Ministère de l’Enseignement Supérieur et de la Recherche Scientifique

Ecole Supérieur de Commerce

RAPPORT DE STAGE DE DECOUVERTE

BANQUE DE L'AGRICULTURE ET DU
DEVELOPPEMENT RURAL -ARRIS-

Effectué par : ZEROUALI Heythem

Période de stage : 01 juillet 2024 _ 31 juillet 2024

Spécialité : comptabilité et finance

Encadré par : Mme AYATA Mouna

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 Année universitaire : 2023/2024

Je tiens à exprimer ma profonde gratitude envers la banque de

l’agriculture et du développement rural d’ARRIS pour m'avoir accueilli si
chaleureusement et pour m'avoir offert l'opportunité d'effectuer mon stage
au sein de votre établissement. Ce stage a été une expérience
particulièrement enrichissante qui m'a permis d'acquérir de solides
compétences , et de développer mon sens des responsabilités.

Je souhaite adresser mes remerciements tout particuliers à Monsieur

DRIDI Messaoud, directeur de l'agence, pour sa confiance et son soutien
tout au long de mon stage.

Je tiens également à exprimer ma sincère reconnaissance à Madame

AYATA Mouna pour son encadrement personnalisé et son partage de
connaissances. Sa patience et sa pédagogie m'ont permis de progresser
rapidement et efficacement.

Je souhaite remercie toute l'équipe de la banque pour leur accueil et leur

collaboration. J'ai beaucoup apprécié leur esprit d'équipe et leur volonté de
partager leurs connaissances avec moi

Grâce à votre accompagnement, j'ai pu découvrir le fonctionnement d'une

banque de l'intérieur et développer une passion pour le secteur financier.
Je suis convaincu que cette expérience sera un atout majeur pour la suite
de mon parcours professionnel.

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Sommaire

Remerciement ................................................................................ 02

Sommaire ....................................................................................... 03

Introduction .................................................................................... 04

Chapitre 1 : présentation de la banque ........................................... 06

1. Création, missions et objectifs .......................................... 07

2. Organigramme de la banque ............................................. 09
3. Organigramme d’agence ……........................................... 10

Chapitre 2 : les objectifs et les tâches accomplies ............................11

1. Présentation des services ………….....................................12

2. Objectifs et missions accomplies pendant le stage .............17
3. Suggestions pour la banque ................................................20

Problématique de mémoire de fin d’étude .........................................22

Conclusion ..........................................................................................24
3
 Par définition, une banque est « un établissement
qui reçoit du public des dépôts de fonds qu'il réemploie pour son propre compte
en opérations de crédits »

Cette vocation est l'objet même de la naissance des banques . Leur rôle de base
est d’allouer des capitaux , cependant, leur champ d'activité s'est
considérablement élargi pour être de paire avec l'évolution et le développement
économique.

Ainsi, depuis de longue date, les barques sont devenues des partenaires
privilégiés des différents opérateurs économiques en particulier des entreprises.

En effet, les banques entretiennent des rapports de coopération, très liés avec
les entreprises, fondés principalement sur l’allocation de capitaux. Parfois, elles
interviennent directement dans la création et le financement de celle-ci, alors que
d'autres fois, elles les accompagnaient dans leur activité courante.

Dernièrement les réalités du terrain et de la vie économique, politique et sociale

sur la plan local et international, ont poussé les banques à intervenir et à
s'intéresser å tout opérateur économique quel que soit son statut ou sa taille
auquel elles apportent des produits performants en matière de financement, de
placement et de couverture de risques.

Pour répondre aux réalités économiques, politiques et sociales, les banques

offrent divers produits pour le financement, le placement et la couverture des
risques, tout en assurant leur rentabilité dans un environnement concurrentiel et
réglementé.

4
Les banques sont appelées å être rentables, å dégager des résultats profitables
å leur activité de manière assez suffisante. A cet effet, elles devront avoir une
gestion très rigoureuse des objectifs bien fixés.

Les banques collectent des ressources par divers moyens, tels que les dépôts
dans des comptes courants, d’épargne ou à terme, ainsi que par la souscription
de bons de caisse. Cette collecte est cruciale pour leur activité de prêt et
d’allocation de capitaux, réduisant leur dépendance au marché monétaire et leur
permettant de générer des marges bénéficiaires.

Les rôles et missions de la banque dans tous ses formes sont relativement les
même et se présentent sous les principaux groupes suivants :

La collecte des ressources

La distribution des crédits

Les opérations financières

Les opérations de trésorerie

J’ai choisi d’effectuer mon stage au sein de la banque BADR car elle constitue
un des piliers central dans l'économie algérienne. la BADR joue un rôle essentiel
dans le financement de l'économie nationale, notamment du secteur agricole, le
soutien aux entreprises et la promotion de l’inclusion financière. Son action
contribue à la croissance économique, a la création d’emplois et à l’amélioration
du niveau de vie des populations. je suis convaincu que la BADR va me fournir
un environnement stimulant pour développer mes compétences.

L'intérêt de mon choix s'est cristallisé autour de la perspective d'acquérir une

expérience pratique solide au sein d'une institution aussi emblématique que la
BADR. En effet, la BADR offre un terrain d'apprentissage privilégié pour
développer des compétences techniques en comptabilité, tout en me permettant
de découvrir les rouages d'une grande banque. Cette expérience me permettra
non seulement de renforcer mon profil professionnel, mais également de
contribuer au développement d'une institution qui joue un rôle central dans
l'économie nationale.

5
Premier chapitre

Présentation de la banque

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Création de la banque, ses missions
principales et ses objectifs :
La Banque de l’Agriculture et du développement Rural (BADR) est une institution
financière nationale créée par décret n°82-106 le 13 mars 1982. Sous la forme
juridique de société par actions au capital social de [Link] DA. Depuis
41 ans, la BADR est pleinement engagée dans la promotion du secteur agricole
et du développement rural en Algérie. Elle met à disposition de ses clients une
large gamme de produits et services financiers. Son objectif est de faciliter
l’accès au financement de différents secteurs d’activités tels que l’agriculture,
l’agro-alimentaire ainsi que la pêche et l’aquaculture, et de les accompagner
dans leur croissance et leur développement.

Afin d’apporter la plus grande satisfaction à la clientèle, la BADR a mis près

de 8000 employés à leur écoute à travers ses 340 agences dont 3 agences
dédiées à la Finance Islamique, et 39 groupements régionaux d’exploitation
déployés sur le territoire nationale , ainsi qu’un nouveau système d’information
pour plus de sécurité, facilité, efficacité et rapidité.

La BADR a été créée pour répondre à une néssécité économique , née d’une
volonté politique afin de restructurer le système agricole, assurer l’indépendance
économique du pays et relever le niveau de vie des populations rurales, Ses
principales missions sont :

Le traitement de toutes les opérations de crédit, de change et de trésorerie

7
L’ouverture de comptes à toute personne faisant la demande

La réception des dépôts à vue et à terme

La participation à la collecte de l’épargne

La contribution au développement du secteur agricole

L’assurance de la promotion des activités agricoles, agro-alimentaires, agro-

industrielles et artisanales.

Le contrôle avec les autorités de tutelle de la conformité des mouvements

financiers des entreprises domiciliées.

LES OBJECTIFS DE LA BADR

L’augmentation des ressources aux meilleurs coûts et rentabilisation de
celles-ci par des crédits productifs et diversifiés dans le respect des
règles.
La gestion rigoureuse de la trésorerie de la banque tant en dinars qu’en
devises.
L’assurance d’un développement harmonieux de la banque dans les
domaines d’activités la concernant.
L’extension et le redéploiement de son réseau.
La satisfaction de ses clients en leur offrant des produits et services
susceptibles de répondre à leurs besoins.
L’adaptation d’une gestion dynamique en matière de recouvrement.
Le développement commercial par l’introduction de nouvelles techniques
managériales telles que le marketing, et l’insertion d’une nouvelle gamme
de produits.

8
Organigramme de la banque

9
Organigramme de l’agence

10
Deuxième chapitre
11
Objectifs et missions accomplies

Présentation des services de la banque

Fonctionnement des services de la banque

Le directeur de la banque Les directeurs de banque jouent un rôle

essentiel dans la santé financière et l’excellence du service à la clientèle de leurs
succursales. Ils supervisent les opérations quotidiennes, s’assurant que la
succursale atteint ses objectifs financiers tout en respectant les lois et
réglementations bancaires. Le rôle d’un directeur de banque est multiple,
impliquant le leadership d’équipe, la planification stratégique et une forte
concentration sur les relations avec la clientèle pour favoriser la confiance et la
croissance de l’entreprise.

Être directeur de banque, c’est occuper un poste où la gestion financière et le

leadership interpersonnel se conjuguent. C’est un travail aux multiples facettes

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qui exige un sens aigu du détail, une solide connaissance des services financiers
et la capacité de diriger et de motiver une équipe. En tant que directeur de
banque, vous êtes le lien entre les opérations de la banque et la satisfaction de
ses clients, en veillant à ce que l’institution et sa clientèle prospèrent.

Front office

Superviseur

Contrôler la qualité des services délivrées par le desk chargé de clientèle

Validation des opérations de chargé de clientèle.

Organisation et optimisation des taches du desk chargé de clientèle .

Chargé de clientèle compose de deux guichets

Le chargé de clientèle au sein de l’agence est un acteur qui joue un rôle capital
dans la réputation positive de la banque, il revêt une importance majeure en
offrant une expérience personnalisée et positive aux clients. Son rôle débute par
l’accueil et le conseil des clients lors de l’ouverture des comptes bancaires, puis
il assure la gestion de ces comptes, informe les clients sur les produits et
services bancaires de la BADR, et propose des solutions adéquate selon leurs
besoins, comme des options d’épargne ou des crédits.

En outre, il intervient pour résoudre d’éventuels problèmes et contribue

activement à la promotion des produits et services de la banque, favorisant ainsi
la fidélisation des clients et l’élargissement de la clientèle.

L’ouverture d’un compte :

Les modalité pratique d’ouverture d’un compte bancaire :

Renseigner le formulaire de demande d’ouverture du compte.

Recueil de la signature du client

Enregistrement du nom du nouveau client sur le registre d’ouverture des

comptes et attribution du RIB (20 chiffres)
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Création d’une fiche client dans le système d’information

Délivrance d’un chéquier : se fait après consultation du fichier central

Les differents types de comptes :

Compte cheque(200) : destiné aux salariés .

Compte courant (300) : pour les gens qui exerçant des activités commerciales ,
professions libérales , les agriculteurs et les artisans .

Compte d’épargne : contient

Pour les gens ayant plus de 19 ans

LEB (livret d’épargne bancaire) avec intérêt 251

LEB (livret d’épargne bancaire) sans intérêt 260

Pour les mineurs (ayant moins de 19 ans)

LEJ ( livret d’épargne junior) avec intérêt 281

LEJ ( livret d’épargne junior) sans intérêt 381

Pour les agriculteurs

LEF ( livret d’épargne fellah) avec intérêt 397

LEF (livret d’épargne fellah) sans intérêt 398

Compte divers ( devises,…etc)

Pole transaction

Caisse principale

Le service caisse est un guichet où les clients peuvent effectuer des

Transactions, telles que les retraits, les versements, les virements,
L’encaissement et la remise des chèques.

Les opérations courantes au guichet :

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Retraits et versements d'espèces: Les clients peuvent retirer de l'argent de leur
compte ou en déposer. Ces opérations sont réalisées en espèces, par chèque
ou par virement.

Virements: Les clients peuvent effectuer des virements entre leurs propres
comptes ou vers des comptes tiers, aussi bien au sein de la même banque que
dans d'autres établissements.

Encaissement et remise de chèques: Le guichet encaisse les chèques émis par

des tiers et remet à la clientèle les chèques qu'elle a reçus.

Service rapide

Vérifier l'identité de la personne concernée : Même dans un contexte de service

rapide, la vérification de l’identité reste primordiale pour des raisons de sécurité
et de conformité réglementaire.

Saisir des informations pratiques relatives aux comptes bancaires

Procéder à la clôture de comptes à la demande du client.

Consultation de comptes : Les clients peuvent consulter le solde de leurs

comptes, l’historique de leurs opérations et les détails de leurs produits
bancaires.

Impression de relevés : Il est possible d’imprimer des relevés de compte à partir

du guichet automatique

Back office

Service crédit

Le service crédit dans l’agence dARRIS joue un rôle essentiel dans le

financement en général . Ce service est généralement dédié à la gestion des
crédits et l’exigences des garanties.

Les crédits :

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Un crédit est une somme d'argent mise à la disposition d'un emprunteur par un
prêteur, généralement une banque ou une institution financière, avec un accord
de remboursement ultérieur.

L’agent dans se service est chargé de faire ce qui suit :

Fournir aux clients toutes les informations nécessaires sur les types de crédit
existants

Proposer des solutions de financement.

Assurer le suivi des crédits accordés et gérer les éventuels incidents.

Comptabilité : La comptabilité bancaire est un domaine complexe et crucial,

requérant une grande rigueur et une connaissance approfondie des normes et
réglementations. Le comptable de l’agence BADR d’ARRIS est chargé de :

Vérifier l’ensemble des transaction enregistrée chaque jour :La vérification des
transactions constitue le cœur du métier de comptable en banque. Elle consiste
à examiner minutieusement chaque opération effectuée afin de garantir :

L’exactitude des données : Vérification de l’identité des parties prenantes, des

montants, des dates, des références et de tout autre élément pertinent.

La cohérence des opérations : Assurer que chaque transaction est logique et

s’intègre dans le contexte général des opérations de la banque. Par exemple,
vérifier qu’un virement sort a bien été effectué vers le compte bénéficiaire
indiqué.

Valider toutes les opérations effectuer : La validation des opérations est une
étape cruciale qui vient après la vérification. Elle consiste à donner son accord
définitif sur la bonne exécution d'une transaction.

Assurer la conformité aux règlementations : La conformité aux réglementations

est un enjeu majeur pour les banques. Les établissements financiers sont
soumis à un cadre réglementaire strict qui évolue en permanence. Les objectifs
principaux de la réglementation bancaire sont :

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D’assurer la sécurité des placements et des investissements ;

De permettre la transparence et la traçabilité des opérations ;

De mettre en place des normes similaires dans tous les pays.

Juridique

Les missions du juriste bancaire sont nombreuses. Il doit adapter les conditions
contractuelles des clients aux évolutions réglementaires et jurisprudentielles. Il
assure le recouvrement judiciaire des créances et une veille juridique
permanente. Il doit également être attentif à toutes les évolutions juridiques
spécifiques au secteur bancaire. Il est le gestionnaire des relations avec les
avocats dans le cadre des procédures judiciaires, et c’est lui qui instruit les
dossiers contentieux.

Le juriste bancaire doit avoir une parfaite maîtrise de la réglementation et des

fondamentaux en rapport avec son domaine d’intervention. Il a une
connaissance précise du droit commercial et du droit des contrats. Les
réglementations juridiques et fiscales de base n’ont pas de secret pour lui, au
même titre que les caractéristiques des services bancaires, des produits
bancaires et des assurances.

Les objectifs
Les objectifs sont :

Comprendre le secteur bancaire :

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la première mission était d'acquérir une compréhension globale du secteur
bancaire en Algérie en découvrant le fonctionnement quotidien d'une agence
bancaire.

Explorer l’organisation de l’agence :

J’ai cherché d’examiner en profondeur l’organisation de l’agence, en

appréhendant les différents services qui assurent son bon fonctionnement. Et
aussi mieux comprendre les différents métiers exercés au sein d’une agence
bancaire.

Mettre en pratique les connaissances acquises dans le cadre de mon cursus

académique :

Mon stage a été l’occasion idéale de mettre en pratique les connaissances

théoriques acquises lors de mon cursus académique. Et renforcer mes
compétences en travaillant sur des projets réels.

S’adapter à un environnement professionnel :

L’un des objectifs fixés était d’essayer a intégrer rapidement une nouvelle équipe
et s’adapter à la culture de l’agence. Et bien sure travailler en autonomie et en
collaboration avec les autres membres de l’équipe.

Construire un réseau professionnel précieux :

Ces interactions m’ont permis de découvrir des parcours professionnels

diversifiés et de recueillir des conseils précieux pour mon orientation future.

Dans l’ensemble, ces objectifs ont structuré mon expérience au sein de l’agence,
me permettant de plonger au cœur du secteur bancaire.

Les missions accomplies

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Pendant notre stage à l’agence , nous avons effectué diverses tâches
essentielles, notamment :

Entretiens avec les Chefs de Services : j’ai eu l'opportunité de mener des

entretiens constructifs avec les chefs de services de l'agence, ce qui m’ a permis
de mieux comprendre les opérations et les responsabilités de chaque
département.

Vérification des transactions : j’ai été impliqué dans la vérification des

transactions faites pendant la journée avec le comptable de la banque , en
assurant que tous les transactions étaient conformes aux exigences bancaires et
en vérifiant les noms ,les dates et d’autres détails .

J’ai été impliqué dans les différentes étapes du processus d’ouverture de

comptes bancaires. J’ai ainsi pu étudier les différents types de comptes proposés
par l’agence, tels que les comptes courants, les livrets d’épargne et les comptes
Chèques. Pour chaque type de compte, j’ai analysé les dossiers à constituer et
les documents nécessaire.

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20
Suggestions pour la banque
Collaborer avec des startups innovantes pour développer de nouveaux services
financiers adaptés aux besoins des jeunes et des non-bancarisés.

Développer des offres spécifiques et élargir la gamme de produits proposés pour

des différentes catégories de clients (jeunes, seniors, entreprises, etc.), en
proposant des solutions de financement innovantes et des produits d’épargne
attractifs.

Mettre en place des programmes de fidélisation et des outils de relation client

performants pour mieux connaître les besoins de chaque client et lui offrir une
expérience sur mesure.

Améliorer la disponibilité des conseillers et les délais de réponse aux demandes

des clients, notamment par téléphone et via le site web.

Investir dans la formation continue des employés pour leur permettre de mieux
accompagner les clients dans leurs projets.

Améliorer l'accueil de tous les clients, notamment les personnes âgées et à

mobilité réduite, une refonte de l'agence bancaire d'Arris s'impose. Les escaliers
actuels, par leur conception, limitent considérablement l'accès a l’agence. Des
aménagements spécifiques sont indispensables.

Renforcer les mesures de sécurité pour protéger les données des clients contre
les cyberattaques.

Essayer de proposer des programmes d’éducation financière pour aider les

clients à mieux gérer leur budget et à prendre des décisions financières
éclairées.

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Considérer l’utilisation des réseaux sociaux et les autres canaux digitaux pour
communiquer avec les clients et les informer des nouveautés.

Porte automatique : Equiper la porte d’entrée d’un système d’ouverture

automatique pour faciliter l’accès.

Proposer des solutions de leasing pour l’acquisition de matériel agricole,

permettant ainsi aux agriculteurs de moderniser leurs équipements sans
investissement initial important.

Encourager l'innovation dans le secteur agricole en soutenant les projets

innovants.

Soutenir le développement de l'agriculture biologique en proposant des

financements adaptés.

L’agence doit refléter l’image de marque de la banque BADR et véhiculer une

image de modernité et de professionnalisme. Par exemple une peinture verte,
des meubles confortable, un espace ouvert et airé .

Mettre en place des campagnes d’emailing segmentés et personnalisés aux

clients déjà existant pour les informer des nouveautés et des offres spéciales
selon leurs besoins et leurs transactions précédentes.

Essayer de mener d’une façon régulière des enquêtes de satisfaction pour

connaître l’avis des clients et améliorer les services.

En plus des startups innovantes, il serait intéressant de développer des

partenariats avec des acteurs locaux (collectivités, associations agricoles) pour
proposer des offres conjointes et répondre aux besoins spécifiques de la région.

Proposer des cartes bancaires en matériaux recyclés.

Proposer des cartes virtuelles utilisables uniquement en ligne, pour les achats en
ligne sécurisés.

Intégrer des fonctionnalités biométriques (empreinte digitale, reconnaissance

faciale) pour sécuriser les paiements.

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En résumé, pour se développer et rester compétitive, l'agence bancaire BADR
d’ARRIS doit miser sur l'innovation, la personnalisation et la relation client. En
adaptant ses offres et ses services aux nouvelles technologies et aux attentes
des clients, elle pourra renforcer sa position sur le marché.

Problématique de mémoire de fin d’étude

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24
Conclusion
En conclusion de mon rapport de stage de découverte au sein de l’agence BADR
d’ARRIS, je tiens à exprimer ma grande satisfaction quant a cette expérience
enrichissante. Ce stage m’a permis de plonger dans l’univers dynamique d’une
banque spécialisée dans le financement du secteur agricole et du
développement rural en Algérie. J’ai pu observer de près le fonctionnement des
différents services, leur interaction et leur rôle essentiel dans le succès global de
l’agence.

Il est évident que cette période de stage m’a permis d’accroître mes
connaissances en matière de banque et d’acquérir de nouvelles techniques, par
l’étude des opérations et l’utilisation des techniques, présentées au sein de
l’agence.

De même j’ai eu l’occasion de rédiger mon premier rapport de stage, une

expérience qui m’a permis de mieux connaître les enjeux du monde de l’emploi.

Le milieu professionnel au sein de l’agence BADR s’est avéré être un

environnement stimulant et favorable à l’apprentissage. J’ai été impressionnés
par la compétence et le dévouement des responsables dans chaque service et
guichet. La collaboration entre les membres du personnel, leur volonté de
partager leurs connaissances et leur ouverture d’esprit m’a permis de me sentir
intégrés et soutenu tout au long de mon stage.

Ce stage au sein de l'agence BADR d’ARRIS m'a offert une immersion complète
dans le monde bancaire, et plus particulièrement dans le secteur du financement
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agricole. J'ai pu appréhender les enjeux spécifiques de cette activité, tout en
découvrant le fonctionnement au quotidien d'une agence bancaire.

J’ai ainsi pu développer mes compétences en relation client et mes

connaissances sur les crédits. Cette expérience a été particulièrement
enrichissante sur le plan professionnel, me permettant de consolider mes
connaissances théoriques et d’acquérir une expérience pratique précieuse. J'ai
pu constater l'importance cruciale du rôle d'une banque dans le développement
économique local, en soutenant les acteurs agricoles.

Le milieu bancaire s’est révélé être un environnement dynamique et en

constante évolution. J’ai été particulièrement intéressé par les enjeux de la
transformation digitale.

Cette expérience m’a également amené à réfléchir sur mon devenir

professionnel. En observant les différents métiers et responsabilités au sein de
l’agence, j’ai pu affiner mes intérêts et mes aspirations professionnelles. J’ai pris
conscience de l'importance de la formation continue et du développement des
compétences pour évoluer dans le monde du travail.

Concernant l'avenir de l'agence BADR, je pense qu'il serait intéressant d'étudier

la possibilité de développer de nouveaux produits financiers adaptés aux besoins
spécifiques des jeunes agriculteurs, en tenant compte des enjeux
environnementaux et de la transition énergétique. De plus, l'agence pourrait
renforcer sa présence en ligne.

Je suis convaincu que ce stage a été une étape importante dans mon parcours
professionnel et je remercie l'ensemble des équipes de l'agence BADR pour leur
accueil et leur soutien.

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