Titre : L'espace d'accueil bancaire : au cœur de la relation client et des opérations
financières
Introduction
L'espace d'accueil d'une banque est bien plus qu'un simple lieu de passage. Il représente le
premier contact physique entre la banque et ses clients, et joue un rôle essentiel dans l'image
et la satisfaction de la clientèle. C'est là que se déroulent une multitude d'opérations, allant des
plus simples aux plus complexes, et où la qualité du service est primordiale.
Chapitre 1 : Rôle et enjeux de l'espace d'accueil
L'image de la banque : L'espace d'accueil est le reflet de l'identité et des valeurs de la
banque. Son aménagement, son design et l'accueil qui y est réservé aux clients
contribuent à forger une impression durable.
La relation client : L'espace d'accueil est le lieu privilégié pour établir une relation de
confiance avec les clients. Les agents d'accueil jouent un rôle crucial dans ce
processus, en offrant un service personnalisé et de qualité.
L'efficacité des opérations : Un espace d'accueil bien organisé et équipé permet de
fluidifier les opérations et de réduire les temps d'attente pour les clients.
Chapitre 2 : Les différentes opérations de l'espace d'accueil
Les opérations courantes :
o Dépôts et retraits d'espèces
o Encaissement de chèques
o Paiement de factures
o Virements de fonds
o Commandes de cartes bancaires
o Etc.
Les opérations spécifiques :
o Ouverture de comptes
o Demandes de crédit
o Conseils personnalisés
o Etc.
Chapitre 3 : Les acteurs de l'espace d'accueil
Les agents d'accueil : Ils sont les premiers interlocuteurs des clients, et doivent
posséder des compétences à la fois techniques (connaissance des produits et services
bancaires) et relationnelles (amabilité, écoute, disponibilité).
Les conseillers financiers : Ils reçoivent les clients pour des entretiens personnalisés,
afin de les conseiller sur leurs placements, leurs crédits, etc.
Le responsable d'agence : Il supervise l'ensemble des activités de l'agence, et veille à
la qualité du service client.
Chapitre 4 : Les défis et perspectives de l'espace d'accueil
La digitalisation : Le développement des services bancaires en ligne et mobiles a un
impact sur la fréquentation des agences. Les banques doivent repenser leur espace
d'accueil pour l'adapter à ces nouvelles habitudes.
La concurrence : Les banques sont confrontées à une concurrence accrue, notamment
de la part des établissements financiers en ligne. Elles doivent se différencier en
offrant un service client irréprochable dans leurs agences.
L'évolution des attentes des clients : Les clients sont de plus en plus exigeants en
matière de qualité de service et de rapidité des opérations. Les banques doivent
s'adapter à ces nouvelles attentes pour rester compétitives.
Conclusion
L'espace d'accueil bancaire est un élément clé de la relation client et de l'efficacité des
opérations. Les banques doivent investir dans la formation de leurs agents, moderniser leurs
équipements et adapter leur espace d'accueil aux nouvelles technologies et aux attentes des
clients, afin de rester compétitives dans un environnement en constante évolution.
Note : Ce mémoire n'est qu'une base. Vous pouvez l'enrichir en ajoutant des exemples
concrets, des statistiques, des témoignages de clients, etc. N'hésitez pas à consulter des
ouvrages et des articles sur le sujet pour approfondir vos recherches
2. La certification
La certification est une opération par laquelle la banque procède au
blocage de la provision au profit du bénéficiaire du porteur d'un chèque
certifié « chèque de banque » pendant la période légale. Cette provision
est logée dans un compte interne «provision pour chèque certifié''.
Pour certifier un chèque, le client (signataire ou titulaire du compte) émet un
chèque à l'ordre d'un bénéficiaire auquel est jointe la demande de chèque
de banque ou le courrier de demande de certification. Cette demande est
dûment remplie et signée par le ou les signataire(s) du compte.
Dès la réception de la demande du client, l'agent procède aux contrôles et
aux vérifications indispensables à savoir : conformité de la signature,
concordance entre montant en lettre et montant en chiffre, la date
d'émission, l'existence de la provision.
Au terme de ces opérations et dans le cas où le chèque est régulier, l'agent
procède à la réalisation du chèque de banque (cf. annexe 3 : processus de
certification). Néanmoins, lorsque la provision n'est pas disponible
(découvert échu), on adresse à la DEOT une demande d'accord
(dépassement) et réalise le chèque lorsque l'avis est favorable.
4. La remise de chèques
Un débiteur peut décider de payer son créancier au moyen d'un chèque.
Pour cela, il doit émettre le chèque à l'ordre de ce dernier. Le créancier,
pour toucher la somme correspondante, doit l'encaisser auprès de la
banque tirée (s'il n'est pas barré), ou le remet à sa banque pour
encaissement (s'il est barré ou non barré).
La remise de chèque permet au bénéficiaire ayant son compte domicilié à
la FBB, de remettre les chèques (barrés ou non barrés, de la FBB ou des
autres banques locales) reçus de ses débiteurs afin d'en porter le montant
au crédit de leur compte. Le client remet son chèque accompagné d'un
bordereau de remise de la FBB, et le guichetier procède aux vérifications
d'usage:
- l'exactitude entre le montant en chiffre et le montant en lettre ;
- le numéro du chèque inscrit sur le bordereau
- le numéro et l'intitulé du compte à créditer ;
- l'inscription de la date d'émission du chèque ;
- l'endossement éventuel du chèque par le bénéficiaire au profit d'un
nouveau bénéficiaire (inscription au verso du numéro de compte et de la
signature du nouveau bénéficiaire),
Puis y appose son visa et le caché "FBB" après avoir inscrit la date de
valeur correspondante à la catégorie du client. La souche du bordereau est
remise au client en guise de reçu (cf. annexe 4 : processus de remise de
chèques).
Les remises de chèques portent sur les chèques émis par les clients de la
FBB entre eux et sur les chèques tirés sur les autres banques locales du
Bénin (BOA, ECOBANK, SGBBE, BIBE...).
Les chèques remis à l'encaissement à la FBB entrent dans le circuit
bancaire et vont alors être présentés au paiement :
- par un circuit interne, si le tireur et le bénéficiaire ont leur compte domicilié
à la FBB
- par la compensation s'il s'agit des chèques des autres banques locales.
5. La télécompensation
La majorité des instruments de paiement (chèques, billet à ordre et lèttre de
change) transite entre la FBB et les autres banques locales par la
compensation.
Après avoir clôturé les opérations de remise de chèques, les chèques des
autres banques locales (BOA, SGBBE...) sont transférés, pour les
opérations post compense à l'agent commis à ce poste. Ici, les chèques
sont triés par bénéficiaires, scannés et classés par banques destinataires.
La FBB amène le jour j +1 ces chèques à la BCEAO pour les échanges
réciproques de valeur.
La BCEAO réunit les banques dans la chambre de compensation tous les
jours à 11 heures pour faciliter l'échange des chèques et autres instruments
de paiement.
Au terme de cette opération, la FBB rentre les chèques reçus de ses pairs
et procède à un traitement interne de ces chèques.
6. Les Mises à disposition GABON (DAP-GABON) et les Ordres de
Virements Permanents (OVP)
Elles consistent à mettre à la disposition d'un client de la FBB ou d'une
tierce personne, des fonds reçus de la FINANCIAL BANK GABON, d'un
client de la Financial ou non et dont le transfert a été ordonné par le même
bénéficiaire ou une autre personne.
Une fois le SWIFT reçu du service télex, l'agent passe les écritures y
relatives et procède aux opérations nécessaires (préparation du chéquier
de guichet pour paiement) au paiement des fonds reçus à l'arrivée des
clients (cf. annexe 7 : processus de DAP-GABON).
Cette section traite également les OVP qui sont des instruments de
recouvrement automatique dont le débiteur a donné son accord et dont la
mise en oeuvre s'effectue à l'initiative du créancier.
Lors du traitement, on classe dans une chemise (chronos) en fonction des
dates d'exécution des ordres réclamés par les clients pour faciliter le suivi
quotidien. Chaque jour, on vérifie les OVP arrivés par échéance pour
effectuer les prélèvements.
Néanmoins, la non informatisation du DAP-BAGON entraîne un processus
trop complexe qui engendre des files d'attentes trop longues et quelquefois
infructueuses. Il faut également noter les cas de fraude.
7. Les virements ordinaires
Ils consistent à transférer les avoirs d'un compte appartenant à un donneur
d'ordre sur un autre compte (cf. annexe 8 : processus de virement). Le
compte du bénéficiaire du virement peut appartenir au donneur d'ordre lui-
même ou à une tierce personne. Les deux comptes peuvent être domiciliés
à l'agence centrale et/ou dans les autres agences de la FBB et/ou dans les
autres banques locales.
La procédure à emprunter et le coût de l'opération dépendront du guichet
de la FBB :
- un virement de compte à compte (souvent d'un compte de dépôt à un
compte d'épargne ou d'un compte société vers un compte personnel...),
domicilié à la FBB, fonctionnera en circuit interne, les fonds virés, restant
dans la même agence ;
- un virement vers une autre agence de la FBB mettra en jeu un compte de
liaison permettant de suivre la traçabilité des opérations déplacées.
- un virement vers les autres banques locales (BOA, SGBBE,...) transitera
par les RTGS via SICA
Dans l'exécution d'un ordre de virement, le banquier se pose des questions
élémentaires qui s'imposent :
- le signataire est il habilité à donner des ordres de virement ? si c'est le
titulaire du compte, aucun doute, s'il s'agit d'un mandataire, le banquier
prendra soin de vérifier que ce dernier est habilité à réaliser une telle
opération ;
- la provision est-elle suffisante et disponible ? le banquier vérifiera le solde
du compte avant d'effectuer le virement. Si ce dernier n'est pas disponible,
il va adresser à la DEOT une fiche de demande d'accord de dépassement.
8. Les chèques déplacés, les historiques de compte et les mises à
disposition
Les bénéficiaires détenteurs des chèques dont les comptes sont domiciliés
dans les autres agences de la FBB (Akpakpa, Dantokpa, Lokossa,
Natitingou, Parakou et Porto-Novo), désireux de se faire payer à l'agence
centrale, valident leurs chèques à ce poste.
La validation du chèque (cf. annexe 10 : processus de traitement des
chèques déplacés) consiste à attester l'existence de la provision (provision
suffisante et disponible) et la conformité de la signature du tireur (le ou les
signataires) afin d'en recevoir l'accord de paiement. Au terme de la
vérification, plusieurs cas se présentent :
- l'existence de la provision et la conformité de la signature, bon à payer, le
client passe à la caisse pour encaisser le montant correspondant à son
chèque ;
- l'existence de la provision mais la signature est non disponible à l'écran,
chèque à faxer sur l'agence concernée pour confirmation de la signature ;
- provision suffisante mais non disponible (découvert échu) et signature
conforme, constitution du dossier de demande d'accord (accro) à la DEOT ;
- provision suffisante et signature non conforme, chèque rejeté ;
- montant du chèque supérieur à trois millions, chèque à faxer sur l'agence
concernée pour recueillir l'avis du chargé de compte (le chef d'agence)
avant d'autoriser le paiement.
Pour envoyer le fax, le guichetier fait une copie du chèque et de la carte
d'identité ou le passeport du bénéficiaire et y inscrit la mention «Attn CA
nom de l'agence V/acc pour SC et/ou paiement SV''(1), vise et l'envoie à
l'agence où le compte à débiter est domicilié.
Cette section s'occupe également des opérations relatives aux historiques
de compte telles que :
- la position des comptes et
- les relevés de compte.
En ce qui concerne les mises à disposition, elles consistent à mettre à la
disposition d'une tierce personne, des fonds reçus ou émis d'une banque
correspondante ou d'une agence de la FBB, d'un client de la Financial ou
non et dont le transfert a été ordonné par le même bénéficiaire ou une
tierce personne.
B. Analyse des éléments de l'état des lieux des processus
d'opérations de guichet
Nous ferons le point des forces et des faiblesses issues de la réalisation de
l'état des lieux des processus d'opérations de guichet de l'agence centrale
de la FBB.
1. Les forces
De l'analyse des différents processus d'opérations de guichet de l'agence
centrale de la FBB, nous notons les atouts ci-après :
@ cadre adéquat et bien aménagé ;
@ cohésion sociale ;
@ forte dotation en matériels informatiques ;
@ forte mobilisation de personnel qualifié ;
@ automatisation de certains processus.
1
Attention Chef d'Agence nom de l'agence (Lokossa, Parakou...) votre accord pour signature conforme et /ou
paiement SVP.
2. Les faiblesses
L'état des lieux des différents processus d'opérations de guichet laisse
percevoir des problèmes de gestion qui peuvent être résumés ainsi :
@ non pertinence du manuel des procédures ;
@ lourdeur administrative dans le traitement des autorisations de
dépassement;
@ personnel vieillissant ;
@ management par crise ;
@ manque de formation dans les outils modernes de gestion;
@ manque de rigueur dans le suivi des dossiers des clients
@ inexistence de politique de motivation du personnel ;
@ non maîtrise des frais généraux ;
@ système d'exploitation informatique non efficace ;
@ non informatisation de certains systèmes de paiement ;
@ absence d'innovation ;
Les opération de Guichet – Deuxième Partie:
LE CHEQUE :
Le chèque fait intervenir trois parties -le tireur (émetteur du chèque) -Le tiré
(la banque) -Le bénéficiaire
Le chèque peut être crée.
-Au porteur -A personne dénommée (personne physique ou personne
morale) Cette personne peut être le tireur lui-même, un tiré lui même
L’émission du chèque est liée à un certain nombre de conditions que l’on
distingue en condition de fond et de forme
Demande de chéquier
Banque demande de chéquier Remplir les informations, et la faxer aux
services lonsanés à rabat pour préparation du carnet
Chèque certifié
Il a pour effets : De certifier sous la responsabilité du banquier l’existence
de la provision, De la bloquer au profit du porteur jusqu’au terme du délai
de présentation, soit vingt, soit vint jours
Chèque de banque
Même chose que chèque certifié sauf que ce chèque est un chèque de la
banque payable à tout Guichet (// barré : remis en compte, N E non
endossable : bénéficiaire)
Chèques effet
Chèque remise par la banque à un fournisseur au notaire en cas d’octroi
d’un crédit par le client de la banque. 601 personne physique (compte
chèque) 661 commerçants (courant) 651 Sté association (personne morale)
905 comptes sur carnet 641 personnels 631Dat 632 MRE
Versement :
Un versement en espèces nécessaire l’établissement d’un reçu signé par le
déposant son nom et son numéro de compte ainsi que le délai des sommes
versées Les versements peuvent être effectués par des tiers Le reçu est,
dans ce cas établi au nom de la personne qui verse, mais il fait mention du
bénéficiaire et du copte à créditer On peut distinguer deux cas de
versements en espèces -Versement clients agence Versements déplacés
Versement client d’agence
Le client veut verser somme dans son compte Guichet versement client
d’agence le N de compte et le Mt clique sur prélèvent puis valider Un reçu
de versement doit être signé par le caissier On clique sur guichet
dénouements de versement
Versement déplacé
Il s’agit d’un versement dessiné à augmenter l’avoir d’un client dont le
compte est tenu par une autre agence CAM. La partie versante
communique au guichetier le numéro client L’agence de versement
créditera un compte de liaison (versement client autre agence) ce compte
sera soldé par l’agence gestionnaire par le crédit de compte du bénéficiaire
Il est à noter que ces versements sont transmis électroniquement aux
agences destinataires qui procèdent à leur validation Guichet versement
client déplacé avis de crédit
Mise à disposition
C’est le moyen, lequel un client de la banque met à disposition une
provision pour un autre personne. Donneur d’ordre : virement (compte)
destination ( se présenter en personne ) CIN espèce. Versement (espèce)
Réception :
-Guichet mise à disposition réception -Le bénéficiaire doit remplir le chèque
(omnibus) -Mise à disposition (règlement) -Guichet autre retrait
Emission :
Guichet mise à disposition émission (virement ou versement) Montant +
bénéficiaire (application l’ordre de virement doit être signé par le client). Le
virement est le moyen par lequel un client (donner d’ordre ) invite son
banquier à prélever une certaine somme sur son compte en vue de la
transférer sur un autre compte appartenant à une tièrce personne
( bénéficiaire ) Il y a différents types de virement : 1- Interne 2 : Client de
même agence 2- inter agence 2-client d’agences différentes 3- inter banque
: banque, différentes L’ordre de virement doit être signé par le client Le RIP
obligatoire en cas de client d’autre banque
La lettre de change
La lettre de change ou traite est un écrit par lequel le tireur ( le créancier)
ordonne à un tiré ( le débiteur ) de payer une certaine somme à une datte
déterminée le tireur peut être lui – même le bénéficiaire.
Remis de chèque
Ce sont des chèques d’autre banques remis au CAM par ses client, pour
les encaisser (ils peuvent être envoyé par courrier avec un avis de débit)
Mise à disposition
Emission d’une MAD Il s’agit d’un virement ordonné par un déposant en
faveur d’un tiers, déposant ou non, auprès d’une agence cam. L’émission
d’une MAD peut être téléphonique ou par courrier. Dans le premier cas, il y
a lieu de calculer la clé communiqué à l’agence destinataire. IL faut
également indiquer sur l’avis destiné à ce dernier, s’il s’agit d’une
confirmation d’un ordre téléphonique ou d’une MAD par courrier Dans les
deux cas, le compte du donneur d’ordre est débité par le crédit du compte
« virements déplacées ».
Compensation :
Chaque banque reçoit de sa clientèle ou de ses correspondants des
chèques et de ses correspondants des chèques et des effets sur les
confrères de la place. Leur présentation bilatérale offrait de multiples
inconvénients surtout lorsqu’il y a beaucoup de banques. Avant le SMT, les
banques se réunissaient chaque jour (sur les places bancables) dans un
local de Bank al Maghreb sous la direction d’un agent de cette dernière
pour échanger toutes les valeurs qu’elles possèdent les unes sur les autres
La compensation se fait entre les valeurs remises et les valeurs reçues le
solde se traduisant par un débit ou un crédit du compte de la banque sur
les livres de Bank al Maghreb Compensation étaient ainsi échangés : – Les
effets – Les chèques
Retrait :
Compte chèque : Le retrait est le mogeu par lequel un client de la banque
souscrit son banquier prélever une somme d’argent de son compte soit
pour lui même ou à une tierce personne. *Le client doit avoir un compte
auprès de l’agence ou d’autre agence de CAM Doit avoir une provision
supérieur au montant du chèque ce pendant il y a deux cas qui peu-vent se
présenter en cas de retrait
Retrait client d’agence
Le chèque présenter dans ce cas est un chèque de l’agence Opération à
faire : -On clique sur guichet retrait client d’agence on tape sur la case
indicatif le n de compte : m 50 montant On clique soit sur guichet, soit sur
client -Le bénéficiaire peut être le propriétaire soit un tierce personne
(porteur) on valide et on enregistre le n de la transaction Si le bénéficier est
porteur on écrit au vas ou du chèque son identification plus sa signature la
banque dispose un chèque guichet. Retrait client d’agence déplacé Client
d’agence déplacé dans une autre ville : Dans ce cas un blocage est
obligatoire L’agence concernée fait un appel pour blocage on va recevoir
un avis de débit de l’agence. *Le client d’autre agence déplace à Sk ou exp.
L’agence de sk fait appel blocage et on fait l’opération retrait on impute les
frais et les commissions, sur le chèque on écrit le n de d Client Supère
carnet vert (client d’agence) Chaque personne qui dispose d’un super
carnet doit se présenter en personne opération à faire : Retrait client
d’agence Guichet gestion d’impression du SCV opération unit et report
solde il ne faut pas oublier le cadre, le client doit signer l’avis et prendre un
exemplaire Client déplacé : Le blocage est à partire 2000dh pour un MT
>2000 on calcul la commission et la TVA (20dh +TVA) -Le client doit signer
avis que ce soit un retrait ou un versement
* Les comptes en banque :
Un compte est un tableau intitulé au nom d’une personne, dans lequel sont
enregistrées chronologiquement par le tenant du compte qui est le banquier
toutes les opérations effectuées par le titulaire du compte (client) Le compte
comprend 2 parties A gauche : le droit ou débit A droite : l’avoir ou crédit
Toutes les opérations qui viennent augmenter l’avoir du titulaire du compte
serrant portées par le banquier au crédit. Toutes les opérations qui viennent
dimuer cet avoir sont portées au débit du compte marque l’entrée en
relation de la banque avec le client : Etape 1 : remplir la fiche signalétique
Etape 2 : par tenir (ouverture du compte ) Etape 3 : remplir le carton
spécimen des signatures Etapes 4 : Demande de’ renseignement sur
incidents de payement du client de banque Al Maghreb avant de délivrer le
1er chèque à toute personne. On peut distinguer 4 catégories de compte Le
compte du cheque ordinaire Appelé aussi compte du diapos à vue peut être
ouvert au nom d’une ou plusieurs personne, physique, ou morales, il
permet de déposer des fond, à l’abri de tout risque et d’en disposer à tout
moment le prélèvement se fait généralement avec des chèques ( il ne peut
être débiteur que s’il y a une facilité de prélèvement se fait généralement
avec des chèques ( il ne peut être débiteur que s’il y a une facilité de
caisse ).
2- Le compte courant
Les comptes courants son ouverts à des personnes physiques ou morales
pour activités professionnelles. Ce compte peut être débiteur (comme
facilité de caisse )
3- Le compte super carnet :
C’est un compte d’épargne, mais c’est un compte à vue son titulaire peut
disposer des fonds de poses à tout moment et est réservé aux personnes
physiques résidentes, il peut être ouvert au nom d’un mineur et fonctionne
alors sous la signature du tuteur. Les intérêts sont calculés par an, ils sont
portés sur le carnet et sont à leurs tours producteurs d’intérêts.
4- Compte à terme
C’est un contrat de dépôt à terme ouvert auprès de la banque sur lequel les
sommes déposées sont indisponibles jusqu’à une date déterminée. Le
produit compte à terme donne lieu à deux cycles. -Ouverture suivie de
clôture à terme, Avance sur compte à terme
Change manuel :
Le change manuel est une opération de caisse concernant les différentes
devis étrangères que la banque achète ou met à la disposition de sa
clientèle étrangère ou nationale, sous forme de billets de banque, de
chèques de voyage (traveller’s chèque) A la différence des opérations
commerciales et financiers qui sont traitées au niveau des salles des
marchés, l’échange de monnaies étrangers de traveller’s chèques contre
des dirhams s’effectue auprès des guichets de change. Ces guichets sont
installés dans des agences bancaires mais également dans des hôtels, des
aéroports, des portes des gares …
Achat par compte :
Lorsque l’agence achète des devises présentées par un de ses clients et
que le client désire verser la contre valeur en dirhams à son compte, elle lui
établit un bordereau d’achat par compte. Ce type d’opération est utilisé
généralement pour les clients titulaires de comptes en dirhams convertibles
un exemplaire est remis au client après signature et un autre sert à
l’agence pour contrôle et archive.
Vente par caisse :
Les ventes de devises contre les dirhams par les banques aux voyageurs
résidents sont réglementées par l’oc.
Monétique :
Carte bancaire
Instrument de retrait et de paiement ; Met en jeu plusieurs acteur ; -Porteur
de la carte -Emetteur de la carte : la banque -Guichet automatique bancaire
(GAB), commerçant agence (cash, avance), organisme qui réglemente
l’échange interbancaire, centre monétique interbancaire -Cmi *Les cartes
différant selon : Leur cartes différant selon : -Leur type de technologie :
carte à piste ou carte à puce, -Leur acceptation : nationale ou
internationale, -Les services qui leur sont attachés *C’est aussi un système
régi par des organismes internationaux (visa et Mastercard)
Les avantages :
Avantage client :
Pas d’attente au guichet Des retraits 24h/ 24 et 7j /7 Le règlement facile et
immédiat des achats auprès des commerçants affiliés au réseau visa,
Mastercard. C’est aussi la consultation du solde, obtenir un relevé des
derniers opérations demander un chéquier.
Crédits bancaires :
Dans se type de crédits bancaire on a : 1-Crédit logement 2-Crédit de
consommation 3-Crédit mazaya 4-Crédit commerçant
1- Crédit logement
a-Crédit sakane altaalim
b- al sakane al akdar
Crédit sakane altaalim :
-Les objets à financiers -Achat d’un logement -Achat d’un terrain -Achat
d’un terrain + construction -Construction Les paramètres de calcule -Le
taux d’endettement 45 % des salaires -Le taux d’intérêt 2000/3% ou de la
de 2000/5% -La duré maximal 20 ans (date dernier échéance coins ide à
l’age de retrait 65 ans) Les personnes éligibles -Toutes les personnes
créditrices à la fondation med 5 -Type de crédit : a-Crédit subventionné :
Plafond 200000 le taux 3 % FCD 20000 =1000 dh ou de la 0.5 % b-Crédit
complémentaire :
Le taux 5 % le montant > 200000
Les pièces :
Etat d’engagement Attestation de travail Photocopie de CIN Photocopie de
la carte de fondation med 5 Compromis de vente (notaire) en cas d’achat
Justificatif de logement ou terrain L’autorisation de la construction.
Améliorer l’équipement de la clientèle de la clientèle des particuliers en
produits avec un objectif de fidélisation Externaliser les opérations à faible
valeur ajoutée Alléger les taches administratives pour se consacrer
pleinement à notre vocation commerciale et en fin générer de commissions
Offre monétaire du CAM Carte al khadra Carte émeraude visa électron
Carte visa classique Carte visa gold
Carte Al khadra :
Associée au compte chèque, c’est une carte retrait d’espèces utilisables
dans le réseau des guichets automatique du CAM pratique sécurisante,
permet la disposition de l’argent à concurrence du solde disponible On y
trouve de tranche, 1000 semaine ou 2000 dh /semaine selon le salaire les
frais c’est 70 dh / 2 ans
Carte émeraude visa électron :
Carte de retrait et de paiement titulaire d’un compte cheque (personne
physique) est d’un compte courant (personne physique + personne morale)
Les caractéristiques de cette carte : tarification clientèle 170dh /2ans
personne 130dh /2ans Validité : 2ans Frais d’inter charge : 6 dh ttc pour les
retraits auprès des confrères Visa classique : Utilisable dans presque 2000
guichets automatiques bancaire affilies au centre monétique interbancaire
(CAN confères TPE) elle simplifie la vie les frais 120dh/ans Visa gold Haute
de gamme réservée à une clientèle selecte Les frais 500 dh/ans
Citation💬:
Thème: No theme,
Lien du thème: No link provided,
Auteur·trice·s✍️: No etudiant,
Université: No université,
Année de soutenance: No année de soutenance
