Outils de Communication CAMARA Fatoumata 2017/2018

4-1Avantages
 Pour les clients
- Rapidité d’utilisation lors des paiements et des retraits d’espèces .
- Évite de devoir circuler avec des espèces sur soi.
- Très large acceptation par les commerçants
- Facilite les paiements en ligne.
- Disponibilité des guichets 24h /24 et 7js/7
 Pour les banques
- Diminuer les couts de traitement des opérations de retrait.
- Meilleurs services de la clientèle
 Pour les commerçants
- - Plus de clients.
- Moins d’impayés par rapport aux chèques.
- Plus de rapidité dans l’encaissement par rapport aux chèques

4-2 Inconvénients
- Cotisation annuelle
- Frais possibles sur les retraits d'espèces
- Acceptation limitée chez certains commerçants (montant minimum
exigé)
- Ne permet pas les paiements entre particuliers
- Difficulté pour tenir à jour les paiements effectués

5- DESCRIPTIONS ET SYSTEME DE FONCTIONNEMENT

a- La carte à mémoire ou la carte à puce

Une carte à puce est une carte en matière plastique, voire en papier ou en
carton, de quelques centimètres de côté et moins d'un millimètre d'épaisseur 1,
portant au moins un circuit intégré capable de contenir de l'information. Le
circuit intégré (la puce) peut contenir un microprocesseur capable de traiter cette
information, ou être limité à des circuits de mémoire non volatile et,
éventuellement, un composant de sécurité (carte mémoire). Les cartes à puce

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sont principalement utilisées comme moyens d'identification personnelle (carte

d'identité, badge d'accès aux bâtiments, carte d'assurance maladie, carte SIM) ou
de paiement (carte bancaire, porte-monnaie électronique) ou preuve
d'abonnement à des services prépayés (carte de téléphone, titre de transport);
voir annexe . La carte peut comporter un hologramme de sécurité pour éviter la
contrefaçon. La lecture (l'écriture) des données est réalisée par des équipements
spécialisés, certaines puces nécessitant un contact physique (électrique), d'autres
pouvant fonctionner à distance (communication par ondes radio). Avant d'être
remise à la personne qui l'utilisera, une carte à puce est normalement
'personnalisée' électriquement (par l'organisme émetteur) via un encodeur de
cartes et un programme informatique (outil de personnalisation), afin d'inscrire
dans la puce les informations nécessaires à son utilisation. Par exemple, on
inscrira dans une carte bancaire les références bancaires de l'utilisateur, ou dans
la carte d'un contrôle d'accès, les autorisations accordées au porteur de la carte.
La personnalisation physique de la carte consiste quant à elle à imprimer des
donnés supplémentaires (nom de la personne, photo, etc) sur la carte, par
exemple à l'aide d'une imprimante à sublimation, au-dessus d'une pré-impression
offset.

b- La sécurisation de la carte à puce

Le cœur de la sécurité des Cartes Bancaires CB est la puce. C’est une sorte
de coffre-fort, hautement sécurisé grâce à la cryptographie. Ce "coffre" contient
des données dont le niveau de protection doit être maximum. En particulier : des
clés cryptographiques spécifiques à chaque carte, le code secret, qui forme un
couple unique avec le numéro de la carte, et le compteur d’essais, qui permet de
bloquer la carte au bout de trois codes erronés.

6- LE SECTEUR BANCAIRE

Le support physique de la monétique est une carte plastique équipée d'une

bande magnétique et le cas échéant d'une puce électronique. Les 3 types de
cartes existantes sont les cartes de paiement, les cartes de crédit, les porte-
monnaie électronique

Les systèmes monétiques sont catégorisés suivant leurs fonctions :

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Le porteur : Il est client de la banque, et il y souscrit un "contrat carte". Il

peut en être soit le titulaire nominatif du contrat (cas des particuliers) ou le
porteur "professionnel" d'une carte adossée au compte d'une entreprise.

L'émetteur : C'est la banque qui met a disposition du porteur une carte. Elle
assure les traitements de débit/crédit du compte du porteur, les mises en
opposition et les litiges associés à l'usage de la carte.

L'accepteur : C'est le domaine qui englobe l'entreprise qui propose l'usage

de la carte bancaire pour un service. Par exemple la banque dans le cas d'un
automate de retrait, ou le commerçant dans le cas d'un paiement. Cela regroupe
d'une manière générale tous les endroits ou le porteur de la carte peut utiliser
celle-ci.

L'acquéreur : C'est le domaine qui couvre la collecte des données

permettant le traitement d'une transaction. Dans le cas d'un automate de retrait,
c'est la banque qui a installé l'automate. Dans le cas d'un paiement chez un
commerçant, c'est la banque de celui-ci (ou son prestataire de service en cas
d'externalisation). La banque acquéreur assure les traitements transactionnels
liés directement à l'accepteur.

a- Terminal de Paiement Électronique (TPE)

Le Terminal de Paiement Électronique (TPE) est un outil simple sûr et fiable

qui permet d’accepter les paiement par carte de vos clients français et étrangers.

Il existe trois grandes familles de terminaux de paiement, selon l'usage que

souhaite en faire le commerçant :

- Les terminaux de paiement fixes dits "de comptoir"

Ces équipement peuvent uniquement être posés sur un comptoir, et sont

connectés à une prise électrique. Le Terminal pourra parfois être accompagné
d'un pin-pad, petit clavier numérique sur lequel le client saisit son code
confidentiel sans que l'on ait besoin de mouvementer le terminal.

- Les terminaux de paiement portables utilisés au sein du commerce

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Ces matériels portables peuvent être soit "Infra-rouge", soit "radio".

Les terminaux "infra-rouge" doivent être reposés sur leur socle lors d'une
demande d'autorisation, alors que les terminaux "radio" communiquent à
distance avec leur base et n'ont pas besoin d'être reposés (gain de temps). Deux
systèmes radio prédominent aujourd'hui sur les Terminaux de Paiement : le
DECT (Numérique) ou le Bluetooth (technologie utilisée pour les accessoires de
téléphones mobiles tels qu'oreillettes). Leurs portées sont importantes, parfois
jusqu'à plus de 50 mètres, mais attention aux infrastructures métalliques,
planchers ou murs en béton, qui perturbent la transmission des ondes radio vers
la base. Il est préférable de ne pas avoir beaucoup d'obstacles physiques entre le
portable et sa base pour un fonctionnement optimal.

- Les terminaux de paiement portables, utilisés même pour des ventes

hors magasin

Ces terminaux sont nécessairement de type GPRS, et n'ont pas toujours

besoin d'une base s’ils ne sont jamais utilisés en magasin. Le rechargement peut
s'effectuer soit en le reposant sur son socle ("base chargeur") soit en utilisant un
câble de recharge.

Ce type d'équipement, bien que pouvant convenir à tous types de

commerces, est particulièrement adapté pour les forains, commerçants
ambulants, taxis, … etc. Le bon fonctionnement est bien sûr assujetti à une
bonne réception du signal de l'opérateur télécom choisi, partout où le paiement
sera accepté.

b – les automates bancaires

Un automate bancaire est un appareil électronique situé à l’intérieur ou à

l’extérieur d’une banque ou dans des lieux publics.

Il permet de réaliser des opérations bancaires de base telles que les dépôts
et les retraits d’espèces, les transferts de fonds, l’impression de relevés de
compte ou encore d’imprimer des factures.

Les distributeurs automatiques ou les guichets automatiques appartiennent

à la famille des automates bancaires.
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Outils de développement pour accompagner au plus près la clientèle sur

les lieux de consommation, ayant de plus la vertu de soulager les guichets des
agences, les automates bancaires n’ont cessé de se multiplier. Ces dix dernières
années, en France, leur parc a doublé.

c-Utilisation et mode de sécurité

- Utilisation

Dans la plupart des automates, le client insère une carte en plastique munie
d'une bande magnétique ou d'une puce contenant les données nécessaires à
l'identification du client. Pour demander l'accès à ses comptes, le client saisit un
code de quatre à quinze chiffres. Si le code est saisi de façon incorrecte plusieurs
fois de suite, la plupart retiennent la carte dans le but d'éviter des fraudes. Dans
le cas contraire, il serait possible de découvrir le code par force brute. Ces cartes
sont parfois détruites pour éviter que des employés de banque n'en profitent.

- Mode de sécurisation

Les premiers automates étaient conçus pour les prémunir contre certaines
attaques physiques, par exemple, si des voleurs fonçaient avec un véhicule sur
les appareils dans le but de les briser. L'expérience aidant, les fabricants des
automates ont préféré se tourner vers des techniques qui marquent les billets, les
rendant ainsi inutilisables. Il y a aussi des automates qui contiennent des
canettes de gaz incapacitants. Cette évolution a permis d'installer des automates
dans des lieux qui ne sont pas réputés pour leur sécurité, tels des magasins.

7- LES RESEAUX INFORMATIQUE EN JEU

7-1 – les réseaux cartes bancaire (RCB)

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Le Réseau des Cartes Bancaires (RCB) est peu connu. Pourtant, cet outil
interbancaire géré par Cartes Bancaires est au cœur du système CB puisqu'il
permet d'acheminer les demandes d'autorisation pour tous les retraits effectués
dans les DAB et pour certains règlements par cartes CB (au-delà d'un certain
montant). En moyenne, il faut moins de 2 secondes au RCB pour traiter une
demande d'autorisation. Une vraie course de vitesse car entre temps, les
informations contenues sur la carte à puce transitent par l'une des 80 interfaces
bancaires du RCB et par le centre informatique de la banque émettrice de la
carte avant d'effectuer le chemin inverse.

CONCLUSION

La monétique ou plus généralement la monnaie électronique est amené a

jouer un rôle essentiel dans l’évolution du système économique et financière de
la société. En somme, Elle présent des qualités et constituent une véritable
solution de l’avenir.

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CARTE A MEMOIRE OU CARTE A PUCE

Terminal de Paiement Électronique (TPE)

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LES AUTOMATES

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