FACULTÉ DES SCIENCES DE GESTION
MANAGEMENT DES ASSURANCES
EVALUATION DE L’IMPACT DES TECHNOLOGIES
DE L’INFORMATION SUR LA GESTION DES
POLICES D’ASSURANCE
Dirigé par : CT MIKELA MICKY
Présenté par :
- BADIANYAMA MWAMBA SAMY
- KABWE KASONGO MOISE
- MWEPU KISA MARIE-MARIE
LICENCE 3 GESTION BANCAIRE, MICROFINANCE
ET ASSURANCE
ANNEE ACADEMIQUE 2024-2025
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I. INTRODUCTION
Il a été question dans cette recherche d’évaluer l’impact des nouvelles technologies de
l’information sur la gestion des polices d’assurance.
Nous avons dans le cadre de cette étude observé à quel point les nouvelles technologies avaient
changés la vie en entreprise et surtout l’activité du manager d’autant plus que ce dernier est
celui qui décide sur ce qui doit être fait ou pas au sein de l’organisation. Nous nous sommes
donc fixés, à ce sujet, l’objectif d’étudier les logiciels et plateformes numériques utilisés par
les compagnies d’assurance pour améliorer l’efficacité de leurs opérations.
A partir, de l’introduction des nouvelles technologies d’information et de communication en
sigle NTIC, le travail du manager dans le secteur d’assurance a été largement modifier.
Les avancées technologiques ont transformé le secteur des assurances, notamment grâce à
l'intégration de plateformes comme Salesforce, permettant une gestion centralisée des
relations clients, ou encore Guide Wire, spécialisée dans la gestion des polices, des
réclamations et des paiements. Ces outils facilitent non seulement l'automatisation des
processus internes mais aussi l'amélioration de l'expérience client, un enjeu crucial dans un
secteur de plus en plus compétitif.
La digitalisation des interactions avec les assurés, via des applications mobiles et des portails
en ligne, a aussi permis une personnalisation accrue des services, offrant aux clients une
meilleure accessibilité et un suivi en temps réel de leurs contrats. Ce phénomène, qui
correspond à une véritable révolution numérique, nécessite de repenser les méthodes de
travail de manager dans les compagnies d’assurance.
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II. GENERALITES
Le sujet n’est plus à débattre ; la technologie a aujourd’hui pris de l’ampleur sur la vie
quotidienne. Les hommes ne sont plus à mesure de vivre sans la technologie, surtout avec
l’arrivé des téléphones portables et de l’instauration d’internet dans le monde. Et plus le temps
passe, plus la technologie évolue au quotidien et plus le monde ne sait plus s’en passer et ce,
quel que soit le domaine.
Les NTIC
L’intégration des NTIC au sein des entreprises s’est faite petit à petit, commençant dans les
années 70 avec l’arrivée sur le marché des micro-ordinateurs qui vont être très rapidement
adoptés et bouleverseront radicalement l’organisation du travail dans beaucoup de société.
Dans les années 90 un deuxième bouleversement des habitudes verra le jour avec l’apparition
d’internet, qui va considérablement améliorer la manière de travailler et ce, peu importe le
secteur d’activité.
Aujourd’hui il n’est plus uniquement de la vie sociale qui est atteinte par cet évolution
quotidienne des nouvelles technologies mais également tous les domaines de la vie : que ce
soit la vie familiale, la vie estudiantine, la vie professionnelle et toute organisation peu importe
le secteur.
A l’heure actuelle, les nouvelles technologies sont de plus en plus présentes au sein des
entreprises. Ces Nouvelles Technologies de l’Information et de la Communication (NTIC),
largement présentes au sein des entreprises peuvent être présentées sous différentes formes, que
ce soit physique (smartphones, tablettes, ordinateurs…) ou dématérialisées (internet, intranet,
ERP, outils de traçabilité…)
C’est par exemple le cas avec le courrier électronique (ou e-mail) qui a permis aux entreprises
de réduire leurs frais de communication, mais aussi de contacter des interlocuteurs à l’autre
bout du monde sans les contraintes de l’envoi de courrier ou d’un appel téléphonique avec de
le problème du décalage horaire.
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Les sociétés d’assurances sont loin d’être exemptées ; les nouvelles technologies influant la vie
au travail impactent même le travail dans le secteur des assurances.
Avec la mise en place des outils technologiques permettant le traitement des polices
d’assurance, les assureurs aujourd’hui se voient dans l’obligation d’évoluer au même rythme
que la technologie parce que plus les années passent ; plus le monde évolue, les assureurs
doivent s’adapter à l’évolution de ces nouvelles technologies d’information et de
communication dites NTIC.
Les NTIC sont toujours au cœur du changement au sein des entreprises, notamment en ce qui
concerne le travail du manager. Il est à noter que le management contribue fortement à la bonne
efficacité d’une organisation : en effet, les résultats d’une entreprise sont souvent liés au style
de management mis en place.
Aujourd’hui, différents éléments émanant des NTIC permettent aux entreprises d’augmenter
leur efficience en termes de traitement de dossiers, cela passe par exemple par l’utilisation
d’outils ERP (Enterprise Ressource Planning ou Progiciel de Gestion Intégré) qui facilitent la
gestion que ce soit comptable ou RH. (L’IFAG, le management et les nouvelles technologies
en entreprise, p. 1)
1. POLICE D’ASSURANCE
La police d’assurance est un document légal qui détaille les protections fournies par
l’assurance, les exclusions, les montants couverts(limites de garanties),ainsi que les obligations
et les droits des parties. En somme, la police d’assurance est le contrat qui établit la relation
entre l’assuré et l’assureur
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2. LES PRINCIPAUX TYPES DE POLICES D’ASSURANCE
Il existe plusieurs types de polices d’assurance, en fonction des besoins de l’assuré :
❖ Assurance santé : couvre les frais médicaux et hospitaliers.
❖ Assurance automobile : Protège en cas d’accident de voiture, de vol, de dommages à
un tiers, etc.
❖ Assurance habitation : Couvre les dommages matériels à la maison, les incendies, les
vols , etc.
❖ Assurance responsabilité civile : Protège contre les réclamations de tiers en cas de
dommages causés à autrui.
3. LES ELEMENTS D’UNE POLICE D’ASSURANCE
Les éléments d’une police d’assurance sont les suivantes :
❖ Le souscripteur : La personne qui signe le contrat, généralement l’assuré.
❖ L’assuré : La personne protégée par la police d’assurance.
❖ L’assureur : La compagnie d’assurance qui offre la couverture.
❖ La prime : Le montant que l’assuré doit payer pour maintenir la couverture.
❖ La franchise : La somme que l’assuré doit payer de sa poche avant que l’assureur
n’intervienne.
❖ Les garanties : Ce que l’assurance couvre (incendies, vol, accident, etc )
❖ Les exclusions : Les événements ou risques non couverts par la police.
❖ Les limites de couverture : Le montant maximal que l’assureur versera en cas de
sinistre.
❖ La durée de la couverture : La période pendant laquelle l’assureur est tenu de fournir la
couverture spécifiée.
Chaque police d’assurance peut avoir des éléments spécifiques qui varient selon le type de
couverture et le types de conditions de l’assureur.
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4. LE FONCTIONNEMENT D’UNE POLICE D’ASSURANCE
Lorsque vous souscrivez une assurance, vous payez une prime régulière ( mensuelle,
trimestrielle, annuelle ). En cas de sinistre vous déclarez l’incident a votre assureur. L’assureur
évalue la situation et, si le sinistre est couvert, il indemnise l’assuré ou prend en charge les frais
selon les termes du contrat.
5. LES DIFFERENTES COUVERTURES
a. Couvertures de base
La couverture de base couvre le risque les plus courants ( par exemple, la responsabilité civile
dans l’assurance auto, l’assurance santé ).
Elle fait généralement référence à un ensemble minimal de protections ou garanties offertes
par un contrat d’assurance.
Dans le contexte d’une assurance santé, par exemple, cela peut inclure la prise en charge des
soins de base tels que les consultations chez le médecin, les médicaments prescrits ou
l’hospitalisation. En assurance automobile, cela pourrait inclure la responsabilité civile, cad la
couverture des dommages que vous pourriez causer à autrui en cas d’accident.
b. Couverture étendue
La couverture étendue couvre les risques supplémentaires qui ne sont pas inclus dans la
couverture de base (par exemple, l’assurance tous risques dans une police automobile).
Elle fait référence à une protection qui va au-delà de la couverture de base, notamment dans
des contextes comme l’assurance ou des services.
Dans le contexte d’une assurance automobile, par exemple, la couverture de base pourrait
couvrir uniquement les dommages matériels ou corporels causés à autrui en cas d’accident.
Une couverture étendue pourrait inclure des garanties comme le vol, les catastrophes naturelles,
ou les dommages causés à votre véhicule, même si vous êtes responsable de l’accident
(assurance tout risque).
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6. LES EXCLUSIONS COURANTES
Une exclusion courante en assurance désigne une situation ou un type de risque qui n’est pas
couvert par un contrat d’assurance. Autrement dit, il s’agit de circonstances ou événements
spécifiques que l’assureur refuse de couvrir, même si l’assuré paye sa cotisation.
Certaines polices d’assurance excluent certains types de sinistres, comme les actes
intentionnels, les guerres, les catastrophes naturelles ( selon les types d’assurance),ou encore
les sinistres liés à des comportements irresponsables par exemple, conduire sous l’emprise de
l’alcool. Les exclusions courantes, comme les actes intentionnels ou les guerres, sont souvent
source de litiges entre les assurés et les compagnies d’assurance. Ces clauses sont conçues
pour protéger l'assureur contre des risques non calculables ou des sinistres prévisibles.
Cependant, elles peuvent également être perçues comme des limitations injustes si elles ne
sont pas suffisamment expliquées au moment de la souscription.
Pour éviter les malentendus, de nombreuses compagnies investissent dans des outils
numériques permettant aux assurés de comprendre plus facilement les termes de leurs
contrats grâce à des interfaces interactives et des documents explicatifs personnalisés.
7. LES AVANTAGES DE SOUSCRIRE UNE POLICE D’ASSURANCE
Souscrire une police d’assurance présente plusieurs avantages importants tels que :
❖ La protection financière : Elle permet de se protéger contre les pertes financières
imprévus, que ce soit pour des dommages matériels ( accident, vol ) ou des frais
médicaux importants.
❖ La tranquillité d’esprit : Avoir une couverture d’assurance offre une certaine sérénité,
sachant que vous serez protégé en cas d’incident.
❖ Accès à des services spécialisés : De nombreuse assurances, comme l’assurance santé,
permettent d’accéder à des soins médicaux de qualité ou à des services d’assistance en
cas de besoin urgent.
❖ Responsabilité civile : L’assurance permet de se couvrir en cas de dommages causés à
autrui, que ce soit à travers un accident de voiture ou des dégâts matériels dans un
logement
❖ Assistance en cas de catastrophe : En cas de sinistre majeur ( incendie, inondation ),
l’assurance peut fournir une aide rapide pour remettre les choses en ordre et limiter les
impacts.
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❖ Epargne et investissements : Certaines polices d’assurances ( comme l’assurance vie
ou l’assurance épargne ) permettent de cumuler des fonds pour préparer l’avenir ou
garantir un capital a la famille en cas de décès.
Souscrire à une assurance, c’est se donner les moyens d’affronter les aléas de la vie avec plus
de sécurité et prévoyance.
8. LES OBLIGATIONS DE L’ASSURE
En assurance, l’assuré a plusieurs obligations dont les principales sont :
❖ Obligation de déclaration : Lors de la souscription d’un contrat, l’assuré doit fournir
toutes les informations pertinentes et exactes concernant le risque à couvrir (exemple :
état de santé, véhicule, domicile). Toute fausse déclaration ou omission pourrait
entrainer la nullité du contrat ou une réduction de l’indemnisation.
❖ Obligation de paiement de prime : L’assuré doit payer la prime d’assurance selon les
modalités convenues dans le contrat. Le non-paiement peut entrainer la suspension de
la couverture ou la résiliation du contrat.
❖ Obligation de prévention des risques : L’assuré doit prendre toutes les mesures
nécessaires pour éviter la survenance de sinistres. Cela inclut, par exemple, l’entretien
de biens assurés ( voiture, habitation, etc.) et le respect des règles de sécurité.
❖ Obligation de notifications du sinistre : En cas de sinistre, l’assuré doit informer
rapidement l’assureur, généralement dans un délai de 5jours ouvrés, afin de permettre
à l’assureur d’évaluer les dommages et de commencer les démarches de prise en charge.
❖ Obligation de collaboration : L’assuré doit fournir à l’assureur toutes les informations
nécessaires pour l’enquête sur le sinistre, y compris les justifications de perte ou de
dommages.
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9. OBLIGATIONS DE L’ASSUREUR.
Tout comme l’assuré, l’assureur a plusieurs obligations légales et contractuelles envers
l’assuré. Voici les principales :
❖ Obligation d’information et de conseil :
Avant la souscription, l’assureur doit informer l’assuré sur les garanties, exclusions, conditions
et obligations du contrat. Il doit aussi le conseiller sur le choix du contrat adapté à ses besoins.
❖ Obligation de délivrer la police d’assurance :
L’assureur doit remettre à l’assuré une police d’assurance écrite qui précise les conditions du
contrat, les garanties souscrites, les primes et les exclusions.
❖ Obligation de couvrir le risque assuré :
L’assureur s’engage à indemniser l’assuré ou à prendre en charge les sinistres conformément
aux conditions du contrat.
❖ Obligation d’indemnisation en cas de sinistre :
Lorsqu’un sinistre couvert survient, l’assureur doit :
• Vérifier la réalité du sinistre et l’application du contrat,
• Évaluer les dommages avec l’assuré ou un expert,
• Indemniser l’assuré dans les délais prévus.
❖ Obligation de respecter les délais de règlement
L’assureur doit respecter les délais légaux ou contractuels pour verser l’indemnisation après
réception des documents justificatifs.
❖ Obligation de non-résiliation abusive :
L’assureur ne peut résilier un contrat que dans les cas prévus par la loi ou le contrat (exemple
: non-paiement des primes, aggravation du risque non déclarée).
❖ Obligation de confidentialité :
L’assureur est tenu au secret professionnel et ne peut pas divulguer les informations
personnelles de l’assuré sans son consentement.
En cas de manquement à ces obligations, l’assureur peut être tenu responsable et contraint à
indemniser l’assuré pour le préjudice subi.
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10. REVISION OU RESILIATION DU CONTRAT
La révision et la résiliation d’un contrat d’assurance sont des processus importants que les
assurés doivent bien comprendre, car ils peuvent avoir un impact sur leurs droits et obligation.
Voici les éléments essentiels à connaitre :
a. Révision du contrat
La révision d’un contrat d’assurance peut se produire dans certains cas où l’assureur ou l’assuré
souhaitent modifier les termes du contrat. Cela peut inclure : augmentation ou diminution de
la couverture, modification des primes, révision en cas de changement de situation.
b. Résiliation du contrat
La résiliation d’un contrat d’assurance dépend des termes spécifiés dans le contrat lui-même
ainsi que de la législation en vigueur dans votre pays. En général, voici les étapes principales
à suivre pour résilier un contrat d’assurance en RDC : La vérification des conditions du contrat,
le délai de préavis, envoi de demande de résiliation, réception de l’accusé de réception,
vérification de la restitution de primes, restitution de documents et d’objets liés à l’assurance.
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III. IMPACT DES NTIC SUR LA GESTION DES POLICES
D’ASSURANCE
Les NTIC ont un impact significatif dans le secteur des assurances. Voici quelque points clés :
❖ Amélioration de la productivité : Les NTIC permettent une diffusion rapide des
informations, ce qui augmente la productivité des employés et réduit les délais de
traitement.
❖ Réactivité accrue : Grâce aux NTIC, les compagnies d'assurance peuvent répondre
plus rapidement aux demandes des clients et gérer les sinistres de manière plus efficace.
❖ Réduction des coûts : L'utilisation des NTIC permet de diminuer les coûts liés à la
gestion des papiers et à la tenue des dossiers physiques.
❖ Meilleure gestion des risques : Les outils numériques permettent une analyse plus
précise des données, ce qui aide à mieux évaluer et gérer les risques.
❖ Amélioration de l'expérience client : Les NTIC facilitent l'accès aux services en ligne,
permettant aux clients de souscrire à des polices, de faire des demandes de sinistre et
de suivre l'évolution de leurs dossiers en temps réel.
1. L’IMPACT DANS LES SERVICES D’ASSURANCE
L'impact des Nouvelles Technologies de l'Information et de la Communication (NTIC) sur les
services d'assurance en République Démocratique du Congo (RDC) est un sujet important à
explorer. Voici quelques points clés à considérer
❖ Amélioration de l'accès aux assurances :
• Pénétration accrue : Les NTIC, notamment les téléphones mobiles et l'internet,
peuvent faciliter l'accès aux services d'assurance, en particulier pour les populations
éloignées ou mal desservies. Les plateformes en ligne et les applications mobiles
permettent de souscrire à des polices, de gérer les contrats et de déclarer des sinistres
plus facilement.
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• Inclusion financière : Les NTIC peuvent contribuer à l'inclusion financière en offrant
des solutions d'assurance abordables et adaptées aux besoins des populations à faible
revenu. Par exemple, des micro-assurances peuvent être proposées via des plateformes
mobiles, permettant ainsi à un plus grand nombre de personnes de bénéficier d'une
protection.
❖ Modernisation des services d'assurance :
• Dématérialisation des processus : Les NTIC permettent de digitaliser les processus
métier des compagnies d'assurance, tels que la souscription, la gestion des contrats, le
règlement des sinistres, etc. Cela entraîne une réduction des coûts, une amélioration de
l'efficacité et une plus grande transparence.
• Personnalisation des offres : Grâce aux données collectées via les NTIC, les assureurs
peuvent mieux comprendre les besoins et les risques de leurs clients, et ainsi leur
proposer des offres personnalisées et adaptées à leur profil.
• Amélioration de l'expérience client : Les NTIC offrent de nouvelles possibilités
d'interaction avec les clients, notamment via les réseaux sociaux, les chatbots, etc. Cela
permet d'améliorer la communication, de renforcer la relation client et de proposer des
services plus personnalisés.
❖ Défis et opportunités :
• Infrastructure et accès à internet : Le développement des NTIC dans le secteur de
l'assurance en RDC dépend de l'amélioration de l'infrastructure et de l'accès à internet,
en particulier dans les zones rurales.
• Cybersécurité et protection des données : La digitalisation des données et des
processus nécessite de renforcer la cybersécurité et la protection des données
personnelles des clients.
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• Formation et compétences : Les compagnies d'assurance doivent investir dans la
formation de leurs employés pour maîtriser les nouvelles technologies et les outils
digitaux.
• Cadre réglementaire : Un cadre réglementaire adapté est nécessaire pour encadrer
l'utilisation des NTIC dans le secteur de l'assurance et protéger les consommateurs.
2. L’IMPACT DANS LA GESTION DES POLICES D’ASSURANCE
L'impact des Nouvelles Technologies de l'Information et de la Communication (NTIC) dans la
gestion des polices d'assurance est considérable et a transformé en profondeur le secteur. Voici
quelques-uns des impacts les plus significatifs :
❖ Amélioration de l'efficacité et de la rapidité des processus :
• Dématérialisation des documents : Les NTIC ont permis de numériser les polices
d'assurance, les contrats, les réclamations, etc. Cela a considérablement réduit le temps
de traitement des dossiers et a facilité l'accès à l'information pour les clients et les
assureurs.
• Automatisation des tâches : De nombreuses tâches administratives, telles que l'envoi
de rappels de paiement, la gestion des renouvellements de contrats, etc., sont désormais
automatisées grâce à des logiciels spécialisés. Cela permet de gagner du temps et de
réduire les erreurs humaines.
• Signature électronique : La possibilité de signer électroniquement les contrats
d'assurance a simplifié et accéléré le processus de souscription.
❖ Personnalisation des offres et des services :
• Collecte et analyse de données : Les NTIC permettent de collecter et d'analyser un
grand nombre de données sur les clients (habitudes de consommation, préférences,
etc.). Cela permet aux assureurs de mieux comprendre leurs besoins et de leur proposer
des offres et des services personnalisés.
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• Tarification personnalisée : Grâce aux données collectées, les assureurs peuvent
ajuster les tarifs des primes d'assurance en fonction du profil de risque de chaque client.
Par exemple, un conducteur prudent pourra bénéficier d'une prime moins élevée.
• Recommandations personnalisées : Les assureurs peuvent utiliser les NTIC pour
recommander à leurs clients les produits d'assurance les plus adaptés à leurs besoins et
à leur situation financière.
❖ Amélioration de la relation client :
• Canaux de communication multiples : Les NTIC offrent aux clients la possibilité de
contacter leur assureur par différents canaux (téléphone, email, chat, réseaux sociaux,
etc.). Cela facilite la communication et permet aux clients de choisir le canal qui leur
convient le mieux.
• Service client 24h/24 et 7j/7 : Grâce aux chatbots et aux assistants virtuels, les
assureurs peuvent offrir un service client disponible à tout moment, même en dehors
des heures de bureau.
• Espace client en ligne : Les clients peuvent accéder à leur espace personnel en ligne
pour consulter leurs contrats, déclarer des sinistres, effectuer des paiements, etc. Cela
leur offre une plus grande autonomie et facilite la gestion de leurs assurances.
❖ Développement de nouveaux produits et services :
• Assurances connectées : Les objets connectés (montres connectées, voitures
connectées, etc.) permettent de collecter des données en temps réel sur le comportement
des assurés. Cela ouvre la voie à de nouveaux types d'assurances, comme les assurances
auto basées sur la conduite.
• Assurances à la demande : Les NTIC permettent de proposer des assurances à la
demande, c'est-à-dire des assurances qui peuvent être activées et désactivées en
fonction des besoins du client. Par exemple, une assurance voyage qui ne serait active
que pendant la durée du voyage.
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❖ Défis et risques :
• Protection des données personnelles : La collecte et l'utilisation des données
personnelles des clients soulèvent des questions de protection de la vie privée. Les
assureurs doivent mettre en place des mesures de sécurité renforcées pour protéger ces
données.
• Cyberattaques : Les systèmes d'information des compagnies d'assurance peuvent être
la cible de cyberattaques. Les assureurs doivent investir dans la sécurité de leurs
systèmes pour prévenir ces risques.
• Fracture numérique : Tous les clients n'ont pas un accès égal aux NTIC. Les assureurs
doivent veiller à ne pas exclure les personnes qui ne sont pas familiarisées avec ces
technologies.
En conclusion, les NTIC ont un impact majeur sur la gestion des polices d'assurance. Elles
offrent de nombreuses opportunités pour améliorer l'efficacité, la personnalisation et la
relation client. Cependant, elles soulèvent également des défis en matière de protection des
données personnelles et de sécurité. Les assureurs doivent être conscients de ces enjeux et
mettre en place les mesures nécessaires pour y faire face.
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IV. CONCLUSION
L’étude menée sur l’impact des Nouvelles Technologies de l’Information et de la
Communication (NTIC) dans la gestion des polices d'assurance met en évidence leur rôle
fondamental dans la transformation du secteur. Grâce aux NTIC, les compagnies d’assurance
ont amélioré leur productivité, optimisé la gestion des risques et renforcé leur relation avec les
clients. La digitalisation des processus permet une meilleure accessibilité aux services, une plus
grande réactivité dans la gestion des sinistres et une personnalisation accrue des offres.
Toutefois, cette transition numérique présente aussi des défis majeurs, notamment en matière
de protection des données, de cybersécurité et d’adaptation des infrastructures. Les assureurs
doivent donc investir dans des solutions technologiques sécurisées tout en veillant à inclure
l’ensemble des clients, y compris ceux moins familiarisés avec ces innovations.
En définitive, les NTIC ne sont plus une option mais une nécessité pour les compagnies
d’assurance qui souhaitent rester compétitives et répondre aux attentes croissantes des assurés.
Leur adoption continue marquera l’avenir du secteur, en le rendant plus efficace, transparent
et accessible.
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Table des matières
I. INTRODUCTION ............................................................................................................. 0
II. GENERALITES ................................................................................................................ 2
1. POLICE D’ASSURANCE............................................................................................. 3
2. LES PRINCIPAUX TYPES DE POLICES D’ASSURANCE ...................................... 4
3. LES ELEMENTS D’UNE POLICE D’ASSURANCE ................................................. 4
4. LE FONCTIONNEMENT D’UNE POLICE D’ASSURANCE ................................... 5
5. LES DIFFERENTES COUVERTURES ....................................................................... 5
a. Couvertures de base ................................................................................................... 5
b. Couverture étendue .................................................................................................... 5
6. LES EXCLUSIONS COURANTES.............................................................................. 6
7. LES AVANTAGES DE SOUSCRIRE UNE POLICE D’ASSURANCE .................... 6
8. LES OBLIGATIONS DE L’ASSURE .......................................................................... 7
9. OBLIGATIONS DE L’ASSUREUR............................................................................. 8
10. REVISION OU RESILIATION DU CONTRAT...................................................... 9
a. Révision du contrat .................................................................................................... 9
b. Résiliation du contrat ................................................................................................. 9
III. IMPACT DES NTIC SUR LA GESTION DES POLICES D’ASSURANCE............ 10
1. L’impact dans les services d’assurance ....................................................................... 10
2. L’impact dans la gestion des polices d’assurance........................................................ 12
IV. CONCLUSION ............................................................................................................ 15
V. Bibliographie.................................................................................................................... 17
1. Ouvrages et articles académiques ................................................................................ 17
2. Rapports et études de cas ............................................................................................. 17
3. Articles et publications en ligne ................................................................................... 17
4. Sources législatives et réglementaires ......................................................................... 17
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V. Bibliographie
1. OUVRAGES ET ARTICLES ACADEMIQUES
IFAG. Le management et les NTIC en entreprise. Paris, Éditions IFAG, 2019.
PORTER, Michael E. et MILLAR, Victor E. How Information Gives You Competitive
Advantage. Harvard Business Review, 1985.
TAPSCOTT, Don. The Digital Economy: Promise and Peril in the Age of Networked
Intelligence. McGraw-Hill, 1996.
BOURDON, Isabelle. Les Systèmes d’Information dans les entreprises : impacts et enjeux
stratégiques. Éditions L’Harmattan, 2007.
KAPLAN, Robert S. et NORTON, David P. The Balanced Scorecard: Translating Strategy
into Action. Harvard Business Press, 1996.
2. RAPPORTS ET ÉTUDES DE CAS
World Economic Forum. The Future of Financial Services: How Disruptive Innovations are
Reshaping the Way Financial Services are Structured, Provisioned and Consumed. 2015.
McKinsey & Company. Insurance 2030: The impact of AI on the future of insurance. 2021.
PwC. Insurance 2025 and Beyond: The Impact of Digital Transformation. 2020.
Deloitte. Digital Transformation in Insurance: The Future of Risk Management. 2022.
3. ARTICLES ET PUBLICATIONS EN LIGNE
AMARA, Yacine. L'impact des NTIC sur la gestion des entreprises d’assurance. Revue
Française de Gestion, n° 263, 2019.
SMITH, John. How Technology is Transforming the Insurance Industry. Forbes, 2021.
Journal du Net. Les Assurances à l’ère du numérique : défis et opportunités. 2022.
4. SOURCES LEGISLATIVES ET REGLEMENTAIRES
Code des assurances de la République Démocratique du Congo (mis à jour en 2020).
Réglementation européenne sur la protection des données (RGPD), 2018.
Loi n° 2003-706 du 1er août 2003 relative à la sécurité financière (France).
