PRESENTATION DE LA VIP ASSURANCES

 STATUTS DE L’ENTREPRISE

Raison Sociale : Société de Courtage et de Conseils en Assurances.

Siège social : Cité ASECNA Derklé villa N° 3 Avenue du Roi Fadh front de Terre.

Capital Social : 10 000 000 F CFA.

NINEA : 0049548732R3

Directeur Général : Abdoulaye DIOUCK

Téléphone : 33 824 00 97

Email : [email protected]

Date d’obtention d’agreement : le 08 Mai 2014 (arrêté 070878/MEF/DA)

 HISTORIQUE DE L’ENTREPRISE :

Avant la création de VIP Assurance, le directeur Abdoulaye Diouck était un agent

général de la compagnie A.S.S (Assurance de la Sécurité Sénégalaise).

En effet un agent général d’assurances est une personne physique ou morale qui,
justifiant de connaissances professionnelles suffisantes représente une société
d’assurances en vertu d’un traité de nomination.

Ainsi vue l’augmentation de son portefeuille Monsieur Diouck décida, pour mieux
professionnaliser son travail, de créer une société de courtage en assurance. Le
courtier d’assurances est le mandataire de l’assuré pour le compte de qui il
recherche la couverture d’assurances la plus adaptée à ses besoins. Conséquence
de cette situation, le portefeuille de contrats souscrits appartient au courtier qui
peut le céder en toute indépendance.
  LES ACTIVITES DE VIP ASSURANCES :

Depuis la date de sa création, la société VIP ASSURANCES évolue dans la

branche des assurances non vie avec les chiffres d’affaires de 1.500.350.356 FCFA,
1.800.024.000 FCFA ET 2.000.015.000 FCFA respectivement les trois (3) dernières
années.

*Automobile ;

*Voyage ;

*Habitation ;

*Chantier ;

*Incendie ;

*Transport ;

*Maladie et Accident ;

*Assurance Scolaire ;

*Multirisque professionnel ;

*RC Chef d’entreprise ;

*Caution.

* Vie

 PARTENAIRES

A.S.S (Assurance de la Sécurité Sénégalaise) ;

C.N.A.R.T (Compagnie Nationale d’Assurances et de Réassurances des

transporteurs) ;

S.A.A.R (Société Africaine d’Assurances et de Réassurance) ;

NSIA ASSURANCES ;

WAFA ASSURANCES ;
SONAC ;

AMSA ;

AXA ;

SALAMA ;

ASSURANCE LA PROVIDENCE S.A ;

SUNU VIE ;

NSIA ASSURANCE VIE ;

S.A.AR VIE ;

 AGENCES ET MANDATAIRES

La VIP ASSURANCES est représentée partout dans le territoire avec vingt (20)
agences à Dakar et au moins une (1) dans chacune des autres régions du Sénégal.

Aussi, La VIP ASSURANCES compte au moins deux cent (200) mandataires

communément appelés « APPORTEURS D’AFFAIRES ».

 CAPACITE, MISSIONS ET OBJECTIFS

1- Capacité

Avec sa capacité financière ainsi que ses compétences techniques et

commerciales, la VIP ASSURANCES a toujours atteint ses objectifs fixés.

Elle présente au public les produits classiques et met à leur disposition un

dispositif d’accompagnement et de fidélisation.

2- Missions et Objectifs

Le challenge de VIP ASSURANCES est d’augmenter la part produite par les

sociétés de courtage qui est d’environ 30% en développant.
PREMIERE PARTIE : DEFINITION ET CONCEPT

L'assurance est une opération par laquelle une personne (l'assureur) s'engage à
réaliser une prestation, dans le cadre d'un contrat d'assurance, au profit d'un autre
individu (l'assuré) lors de la survenance d'un risque et moyennant le paiement d'une
cotisation ou d'une prime.

Le risque constitue l'objet de l'assurance. Un assuré contracte une assurance pour

se prémunir contre des événements dommageables (maladie, incendie, vol,
décès...) ou contre les risques liés à certains objets qu'il possède (automobile,
habitation...).

En cas de survenance d'un risque, l'assureur s'oblige à verser une prestation sous
forme d'argent soit à l'assuré, soit à un tiers, soit au bénéficiaire dans le cadre
d'une assurance-vie. En contrepartie de cette prestation, l'assuré verse une prime
ou une cotisation à l'assureur. Cette somme correspond au coût du risque et aux
frais de fonctionnement de l'assureur.

Une assurance doit être souscrite auprès d'une société qui est habilitée à exercer
cette activité. Il peut s'agir d'une compagnie d'assurances ou encore d'une banque.
La souscription s'effectue par la signature d'un contrat d'assurance.

Le contrat d’assurance est donc une convention entre un assureur et un assuré

qui détermine les droits et obligations de chacun.

Les différents acteurs en assurance :

Un assureur est une personne physique ou morale qui s'engage, par un contrat
d'assurance, à indemniser un assuré en cas de réalisation d'un risque ; c’est donc
celui qui assure par contrat d’assurance :

Un assuré : L'assuré est la personne à laquelle s’appliquent les garanties du contrat

d'assurance. L'assuré n'est pas obligatoirement le souscripteur du contrat, ni le
bénéficiaire.

Le souscripteur : est la personne qui souscrit le contrat, elle est le titulaire du contrat
Le bénéficiaire : Dans le cadre d'un contrat d'assurance vie, le souscripteur
(généralement l'assuré) détermine un bénéficiaire. Celui-ci recevra le capital ou la
rente, en cas de décès de l'assuré. Pendant toute la vie du contrat, le souscripteur
est libre de changer de bénéficiaire, si ce dernier n'a pas accepté formellement le
bénéfice du contrat.

LES GRANDES CATEGORIES D’ASSURANCES

Il existe deux grandes catégories d’assurances : celles qui couvrent une personne
physique et celles qui couvrent les biens. Mais, il est également possible de
souscrire plusieurs assurances dans un même contrat. On parle alors de «
multirisques ».

L’assurance de personnes

Une assurance de personnes a pour objet de couvrir les risques relatifs aux
individus comme les accidents corporels, la maladie, le décès ou encore
l’invalidité.

On distingue la prévoyance (garantie emprunteur, indemnités journalières, rente

éducation…) et la santé laquelle est subdivisée en deux catégories bien distinctes :
la garantie obligatoire (Sécurité sociale) et la garantie complémentaire (mutuelle,
assureurs…).

L’assurance de personnes peut être souscrite soit à titre individuel soit à titre
collectif. Certains contrats permettent la constitution et le versement d’une
épargne sous forme de capital ou de rente. C’est notamment le cas d’une
assurance vie.

L’assurance des dommages

L’assurance des dommages permet d’obtenir une indemnisation en cas de sinistre.

Elle regroupe à la fois la protection de responsabilité (responsabilité civile,

responsabilité civile familiale ou responsabilité professionnelle) et celle de biens
(dommages causés au véhicule, protection des biens meubles ou immeubles).

Par exemple, en cas d’accident de la route, elle garantit entre autres

l’indemnisation des dommages subis par la voiture et s’avère donc nécessaire
même si, dans la plupart des cas, elle n’est pas obligatoire. C’est notamment le
cas de la prévoyance.

On distingue deux niveaux de garanties dommages : la garantie dommages

collisions (permettant à un assuré de bénéficier d’une indemnisation en cas
d’accident responsable avec la présence d’un tiers identifiable) et la garantie
dommages tous accidents (permettant à un assuré de bénéficier d’une
indemnisation en cas d’accident responsable même en l’absence de tiers).
DEUXIEME PARTIE : LES DIFFERENTS PRODUITS D’ASSURANCES (CAS
VIP ASSURANCES)

Assurance Automobile

Le contrat assurance automobile est une assurance obligatoire qui a pour but de
garantir le conducteur d'un véhicule automobile contre les conséquences des
dommages matériels ou corporels causés par son véhicule à des tiers. En
fonction du type de contrat souscrit, l'assurance automobile peut également
couvrir les dommages matériels pour le véhicule assuré et les dommages
corporels du conducteur.

IL existe deux types de garantie en assurance automobile : la garantie

obligatoire(RC) et les garanties facultatives (Bris de glace, incendie, vol,
individuel accident, tout risque, tierce collision, avance et défense sur recours)

EXPLICATIONS :

Si vous avez une voiture, vous êtes obligé de souscrire à une assurance automobile
mais celle-ci se limite à la Responsabilité Civile qui a pour principe « la
réparation des dommages par un individu à autrui ». Cette assurance garantie
votre voiture dommages corporels accidentelle, ainsi que des dommages matériels
à des tiers. Par contre vous titulaire de la RC, votre voiture ainsi que les passagers
seront pas indemniser lors d’un sinistre produit par vous : d’où l’intérêt des
garanties facultatives.

Tierce collision : Cette politique de garantie couvre votre véhicule contre les
dommages issus d’une collision avec un véhicule, un objet ou une personne
identifiable.

Il existe une garantie facultative appelée la tierce complète ou la tout risque qui
est la couverture L’assurance tout risque voiture est définie comme étant
l’assurance auto la plus complète puisqu’elle comprend de nombreuses garanties et
qu’elle s’applique lors de situations telles qu’un accident responsable ou non
responsable, pour un véhicule à l’arrêt ou en circulation, ou encore dans le cadre
d’un vol ou de dégâts causés par une catastrophe naturelle, entre autres.
L’assurance tout risque voiture protège non seulement les dommages matériels,
mais également le conducteur et ses proches.

Il existe aussi un type de garantie d'assurance automobile appelée Individuel

conducteur, qui couvre un conducteur assuré contre les dommages subis par
accident de voiture dont il est responsable. (Destinée aux conducteurs des
transports publics des voyageurs)

Personnes transportées : cette garantie couvre les dommages corporels

(invalidité partielle ou totale) des passagers lors d’accidents de circulation.

NB : cette garantie couvre les conducteurs des véhicules à usage personnel.

Incendie : Un incendie voiture peut notamment arriver lors d’un accident ou lors
d’un événement imprévu pendant que votre véhicule était stationné. Votre
assurance auto vous propose une garantie incendie permettant d’être indemnisé à
hauteur de la valeur de votre véhicule au moment de l’incendie et selon une valeur
déterminée lors de la signature de votre contrat d’assurance automobile.

Vol : Cette garantie va notamment permettre à l’assuré de bénéficier d’une

indemnisation en cas de vol de son véhicule (retrouvé ou non) ou en cas de
dégradation au cours d’une tentative de vol. Cette compensation se limite à la
valeur estimée du bien, en théorie la cote officielle fixée à la souscription du
contrat.

L'avance sur recours : vous permet un remboursement rapide par votre assurance,
en cas de sinistre non responsable.

Défense et recours : c’est une garantie d’assistance juridique (défense pénale) qui
peut être activée lorsque les conditions de mise en œuvre de la responsabilité
civile, après un sinistre, ne sont pas clairement définies ou font l’objet d’un litige
entre les deux parties.

Tarification assurance automobile : Pour coter une assurance automobile il faut

connaitre :
Les caractéristiques et usages du véhicule assuré, La puissance du véhicule
exprimée généralement en nombre de chevaux vapeur et la source d’énergie de
l’automobile.

Les véhicules sont du point de vue de leur usage repartis en dix (10) catégories:

Catégorie N°1 : VP

Véhicules à carrosserie de tourisme appartenant à des personnes physiques ou

morales utilises tant pour les besoins professionnels que privés et qui sont
aménagés pour le transport de personnes à titre gratuit.

Catégorie N°2 : TPC

Véhicules à carrosserie conçue pour le transport de marchandises ou de matériels,

utilisés pour le transport des produits, marchandises ou matériels appartenant à
l'assuré.

Catégories N°3 : TPM

Véhicule utilisé à des transports de marchandises appartenant à des tiers.

Catégorie N°4 : TPV

Transport publics des voyageurs

Catégories N°5 : 2 ROUES

Véhicules motorisés à deux ou trois roues et véhicules à quatre roues d'un poids
égal ou inférieur à 150 kg, dont le nombre de places n'excède pas deux.

Catégories N°6

Véhicules appartenant ou confiés aux garagistes et professionnels de la vente, et

de la réparation pour les essais ou la mise au point.

Catégories N°7

Véhicules destinés à l'enseignement de la conduite automobile (autoécole) à

commande double et simple.
Catégories N°8

Véhicules à carrosserie de tourisme destinés à la location avec ou sans chauffeur.

Catégories N°9

Engins mobiles de chantier c'est-à-dire appareils mobiles utilisés par les entreprises
industrielles, agences spécialement pour l'exécution de leurs travaux de chantier,
se déplaçant sous grues ou chenilles, soit par leurs propres moyens, soit étant
tractes par un autre motorisé. Véhicules utilisés par des entreprises industrielles,
agencés spécialement pour l'exécution des travaux de chantier, se déplaçant sur
roues ou chenilles soit par leurs propres moyens, soit en étant tractés par un autre
motorisé.

Catégories N° 10 :

Véhicules de type spéciaux ne rentrant dans aucune des categories1 à 9 notamment

les véhicules d'ambulances, les corbillards, les fourgons funéraires, les véhicules
utilisés uniquement pour l'enlèvement des ordures, les véhicules des collectivités
(arroseurs, balayeuses, goudronneuses véhicules de vidange), les tracteurs
agricoles et forestiers, les véhicules circulant sur les aérodromes.
ASSURANCE RISQUE DIVERS :

Quelques avantages de nos contrats risques divers : à la recherche d’une

solution adaptée à votre budget et à vos besoins ? Nous vous conseillons des
contrats simples à lecture avec des conditions de souscription larges et
souples avec un règlement rapide des sinistres.

MULTIRISQUES HABITATIONS(MRH)

Votre contrat MRH : Vous adapterez vous-même le montant du capital mobilier

adapté au contenu de votre logement pour être certain de payer le juste prix et
être bien assuré.

L’assurance habitation, c’est la certitude de garantir son domicile.

Les garanties proposées

1. Garanties dommages

Incendie et explosion, vol. Dégâts des eaux. Bris de glace

2. Garanties responsabilité civile

Responsabilité chef de famille, recours des voisins et des tiers et risques locatifs et
défense et recours.

L’ASSURANCE TOUT RISQUE CHANTIER (TRC)

L’assurance "Tous Risques chantiers" englobe les risques de construction et ou de

montage et d’essais. Nous entendons par chantier :

- Toutes les installations industrielles (usines, entrepôts, magasins),

- Les ouvrages de génie civil (pont, barrage, port, aérodrome etc..),

- Les grands immeubles (commerce, habitation) et les maisons individuelles.

Cette assurance TRC comporte deux garanties principales : une garantie dommage
et une garantie responsabilité civile.
-La garantie dommage a pour objet de garantir l’ouvrage désigné contre tout
dommage ou perte physique imprévu et soudain, entraînant une réparation ou un
remplacement (effondrement, accident sur le chantier, incendie, explosion de
foudre, dégâts des eaux, événements naturels etc...).

- La garantie responsabilité a pour objet d’indemniser les conséquences

pécuniaires de la responsabilité civile pouvant incomber à l’assuré du fait de
dommages corporels causés à des tiers, et du fait de dommages causés à des biens
appartenant à des tiers suite à un évènement accidentel survenu sur le chantier,
par le fait ou à cause de la construction et/ou du montage des objets assurés..

Assurance responsabilité civile décennale

Cette assurance a pour objet de garantir exclusivement les dommages matériels à

l’ouvrage trouvant leur origine dans le gros œuvre compromettant la stabilité ou la
solidité de la construction et engageant la responsabilité civile décennale des
Assurés telle que définie par les lois en vigueur au Sénégal ;

L’assurance "Responsabilité Civile Décennale" a une période de validité de 10 ans à

compter de la date de réception. Sa mise en place est subordonnée à la délivrance
par l’Assuré d’un rapport de fin de travaux (portant un avis favorable) établit par
un bureau de contrôle agréé

Assurance Santé

L’assurance maladie couvre les risques maladie ou accident, et la maternité. Elle

peut être étendue à l’invalidité ou au décès.

Elle garantit :

- la prise en charge des frais médicaux consécutifs à une maladie, un accident, une
maternité.

- la prise en charge des frais de transport médicalisé, d’évacuation sanitaire, de

rapatriement.

- la prise en charge accessoire des indemnités consécutives à une invalidité, un

décès.
Avantages du produit

L’assurance maladie permet de faire face au risque financier en cas de dépense

médicale soudaine, mais aussi d’assurer la maitrise des dépenses de santé en :

-Assurant une protection contre les maladies et accidents.

- Assurant une compensation en cas d’invalidité ou de décès.

- Assurant une assistance en cas de situation grave et ou urgente.

- Assurant une gestion rigoureuse des dépenses de santé.

- Assurant une mutualisation du cout de la couverture.

- Assurant une accessibilité à des soins de qualité.

La cible

Tout le monde peut souscrire à un contrat d’assurance maladie : de façon

individuelle, en famille ou en groupe pour les entreprises.

Assurance Voyage :

Vous pouvez être victime d’accidents, ou de maladie lors de vos séjours à

l’étranger. Et si vous n’aviez pas pris les dispositions nécessaires pour bénéficier
d’une prise en charge efficace, vous pouvez être exposés à des désagréments.

Les garanties suivantes sont accordées :

Transport Sanitaire, Assistance Médicale, Transport médicalisé, Moyens de

transport.

Rapatriement de corps en cas de décès, Retour anticipé, Paiement des frais

médicaux, Paiement des soins dentaires d’urgence, Avance de caution pénale

Service information.

L’assurance voyage remplit l’une des conditions exigées par les pays signataires de
l’accord Schengen pour l’obtention d’un visa d’entrée.