UNIVERSITE CHEIKH ANTA DIOP DE DAKAR
(UCAD)
FACULTE DES SCIENCES ECONOMIQUES ET DE
GESTION
le porte monnaie electronique des etudiants et la carte de la reussite
FINANCE INCLUSIVE
Sommaire
Introduction
1
La bourse d’enseignement supérieure est l’aide accordée à l’étudiant confronté à des difficultés
financières au cours de son cursus universitaire. Cette bourse est une aide complémentaire à celle
de la famille leur permettant de satisfaire certains besoins, de poursuivre leurs études voire
d’entreprendre.
Cependant sa perception pose beaucoup de problème et parfois même crée des conflits entre les
étudiants et l’institution émettrice EcoBank. Cette dernière étant en charge du paiement effectif
des allocations n’arrive pas pour la plupart du temps à satisfaire les étudiants pour la perception
des bourses.
On note particulièrement un problème d’accessibilité des services en zone rurale : un
renouvèlement presque impossible des cartes, des problèmes de réseau au niveau des GAB et une
inefficacité des services etc.
IDEE DE PROJET
La bourse d’enseignement supérieure est l’aide accordée à l’étudiant confronté à des difficultés
financières au cours de son cursus universitaire. Cette bourse est une aide complémentaire à celle
de la famille leur permettant de satisfaire certains besoins, de poursuivre leurs études voire
d’entreprendre.
Cependant sa perception pose beaucoup de problème et parfois même crée des conflits entre les
étudiants et l’institution émettrice EcoBank. Cette dernière étant en charge du paiement effectif
des allocations n’arrive pas pour la plupart du temps à satisfaire les étudiants pour la perception
des bourses.
On note particulièrement un problème d’accessibilité des services en zone rurale : un
renouvèlement presque impossible des cartes, des problèmes de réseau au niveau des GAB et une
inefficacité des services etc.
Dès lors une idée fondamentale suscite notre réflexion : créer un portefeuille électrique
permettant de faire toutes les conventions au sein de l’université à travers une carte. Cette carte
sera gérée par une institution bancaire. A cet exemple nous avons choisi la SGSN qui se chargera
de la gestion et de la satisfaction d’une nouvelle clientèle.
PRESENTATION DU PROJE
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Le projet K- kheweul vise à développer un Vallet doublé d'une carte qui favorise l'épargne et
facilite les services de paiement pour les étudiants. L'objectif principal de ce projet est d'offrir une
solution pratique et sécurisée pour gérer les finances des étudiants tout en les encourageant à
économiser. Pour l’acquisition de la carte électronique, la banque SGSN sera notre partenaire.
Caractéristiques et fonctionnalités principales:
Le Vallet numérique est une application mobile conviviale qui permet aux étudiants de consulter
leur vente, d'effectuer des paiements, de bénéficier de prêt et de gérer leurs dépenses. Il fournit
également des outils de suivi des dépenses et de budgétisation pour aider les étudiants à gérer leur
argent de manière efficace. La carte de paiement K- kheweul est associée au Vallet numérique et
permet aux étudiants d'effectuer des paiements dans les magasins, les restaurants, les cafés et
d'autres points de vente acceptant les paiements par carte. Elle est sécurisée par un code PIN et
prend en charge les transactions sans contact pour plus de commodité. Le projet K- kheweul
encourage l'épargne en offrant des fonctionnalités spéciales. Les étudiants peuvent configurer des
objectifs d'épargne et suivre leur progression au fil du temps. Le Vallet K- kheweul propose des
offres exclusives et des récompenses spéciales aux étudiants, notamment des remises dans les
commerces partenaires, des programmes de fidélité et des réductions sur certains services. Cela
encouragera les étudiants à utiliser le système de paiement et à économiser davantage. Le projet
K- kheweul vise également à faciliter la vie des étudiants en proposant des fonctionnalités
intégrées, telles que l'accès à des services de transport, la réservation de billets pour des
événements universitaires et des réductions sur les abonnements aux bibliothèques et aux salles
de sport du campus.
Avantages et impacts :
Les étudiants peuvent suivre facilement leurs dépenses, éviter les découverts et maintenir
un budget équilibré.
Le système d'épargne intégré encourage les étudiants à économiser de manière régulière
et à atteindre leurs objectifs financiers.
La carte de paiement et le Vallet numérique offrent une solution pratique pour effectuer
des transactions dans les points de vente du campus et au-delà du campus.
Les étudiants peuvent bénéficier de remises et de récompenses spéciales, ce qui renforce
leur fidélité au projet K- kheweul.
En somme ce projet vise à faciliter la gestion financière des étudiants, à promouvoir l'épargne, à
simplifier les paiements et à offrir la possibilité de bénéficier de prêt aux étudiants. Il offre une
solution complète qui combine un vallet numérique convivial avec une carte de paiement
pratique.
MISE EN ŒUVRE DU PROJET
La mise en œuvre du projet passera par plusieurs études : mais dans notre cas nous nous
limiterons à l’étude de marché puis à une étude technique avant de terminer par une introduction
sur l’étude financière.
ETUDE DE MARCHE
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La majeure partie des étudiants sont exposés aux difficultés liées à la réception voire à l’accès de
leur bourse lorsqu’il s’agit de : ECOBANK, Orange Money, Wizall ou Sesapay. Mais également
les étudiants sont confrontés à des problèmes d’accessibilité et une exclusion du marché du crédit
et de l’épargne. L'analyse ci-dessous examine les tendances actuelles du marché, l'analyse de la
concurrence et les facteurs clés qui influencent l'adoption d'une telle solution.
Concernant la taille du marché, Le marché des services financiers destinés aux étudiants est en
croissance constante. Selon les données disponibles, le nombre d'étudiants inscrits dans
l'enseignement supérieur augmenté chaque année. Cette population étudiante constitue une
opportunité significative pour ce projet. Les paiements électroniques et les transactions sans
contact gagnent en prix, offrant une commodité accrue aux consommateurs. Les étudiants sont
généralement ouverts à l'utilisation des technologies de paiement modernes. La prise de
conscience de la gestion financière est à l’ordre du jour. Les étudiants sont de plus en plus
conscients de la nécessité de gérer efficacement leurs finances et de maintenir un budget
équilibré. Une solution comme K- kheweul, qui propose des outils de suivi des dépenses,
d’épargne et d’une possible d’offrir de prêts aux étudiants est susceptible de répondre à ce besoin.
Les programmes de fidélité et les offres spéciales sont devenus des éléments incitatifs pour les
étudiants. Le projet K- kheweul peut capitaliser sur cette tendance en offrant des réductions
exclusives et des récompenses spéciales. Il existe actuellement sur le marché une variété de
services financiers destinés aux étudiants, notamment des applications de vallet numérique et des
cartes de paiement spécifiques aux campus. Cependant, peu d'entre eux contiennent des
fonctionnalités d'épargne. Le projet K- kheweul se distingue en proposant une solution complète
qui allie paiements, épargne et avantages exclusifs.
La sécurité est primordiale lorsqu'il s'agit de services financiers. Il est essentiel de mettre en
place des mesures robustes de protection des données et de prévention des fraudes pour gagner la
confiance des utilisateurs. Établir des partenariats avec des établissements d'enseignement
supérieur, des commerçants locaux et d'autres acteurs clés du marché peuvent contribuer à
l'adoption et à la promotion de ce projet.
Le questionnaire ci-après nous permettra de recueillir diverses données qui nous permet de
procéder à une certaine analyse et interprétation de la situation estudiantine lors de la
perception son allocation de bourse.
Questionnaire
1) Par quel service percevez-vous votre bourse ?
o Ecobank
o Orange money
o Sesapay
o Wizall
2) Rencontrez-vous des retards sur la disponibilité des fonds ?
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o Très souvent
o Parfois
o Rarement
o Jamais
3) Avez-vous la possibilité d’épargner avec votre operateur ?
o Oui
o Non
4) Avez-vous l’habitude de faire des épargnes avec votre bourse ?
o Oui chaque fois
o Oui quelques fois
o Non rarement
o Non jamais
5) Avez-vous la possibilité d’avoir des crédits auprès de votre opérateur
o Possible
o Pas possible
6) Si on vous prêtait du crédit accepteriez-vous qu’on le prélève directement sur votre
bourse ?
o Intéressé
o Pas intéressé
7) S’il y’avait un porte-monnaie électronique dédier aux étudiants qui offrait, en plus de ces
possibilités, une carte qui vous permettrait de faire toute vos transactions, seriez-vous
disposé à faire passer votre bourse par la ?
o Bien sûr que oui
o Je ne suis pas sur
Après avoir recueilli ces informations auprès des étudiants nous allons faire une analyse complète
des résultats pour pouvoir juger de la capacité du marché à accueillir notre projet et les couts qu’il
engendrera.
ETUDE TECHNIQUE
L'étude technique de ce projet vise à évaluer les aspects clés technologiques nécessaires à la mise
en œuvre du vallet doublé d'une carte pour favoriser l'épargne et faciliter les services de paiement
aux étudiants. L’étude de marché nous a déjà montré que le projet tient la route et que le projet
peut exister malgré la concurrence. Car peu des applications de vallet numériques contiennent des
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fonctionnalités d'épargne. Le projet se distingue des autres en proposant une solution complète
telle que les paiements, l’épargne, la possibilité de bénéficier d’un prêt et avantages exclusifs.
Dans cette étape d’étude technique nous procéderons à une analyse du processus de production,
qui sera suivi par un choix du local de notre entreprise et aussi de détailler les ressources
humaines et les matériels nécessaires pour le projet.
PROCESSUS DE PROCUCTION
La procédure de production de ce projet vise à développer un vallet doublé d'une carte pour
favoriser l'épargne, offrir des possibilités de prêt et faciliter les services de paiement aux étudiants
peut être décrite en plusieurs étapes:
La première étape consiste à définir clairement les fonctionnalités, les caractéristiques et les
exigences du vallet et de la carte. Cela inclut la décision sur les plateformes mobiles prises en
charge (iOS, Android), les fonctionnalités d'épargne, de paiement, de suivi des dépenses, etc. En
ce qui concerne la Conception et le développement du logiciel, une équipe de développement
logiciel se charge de concevoir et de développer l'application mobile (vallet) en fonction des
spécifications définies. Cela comprend la conception de l'interface utilisateur, le développement
des fonctionnalités clés, l'intégration des systèmes de paiement, la sécurité des données, etc.
Et parallèlement du développement de l'application mobile, une équipe se concentre sur la
conception et la production de la carte de paiement physique associée au vallet. Cela peut inclure
la sélection du type de carte (débit ou prépayée), le design, la personnalisation, la production et la
livraison des cartes.
Une deuxième étape consiste à effectuer des tests pour s'assurer que le vallet et la carte
fonctionnent correctement, qu’elles sont sécurisées et répondent aux exigences et aux attentes de
la clientèle.
La troisième étape concerne le lancement et déploiement. Le vallet et la carte étant déjà lancés
sur le marché. Les utilisateurs peuvent télécharger l'application mobile, s'inscrire et activer leur
carte pour commencer à l'utiliser. Des campagnes de promotion et de sensibilisation très efficaces
sont à mettre en œuvre pour attirer les étudiants et les inciter à utiliser le K- kheweul. Une fois
que le produit est déployé, il est également essentiel de surveiller son utilisation, de transmettre
les commentaires des utilisateurs et de mettre en place des mécanismes d'amélioration
continuelle.
Pour se faire nous avons à trouver un partenaire financier la SGSN.
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LOCALISATION DE « WAXANDE-PAY »
Pour le choix du local nous avons jugé opportun de l’implanter au niveau du campus social pour
être plus proche des étudiants qui sont nos principaux clients.
Pour l’obtention de ce local des démarches seront nécessaires pour trouver un partenariat avec la
direction du COUD afin de disposer d’une autorisation de construction sur la base d’un contrat.
RESSOURCES HUMAINES :
Les ressources humaines du projet K-kheweul jouent un rôle crucial dans son développement
et sa mise en œuvre. Voici les principaux rôles et responsabilités qui pourraient être
nécessaires pour le projet :
Un Directeur général: Il Responsable de la coordination générale du projet, de la
gestion des équipes, de la planification, de la communication et du respect des délais. Il
devra s'assurer que toutes les parties concernées sont alignées et que les objectifs du projet
sont atteints.
Un informaticien: Il sera chargé de la conception, du développement et de la
maintenance de l'application mobile (vallet). Il sera responsable de la conception, de la
personnalisation, de la production et de la livraison des cartes de paiement physiques
associées au vallet.
Un responsable de support client: qui a pour tâche d’aider les utilisateurs en répondant à
leurs questions, en résolvant leurs problèmes techniques, en fournissant des conseils sur
l'utilisation du vallet et de la carte, et en traitant les demandes de service .
Un directeur marketing et communication: Il sera chargé de promouvoir le vallet K-
kheweul auprès des étudiants et de la communauté universitaire. Il développe des
stratégies de marketing, des campagnes de sensibilisation, gère les réseaux sociaux et
communique les avantages et les fonctionnalités du produit.
Un responsable des partenariats: Cette personne sera responsable de l'établissement de
partenariats avec les établissements financiers, les commerçants locaux, les fournisseurs
de services et autres acteurs pertinents pour offrir des avantages spéciaux, des remises et
des récompenses exclusives aux utilisateurs du vallet K-kheweul.
Une équipe administrative et financière : Cette équipe gère les aspects administratifs,
financiers et juridiques du projet, y compris la gestion des budgets, la comptabilité, les
contrats, les licences et la conformité réglementaire.
Les autres personnels : Gardiens, les techniciens de surface etc….
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ORGANIGRAMME
DIRECTEUR
GENERAL
DIRECTEUR DES
RESSOURCES HUMAINES
Un responsable
L’administrative de support CHEFS DE SERVICES
INFORMATICIEN
et financière client de
support client
Un directeur
Les autres marketing et Un responsable des
personnels communication partenariats
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EQUIPEMENTS
Se disposer d’un local prêt à être utilisé (estimer à 20000000 F CFA millions).
Acquérir des matériels et mobiliers de bureau à 900000 F CFA millions
Se disposer de matériels de transport : une moto (375000F) et une voiture ( 7 000 000 F
CFA)
Créer des caisses (guichets) au sein du local pour les usagers(clients) (matériels et
installation à 250000 F CFA.
Mettre à la disposition du personnel tous les besoins en nature (climatiseurs, ventilateur,
micro-ondes etc…) estimé à 425000F CFA.
Installer des DISTRIBUTEURS AUTOMATIQUES DE BILLETS (DAB) un peu partout
dans les régions ainsi que les sous régions pour une disponibilité et une effectivité des
services (sur cinq régions pour un début). Estimation du cout : 15000000 F CFA.
ANALYSE FINANCIERE
Après étude nous avons constaté que le projet sera en pleine capacité à l’année 3.
Le chiffre d’affaires
Le chiffre d’affaires est obtenu par une multiplication du prix de chaque service rendu par
la quantité totale de service rendu.
Intitulé Année 1 Année 2 Année 3
CA 18 750 000 22 500 000 25 000 000
DEPENSE D’INVESTISSEMENT
En se référant sur les équipements dont on aura besoin pour la mise en œuvre du projet le cout
estimatif en charge d’investissement est évalué à 15 000 000 F CFA.
CHARGES D’EXPLOITAION
Intitulés/Années A1 A2 A3
Frais de personnel 2 250 000 2 700 000 3 000 000
Entretien 100 000 100 000 100 000
Electricité 1 350 000 1 620 000 1 800 000
Eau 180 000 216 000 240 000
Internet 200 000 200 000 200 000
TOTAL 4 080 000 4 836 000 5 340 000
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CONCLUSION
Au terme de notre étude, nous pouvons dire que cette réforme sur le système de paiement des
étudiants permettra d’utiliser des moyens plus sécurisés, plus rapides pour toutes sortes de
transaction en jouant sur la dématérialisation de l’argent. Sa mise en place permettra la promotion
des services de banque à distance, le but étant de procurer un compte à tous les étudiants. A
travers cela promouvoir l’inclusion financière à travers la procuration aux étudiants d’un produit
adapté à leurs besoins, en les habituant à utiliser les moyens de paiement électronique mis à leur
disposition.
A travers l’étude de marché, le projet sera mis en place suite à une étude technique de celui-ci sur
la base de son évaluation matérielle, financière, partenariale, sur les choix de positionnement
prix, sur le réseau de distribution ainsi que sur la politique de communication. Ce projet serait
avantageux à la SGNS car cela lui permettra d’asseoir encore un peu plus ça réputation et sa
notoriété dans la sous-région et lui permettra de développer des produits spécialement conçus
pour les étudiants. L’effet volume jouant, elle pourra diminuer ses tarifs en octroyant des taux
d’intérêt avantageux aux étudiants.
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