CPA
Bloc 1
Examiner la demande du client en vue de réaliser un
conseil patrimonial
Sujet 3
Journée de préparation à l’examen - Épreuve orale
Énoncé
Durée de l’épreuve : 0 h 30
Mise en situation : 0 h 30
2023
FRANCE
JPE - ORAL SUJET 3 - ÉNONCÉ
RECOMMANDATIONS
■ Vérification du sujet
En préalable de l’épreuve, les candidats sont invités à vérifier la pagination et la bonne impression du
sujet de la page 2 à la page 5 avant le décompte du temps alloué. Cette vérification est placée sous
leur responsabilité.
ÉPREUVE ORALE
DOSSIER DU CANDIDAT
SITUATION
M. et Mme PHILIBERT ont tous les deux 45 ans.
Ils sont salariés et cadres supérieurs.
Étant fatigués de la vie parisienne, ils envisagent de « se mettre au vert ».
À cet effet, ils souhaitent faire l’acquisition d’un château en Anjou sur les bords de Loire. Ils développeraient
une activité de location de chambres d’hôtes. Celles-ci sont en effet très prisées des touristes qui viennent
chercher, le temps d’un instant, le bon goût et le savoir-vivre français.
Le prix de vente de ce château, sur lequel ils ont jeté leur dévolu, est de 2 000 000 €.
Pour son financement, M. et Mme PHILIBERT sont prêts à vendre une partie de leur patrimoine immobilier.
Ils souhaitent vous rencontrer afin d’étudier le financement de cette acquisition qui, selon eux, représente
une nouvelle vie tant professionnelle que familiale.
Vous les rencontrez ce jour.
TRAVAIL À EFFECTUER
Vous devez préparer votre entretien à l’aide des renseignements ci-après.
Après avoir pris connaissance des renseignements ci-après, vous devez compléter les
informations à votre disposition par une phase de découverte additionnelle, tout en privilégiant
l’accueil de vos clients. Après vous être approprié la situation, établissez un diagnostic au
regard de leurs objectifs et contraintes.
Vous menez votre entretien en veillant à soigner votre posture et votre communication, afin
d’être conforme aux attentes d’un établissement bancaire envers ses collaborateurs.
Prenez soin de conclure l’entretien en ayant identifié les premières pistes de préconisations
sans les développer.
Contexte de l’entretien
Le rendez-vous démarre au moment où le conseiller prend en charge les clients pour les conduire à son
bureau.
RENSEIGNEMENTS COMPLÉMENTAIRES
Compte n° 124578
Dossier client : M. et Mme PHILIBERT
Entrée en relation : 3 septembre N-6
Titulaire 1 Titulaire 2
Nom et prénom : PHILIBERT Pierre PHILIBERT Joséphine
Date de naissance : 15 janvier N-45 3 mars N-45
Situation familiale : Mariés. 2 enfants mineurs : 10 et 8 ans
23, avenue du Roi José
Adresse :
92200 NEUILLY SUR SEINE
Statut de résidence : Propriétaire occupant
Profession : Ingénieur Ingénieure
Revenus annuels : 123 000 € 137 000 €
Épargne monétaire
CSL : 13 850 €
Compte courant joint : 2 800 €
Épargne financière
Assurance-vie
(valorisation et répartition) :
PEA monsieur : 12 300 €
Comptes-titres :
Patrimoine immobilier
Résidence principale : 1 300 000 €
Résidence secondaire
650 000 €
à La Rochelle :
Résidence locative
760 000 €
à Paris :
Autres :
Charges courantes et dettes
Prêt immobilier :
Impôts, montant et TMI :
Assurances et services
Avoirs extérieurs
Facilité de caisse / découvert
800 €
autorisé :
Fichiers (BDF, FCC et FICP) : Néant Néant
Classification MIF : Dynamique Dynamique
■ Compte rendu du rendez-vous du 10/03/N-4
Le couple souhaite faire une acquisition locative à PARIS. Ils ont repéré un appartement dans le
17e arrondissement, prix de vente 510 000 € + frais de notaire et d’agence. Ils demandent un financement à
hauteur de 450 000 € sur 15 ans. Ils ont déjà une proposition d’un confrère à un taux très compétitif.
Nous leur soumettons une proposition de prêt pour cette acquisition. En attente de leur réponse.
■ Compte rendu du rendez-vous du 15/06/N-4
Les clients n’ont pas donné suite à notre proposition.
■ Conditions de votre établissement
Prêt bancaire - Grille des taux
Durée 10 ans 12 ans 15 ans 20 ans 25 ans
Prêt amortissable
0,7 % 0,85 % 1% 1,10 % 1,30 %
Taux HA
Mensualité AC
(pour 100 k€ empruntés 896 € 764 € 632 € 498 € 424 €
assurance comprise DPTIA)
Frais de dossier : 1 % du montant emprunté.
Fin du document
