RAPPORT ANNUEL

2020
Notre histoire
EquityBCDC est une filiale Le groupe est la plus grande a été classée 5e pour sa solidité,
de Equity Group Holdings Plc banque en termes de capitalisa- 9e pour sa croissance, 8e pour son
(EGH), suite à l’acquisition tion boursière en Afrique de l’Est rendement sur le risque et 6e pour
de la majorité des parts de BCDC et en Afrique centrale. sa rentabilité.
par EGH auprès de la famille
de George Forrest en juillet 2020. Dans son classement mondial, La même année, Moody’s
le Banker Top 1000 World Banks a attribué à la banque une note
EquityBCDC est la deuxième plus 2020 a classé Equity Bank 754e, globale de B2 avec une perspec-
grande banque de la République 62e en termes de solidité (ratio tive négative identique à la note
démocratique du Congo avec capital/actifs), 55e en termes souveraine du gouvernement
un bilan de 2,5 milliards de bénéfices sur le capital kenyan, en raison de la forte
de dollars et une présence et 20e en termes de rendement notoriété de la marque, des
nationale de 74 agences, 214 des actifs. solides réserves de liquidités
ATM, 13 bureaux locaux dédiés, et du profil de financement résis-
3 055 agents et une base En 2020, Equity s’est classée tant de la banque, de sa franchise
de clients de près d’un million. en 7e position dans la liste des nationale établie et de l’adoption
10 premières banques africaines généralisée des canaux de distri-
Equity Group dispose d’un actif du Banker’s Top 100 African, bution numériques et alternatifs.
de plus de 10 milliards de dollars. devenant ainsi la première banque
Avec plus de 14,2 millions d’Afrique de l’Est et d’Afrique Equity Group Holdings Plc est
de clients, le groupe est l’une centrale à franchir cette étape réglementé par la Banque centrale
des plus grandes banques importante, ouvrant ainsi la voie du Kenya.
d’Afrique en termes de clientèle. aux banques d’Afrique de l’Est
Le groupe compte 335 agences, pour jouer dans la ligue des
52 742 agents bancaires, grandes banques avec l’Afrique
35 386 commerçants et 720 distri- du Sud, l’Afrique du Nord
buteurs automatiques de billets. et l’Afrique de l’Ouest. La banque
Transformer le secteur Notre philosophie
bancaire en RDC
Notre objectif
L’objectif principal de Equity est d’autonomiser Transformer les vies, donner
financièrement et d’améliorer le niveau de la dignité et offrir des opportunités
de création des richesses.
de vie des communautés en Afrique.
Notre vision
Grâce à des partenariats avec des
organisations partageant notre vision et Être le champion de la prospérité
socio-économique des Africains.
à l’octroi d’une aide économique, nous avons
transformé la façon dont nos clients font Notre mission
appel à la banque et nous leur avons donné Nous offrons des services financiers
accès à des ressources financières qui intégrés qui épanouissent socialement
et économiquement les consommateurs,
vont changer des vies. les entreprises et les communautés.

Nos valeurs

Respect
Intégrité Travail d’équipe
& dignité aux clients

Unité dans Efficacité dans la gouvernance

Professionnalisme Créativité & innovation un même objectif de l’entreprise
SOMMAIRE
DU RAPPORT ANNUEL

2020 Premier bilan après la fusion de

la Banque Commerciale du Congo
avec Equity Bank Congo

CHAPITRE 1
Introduction
Le message du Directeur Général et Président du Comité de Direction d’EquityBCDC . . . . . . . 6
Les organes de gouvernance d’EquityBCDC . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
EquityBCDC en un coup d’œil . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10

CHAPITRE 2
Contexte et développement
L’environnement économique . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
EquityBCDC sous l’angle commercial . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
Informatique et télécom . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24
La gestion des risques, le suivi et le contrôle . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26
La conformité . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30
Les ressources humaines . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 33

CHAPITRE 3
Partie financière
Les informations financières . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 38

CHAPITRE 4
Les réseaux et points de contact
Le réseau d’agences d’EquityBCDC en RDC . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 46
CHAPITRE 1
Introduction
Le message du Directeur Général et Président
du Comité de Direction d’EquityBCDC 6

Les organes de gouvernance d’EquityBCDC 9

EquityBCDC en un coup d’œil 10

sommaire
Le message du Directeur
Général et Président du Comité
de Direction d’EquityBCDC

DEUX MILLE VINGT fut une année exceptionnellement difficile, marquée

par la pandémie de la Covid-19, perturbant les perspectives de croissance
aussi bien mondiales que régionales.

Pour faire face à cette épidémie, les autorités compé- Malgré cette situation contraignante, nous avons
tentes de notre pays ont mis en place des mesures poursuivi nos efforts de développement pour offrir
immédiates et pérennes pour contenir sa propagation à nos clients des services financiers de qualité. Ces
et ce, avec le soutien indéfectible des opérateurs efforts se sont notamment traduits par une perfor-
économiques du pays, tout en appelant la population mance significative dans le financement de l’économie,
au respect strict des mesures barrières. avec un portefeuille crédit en croissance.

Dans le secteur financier, la Banque Centrale EquityBCDC termine l’année avec un profit net
du Congo a pris des mesures d’allègement tendant après impôt de 4,4 millions USD, un résultat positif
à accompagner les entreprises et les banques malgré les frais liés à la fusion Banque Commerciale
pendant cette période de crise. du Congo - Equity Bank Congo et la migration vers
un nouveau système d’exploitation.

La fusion des deux banques a été opérée avec succès

en décembre 2020.

Nous tenons à rassurer toutes nos parties prenantes

NOUS NE MÉNAGERONS – en particulier notre clientèle – que notre nouvelle
institution Equity Banque Commerciale du Congo
AUCUN EFFORT POUR FOURNIR ne ménagera aucun effort pour fournir un service
de haute qualité et entretenir une belle image
UN SERVICE DE HAUTE QUALITÉ de marque.
ET ENTRETENIR UNE BELLE
Nous sommes optimistes quant au bon développe-
IMAGE DE MARQUE. ment futur de nos activités.

sommaire EQUITY BCDC 6 RAPPORT ANNUEL 2020

 UNE FUSION RÉUSSIE
DANS UN ENVIRONNEMENT
CONJONCTUREL DIFFICILE.

Une stratégie toujours plus efficiente est en cours

de déploiement avec pour objectif principal
l’accroissement de nos parts de marché grâce
à l’optimisation de la qualité des services offerts
à notre clientèle et une gestion performante de notre
portefeuille crédit.

Ces ambitions se concrétiseront entre autres par

l’accompagnement et le développement de nos
talents. À cet effet, nous faisons de la formation une
de nos priorités stratégiques afin de toujours mieux
servir chacun des segments de notre clientèle.

Ce faisant, nous poursuivrons notre expansion

régionale en vue d’une représentation géostratégique Célestin Mukeba Muntuabu,
Directeur Général et Président du Comité
plus effective au cœur de la RDC tout en exploitant de Direction d’EquityBCDC
les opportunités que représente la transformation
digitale et le déploiement d’un marketing relationnel
multicanal.

Au nom du Conseil d’Administration et de tous les

membres du personnel regroupés au sein de notre
nouvelle enseigne « EquityBCDC », nous tenons
à remercier chacun de nos clients pour leur confiance
et leur attachement.

Célestin Mukeba Muntuabu

EQUITY BCDC 7 RAPPORT ANNUEL 2020 sommaire

 Chronique
d’une fusion
aboutie
Equity Group Holdings Plc (EGH) figure parmi les
principaux groupes bancaires kenyans. L’activité s’organise
essentiellement autour de deux pôles : la banque de détail
et la banque de financement. Le groupe est actif au Kenya,
en République démocratique du Congo, en Ouganda,
au Rwanda, en Tanzanie et au Soudan du Sud.

DÉBUT 2020
Dans l’élaboration de sa croissance régionale,
EGH a conclu, début 2020, un accord pour
l’acquisition des actions détenues par M. George
Arthur Forrest et sa famille à hauteur de 66,53 %
du capital de la BCDC. Cet accord a été soumis
aux approbations réglementaires de la Banque
Centrale du Congo, de la COMESA (Marché commun AOÛT 2020
de l’Afrique orientale et australe) et des conseils EGH a annoncé le 11 août 2020 la finalisation
d’administrations respectifs. de l’acquisition de 66,53 % des actions de la Banque
Commerciale du Congo (BCDC) permettant
au Groupe Equity de posséder deux filiales
en République démocratique du Congo : Equity
Bank Congo (EBC) et la BCDC qui est la plus
DÉCEMBRE 2020 ancienne banque du pays, créée en 1909.
Le 30 décembre 2020, EGH a reçu l’approbation
de la Banque Centrale du Congo pour fusionner
les banques Equity Bank Congo (EBC) et la Banque
Commerciale du Congo (BCDC). À l’avenir,
la banque issue de cette fusion sera connue
sous le nom de « Equity Banque Commerciale
du Congo » en sigle EquityBCDC. Cette fusion résulte de l’acquisition par EGH
de 66,53 % des parts de la BCDC auprès
de M. George Arthur Forrest et sa famille,
combinée à la participation antérieure de 86,6 %
de EGH dans Equity Bank Congo et à une
participation supplémentaire de 7,7 % dans
EBC acquise auprès de KFW (Kreditanstalt für
Wiederaufbau) au cours de l’année.

Après fusion, EGH détient 77,5 % du capital

d’EquityBCDC, le reste étant détenu par la SFI
(Société financière internationale, une organi-
sation du Groupe de la Banque mondiale), l’État
congolais et des actionnaires minoritaires.

sommaire EQUITY BCDC 8 RAPPORT ANNUEL 2020

Les organes
de gouvernance
d’EquityBCDC

Le Conseil d’Administration

Nestor Ankiba Yar Célestin Mukeba Jean-Claude James M. Mutuku Louis Watum Ignace
Président Muntuabu Tshipama Administrateur Kabamba Mabanza Meti
Administrateur Administrateur Non-Executif Administrateur Administrateur
Exécutif Exécutif Indépendant Indépendant

Wolfgang Brent Malahay John Wilson Mary Wangari James Njunguna

Bertelsmeier Administrateur Administrateur Wamae Mwangi
Administrateur Non-Executif Non-Executif Administrateur Administrateur
Indépendant Non-Executif Non-Executif

Le Comité de Direction

Célestin Mukeba Jean-Claude Auguste Kanku Allan Waititu Guillaume Kra

Muntuabu Tshipama Kadiosha Directeur de Directeur Crédit
Directeur Général Directeur Général Directeur Général l’informatique et
Adjoint Adjoint de la digitalisation

EQUITY BCDC 9 RAPPORT ANNUEL 2020 sommaire

EquityBCDC
en un coup d’œil

Les chiffres de 2015 à 2019 illustrent l’évolution de la Banque Commerciale du Congo (BCDC).
Les chiffres 2020 sont ceux d’EquityBCDC, fusion de la BCDC et d’Equity Bank Congo.

2019 VARIATION
en millions CDF 2015 2016 2017 2018 2019 2020 en MUSD au
taux de clôture 2020/2019

Total du bilan 635 848 772 940 1123 689 1 408 709 2 050 502 4 978 008 2 525 143 %

Fonds propres * 52 385 77 664 116 296 134 107 149 881 345 213 175 130 %

Dépôts ** 493 204 571 412 767 182 1 096 548 1 643 898 4 264 785 2 163 159 %

- En CDF 122 424 72 721 75 870 122 327 167 380 339 770 172 103 %

- En devises étrangères 370 780 498 691 691 312 974 220 1 476 517 3 925 014 1 991 166 %

Crédits à décaissements ** 235 322 381 910 449 056 608 017 725 963 1 634 308 829 125 %

Produit net bancaire 62 886 86 452 113 181 139 073 157 715 165 033 84 5%

Charges d'exploitation 51 155 57 868 83 241 101 711 101 965 108 273 55 6%

dont FG Personnel 24 652 26 994 35 386 42 677 44 649 45 409 23 2%

Dotation aux amortissements 3 340 3 794 5 954 6 550 7 337 9 557 4,8 30 %

Dotation aux provisions 1 228 7 673 8 352 6 816 14 112 39 344 20 179 %

Impôts sur les résultats 4 948 8 030 7 745 10 096 12 040 6 350 3,2 -47 %

Résultat net (après impôt) 6 606 13 651 13 209 19 146 23 266 8 635 4,4 -63 %

Cours de change indicatifs

927,91 1 215,59 1 591,91 1 635,6153 1 672,9467 1 971,8046 - 18 %
CDF/USD au 31 décembre

Capitaux propres
108 912 134 804 156 459 176 803 192 093 ***
selon normes IFRS ***

Coefficient d'exploitation (CIR) 81 % 67 % 74 % 73 % 63 % 66 %

Ratio de rentabilité financière
12,61 % 17,58 % 10,51 % 14,28 % 15,52 % 3,49 %
(NROE – Rés. net / Fonds propres)

Ratio de rendement (ROA) 1,04 % 1,77 % 1,08 % 1,36 % 1,13 % 0,25 %

Ratio de solvabilité (ROS) *** 22 % 20 % 20 % 11 % 11 % 12 %

* Comptables – avant répartition du bénéfice

** Encours fin période – variations vs décembre 2019
*** En 2020, calculé suivant la modification 7 de l’instruction 14 de la BCC

sommaire EQUITY BCDC 10 RAPPORT ANNUEL 2020

 2 525

Graphiques en équivalents
millions USD suivant le 1 226
cours de change CDF/USD 861
685 636 706
au 31 décembre de chaque année.
Chiffres 2015-2019 : évolution de la Banque
Commerciale du Congo (BCDC).
Chiffres 2020 : EquityBCDC. 2015 2016 2017 2018 2019 2020

Évolution du bilan

175 2 163

90
73 80 983
56 64
670
532 470 485

2015 2016 2017 2018 2019 2020 2015 2016 2017 2018 2019 2020

Évolution des fonds propres Évolution des dépôts

829 14,0
11,7
11,2

8,3
434 7,1
372
314 282
254 4,38

2015 2016 2017 2018 2019 2020 2015 2016 2017 2018 2019 2020

Évolution des crédits à décaissements Évolution du résultat net

EQUITY BCDC 11 RAPPORT ANNUEL 2020 sommaire

CHAPITRE 2
Contexte et
développement
L’environnement économique 14

EquityBCDC sous l’angle commercial 18

Informatique et télécom 24

La gestion des risques, le suivi et le contrôle 26

La conformité 30

Les ressources humaines 33

sommaire
L’environnement
économique

L’environnement
international Que retenir de l’année 2020 ?
Les estimations du FMI sur Î Dans ce contexte de crise de relance à l’échelle européenne.
la croissance de l’économie mondiale économique sans précédent, les En plus de son soutien à l’économie,
principales banques centrales ont celui-ci ouvre la voie à la création
ont renseigné une récession de 3,5 %
mené des politiques monétaires d’une dette européenne commune.
après une croissance de 2,8 % particulièrement accommodantes
réalisée en 2019. Ce résultat et ont renoué avec les politiques Î Ce contexte de crise économique
ne saurait néanmoins éluder de quantitative easing. La Banque a d’autre part bénéficié à certains
l’existence des disparités entre les centrale européenne (BCE), par investissements financiers dits
exemple, a mis en place, dès mars alternatifs. L’or a ainsi confirmé
régions et secteurs d’activités.*
2020, un plan massif d’achats son statut de valeur refuge, suite
de titres, consistant à injecter des à la très forte hausse de son
Dans les pays avancés, l’activité s’est liquidités au sein du système finan- cours. Malgré les appels répétés
contractée de 4,9 % en 2020, après une cier afin notamment d’assouplir les à la prudence émanant des régula-
progression de 1,6 % en 2019. Cette conditions de crédit aux entreprises teurs et la découverte de plusieurs
et aux États. En plus d’avoir mis fraudes et arnaques, certains cryp-
situation a été consécutive à la sévérité
en œuvre un tel programme d’achats toactifs ont également vu leur cours
des mesures de confinement prises de titres, la Réserve fédérale des augmenter de façon spectaculaire
en vue d’endiguer la propagation États-Unis (FED) a, à la fin de l’été, en 2020.
de la pandémie de Covid-19. annoncé un changement majeur
dans la conduite de la politique Î La pandémie a accéléré la digi-
monétaire : désormais, la FED talisation des entreprises. Les
Dans les pays émergents et ceux
se concentrera moins sur la lutte consommateurs ont massivement
en développement, un recul de 2,4 % contre l’inflation, afin de se focaliser migré vers les canaux numériques
a été enregistré en 2020 contre un taux sur l’objectif de plein-emploi. pour effectuer leurs achats. Pour
de croissance de 3,6 % réalisé en 2019, répondre à cette nouvelle demande,
du fait principalement de la baisse Î Outre les politiques monétaires les entreprises ont dû digitaliser
mises en œuvre par les banques rapidement leur offre de produits
de la demande extérieure.
centrales, plusieurs gouvernements et services, ainsi que leur mode
ont utilisé des instruments de poli- de distribution. Selon McKinsey, 55 %
Pour ce qui est de l’Afrique subsaha- tique budgétaire pour contrecarrer des interactions avec les clients
rienne, une contraction du PIB réel les effets de la crise économique. sont désormais digitales en Europe,
de 2,6 % a été estimée pour 2020, après En France par exemple, l’ensemble ce qui représente un bond
de ces mesures budgétaires en avant de 3 ans par rapport aux
un accroissement de 3,2 % l’année
et fiscales ont été regroupées dans prévisions pré-crise. Au sein des
d’avant. Les économies de la région, un plan de relance d’un montant entreprises, la crise a provoqué trois
majoritairement tributaires de l’exporta- global de 100 milliards d’euros sur changements majeurs : l’augmen-
tion des produits de base, ont été affec- deux ans. tation du travail à distance et/
tées par les perturbations des chaines ou de la collaboration, l’évolution
Î Autre évènement majeur de l’année des besoins ou des attentes des
d’approvisionnement mondiales.
2020 en matière de politique clients, et la hausse de la demande
budgétaire : l’adoption d’un plan de services et/ou produits en ligne.

* Rapport Politique Monétaire de la BCC 2020

sommaire EQUITY BCDC 14 RAPPORT ANNUEL 2020

 LES PERSPECTIVES
N’EN DEMEURENT PAS
MOINS POSITIVES.

L’environnement intérieur
LA CROISSANCE ÉCONOMIQUE de 5,2 %, tandis que les secteurs secon- Les perspectives n’en demeurent pas
daire et tertiaire se sont contractés moins positives. Selon le FMI, le PIB
En 2020, l’activité économique respectivement de 4,0 % et 0,5 %. de la RDC devrait croître de 6 % en 2021
intérieure a été marquée par et 4,4 % en 2022. Cette croissance serait
le ralentissement du rythme Le marché des biens et services soutenue par la production croissante
de la croissance, dans un contexte a globalement connu une accélération des minerais en l’occurrence le cuivre
international difficile caractérisé du rythme de formation des prix. et le cobalt. La RDC, qui est le premier
par la propagation de l’épidémie producteur mondial du cuivre, a enregis-
de la Covid-19. Quant aux relations économiques tré une production record en 2020.
extérieures, la balance des paiements
Sur base des réalisations de production a renseigné un besoin de financement
à fin septembre 2020, le taux de crois- relativement faible par rapport à l’année
sance s’est situé à 0,8 % contre 4,4 % précédente et ce, dans un contexte
en 2019. Au niveau sectoriel, le secteur de ralentissement du commerce
primaire a connu une progression international.

EQUITY BCDC 15 RAPPORT ANNUEL 2020 sommaire

SELON LE FMI, LE PIB DE LA RDC LES RÉSERVES DE CHANGE

DEVRAIT CROÎTRE DE 6 % EN 2021 À fin décembre 2020, les réserves

de change se sont situées
ET 4,4 % EN 2022. à 708,89 millions USD, soit 0,65 mois
d’importations des biens et services sur
ressources propres.

LA POLITIQUE MONÉTAIRE
ET DE CHANGE

L’inflation
Par ailleurs, avec les vaccins rendus de la faible mobilisation des recettes
disponibles, les échanges commerciaux induite par le choc lié à la pandémie À fin décembre 2020, l’inflation s’est
devraient reprendre rapidement de Covid-19 face à une expansion des établie à 15,7 %, un niveau supérieur
et il se pourrait que la croissance locale dépenses publiques. Ces déficits ont été à l’objectif de moyen terme fixé par
aille bien au-delà des prévisions du FMI couverts par le recours au financement la Banque Centrale du Congo à 7,0 %.
pour se situer au-delà de 10 % en 2022. monétaire de janvier à avril et par des
financements sains, principalement les
appuis budgétaires du FMI et de la BAD, Le taux de change
LES FINANCES PUBLIQUES sur le reste de l’année.
En 2020, les transactions sur le marché
La loi de finances 2021 Dans ce contexte, la loi de finances des changes congolais se sont traduites
initiale pour l’exercice 2020, chiffrée par une perte plus profonde qu’en 2019
La loi de finances 2021 a été à 18 545,2 milliards CDF, a été révisée de la valeur externe du franc congolais.
promulguée le 28 décembre 2020. à 9 272,6 milliards au second semestre, En effet, au 31 décembre 2020, il a été
Le budget est en équilibre en recettes dans le cadre du collectif budgétaire. enregistré un taux de dépréciation
et en dépenses, à 14 621 millions CDF de la monnaie nationale de 15,16 %
équivalent à 7,4 milliards USD soit Aussi, compte tenu de la particularité à l’indicatif et de 14,57 % sur le marché
un accroissement de 34 % comparé du mois de décembre et au risque parallèle de Kinshasa contre respective-
au budget révisé de 2020. d’épuisement des appuis, le gouver- ment 2,23 % et 2,94 % en 2019.
nement avait-il recouru aux avances
au titre de paiement d’impôts et à l’uti-
Le budget de l’exercice 2020 lisation d’une partie du fonds miniers La masse monétaire
pour préserver l’équilibre du cadre
En 2020, la gestion des finances macroéconomique. Cette situation a été En 2020, la masse monétaire a évolué
publiques a été marquée par des contrainte par la nécessité de ne plus systématiquement au-delà de sa pro-
déficits mensuels successifs en raison recourir au financement monétaire. grammation. Elle s’est accrue de 51,7 %

sommaire EQUITY BCDC 16 RAPPORT ANNUEL 2020

contre une croissance programmée aux poussées inflationnistes. L’inflation Le comportement global de la réserve
de 34,0 %, pour s’établir à 19 342,8 mil- mensuelle était en effet passée obligatoire a permis une ponction
liards CDF, soit un dépassement de 0,88 % en mars 2020 à 2,55 % en juin de la liquidité à hauteur de 533,6 mil-
de 1 168,9 milliards. et à 2,95 % en juillet 2020. liards CDF contre celle programmée
de 205,6 milliards.
La hausse de cet agrégat est expliquée
aussi bien par l’augmentation des La réserve obligatoire La ponction de liquidités via la réserve
avoirs extérieurs nets que par celle des obligatoire s’explique tant par l’accrois-
avoirs intérieurs nets qui se sont accrus En avril 2020, le coefficient de la réserve sement des dépôts bancaires que par
respectivement de 5 120,5 milliards CDF obligatoire appliquée sur les dépôts la dépréciation de la monnaie nationale
et de 1 469,4 milliards. à vue en monnaie nationale a été ayant entraîné la réévaluation des
abaissé de 2,0 % à 0,0 %. dépôts en devises, dans le contexte
de la constitution en francs congolais
Le taux d’intérêt directeur Les autres coefficients ont été main- de la réserve obligatoire et ce, en dépit
tenus inchangés par rapport à leurs de la révision à la baisse du coefficient
Au cours de l’année 2020, la Banque niveaux de 2019, à savoir : 0,0 % pour les au mois de mars 2020.
Centrale du Congo a procédé dépôts à terme en monnaie nationale,
à la révision de son taux d’intérêt 13,0 %, et 12,0 % respectivement pour
directeur à deux reprises. les dépôts à vue et à terme en monnaies
étrangères.
En mars 2020, l’Institut d’émission
avait baissé son taux directeur passant
de 9,0 % à 7,5 % dans le souci de fournir
de la liquidité aux banques en vue
de soutenir l’activité économique
dans un contexte de la crise sanitaire
de Covid-19. Par ailleurs, un guichet
spécial de refinancement appelé LA PONCTION DE LIQUIDITÉS VIA
« guichet Covid-19 », a été créé avec
une maturité de 3 à 24 mois et un taux LA RÉSERVE OBLIGATOIRE S’EXPLIQUE
d’intérêt assoupli. Cette fenêtre visait
à fournir davantage de liquidités TANT PAR L’ACCROISSEMENT DES DÉPÔTS
aux banques pour soutenir l’activité
économique. BANCAIRES QUE PAR LA DÉPRÉCIATION
Ensuite au 3 août 2020, la BCC a relevé DE LA MONNAIE NATIONALE.
son taux d’intérêt directeur, passant
de 7,5 % à 18,5 %, suite à l’accélération
de la dépréciation monétaire couplée

EQUITY BCDC 17 RAPPORT ANNUEL 2020 sommaire

EquityBCDC sous
l’angle commercial

Une segmentation du marché pour

une approche commerciale efficiente

La fusion BCDC – Equity Bank Congo a permis un renforcement de chacun

des segments de la clientèle. EquityBCDC propose une offre complète
de produits et services à quatre segments bien identifiés :

Corporate &
Institutional Banking
Les clients grandes entreprises et
institutionnels disposent auprès
de la banque d’une offre de conseils
et de produits de financement sur
mesure, en fonction de leur taille
et de leurs besoins.

Retail Banking
Private Banking Le large réseau bancaire de la banque
Le savoir-faire en matière de au travers du pays, ainsi que l’offre
« banque privée » développé 4 SEGMENTS de Digital Banking en développement
de longue date par la BCDC permet DE CLIENTÈLE constant avec l’aide de partenaires
au nouvel ensemble EquityBCDC technologiques, permettent à
de servir une belle clientèle VIP EquityBCDC de se positionner comme
qui souhaite disposer dans le pays un acteur majeur en RDC au service
d’un service bancaire personnalisé, de la clientèle des particuliers.
en toute confidentialité et sécurité. L’expertise éprouvée d’Equity Bank
au Kenya est un atout en la matière.

SME Banking
Le segment des PME est un marché
difficile, mais en croissance,
que la banque approche avec
une offre de proximité et des conseils
adaptés à la taille et aux besoins
de ses clients.

sommaire EQUITY BCDC 18 RAPPORT ANNUEL 2020

Une diversité de cartes
bancaires sans contact
qui vous facilite la vie !

EQUITY BCDC 19 RAPPORT ANNUEL 2020 sommaire

LA FUSION DES DEUX BANQUES A POUR
CONSÉQUENCE D’OFFRIR UNE GAMME
ENRICHIE DE PRODUITS ET SERVICES.

UNE CLIENTÈLE DE QUALITÉ est liée à un chantier ouvert en 2020 afin particuliers qu’aux entreprises. Cet atout
d’assainir le portefeuille clients notam- permettra de développer des synergies
EquityBCDC compte, au 31 décembre ment par la clôture des comptes inactifs afin de capter les écosystèmes dans
2020, 891 076 clients dont 18 578 per- dont les coordonnées étaient devenues les différents secteurs de l’activité éco-
sonnes morales et 872 498 personnes obsolètes. nomique afin d’accroître sensiblement
physiques. Une légère diminution est le nombre de clients de qualité.
constatée en un an si l’on compare les La fusion des deux banques a pour
nombres cumulés des deux banques conséquence d’offrir une gamme
depuis lors fusionnées. Cette diminution enrichie de produits et services tant aux DES REVENUS EN 2020
CONFORMES AUX ATTENTES

Bien que les effets néfastes

de la pandémie mondiale sur l’écono-
mie congolaise se sont fait ressentir
pendant un bon semestre, l’activité
Corporate a su tirer des avantages sur
des opportunités d’affaires qui lui ont
permis de voir ses revenus progresser
et de rentabiliser son activité.

Ce résultat a été rendu possible grâce

à la consolidation des acquis liée
à l’octroi de nouveaux financements
en début et en fin de l’année, ainsi
qu’à la restructuration de certaines
lignes de crédit, tout en maintenant une
Avec politique appropriée afin de répondre

Epargne +
aux besoins de financement de la clien-
tèle Corporate.

Concernant les segments PME et Private

Préparez vos projets
Banking de l’ex-BCDC, ils dégagent
futurs en toute en 2020 des revenus conformes aux
tranquilité. attentes grâce à des réponses appro-
priées aux besoins des clients.

Les revenus sur les transactions

des cartes et guichets automatiques
bancaires pour la clientèle Retail sti-
mulent la croissance des revenus dans
ce secteur de la banque.

sommaire EQUITY BCDC 20 RAPPORT ANNUEL 2020

Un large réseau d’agences au cœur de la RDC
LA DIRECTION OUEST

Le réseau d’agences de la Direction

Ouest compte 50 points d’exploitation
dont 41 agences urbaines.
NORDUBANGI BASUELE
HAUTUELE
Bien que les effets de la Covid-19
DURBA
se sont particulièrement fait ressentir SUDUBANGI ISIRO

dans la partie Ouest du pays, le porte- MONGALA

feuille crédit y connaît une croissance ITURI BUNIA

de 13 % malgré une baisse ressentie TSHOPO

BENI
dans le concours au financement des ÉQUATEUR
KISANGANI
particuliers. Ce portefeuille BUTEMBO

représente 62 % du portefeuille TSHUAPA

NORDKIVU
crédit global de la banque. GOMA

BUKAVU
MAINDOMBE
SANKURU SUDKIVU

MANIEMA

KINSHASA
KWILU KASAÏ
KONGO MBANZANGUNGU
CENTRAL KIMPESE
BOMA LOMAMI
MATADI KANANGA
MBUJI MAYI
KASAÏ ORIENTAL TANGANYIKA

KWANGO KASAÏ
CENTRAL

HAUTLOMAMI

HAUT
KATANGA

LUALABA FUNGURUME
KOLWEZI

DANS LA PARTIE OUEST : LIKASI

LUBUMBASHI

UNE CROISSANCE DU KASUMBALESA

PORTEFEUILLE CRÉDIT DE 13 %.

EQUITY BCDC 21 RAPPORT ANNUEL 2020 sommaire

 LA RÉGION SUD A TIRÉ LE MEILLEUR
LA DIRECTION SUD
PARTI POSSIBLE DE CIRCONSTANCES
La région Sud, bien que touchée égale-
ment par la pandémie de Covid-19, a tiré
FAVORABLES MALGRÉ LA PANDÉMIE.
le meilleur parti possible de circons-
tances favorables, entre autres :

Î la résilience des exploitations

minières qui, à quelques exceptions
près, ont poursuivi leur exploitation,
Les difficultés d’approvisionnements, semblaient donc au vert pour le minier
notamment en matériels, consécutives qui avait très bien démarré l’année,
Î le cours du cuivre qui a rebondi
au lock down sévère de l’économie en ligne avec ses objectifs de produc-
de 4 630 USD le 15 mars 2020
sud-africaine et à de grandes tion. Hélas le minier n’a pas résisté aux
à 7 803 USD fin d’année, suivi dans
complications logistiques dans les conséquences de la Covid-19 et ses
cette tendance par le cours du cobalt,
approvisionnements, n’ont pas entravé installations sont à l’arrêt depuis mars
la production ni les exportations qui ont 2020. Cette situation a sensiblement
Î des mesures prophylactiques moins
connu un nouveau record en 2020. altéré la situation de la créance
coercitives,
de la banque sur le client, gelée depuis
Une ombre toutefois au tableau : la SEK. juin 2020 et provisionnée aux trois
Î et un maintien de l’ordre opportu-
La dette de Tiger Ressource, l’action- quarts. Un plan de reprise est en cours
nément venu à bout des quelques
naire du minier, avait été restructurée actuellement et, s’il se concrétise,
mouvements de déstabilisation qui
fin 2019 avec l’approbation du gouver- devrait permettre la reprise du service
se sont produits durant l’année.
nement congolais. Tous les indicateurs des crédits.

Quelques faits marquants à l’actif de la Direction Sud

1 Le déploiement
du réseau sur Kambove
(guichet avancé) et
entrepôt Connexafrica
(guichet avancé).
3 Plusieurs missions
territoriales en vue
de la création d’une
agence à Kalemie
(programme 2021).
5 La percée retail
chez plusieurs
grands employeurs
(1 500 nouvelles
relations à Kolwezi).
7 L’évolution sensible
du taux d’équipement
des clients corporate
en web Banking.

2 La reprise
et la centralisation des
opérations de trade
finance à Lubumbashi. 4 De nouvelles relations
chinoises, dans la foulée
de la mission 2019
(Likasi et Kolwezi). 6 Les mises en place
d’importants nouveaux
crédits corporate pour
les miniers (Likasi).

sommaire EQUITY BCDC 22 RAPPORT ANNUEL 2020

 L’importance de notre réseau
d’agence en RDC contribue
à autonomiser financièrement
les différentes communautés
et à améliorer le niveau
de vie (photo prise à Matadi).

À Kinshasa, on comptabilise près d’une

quarantaine d’agences (photos : agence
Kinkole et agence 30 Juin Huileries).

EQUITY BCDC 23 RAPPORT ANNUEL 2020 sommaire

Informatique
et télécom

L’exercice 2020 fut difficile tant pour les Î Dans le même temps, l’IT a étroite- Î Après la prise de participation majo-
équipes IT de la BCDC que pour celles ment collaboré avec la Direction des ritaire d’Equity Group Holdings Plc
d’Equity Bank Congo. La crise sanitaire Risques pour finaliser les différentes au capital de la BCDC, l’équipe IT a été
mondiale et la réalisation, dans les chartes et documents de la politique mobilisée pour accomplir les tâches
meilleures conditions, de la fusion des de sécurité informatique qui ont été d’intégration, de migration des plate-
deux banques, ainsi que l’intégration des présentés pour approbation au Comité formes informatiques et de fusion
systèmes informatiques et télécom ont des Risques du 10 mars 2020. des équipes BCDC et Equity Bank
été des challenges à relever. Congo. L’intégration a consisté
Î Suite à la crise sanitaire du mois à adopter les politiques informatiques
Quelques faits marquants de mars et le confinement de la du groupe, intégrer le réseau BCDC
et développements illustrent commune de la Gombe, l’IT a travaillé dans le réseau d’Equity Group et per-
cet exercice. avec la Direction des Risques pour mettre la visibilité de l’infrastructure
déclencher un plan de continuité d’ac- informatique BCDC au niveau du NOC
Î Pour Equity Bank Congo, la migration tivité consistant à travailler en mode (Network Operations Center) d’Equity
de la solution monétique Magix vers dégradé au siège, déployer un VPN Group à partir de Nairobi. Pour arriver
la solution de Sopra (l’éditeur du Core et configurer des accès en télétravail à cette fin, il a fallu au préalable relier
Banking System) a connu du retard pour certains collègues, tout en délo- par une fibre optique les bâtiments
à cause notamment de la certifica- calisant certains services aux agences BCDC et Equity Bank Congo.
tion MasterCard et des difficultés de Limete et de Kitambo.
à intégrer les guichets automatiques Î La migration des plateformes infor-
bancaires dans la nouvelle solution. Î Le deuxième semestre a été consacré matiques et la mise en production
Le dernier planning qui prévoyait à la préparation du service release le 14 décembre 2020 ont consisté
une mise en production au premier 2020 de Swift dont la principale à migrer le système opérationnel
semestre 2020 a été perturbé par innovation, le GPI (une fonctionnalité et comptable Amplitude vers Finacle
la crise Covid-19. Le projet a toutefois Swift), permet de tracer les messages et Oracle ERP et les plateformes
été annulé suite à l’intégration de bout en bout entre institutions de e-Banking vers l’application
de la BCDC au Groupe Equity. participantes. web corporate du groupe Eazzybiz,
et vers la nouvelle application mobile
du groupe One Equity pour les clients
Retail.

Î La fusion des deux entités opéra-

UNE ÉQUIPE IT TRÈS SOLLICITÉE SUITE tionnelles d’Equity Group en RDC
a nécessité de mener des projets
À LA FUSION DES DEUX BANQUES ET POUR d’alignement des processus et des
procédures afin de les publier pour
S’ADAPTER AUX CONDITIONS SANITAIRES. l’entité fusionnée Equity Banque
Commerciale Du Congo qui a été
autorisée par la Banque Centrale
du Congo le 29 décembre 2020.

sommaire EQUITY BCDC 24 RAPPORT ANNUEL 2020

 Suite à la crise sanitaire
du mois de mars, l’IT a travaillé
avec la Direction des Risques
pour déclencher un plan
de continuité d’activité.

EQUITY BCDC 25 RAPPORT ANNUEL 2020 sommaire

La gestion des risques,
le suivi et le contrôle

Risk management Il s’est avéré

nécessaire
d’identifier les
La gestion des risques a dû tenir compte nouveaux risques
de trois faits marquants en 2020 : et de mettre
en place
des mesures
Î la crise sanitaire liée à la Covid-19 supplémentaires.
et les effets des mesures prises par
les autorités pour endiguer la pro-
pagation de la maladie, notamment
les mesures relatives au confinement
partiel et au couvre-feu ;

Î la migration par la BCDC du Core

Banking « Amplitude » vers Finacle,
le Core Banking usité au sein
Ces indicateurs des risques sont suivis La politique de gestion des risques
du Groupe Equity Bank ;
et analysés mensuellement.
Les politiques ci-dessous ont été
Î la fusion des deux banques Equity
harmonisées avec celles d’Equity
Banque Congo (EBC) et Banque
La politique d’appétence Bank et approuvées par le Conseil
Commerciale Du Congo (BCDC)
pour le risque d’Administration :
au mois de décembre 2020.
La politique d’appétence pour le risque Î la politique de gestion des risques
Dans cet environnement, il s’est avéré
a été élaborée, approuvée par le Comité informatiques ;
nécessaire d’identifier les nouveaux
des Risques et ratifiée par le Conseil
risques liés à ces changements
d’Administration de l’ex-BCDC. Î la politique de sécurité informatique ;
et de mettre en place des mesures
supplémentaires pour en atténuer
Cette politique d’appétence est en cours Î la politique de classification et d’éti-
les risques.
d’harmonisation avec celle d’Equity quetage de l’information ;
Bank. Elle tiendra compte de l’environ-
nement opérationnel de la nouvelle Î la politique d’acceptation de l’utilisa-
Les indicateurs des risques clés
banque « Equity Banque Commerciale tion des ordinateurs ;
Du Congo », de sa stratégie, de ses
L’identification des indicateurs des
plans d’affaires et des attentes de ses Î la politique de gestion du risque
risques clés (KRI) s’est poursuivie
actionnaires. opérationnel ;
en 2020 ainsi que la mise en place des
tableaux de bord des indicateurs des
Î la politique de gestion du risque
risques opérationnels, des risques
de marché (risques de change,
de crédit, de change, de liquidité
de taux d’intérêt et de liquidité) ;
et de taux d’intérêt.
Î la politique anti-fraude.

sommaire EQUITY BCDC 26 RAPPORT ANNUEL 2020

EN VUE DE MAÎTRISER LES OPÉRATIONS Le suivi et le contrôle
des risques
À RISQUES, UN RENFORCEMENT DES
En vue de maîtriser les opérations
MESURES ANTI-FRAUDE A ÉTÉ PRIVILÉGIÉ. à risques pendant la crise sanitaire
liée à la Covid-19, un renforcement des
mesures de prévention, de détection
et de dissuasion de la fraude a été pri-
vilégié par des programmes de contrôle
interne qui ont été mis en place.
L’objectif était de détecter à temps les
Le plan de continuité d’activité fraudes et de protéger les ressources
La cartographie des risques
de l’entreprise au travers, entre autres,
Par suite de la pandémie de coronavirus, des mesures suivantes :
Les risques liés à la migration du core
les autorités avaient pris la mesure
banking Amplitude de l’ex-BCDC vers
de confiner la Commune de la Gombe. Î des visites hebdomadaires des
Finacle du Groupe Equity Bank ont été
agences urbaines de Kinshasa par
identifiés et surveillés.
De ce fait, l’ex-BCDC et l’ex-EBC avaient les contrôleurs internes du siège
mis en œuvre le scénario 06 < Pandémie réalisant des contrôles inopinés sur
Suite à ces changements, notamment
/ Epidémie > du plan de continuité les processus clés desdites agences
l’harmonisation des process de l’ex-
d’activité (PCA). (caisses, ouvertures de comptes,
BCDC avec ceux de l’ex-EBC, la carto-
procurations, DAT, etc.) ;
graphie des risques opérationnels sera
Grâce à l’implication tous azimuts
actualisée au cours de 2021.
de son personnel, l’ex-BCDC et l’ex-EBC Î le maintien de la continuité des
ont été opérationnelles dès le premier activités de contrôle en agences
jour du confinement de la Commune de l’intérieur du pays lors du confine-
Les incidents liés à la migration
de la Gombe à partir des sites ment total et l’état d’urgence décrété
du core banking
de secours situés respectivement par les autorités du pays par la mise
à Limete et Kitambo. en place et le suivi d’un planning
Des incidents ont été constatés
de travail hebdomadaire pour tous les
après la migration du Core Banking
Un rapport sur le retour d’expérience contrôleurs délocalisés ;
« Amplitude » de l’ex-BCDC vers Finacle
a été établi, mettant en relief les faits
du Groupe Equity Bank. La plupart
saillants constatés par le département Î le renforcement du contrôle des opé-
de ces incidents ont été régularisés
Risk Management et les chefs des rations et l’analyse des pièces comp-
et un suivi est effectué pour ceux qui
départements de l’ex-BCDC et l’ex-EBC. tables par secteur en J+1 au niveau
sont en cours de régularisation.
des agences par les contrôleurs
Le plan de continuité d’activité a été internes.
harmonisé avec celui du groupe Equity
Bank et approuvé par le Conseil
d’Administration.

EQUITY BCDC 27 RAPPORT ANNUEL 2020 sommaire

Dans le cadre de la maîtrise des risques Î le contrôle des comptes et des procu- Le risque crédit
opérationnels pendant la période rations des clients importants : rap-
critique lors de la migration par l’ex- prochement des données de Finacle Le portefeuille crédit est encore
BCDC du core banking « Amplitude » par rapport à Amplitude avec celles concentré sur les grandes entreprises
vers Finacle, le core banking utilisé des dossiers clients ; mais avec une bonne progression sur
au sein du Groupe Equity Bank, le segment PME.
et la fusion de deux banques au mois Î la surveillance des comptes
de décembre 2020, une plus grande internes (comptes suspens, comptes L’activité crédit à la clientèle est une des
attention a été portée aux opérations clients de passage, comptes sans activités principales et la plus rentable
effectués après la migration en Finacle mouvements…) : d’EquityBCDC.
et des contrôles ont été priorisés par
secteur (trade finance, back office fis- Î le contrôle de la comptabilisation des Pour la banque fusionnée, le total des
calité, caisse, crédits) suivant les points factures OCC/BIVAC. prêts et avances au terme de l’exercice
d’attentions ci-après : 2020 s’élève à 892 millions USD. Cela
À relever également pour l’exercice représente une croissance globale
Î le pointage des pièces comptables ; 2020 : l’engagement au cours du premier de 14 % par rapport aux encours
trimestre d’un contrôleur permanent combinés des deux ex-banques
Î la vérification de la récupération des à l’agence de Durba et la désignation, à fin 2019.
commissions, de la TVA et divers frais en septembre, d’un permanent
conformément au tarif en vigueur au Private Banking Center (PBC) pour En termes de concentration, 59 %
dans la banque ; des mesures de dissuasion de la fraude de cet encours concernent les grandes
et la réalisation des activités de contrôle entreprises, 26 % les PME, 11 % portent
Î le contrôle des opérations sur la fis- au sein de l’agence Gombe-Royal. sur des crédits à la consommation, 4 %
calité pour s’assurer qu’il n’y a pas concernent l’administration public et 1 %
eu des reversements tardifs durant l’agriculture.
cette période critique ;
À fin décembre 2020, le portefeuille
fusionné est concentré sur les secteurs
suivants : services aux entreprises
(18 %), commerce (10 %), énergie (10 %)
et mines (8 %).

L’ACTIVITÉ CRÉDIT À LA CLIENTÈLE

EST L’ACTIVITÉ LA PLUS RENTABLE
D’EQUITYBCDC.

sommaire EQUITY BCDC 28 RAPPORT ANNUEL 2020

LE TOTAL DES PRÊTS ET AVANCES REPRÉSENTE
UNE CROISSANCE GLOBALE DE 14 % PAR
RAPPORT AUX ENCOURS COMBINÉS DES DEUX
EX-BANQUES À FIN 2019.

contre 5 % un an plus tôt. Cette hausse Ainsi, à fin 2020, les prêts restructurés
` Un portefeuille crédit en
du taux de créances douteuses est s’élevaient à 159 millions USD et repré-
progression dans un contexte
due en grande partie à l’effet négatif sentaient 18 % du portefeuille crédit.
politique plus stable
de la crise de la Covid-19 sur l’activité L’immobilier, l’hôtellerie, la restauration
des clients. et le commerce de gros ont été les plus
Pour l’ex-EBC, le portefeuille total
touchés par la Covid-19 et constituent
de prêts / avances a augmenté
Pour la couverture des créances les secteurs où la banque a effectué
de 25,12 millions USD (+7,89 %)
douteuses, l’ex-BCDC a un ratio de cou- le plus de restructuration.
de fin 2019 à fin 2020 pour atteindre
verture de 73,5 % en décembre 2020
343,48 millions USD.
et l’ex-EBC de 67,8 % selon l’exigence Mi-2021, plus de la moitié des dossiers
de la banque centrale. restructurés respectent leurs plans
Sur la même période, pour l’ex-BCDC,
de remboursement.
le portefeuille total de prêts/avances
Pour la provision IFRS, le taux de l’ex-
a augmenté de 87 millions USD (+19 %)
BCDC est de 73,6 % et celui de l’ex-EBC
pour atteindre 548 millions USD.
de 67,8 %. ` Les axes prioritaires pour
le premier trimestre 2021
En termes de qualité des actifs (total
` Une gestion globalement
crédit non performant- provision L’accent sera mis sur :
maîtrisée du portefeuille crédit
/ encours total crédit), l’ex-BCDC
en dépit d’une hausse de crédits non
a un ratio de 2 % à la fin de décembre Î la réduction du taux de créances dou-
performants due à la crise sanitaire
2020 contre 5 % à fin 2019 et l’ex-EBC teuses par des actions de recouvre-
a un ratio de 3 % contre 7 % un an plus ment fortes ;
L’encours du portefeuille sain repré-
tôt.
sente 76 % du portefeuille global.
Î le renforcement du processus
Le portefeuille des créances à surveiller
de crédit pour les PME ;
représente 14 % du portefeuille global
` Des mesures d’accompa-
au 31 décembre 2020 et comprend
gnement des clients touchés Î le soutien des clients affectés par
les crédits qui enregistrent entre
par la crise sanitaire la Covid-19 ;
1 à 89 jours de retard dans la couver-
ture d’une échéance.
Pour accompagner et soutenir les Î la publication des politiques et pro-
clients touchés par la crise de la Covid- cédures crédit harmonisées afin
La qualité du portefeuille de prêts
19, et en conformité avec la réglemen- de soutenir l’activité crédit.
combiné reste cependant un défi pour
tation de la Banque Centrale du Congo,
la banque, les créances douteuses
la banque a accordé des moratoires
atteignant 10,4 % à fin décembre 2020.
et des plans de remboursement allégés
aux clients qui en avaient besoin et dont
Pour les deux ex-banques, le taux
les perspectives d’activité n’étaient pas
de crédit non performants NPL ont
remises en cause.
augmenté. Pour l’ex EBC, le taux
de créances douteuses est de 10,15 %
contre 8,36 % à fin 2019. Pour
l’ex BCDC, ce taux est de 10,84 %

EQUITY BCDC 29 RAPPORT ANNUEL 2020 sommaire

La conformité

La conformité ou, selon la terminologie anglo-saxonne, « compliance » La banque a adressé deux déclarations
désigne la prise en compte des mesures organisationnelles qui de soupçon à la CENAREF au cours
permettent de garantir le respect des lois, des normes – tant de l’année 2020.
locales qu’internationales – et des directives internes de la banque :
de la protection des données au blanchiment d’argent et à la corruption. Un nouveau secrétaire exécutif
a été désigné à la tête de la CENAREF
Ci-dessous, quelques informations, entre autres statistiques, relatives en juillet 2020 en la personne de l’avocat
à l’exercice 2020 concernant l’application des règles de conformité général Kisula Betika Yeye Adler.
adaptées au secteur bancaire, donc à EquityBCDC.
Depuis sa nomination, il est à noter
un accroissement d’un peu plus
de 50 % des réquisitions à expert
MISE À L’INDEX CLIENTS SOUMIS AU RÉGIME et des réquisitions d’information, ainsi
DE SANCTIONS INTERNATIONALES qu’une évolution de la méthodologie
La Banque Centrale du Congo a mis de travail de la CENAREF.
à l’index 662 agents économiques dont La banque a gelé les avoirs de onze
202 clients EquityBCDC. personnes physiques et morales sanc-
tionnées par l’OFAC (Office of Foreign LES OUTILS DE SURVEILLANCE
Elle a levé la mesure de mise à l’index Assets Control) et l’Union européenne, DES OPÉRATIONS
de 81 agents économiques dont parmi lesquelles figure une entreprise
29 clients EquityBCDC. non cliente. Le montant global des Voici les outils de surveillance des
fonds bloqués s’élève 1,9 million USD opérations utilisés par EquityBCDC :
Elle a suspendu pour une durée et 3 261 EUR.
de trois mois la mesure de mise Î Sanctions screening : filtrage automa-
à l’index de 120 agents économiques La déclaration annuelle des comptes tique des opérations sur différentes
dont 64 clients EquityBCDC. bloqués a été transmise à l’OFAC listes de sanctions, génération des
en septembre 2020. alertes et blocage en temps réel des
opérations ;
FATCA
CENAREF Î EFIS (Equity Financial Intelligence
Dans le cadre de l’application des System) : contrôle des opérations
dispositions de la loi FATCA, EquityBCDC La Cellule nationale des rensei- et génération des alertes en J+1 sur
a répertorié en ses livres 236 personnes gnements financiers (CENAREF) base des scenarii prédéfinis ;
(physiques et morales) présentant des a adressé à la banque des demandes
indices d’américanité. d’informations portant sur 148 Î Siron embargo transaction : filtrage
personnes physiques et morales automatique des opérations sur diffé-
Trois clients US person ont été déclarés dont 74 clients EquityBCDC. Les rentes listes de sanctions, génération
à l’administration fiscale américaine comptes de 23 clients ont été bloqués des alertes et blocage en temps réel
(IRS) au courant du mois de mars 2020. à la requête de la CENAREF. des opérations.

sommaire EQUITY BCDC 30 RAPPORT ANNUEL 2020

Il convient de signaler qu’à la suite
de la fusion intervenue en 2020 entre
319 AGENTS EQUITYBCDC
Equity Bank et BCDC, deux outils
informatiques pour le contrôle des
ET SOUS-TRAITANTS ONT SUIVI
opérations de la clientèle ont été suppri-
més au profit du module LAB de Sopra
DES MODULES DE FORMATION
banking et de la gestion de la blacklist
de Sopra banking.
SUR DIFFÉRENTS THÈMES.

LES DEMANDES D’INFORMATION

DES CORRESPONDANTS
BANCAIRES

La banque a traité 210 demandes d’in-

formations de correspondants bancaires Î les généralités sur la lutte contre
(Aktif Yatirim, Bank of China, Citibank, le blanchiment d’argent et
Commerzbank, Deutsche Bank, Natixis le financement du terrorisme ;
et Unicredit) relatives aux opérations
de la clientèle. Î le KYC (Know Your Customer)
et les bonnes pratiques d’entrées
Citibank, Commerzbank, Deutsche Bank, en relation ;
Fimbank et Bank of China ont effectué
la revue annuelle LABCFT – KYC Î les bénéficiaires économiques ;
d’EquityBCDC.
Î la surveillance des opérations ;

LA FORMATION Î les sanctions ;

LA CONFORMITÉ RÈGLEMENTAIRE
Suite à la pandémie Covid-19, Î la déontologie et l’éthique
les missions de formation prévues professionnelles ; De nouvelles règlementations sont
dans les agences de Mbuji-Mayi, entrées en vigueur en 2020, décrites
de Kananga, du Kongo Central, Î la conformité des opérations dans le tableau à la page suivante.
de l’UCC et de Rotana n’ont pas été Western Union.
effectuées. Mise en conformité avec les instruc-
tions n° 17, 18, 19 et 21 de la BCC :
Trois cent dix-neuf agents EquityBCDC les rapports trimestriels sur le suivi
et sous-traitants ont suivi des modules de la mise en application des instruc-
de formation sur différents thèmes, tions n° 17, 18, 19 et 21 de la BCC ont été
entre autres : communiqués à la DSIF.

EQUITY BCDC 31 RAPPORT ANNUEL 2020 sommaire

LES NOUVELLES RÈGLEMENTATIONS DE 2020 EN MATIÈRE DE CONFORMITÉ RÈGLEMENTAIRE

RÉFÉRENCES DESCRIPTION ACTIONS

Instruction n°15 bis (modification 3) Interdiction des paiements en numéraires ≥ 10 000 USD. Mise à jour de la procédure
portant dérogations aux dispositions sur les retraits en espèces.
Énumération des exceptions au principe d’interdiction
légales interdisant tout paiement en espèce
des paiements en espèces ≥10 000 USD. Sensibilisation du personnel.
ou par titre au porteur d’une somme
égale ou supérieure à 10 000 USD. Publication d’un avis à la clientèle.
Date : 20/05/2020 Déclaration hebdomadaire
à la CENAREF des retraits ≥10 000 USD.

Instruction n°23 relative à l’exercice Renforcement des sanctions contre les membres Séances de sensibilisation des
du pouvoir disciplinaire de la BCC du Conseil d’Administration et de la Direction Générale dirigeants et du personnel à organiser.
(modification 1). ainsi que certains employés en cas de violation
des dispositions légales et réglementaires.
Date : 11/09/2020
Augmentation du montant des amendes administratives.

Instruction n°42 relative aux règles Définition des conditions et modalités de mise Suivi réalisé par les départements
de fonctionnement du réseau en place des systèmes monétiques. IT et Monétique.
monétique en RDC.
Énoncé des normes applicables aux moyens de paiement
Date : 09/03/2020 électroniques (GAB, TPE, carte de paiement…).
Conditions et obligation d’interopérabilité des
systèmes et services de paiement monétique
de même nature opérant en RDC.

Instruction n°43 relative à la promotion Principe de gratuité des transferts Dispositions à mettre en œuvre
de la monnaie électronique et à l’assou- intra-réseau de personne à personne pour lorsque le produit B110 sera
plissement des opérations dans le système les 5 premières opérations du jour. proposé au public.
ATS pour atténuer les effets néfastes
Renforcement des obligations de reporting à la BCC pour
de la pandémie de la Covid-19 sur
les fournisseurs de services de monnaie électronique.
le secteur financier (Modification 1).
Date : 28/09/2020

Instruction n°44 relative à la suspension Mise à jour du plan de continuité des activités Plan de continuité testé pendant
de certaines dispositions réglementaires en y intégrant les mesures prises face à la Covid-19. la première vague de la pandémie
suite à la pandémie Covid-19 Covid-19 et à actualiser dans
Report des réunions annuelles des assemblées générales
le cadre de la fusion.
Date : 24/03/2020 et Conseil d’Administration pour l’exercice 2019.
Pénalités de retard suspendues
Suspension de l’application des pénalités
sur les créances en souffrance.
de retard sur les créances en souffrance.

Instruction n°46 relative aux principes Définition des conditions de gestion par les Projet de procédure
directeurs de démarchage d’ouverture banques des titres négociables (bons du trésor interne à actualiser.
de compte titres, conseil en investissement, et obligations du trésor).
gestion des portefeuilles pour
compte de tiers et prêt de titres.
Date : 30/09/2020

Instruction n°48 relative aux règles Mise en place d’un switch monétique national Projet suivi par les départements
de fonctionnement du réseau dénommé « Mosolo » sous la gestion de la BCC. IT, BD et Monétique.
monétique MOSOLO.
Date : 20/11/2020

Instruction n°50 fixant les conditions Mise en place du régime juridique applicable aux Projet de procédure interne
d’émission des titres de créance créances négociables (conditions d’admission au marché sur la gestion des bons
négociables sur le marché monétaire. des titres négociables, obligations des émetteurs, et obligations du trésor finalisé.
intermédiaires financiers et investisseurs…). À soumettre aux départements
Date : 17/12/2020
concernés pour validation.

sommaire EQUITY BCDC 32 RAPPORT ANNUEL 2020

Les ressources
humaines

En matière de ressources humaines,

la politique actuelle de la banque
a pour objectifs le remplacement
du personnel sortant, l’organisation
de la relève des personnes occupant
des postes clés et devant prendre
leur retraite dans les cinq ans
à venir, le développement des
compétences des employés
par le renforcement de la formation
professionnelle, ainsi que la maîtrise
des charges du personnel.

Et ceci, dans le contexte d’exception que

représente la fusion d’Equity Banque
Congo et de la Banque Commerciale
Du Congo, aboutie fin décembre 2020.

UNE NOUVELLE ÉQUIPE

SUR LE TERRAIN DU MARCHÉ
BANCAIRE CONGOLAIS

Au terme de la fusion, l’effectif total DEUX FAITS MARQUANTS BIEN MAÎTRISÉS

d’EquityBCDC s’élève à 1 176 équiva-
lents temps plein au 31 décembre 2020 Deux événements ont quelque peu Les notes internes ainsi que les
dont 403 femmes et 773 hommes. secoué les équipes en 2020, tant du côté séances d’information tant en présentiel
BCDC que du côté Equity Banque : qu’en ligne ont fortement contribué
S’y ajoutent 822 sous-traitants dans la pandémie de la Covid-19 simultanée à apaiser les inquiétudes parfaitement
les fonctions Opérations et Caisse, au processus de fusion des deux naturelles qui ont pu s’exprimer tout
Réception et Services à la clientèle, banques. au long de l’année.
Entretien, ainsi que des chauffeurs
et quelques fonctions commerciales.
La fusion La Covid-19
Près de 2000 personnes œuvrent donc
dans l’environnement d’EquityBCDC. La Direction Générale et la Direction Le travail à distance a rapidement
des Ressources Humaines ont entrepris pu être mis en œuvre étant donné
L’âge moyen du personnel sous contrat une démarche proactive pour rassurer que cette méthode de travail avait été
d’emploi s’élève à 37 ans, 885 agents les agents tout au long du processus pensée dès avant la crise sanitaire dans
comptent moins de 10 ans d’ancienneté de fusion en s’appuyant sur la trans- le cadre de l’esprit d’innovation qui
et l’ancienneté moyenne atteint 21 ans. parence en matière de communication. caractérise l’organisation de la banque.

EQUITY BCDC 33 RAPPORT ANNUEL 2020 sommaire

 LA BCDC BANKING ACADEMY,
DEVENUE EQUITYBCDC BANKING
ACADEMY, CONTINUE À JOUER SON
RÔLE DE DÉVELOPPEUR DE TALENTS.

D’autre part, afin de protéger le person- Î soutenir la réalisation des objectifs de participants afin d’harmoniser
nel, des rotations ont été organisées et priorités stratégiques de l’entre- les meilleures pratiques au sein
dans un premier temps pour éviter prise en développant les compétences de l’institution.
l’engorgement des agences et du siège. des employés pour leur permettre
Ensuite est venu le confinement d’être efficaces dans leur rôle ; D’autre part, suite à la fusion d’Equity
au cours duquel l’accès aux bureaux Bank Congo et BCDC, plusieurs forma-
était strictement limité à quelques Î renforcer le développement des tions ont été organisées afin de faci-
agents pour exécuter des tâches employés en leur permettant d’amé- liter l’adhésion de tout le personnel
ponctuelles. liorer leurs compétences et de déve- à la vision, à la mission et aux valeurs
lopper leur carrière ; d’EquityBCDC, ainsi qu’aux politiques
Après la période de confinement, des et procédures en vigueur, à l’étendue
tests de dépistage ont été organisés. Les Î mettre en place une stratégie pour des produits et services bancaires
agents ayant contracté le virus ont été attirer, développer, motiver, et conser- et aux nouveaux systèmes d’exploitation.
placés en quarantaine tout en assurant ver les talents ;
une prise en charge adaptée de leur Ces formations et sensibilisations seront
état. Désinfection de leurs bureaux Î créer un environnement de travail poursuivies en 2021-2022.
et dépistage de leurs proches collabora- positif et accroître la satisfaction
teurs ont immédiatement été effectués. et l’engagement du personnel ;
ATTRACTION DE
La contamination a ainsi pu être bien Î offrir un parcours d’apprentissage NOUVEAUX TALENTS
maîtrisée. structuré et institutionnalisé pour
tous les métiers de la banque ; EquityBCDC dispose désormais d’atouts
significatifs pour attirer et développer
FORMATION ET DÉVELOPPEMENT Î développer une organisation favori- de nouveaux talents.
ORGANISATIONNEL sant la formation continue.
L’institution s’est dotée d’une nouvelle
En cette année 2020 relativement Dans cet environnement, la BCDC politique de gestion de la performance
mouvementée, la formation s’est plus Banking Academy, devenue EquityBCDC et de gestion des talents. Elle a renforcé
que jamais inscrite en fil rouge du déve- Banking Academy, continue à jouer son sa stratégie en matière de développe-
loppement organisationnel de la banque, rôle de développeur de talents. ment du capital humain.
avec des objectifs clairement fixés :
À relever à cet égard en 2020, la digita- La banque met plus que jamais l’accent
lisation de toutes les formations suite sur la formation de ses agents ce qui
à la pandémie. La banque s’est dotée lui permet d’attirer à elle de nouveaux
d’une plateforme de formation digitale talents. La communication transparente
qui permet d’atteindre le maximum des produits, services et processus
organisationnels met en confiance les

sommaire EQUITY BCDC 34 RAPPORT ANNUEL 2020

nouveaux engagés, rassurés par ce que L’ambition est de finaliser rapidement Ce dernier point en particulier relève
représente l’organisation et son cadre le processus d’harmonisation tant sur essentiellement du rôle de la direction
de travail accueillant. le plan de l’organisation du travail et des managers : cohésion au sein des
au sein des équipes que de l’adhésion équipes et dispatching équitable des
La jeunesse du management, synonyme aux procédures et codes (code rôles.
de dynamisme et d’ambition, donne de conduite, code vestimentaire, etc.)
également une image positive et attrac- Les exercices 2021 et 2022 seront à cet
tive de la banque. Il y a un avenir Plusieurs leviers sont à prendre égard des moments clés dans la vie des
professionnel et des opportunités en compte, entre autres : deux banques désormais réunies.
de développement personnel à saisir.
Î un leadership bien mené,
Très concrètement, EquityBCDC
va lancer, aux cours des deux prochains Î une culture d’entreprise clairement
exercices, plusieurs programmes définie et identifiable (séance
« Jeunes Banquiers », deux pro- de sensibilisation « Equity time »
grammes de formation des cadres par exemple),
moyens et un programme de certifica-
tion pour tous les métiers de la banque. Î un travail collaboratif par des
moments de partage (team building),
L’objectif est clair : identifier les compé-
tences clés de l’entreprise, déployer les Î la confiance et la sincérité au sein
forces que recèlent ses talents hommes de l’équipe.
et femmes, et en apprécier les perfor-
mances afin d’orienter chacun suivant
ses capacités et ambitions.

FINALISATION DU PROCESSUS
D’HARMONISATION

Il est essentiel, dans le contexte UN AVENIR PROFESSIONNEL ET DES

de la fusion des deux banques,
de renforcer la culture d’entreprise OPPORTUNITÉS DE DÉVELOPPEMENT
et le sentiment d’appartenance de tous
les membres du personnel. PERSONNEL À SAISIR.

EQUITY BCDC 35 RAPPORT ANNUEL 2020 sommaire

CHAPITRE 3
Partie financière
Les informations financières 38

sommaire
Les informations
financières

Bilan
En milliers de CDF

ACTIF 31/12/2019 % 31/12/2020 % PASSIF 31/12/2019 % 31/12/2020 %

Trésorerie 1 204 342 669 59 % 3 111 529 502 63 % Interbancaire 93 941 995 5% 82 619 686 2%
Clientèle 725 962 523 35 % 1 634 308 359 33 % Clientèle 1 643 897 620 80 % 4 264 784 865 86 %
Comptes de régul. 16 264 792 1% 41 066 379 1% Comptes de régular. 59 083 279 3% 103 827 370 2%
Divers actifs 26 116 082 1% 51 033 191 1% Divers passifs 68 994 420 3% 100 249 044 2%
Immobilisations 77 816 211 4% 140 070 429 3% Capitaux permanents 161 318 731 8% 417 892 303 8%
Résultat 23 266 232 1% 8 634 592 0%
TOTAL ACTIF 2 050 502 277 100 % 4 978 007 860 100 % TOTAL PASSIF 2 050 502 277 100 % 4 978 007 860 100 %
Dont partie ME 83 % 88 % 88 % 83 % 87 %
CDF 17 % 12 % 12 % 17 % 13 %

Taux de change CDF/USD :

1 672,9467 en 2019
1 971,8046 en 2020

En contre-valeur milliers de USD

ACTIF 31/12/2019 % 31/12/2020 % PASSIF 31/12/2019 % 31/12/2020 %

Trésorerie 719 893 59 % 1 578 011 63 % Interbancaire 56 154 5% 41 900 2%
Clientèle 433 942 35 % 828 839 33 % Clientèle 982 636 80 % 2 162 884 86 %
Comptes de régul. 9 722 1% 20 826 1% Comptes de régular. 35 317 3% 43 517 2%
Divers actifs 15 611 1% 25 881 1% Divers passifs 41 839 3% 50 841 2%
Immobilisations 46 514 4% 71 037 3% Capitaux permanents 95 830 8% 211 934 8%
Résultat 13 907 1% 4 379 0%
TOTAL ACTIF 1 225 683 100 % 2 524 595 100 % TOTAL PASSIF 1 225 683 100 % 2 524 595 100 %

sommaire EQUITY BCDC 38 RAPPORT ANNUEL 2020

Commentaires sur les postes du bilan

ACTIF

Les avoirs de trésorerie et interban- Î Le portefeuille non performant s’éta- Î les valeurs à recevoir (27 082 millions
caires demeurent prépondérants (près blit à 193 035 millions CDF équivalant CDF, dont créances à recouvrer
de 63 % du total de l’actif) et regroupent à 97,9 millions USD, couvert par des sur activités Western Union
les encaisses disponibles pour provisions de 119 498 millions CDF, de 7 500 millions CDF, des créances
435 293 millions CDF, les avoirs à vue soit 62 %. Le portefeuille à surveiller sur litige de de 1 300 millions CDF,
auprès de la Banque Centrale pour s’élève à 184 132 millions CDF des biens acquis par voie judiciaire
298 504 millions CDF, 2 377 732 millions (93,4 millions USD). de 2 900 millions CDF et couvertures
CDF des avoirs auprès des banques affectées millions 7 900 CDF) ;
et établissements financiers (dont Les comptes de régularisation
2 303 857 CDF constitués des place- de l’actif représentent 1 % de l’actif. Î les chèques à l’encaissement
ments à terme et 73 874 millions CDF Ils enregistrent les produits à recevoir (4 971 millions CDF).
des avoirs à vue). (12 968 millions CDF), les charges
payées d’avance (8 991 millions Les immobilisations s’établissent
Les opérations avec la clientèle s’élèvent CDF) et les existences en stock à 140 070 millions CDF dont
en encours net à 1 634 308 millions (1 086 millions CDF). 4 166 millions CDF (soit 2,11 millions
CDF équivalant à 1 578 millions USD USD) des titres de participation dans
(brut 1 754 736 millions CDF équivalant Les divers actifs comprennent les la filiale immobilière.
à 890 millions USD) et représentent 33 % comptes des tiers et d’attente et repré-
du total du bilan. sentent 1 % de l’actif. Ils s’établissent
à 51 033 millions CDF. Le contenu peut
Î Les crédits en devises représentent être détaillé comme suit :
96 % du portefeuille brut.
Î les acomptes fiscaux et crédits
Î Les créances en souffrance (à sur- d’impôts (10 988 millions CDF) ;
veiller et non performants) s’élèvent
en brut à 377 167 millions CDF, soit Î les avances et acomptes
191 millions USD et se répartissent versés (7 960 millions dont
à 92 % en devises et 8 % en CDF. CDF 6 717 millions en faveur
du personnel) ;

EQUITY BCDC 39 RAPPORT ANNUEL 2020 sommaire

PASSIF

Les opérations interbancaires du passif Les dépôts à terme se fixent en transit pour compte des régies
représentent 2 % du total de bilan. à 805 161 millions CDF financières, 3 180 millions CDF de TVA
Elles sont essentiellement constituées (408 millions USD). et autres impôts, taxes et redevances
des avoirs des banques locales à verser ;
et des établissements financiers Les autres comptes de la clientèle
pour un total de 82 619 millions s’élèvent à 46 359 millions CDF Î les comptes d’effets et chèques à
CDF, dont 4 call money pour un total comprenant les créances ratta- l’encaissement : 14 924 millions CDF ;
de 77 185 millions CDF. chées de 15 692 millions CDF, les
provisions pour chèques bancaires Î les valeurs à payer : 58 184 millions
Les dépôts et autres opérations de 7 518 millions CDF, les provisions CDF dont 30 631 millions CDF sur
de la clientèle s’élèvent à crédocs et garanties pour cautionne- provisions encaissées sur frais
4 264 785 millions CDF et représentent ment de 1 702 millions CDF. OCC/BIVAC.
86 % du total passif avec une large
proportion (92 %) pour les ressources Les comptes de régularisation du passif Les capitaux permanents (y compris
en devises. se fixent à 103 827 millions CDF le résultat de l’exercice) s’élèvent
et représentent 2 % du passif. Ils com- à 426 527 millions CDF soit 216 millions
Ils se composent d’une part des dépôts prennent les charges à payer pour USD. Ils représentent 9 % du total
en devises étrangères (ME) pour 29 197 millions CDF, 14 812 millions CDF du bilan.
3 925 014 millions CDF (1 991 millions en couverture des risques généraux
USD) et, d’autre part, des dépôts en CDF à court terme, les cantonnements Les fonds propres comptables
d’un total de 339 770 millions CDF et saisies arrêts pour 17 250 millions sont de 345 213 millions CDF soit
(172,314 millions USD). CDF, les produits perçus d’avance 175 millions USD. Ils comprennent
pour 5 519 millions CDF et les opé- notamment un capital social
Les comptes ordinaires de la clientèle rations diverses à régulariser pour de 8 249 millions CDF soit 4 183 230
s’élèvent à 3 413 263 millions CDF 37 049 millions CDF. USD et une provision pour reconstitu-
(soit 1 736 millions USD). tion du capital de 9 889 millions CDF
Les comptes des divers passifs soit 5 015 165 USD.
Î Les dépôts à vue de la clientèle comprennent les comptes d’attente
se positionnent à 2 937 416 millions et de tiers et représentent 2 % du passif. Les fonds propres réglementaires
CDF (1 489 millions USD) et Ils enregistrent principalement : s’élèvent, après différentes déductions
sont constitués à 90 % de comptes prudentielles et report de l’intégralité
en devises. Î les sommes dues à l’État : du résultat net de l’exercice
27 140 millions CDF dont 2020, à 314 804 millions CDF soit
Î Les comptes d’épargne res- 9 681 millions de provision fiscale 159,652 millions USD. Ils sont
sortent à 475 847 millions CDF sur le bénéfice de l’exercice en cours, en adéquation avec les exigences
(241,325 millions USD). et 11 615 millions CDF d’opérations réglementaires.

sommaire EQUITY BCDC 40 RAPPORT ANNUEL 2020

Compte d’exploitation
Le tableau ci-dessous reprend la situation résumée du compte d’exploitation au 31 décembre 2020.

EN MILLIERS DE CDF 31/12/2019 31/12/2020 DIFFÉRENCE %

Intérêts nets 65 903 805 68 688 772 4%
Commissions et produits divers 85 347 327 89 479 357 5%
Produit net bancaire 151 251 132 158 168 129 5%
Produits accessoires 9 188 927 9 062 725 -1 %
Charges d’exploitation -95 475 561 -101 159 130 6%
Dotations aux amortissements et provisions -31 489 096 -49 670 854 58 %
Résultat exceptionnel 1 830 682 -1 416 227 -177 %
Résultat avant impôt 35 306 084 14 984 644 -58 %
Impôt sur le bénéfice -12 039 852 -6 350 051 -47 % Taux de change CDF/USD :
RÉSULTAT NET 23 266 232 8 634 592 -63 % 1 672,9467 en 2019
1 971,8046 en 2020

31/12/2019 31/12/2020 31/12/2019 31/12/2020

DIFFÉRENCE %
EN MILLIERS D’USD TAUX CLÔTURE TAUX CLÔTURE TAUX MOYEN TAUX MOYEN
Intérêts nets 39 394 34 835 39 959 37 287 -7 %
Commissions et produits divers 51 016 48 987 51 756 48 065 -7 %
Produit net bancaire 90 410 83 823 91 715 85 352 -7 %
Produits accessoires 5 493 4 596 5 573 4 861 -13 %
Charges d’exploitation -57 070 -54 911 -57 909 -54 501 -5 %
Dotations aux amortissements et provisions -18 823 -25 191 -19 022 -26 262 38 %
Résultat exceptionnel 1 094 -718 1 072 -769 -172 %
Résultat avant impôt 21 104 7 599 21 428 8 681 -59 %
Impôt sur le bénéfice -7 197 -3 220 -7 339 -3 668 -50 %
RÉSULTAT NET 13 907 4 379 14 089 5 013 -64 %

EQUITY BCDC 41 RAPPORT ANNUEL 2020 sommaire

Commentaires sur les postes Î les revenus locatifs s’élèvent

du compte d’exploitation à 4 273 millions CDF à fin

décembre 2020 ;

Î les récupérations sur charges

PRODUIT NET BANCAIRE Les revenus provenant des opérations communes et autres s’élèvent
de hors-bilan (crédits documen- à 1 741 millions CDF à fin
Le produit net bancaire s’éta- taires et cautionnements émis) décembre 2020.
blit à 158 168 millions CDF s’établissent à 3 768 millions CDF
(85,35 millions USD). soit 2,4 % du produit net bancaire.
En contrevaleur USD, elles s’affichent CHARGES D’EXPLOITATION
à 2,050 millions USD.
Marge d’intérêts Charges du personnel
Les autres produits d’exploitation
Elle se situe à 68 689 millions bancaire regroupent principalement Elles se fixent à 46 162 millions CDF
CDF et contribue à hauteur les commissions sur transferts, les et représentent 46 % des charges
de 43 % au produit net bancaire. commissions sur billets étrangers d’exploitation. En contrevaleur USD,
Cette marge découle des intérêts et les commissions et produits divers. elles s’affichent à 25,050 millions USD.
reçus de 117 471 millions CDF contre Ils s’établissent à 77 001 millions CDF
48 782 millions CDF d’intérêts payés. soit 49 % du produit net bancaire.
En contrevaleur USD, ils se positionnent Autres charges générales
à 41,1 millions USD. d’exploitation
Commissions et produits divers
Les autres charges d’exploitation Elles totalisent 54 998 millions CDF
Ils totalisent 89 479 millions CDF bancaire s’élèvent à 22 779 millions CDF équivalant à 29,451 millions USD.
et se répartissent en bénéfice sur dont 12 163 millions CDF décomptés
opérations de change, en produits sur par la BCC pour les frais de contrôle. Elles se répartissent en :
opérations de hors-bilan et en autres En contrevaleur USD, elles se fixent
produits nets d’exploitation bancaire. à 12,2 millions USD. Î matières et fournitures consommées :
En contrevaleur USD, ils se positionnent elles s’établissent à 8 098 millions
à 48,065 millions USD. CDF. Elles comprennent pour
Produits accessoires 2 060 millions CDF de consommation
Le bénéfice de change qui contribue d’eau et d’électricité, 893 millions CDF
pour 20 % au produit net bancaire Ils se fixent à 9 063 millions CDF de gaz et carburants, 5 145 millions
s’affiche à 31 490 millions CDF. et se répartissent comme suit : CDF de fourniture de bureau
En contrevaleur USD, ce revenu atteint et informatique ;
17,082 millions USD. Î les commissions Western Union
s’élèvent à 3 049 millions CDF à fin Î frais de transport et déplacement :
décembre 2020 ; 4 144 millions CDF (2,2 millions USD) ;

sommaire EQUITY BCDC 42 RAPPORT ANNUEL 2020

Î autres services extérieurs consom- DOTATIONS AUX RÉSULTAT EXCEPTIONNEL
més : 42 756 millions CDF. Ils sont AMORTISSEMENTS
constitués 7 909 millions CDF d’en- ET PROVISIONS Le résultat exceptionnel de
tretien et réparations, 2 857 millions -0,769 million USD (-1 416 millions
CDF des frais publicité, 8 908 des Des dotations ont été constituées CDF) comprend principalement fraudes
frais de louage personnel CDF, pour un montant de 87 106 millions et malversations (0,289 millions USD)
6 948 millions CDF des frais d’hono- CDF, dont 9 557 millions CDF pour les et amortissements des créances
raires, 3 538 millions CDF de frais amortissements sur immobilisations (0,805 millions USD).
de communications, 2 877 millions corporelles et 77 548 millions CDF pour
CDF de frais de gardiennage, les provisions pour débiteurs et autres Les produits exceptionnels s’élèvent
1 811 millions CDF de frais de loyers risques et charges. à 0,325 millions USD.
et charges locatives, 3 824 millions
CDF de frais de gestion, 4 083 millions Les reprises sur provisions ont été
CDF de frais informatiques et autres de 37 435 millions CDF. RÉSULTAT NET
services.
L’exercice se clôture avec un résultat net
à hauteur de 8 635 millions CDF équiva-
lant à 5,013 millions USD au taux moyen
qui traduit la performance économique.
Ce résultat est ramené à l’équivalent
de 4,379 millions USD au taux de clôture
de l’exercice.

Ratios
RATIO 31/12/2019 NORME 31/12/2020* NORME
Solvabilité de base 9,72 % Min. 7,5 % 9,62 % Min. 7,5 %
Solvabilité globale 12,2 % Min. 10 % 12,12 % Min. 10 %
Levier 5,4 % Min. 5 % 5,08 % Min. 5 %
Liquidité CDF 409 % Min. 100 % 353 % Min. 100 %
Liquidité ME 115 % Min. 100 % 149 % Min. 100 %
Rentabilité 14,8 % Rés. net / PNB 5,2 % Rés. net / PNB
NROE 15,5 % RÉS. NET / FP 0,2 % RÉS. NET / FP
CIR 63 % Budget 72 % 65 6 % Budget 74 %

* Les chiffres prennent en compte le résultat net 12 mois 2020 de 5 millions USD.

EQUITY BCDC 43 RAPPORT ANNUEL 2020 sommaire

CHAPITRE 4
Les réseaux et
points de contact
Le réseau d’agences d’EquityBCDC en RDC 46

sommaire
Le réseau d’agences
d’EquityBCDC en RDC

NORDUBANGI BASUELE
HAUTUELE
DURBA

Siège social SUDUBANGI ISIRO

MONGALA
Boulevard du 30 juin ITURI BUNIA
B.P. 2798 - KINSHASA 1 TSHOPO
BENI
[email protected] ÉQUATEUR
KISANGANI
Tél. : +243 818 302 700 BUTEMBO
TSHUAPA
Centre d’appel disponible NORDKIVU
du lundi au vendredi 8h30-16h GOMA

et samedi 8h-12h
BUKAVU
MAINDOMBE
SANKURU SUDKIVU

MANIEMA

KINSHASA
KWILU KASAÏ
KONGO MBANZANGUNGU
CENTRAL KIMPESE
BOMA LOMAMI
MATADI KANANGA
MBUJI MAYI
KASAÏ ORIENTAL TANGANYIKA

KWANGO KASAÏ
CENTRAL

HAUTLOMAMI

HAUT
KATANGA

LUALABA FUNGURUME
KOLWEZI
LIKASI

LUBUMBASHI

KASUMBALESA

Région centrale
PROVINCE AGENCES TYPE
Kasaï-Central Kananga Agence
Kasaï-Oriental Mbujimayi Agence
Kasaï-Central Kananga Congo Airways Guichet avancé
Kasaï-Oriental Mbuji-Mayi DGRKOR Guichet avancé
Kasaï-Oriental Mbuji-Mayi Congo Airways Guichet avancé

sommaire EQUITY BCDC 46 RAPPORT ANNUEL 2020

Région Ouest
PROVINCE AGENCES TYPE PROVINCE AGENCES TYPE
Kinshasa 30 Juin Huileries Agence Kinshasa Mondjiba Agence
Kongo Central Boma Agence Kinshasa Monishop Agence
Kinshasa Brikin Agence Kinshasa Ngaba Agence
Kinshasa Commerce Agence Kinshasa Paix Agence
Kinshasa Delvaux Agence Kinshasa Pascal Agence
Kinshasa Fleuve Congo Agence Kinshasa Limete 16ème rue Agence
Kinshasa Gambela Agence Kinshasa Poste Agence
Kinshasa Des Aviateurs Agence Kinshasa Saio Agence
Kinshasa Gare Centrale Agence Kinshasa Pigeon Agence
Kinshasa Rond Point Huileries Agence Kinshasa Rond-point Victoire Agence
Kongo Central Kimpese Agence Kinshasa Victoire Université Agence
Kinshasa Kin Maziere Agence Kongo Central Inga Guichet avancé
Kinshasa Kinkole Agence Kongo Central Lukala Guichet avancé
Kinshasa Mimosa Agence Kinshasa Oasis Guichet avancé
Kinshasa Gombe-Royal Agence Kinshasa Rotana Guichet avancé
Kinshasa Joli Parc Agence Kinshasa Congo Airways Guichet avancé
Kinshasa Plaza Agence Kinshasa ISC Guichet avancé
Kinshasa Place Commerciale Agence Kinshasa Kin. GA Bralima Guichet avancé
Kinshasa Marche Central Agence Kinshasa Kin. GA Cilu Guichet avancé
Kinshasa Matonge Agence Kinshasa Kin. GA Sn Brussels Guichet avancé
Kinshasa Siege Agence Kinshasa Kin. GA Snel Guichet avancé
Kinshasa Mont Ngafula Agence Kongo Central Matadi GA Port Guichet avancé
Kinshasa Unikin Agence Kinshasa Snel Guichet avancé
Kinshasa Kintambo Agence Kinshasa Kin. WU Assossa Western Union
Kinshasa Limete 7ème rue Agence Kinshasa Kin. WU Bandal Kimbondo Western Union
Kinshasa Lukusa Agence Kinshasa Kin. WU Bandal Tshibangu Western Union
Kinshasa Macampagne Agence Kinshasa Kin. WU Lemba Western Union
Kinshasa Masina sans fil Agence Kinshasa Kin. WU Liberte Western Union
Kongo Central Mavungu Agence Kinshasa Kin. WU Matete Western Union
Kongo Central Matadi Agence Kinshasa Kin. WU Memling Western Union
Kinshasa Matadi Kibala Agence Kinshasa Kin. WU Ndjili Q1 Western Union
Kongo Central Matadi Port Agence Kinshasa Kin. WU Ozone Western Union
Kongo Central Matadi Port II Agence Kinshasa Kin. WU Pascal Western Union
Kongo Central Mbanza Ngungu Agence Kinshasa Kin. WU Siege Western Union
Kinshasa Memling Agence Kinshasa Kin. WU Super-Lemba Western Union

EQUITY BCDC 47 RAPPORT ANNUEL 2020 sommaire

Région Est Région Sud
PROVINCE AGENCES TYPE PROVINCE AGENCES TYPE
Nord Kivu Beni Agence Lualaba Bissipi Agence
Sud Kivu Lumumba Agence Lualaba Fungurume Agence
Sud Kivu Bukavu Agence Haut-Katanga Kasumbalesa Agence
Ituri Bunia Agence Lualaba Kolwezi Agence
Nord Kivu Butembo Agence Lualaba Lukala Dibala Agence
Haut-Uele Durba Agence Haut-Katanga La Kenya Agence
Nord Kivu Les Volcans Agence Haut-Katanga Likasi Agence
Nord Kivu Goma Agence Haut-Katanga Likasi Centre-ville Agence
Haut-Uele Isiro Agence Haut-Katanga Lubumbashi Katanga Agence
Tshopo Kisangani Agence Haut-Katanga Lubumbashi Centre-ville Agence
Haut-Uele Aru Guichet avancé Haut-Katanga Révolution Agence
Sud Kivu GA Namoya Guichet avancé Lualaba Manika Guichet avancé
Haut-Uele Kibali Guichet avancé Haut-Katanga Kambove Guichet avancé
Tshopo Makiso Guichet avancé Haut-Katanga Carrefour Guichet avancé
Ituri Bunia.DGRPI Guichet avancé Haut-Katanga Kisenda KCC Guichet avancé
Sud Kivu DGI/Bukavu Guichet avancé Haut-Katanga Plage Guichet avancé
Tshopo Kisangani GA Airways Guichet avancé Haut-Katanga Golf Guichet avancé
Tshopo Kisangani GA Bralima Guichet avancé Centre Visa Afrique
Haut-Katanga Guichet avancé
du Sud - Lushi
Tshopo Kisangani Guichet RPT Guichet avancé
Haut-Katanga Congo Airways - Lushi Guichet avancé
Haut-Katanga ISC Lushi Guichet avancé
Haut-Katanga ISES Lushi Guichet avancé
Haut-Katanga ISP Lushi Guichet avancé
Haut-Katanga Lushi Brasimba Guichet avancé
Haut-Katanga Lushi Congo Airways Guichet avancé
Haut-Katanga Lushi Congo Equipment Guichet avancé
Haut-Katanga Salama Lushi Guichet avancé
Haut-Katanga Université de Likasi Guichet avancé

sommaire EQUITY BCDC 48 RAPPORT ANNUEL 2020

Éditeur responsable
Direction Générale d’EquityBCDC,
Kinshasa, RDC

Rédaction
Marc-Frédéric Everaert sur base
d’informations et de textes fournis par
les membres de la direction d’EquityBCDC

Conception graphique,
mise en page et impression
MCM sprl – [email protected]

Photos
Adobe Stock (cover, p.4, p.33), Istock (p.44),
Shutterstock (p.2, p.15, p.25, p.26, p.31, p.36),
Eva Blue on Unsplash (p.12) et EquityBCDC

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