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CHAPITRE 2 : PRESENTATION D’ACTIVA ASSURANCE

2.1.1. Situation géographie
Du point de vue géographique, la société ACTIVA ASSURANCE, siège de Lubumbashi situé
dans la province du Haut Katanga, ville de Lubumbashi, Commune de Lubumbashi, au
complexe LA PIAZZA-Carrefour-croisement Lumumba et AV Saio.

2.1.2. Aperçu Historique

Crée en 1998 par des africains, le groupe Activa naît de la volonté de bâtir une entreprise
opérant dans une Afrique sans frontière, dans le respect des standards internationaux. En une
vingtaine d’années, notre groupe est devenu un des leaders de l’assurance en Afrique
subsaharienne. Nous offrons une gamme complète de produits d’assurances vie et non-vie et
servons nos clients selon les valeurs qui font notre identité.

L’implantation de Activa en RDC complète la présence directe de notre groupe dans 9 pays et
celle de notre réseau Globus dans 48 pays africains. Notre ambition est de devenir un acteur
majeur du marché congolais, tant en non-vie qu’en vie.

Message du président directeur général de groupe Activa a été créé en 1998 par quelques
opérateurs économiques africains et filiale en RDC a été créé en 2016.

Voilà 21 ans que le groupe existe avec soutien des grands réassureurs mondiaux et à une
vocation panafricaine. Cette vocation part de la conviction que nous Africains, nous pouvons
travailler sur les standards les plus internationaux dans ce secteur aussi concurrentiel qu’est
l’assurance et de travailler sans complexe avec les concurrents les plus importants. C’est la
vision du groupe. Le groupe est présent dans plusieurs pays en Afrique et d’aujourd’hui nous
sommes en RDC.

En RDC Activa vient participer à l’ouverture du marché des assurances car nous avons
compris l’importance du secteur des assurances sur l’activité économique de la RDC.

Part de l’expérience que nous put acquérir dans d’autres marchés. Fort de ce que nous
pensons pouvoir cerner plus rapidement les besoins en couverture d’assurance, nous avons
créé Activa assurances en RDC et nous sommes les premiers à avoir obtenu l’agrément auprès
du régulateur.

Activa vient apporter à la clientèle congolaise aussi bien pour les entreprises que pour les
particuliers, les produits les innovants pour leur besoin d’assurance. Les particuliers sont notre
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cible principale dans ce riche pays, riche sur le plan humain, 80 millions d’habitants, riche sur
le plan des ressources.

Nous avons les produits les plus adaptés pour cette population. Ces produits sont compatibles
avec le pouvoir d’achat des congolais. C’est-à-dire que à chaque niveau de prime, correspond
au niveau de garantie donnée de manière à ce que les congolais de plusieurs couches sociales
puissent accéder à l’assurance.

Nous mettons en avant notre plus grand atout qui est la qualité du règlement des sinistres que
nous faisons car le métier de l’assureur c’est de payer les sinistres et c’est celle philosophie
qui guide nos actions. Nous proposons des produits innovants et en cas de sinistre garanti,
nous les réglons rapidement. Nous attendons que le régulateur mette en place la régulation sur
la micro assurance et c’est le domaine dans lequel nous pensons porter nos produits à la
couche moins aisée de la population congolaise.

Nous savons que ce pays a besoin d’assurance. Avec un taux de pénétration de moins de
0.7%, le potentiel de développement est énorme et c’est quelque chose qui ne peut qu’attirer
un assureur qui à cette vocation panafricaine.

2.1.3. Les activités du groupe Activa assurance

Le groupe activa assurance regroupe quatre secteurs distincts :

 Assurance non-vie : crée en 1998 au Cameroun et en 2016 en République Démocratique

du Congo. Elle est spécialisée dans la branche d’assurance de dommage et de
responsabilité c’est-à-dire l’assurance de bien et de matériels : c’est une assurance qui se
repose sur le patrimoine de l’homme qu’on appelle »I.A.R.D » qui veut dire incendie,
automobile, risque divers et technique.
 Assurance-vie : crée en 2017 EN République Démocratique du Congo, elle est spécialisée
dans la branche d’assurance qui se repose sur la vie des personnes physiques ; Activa vie a
commencé en juillet.
 Activa Finance ou Holding Finance : crée en 2013 au Cameroun ; elle est spécialisée dans
la gestion et développement de l’ensemble des investissements du groupe Activa dans le
monde.
 Activa social ou fondation : crée en 2014 au Cameroun ; elle est spécialisée dans le
développement des œuvres sociales à travers le continent africain précisément dans les
domaines de la santé, l’éducation, l’environnement durable.
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2.1.4. Les partenaires stratégiques

 Le réseau globus : (les clients multinationaux). Partenaire commercial base au Cameroun,
c’est le premier réseau panafricain des assurances. Il est présent dans 47 pays d’Afrique.
 Les réassureurs : partenaires techniques et financiers en matière de règlement de sinistre.

Nous tenons a signalé que le groupe activa travail avec les meilleurs réassureurs a
l’international ou nous pouvons citer :

o Suiss-Ré : premier mondial

o Munich-Ré : deuxième mondial
o Scor-Ré : sixieme mondial et premier en France
o Cica-Ré : premier zone CIMA

CICA : conférence internationale des contrôles d’assurance, créée en 1962 à paris et devenu
CIMA en 1992 à Yaounde.

 Les institutionnelles : partenaires financier présent dans l’actionnariat du groupe activa.

 LA SFI : société financière d’investissement, filiale de la banque mondiale.
 La proparco : filiale de la banque française de développements.

2.2. ELEMENTS STRATEGIQUES

Le groupe ACTIVA est un acteur majeur du secteur des assurances en Afrique subsaharienne.

L’ambition du groupe ACTIVA est de rester un groupe africain de référence dans le domaine
des assurances, en offrant à ses clients et partenaires locaux et internationaux des services de
qualité et la sécurité financière de leurs couvertures.

 Développé au cours des années des atouts qui font d’elle une des compagnies les plus
fiables du marché en République Démocratique du Congo et en Afrique.
 Faire partie d’un groupe panafricain avec plus de 20 ans d’expérience en assurance avec
une solidité financière et la capacité de régler tous les sinistres et ainsi mériter la
confiance de ses clients
 Fonds propres grâce a une politique judicieuse d’affectation des résultats, les
actionnaires consentent chaque année à veiller au financement de l’entreprise.
 Le soutien de partenaires internationaux reconnus et solides
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2.2.1. Les valeurs du groupe Activa assurance

Cinq valeurs fondamentales qui caractérisent le groupe Activa assurance :

1. L’écoute du client : adapter les solutions aux besoins du client.

2. La réactivité : pour garantir la satisfaction totale du client.
3. Le respect des engagements : l’effet de régler le sinistre dans le délai
4. L’innovation : pour anticiper sur l’évaluation du marché
5. La disponibilité : l’effet de garantir aux clients un service de proximité c’est-à-dire être
tous le temps proche du client.

2.2.2. Mission du groupe Activa assurance

La société activa assurance a pour mission de devenir un groupe d’assurance très performant à
travers l’Afrique grâce a une innovation intégrée centrée sur le client, en exploitant les riches
compétences, de don personnel et une utilisation efficace de la technologie.

2.2.3. vision du groupe Activa assurance

Faire activa assurance un groupe d’assurance parmi les plus performants à travers l’Afrique
grâce à une innovation intégrée centrée sur le client, en exploitant les riches compétences de
son personnel et l’utilisation efficace de la technologie.

2.2.4. Objectif de l’activa assurance

Toute entreprise avant de naitre, doit définir son objectif qui constitue sa raison d’être. Pour
ce qui est de société Activa assurance, dès sa création, elle s’est fixée comme objectif d’être
une meilleure compagnie d’assurance partout, sur le plan national ou international dans la
gestion de sinistre et aussi dans la fidélisation de ces clients malgré la concurrence ou son
emplacement sur une nouvelle territoire , tout en utilisant des stratégies meilleures (de la
compétitivité, de l’écoute client, passionnément client, indemnisation du sinistre au délais
prévus lors contrat…)

L’assurance vie ou IRD se repose sur la vie des personnes physiques et actives ; c’est une
assurance priée de l’homme elle est à la fois un « bien »et un « héritage »pour l’homme.

A l’analyse, elle présente trois avantages fondamentaux sur le sécuritaire où nous pouvons
citer :

1. C’est le seul « bien »de l’homme qui lui reste quand il a tout perdu c’est-à-dire un bien
non saisissable quel que soit le créancier ;
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2. C’est le seul « héritage » de l’homme qui soit non conflictogène pour les ayant droits et le
règlement est confidentiel ;
3. C’est le seul « héritage » de l’homme qui est facile a réalisé (son projet, son économie et
protège mieux).

Pour souscrire ben assurance-vie demande deux choses justes que voici : la volonté et le
moyen.

L’assurance-vie consiste à résoudre les problèmes sociaux et certains qui se pose à l’homme,
autrement dit elle apporte des solutions aux besoins humains et naturels.

Entre autre :

- la protection familiale, pour un responsable de famille biologique ;

- la prise en charge à la retraite, pour un travailleur ;

- Le financement des projets, pour un investisseur potentiel ;

- Le financement des études supérieures, pour un enfant

- L’état de santé dans 3eme âge, période de fragilité et de vulnérabilité organique de l’homme.

2.3. Etudes des produits de l’assurance vie

2.3.1. Les contrats décès ou produit de prévoyance
Ici nous distinguons trois types de produits, entre autre :

Activa temporaire décès (ATD)

C’est un produit conçu par Activa pour permettre à un responsable de famille de famille de
garantir une assistance financière (capital assistance/décès) à ces ayant droits, à la suite d’un
malheur en fin de financer leurs stabilités.

CONDITION DE LA SOUSCRIPTION DE CE PRODUIT

 Etre âgé de 65 ans ;
 Bien remplir le bulletin d’adhésion ou de proposition d’assurance ;
 Bien remplir le questionnaire médical ;
 Un dossier médical est exigé à partir de 30.000USD de bon de prise en charge émis
par Activa ;
 Durée maximale du contrat 10 ans renouvelable.
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Activa prévoyance individuelle (API)

Cette assurance se compose en deux garantie qui permettrons de régler l’événement ; il s’agit
de décès accident où la société double le capital décès prévus au contrat à la suite d’un décès
par accident et le second il s’agit de garanti d’invalidité permanence qui est prévus au contrat
suite à un accident et selon le taux d’invalidité déterminé par la médecine.

Activa condoléance (ACOD)

Un produit conçu par Activa pour permettre d’assister financièrement un responsable de
famille dans la gestion des obsèques d’un membre de sa famille biologique (parents ; beaux-
parents ; conjoints ; enfants ; frères ; sœurs et lui-même).

CONDITION DE LA SOUSCRITION DE CE PRODUIT

 Etre âgé de moins de 60ans (assuré principal) ;
 Etre âgé entre 3 à 79 ans (assuré secondaire) ;
 Bien remplir le bulletin d’adhésion ou de proposition d’assurance ;
 Durée du contrat 01 ans renouvelable ;
 La garantie est plafonnée à 4.000USD pour l’assuré secondaire de moins de 70 ans et
2.000USD pour celui de 70.ans ;
 La garantie est la même pour tous les assurés secondaires, dans le respect des
plafonds,
 La prime condoléance est de 1% du capital
 Les frais de dossier s’élèvent à 2USD à la souscription.

2.3.2. Les contrats d’épargne et capitalisation

Activa épargne retraite (AED)

Qui est un produit conçu par Activa pour permettre à un salarié de financer aisément son
départ en retraite.

CONDITION DE LA SOUSCRIPTION DE CE PRODUIT

 Etre âgé au plus de 65 ans à la souscription
 Bien remplir le bulletin d’adhésion ou de proposition d’assurance
 Payer la première cotisation donc le montant est fixé par l’assuré
 La cotisation minimale est de 20UD/mois
 L’assuré peut anticiper son départ à la retraite ou l’a prolongé jusqu’à l’âge de 70 ans
 La durée minimale de ce contrat est de 5 ans.
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Activa épargne projet périodique (VIP)

Qui permet à un investisseur potentiel (entrepreneur, Haut cadres, homme
d’affaire etc…) de financer aisément la réalisation d’un projet durable à
terme (court terme).
CONDITION DE LA SOUSCRIPTION DE CE PRODUIT
 La cotisation minimale est de 1.000USD

Activa épargne projet libre

Sa permet à un anti (personne disposant de la surliquidité) assurer son capital financier

 Durée de contrat est de 5ans ;

 Pas de négociation sur le montant à versé par l’assuré ;

CONDITIONS DE LA SOUSCRIPTION DE CE PRODUIT

 La cotisation minimale est de 1.000USD/ mois mais la seule différence avec projet
périodique en est que le projet libre se négocie selon moyen de l’assuré mais pas
moins 1.000USD et là aussi la durée pour la remise du contrat va aussi augmenter.

2.3.3. Les contrats mixtes

A cette nous avons deux produits d’assurance que voici :

Activa minerval (AMI)

Un produit conçu par activa pour financer aisément les études supérieurs d’un enfant quel
que soit sa formation tout en protégeant ses études primaires et secondaires.

CONDITION DE LA SOUSCRIPTION DE CE PRODUIT

 Le parent ne doit pas être âgé au-delà de 60ans lors de la souscription
 Bien remplir le questionnaire médical
 La durée minimale de contrat est de 5ans

Activa prévoyance retraite (APR)

Qui est un produit qui aide un assuré de prévoir pour sa retraite et de vivre aisément sans
beaucoup de souci.

CONDITION DE LA SOUSCRIPTION DE CE PRODUIT

 Etre âgé au plus de 60 ans à la souscription,
 Bien remplir le bulletin d’adhésion ou proposition d’assurance
 Bien remplir le questionnaire médical
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 La cotisation minimale est de 50USD/mois

 La durée minimale de contrat est de 10ans

2.3. EQUIPE DIRIGEANTE DE LA SOCIETE ACTIVA ASSURANCE

EN RDC
1. P.C.A : présent du conseil d’administration

2. DG-VIE : directeur général en assurance vie

3. DG-NON VIE : directeur général en assurance non vie

4. D.G.A. de l’activa finance : directeur générale administratif de Activa finance

5. P.D.T.E de fonctionnement Activa: Madame Ngoulla

6. E.P.S.E : Lowe Marie Pierre

7. D.C.M : Francine Tshabantu

8. R.C-VIE : responsable commercial

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2.4. ORGANIGRAMME

Direction de l’inspection et de l’audit

Comité d’audit Conseil Administrateur délègue Comité de direction

d’administration

Secrétariat général et juridique Ressources humaines Business développement

Direction finances et comptabilité Direction des risques Direction Direction du

d’exploitation personnelle

Contrôle de gestion de budget Complaisance de risque Coordination commerciale

Figure N°4 : organigramme

Source : direction administrative et financière/ activa assurance

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2.5. ANALYSE SWOT D’ACTIVA ASSURANCE

Nous allons effectuer l’analyse SWOT (Strengths Weakness Opportunities Threats) pour
nous aider à identifier les forces, faiblesses, opportunités et menaces de l’entreprise.

Tableau 1: Analyse SWOT d’Activa Assurance

FORCES FAIBLESSES
 Connaissance du marché d’assurance  La concurrence qui est mena
 Innovation dans ce domaine multiple vue que le marché est
 Gagner la confiance de la clientèle libéral.
grâce à son système d’indemnisation  Manque de la culture de l’assurance
dans la population

OPPORTUNITES MENACE
 Les produits les plus utilisés sont  Situation économique et financier du
obligatoires (l’automobile, pays
l’incendie)
 Libéralisation du secteur d’assurance
qui met fin au monopole qu’avait
l’entreprise mère d’assurance.

Source : Auteur

2.1. ANALYSE PESTEL D’ACTIVA

L’analyse PESTEL ( politique, économique, social, technologique, économique,

légale) est un outil d’analyse stratégique de l’entreprise, dont l’objectif est d’encourager les
créateurs d’entreprise à adopter une démarche globale pour construire la stratégie de leur
future entreprise pendant la rédaction de leur business plan.

Définition de l’analyse PESTEL

L’analyse PESTEL permet de surveiller les risques et les opportunités que pourraient
rencontrer l’entreprise et son marché. La particularité de cette matrice est sa vision globale de
l’environnement. Elle met en avant six grands acteurs, qui forment son acronyme : politique,
économique, socioculturel, technologique, économique et légal.

Les 6 composantes de l’analyse PESTEL à l’activa Assurance

L’environnement politique : assurance intervient à deux niveaux : national par

l’intermédiaire des décisions prises par le gouvernement en place (politique, fiscale,
subvention) et international avec les décisions prises par le consensus de plusieurs nation
(politique monétaire). Dans le cas de la société nationale des assurances, il s’agit d’une
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organisation paraétatique profitant du privilège du pouvoir public et ayant bénéficié du

monopole sur le marché des assurances jusqu’à dernièrement. Cependant, elle n’est pas
épargnée comme toutes les institutions dépendant du pouvoir public des défaillances
politiques que connait notre pays de façon général

L’environnement économique : comprend toutes les variables et tous les facteurs qui jouent
sur le pouvoir d’achat et les dépenses de consommation des clients et fournisseurs.
L’environnement économique dans lequel évolue Activa assurance ne lui est pas favorable.
De façon général, les assurances couvertes par Activa assurance et faisant son marché sont
orientées vers les entreprises et les peu de personnes qui ont suffisamment de moyens ou des
activités pouvant être couvertes par la société. Cette situation s’explique par le fait que la
grande partie de la population vit dans les conditions de revenu trop faible, ne pouvant pas
accéder aux services d’assurance grâce à cela. L’organisation a essayé d’atteindre toutes les
couches de la population, même les plus démunies en instaurant l’assurance scolaire pour les
élèves afin de garantir les risques qui peuvent surgir soit en route en allant ou en rentrant de
l’école ou soit à l’école pendant la récréation.

L’environnement social : il est important de s’intéresser aux différentes caractéristiques de la

population (taille, répartition par âge, structure familiale, composition religieuse) comme aux
modes et aux tendances qui peuvent influencer le vente de service ou produits

L’environnement technologique : correspond aux forces qui créent de nouvelles

technologies, de nouveaux produit ou qui influencent directement ou indirectement la capacité
des entreprises à innover

L’environnement l’écologique : définit l’ensemble de ressources naturelles qui influencent

L’activité de votre entreprise on distingue deux groupes : les activités qui influencent
directement l’activité économique (pénurie des matières premières, court de l’énergie) et celle
qui au contraire la subissent (pollution intervention croissante de l’état dans la protection de
patrimoine naturel).

L’environnement règlementaire et législatif : influencent et limitent les activités des

entreprises et des individus d’une société. Deux composantes sont déterminantes pour les
entreprises : propriété industrielle et le droit du travail.
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L’utilisation de l’analyse PESTEL est indispensable car un changement de l’environnement

macro-économique d’une entreprise ne peut pas l’influencer et leurs seules armes sont donc
l’anticipation de l’adaptation.

A présent nous allons passer aux chapitres trois qui mettra en lumière les résultats obtenus