Chapitre 1 : Présentation de la Banque Nationale Agricole de la Tunisie

Ministère de l’Enseignement supérieur et de la recherche scientifique

Université de Sousse
Institut supérieur De Finances Et De Fiscalité De Sousse
 Chapitre 1 : Présentation de la Banque Nationale Agricole de la Tunisie

Chapitre 1
Présentation de la Banque Nationale Agricole
en Tunisie

Chapitre 1 : Présentation de la Banque Nationale Agricole de Tunisie

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Introduction :
Une banque est une institution financière qui joue un rôle essentiel dans l'économie en
facilitant les échanges monétaires, la gestion de l'argent et le financement de projets. La
banque National Agricole (BNA) est l’une des banques reconnues par ses variétés en termes
des ressources et des emplois

Ce chapitre est réparti en trois sections. La première est intéressée à la présentation de la

BNA en Tunisie. La deuxième section sera consacrée à la présentation de la BNA (agence
Sousse Port)

Section 1 : Présentation de la banque Nationale Agricole

en Tunisie
Au niveau de cette section, on va essayez de présenter la BNA (historique, fiche d’identité,
etc.).

1. Présentation générale de la BNA :

‫ ؞‬Fiche signalétique de la BNA:

Dénomination : BANQUE NATIONALE AGRICOLE
Forme juridique : Société Anonyme à Conseil d’Administration et Direction Générale
Nationalité : Tunisienne
Date de constitution : 1er Juin 1959
Siège social : Avenue Mohamed V Bab Bhar 1002 Tunis
Objet social : Activités bancaires
Marché de la cote : Principale
Régime fiscal : Droit commun
Durée : 99 ans
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1.2. Historique de la Banque Nationale Agricole :

La Banque Nationale Agricole (BNA) a été fondée le 1er juin 1959, dans un
contexte d'indépendance nationale. Son objectif principal était de soutenir le
1959 développement économique, en particulier de l'agriculture, en unifiant le crédit
agricole.
la Banque Nationale Agricole (BNA) a été renommée Banque Nationale de
Tunisie, marquant une étape importante dans son évolution. Cette transformation
1969 n'était pas seulement une réorganisation, mais une réponse stratégique aux
besoins économiques du pays.
la Banque Nationale de Tunisie (BNT) a fusionné avec la Banque Nationale de
Développement Agricole (BNDA), ce qui a permis à la BNT de retrouver sa
1989 dénomination originelle : Banque Nationale Agricole (BNA). Cette fusion visait
à unifier les principales structures de crédit agricole en Tunisie.
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Sécréterait du conseil
d’administration
Direction centrale du
contrôle permanant Commission des
marches
Direction centrale
audit et inspection Comité de recours
Conseil d’administration
Direction de la Comité des risques
stratégie et de la
transformation
Comité permanant
d’audit interne
Direction de la
communication Direction générale
Comité de nominations
Secrétariat et rémunérations
permanent de la
commission des Comité stratégique
marches suivi et évaluation du
contrat

Comité de
recouvrement
Comité de suivi de
performance des
filiales

DGA Support et
DGA Exploitation transformation digitale

Pôle Pôle Pôle Pôle finance Pôle Pôle

commercial risques opérations comptabilité organisation ressources

Figure 1 : Organigramme de la Banque Nationale Agricole

Structure du Capital Nombre Valeur nominale % d'intérêts et des

d'actions en dinars droits de vote
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Structure du capital Nombre Valeur nominale % d intérêts

d’actions en dinars
Actionnaires publics 32 149 134 160 745 670 50,23%
Etat Tunisien 22 565 045 112 825 225 35,26%
Caisse Nationale de Sécurité 2 723 427 13 617 135 4,26%
Sociale
Office des Céréales 2 200 307 11 001 535 3,44%
Office de Commerce de la 1 857 237 9 286 185 2,90%
Tunisie
Entreprise Tunisienne 1 451 576 7 257 880 2,27%
d'Activités Pétrolières
Caisse Nationale d'Assurance 1 127 815 5 639 075 1,76%
Maladie
Office des Terres Domaniales 143 377 716 885 0,22%
Société Tunisienne du Sucre 53 461 267 305 0,08%
Office de l'Elevage et des 26 889 134 445 0,04%
Pâturages
Actionnaires a participation 4 883 835 24 419 175 7,63%
publique
CTAMA 1 982 863 9 914 315 3,10%
Banque de Tunisie et des 1 311 692 6 558 460 2,05%
Emirats
STAR 768 145 3 840 725 1,20%
Autres actionnaires à 821 135 4 105 675 1,28%
participation publique
Actionnaires personnes morales 7 474 948 37 374 740 11.68%
privées
Actionnaires personnes 15 555 622 77 778 110 24.31%
physiques
Actionnaires étrangers 3 411 628 17 058 140 5,33%
Rachat Actions propres 524 833 2 624 165 0,82%
Total 64 000 000 320 000 000 100%
Source : BNA

Tableau 1 : Structure du Capital de BNA en 2024

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Section 2 : Présentation de l’agence Sousse port

L'agence BNA Sousse Port, créée le 17 juillet 1989, ayant le code 114 .elle est située près du
port de Sousse, un emplacement stratégique pour soutenir les activités économiques locales.
Elle offre des services variés, notamment pour les particuliers, PME, et entreprises opérant
dans le commerce, l'industrie, et les échanges internationaux.

I. L’organigramme de la banque » Sousse port »

Chef d’agence

Adjoint chef d’agence

Chargé clientèle

Caissière
Guichetier payeur
centralisateur

Figure : Organigramme de l’Agence Sousse Port

Responsabilité de chaque niveau :

Chef d’agence :
- Contrôler les personnels

- Prendre les décisions suivant sa limite décisionnelle

- Planifier efficacement le temps et fixer les plannings

- Assurer la rentabilité et la gestion des risques

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- Gérer son équipe

Adjoint du chef d’agence :

- Géré ses collaborateurs
- Développe sa clientèle selon ses objectifs commerciaux
- Responsable du bon fonctionnement et des résultats de son agence.
- Maitrise également les risques financiers
- Vérification des signatures scannées
- Autorisation des dépassements
- Suivi des risques d’insolvabilité des chèques
- Certification des chèques

Charger Clientèle :
- Ouvertures des comptes (concernant les personnes physiques)
- Clôture des comptes
- Consultation des dossiers des crédits
- Mise à jour des fichiers clients
- Demande de renouvellement des chèques
- Arrête de compte
- Annulation, demande, consultation

Caissière centralisateur :
- Réalise les opérations guichet (versement en espèce, change, retrait)
- Saisie de virement et gestion de caisse
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- Consultation portée import/export

- Demande d’extrait de compte

Guichetier payeur :
- Effectuer des retraits ou des transactions d’argent pour les clients
- Veiller à ce que toutes les transactions soient correctement enregistrées
- Recevoir les paiements des clients, qu’il s’agisse d’argent, de chèques ou cartes.
- Charger le distributeur

Les différentes natures des opérations :

Le retrait
Il s’agit d’une opération de retrait de l’argent d’un compte bancaire. Le titulaire du compte est
la seule personne autorisée à effectuer cette opération. On distingue deux types de retrait :

Les retraits espèces

- Les retraits espèces peuvent avoir lieu sur un compte chèque d’un client de l’agence
ou encore sur un compte épargne avec la présentation d’une fiche de retrait dûmes
remplie (Nom et prénom et numéro de compte) et signée par le client. Ainsi, quant aux
retraits sur les comptes en devises, ils sont effectués sur présentation d’une copie du
passeport et sont plafonnées à 30 mds.

Les retraits par chèques

- Pour les retraits par chèques, ils sont autorisés à tout titulaire d’un chéquier BNA
(Toute personne majeure qui dispose d’un revenu régulier) en contrepartie d’un
chèque de retrait, ou aux clients ne bénéficiant pas de chéquiers, en utilisant les
chèques omnibus (ou chèque de guichet) appartenant à la BNA et mis à la disposition
de la clientèle pour les opérations de retrait. Sachant que les retraits en contrepartie
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d’un chèque ne peuvent avoir lieu que dans l’agence BNA chargée du paiement
(l’agence figurant sur le chèque) et ce, seulement pour les chèques non barrés.

Versement :
Il s’agit d’un versement d’une somme d’argent pour le compte d’un client, qui peut être
effectué par ce dernier ou par une tierce personne. On en distingue le versement espèces et le
versement chèque :

Le versement en espèce

- Lors d’un versement espèce, le client remet au guichet un bulletin de versement portant son
numéro de compte, son nom et prénom, ainsi que sa signature, avec précision du montant en
chiffres et en lettres. Si le montant du versement atteint ou dépasse 10 mD, le guichetier doit
vérifier que le bulletin de versement comporte le nom, le prénom et le numéro de la carte
d’identité nationale du déposant. Le guichetier enregistre par la suite, l’opération sur le portail
en mentionnant le numéro de compte à créditer, le montant à verser, ainsi que le numéro de la
CIN du déposant. Le bulletin de versement, sur lequel le guichetier laisse la trace machine,
sera par la suite validé sur le portail. Il appose le cachet « reçu » et le cachet « payé » sur le
bulletin de versement. L’original du bulletin est remis au client et une copie reste à l’agence.

-Le versement chèque

- Dans sa définition, le « chèque » est un moyen de paiement par lequel un tireur donne
l’ordre à sa banque (le tiré) de payer dès sa présentation, le montant du chèque, à un tiers ou
pour son propre compte (le bénéficiaire). Les chèques versés à l’agence font l’objet de
compensation. Le porteur doit avoir mentionné le nom du bénéficiaire du chèque et apposer
son signature sur l’endos du chèque. Les chèques peuvent être versés au guichet, par les
clients de l’agence ou d’une autre agence BNA, et ce indépendamment de la banque tirée. Le
guichetier s’assure de l’existence des mentions obligatoires à savoir la signature, la date et
lieu du paiement du chèque, ainsi que l’endos (signature du bénéficiaire). En outre, le chèque
remis au versement doit être accompagné par un bordereau « Remise Chèques » rempli par le
client à l’agence, détaillant les caractéristiques du chèque. Le guichetier garde l’original du
bordereau avec le cachet « arrivé » et l’empreinte d’oblitération, et remet un duplicata au
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client. Ensuite, le chèque et le bordereau sont transmis au Back-Office pour la compensation.

Une fois scanné, le chèque est envoyé à la trésorerie et transmis à la SIBTEL, qu’elle se
charge de l’envoyer à la banque tirée, le jour même. S’il n’y a pas de rejet de la part de la
banque tirée, l’agence crédite le compte de son client le lendemain de la date de remise du
chèque.

Le change (achat et vente de devise) :

- Les opérations de change sont pratiquement offertes par toutes les banques.
Quotidiennement, l’agence affiche un cours d’achat (BID) et un cours de vente (ASK)
au jour le jour pour un panier de devises. Les clients peuvent exiger la conversion des
devises en monnaie locale (et vice-versa) au cours affiché, et la banque en tant
qu’intermédiaire agréé doit assurer la contrepartie.

Le virement:
Le virement dans sa définition est une opération de transfert d’argent par laquelle un client
donne un ordre à sa banque de débiter son compte et de créditer un autre compte. Le virement
peut être
- Entre deux personnes distinctes ayant leurs comptes chez la même banque ou chez
deux banques différentes
- Entre différents comptes ouverts par une même personne chez la même banque ou
chez deux banques différentes

Le virement peut être sous plusieurs formes :

- Le virement ponctuel : C’est un virement qui n’a lieu qu’une fois, il peut être immédiat ou
à échéance lointaine.

- Le virement de masse : C’est un virement dont les donneurs d’ordre sont généralement des
entreprises, des administrations… Il est destiné à plusieurs bénéficiaires, le donneur d’ordre,
munie des supports magnétiques (Clé USB, CD…) s’adresse à sa banque pour donner des
ordres de paiements de masse répétitifs mais de montant qui n’est pas fixe (versements
salaires, dividendes…).
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- Le virement permanent : Utilisé généralement pour les paiements périodiques et réguliers

et d’un montant fixe prédéterminé. C’est un virement qui se répète à intervalle régulier, le
client peut décider de la date à laquelle le virement devra s’exécuter, avec toujours le même
destinataire et le même montant. La périodicité peut être mensuelle, trimestrielle, semestrielle
ou annuelle.

Money Gram :

L'opération MoneyGram est un service de transfert d'argent international rapide et sécurisé,

permettant l'envoi ou la réception de fonds entre deux personnes, sans nécessité d'un compte
bancaire. Ce service est accessible via des agences partenaires et est utilisé pour des
transactions

Packages bancaires sont des offres groupées de produits et services financiers proposées par les
banques, destinées à répondre aux besoins spécifiques des clients (particuliers ou entreprises). Ces
packages incluent généralement des comptes bancaires, des cartes de paiement, des services de
gestion à distance (internet et mobile banking), ainsi que des assurances et des solutions de
financement, le tout sous une tarification avantageuse et simplifiées personnelles ou d'urgence à
l'échelle mondiale.

Les différents packages :

Le Hello Student Pack est une offre bancaire spécialement conçue pour les étudiants, leur
permettant de bénéficier gratuitement d’un ensemble de produits et services innovants et adaptés à
leurs besoins, tout en optimisant la gestion de leur budget.

Le Pack BUSINESS de la BNA est une solution bancaire complète et avantageuse pour les
professionnels, artisans, commerçants, et libéraux, offrant un éventail de services adaptés à leurs
besoins quotidiens et à leurs projets de financement, le tout à un tarif compétitif de 22 DT HT par
mois.
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Le Pack Épargne ACCESS de la BNA est une offre d’épargne flexible et sécurisée, qui vous permet de
constituer et de fructifier une épargne tout en accédant à vos fonds à tout moment, pour seulement
6 DT HT/trimestre.

Le Pack Premium Plus de la BNA est une offre bancaire complète et avantageuse, idéale pour les
salariés, retraités, ou indépendants, à seulement 17 DT HT par mois. Ce pack inclut une gamme de
produits et services innovants pour gérer vos finances facilement et efficacement.

Le Pack Prime Plus de la BNA est une offre bancaire innovante et avantageuse pour les salariés,
retraités, ou indépendants, à seulement 12 DT HT par mois. Ce pack vous propose des produits et
services conçus pour répondre à vos besoins bancaires quotidiens.

La BNA facilite l'accès à ses offres packagées avec Packs H24, une plateforme de souscription en ligne
rapide et sécurisée. Vous pouvez souscrire aux packs Prime, Prime Plus, Premium, et Premium Plus
en quelques étapes simples.

Le Pack TWENSA de la BNA offre une solution bancaire complète, gratuite et sécurisée, incluant un
compte en dinars ou en devises , des services bancaires à distance, et des outils de paiement mobile
innovants.
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