SOMMAIRE

DEDICACES

REMERCIEMENTS

AVANT PROPOS

INTRODUCTION

PREMIERE PARTIE : GENERALITES SUR INTERLUXE FINANCES SA

I. PRESENTATION DE L’ENTREPRISE

II. DESCRIPTION DES MISSIONS ET TACHES

DEUXIEME PARTIE : CAS PRATIQUE DE L’ANALYSE DE DOSSIER DE CREDIT

I. CAS ACCESSOR SARL

II. ANALYSE ET BILAN DU STAGE

III. CRITIQUES ET SUGGESTIONS

CONCLUSION

ANNEXES

BIBLIOGRAPHIE

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 DEDICACES
Je dédie le présent rapport à DIEU, le tout puissant qui m’a donné la santé et la force de le
réaliser.

A tous ceux qui me sont chers et qui m’ont soutenu de près ou de loin durant mon cursus scolaire
en l’occurrence :

 A mon père BAKARAMOKO OUATTARA et à ma mère KOROTOUM OUATTARA pour

la vie qu’ils m’ont donnée, les perpétuelles bénédictions et pour leur soutien sur tous les
plans.

 A toutes les personnes qui nous ont prodigué des conseils et se sont donné la peine de nous
apporter leur soutien et nous guidé durant cette formation.

Que chacune de ces personnes trouve en cette dédicace, l’expression de notre affection et de
notre reconnaissance.

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 REMERCIEMENTS
Je tiens à remercier dans ce volet, toutes les personnes qui ont contribué au bon déroulement de
mon stage au sein d’un Intermédiaires en Opérations de Banque (IOB) agrée par la Banque
Centrale des Etats de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO), INTERLUXE FINANCES SA, ainsi qu’à
la réalisation de ce rapport que j’ai voulu porteur de valeur ajoutée pour le cabinet qui m’a
accueilli pendant trois mois et pour moi-même en termes de formation et de relationnel.

Dans ce sens, mes remerciements vont particulièrement à l’endroit de :

- Madame la Présidente Directrice Générale Bintou BAYO de m’avoir permis d’effectuer mon
stage dans son entreprise ;

- Monsieur le Directeur Général Adjoint Ben Mohamed SOUMAHORO pour la confiance

qu’il m’a accordée et également pour m’avoir responsabilisé durant tout le stage ;

- Mon maitre de stage, Monsieur Karl Alvin BLE Analyste financier qui a su m’encadrer
durant mon stage ;

- Monsieur Yanhees KADIE MEBIAMA, Analyste financier pour ses conseils et pour
l’attention accordé à ma personne ;

- Monsieur Jacques KOUASSI, consultant pour ses précieux conseils et ses remarques
pertinentes ;

- Et enfin à toute l’équipe de l’entreprise pour leur aide et leur bonne humeur qui a rendu mon
stage émouvant et instructif.

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 AVANT-PROPOS
L’institut sainte marie a ouvert les portes de sa première section (IFSM COCODY) à la rentrée
académique 2005-2006. Il est devenu depuis peu une école de référence en côte d’ivoire. Il se
caractérise par la qualité des enseignants, la rigueur dans le travail et la capacité d’adapter la
formation des étudiants aux besoins des employeurs, surtout par sa proximité avec la population
de la ville d’Abidjan. A ce jour IFSM compte 9 sections dans le grand Abidjan.

Cette école (IFSM) dont nous vantons le mérite forme des étudiants au cycle BTS (Brevet
Technicien Supérieur) et au cycle LMD (Licence, Master et Doctorat) dans les filières suivantes :

- Assistanat de Direction

- Gestion Commerciale

- Tourisme et Hôtellerie

- Ressources Humaines et Communication

- Finances Comptabilité et Gestion d’entreprises

- Electrotechnique & MSP (Maintenance des Systèmes de Production)

- Communication Visuelle

- Agriculture Tropicale Option Production Animale & Végétale

- Génie Civil option Bâtiment

- Réseaux Informatiques et Télécommunication

Cet enseignement qui vise l’excellence et la polyvalence a pour but de permettre aux étudiants de
mettre en pratique leur connaissance. C’est à cet effet que les stages de fin d’années ont été
instaurés et font partie intégrante de l’enseignement dispensé à IFSM.

Le stage de deuxième année au BTS, quant à lui, permet non seulement de mettre en pratique les
acquis mais aussi de s’imprégner des réalités du monde professionnel.

Pour ma part, j’ai effectué un stage au sein d’INTERLUXE FINANCES SA, IOB agrée par la
BCEAO, du 13 Mai au 13 Août 2024. Ce moment qui m’a permis non seulement de développer
un esprit d’équipe, de synthèse et de rigueur mais aussi de découvrir le domaine de la finance en
général et plus particulièrement l’analyse financière qui m’encourage à y faire carrière.

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 INTRODUCTION
Après une formation théorique de deux (02) années à l’IFSM COCODY suivie d’un examen
écrit pour l’obtention du BTS, il me fallait un stage en entreprise pour pouvoir valider mon
diplôme. C’est ainsi que l’entreprise INTERLUXE FINANCES SA m’a accueilli durant trois
mois.

L’objectif de ce travail est donc de montrer comment sont traités les dossiers des agents à besoin
de financement (Les entreprises) afin d’obtenir un financement auprès des Agents à Capacité de
Financement (Institutions Financières) d’où notre thème : « ANALYSE DE DOSSIER DE
CREDIT AU SEIN D’UN INTERMÉDIAIRE EN OPÉRATIONS DE BANQUE (IOB) :
CAS INTERLUXE FINANCES SA ».

Afin de répondre à cette problématique, le sujet sera traité en deux (02) parties :

La première partie de ce rapport présentera un aperçu général du cabinet, ainsi qu'une description
détaillée des missions et tâches qui m'ont été confiées. La seconde partie se concentrera sur les
aspects pratiques de mon stage, en incluant l'analyse des dossiers de crédit que j'ai réalisé, un
bilan de mon expérience, ainsi que des critiques constructives et des suggestions pour améliorer
les processus.

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PREMIERE PARTIE
GENERALITES SUR
INTERLUXE FINANCES
SA

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 I. PRESENTATION D’INTERLUXE FINANCES S.A

Créée en 2021, INTERLUXE FINANCES SA est une société anonyme de droit ivoirien avec
Conseil d’Administration au capital social de 50 000 000 agréé par la BCEAO depuis 2022. Experte
dans le domaine de la finance et de la banque, l’entreprise est située à Abidjan plus précisément dans
la commune de Cocody, Riviera 3 Cité COPRIM, non loin de l’église Bon Pasteur.

INTERLUXE FINANCES SA, créée sur l’initiative de Mme Bintou BAYO, présidente directrice
générale, ex-dirigeante de banque qui cumule plus de 35 ans d’expérience bancaire, plus
particulièrement dans le domaine de l’analyse des risques.

L’entreprise dispose des compétences et des expériences (banquiers chevronnés) capables d’étudier,
planifier, estimer et conseiller dans le cadre du financement des activités. Elle est spécialisée dans
l’Assistance en recherche de financement, l’Assistance en levée de fonds, la Médiation de dettes et le
Conseil financier.

Ainsi, INTERLUXE FINANCES SA a fait des Petites et Moyennes Entreprises (PME) et des Petites
et Moyennes Industries (PMI) ses cibles principales. Cette stratégie permet à l’entreprise de disposer
d’un portefeuille client diversifié dans tous les secteurs d’activités.

ORGANISATION D’INTERLUXE FINANCES SA

 LA DIRECTION GENERALE

Elle est dirigée par Madame Bintou BAYO, la Présidente Directrice Générale et Monsieur Ben
Mohamed SOUMAHORO, le Directeur Général adjoint. C’est l’organe suprême de l’entreprise,
elle établit et pilote la stratégie pour la réalisation de toutes les activités de l’entreprise et veille à
l’accomplissement des objectifs qui ont été prédéfinis par le Conseil d’Administration.

 LE DEPARTEMENT DES ENGAGEMENTS

Il comprend les analystes et leurs responsables qui se chargent de la prospection commerciale, de

la fidélisation du portefeuille clients et de l’analyse des dossiers de demande de financement.
Ainsi que de la réalisation des objectifs définies par la direction générale.

 LE DEPARTEMENT ADMINISTRATIF ET FINANCIER

Ce département est responsable des déclarations fiscales et comptables, de la gestion de la

trésorerie qui assurent la fiabilité des données financières issues des services administratifs et
financiers. Il veille à maintenir l’équilibre financier de l’entreprise.

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 ORGANIGRAMME

DIRECTION GENERALE

DEPARTEMENT DEPARTEMENT DES

ADMINISTRATIF ET ENGAGEMENTS
FINANCIER

II. DESCRIPTION DES MISSIONS ET TACHES

Ma mission était de prospecter des entreprisses afin de leur trouver des financements adaptés à leurs
besoins auprès des institutions financières pour le compte du cabinet.

Le poste d’Analyste Financier comprend deux (02) fonctions complémentaires que sont :

o La fonction commerciale : Consiste à prospecter via mail, téléphone et sur le terrain à

travers l’annuaire de la Chambre de Commerce et d’Industrie de Côte d’Ivoire (CCI-CI) et
des annuaires internes. Suite à ces tâches, nous devons recueillir les informations sur les
prospects et leurs besoins de financement.
o La fonction financière : Consiste à réceptionner la documentation, à monter et structurer le
dossier de financement et enfin à rechercher le financement conformément aux conditions
d’accompagnement. En parlant de documentation, nous avons les documents administratives
et juridiques, les documents techniques et les documents financiers, ceux-ci sont incorporés
aux dossiers de financement.

A la réception de la documentation, nous procédons à l’analyse de la conformité de celle-ci. Suite à

cette analyse, nous transmettons une Lettre d’Engagement qui énonce notre offre de service. Cette

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offre de service comporte l’étude de la mission d’INTERLUXE FINANCES SA qui s’établie en
deux (02) volets :

Volet 1 : Elaborer le montage et la structuration du dossier de crédit

Volet 2 : Identifier et proposer un ou plusieurs établissements financiers pour la mise en place d’un
crédit adapté au besoin exprimé.

Il faut aussi noter que la Lettre d’Engagement mentionne plusieurs éléments à savoir les honoraires
de notre prestation de service, les conditions de paiement des honoraires, la durée de la mission,
toutes les informations nécessaires et complémentaires. Cette offre de service doit être signée par les
deux parties, c’est-à-dire INTERLUXE FINANCES SA et l’entreprise qui nous sollicite pour sa
recherche de financement, la durée de validité est mentionnée.

La suite de la mission sera de garder le contact avec le client au travers des relances téléphoniques /
Mails et planifier les éventuels rendez-vous.

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 DEUXIEME PARTIE
CAS PRATIQUE DE L’ANALYSE DE
DOSSIER DE CREDIT

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 I. ANALYSE DE DOSSIER : CAS ACCESSOR SARL

LE PROCESSUS D’ACCOMPAGNEMENT

Nous avons eu une rencontre avec madame KOUAME, DG de ACCESSOR SARL au sein des
locaux du cabinet. Nous vous décrivons nos échanges lors de cette rencontre :

 Présentation des activités des deux (2) entités

ACCESSOR SARL est une entreprise spécialisée dans la livraison de consommables plus
précisément fournitures de bureau, de transit négoce basée à Abidjan.

La structure nous a approché pour une recherche de financement pour exécuter un bon de commande
reçue de PETROFAC à hauteur de 50 millions. Nous lui avons présenté notre processus
d’accompagnement dans le cadre de cette sollicitation.

Mme KOUAME a souhaité connaitre les différentes étapes pour l’accompagner y compris les frais
liés à nos services.

 Mandat de recherche de financement

Nous lui avions fait savoir que le processus se déclencherait au moment où nous aurons l’intégralité
de la documentation nécessaire. Le client a un délai maximum de cinq (05) jours pour nous fournir la
documentation. Suite à la réception de la documentation, dans un délai maximum de trois (03) jours,
nous vérifions la conformité des documents.

Apres avoir réunis tous les documents nécessaires et accepter les conditions d’accompagnement,
nous lui avons transmis une lettre d’engagement signé par notre PDG et qu’elle a également signé
par la suite.

Suite à la signature de notre offre de service, nous enclenchons le processus d’assistance. Il part du
montage et de la structuration au dépôt du dossier de crédit chez nos partenaires suivies d’un
lobbying.

Nous sommes soumis à des délais contractuels d’un (01) mois pour un besoin de trésorerie et de trois
(03) mois pour un besoin d’investissement.

 Actions à mener

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Nous avons effectué le montage et la structuration du dossier de crédit et nous avons proposé à nos
partenaires financiers. Nos partenaires financiers (banques, microfinances et méso-finances) nous
font un retour conformément à nos délais contractuels. Suite aux retours de nos partenaires, nous
avons procédé à l’analyse des offres de financement de nos partenaires en présence de notre client.
Ces offres de financement font mention des conditions de financement (le taux du crédit, la durée du
crédit, etc.). La meilleure offre de financement conformément aux exigences de notre client est
choisie, c’était celle de la Banque Nationale d’Investissement (BNI).

C’est ainsi que ACCESSOR SARL a bénéficié d’un financement de la part de la BNI en passant par
INTERLUXE FINANCES SA, IOB.

II. ANALYSE ET BILAN DE STAGE

Ce stage à INTERLUXE FINANCES SA a été pour moi une expérience incroyablement

enrichissante, tant sur le plan professionnel que personnel. J’ai eu l’occasion de travailler dans un
environnement stimulant, d'apprendre auprès de professionnels expérimentés et de contribuer à des
projets d'importance pour l'entreprise. Ce stage m’a permis de développer un esprit d’équipe, le sens
de l’organisation, de la communication et le sens de la responsabilité. Je suis également très satisfait
de la contribution que j'ai pu apporter à ce cabinet. Que ce soit par le biais de mes tâches de
prospection, de l’analyse des documents et des états financiers, ou biens d’autres, j'ai eu le sentiment
d'avoir un impact réel et positif au sein de l'équipe.

Toutefois j’ai été confronté par des difficultés, c’était lors des rencontres avec des prospects. Je
stressais toujours face à un prospect surtout quand il me posait une question dont je n’avais pas la
réponse et il faut aussi rajouter que c’était aussi difficile d’avoir des prospects par les canaux utilisés.
Au fil du temps j’ai gagné en confiance et cela me motivait plus au travail.

C’était un moment de partage d’expérience, d’apprentissage, de la mise en pratique des

connaissances théoriques. Ce stage m’a donné l’occasion de développer et mobiliser de nouvelles
compétences et de mettre en pratique les bagages théoriques appris durant les cours suivis. J’ai
appris de mon expérience au travail avant même mon insertion professionnelle. Cela m’a aidé à faire
progresser ma maturité professionnelle et bien entendu, de valoriser mon CV lors d’une recherche
d’emploi. Les expériences acquises durant ce stage permettent également de dépasser ses peurs,

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d’acquérir une confiance en soi et de renforcer son autonomie et son organisation afin d’être
parfaitement prêt à entamer sa vie professionnelle. Cette expérience m'a parfaitement préparé pour
ma future carrière. Les compétences acquises, les connaissances approfondies et la compréhension
du fonctionnement d'une entreprise dans mon domaine sont des atouts précieux que je vais pouvoir
utiliser dans ma future carrière.

III. CRITIQUES ET SUGGESTIONS

Il faut mentionner qu’il est important de retenir que l’entreprise INTERLUXE FINANCES
SA se soucie toujours de la qualité de toutes ses prestations qu’elle livre à ses différents clients. Il
faut aussi noter qu’au sein de ce cabinet l’on acquiert véritablement la formation qui est d’ailleurs un
élément très essentiel pour nous qui sommes sur le terrain. Cela se justifie par le simple fait que les
travailleurs communiquent entre eux en se partageant leurs connaissances. Ce qui permet de dire
qu’au sein de cette entreprise la vraie réussite est celle que l’on partage. Cependant, tout au long de
notre période stage nous avons relevé un certain nombre d’éléments qui pourraient constituer un
frein aux grandes ambitions de l’entreprise. C’est ainsi que nous allons énumérer quelques
problèmes et proposer par la suite des pistes de solutions.

 CRITIQUES

Dans cette partie, nous évoquerons les problèmes rencontrés par INTERLUXE FINANCES SA et si
possible apporter des solutions nécessaires pour y remédier.

Il faut noter entre autres :

- Le manque de marché

- Les moyen de prospection utilisés sont lents

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 - Le service financier non sécurisé

- Les clients souvent qui abandonne le processus d’accompagnement au vue du ticket d’entrée

 SUGGESTIONS

Pour pallier aux problèmes posés ci-dessus, il faut :

-Trouver un moyen plus adéquat pour élargir le champ de prospection car les clients se méfient
beaucoup avec les mails et les appels téléphoniques. Cette méfiance découle des cas d’arnaques qui
fleurissent sur le territoire national.

- Suivre les dossiers des clients, de mener une politique de fidélisation vu la méfiance des clients et
le nombre conséquent des concurrents.

-Alléger les frais d’accompagnement et créer un cadre propice pour la sécurisation des documents
fiscaux et comptables.

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 CONCLUSION

Pour conclure, il faut retenir que les intermédiaires en opération bancaire facilitent
l’accessibilité des financements pour les petites et moyenne entreprises. Il faut également mentionner
qu’ils contribuent à créer les marchés et réduire les couts pour ses clients.

Je suis confiant que les connaissances et les compétences acquises durant mon stage seront des
atouts précieux pour ma future carrière professionnelle. Enfin, je tiens à remercier toute l'équipe de
INTERLUXE FINANCES SA pour son accueil chaleureux et pour avoir contribué à faire de
mon stage une expérience inoubliable.

Dans ce travail, j’ai essayé de regrouper les taches que j’ai effectué durant mon stage.

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ANNEXE 1 : COURRIER DE PROSPECTION

ANNEXE 2 : LETTRE D’ENGAGEMENT D’ACCESSOR SARL

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18
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20
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BIBLIOGRAPHIE : IJA/INSTITUT JURIDIQUE, OPENEDITION BOOKS, AFRICAN SCIENTIFIC JOURNAL

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