ECOLE SUPERIEURE SACRE-CŒUR ANTANIMENA SOCIETE MALAGASY MUTUALISTE D’EPARGNE ET DE CREDIT

ANTANIMENA

RAPPORT DE STAGE D’OBSERVATION

Présenté par :
HARIMANGA Volana Agathe

Parcours : Finances et Comptabilité Niveau d’études : 1ère Année

Encadreur professionnel : Monsieur HERY MAMY Michel Nirina

Directeur Adjoint de l’Agence

Encadreur pédagogique : Madame Noro RAHETIMAZAVA

Enseignant-Formateur à l’ESSCA

Année Universitaire :2022-2023

 REMERCIEMENTS
• Tout d'abord, nous tenons à remercier notre DIEU TOUT PUISSANT pour nous avoir
donné l’opportunité de vivre cette expérience enrichissante et pour nous avoir
accompagné tout au long de notre stage.

Nous tenons à exprimer notre profonde gratitude et à remercier sincèrement les

personnes suivantes :

• Cher Frère ANDRIAMBAHOAKA Omar Génao Patrick, Directeur Général de

l'ESSCA-ESCA pour son accueil dans son Etablissement ;

• Cher Frère MAHAREKY Jean Barthélemy, Directeur Général Adjoint de l'ESSCA

pour son implication et ses précieux conseils durant l’année ;

• Madame RAZANAMPARANY Andrianiaina Ony, Directeur Général de la Société

SMMEC Avaradoha Agence VONJY pour nous avoir permis de découvrir le
fonctionnement de la microfinance SMMEC, durant six semaines dans sa société ;

• Professeur RAZAFIARIJAONA Jules, Responsable de la Mention Sciences de Gestion

à l'ESSCA pour son soutien et ses conseils tout au long de nos parcours académique ;

• Professeur RAKOTONDRAMANANA Andry, Responsable du Parcours Finances et

Comptabilité à l'ESSCA, pour son expertise et ses précieux conseils dans le domaine de
la finance ;

• Monsieur HERY MAMY Michel Nirina, Encadreur Professionnel, pour son

accompagnement tout au long de notre stage, ses conseils avisés et sa disponibilité ;

• Madame RAHETIMAZAVA Noro, enseignant formateur à l’ESSCA, qui nous a

encadré pédagogiquement durant notre stage ;

• Tous les Enseignants qui nous ont transmis leurs connaissances et leurs compétences
durant ma formation à l'ESSCA ;

• Tout l’équipe de la société SMMEC Agence VONJY Avaradoha pour leur accueil
chaleureux, leur soutien et leur collaboration tout au long de notre stage.

Enfin, nous souhaitons remercier nos parents pour leur soutien inconditionnel, leur
encouragement et leur amour tout au long de notre vie et de nos études.
 AVANT-PROPOS
L'ESSCA ou Ecole Supérieure Sacré-Cœur Antanimena a été fondée en 1992. L'école a
pour mission avant tout de former les jeunes bacheliers afin de mieux les intégrer dans le
monde professionnel et social. L'ESSCA est aussi une école Catholique chargée
d'éduquer les étudiants et de leur montrer le bon chemin à suivre dans leur avenir
respectif. Pour effectuer ces tâches donc, l'école propose deux sortes de formations qui
sont la Formation Initiale et la Formation Continue de la première jusqu' en cinquième
année et offre trois parcours distincts :

Finances et Comptabilité (FC), Marketing et Commerce (MC), Management des Affaires

(MA).

Elle délivre à ses étudiants le diplôme ci-après :

❖ Diplôme de Technicien Supérieur en deux (2) Années d’études

❖ Diplôme de Licence en Sciences de Gestion en trois (3) Années d'études

❖ Diplôme de Master en Sciences de Gestion en cinq (5) Années d'études

A chaque fin d'année académique, les étudiants doivent effectuer obligatoirement un stage
afin de pratiquer les théories reçues à l'école et à l'issue de ce stage, il nous faut établir un
rapport de stage contenant diverses informations pour pouvoir ensuite passer à un autre
niveau d'études. Les types de stage que les étudiants doivent réaliser sont composés de :

✓ Stage d’observation en 1ère année de licence

✓ Stage d’analyse en 2ème année de licence
✓ Stage de perfectionnement en 3ème année de licence

Pour notre part, nous avons effectué un stage d'observation afin de passer en deuxième
année et d'acquérir des expériences professionnelles. Nous avons alors décidé d'effectuer
notre stage au sein de la Société Malagasy Mutualiste d’Epargne et de Crédit ou SMMEC.
 SOMMAIRE
LISTES DES ABREVIATIONS

LISTES DES TABLEAUX

LISTES DES FIGURES

INTRODUCTION

Partie I : DONNEES SUR LA SOCIETE SMMEC AVARADOHA

Chapitre 1 : PRESENTATION DE LA SOCIETE SMMEC

Section 1 : Triptyque de l’entreprise SMMEC

Section 2 : Renseignement généraux

Chapitre 2 : ENVIRONNEMENT DE L’ENTREPRISE

Section 1 : Environnement Interne

Section 2 : Environnement Externe

Partie II : DESCRIPTIF DU STAGE

Chapitre 3 : DEROULEMENT DU STAGE

Section 1 : Méthodologie adoptée

Section 2 : Attributions pendant le stage

Chapitre 4 : ACQUIS DU STAGE

Section 1 : Acquis du stage

Section 2 : Difficultés rencontrées

CONCLUSION

BIBLIOGRAPHIE et WEBOGRAPHIE

LISTE DES ANNEXE

TABLE DES MATIERES

 LISTE DES ABREVIATIONS

ABREVIATIONS DEVELOPPEMENT
AGEPMF Agence d’Exécution du Projet Microfinances
ACEP Agence de Crédit pour l’Entreprise Privée
ARO Assurances Réassurances Omnibranches
BMOI Banque Malgache de l’Océan Indien
CECAM Caisse d’Epargne et de Crédit Autogérées
CSBF Commission de Supervision Bancaire et Financière
DAF Directeur Administratif et Financière
DAT Dépôt à terme
DAV Dépôt à Vue
DS Dépôt Spécialisée
ESCA Ecole Sacré Cœur Antanimena
ESSCA Ecole Supérieur Sacré Cœur Antanimena
FC Finance et Comptabilité
GCV Grenier Communautaire Villageois
MA Management des Affaires
MC Marketing et Commerce
NIF Numéro d’Identité Fiscale
OTIV Ombona Tahiry Ifampisamborana Vola
PAE Prêt avec Education
PAS Prêt aux salariés
PEJ Plan Epargne Jeune
PER Plan Epargne Retraite
PH Prêt Habitat
PME Petits et Moyens Entreprises
PO Prêt Ordinaire
PP Prêt Paysans
PPG Prêt Pleinement Garantie
SMMEC Société Malagasy Mutualiste d’Epargne et de Crédit
TPE Très Petites Entreprises
 LISTES DES TABLEAUX

N° Titres Sources Pages

1 Fiche signalétique de la Société www.smmec.mg janvier 2022 5
SMMEC
2 Chronogramme des activités Investigation personnelle 16
 LISTES DES FIGURES
N° Titres Sources Pages
1 Produits et services de la www.smmec.mg janvier 2022 8
microfinance SMMEC
 INTRODUCTION
Dans le cadre de notre formation en finance, nous avons eu l'opportunité d'effectuer un
stage au sein de l'institution financière mutualiste, la microfinance SMMEC ou Société
Malagasy Mutualiste d’Epargne et de Crédit. Cette expérience nous a permis de découvrir
le fonctionnement et les activités d'une institution financière axée sur la microfinance et
le soutien aux petites et moyennes entreprises.

Dans notre rapport de stage, nous allons présenter l’établissement financière SMMEC, en
mettant l'accent sur son modèle de fonctionnement, ses objectifs, ainsi que les produits et
services financiers qu'elle propose. Nous allons également partager notre expérience
personnelle et les missions que nous avons réalisées au cours de notre stage.

L’objectif de notre rapport est de fournir une vue d'ensemble de la coopération monétaire
SMMEC et de mettre en évidence son rôle dans le développement économique des petites
et moyennes entreprises, et notamment son impact sur le développement économique
local. L’accomplissement de notre stage au sein de la microfinance SMMEC vise à
fournir une analyse complète de l'institution financière.

Le rapport de stage dit stage d’observation ici présent sera divisé en deux parties
distinctes :

o La première partie décrira la Société SMMEC de l’Agence VONJY Avaradoha,

lieu du stage.
o La deuxième partie sera axée sur la description du stage en générale.

1
Partie I : DONNEES SUR
L’ENTREPRISE SMMEC
AVARADOHA
Nous allons voir dans cette première partie, la présentation de la société SMMEC, et
ensuite l’environnement qui la diffère aux autres microfinances.

CHAPITRE 1 : PRESENTATION DE LA SOCIETE SMMEC

La société SMMEC fait partie d’un réseau d’institution de Microfinance et qu’elle est la
plus perspective au service financier à Madagascar. Concernant ce chapitre, on va voir le
triptyque de la société SMMEC et ensuite ses renseignements généraux.

Section 1 : Triptyque de l’entreprise

Dans cette section nous allons voir en premier les missions de la société SMMEC, ensuite
ses objectifs et enfin ses activités.

1.1 Mission de la société :

L’entreprise SMMEC a pour mission principale d’améliorer le niveau de vie de ses

membres et soudain un individu peut la garantir en cas de soucis. La société a deux
missions ; en premier lieu, elle a une finalité sociale et en second lieu, un but économique.

1.1.1 La mission sociale :

Cette mission consiste à participer activement à la lutte contre la pauvreté qui est constitué
en premier les membres de la SMMEC à Madagascar. En tant qu’une société mutualiste,
la SMMEC s’associe véritablement au perfectionnement de vie social de la population.
Ces actions se manifestent par la sensibilisation des gens de participer à la mutualisation
voire la santé et qui est dédier à tous.

1.1.2 La mission économique :

Concernant cette mission, la SMMEC rend accessible de façon durable et rentable les
produits, les services financiers et les non financiers à proximité afin de susciter le
développement économique à tous les membres et la communauté.

1.2 Objectifs de la société SMMEC :

La Microfinance SMMEC s’est fixé plusieurs objectifs. L’un de ses objectifs est
d’éduquer les gens financièrement. En tant qu’une société mutualiste, l’entreprise a pour
but d’améliorer la revenue faible à ses membres et d’enlever leurs pauvretés, en les
informant, pourquoi l’épargne et les prêts sont nécessaires.
2
En second lieu, la mutuelle de la santé fait partie de son objectif de perfectionner son
image aux yeux des cibles, de progresser dans ses activités et de fiabiliser sa rentabilité
financière. En ayant le but de collaborer avec les entrepreneurs qui ont de nouveau projet
intéressant pour mieux intégrer les gens dans leur communauté.

1.3 Activités de la Microfinance SMMEC :

La SMMEC est une société fondée sur les transactions monétaires. Son activité principale
est basée par l’octroi de crédit et d’épargne, ce sont les produits financiers. Cet
établissement offre le prêt à faible taux d’intérêt. La capacité de remboursement à chaque
créditeur est bien analysée par l’emprunt. Ainsi que l’épargne, c’est un moyen
d’assurance de vie par l’action de réserver la partie de la revenue, en obtenant au plus tard
une stabilité financière, notamment on garantit les gens en cas d’urgence. Par ailleurs, il
y a aussi les activités connexes avec les membres qui complètent les produits financiers.
Ces derniers sont les produits non financiers qui sont composés de l’éducation financière
et la mutuelle de la santé HARENA. L’entreprise effectue la prise en charge constituée
d’assainissement que les membres contribuent aux mieux à la cotisation mutualiste en
franchissant les conditions nécessaires pour pouvoir atteindre le maximum d’assurance.
Pourtant, l’entreprise éduque les membres financièrement pour qu’on puisse acquérir
durablement la mutualisation des produits de la microfinance.

Section 2 : Renseignements généraux

Pour obtenir une analyse plus approfondie dans cette étude, nous allons voir ci-dessous
l’historique de l’entreprise SMMEC, ainsi que sa fiche signalétique et enfin ses produits.

2.1 Historique de l’entreprise :

➢ Tout d’abord,
✓ En 1987, le DID ou Développement International Desjardins et les paysans a
fondé l’OTIV Antsinanana, le DID est une association d’origine canadienne
qui est venu à Madagascar pour créer des entreprises aux paysans pour leurs
permettre de faire des prêts ou des investissements. Quelques temps plus tard,
il a élargi sa fondation et a créé aussi l’OTIV TANA, l’OTIV DIANA,
L’OTIV SAVA, l’OTIV BOENY et TIAVO.
➢ Parmi les régions où fut adopté l’OTIV à Madagascar, en particulier, l'OTIV Tana
représentent une grande réussite et une popularité croissante. Cette augmentation

3
 de la présence et de l'adoption de l'OTIV a incité à un changement pour mieux
valoriser cette entité. En conséquence, le nom OTIV a été transformé en SMMEC
afin de refléter cette évolution positive et de permettre une meilleure valorisation
du concept.
➢ Pour la pénétration sur les marchés étrangers :
✓ En changeant le nom de l'OTIV en version française SMMEC : Société
Malagasy Mutualiste d’Epargne et de Crédit, cela permettra à l'entité d'être
plus facilement reconnue et comprise à l'échelle mondiale. En utilisant un
nom français, la SMMEC pourra potentiellement atteindre de nouveaux
marchés et une audience plus large en dehors de Madagascar.
➢ Ce changement de nom offre également une opportunité de différencier
clairement l'OTIV originale qui existe déjà à Madagascar et la nouvelle entité
SMMEC. Cela permet aux utilisateurs et aux parties intéressées de comprendre
qu'il s'agit d'une évolution de l'OTIV, tout en soulignant les améliorations et les
potentielles opportunités qu'apporte la SMMEC.
✓ Aujourd’hui, la réseau SMMEC se partage dans des 14 régions à Madagascar
pour mieux les reconnaître et de développer, ensuite, un réseau d’agents
bancaires ou « Agency Banking » connu sous le sigle SMMEC Flash se
distribue aussi.

Un graphique qui montre les agences de la SMMEC à Madagascar est présenté dans
l’annexe, ainsi que les événements marquants de l’historique de la SMMEC,
accompagnés des dates précises.

4
2.2 Fiche signalétique :

Comme toutes personnes civiles, la Microfinance SMMEC a aussi son identité qui la
distingue aux autres microfinance et entreprise. C’est ce qu’on appelle « fiche
signalétique ».

Alors, on va voir ci-dessous cette fiche sous forme d’un tableau.

Tableau n°1 : Fiche signalétique de la Société SMMEC :

Dénomination Sociale SMMEC

Société Malagasy Mutualiste d’Epargne et
de Crédit
Slogan Vola tsara tantana ho avy milamina

Siège social Lot II Y 33 N, rue Charles de Gaulle,

Ampasanimalo – ANTANANARIVO 101

Nature juridique Société Coopérative d’Epargne et de Crédit

Anonyme
Institution de Microfinance
N° NIF 20 000 13087

Téléphone +2229068 -BP 7706

Adresse électronique [email protected] – Site web :

www.smmec.mg

Source : www.smmec.mg janvier 2022

5
2.3 Produits et services de l’entreprise :

En général, la microfinance SMMEC offre deux types de produits et services qui sont les
produits financiers et les produits non financiers, ainsi que son service est par le SMMEC
Flash.

2.2.1 Produits financiers :

❖ La SMMEC assure la production des services financières. D’après l’étude des

productivités de cette microfinance, on impose que la SMMEC est basée sur la
coopération d’épargne et l’octroi de crédit.
▪ La collecte d’épargne :

A partir de l’ouverture d’un compte auprès de la SMMEC, nous pouvons faire la collecte
d’épargne. Un compte, permettant aux membres sans distinction d’âge, ni de sexe, ni de
statut professionnel. Il est accessible pour la sécurisation et la gestion facilement d’argent
par le retrait et le dépôt.

Avantages :

• Sécurité financière
• Réalisation d’objectifs financiers
• Economies sur le long terme
• Indépendance financière
▪ L’octroi de crédit :

A propos d’octroi de crédit, la SMMEC propose tous prêts en vue d’accomplissement de

projet et qui sont différés. Le prêt exige des conditions simples et le remboursement est
souple en ayant un taux d’intérêt faible. Lors d’un remboursement, l’anticipation est
possible sans payer les intérêts restants.

Avantages :

• Accès au fonds
• Flexibilité financière
• Construire un historique de crédit
• Stimuler l’économie

6
Un tableau récapitulatif des produits financiers de la SMMEC présentera dans l’annexe.

2.2.2 Produits non financiers :

❖ L’éducation financière et la mutuelle de la santé HARENA :

La Microfinance SMMEC organise l’éducation financière pour instruire les membres
à la mutualisation en vue de booster le produit d’épargne et de crédit. Ainsi que la
mutuelle de la santé HARENA c’est un produit de micro-assurance santé qui a pour
objectif de faciliter l’accès aux soins de santé à la population dans les zones
d’intervention de la SMMEC et surtout aux membres emprunteurs.

Avantages :

• Protection des activités de membres et leurs revenus.

• Prise en charge médicale de la société à hauteur 60% de budgétaires aux membres
ainsi que de leurs familles respectives en cas de maladies en les participant à la
cotisation mutuelle uniquement 30000ariary par an.
2.2.3 Services de la société :

Le service de la microfinance SMMEC est par le SMMEC Flash auprès des agences
bancaires. C’est un service de souscription digital qui permet la digitalisation du
processus. Constituant la digital money utilisée pour le paiement en ligne et des
transactions électroniques, ainsi que le mobile Banking permet aux membres de la
microfinance d’accéder à leurs comptes bancaires et d’effectuer des opérations
financières à partir de leur téléphone mobile en collaborant avec l’opérateur ORANGE.
On peut utiliser le SMMEC Flash pour faire un dépôt et un retrait en cas de fermeture de
la caisse.

7
Les figures suivantes montrent les produits et services financiers de la SMMEC :

Figure n°1 : Produits et services de la microfinance SMMEC

Source : www.smmec.mg janvier 2022

Ces exemples de schémas des produits de SMMEC permettent une vision concrète des
avantages aux clients, et des performances du produit, ce qui les renforce de
l’argumentation et les facilite la prise de décision.

8
CHAPITRE 2 : ENVIRONNEMENT DE L’ENTREPRISE
Dans le cadre de notre stage au sein de l’entreprise financière SMMEC ou Société
Malagasy Mutualiste d’Epargne et de Crédit, nous avons eu l’occasion d’observer et
d’analyser tant l’environnement interne que l’environnement externe dans lesquels
évolue l’entreprise.

Section 1 : Environnement Interne

A propos de l’environnement interne de l’entreprise, on fait référencer que c’est
l’ensemble des facteurs propres à une entreprise. Maintenant, nous allons présenter les
éléments internes de la microfinance SMMEC, pendant laquelle, on montre la Gestion
des Ressources Humaines de la société SMMEC, ainsi que les conditions de travail
suivies par le cadre de travail, en mentionnant les cultures de l’entreprise et la
communication interne de cette institution.

1.1 Ressources Humaines

La fonction Ressources Humaines a pour mission de fournir à la direction et aux Conseil

d’administration des agences de la SMMEC la capacité et le mécanisme nécessaires pour
développer et mettre en œuvre des politiques et pratiques cohérentes qui guident la gestion
des Ressources Humaines au sein de l’institution.

1.1.1 Effectif de personnel de la Microfinance SMMEC

La présentation de l’effectif du personnel de la société SMMEC est une information à

connaître dans le cadre de l’information. Le personnel de l’entreprise SMMEC compte
actuellement de 800 employés. Parmi eux, les hommes sont le plus nombreux que les
femmes.

1.1.2 Organigramme

L’organigramme au niveau de la SMMEC permet de représenter les liens fonctionnels,

hiérarchiques et organisationnels au niveau de chaque agence ainsi qu’au niveau de
l’union. Il constitue une base de référence dans la formalisation de processus de
planification des Ressources Humaines. L’organigramme doit être standard pour toute
agence affiliée à l’union. Un graphique de la SMMEC concernant la structure
organisationnelle présentera dans l’annexe.

9
 1.1.3 Description des postes essentiels

La description des postes au niveau de l’Union est nominative et est consignée dans un
document tenu par la direction des Ressources Humaines.
D’abord, la SMMEC possède une administration des ressources humaines qui est une
responsabilité partagée entre le Conseil d’Administration, les Directeurs Exécutifs, la
Direction Générale avec ses équipes et particulièrement le Chargé des Ressources
Humaines. Tous les trois (3) ans, il y a un vote pour les élus qui se partagent :

• Conseil d’administration
• Comité de crédit
• Comité de surveillant
➢ Conseil d’administration :

Le rôle du Conseil d’Administration est de penser et d’approuver les politiques de

Gestion de Ressources Humaines de l’institution et de veiller à leur mise en œuvre
effective par l’équipe de la direction qui constitue la direction exécutive et la direction
générale.

➢ Comité de Crédit :

Le Comité de crédit se charge de la validation de tous les crédits au sein de la SMMEC,

il est élu par les membres et il n’est pas un salarié fixe de l’entreprise.

➢ La Direction Générale :

La Direction Générale avec l’équipe de direction de l’Union est le responsable de

l’élaboration et la formulation des politiques de Gestion des Ressources Humaines sur la
base des expériences acquises et des événements sur le terrain, elle émet des
recommandations au Conseil d’Administration en vue de leur adoption ou approbation.
Elle est également responsable de la supervision quotidienne et du contrôle dans la mise
en œuvre des politiques et procédures des Gestions de Ressources Humaines.

10
 1.2 Conditions de travail

Les conditions de travail, ce sont l’ensemble des facteurs favorables ou défavorables qui
entourent l’accomplissement du travail des salariés d’une entreprise.

Pour le cas de la microfinance SMMEC Agence Vonjy, les employés travaillent avec un
horaire bien défini du lundi au samedi. Les horaires de travail présentent comme suit :
lundi au samedi : le matin 8heures à 12heures et de 13heures à 16heures l’après-midi. Le
samedi matin de 8heures à 10heures. Les employés de l’agence ont le droit à une pause
d’une heure entre 12heures et 13heures.

1.3 Cadre de travail :

Le cadre de travail correspond au facteur de bien-être de l’entreprise. Il améliore la

performance, la motivation et la productivité de l’entreprise. Le siège de la SMMEC
Agence Vonjy se localise à Avaradoha. L’endroit est assez calme. La propreté des locaux
étaient confortable, l’ambiance au sein de travail est agréable.

1.4 Culture d’entreprise :

La culture d’entreprise est l’ensemble des valeurs qui rendent une entreprise unique,
voire les employés et il est important de s’y intégrer.

Au sein de l’entreprise SMMEC :

o Le port de tenue correcte n’est pas obligatoire, mais tous les lundis, le personnel
de l’entreprise doit porter la tenue correcte noir et blanc et tous les mardis, les
femmes uniquement doivent s’habiller en tenue vestimentaire jaune.
o Ensuite, les employés de la SMMEC pratiquent du sport collectif pour favoriser
un impact positif sur leurs productivités, notamment qui les distinguent parmi les
employés des autres microfinances en étant continuellement victorieux face aux
meilleurs concurrents.
o Par ailleurs, la SMMEC s’engage activement dans le reboisement en alignant les
pratiques commerciales sur des principes de durabilité et de responsabilité
environnementale.
o D’autre part, la microfinance SMMEC définit la charte de qualité au sein de
l’organisation. C’est l’ensemble des courtoisies qui sont composées de sourire et

11
 respect, l’écoute, la conseille clientèle, l’authenticité, la ponctualité, la rapidité et
la discrétion.
o Ainsi que le team building est une culture établit dans l’entreprise qui se fait deux
fois par an, c’est l’ensemble de loisirs partagés par une équipe pour renforcer la
cohésion.
o Enfin, l’entreprise organise toujours une formation pour les employés dans la

région de Madagascar qui se fait une fois par an.

1.5 Communication interne de l’entreprise :

La transmission des informations dans la société est très importante. Elle se passe de
différentes manières. Il y a d’abord la communication verbale soit de collègues à
collègues soit de collègues à supérieurs. Ensuite, il y a aussi la communication écrite qui
est constituée de notes internes, les instructions, les affichages, le Manuel et Politiques de
Procédures. De plus, les employés de l’agence utilisent aussi la flotte téléphonique.

Section 2 : Environnement Externe

L’environnement externe est composé de tous les facteurs en dehors de l’entreprise qui
ont un impact sur l’organisation. Il décrit comme l’ensemble des facteurs sur lesquels
l’entreprise n’a pas d’influence.

En microfinance SMMEC, on concerne d’abord les clients, les concurrents de

l’entreprise, voire les fournisseurs ainsi que les partenaires.

1.1 Clients de l’entreprise SMMEC :

Dans la société financière mutualiste SMMEC, on appelle membres les clients, car en tant
qu’une société mutualiste, les membres aussi sont mutualistes. Aujourd’hui, l’effectif des
membres atteint aux 300000 personnes. Les 70% des membres s’occupent dans la
profession libérale. Les clients cibles sont les personnes physiques. Les membres sont en
prise en charge médicale à hauteur 60%.

12
 1.2 Concurrents de la microfinance SMMEC :

De nos jours, le secteur de la microfinance connaît une concurrence accrue, avec de

nombreuses institutions qui rivalisent pour attirer les clients. En ce qui concerne, les
concurrents de la société SMMEC sont composées donc des concurrents directs et
indirects. Une liste des concurrents de la société est présentée dans l’annexe.

1.3 Fournisseurs de l’entreprise :

Concernant les fournisseurs de l’entreprise SMMEC ou Société Malagasy Mutualiste

d’Epargne et de Crédit, cela varie selon l’offre de prix, donc la société ne constitue pas
de fournisseurs fixe.

1.4 Partenaires de l’entreprise :

L’entreprise SMMEC collabore avec différentes organisations pour développer son

activité. Les clients peuvent acheter des produits avec les collaborateurs de la société. En
ce qui concerne le mode de paiement des clients souhaitant acheter leurs produits, la
SMMEC propose un système de paiement échelonné sur une période allant de 12 à 36
mois. Dans ce système, les clients effectuent des paiements progressifs au sein de la
société. Il est important de noter que ce mode de paiement inclut une charge de 3,5% pour
les partenaires, et offre également une garantie d’une durée de 12 à 24 mois. Cette
approche permet aux clients de bénéficier d’une certaine flexibilité dans le règlement de
leurs achats tout en bénéficiant d’une protection supplémentaire à travers la garantie
offerte.

Alors, les partenaires de l’institution sont composées de :

➢ NAZA électronique
➢ TVS, FUNBIKE
➢ T-Shibām
➢ HERi

En conclusion, nous avons connu que des outils essentiels devaient être établis pour
la gestion de l’institution financière SMMEC ou Société Malagasy Mutualiste d’Epargne
et de Crédit afin de mieux comprendre son environnement, d’élaborer des stratégies
solides et de prendre des décisions éclairées pour assurer sa compétitivité et sa croissance.

13
Partie II : DESCRIPTIF DU STAGE
Notre stage a été effectué dans le but d’observer et de découvrir le monde professionnel,
alors nous allons aborder le descriptif de notre stage, en détaillant le déroulement de celui-
ci et les acquis que nous avons pu en tirer.

CHAPITRE 3 : DEROULEMENT DU STAGE

Dans les deux sections, notre étude sera consacrée sur la méthodologie adoptée, ainsi que
les attributions pendant le stage.

Section 1 : Méthodologie adoptée

Au sein de notre formation professionnelle, nous avons fourni une vision complète de
l’expérience. Donc, nous allons décrire ci-dessous le déroulement de stage et l’intégration
dans l’entreprise.

1.1 Description du stage

Notre stage était bénéfique, nous allons voir ci-après la préparation que nous avons fait
pour élaborer la formation et l’intégration dès que nous commencions de travailler dans
la société SMMEC.

1.1.1 Préalable du stage

Au cours de notre étude à l’ESSCA, nous avons reçu des dossiers de stage de la part du
Responsable de parcours à la fin du mois de Mai avant de soumettre nos demandes de
candidature auprès des différentes sociétés. Après la postulation, nous sommes contactés
par téléphone pour passer à un entretien au sein de la société SMMEC. L’entreprise
SMMEC nous a réservé un accueil chaleureux en nous permettant d’élaborer le stage.

1.1.2 Intégration en entreprise

Après un bref entretien par le Directeur Adjoint de l’Agence de la SMMEC, nous avons
été présentées aux collègues de la société le jour où nous avons commencé. Cela étant,
quelques consignes concernant les activités pour mieux s’intégrer.

1.2 Encadrement du stage

Lors de notre stage, deux encadreurs nous ont dirigé, l’encadreur professionnel et
l’encadreur pédagogique. Ils ont pour mission de nous accompagner dans
l’accomplissement de notre rapport de stage.

14
 1.2.1 Déroulement de l’encadrement professionnel

Pendant l’encadrement professionnel ; le Directeur Adjoint de l’Agence était notre

encadreur. En tant que Directeur d’Agence, il était chargé de nous conseiller et de
s’assurer que nous comprenions bien les attentes de l’entreprise. Il nous a également aidé
à acquérir les compétences nécessaires pour réussir dans le domaine de gestion. Il nous a
encadré chaque matin avant le travail.

1.2.2 Déroulement de l’encadrement pédagogique

Pour l’encadrement pédagogique ; notre encadreur était la professeure de Comptabilité à

l’ESSCA, elle possède d’excellentes compétences relationnelles et elle fait preuve d’une
grande adaptabilité à notre égard lors de l’encadrement. Au sein de l’ESSCA, nous avons
mis en place un encadrement face à face et parfois par courriel. Elle nous a aidé et a
montré ce qu’il faut faire pendant l’élaboration du rapport de stage afin d’obtenir un bon
résultat.

Section 2 : Attributions pendant le stage

Durant la période de stage au sein de la microfinance SMMEC, nous avons exécuté des
tâches correspondant à nos compétences en apprenant de nouveaux acquis. Nous allons
voir suivant le chronogramme des activités et la description des tâches.

15
 2.1 Chronogramme des activités :

La répartition des tâches que nous avons fait durant la formation se présente sous forme
de tableau ci-dessous :

Tableau n° 2 : Chronogramme des activités

Semaines Semaine Semaine Semaine 3 Semaine Semaine Semaine

Activités 1 2 4 5 6
Scannérisation
des numéros
folio
Souscription
des clients en
tant que
membres
Souscription
des membres
au nouveau
produit
« SMMEC
Flash »
Enregistrement
dans le registre
d’octroi de
crédit
Prospection et
lancement des
produits

Source : Investigation personnelle

16
 2.2 Description des tâches :

Nous avons exécuté certaines tâches par lesquelles nous avons pu comprendre le
déroulement de diverses opérations. Ci-après quelques descriptions de ces tâches :

➢ Concernant la numérisation des numéros folio, cela consiste à enregistrer les

documents de la souscription en SMMEC Flash pour faciliter la recherche des
documents dans ce format numérique.
➢ Souscription des clients en tant que membres c’est à dire adhésion des nouveaux
membres en complétant l’identité des clients, ainsi que les informations
nécessaires dans le registre d’adhésion des nouveaux membres accompagné de
paiement des frais d’adhésion au caissier, en contrepartie un carnet SMMEC
contenant un numéro folio sera donné aux membres pour pouvoir faire l’action
qui passe dans l’entreprise.
➢ Souscription des membres au nouveau produit « SMMEC Flash » c’est à dire
souscription des membres en digitalisation, pour pouvoir effectuer des différentes
opérations loin des caisses.
➢ L’enregistrement dans le registre d’octroi de crédit consiste à connaître les
membres créditeurs ainsi que les effectifs. On peut le consulter aussi pour
l’évaluation de solvabilité de l’emprunteur potentiel en examinant l’historique des
crédits précédent de l’emprunteur, y compris les prêts en cours, le respect des
échéances de paiement ainsi que les antécédents de défaut de paiement.
➢ Nous avons effectué la prospection active et ciblée afin de promouvoir les
nouveaux produits de la microfinance SMMEC. Parmi ces produits, nous
proposons des prêts scolaires afin d’aider les individus à inscrire leurs enfants à
l’école en leur fournissant un soutien financier. De plus, nous encourageons
activement l’épargne en offrant des opportunités de participer à notre loterie par
tirage au sort. A partir d’un dépôt de 100000ariary, nos clients peuvent obtenir
des tickets de participation et ainsi avoir la chance de remporter des prix
attrayants. Les objectifs sont de permettre aux parents d’offrir une éducation
scolaire à leurs enfants grâce à notre offre de prêts scolaires, et d’apporter des
avantages à nos membres en leur offrant la possibilité de participer à des loteries
et ainsi avoir la chance de gagner.

17
CHAPITRE 4 : ACQUIS DU STAGE
Au cours de notre stage, nous avons pu acquérir des compétences précieuses et une
expertise dans notre domaine d’étude. Cependant, nous n’avons pas été épargné par
certaines difficultés qui ont également enrichi notre expérience professionnelle.

Section 1 : Acquis du stage

Durant notre stage, nous avons eu l’opportunité de développer à la fois nos acquis
humains et techniques.

1.1 Acquis humains :

Notre stage a eu un impact bénéfique non seulement sur notre connaissance, mais aussi
sur notre comportement, en particulier sur le plan social. Nous avons su nous adapter aux
exigences des clients, en faisant preuve de politesse et en intégrant au mieux
l’environnement professionnel et le personnel. Grâce à cette expérience, nous avons
acquis des connaissances et appris à respecter les conditions de travail.

1.2 Acquis techniques :

La réalisation de ce rapport de stage nous a permis de mettre en évidence les

connaissances qui nous ont été enseignées lors des cours théoriques. Nous avons eu
l’opportunité de renforcer la connaissance des réglementations spécifiques liées aux
transactions financières c’est à dire les lois en matière d’épargne et de crédit. En
améliorant notre connaissance par l’utilisation de logiciel Microsoft Word, ainsi que la
scannérisation qui développe nos compétences en gestion documentaire et en organisation
des données numériques comme la numérisation des numéros folio à qui souscrit en
SMMEC Flash. Ensuite, nous avons pu tirer la compétence clé de la gestion l’utilisation
des matériels confortables et la gestion d’affichages des produits ce qui contribue à attirer
l’attention des clients et à renforcer l’image de marque de l’entreprise.

18
Section 2 : Difficultés rencontrées

Faute de gestion de temps, nous n’avions pas effectué la recherche d’informations au

siège de la SMMEC Avaradoha Agence VONJY où se trouve l’encadreur professionnel.
Ensuite, les problèmes résident essentiellement dans l’omission d’adopter les systèmes
de gestion des files d’attentes, c’est à dire, utiliser la technologie pour attribuer des
numéros aux clients et les appeler lorsque c’est leur tour.

Pour conclure, nous avons pu découvrir le déroulement de la formation

professionnelle au sein de la microfinance SMMEC Société Malagasy Mutualiste
d’Epargne et de Crédit en détaillant les activités à faire ainsi que les acquis que nous
possédons durant la formation, puis les problèmes que nous avons rencontrés. L’objectif
est d’améliorer le processus et d’évaluer plus efficacement les méthodes de travail.

19
 CONCLUSION
En guise de conclusion, la Société Malagasy Mutualiste d’Epargne et de Crédit se
concentre sur l’orientation de ses activités spécifiques en essayant d’atteindre des
nouveaux objectifs et des finalités sociales, ainsi, en mettant en place une collaboration
rigoureuse pour garantir des succès. La société se dote d’une structure économique,
relationnelle et opérationnelle afin de garantir la satisfaction des besoins des clients et
l’optimisation des profits. Au sein de la microfinance SMMEC, nous avons eu
l’opportunité de découvrir le monde professionnel et les modes de travail en tant que
personnel. Notre formation nous a permis de développer nos compétences, notamment la
relation-clientèle qui nous a permis d’obtenir des nouveaux acquis. Alors, nous
soulignons bien que le stage au sein de la société SMMEC était bénéfique. Nous pouvons
pratiquer les acquis obtenus au champ de tout le travail. Notre formation est bien déroulée
grâce à l’aide des encadreurs professionnel et pédagogique et notamment appartenant à
nos investigations personnelles.

20
 TABLES DES MATIERES

REMERCIEMENTS

AVANT-PROPOS

SOMMAIRE

LISTE DES ABREVIATIONS

LISTES DES TABLEAUX

LISTES DES FIGURES

INTRODUCTION .............................................................................................................1

Partie I : DONNEES SUR L’ENTREPRISE SMMEC AVARADOHA ..........................2

CHAPITRE 1 : PRESENTATION DE LA SOCIETE SMMEC ..................................2

Section 1 : Triptyque de l’entreprise..............................................................................2

1.1 Mission de la société : .....................................................................................2

1.1.1 La mission sociale :................................................................................. 2

1.1.2 La mission économique : ........................................................................ 2

1.2 Objectifs de la société SMMEC : ....................................................................2

1.3 Activités de la Microfinance SMMEC :..........................................................3

Section 2 : Renseignements généraux ...........................................................................3

2.1 Historique de l’entreprise : ..............................................................................3

2.2 Fiche signalétique :..........................................................................................5

2.3 Produits et services de l’entreprise : ................................................................6

2.2.1 Produits financiers : ................................................................................ 6

2.2.2 Produits non financiers : ......................................................................... 7

2.2.3 Services de la société : ............................................................................ 7

Figure n°1 : Produits et services de la microfinance SMMEC .........................................8

CHAPITRE 2 : ENVIRONNEMENT DE L’ENTREPRISE ............................................9

Section 1 : Environnement Interne ................................................................................9

1.1 Ressources Humaines ......................................................................................9

 1.1.1 Effectif de personnel de la Microfinance SMMEC ................................ 9

1.1.2 Organigramme ........................................................................................ 9

1.1.3 Description des postes essentiels .......................................................... 10

➢ Conseil d’administration : ........................................................................ 10

➢ Comité de Crédit : .................................................................................... 10

➢ La Direction Générale : ............................................................................ 10

1.2 Conditions de travail .....................................................................................11

1.3 Cadre de travail : ...........................................................................................11

1.4 Culture d’entreprise : .....................................................................................11

1.5 Communication interne de l’entreprise : .......................................................12

Section 2 : Environnement Externe .............................................................................12

1.1 Clients de l’entreprise SMMEC : ..................................................................12

1.2 Concurrents de la microfinance SMMEC : ...................................................13

1.3 Fournisseurs de l’entreprise : ........................................................................13

1.4 Partenaires de l’entreprise : ...........................................................................13

Partie II : DESCRIPTIF DU STAGE ..............................................................................14

CHAPITRE 3 : DEROULEMENT DU STAGE .............................................................14

Section 1 : Méthodologie adoptée ...............................................................................14

1.1 Description du stage ......................................................................................14

1.1.1 Préalable du stage ................................................................................. 14

1.1.2 Intégration en entreprise ....................................................................... 14

1.2 Encadrement du stage....................................................................................14

1.2.1 Déroulement de l’encadrement professionnel ...................................... 15

1.2.2 Déroulement de l’encadrement pédagogique........................................ 15

Section 2 : Attributions pendant le stage .....................................................................15

2.1 Chronogramme des activités : .......................................................................16

2.2 Description des tâches : .................................................................................17

CHAPITRE 4 : ACQUIS DU STAGE ............................................................................18

Section 1 : Acquis du stage ..........................................................................................18

1.1 Acquis humains : ...........................................................................................18

1.2 Acquis techniques : .......................................................................................18

Section 2 : Difficultés rencontrées ...............................................................................19

CONCLUSION ...............................................................................................................20

BIBLIOGRAPHIE ET WEBOGRAPHIE

LISTE DES ANNEXES