RUPUBLIQUE TUNISINNE

Rapport de Stage d’initiation

MINISTERE DE L’ENSEIGNEMENT SUPERIEUR

ET DE LA RECHERCHE SCINTIFIQUE

DIRECTION GENERALE DES ETUDES TECHNOLOGIQUE

Institut Supérieure des études technologiques de Bizerte

Département des sciences Économiques et de Gestion

Elaboré par : HANNACHI JIHEN

Niveau Du : 1ére année commerce et distribution

Elaboré dans : BANQUE NATIONALE AGRICOLE DE SAJNENE (BNA)

Encadreur dans la société : M. SAIDANI ALI, Mme SAIDANI

AHLEM ET Mme MAALAOUI SENDA

Du : 06/01/2025 au 01/02/2025

Année universitaire : 2024/2025

 SOMMAIRE
 Remerciement
…………………………..………………………………………………….
 Introduction
……………………………………………………………………………...

CHAPITRE 1 : Présentation de la banque nationale d’agricole

1. Présentation générale de la BNA ……………………….

2. Historique …………………………………………………
3. Evolution …………………………………………………
4. Présentation de BNA SAJENE…………………………….
5. Organigramme de l’agence bancaire……………………….
6. Présentation de personnel d’agence……………………….
7. Les produits et les services des BNA………………………
8. Les Matériels informatiques et les Logiciels informatiques.
9. Les clients de BNA…………………………………………
10.Concurrents de BNA…………………………………………

CHAPITRE 2 : Les tâches observées et effectuées

1. Les tâches observées………………………………………...

2. Les tâches effectuées…………………………………………

CHAPITRE 3 : Apport de stage

1. Difficultés rencontrées……………………………………….
2. Apport humain……………………………………………….
3. Les compétences et connaissance acquise……………………
 Conclusion
……………………………………………………………………………
 Les annexes
…………………………………………………………………………….

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 LISTE DE FIGURE

Figure 1 : logo de BNA………………………………………………..

Figure 2 : l’organigramme de BNA……………………………………
Figure 3 : Les clients de BNA…………………………………………
Figure 4 : Les concurrents de BNA……………………………………

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 Remerciement
Avant tout développement sur cette expérience, je tiens à remercier toutes les
personnes qui ont contribué au succès de mon stage et qui m’ont aidé lors de la rédaction de
ce rapport

Tout d’abord, je remercie l’administration de l’institut supérieur des études de

technologique de BIZERTE qui m’a donnée l’opportunité à la vie professionnelle , chef
d’agence , il a su me faire confiance lors de cette aventure dans le monde professionnel et a
partagé ses connaissances de manière très pédagogique. Je remercie aussi pour sa disponibilité
et la qualité de son encadrement

Je remercie également tout le personnel de l’agence : Mr. ALI SAIDANI, Mr

ABDLJABBAR , Mme AHLEM SAIDANI , Mme SINDA MAALAOUI pour leur accueil
dans divers services, leur esprit d’équipe.

Je voudrais enfin exprimer ma reconnaissance envers ma famille, mes amis et mes

collègues qui m’ont apporté leur soutien moral et intellectuel tout au long de mon stage

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 Introduction
Vu l’importance des stages et leur grand rôle dans l’intégration de l’individu dans la vie
professionnelle, nous les étudiants, nous sommes appelés à effectuer des stages, pendant une
durée limitée, dans différents établissements et essayer de pratiquer nos connaissances
théoriques déjà acquises durant nos études.

En tant qu’étudiante dans l’institut supérieur des Etudes Technologiques de Bizerte (ISET de
Bizerte), j’étais amenée, du 06/01/2025 au 01/02/2025, à effectuer mon premier stage au
Banque Nationale Agricole (BNA), agence SAJNENE.

La BNA, comme tout établissement financier, consciente de l’importance de la concurrence

dans le secteur bancaire, offre et développe une gamme de plus en plus diversifiée de produit
et service destinée à sa clientèle.

L'élaboration de ce rapport à pour principales sources les différents enseignements tirés de la

pratique journalière des tâches auxquelles j'étais affectée.
En vue de rendre compte de manière fidèle et analytique des 4 semaines passées au sein de la
banque BNA, il apparaît indispensable de présenter à titre préalable l'environnement
économique du stage, à savoir le secteur bancaire Tunisien, puis d'envisager le cadre du stage
banque présentation et historique. Enfin, il sera précisé les différentes missions et tâches que
j'ai pu effectuer au sein de l'agence, et les nombreux apports que j'ai pu en tirer.

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 CHAPITRE 1 : Présentation de la banque nationale
d’agricole

1. Présentation générale de la BNA

La Banque Nationale Agricole (BNA) est une société anonyme au capitale de 320 000 000
millions de dinars, composé de 32 000 000 actions a été créé le 1956.Il est financé, tous les
secteurs de l’économie nationale et en particulier la grande partie des besoins du secteur
agricole. Depuis un demi-siècle, la BNA a su s’adapter aux différents chargements et
ajustements structurels que connait l’économie tunisienne, ainsi qu’à la modernisation et à la
libéralisation du secteur bancaire.

Figure 1 : logo de BNA

La direction générale :

 Agence de Bizerte
 Agence de Mateur .
 Agence de Menzel Bourguiba .
 Agence de Ras jbal
 Agence de Sejnane.
 Agence d’El Alia
 Agence de Zarzouna.

2. Historique de BNA

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A l’indépendance de la Tunisie, le secteur Bancaire à connu d’importance évolution, en effet,
la première étape était de restaurer la souveraineté monétaire par la création d’une institution
d’émission appelée la Banque Centrale de Tunisie le 19 septembre 1958(B.C.T) et d’une
monnaie nationale le Dinar Tunisien. La deuxième étape était caractérisée par la création des
banques nationaux (B.N.A et S.T.B) ;
La création de la Banque Nationale Agricole le 1er Juin 1959, trois ans après l’indépendance
de la Tunisie a été vécue comme un événement de souveraineté nationale. En effet, à cette
époque l’agriculture était financée par l’ancien système de crédit agricole constitué par la
Caisse Mutuelle de Crédit Agricole.

Par la création de la B.N.A, le gouvernement a voulu unifier le crédit agricole et encourager

le développement de l’agriculture.

Dix ans après, la croissance Spectaculaire de l’activité de la B.N.A et son importance

participation au développement du pays, par l’ouverture de ses financements aux différents
secteurs de l’économie a entraîné le changement de sa dénomination en banque Nationale
de Tunisie, puis et après sa fusion avec la Banque de Développement Agricole pour renforcer
la vocation agricole de la B.N.A et lui permettre de jouer efficacement son rôle de
développement de la production agricole dans le cadre de la politique tracée par les
pouvoirs publiques, de faciliter l’accès des agriculteurs aux crédits agricoles à court terme et
à moyen terme et de regrouper les moyens matériels, humains et financiers des deux
institutions pour plus d’efficience en matière de gestion du secteur agricole.

3. Evolution

Evoluant dans un environnement marqué par les mutations entraînées par la libéralisation
de l’économie et son ouverture sur l’extérieur et les réforme engagées par les autorités au
niveau de système monétaire, financier et bancaire et afin de s’adapter à ce nouvel
environnement, la BNA à restructurée son organisation modernise ses méthodes et
techniques de gestion.

En outre pour être d’avantage proche des clients, la BNA n’a cesser de multiplier les canaux
d’accès aux services de la banque ainsi que le développement de la banque à distance qui se
manifeste dans :

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3.1. La monétique :
C’est un ensemble des techniques informatique magnétiques, électronique et télématique
permettant l’échange des fonds sans support papiers et implique une relation tripartie entre la
banque, les vendeurs et les acheteurs avec la mise à la disposition de ces derniers dispositifs
d’accès aux système de transfert de fonds.

4. Présentation de BNA SAJENE

L’agence BNA SEJNENE été créé le 20/01/1986, se trouve à l’avenue El Hbib Bourghuiba
Sejnane au centre de la ville.

Elle et d’une surface moyenne de 130 m² constitué d’un bureau du chef d’agence, du
cabine du caissier et de 5 autres postes disposés en séries d’où absence de la hiérarchie
Toutes les postes sont bien équipés de tout le matériel informatique nécessaire pour offrir
aux clients des services rapides et de bon qualité. (ordinateurs , imprimantes , scanner,
scanner-chèques..) et elle est équipée aussi par un distributeur automatique

Elle progresse rapidement et attiré plusieurs clientèles avec l’amélioration de qualité de

service.

Les principales activités d’Agence SEJNENE :

 Accorder de crédit sous toute forme.

 Collecter des dépôts auprès des différents agents économique quelles qu’un soient
la durée et la forme.
 Le service de caisse est de change de devise.
 Assurer les opérations de commerce international pour le compte des opérateurs
économiques.

5. Organigramme de l’agence bancaire

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 Figure 2 : l’organigramme de BNA

6. Présentation de personnel de l’agence

6.1. Chef d’agence
Le chef d'agence bancaire est le responsable d'une succursale de banque. Sa mission
consiste à veiller la bonne gestion de son unité tout en traduisant la politique et les
orientations globales fixées par les directions globales par la direction générale.

Il représente une autorité décentralisée et est tenu par ailleurs de prendre des décisions
courantes et opérationnelles. Il est ainsi responsable des réalisations et des performances de
l’agence ainsi que de la qualité de la clientèle avec laquelle il traite.

Il est chargé de la supervision et encadrement du personnel, s'assure du développement de la

clientèle, gère la communication et les offres des produits financiers qu'il propose. Comme
tout dirigeant, ses fonctions sont multiples. Il est responsable de la rentabilité de son agence et
des risques qu'elle encourt. Il conseille les clients les plus importants et a un rôle de
représentation dans la zone géographique d'influence de son agence. Le chef d'agence répond
aux objectifs commerciaux qui lui ont été attribués, avec l'aide son équipe. Il exerce, au
quotidien, un rôle de manager auprès du personnel de l'agence.

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 6.2. Chargé portefeuille

Son rôle est de gérer des valeurs présentées à l’escompte ou à l’encaissement. Vérifier des
chèques et des effets et de suivre les procédures soit de paiement soit de rejet des chèques et
des effets reçus de la compensation

6.3. Le caissier
La mission principale du caissier consiste à gérer les opérations de versements, de retraits
d’espèces demandées par la clientèle et autorisées par le guichetier, soit en dinars tunisiens
soit en devises.

En plus de détails il :

 Vérifie les transactions bancaires

 Assure le service à la clientèle
 Se charge des opérations de caisse : chèques, retraits, dépôts etc.
 Rendre des comptes à la direction.

6.4. Chargé clientèle

Il s’occupe des effets et des chèques présentés par divers clients et remis à l’encaissement
ou à l’escompte ainsi que leurs traitements .

7. Les produits et les services des BNA

La Banque Nationale Agricole une large gamme des produits aux clients.
1. Il y a 3 types de crédit :
Crédit à court terme ou crédit de compagne :
C’est un crédit saisonnier destinés au financement partiel des besoins d’exploitation des
agriculteurs et pécheurs. (Généralement entre 6 et 7 mois). Remboursable sur une année au
maximum.

 Documents nécessaires :
 Une demande de crédit :
 Une photocopie de CIN
 Une certification de propriété

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 Crédit à moyen terme :
Ces crédits sont destinés à parfaire le financement des projets d’investissement (création ou
extension ainsi que le renouvellement du matériel) ou dans le cadre de leur exploitation.
Le remboursement varie entre 3 et 7 ans.
 Documents nécessaires :
Pour avoir un crédit à moyen terme il faut :
 Demande de crédit
 Une photocopie de CIN
 Une certification de propriété
 Facture pro forma d’auprès des fournisseurs agrès par l’achat.
Crédit à long terme :
Se sont des crédits dont la durée de remboursement est comprise entre 8 à 20 ans.
 Documents nécessaires :
Pour avoir un crédit à long terme l’emprunteur doit présenter :

 Une demande de crédit

 Un devis estimatif
 Certificat de propriété
 Autorisation de bâtir et plan en cas de construction.

2. Différents types de comptes :

- Le compte courant agricole (0115)

- Le compte courant commercial (0109)
- Le compte spécial d’épargne (0121)
- Les comptes chèques (0101)
- (0103) pour le personnel de la BNA

3. Les opérations :

 Versement du chèque :
- Versement ou retrait d’un compte d’épargne
- Versement ou retrait d’un compte courant

4. Les service :

- Le service des cartes bancaires comme Carte CIB, Cartes VISA

- Service Mony Gram

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 - Service compensations
- Service juridique
8. Les Matériels informatiques et les Logiciels informatiques
8.1. Les Matériels informatique

Dans ses différents services, la B.N.A utilise des matériels informatique :

 Chef d’agence :
- Un ordinateur.
- Imprimante.
- Un appareil fax.
 Le caissier :
- Calculatrice.
- Machine compteuse.
 Chargé clientèle :
- Ordinateur.
- Imprimante.
 Chargé portefeuille :
- Scanner-chèque.
- Ordinateur.
- Imprimante.
8.2. Les Logiciels informatiques
La B.N.A utilise Windows XP comme un système d’exploitation
8.2.1 Système Multifonctionnel Intelligible Large et Evolutif : SMILE

Ce système fonctionne via Internet et connecte pratiquement toutes les structures de la

Banque ce qui facilite largement le travail qui devient en temps réel.

De plus, le « SMILE » n’est pas figé, il accepte sans limite toutes les modifications qu’on lui
apporte comme les données personnels (signature, numéro de livret)

C’est un logiciel avec lequel s’effectue tout les opérations du guichet comme le retrait, le
versement et la change manuel généralement, mais aussi d’autres utilisations concernant
l’ouverture et la clôture des comptes, annulation ou validation des opérations …

De plus il permet de faire la gestion de la caisse et le contrôle des mouvements du guichet.

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Chaque agent a son propre mot de passe pour accéder à ce dernier.

8.2.2 Système Automatique des Engagements Bancaires : SAEB

Est un logiciel puissant qui traite toutes les opérations de crédit, toutes les éditions
nécessaires, le suivi des recouvrements… un atout : simplicité, célérité, sécurité (via
INTERNET) et connexion totale inter Agences.

Le collaborateur n’a que manipuler son clavier pour accéder à n’importe qu’elle information il
peut même simuler tous les scénarios possibles avant l’octroi d’un crédit.

(Voir figure 2)

Ce logiciel se trouve en 2 versions :

1. SAEB AGRICOLE :

Qui est utilisé pour les crédits et leurs procédures nécessaires dans tout les phases (prise en
charge de décision et sa validation, déblocage du montant …)

2. SAEB COMMERCIAL :

Ce système est utilisé aussi pour traiter les informations concernant les crédits commerciaux
et crédits de gestions, en particulier les crédits directes, de donner une autorisation de retrait
pour un compte débiteur (avance sur salaire)

Système I-Bank :

Ce logiciel est utilisé pour faire la compensation et le toilettage des chèques certifiés et leur
échange intra-bancaire.

Delta-Work :

Ce logiciel est utilisé pour le transfert et la réception des fonds par la Money Gram .

STARFINE :

C’est un système d’archive qui permet le stockage des anciens dossiers des clients

Microsoft Word.

Microsoft Excel.

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 9. Les clients de BNA

Les commerçants
Les salaires
Les sociétés

Les artisans
L’épargnante
Figure 3 : Les clients de BNA

10. Concurrents de BNA

Généralement c’est toutes les autres banques Banque AL-Banque

- Arab Tunisien Banque (ATB)

- Banque Franco Tunisienne (BFT)
- Attijari Bank
- Amen banque (AB)
- Banque internationale Arabe de Tunisie (BIAT)
- Société tunisienne de banques(STB)
- Union de Bancaire pour le commerce et l’industrie (UBCI)
- Union internationale de banques (UIB)
- Banque de l’Habitat (BH)
- Banque tunisienne de solidarité (BTS)
- Banque de financement des Petites et Moyennes Entreprises (BFPME),

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 - Banque Zeitoun

Figure 4 : Les concurrents de BNA

CHAPITRE 2 : Les tâches observées et effectuées

1. Les tâches observées
1.1 Retrait espèces :

C’est une opération par laquelle le client demande à sa banque de débiter son compte par une
somme en espace. Cette opération peut l’exciter si le compte de cette personne est
approvisionné.

Retrait déplacé : toute retrait effectué dans une autre agence autre que l’agence que l’agence
de client.

1.2 Versement espèces :

 Versement sur place

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C’est une opération d’alimentation d’un compte par une somme versée quelque soit par le
titulaire de compte ou par un autre agent.

 Versement déplacé :

Si les clients font verse l’argent dans une agence autre qu’elle a celui possède leur compte.

1.3 Retrait Money gram :

Dans le but d’un transfert rapide de fonds, la BNA a lancé un nouveau produit en signant une
convention avec la compagnie « Money gram payements systèmes INC.

Caractéristique de Money Gram :

 Le transfert immédiat et rapide de fonds.

 La réception des liquidés en Tunisie par toute personne physique majeure
titulaire d’une pièce d’identité et possédant un numéro de huit chiffres.
 L’envoi de liquidité par toute personne physique ou morale résidente en
Tunisie autorisée à effectuer des transferts conformément à la
réglementation des changes en vigueur, ou toutes personnes physiques non
résidentes justifiant de l’origine des fonds à transférer.

1.4 Extrait des comptes :

C’est un journal qui enregistre les opérations de débit et de crédit et de crédit qui est un
support permettant aux clients de consulter l’exactitude de leur mouvement et leurs soldes.

a) Remise chèque :

Cette tâche consiste à remplir le bordereau de remise chèques en remplissant le numéro du

compte du bénéficiaire qui est constitué de 20 chiffres, son non, le numéro de chèque, et le
montant.

Cette tâche permet de vérifier le montant en chiffre et en lettre, le nom du tireur et du

Bénéficiaire, la signature, la date et le lieu.

b) L’ouverture des comptes :

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Le système « SMILE » génère automatiquement le contrat d’ouverture qui devra être signé
par le client.

En règle générale, le dossier d’ouverture du compte est composé des documents suivants :

 Demande d’ouverture (formulaire préétabli).

 Spécimen de signature (carton scanné sur ordinateur).
 Pièces liées à l’identité du titulaire telles que décrites ci-dessus.
 Justification d’adresse.
 Documents spécifiques (convention du compte de dépôt, convention du compte
courant,)
 Formulaire de renseignements.
2. Les taches effectuées
 J’ai fait payer et validées des chèques.

 La conformité de la signature.
 J’ai fait versement et retrait j’ai classé les pièces comptables.
 J’ai fait validation de versement.
 J’ai fait la journée comptable.
 Ouverture des comptes (agricole, commercial, épargne…)
 Activation des nouveaux comptes.
 Renouvellement des livrets.
 J’ai mis à jour les livrets d’épargne.
 J’ai fait le scanner de spécimen de signature.
 J’ai fait la compensation des chèques.
 J’ai fait des dossiers de crédits agricole saisonnée en nature (Prise en Charge,
Validation et déblocage du montant ).

CHAPITRE 3 : Apport de stage

Au cours de ce stage, j’ai beaucoup appris. Les apports que j’ai tirés de cette expérience
professionnelle peuvent être regroupés autour de deux idées principales :

1) Les difficultés rencontrées :

Etant étudiants, et entamant pour la première fois une expérience professionnelle dans un
établissement de crédit, il est habituel que je me retrouve face à des difficultés théoriques. Ils

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se résument à certaines questions des clients traitant des cas ou effectuant certaines tâches. En
plus du manque de connaissance du système utilisé pour les opérations de traitement smille
Saba aussi, tout le personnel y communique par abréviations et jargon bancaire (exemple :
agios, CES « créance irrécouvrable », RIB, surendettement, TEG « taux effectif global ») de
manière courant, ce qui m’a causé un malaise au début, avant apprendre et s’y habituer.

2) Apport humain :

Au-delà de l’activité de chacun des départements, j’ai pu observer les relations ressources
humaines entre les différents collaborateurs de banque, quelle que soit l’activité exercé par
chacun d’eux ; ainsi j’ai pu ressentir l’importance des relations humaines au sein de
l’entreprise et même ceux établis avec les clients par quelles bonne relation crée une bonne
réputation pour l’organisation et ses employés.

J’ai remarqué qu’un air de famille régnait au sein de la banque, il y avait un l’absence de
rapport de force entre le leader est subordonnée, et une présence d’entraider entre les
différents salariés. D’un autre je me suis rendu compte de l’importance accordée au client en
essayant de le satisfaire en mettant en œuvre tout cela était possible, ce qui le rendait de plus
en plus fidèle. A travers cette convivialité, j’ai pu comprendre que l’activité d’une entreprise
devient plus plus efficace et plus rentable dans une ambiance chaleureuse et bienveillante.

3) Les compétences et connaissances acquis :

Ce stage ou sien de BNA est ma première expérience professionnelle dans le milieu bancaire.
C’est une transition entre le système des études théorique et la vie professionnelle.

En effet, durant un moins j’ai eu l’opportunité d’appliquer mes connaissance reposant sur
l’intérêts que j’ai porté à mes missions.

Celui désigné une gestion de stress et qui me permet de profiter d’une capacité d’adaptation,
d’améliorer le sens de l’organisation, de communication et d’action ponctuelle ajoutant, il m’a
appris à me faire confiance, assimiler ma responsabilité, la discipline et notamment de
découvrir l’utilisation d’un nouveau logiciel (smillé).

Ce stage était donc une occasion parfaite pour vivre d’enseignements théorique sur le terrain,
et de réaliser des tâches qui m’ont permis une vue sur l’activité en générale.

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 Conclusion

Les institutions bancaires jouent un rôle important dans le développement de payes. Les
banques ont pour objectifs la faciliter les opérations commerciales en assurent plusieurs
modalités, moyens et technique de paiement à l’échelle nationale et internationale.

Nous vos que la banque régisse le monde économique. Les banques créent de la monnaie,
accordent des crédits, financent les opérations de l’état et des entreprises. Font des prêts,
convertissent l’argent en devise étrangères.

Bien que l'agence BNA Sajnene est une agence petite de taille par rapport a d'autre agence et
malgré que les types des dossiers et des opérations ne sont pas très variées , car tout ca dépond
de l'emplacement de la village géographique et ses caractéristique climatique et , cette
expérience était très bénéfique pour moi en me permettant de contacter de prés les conditions
de travail et d’approfondir les concepts et les connaissances que j’ai acquis pendant mes
études.

En effet, ce stage m’a permis de constater les différences entre le coté pratique et le coté
théorique .

Finalement j’espère que vous pourriez trouver dans ce présent rapport les fruits de mes efforts
et de mon travail tout au long de la période d’initiation au sein de la BNA SAJNENE .

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Bibliographique

www.memoireonline.com

Internes de BNA SAJNEN

LISTE DES ANNEXES

Annexe 1 : chèque BNA ( compte commerciale)

Annexe 2 : carte Mastercard BNA

Annexe 3 : Bordereau des effets remis à l’encaissement

Annexe 4 : Contrat de pret

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Annexe 1 : chèque BNA ( compte commerciale)

Annexe 2 : carte Mastercard BNA

20
Annexe 3 : Bordereau des effets remis à l’encaissement

21
Annexe 4 : Contrat de pret

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