[1]
NOM : KAYUMBA MBUYA DEBORAH
PROMOTION L2 BANQUE ET ASSURANCES
CONTACT : 0995438226
Sujet : assurance automobile et rentabilité d’une société d’assurance
Descente effectué à la SONAS S.a
A la suite du départ du Colon Belge et avec la grande évasion fiscale due à l’exportation
des capitaux à l’étranger (Europe) générés par les primes d’assurance, l ordonne Loi n
66/622 du 23/11/1966 a été née et portant obligation de souscription des assurances et
ayant été à la base de la création d’une seule Compagnie d’assurances qui est la
Société Nationale d’Assurances «SONAS» en lui octroyant le monopole des opérations
d’assurance, de coassurance et de réassurance sur toute l’étendue du territoire national.
C’est véritablement en 1967 que la Société Nationale d’Assurances, SONAS en sigle,
démarre la machine pour les premiers pas des assurances sur le sol congolais par une
Société Nationale.
Confier le monopole de l’exploitation du secteur des assurances à la SONAS visait
notamment le renforcement de la souveraineté nationale sur le plan socio-économique ;
l’extension à l’échelle de la population du besoin de protection de son patrimoine par les
assurances, la sensibilisation de cette population au système de l’épargne par les
assurances, la création à long terme du générateur de revenus de l’Etat ; augmentation
de la capacité contributive du secteur des assurances au développement du pays ; la
récolte des primes d’assurances des assurés auprès des clients afin de les indemniser
en cas de sinistres.
1. MISSIONS DE LA SONAS
a) Sur le plan social
Empêcher certaines personnes de tomber a la charge de l’assistance publique en
garantissant le paiement des dommages causés à autrui ; c’est à dire, la SONAS
doit en temps plein supporter et indemniser convenablement les Sinistres au
respect des clauses stipulées dans les conditions générales de la branche
d’assurances concernée ; D ou l’importance de la SONAS en ce sens :
L’assurance empêche que les victimes d’accident survenus aux assurés ne
puissent tomber sous la charge de l’Etat, d’où la SONAS est implantée dans
plusieurs provinces dont chacune comporte un code personnel ;
b) Sur le plan économique
[2]
La SONAS doit participer au budget de l’Etat en payant correctement les taxes
(redevances) dues à ce dernier ;
c) Sur le plan financier
Participer aux efforts de relance de l’épargne en injectant les capitaux générés par les
primes d’assurance dans les différents circuits monétaires, c’est à dire, La SONAS
recouvre financièrement au développement socioéconomique du pays en s’intéressant
au profil d’investissement de l’Etat ; de contribuer à la consolidation économique tant
Nationale qu’internationale ; de résoudre les problèmes liés à l’assurance et à la sécurité
tous des biens que des personnes.
;
d) Sur le plan Technique
Couvrir tous les risques assurables sur toute l’étendue du territoire national
2. OBJECTIF DE LA SONAS
La SONAS a pour objectif la vente des services dits : « Assurances » en prévention des
« Sinistres ».
a) Sinistre
Un sinistre est un accident qui peut survenir sur les personnes biens assurées
indépendamment de leur volonté.
b) L’assurance
o Au point de vue général, l’assurance n’est pas une taxe mais une garantie,
et c’est aussi un service qui procure la sécurité aux hommes, aux biens et
aux entreprises
o Du point de vue juridique, l’assurance est un contrat synallagmatique
convenu entre deux parties, c'est-à-dire, l’assuré et l’assureur. L’assuré
c’est celui qui paie sa prime, l’assureur devra à son tour indemniser dans
le cas d’un sinistre.
o L’assurance est encore considérée comme une mutualité, c'est-à-dire, un
système où les membres mettent ensemble une prime et la SONAS
intervient comme un gestionnaire, c’est ainsi que la SONAS ne peut pas
accorder la sécurité à ses membres dans l’exercice de sa profession.
3. LES BRANCHES DE LA SONAS
La SONAS exploite 5 branches d’assurances, à savoir :
[3]
1. L’assurance Automobile
2. L’assurance Transport
3. L’assurance Vie
4. L’assurance Incendie
5. L’assurance A R D (Assurances et Risques Divers).
QUESTIONS A REPONDRE
1) Pourquoi est–ce que la SONAS n’arrive pas à maximiser les recettes dans la
branche automobile ?
R//
Manque de culture d’assurances dans le chef de citoyens congolais (de la
part de la population)
Manque de vulgarisation du produit de la part de la SONAS (descente sur
terrain non effectuée, visite porte à porte pour expliquer le bien fondé du
produit (assurance) et donner ses avantages aux personnes afin de les
pousser à souscrire massivement, etc), le servie marketing de
La situation sociale de la population n’est pas bonne (hausse des prix des
denrées sur les marchés, le manque d’emploi, les impaiements de
travailleurs, etc
Exemple : Qui va se soucier des assurances alors qu’un sac de farine coute
100 000Fc ?
2) Les rapports de 2019, 2020 et 2021
A) EVOLUTION DE SOUSCRIPTION D’ASSURANCE 2019
Etat du portefeuille 2019
ope Nouvelles affaires Renouvellements Synthèse
Aff. Aff. S/Tot Aff. Aff. S/Tot Aff. Aff. Tot
direct ind direct ind direct ind
[4]
branches
Vie 1 1 2
Automobile 3 977 1 433 5 410
Transport 0 1 1
Incendie 65 134 199
A.R.D. 270 20 290
Voyages
Total 4 313 1 589 5 902
Partant de ce tableau, la branche automobile occupe la première place
avec 5 410 polices un peu moins que l’année passée, suivi des ARD avec 290
polices ; la branche Incendie avec 199 et la branche Vie avec 2 polices. Ce qui
ramène le total du portefeuille à 5 902 pour toute l’année 2019.
Evolution et Structure du Portefeuille.
RUBRIQUE 2017 2018 2019
NVLLES RENOUV TOTAL NVLLES RENOUV TOTAL NVLLES RENOUV TOTAL
AFFAIRE ELLEMENTS AFFAIRES ELLEMENTS AFFAIRES ELLEMENTS
S
AUTOMOBILE 3.860 1.580 5.440 4.068 1.904 5.972 3.977 1.433 5.410
TRANSPORT -- 1 1 1 1 2 0 1 1
INCENDIE 104 197 301 105 170 275 65 134 199
ARD 118 40 158 168 129 297 270 20 290
VIE 0 0 0 37 0 37 1 1 2
TOTAL 4.082 1.818 5.900 4.379 2.204 6.583 4.313 1.589 5.902
L’évolution du portefeuille de ces trois années nous renseigne :
Une évolution de la production automobile en dent de xcie étant donné le
chiffre local de 5.440 $ en 2017 – 5.972 en 2018 et un rabaissement enc0re
à 5.410 en 2019 par rapport à 2018 c’est une chute et même encore moins
qu’en 2017 en ce qui concerne les renouvellements mais un peu plus pour
les nouvelles affaires. Ces différences sont la preuve des secousses de
concurrence avec une perte de ± 500 polices non renouvellées en 2019.
Les trois autres branches également montrant une montée en 2018 ensuite
une recession en 2019.
Statistiques Sinistres 2019
[5]
Tableau n° 13 : Situation Sinistres 2019
BRANCHE SINISTRES SIN. SINISTRES EN GESTION SINISTRES PAYES SINISTRES REGLES ET
DECLARES CLASSES NON PAYES
SANS
SUITE
Nombre Nombre Nombre Estimation en Nomb Indemn. Nombre Indemn.
USD en USD en USD
VIE -- -- 01 1.500 2 2.371
AUTOMOBILE 537 26 97 406.227 64 227.616
TRANSPORT - -- -- -- -- --
INCENDIE - -- -- 33.500 01 41.500
A.R.D 16 -- -- -- 05 587
TOTAL 523 26 98 441.277 72 272.074
Concernant les sinistres payés :
Les gros de sinistres payés se retrouvent en assurance automobile ;
En assurance Incendie ; paiement du dossier de la société Congo Steel
Meels ;
En assurance vie concerne le paiement des polices-vies groupes agents
B. EVOLUTION DE SOUSCRIPTION D’ASSURANCE 2020
Etat du portefeuille 2020
ope Nouvelles affaires Renouvellements Synthèse
Aff. Aff. S/Tot Aff. Aff. S/Tot Aff. Aff. Tot
direct ind direct ind direct ind
branches
Vie 2 2 - - 2 2
Automobile 16 379 16 379 2 227 2 227 18606 18606
Transport 3 3 1 1 4 4
Incendie 35 35 60 60 95 95
A.R.D. 995 995 27 27 1 022 1 022
Voyages 42 42 - - 42 42
Total 17 546 17 456 2 315 2 315 19 771 19 771
La lecture de ce tableau nous renseigne l’absence totale de l’activité de
courtiers dans toutes les branches. Avant l’agrément était octroyé par la SONAS
[6]
elle-même, mais actuellement c’est l’ARCA qui donne l’agrément aux courtiers ; les
courtiers agréés par l’ARCA actuellement sont ASCOM et GRASAVOYE. Le
courtier ASCOMA travaille beaucoup plus avec la concurrence, tandis que GRAS
SAVOYE rencontre quelques difficultés.
Le total des affaires réalisées se monte à 19 771 constitué de 17 456
nouvelles affaires et 2 315 renouvèllements.
Evolution Structure du Portefeuille.
RUBRIQUE 2018 2019 2020
NVLLES RENOUV TOTAL NVLLES RENOUV TOTAL NVLLES RENOUV TOTAL
AFFAIRES ELLEMENTS AFFAIRES ELLEMENTS AFFAIRES ELLEMENTS
AUTOMOBILE 4068 1904 5972 3977 1433 5410 16379 2227 18606
TRANSPORT 1 1 2 0 1 1 3 1 4
INCENDIE 105 170 275 65 134 199 35 60 95
ARD 168 129 297 270 20 290 955 27 1022
VIE 37 - 37 1 1 2 2 - 2
VOYAGE 89 89 42 - 42
TOTAL 4468 2204 6672 4313 1589 5 902 17456 2315 19771
En 2018 il y eu un total 6 672 affaires, ce chiffre est passé à 5902en 2019, pour
remonter à 19 771. Sur le plan de l’évolution du portefeuille il y a eu une
augmentation du coté automobile mais baisse en voyage et vie.
Tableau N°3 : Exercice 2018 en USD
RUBRIQUES PREVISIONS REALISATION ECARTS TAUX EN %
AUTOMOBILE 2.718.366 2.265.162 -453.204 83%
TRANSPORT 77.004 54.909 22.095 71%
INCENDIE 926.430 587.302 -339.128 63%
ARD 909.696 87.106 -822.590 10%
VOYAGE 87.838 100.463 +12.625 114%
VIE 88.608 9.210 -79.398 10%
TOTAL 4.807.942 3.154.021 -1.653.921 66%
Source : Pool Techno-commercial / Sous-pool I.A.R.D
[7]
TYPES POURCENTAGE
TRANSPORT 105%
VIE 0,00
Autres Risquent Divers 8%
VOYAGE 50%
MULTI RISQUES 0,00
AUTOMOBILE 97%
INCENDIE 102%
Tableau N°6 : Récapitulatif des différentes souscriptions
TYPES %
TRANSPORT 68
VIE 13
Autres Risques Divers 9
VOYAGES 118
AUTOMOBILE 91
INCENDIE 63
[8]
Statistiques Sinistres 2020
BRANCHES SINISTRES SINISTRE SINISTRE SINISTRES SINISTRE RESTE
DECLARES S. Suite EN SINISTRES REGLES PAYES À PAYER AU
GESTION 31/12/2020
REPPORT 2019 AU 12/12e 2020
Nombre Nombre Nbre Nbre Montant Nbre Montant Nbre Indemnité Nbre Indemnités
s
VIE - - - 2 2371 02 2350$ 01 500$ 02 1871$
AUTOMO
413 22 331 64 227616 103 380692 53 219123 72 281966$
BILE
TRANSPORT - - - - - - - - - - -
INCENDIE 01 - 01 1 41500 - - - - 03 76085$
A.R.D 01 - 01 05 587 01 23 - - 06 473$
TOTAL 415 22 333 72 272074 106 383065$ 54 219623 83 360395$
[9]
C. EVOLUTION DE SOUSCRIPTION D’ASSURANCE 2021
Etat du portefeuille 2021
opération Nouvelles affaires Renouvellements Synthèse
Aff. Aff. S/Tot Aff. Aff. S/Tot Aff. Aff. Tot
direct ind direct ind direct ind
branches
Vie 0 0 0 0 0 0 0
Automobile 11 627 11 627 4 051 4 051 15 678 15 67
Transport 737 0 2 0 2 739 0 73
Incendie 58 58 80 0 80 138 0 13
A.R.D. 1 175 1 175 1 062 0 1 062 2 237 0 2 23
Voyages 0 0 0 0 0 0 0
Total 13 597 13 597 5 195 5 195 18 792 18 79
Comme le tableau ci-dessus le présenté, il n’y a pas eu aucun
apport des courtiers dans la production de l’année 2021, toutes les affaires
sont réalisées en direct, la branche automobile Vien en tête avec 1567,8
affaires dont 11627 sont des nouvelles affaires et 4051 renouvèlement suivi
des ARD, transport et enfin incendie. Ce classement place la branche
incendie en 4eme place après l’automobile, les ARD et le transport et on peut
constater de ce fait. Les nombres d’affaires réalisées en incendie inférieur à
celui réalisé en transport ce qui est inhabituel.
[10]
Evolution Structure du Portefeuille.
RUBRIQUE 2019 2020 2021
NVLLES RENOUV TOTA NVLLES RENOUV TOTAL NVLLES RENOUV TOTAL
AFFAIRES ELLEMENTS L AFFAIRES ELLEMENTS AFFAIRE ELLEMENTS
S
AUTOMOBIL 3 977 1 433 5 5 487 8 903 14 11 627 4 051 15
E 410 390 678
TRANSPORT 0 1 1 2 2 4 737 2 739
INCENDIE 65 134 199 95 161 256 58 80 138
ARD 270 20 290 112 950 1 1 175 1 062 2 237
062
VIE 1 1 2 0 0 0 0 0 0
TOTAL 4 313 1 589 5 5 696 10 016 15 13 597 5 195 18
902 712 792
Comme constaté dans le tableau précédent l’automobile vient en tête suivi
des ARD, du transport et incendie, il n’y a pas de production en vie. La
branche transport a reçu plus 700 affaires dans son portefeuille contrairement
à l’incendie qui a perdu beaucoup malgré tout le portefeuille en automobile a
connu une augmentation de 8,95 de 2020 à 2021 quoique les
renouvèlements ont réussi de 54,5% de 2020 à2021 toujours, la tendance
générale est de voir dans le portefeuille un accroissement global de 19,6%
par rapport à l’année 2020.
Statistiques Sinistres 2021
SINISTRES SIN. SINISTRES EN GESTION SINISTRES PAYES SINISTRES REGLES ET
BRANCHE DECLARES CLASSES NON PAYES
SANS
SUITE
Nombre Nombre Nombre Estimation en Nomb Indemn. Nombre Indemn.
USD en USD en USD
VIE 0 0 0 1 1.800 1 71
AUTOMOBILE 587 22 488 77 340 136 86 342 688
TRANSPORT 1 - 1 - - - -
INCENDIE 1 0 1 1 16 002 3 90 083
A.R.D 6 0 1 5 496 3 659
TOTAL 596 22 491 84 358 434 93 433 501
Nombres des véhicules assuré dans la ville de Lubumbashi
[11]
Lubumbashi (Katanga), seuls 20% de véhicules ont payé l’assurance automobile. La directrice
urbaine de la Sonas à Lubumbashi, Aimérance Muleka Kisonde, a livré ces chiffres, dimanche
20 juillet, une semaine après le début de l’opération de recouvrement forcé de la Société
nationale d’assurances (Sonas).
Les agents de l’Etat chargé de contrôler l’assurance automobile traquent également les
véhicules qui ne sont pas passés au contrôle technique et ceux qui n’ont pas de vignette ainsi
que la taxe de stationnement.
Près de 40 points de contrôle ont été placés sur différentes artères de la ville, obligeant
plusieurs automobilistes non en règle à garer leurs véhicules.
Les récalcitrants voient leurs véhicules conduits aux fourrières.
Aimérance Muleka regrette que la plupart des propriétaires des véhicules n’aient pas la
culture fiscale.
«Souscrire une police d’assurances, c’est se protéger. Que les gens ne croient pas que c’est
une charge ou une tracasserie. Nous avons même instaur l’opération Jeudi sinistre, où une
contrepartie est donnée aux sinistrés. C’est-à-dire l’assurance n’est pas une taxe [parce que] la
Sonas indemnise les victimes», a-t-elle expliqué.
La directrice urbaine de la Sonas a par ailleurs indiqué que les retardataires ne payeront pas
leur assurance par tranche mais ils devront verser l’acompte de 70% de la totalité pendant
cette campagne de recouvrement forcé.
Certains automobilistes de la capitale provinciale du Katanga désapprouvent le paiement de
ces frais qu’ils jugent trop excessifs.
Pour rappel, les bus de transport en commun payent la somme de 883 dollars américains
contre 400 pour les taxis et 200 pour les véhicules privés.
Ce recouvrement forcé s’effectuera pendant un mois. Déjà, les véhicules de transport en
commun se font rares sur les routes. Plusieurs personnes sont obligées de parcourir de longues
distances à pied.
