Création monétaire et systèmes bancaire et monétaire
Module 1
Banques, crédit et système bancaire
Document 2
Banque ____________
Crédit aux Crédit aux
Ménages Entreprises
Demande ____________ Demande Réalisation
de___________ de de__________ des
et d’achats de biens et ____________
logement services et__________
Augmentation Emploi _____________
de la des agents
___________ économiques
Questions
1 ‐ Complétez le schéma ci‐dessus, qui représente les effets de la création de monnaie scripturale sur la
production, les revenus et les dépôts des agents économiques. (Mots manquants : consommation,
investissements, revenu, services, dépôts, masse salariale, biens, production)
Document 3
Le document de Monsieur Martin
Le système monétaire est formé de sociétés financières enfin par des emprunts qu’elles peuvent effectuer sur le
comme les banques et d’une banque centrale. La Banque marché monétaire.
Centrale crée deux types de monnaies : la monnaie La Banque Centrale est la banque des banques et la
banque centrale et la monnaie fiduciaire. Les autres garante de la liquidité et de la solvabilité du système :
banques créent de la monnaie scripturale par le biais du elle joue le rôle de " prêteur en dernier ressort ". Elle
crédit. oblige les autres banques et établissements de crédit à
Le pouvoir de création monétaire est limité. Si une avoir chez elle des dépôts sous forme de compte et des
banque crée trop de monnaie, elle a des problèmes de réserves obligatoires (des créances ou d’autres actifs
fuite de deux ordres : monétaires que les banques possèdent). Toute banque
‐ les fuites en billets liées aux usagers et leurs dépenses se doit donc de conserver une étroite proportion entre sa
qu’ils effectuent auprès d’agents disposant d’un compte réserve de monnaie centrale et sa création monétaire
dans d’autres banques afin d’éviter tout risque d’illiquidité. Ce critère de
‐ les fuites en réserves, comptes et dépôts obligatoires solvabilité, « règle prudentielle » a été renforcé par la
qu’elle possède à la Banque Centrale. réglementation COOKE adoptée le 11 juillet 1988 qui
Les banques commerciales créent leur monnaie en redéfinit une norme minimale de capitaux de base ou de
transformant des créances qu’elles possèdent sur les fonds propres (8% des actifs pondérés en fonction du
agents économiques (les crédits) mais doivent risque). De plus, la Banque centrale détermine les taux
compenser entre elles sur le marché interbancaire les d’intérêt et les taux de pension à court terme, taux
dettes et les créances réciproques, issues des fuites. auxquels les banques sont soumises lorsqu’elles ont
Cette compensation peut s’effectuer en s’échangeant de besoin temporairement de financement lié aux fuites de
la monnaie centrale, par la mise en pension à court leur propre système.
terme de leurs créances auprès de la banque centrale ou
Questions
2 ‐ Quelles sont les limites et les contraintes de la création monétaire faite par les banques commerciales ?
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Création monétaire et systèmes bancaire et monétaire
Module 1 (suite)
Banques, crédit et système bancaire
Évaluation du module :
Objectif : comprendre les jeux d’écritures des comptes bancaires et l’équilibre monétaire.
Paul et Virginie ont pu emprunter une somme de 10 000 € auprès de la Banque La Finance pour Tous (BLFPT). (Tableau 1)
Ils ont acheté un ordinateur pour 1 000 € à l’entreprise MANAGER, cliente de la BLFPT. (Tableau 2)
Ils ont payé leur frais de scolarité, 3 000 € à leur école de commerce qui est cliente à la Banque Nationale des Etudes (BNE)
(Tableaux 3 et 4)
Questions
3 ‐ Complétez les bilans simplifiés des banques suivants ?
Tableau 1
BILAN de la B L F P T
Actif Passif
Immobilisations Fonds propres
Titres Dettes
Créances Dépôts
‐ Créance sur Paul et Virginie : ‐ Compte de Paul et Virginie :
Tableau 2
BILAN de la B L F P T
Actif Passif
Immobilisations Fonds propres
Titres Dettes
Créances Dépôts
‐ Créance sur Paul et Virginie : ‐ Compte de Paul et Virginie :
‐ Compte de Manager :
Tableau 3
BILAN de la B L F P T
Actif Passif
Immobilisations Fonds propres
Titres Dettes
Créances ‐ Dette auprès de la BNE :
‐ Créance sur Paul et Virginie : Dépôts
‐ Compte de Paul et Virginie :
‐ Compte de Manager :
Tableau 4
BILAN de la B N E
Actif Passif
Immobilisations Fonds propres
Titres Dettes
Créances Dépôts
‐ Créance sur la BLFPT : ‐ Compte de l’école :
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