Cours de management de Banques
En matière de lutte contre blanchiment des capitaux on conserve l’archivage
La correspondance banque comme facteur d’accentuation de risques de BC
Pour toute opération entre deux banques congolaises passe par un correspondant
Une banque sans correspondant n’a pas d’avenir
Correspondance bancaire selon le GAFI est la prestation de services bancaires par
une banque (banque correspondante) à une autre(banque cliente)
Personnes politiquement exposées
PPE désignent les personnes physiques qui ont exercé d’importantes fonctions
publiques ou d’importantes fonctions au sein d’une organisation internationale. Il
s’agit de: chef d’Etat et de gouvernement, politiciens de haut rang, hauts
responsables au sein des pouvoirs publics, magistrats et militaires de haut rangs ,
dirigeants d’entreprises publiques, hauts responsables de partis politiques,
directeurs, D.A et membres du conseil d’administration et toutes les personnes
exerçant des fonctions équivalentes dans une organisation internationale. Il faut
l’autorisation de la DG
La prudence doit être de rigueur de la part des banques des-lors qu'elle est sur le
point d'établir une relation d'afiaite avec un
PPE puisque ce dernier occupe ou a occupé des fonctions dont il est possible d'en
abuser à des fins de blanchiment de fonds l'origine illicite.
PERSONNES POLITIQUEMENT EXPOSEES (PPD)
• De même, selon l'article 19 de l'instructio reant lutte contre le
blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, les relations d'affaires
avec les membres de la d'une PPE ou les personnes qui lui sont étroitement
assocíées présentent, sur le plan de la réputation, des risques similaires à ceux
liés aux PPE elle-mes. Fasse au PPE, les banques doivent :V disposer de systèmes
appropriés de gestion des risques permettant de déterminer si le client ou le
bénéficiaire effectif est une Pobtenir l'autorisation de la direction générale
d'établir (ou de póursuivre, s'il s'agit d'unckent existant de telles relations
d'affaires;
• prendre des mesures raisonnables pour établir l'origine der
patrimoine et l'origine des fonds;assurer une surveillance continue renforcée à
l'égard de la relation d'affaires.
PERSONNES POLITIQUEMENT EXPOSEES (PFE)
Dans le cadre de la lutte contre le comptes bancaires nécessite une
la gestion des
revue
transactions ou opérations des clients de la banque.
régulière des
Cette revue régulière des transactions des clients permet à la banque d'identifier
les transactions qui ne cadrent pas avec le profil du client, transactions
qualifiées de suspectes. Cette identification ne peut être effective que lorsque la
banque a une
de 12activité de ses clients et disnose des
systemes qui le permettent.
A Suiyant le principe;de la prévention, ef, conformément à la loi n°04/016 du 19
Juillet 2004 portant « LBCATynes banques sont tenues de déclarer à la Cellule
Nationale des Renseignements Financiers (CENAREF), les transactions des. clients,
lorsqu'elles portent sur des fonds suspectés provenant de l'accomplissement d'une
ou de plusieurs infraetions, d'être fies au financement du terrorisme,
*CENAREF: Cellule Nationale de Renseignement Financier
REVUE DES TRANSACTIONS
• La Cellule Nationale des Renseig
nents
Financiers
(CENAREF) était créée par la loi n°04/016 du 19 Juillet 2004
portant LCBFT, remplacée par la loi n°22/068 du 27/12/2022 portant LCBFTP (Article
12); elle lui a dotée d'une autonomie financière, d'un pouvoir de décision propre
et placée sous la tutelle du Ministère des Finances.
La CENAREF a pour mission de recueillir et de traiter les renseignements financiers
sur les circuits de blanchiment de
capitaux et de financement du terrorisme.
Elle est l'organe habilité à recevoit, analyser et traiter les déclarations
auxquelles sont tenues les banques.
• A cet effet, la Cellule Nationale des Renseignements Financiers collabore avec le
Ministère de la Justice.
REVUE DES TRANSACTIONS,
Foluco
Gestion des normes prudentielle
Résolution TP
