ASSURANCE DOMMAGE-OUVRAGE
Existe-t-il un lien entre l’immobilier et l’assurance ? Du premier réflexe vous trouverez cette
question absurde puisqu’il s’agit de deux domaines d’activités différents.
Cependant en France, toute l’activité liée à l’immobilier est couverte par les assurances, l’on
parle par exemple d’assurance multirisque habitation etc. L’assurance dommage ouvrage qui
constitue notre focus se distingue de ses particularités que nous allons découvrir ensemble.
Pour abreuver notre curiosité à ce sujet, nous pensons qu’une explication passant l’utilité de
cette notion et son intérêt ne laisseront pas un spécialiste de l’immobilier indifférent.
1. QU’EST-CE QUE L’ASSURANCE DOMMAGE-OUVRAGE ?
Instauré par la loi Spinetta de 1978, l’article L.242-1 du Code des assurances présente
l’assurance dommages-ouvrage comme : une assurance obligatoire que doit souscrire tout
maître d’ouvrage, notamment, le particulier qui fait construire sa maison ou procède à une
rénovation importante. Cette assurance doit être souscrite avant l’ouverture du chantier.
Elle a pour objet d’intervenir en préfinancement des dommages de la nature décennale selon
l'article 1792 du code civil. Elle permet de procéder aux remboursements ou à l’exécution de
toutes les réparations faisant l’objet de la garantie décennale, sans attendre une décision de
justice statuant sur les responsabilités de chacun. Ceci nous amène à découvrir les différents
risques couverts par ce type d’assurance.
2. LES RISQUES COUVERTS PAR L’ASSURANCE DOMMAGE OUVRAGES
Les risques couverts par l’assurance dommage ouvrage sont bien connus et définis. Ils
divisent en deux groupes :
- Dans le cadre de travaux de construction, elle couvre les vices et les malfaçons qui
menacent la solidité de la construction, même s’ils résultent d’un vice du sol, et des
désordres qui remettent en cause la destination de l’ouvrage. On peut citer les
dommages suivants : fissures importantes des murs, affaissement de plancher,
effondrement de toiture, infiltrations d’eau par une fissure de la façade, ou par la
toiture, défauts d’isolation thermique des murs.
- Sont également couverts les dommages affectant la solidité des éléments
d’équipement qui ne peuvent pas être dissociés de l’ouvrage. Les biens d’équipement
indissociables sont ceux dont la dépose, le démontage ou le remplacement ne peut
s’effectuer sans abîmer ou enlever une partie de l’ouvrage fondamental qui lui sert de
support.
Ne sont pas couverts par l’assurance de dommages-ouvrage :
- Les sinistres survenant pendant les travaux qui relèvent de l’assurance professionnelle
de l’entrepreneur (exemple : incendie) ;
- Le non-achèvement des travaux dans les délais prévus, qui est prévu et couvert par
d’autres garanties.
3. LA COUVERTURE DU SINISTRE PAR L’ASSUREUR
La couverture des sinistres respecte les clauses contractuelles signées avec l’assureur. En se
concerne l’assurance dommage-ouvrage, la couverture du sinistre se déroulement comme
suit :
- L’assuré procède à la déclaration du risque à son assureur ;
- Après la réception de la déclaration du sinistre, l'assureur a un délai maximal de
soixante jours, pour notifier à l'assuré sa décision quant au principe de la mise en jeu
des garanties prévues au contrat.
- Lorsqu'il accepte la mise en jeu des garanties prévues au contrat, l'assureur présente,
dans un délai maximal de quatre-vingt-dix jours, courant à compter de la réception de
la déclaration du sinistre, une offre d'indemnité, revêtant le cas échéant un caractère
provisionnel et destinée au paiement des travaux de réparation des dommages. En cas
d'acceptation, par l'assuré, de l'offre qui lui a été faite, le règlement de l'indemnité par
l'assureur intervient dans un délai de quinze jours.
Toute fois le code des assurances prévoit d’autre modalités septiques dans la couverture des
sinistres.
4. UTILTE POUR LE SPECIALISTE DE L’IMMOBILIER
Comme pour toutes les assurances, l’utilité est de savoir à qui engage la responsabilité du
dommage-ouvrage. Comme le précise le code des assurances, il s’agit du propriétaire de
l'ouvrage, de vendeur ou de mandataire du propriétaire de l'ouvrage.
En somme, l’assurance dommage ouvrage est très avantageux aux vues de l’étendu des
risques qu’elle couvre. Elle devra donc faire l’objet d’un conseil par tout spécialiste de
l’immobilier auprès de ses partenaires pour garantir des constructions en toute sécurité.
