant de
l’opération - minimum 15€
Commission de service : 1,78% du
montant de l’opération - minimum 17€

Certains frais complémentaires peuvent être facturés : Retours/retraits et transferts de

matières détenues auprès des
sociétés de transport de fond (à partir
de 72€)

Conditionnements spécifiques pour les

pièces (à partir de 9 €)

Production de nouveaux certificats sur

lingots et lingotins (80€)
Taxe sur les Transactions Financières (TTF) (5) 0,30% du montant de la transaction
À noter : cette taxe vise certaines transactions financières. Elle a été mise en place
par le gouvernement. La Banque n’est pas bénéficiaire de cette taxe.

(5) Instituée par la loi de finance rectificative de 2012, cette taxe s’applique depuis le 1er Aout 2012 sur les achats d’actions au comptant des
sociétés Françaises présentant une capitalisation boursière supérieure à 1 milliard d’euros.

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DES REPONSES CONCRETES A VOS QUESTIONS
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 Frais indirects (gestionnaire/émetteur) liés aux produits financiers
Frais liés au service fourni (frais perçus par la Banque)
Certaines valeurs génèrent des frais spécifiques liés à l’instrument financier (frais de gestion, frais d’entrée/sortie, coûts
liés à la transaction, commission de surperformance, etc.)

Titres
Produits de
négociables en EMTN structurés
bourse
bourse (actions, OPC
(warrants, Groupe
obligations, bons,
turbo…)
droits)
Frais de Non concerné Non concerné Ces frais réduisent la En fonction du sous-jacent, des
gestion (frais valeur liquidative du frais de gestion peuvent
récurrents) fonds et sont déduits de s’appliquer
la performance affichée.
Ils rémunèrent la Société
Autres frais Non concerné Frais unique – Droit de Gestion. EMTN Groupe : frais uniques à
spécifiques d’entrée/sortie* l’émission**

L’ensemble des frais sont

consultables sur le document
d’informations clés
disponible sur le site internet
cic.fr, (OPC Groupes)
* Ces frais sont inclus dans le cours d’achat ou de vente.
**Ces frais sont déjà intégrés dans le prix au moment de la souscription. Ils comprennent, entre autres, les frais de structuration, de distribution,
juridiques, ainsi que ceux liés à la couverture et ceux inhérents à l’utilisation d’indices.

Frais liés au service fourni (frais perçus par la Banque)

Les rétrocessions
Lorsqu’un OPC ou un titre de créance (EMTN par exemple) est couvert par un accord de commercialisation, la Banque
peut percevoir des rétrocessions de commissions de la part de la société de gestion ou de l’émetteur de l’instrument
financier sans charge supplémentaire directe pour le souscripteur. Le montant des rétrocessions versées diffère selon le
placement. Les frais seront communiqués dans le devis de frais au moment du passage d’ordre et indiqués sur le relevé
de frais annuel.

Illustration des frais appliqués sur des exemples de portefeuilles titres sur la
base d’une durée de détention de 1 an

1ère hypothèse : Faible activité sur les marchés financiers : détention d’OPC

Client personne physique d’une agence Grand Public détenant un compte-titres de 10 000€ composé de :
- 10 000€ investis par exemple sur les OPC Actions CM-AM EUROPE VALUE (FR0000991770) et CM-AM
EUROPE GROWTH RC (FR0010037341) à parts égales (soit 9 950,24€ investis).

Sur ce compte-titres, les 2 ordres de souscription sur les OPC sont exécutés annuellement.

Nos frais
Frais de transaction sur OPC (6) 49,76€ (0,5% des montants investis pour les deux OPC)
les frais sont inclus dans le montant de l’investissement Pour chaque OPC : 4 975,12€ x 0,5% = 24,88€
Frais de Convention de compte-titres et de 25€
services (7)
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DES REPONSES CONCRETES A VOS QUESTIONS
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 Frais indirects liés aux produits

OPC Groupe
(ces frais sont compris dans la valeur liquidative du fonds
% appliqué sur le montant net investi)

€
Frais liés à l’instrument financier 169,14

Récapitulatif des frais sur 1 an

€ % (sur 10 000€)
Total des frais liés au service fourni 74,76 0,75
Total des frais indirects liés aux produits 169,14 1,69
TOTAL des frais 243,90 2,44
Dont rétrocession (6) 124,38 1,24
(6) Le pourcentage appliqué peut être différent selon l’OPC.
(7) Frais proportionnels à l’encours par compte titres.

2ème hypothèse : activité moyenne sur les marchés financiers

Client Personne Physique d’une agence Grand Public détenant un compte-titres de 20 000€ composé de :
- 10 000€ d’OPC investis par exemple sur les OPC CM-AM EUROPE VALUE (FR0000991770) et CM-AM EUROPE
GROWTH RC (FR0010037341) à parts égales (soit 9 950,24€ investis).
- 10 000€ investis en actions (non soumis à taxe sur les Transactions Financières - TTF)
Sur ce compte-titres, 2 ordres de souscriptions sur les OPC sont exécutés en passant par le conseiller et 2 ordres
d’achat sur des actions Euronext de 5 000€ sont exécutés annuellement depuis la banque à distance sur le site cic.fr.

Nos frais
Frais de Convention de compte-titres et de 49,88€
service (8)
OPC groupe Actions
€ €
49,75€ 50,00€
(9 950.24€ investis x 0,5% = (10 000 x 0,50%)
(9) (10) 49.75€) les frais s’ajoutent au montant investi
Frais de transaction les frais sont inclus dans le
montant de
l’investissement

(8) Frais proportionnels à l’encours par compte-titres.

(9) Le pourcentage appliqué peut être différents selon l’OPC.
(10) Pour l’ordre d’achat sur Euronext, le pourcentage appliqué est différent si l’ordre est passé depuis un guichet.

Frais indirects liés aux produits

OPC Groupe
(ces frais sont compris dans la valeur liquidative
du fonds. Actions
% appliqué sur le montant net investi)

€ €
Frais liés à l’instrument financier
169,14 Néant

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DES REPONSES CONCRETES A VOS QUESTIONS
7/9
 Récapitulatif des frais sur 1 an

€ % (sur 20 000€)
Total des frais liés au service fourni (11) 149,63 0,75
Total des frais indirects liés aux produits 169,14 0,85
TOTAL des frais 318,77 1,59
Dont rétrocession (11) 124,38 0,62
(11) Le pourcentage appliqué peut être différents selon l’OPC.

3ème hypothèse : activité soutenue sur les marchés financiers

Client Personne Physique d’une agence Grand Public détenant un compte-titres de 40 000€ investis en actions sur 5
valeurs Euronext (non soumis à la taxe sur les transactions financières TTF) de 8 000€ chacune.
Sur ce compte-titres, 20 ordres de 2 500€ sont exécutés annuellement sur les valeurs Euronext depuis la banque à
distance sur le site internet cic.fr.

Nos frais
Frais unique ou frais d’entrée Néant
Frais de Convention compte-titres et de services (12) 100€
Coût de transaction (13) Total des opérations réalisées
10 premiers ordres 125€ (25 000€ x 0,50%)
10 suivants 87,50€ (25 000€ x 0,35%)
les frais s’ajoutent au montant investi 212,50€
(12) Frais proportionnels à l’encours et par compte-titres.
(13) Le pourcentage appliqué est différent si l’ordre est passé depuis un guichet.

Frais indirects liés aux produits

Actions

€
Frais liés à l’instrument financier Néant

Récapitulatif des frais sur 1 an

€ % (sur 50 000€)
Total des frais liés au service fourni
312,50 0,78
Total des frais indirects liés aux produits Néant Néant
TOTAL des frais 312,50 0,78
Dont rétrocession Néant Néant

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DES REPONSES CONCRETES A VOS QUESTIONS
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 Pour les clients souhaitant être accompagnés dans la gestion de leur portefeuille (en compte-titres ou en PEA), il existe
des offres de gestion (comme la Gestion Sous Mandat ou la Gestion Pilotée Titres) et de conseil (la Gestion Conseillée),
avec une tarification spécifique.

Si vous n’avez ni le temps ni l’envie de le gérer vous-même, en signant un mandat de gestion, vous confiez à un
professionnel des marchés financiers le soin de gérer à votre place votre portefeuille-titres.

Si vous souhaitez vous constituer un patrimoine financier tout en conservant la maîtrise de votre portefeuille titres, la
Gestion Conseillée vous permet de bénéficier de l’accompagnement personnalisé d’un conseiller dédié.

N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller pour en savoir plus.

Crédit Industriel et Commercial – Société anonyme au capital de 611 858 064 € - 6 avenue de Provence 75009 Paris – RCS Paris 542 016 381 -N°
ORIAS : 07 025 723, société holding agissant tant pour son compte que pour le compte des banques • Banque Transatlantique • Banque CIC Nord
Ouest • Banque CIC Ouest •Banque CIC Est • Lyonnaise de Banque • Banque CIC Sud Ouest.

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