CHAPITRE II : DEROULEMENT DU STAGE

II.1. SERVICE D’ACCUEIL

1. Présentation du service d’accueil

Le service d’accueil est le premier point de contact entre la banque et ses clients. Il joue un
rôle primordial dans :

 L’orientation des clients : diriger les clients vers les départements ou conseillers
compétents.
 La gestion des demandes simples : fournir des informations de base (horaires,
services proposés, procédures).
 La représentation de la banque : transmettre une image professionnelle, accueillante
et accessible.

Ce poste nécessite une grande réactivité, une capacité à gérer diverses personnalités et une
aptitude à résoudre rapidement des situations imprévues, tout en restant calme et courtois

2. Missions réalisées pendant le stage

Pendant mon stage, j’ai été amené à accomplir plusieurs tâches essentielles :

a) Accueil des clients

J’ai appris à accueillir les clients avec professionnalisme, en respectant les standards de
politesse et de courtoisie propres à la Rawbank.

J’ai également pris conscience de l’importance du langage non verbal : un sourire, une posture
ouverte et une attitude proactive font souvent la différence dans l’expérience client.

b) Orientation et information

J’ai guidé les clients vers les guichets ou départements appropriés en fonction de leurs
besoins.

J’ai répondu à des questions courantes concernant les produits bancaires, les services en ligne
et les horaires des agences.

II.2. DÉCOUVERTE DES OPÉRATIONS DES TRANSFERT A LA

RAWBANK
Sur ce point, je vais expliquer ce que j’ai appris sur les transferts bancaires à la Rawbank, les
procédures mises en place, les outils utilisés, ainsi que l’importance de ces opérations pour la
clientèle et pour la banque elle-même.

1. Qu’est-ce qu’un transfert bancaire ?

Un transfert bancaire est une opération qui consiste à déplacer une somme d’argent d’un
compte à un autre, soit à l’intérieur de la même banque, soit entre deux banques différentes. À
la Rawbank, les transferts se divisent principalement en deux catégories :

 Transferts nationaux : Opérations effectuées à l’intérieur du pays, entre comptes

locaux.
 Transferts internationaux : Opérations impliquant une banque à l’étranger,
effectuées via des réseaux comme SWIFT.

Chaque transfert doit respecter un certain nombre de normes réglementaires et de sécurité

pour garantir la protection des fonds des clients et la conformité aux lois en vigueur.

2. Les procédures de transfert à la Rawbank

a) Transferts locaux

Ces transferts concernent des transactions effectuées à l’intérieur de la République

Démocratique du Congo. Voici ce que j’ai appris :

 Démarche client : Le client doit fournir les informations nécessaires, notamment le

numéro de compte bénéficiaire, le montant à transférer et l’objet du transfert.
 Validation : Les données sont vérifiées pour éviter les erreurs ou les fraudes.
 Exécution : Une fois validé, le transfert est effectué dans un délai très court,
généralement le même jour pour les comptes au sein de la Rawbank.
b) Transferts internationaux

Les transferts internationaux nécessitent plus de formalités et d’attention :

 Documents requis : Le client doit fournir les coordonnées bancaires précises (IBAN
ou numéro de compte, code SWIFT de la banque bénéficiaire, nom et adresse du
bénéficiaire).
 Réglementations : Ces transferts sont soumis à des contrôles rigoureux pour respecter
les normes anti-blanchiment d’argent (KYC – Know Your Customer) et les
réglementations de change en vigueur dans le pays.
  Délai d’exécution : Les transferts internationaux prennent généralement 2 à 5 jours
ouvrables selon la destination et la banque correspondante.

3. Les outils utilisés pour les transferts

a) Logiciels bancaires

Pendant mon stage, j’ai découvert que la Rawbank utilise des logiciels spécifiques pour
faciliter et sécuriser les opérations de transfert. Ces logiciels permettent de :

 Vérifier les informations fournies par le client.

 Calculer les frais de transfert.
 Traiter automatiquement les transferts via des réseaux comme SWIFT.

b) Plateformes en ligne

La Rawbank propose également des solutions de banque en ligne permettant aux clients
d’effectuer eux-mêmes certains transferts :

 Rawbank Online : Une plateforme sécurisée où les clients peuvent initier des
transferts locaux ou internationaux depuis leur compte.
 Applications mobiles : Similaires à la plateforme en ligne, elles offrent un accès
rapide et pratique pour les transferts à partir d’un smartphone.

II.3. DÉCOUVERTE APPROFONDIE DES OPÉRATIONS DE

VIREMENT À LA RAWBANK

Les opérations de virement sont particulièrement importantes dans un contexte où les clients
recherchent des solutions fiables pour régler leurs transactions, gérer leurs finances ou encore
effectuer des paiements récurrents. Ce rapport détaille les différents types de virements, les
procédures suivies à la Rawbank, les outils utilisés, ainsi que les apprentissages tirés de cette
expérience.

1. Les types de virements proposés par la Rawbank

À la Rawbank, les services de virement sont diversifiés pour répondre aux besoins variés de la
clientèle. Ces virements peuvent être classés en trois grandes catégories, selon leur portée et
leur mode d’exécution :
 c) Les virements nationaux

Les virements nationaux concernent les transferts effectués entre comptes bancaires situés
dans le pays, soit au sein de la Rawbank, soit entre la Rawbank et d’autres banques locales.
Ces virements se subdivisent en :

 Virements intrabancaires : Ce sont les transferts réalisés entre deux comptes ouverts à
la Rawbank. Ils sont très rapides, généralement traités dans la même journée, voire
instantanément.
 Virements interbancaires nationaux : Ces virements impliquent une banque tierce au
sein du pays. Bien que plus longs que les virements intrabancaires, leur délai de
traitement reste raisonnable, généralement 24 à 48 heures.

d) Les virements internationaux

Les virements internationaux permettent de transférer des fonds à des bénéficiaires situés à
l’étranger. Ce type de virement est réalisé via le réseau SWIFT, un système international
garantissant la fiabilité et la traçabilité des transactions.

Pour effectuer un virement international, plusieurs informations sont nécessaires, telles que :

 Le numéro IBAN (International Bank Account Number) du bénéficiaire.

 Le code SWIFT/BIC (Bank Identifier Code) de la banque destinataire.
 Les coordonnées complètes (nom et adresse) du bénéficiaire.

Les virements internationaux impliquent des réglementations spécifiques, notamment pour se

conformer aux lois sur le contrôle des changes et les normes de lutte contre le blanchiment
d’argent.

2. Les procédures des virements à la Rawbank

a) Initiation de l’opération

Le processus commence par une demande formulée par le client, qui peut se faire de deux
manières principales :

 En agence : Le client se rend dans une agence pour remplir un formulaire spécifique,
où il précise les informations nécessaires telles que le montant, le compte à débiter, le
bénéficiaire, et l’objet du virement.
  Via les plateformes digitales : La Rawbank met à disposition une plateforme en ligne
et une application mobile qui permettent d’initier un virement sans avoir à se déplacer.

b) Vérification des informations

Une fois la demande initiée, la banque procède à une vérification rigoureuse des données :

 Authentification du client : La banque s’assure que la demande provient bien du

titulaire du compte.
 Vérification des coordonnées bancaires : Le numéro de compte, le code SWIFT et
les autres informations sont vérifiés pour éviter toute erreur.
 Disponibilité des fonds : La banque s’assure que le compte du client dispose du solde
suffisant pour couvrir le montant du virement et les éventuels frais associés.

c) Exécution du virement

Après validation, le virement est exécuté :

 Pour les virements intrabancaires, l’opération est effectuée immédiatement grâce au

système interne de la Rawbank.
 Pour les virements interbancaires, l’opération passe par un système de compensation
entre les banques locales.
 Pour les virements internationaux, les fonds transitent via le réseau SWIFT, ce qui
garantit la fiabilité et la traçabilité de l’opération.

d) Confirmation et suivi

Une fois le virement effectué, le client reçoit une confirmation de la transaction via :

 Un reçu imprimé pour les demandes en agence.

 Une notification par SMS, e-mail ou via l’application mobile pour les virements en
ligne.

II.4. LES OPERATIONS DE RAPATRIEMENT A LA RAWBANK

Ces opérations permettent aux clients, qu’ils soient entreprises ou particuliers, de rapatrier des
fonds générés à l’étranger vers le pays d’origine, souvent en devises locales.
Le rapatriement est non seulement un service clé pour les entreprises exportatrices, mais aussi
une exigence réglementaire dans de nombreux pays, y compris la RDC. En effet, il joue un
rôle stratégique dans la gestion des devises et la stabilisation économique nationale. Ce
rapport présente les types de rapatriement effectués à la Rawbank, les procédures appliquées,
les outils utilisés, ainsi que les défis rencontrés dans la gestion de ces opérations.

1. Qu’est-ce qu’une opération de rapatriement ?

Une opération de rapatriement consiste à transférer des fonds obtenus à l’étranger (par
exemple, via des exportations, des investissements ou des revenus d’intérêts) vers un compte
domicilié dans le pays d’origine.

a) Pourquoi le rapatriement est-il important ?

 Pour les entreprises exportatrices : C’est une manière de récupérer les revenus issus
des ventes effectuées à l’étranger.
 Pour la banque centrale et l’économie nationale : Le rapatriement contribue à
l’approvisionnement en devises étrangères, essentiel pour la balance des paiements et
la stabilité du taux de change.
 Pour les particuliers : Les travailleurs expatriés ou les détenteurs de revenus
étrangers peuvent utiliser ce service pour transférer leur argent dans leur pays
d’origine.

2. Les types d’opérations de rapatriement à la Rawbank

a) Rapatriement des recettes d’exportation

Ce type d’opération concerne les entreprises exportatrices qui doivent rapatrier leurs revenus
issus de la vente de biens ou services à l’étranger.

Ces fonds sont généralement transférés en devises étrangères (USD, EUR, etc.) avant d’être
convertis en monnaie locale.

La Banque Centrale du Congo (BCC) impose des délais pour le rapatriement de ces fonds,
souvent dans les 30 jours suivant l’encaissement à l’étranger.
 b) Rapatriement des revenus d’investissement

Les revenus générés par des investissements à l’étranger, tels que les dividendes ou les
intérêts sur des placements, peuvent être rapatriés vers un compte local.

c) Rapatriement pour les particuliers

Les particuliers, notamment les travailleurs expatriés ou les diasporas, utilisent ce service
pour transférer des fonds gagnés à l’étranger vers leurs comptes locaux à la Rawbank.

d) Rapatriement de capitaux

Ce type de rapatriement concerne le retour de fonds initialement envoyés à l’étranger à des

fins d’investissement ou de projet.

3. La procédure des opérations de rapatriement à la Rawbank

a) Ouverture d’un compte en devises

Avant d’effectuer un rapatriement, le client doit disposer d’un compte en devises étrangères
auprès de la Rawbank. Cela permet de recevoir les fonds dans la monnaie d’origine avant
conversion éventuelle.

b) Demande de rapatriement

Le client soumet une demande de rapatriement auprès de la banque, accompagnée des

documents justificatifs nécessaires, tels que :

 Factures ou contrats commerciaux pour les recettes d’exportation.

 Preuves de paiement ou relevés bancaires montrant l’encaissement des fonds à
l’étranger.
 Autorisations de la Banque Centrale, si applicable.

c) Vérification des documents

La Rawbank procède à une vérification stricte des documents pour s’assurer :

 De la conformité des fonds avec les lois locales, notamment en matière de lutte contre
le blanchiment d’argent.

 De la légitimité de l’opération, en vérifiant les contrats ou preuves de transaction.

 d) Transfert des fonds

Une fois validée, l’opération de rapatriement est effectuée via le réseau SWIFT pour garantir
sécurité et traçabilité. Les fonds sont crédités sur le compte du client en devises étrangères ou
convertis en monnaie locale, selon ses besoins.

e) Reporting réglementaire

La banque est tenue de transmettre des rapports détaillés à la Banque Centrale, précisant le
montant rapatrié, la source des fonds, et les informations sur l’émetteur et le bénéficiaire.

4. Outils et technologies utilisés

a) Plateformes internes
 La Rawbank utilise des logiciels spécialisés pour :
 Traiter les demandes de rapatriement.
 Vérifier les données client et les documents justificatifs.
 Assurer le suivi des transactions en conformité avec les réglementations en vigueur.

b) Réseau SWIFT

Le réseau SWIFT est essentiel pour les transferts internationaux liés au rapatriement. Il
garantit que les fonds circulent de manière sécurisée entre les banques correspondantes.

c) Systèmes de gestion de conformité

Des outils automatisés aident la Rawbank à vérifier que les opérations respectent les lois de
lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

II.4. LES OPÉRATIONS DE CAISSE

Les opérations de caisse à la Rawbank englobent diverses transactions financières que les
clients peuvent effectuer, tant au niveau des guichets physiques qu’à travers les services en
ligne. Voici un aperçu des principales opérations disponibles :

1. Dépôts et Retraits
 Dépôts : Les clients peuvent effectuer des dépôts d’espèces ou de chèques directement
aux guichets de la banque. Selon le Règlement Général des Opérations de Rawbank,
tout versement doit être réalisé au guichet caisse ou à un endroit préalablement indiqué
par la banque.
  Retraits : Les retraits d’espèces peuvent être effectués aux guichets ou via les
distributeurs automatiques de billets (DAB) de Rawbank, disponibles dans plusieurs
agences.

2. Crédit de Caisse

Le crédit de caisse est une facilité offerte par Rawbank permettant aux entreprises de disposer
de fonds supplémentaires pour répondre à des besoins de trésorerie à court terme. Cette
ouverture de crédit, utilisable sur le compte à vue, autorise un solde négatif jusqu’à une limite
convenue, offrant ainsi une flexibilité financière pour pallier des besoins temporaires de fonds
de roulement.

3. Services en Ligne : Rawbank Online

Rawbank propose une plateforme en ligne, Rawbank Online, qui permet aux clients
d’effectuer diverses opérations sans se déplacer en agence :

 Consultation des comptes : Accès en temps réel aux soldes et historiques des
transactions.
 Virements internes : Transferts entre les comptes du client au sein de Rawbank.
 Virements externes : Transferts vers des comptes dans d’autres banques, locales ou
internationales.
 Gestion des bénéficiaires : Ajout et gestion des comptes tiers pour faciliter les
transactions futures.

Ces services en ligne offrent une alternative pratique aux opérations de caisse traditionnelles,
permettant une gestion efficace des finances à distance.

4. Contrôle et Sécurité des Opérations

Rawbank met en place des contrôles rigoureux pour assurer la sécurité et la validité de toutes
les opérations bancaires. Un premier niveau de contrôle est effectué par l’agent en charge de
l’opération, suivi d’une validation par un supérieur hiérarchique, garantissant ainsi la
conformité et la sécurité des transactions.
Pour des informations plus détaillées ou des besoins spécifiques, il est recommandé de
contacter directement une agence Rawbank ou de consulter leur site officiel.

II.5. LES DIVERSES AUTRES OPERATIONS A LA RAWBANK

Outre les virements, les transferts et les rapatriements, la Rawbank offre une gamme variée
de services répondant aux besoins des particuliers, des entreprises et des investisseurs. Ces
opérations, qui touchent aussi bien à la gestion des comptes qu’aux transactions
internationales et aux financements, témoignent de la capacité de la Rawbank à jouer un rôle
clé dans le développement économique du pays.

Sur ce, je vais présenter ces diverses opérations, en mettant l’accent sur leurs spécificités, les
procédures suivies et les enseignements que j’ai pu en tirer.

1. Les opérations de dépôt et retrait d’espèces

a) Les dépôts en espèces

Le dépôt d’espèces constitue l’une des opérations les plus courantes effectuées en agence. Les
clients apportent des fonds qu’ils souhaitent créditer sur leur compte.

 Procédure : Le client remplit un bordereau de dépôt indiquant le montant, le numéro

de compte à créditer et la devise (CDF ou USD). Après vérification des fonds, le
montant est enregistré et un reçu est délivré.

 Outils utilisés : La banque utilise des compteuses de billets pour s’assurer de

l’exactitude du montant déposé.

b) Les retraits en espèces

Les retraits permettent aux clients d’accéder à leurs fonds en monnaie locale ou en devises
étrangères.

 Limites et autorisations : Pour les retraits importants, une autorisation préalable est
parfois nécessaire, surtout en devises étrangères.
  Défi rencontré : La gestion des devises peut être délicate en raison de la disponibilité
limitée des dollars dans certaines agences.

2. Les opérations de change

a) Change manuel

La Rawbank propose aux clients la conversion de devises, principalement entre le franc

congolais (CDF) et les devises internationales comme l’USD ou l’EUR.

 Processus : Le client présente les devises à échanger, et la banque applique le taux de

change du jour, fixé en fonction des fluctuations du marché.

 Taux préférentiels : Les clients disposant de relations privilégiées avec la banque

peuvent bénéficier de taux préférentiels.
3. Les opérations de crédit

a) Crédit aux particuliers

La Rawbank propose plusieurs types de crédits pour répondre aux besoins des particuliers :

 Prêts à la consommation : Destinés à financer des achats personnels (électroménager,

voyages, etc.).
 Prêts immobiliers : Pour l’achat ou la construction de biens immobiliers.
 Crédits sur salaire : Accordés aux employés dont le salaire est domicilié à la
Rawbank.

b) Crédit aux entreprises

Les entreprises peuvent bénéficier de financements adaptés à leurs besoins, tels que :

 Crédit d’investissement : Pour financer des projets à long terme.

 Crédit de trésorerie : Pour répondre à des besoins de liquidités à court terme.
 Lignes de crédit : Une réserve de fonds que l’entreprise peut utiliser au fur et à
mesure de ses besoins.

4. Les opérations de paiement

 a) Paiements des factures

La Rawbank permet aux clients de régler leurs factures d’électricité, d’eau, ou de

télécommunications directement en agence ou via les services en ligne.

b) Paiements par carte bancaire

Avec les cartes VISA et MasterCard émises par la Rawbank, les clients peuvent effectuer des
paiements dans les commerces locaux et internationaux, ainsi qu’en ligne.

c) Paiements des salaires

La Rawbank accompagne les entreprises dans la gestion de leur masse salariale, en effectuant
des virements groupés vers les comptes de leurs employés.

5. Les opérations documentaires

a) Lettres de crédit (L/C)

Ce service est destiné aux entreprises importatrices et exportatrices. La lettre de crédit garantit
le paiement au vendeur une fois que les conditions du contrat sont remplies.

 Importance : Cela permet de sécuriser les transactions internationales, en minimisant

les risques pour les deux parties.
b) Encaissements documentaires

L’encaissement documentaire permet à un exportateur de confier à la banque les documents

commerciaux (factures, connaissements, etc.) en vue de leur remise à l’importateur contre
paiement.

II.6. LA COMPTABILITE EN AGENCE A LA RAWBANK

Sur ce point, je vais explorer les principales opérations comptables réalisées en agence, la
gestion des flux financiers, ainsi que les outils et procédures utilisés pour garantir la fiabilité
et la transparence des opérations comptables. Je mettrai également en lumière les
compétences et les connaissances que j’ai acquises au cours de cette expérience.

1. Les principales opérations comptables en agence

a) Enregistrement des opérations bancaires
Toutes les transactions effectuées par les clients, que ce soit des dépôts, des retraits, des
virements ou des paiements, doivent être enregistrées dans les livres comptables de l’agence.
Cette opération est cruciale pour assurer une traçabilité complète de l’historique des fonds des
clients et de la banque. Les étapes comprennent :

 Le comptabilisation des encaissements et décaissements : Chaque dépôt ou retrait

effectué est enregistré dans les journaux comptables sous des codes spécifiques,
permettant une classification correcte.
 Les écritures bancaires : Les écritures doivent respecter les principes comptables en
vigueur, tels que le plan comptable bancaire, afin d’assurer la bonne répartition des
transactions sur les différents comptes.

b) La gestion des comptes de bilan

Les opérations bancaires touchent différents comptes de bilan, en particulier ceux liés à la
gestion des liquidités et des fonds des clients. Il s’agit, par exemple, de :

 Les comptes de dépôt des clients : Chaque dépôt sur les comptes des clients (compte
courant, compte épargne, etc.) doit être enregistré dans les livres de la banque.

 Les comptes de liquidité : La gestion des soldes de caisse, des réserves de liquidités
et des dépôts à vue fait partie des opérations quotidiennes, avec une attention
particulière portée aux écarts de caisse.
c) La comptabilisation des frais et commissions

Les frais liés aux opérations bancaires, tels que les frais de gestion, de retrait, ou encore les
commissions sur les services spécifiques (virement international, gestion de comptes, etc.)
sont également comptabilisés. Ces opérations permettent de suivre les revenus générés par la
banque pour le service rendu aux clients.

2. Le suivi des flux financiers

a) Contrôle des entrées et sorties d’argent

Le suivi des flux financiers est crucial pour maintenir l’équilibre entre les différentes sources
et utilisations de fonds dans la banque. Cela inclut :

 Le contrôle de la caisse : Les liquidités physiques dans l’agence doivent être

rigoureusement suivies pour éviter tout écart. Une réconciliation régulière est
 effectuée entre le montant en caisse et les montants enregistrés dans les livres
comptables.

 Le contrôle des comptes bancaires : Les transferts d’argent entre les comptes de la
banque et ceux des clients doivent être en parfaite concordance avec les soldes
bancaires et les enregistrements comptables.
b) La réconciliation bancaire

Un aspect central de la comptabilité en agence est la réconciliation bancaire. Cela consiste à

comparer les relevés bancaires reçus de la banque centrale ou des autres établissements
financiers avec les enregistrements internes de l’agence. Cette opération vise à identifier toute
anomalie ou erreur dans les transactions.

3. Les outils utilisés en comptabilité en agence

a) Les logiciels de gestion comptable

Les agences bancaires utilisent des logiciels de comptabilité spécialisés pour enregistrer les
opérations financières. Ces outils permettent d’assurer une gestion efficace et conforme des
transactions, notamment :

 Les systèmes de comptabilité bancaire : Des logiciels comme SIB (Système

d’Information Bancaire) permettent l’enregistrement, la classification et le suivi des
opérations financières.

 Les outils de reporting : Les outils utilisés permettent de générer des rapports
financiers en temps réel, afin de suivre les performances comptables de l’agence.

BILAN DE MON STAGE A LA RAWBANK

1. Compétences acquises et leçons tirées

a) Maîtrise des opérations bancaires

Au cours de mon stage, j’ai été directement impliqué dans plusieurs types d’opérations
bancaires :

 Les virements et transferts : J’ai appris à traiter les virements locaux et

internationaux en respectant les procédures internes et en m’assurant de la conformité
des transactions avec les régulations en vigueur.
  Les opérations de rapatriement : J’ai acquis une bonne compréhension des
procédures de rapatriement de fonds et des contrôles nécessaires pour garantir la
sécurité des transactions.
 Les dépôts et retraits : La gestion de la caisse, y compris les vérifications de
l’exactitude des montants, m’a permis de comprendre l’importance du contrôle
rigoureux des fonds en circulation.
 Les services de change : J’ai également observé les transactions de change et appris à
gérer les différents taux de change, tout en assurant un suivi précis des devises
échangées.
2. Défis rencontrés et solutions apportées
a) La gestion des anomalies de caisse

L’un des défis majeurs auxquels j’ai été confronté pendant mon stage était la gestion des
anomalies de caisse, notamment lorsqu’il y avait des écarts entre les fonds physiques en caisse
et les montants enregistrés. Cela nécessitait une attention particulière pour résoudre les écarts
rapidement et assurer la confiance des clients dans la gestion des liquidités de la banque.

 Solution : En travaillant étroitement avec les équipes de comptabilité, j’ai appris à

mettre en place des procédures de vérification supplémentaires et à utiliser des outils
de gestion plus efficaces pour éviter ces anomalies.

CONCLUSION GENERALE
En somme, mon stage à la Rawbank a été extrêmement formateur. Il m’a permis de
développer une compréhension pratique des différentes opérations bancaires et de la
comptabilité en agence. J’ai pu observer le rôle clé de la banque dans le système financier et
acquérir des compétences essentielles pour ma carrière future dans le secteur bancaire. Grâce
à ce stage, je me sens désormais mieux préparé à relever les défis du secteur financier et à
contribuer efficacement à la gestion des services bancaires.
Je suis reconnaissant pour cette opportunité et pour l’encadrement que j’ai reçu tout au long
de mon stage. Cela m’a permis de progresser tant sur le plan professionnel que personnel.