Assurance emprunteur

CONDITIONS D’UNE SUBSTITUTION DE CONTRAT

POUR INFORMATION

Ce document résume les démarches à suivre pour souscrire

une assurance emprunteur externe, en fonction des cas possibles.

Conformément à la loi, vous avez la possibilité de souscrire un autre contrat d’assurance emprunteur
que celui proposé par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, à différentes occasions. Pour autant, le
contrat choisi à l’extérieur devra obligatoirement répondre aux exigences de couvertures et de garanties
nécessaires, demandées pour l’octroi du prêt immobilier par votre banque.

VOUS DEVREZ ALORS CONSTITUER UN DOSSIER COMPLET, QUI SERA REMIS ET ANALYSE PAR VOTRE BANQUE
DANS LES DELAIS PREVUS PAR LA LOI.

Après étude de votre dossier complet, vous recevrez un courrier qui vous indiquera alors :
- L’accord de votre banque sur ce contrat, que vous pourrez remettre à votre assureur.
L’offre de prêt intègrera alors les éléments de votre nouveau contrat, et vous sera adressé pour
acceptation.
- Le refus de votre banque, précisant en quoi le contrat que vous avez proposé ne répond pas aux exigences
figurant sur la fiche personnalisée qui vous a été remise.

VOUS POUVEZ DEMANDER UNE ASSURANCE EMPRUNTEUR EXTERNE POUR VOTRE PRET IMMOBILIER DANS 3
CAS.

CAS 1 - DEMANDER UNE SUBSTITUTION A LA SOUSCRIPTION DE VOTRE PRET IMMOBILIER

Afin de présenter une assurance adaptée à votre financement en cours de finalisation, l’assureur de votre choix
doit disposer d’un ensemble de documents que votre banque met à votre disposition :

Documents à remettre au nouvel assureur :

- La simulation de crédit intégrant les caractéristiques de votre projet de financement.
- La Fiche Standardisée d’Information indiquant notamment les garanties d’assurance exigées pour ce
financement.
- La Fiche Personnalisée précisant les critères que devront remplir les garanties d’assurance.
- La notice d’information du contrat d’assurance que nous vous proposons.
Dès acceptation de votre assureur, vous adresserez à votre Caisse Régionale de Crédit Agricole votre dossier de
proposition d’assurance externe.

Documents à remettre à votre banque :

- La notice d’information du contrat d’assurance ou conditions générales.
Elles présentent l’ensemble des garanties proposées, leur définition précise, leurs conditions de mise en
œuvre et les exclusions de garanties, c’est-à-dire les conséquences d’événements qui ne seront jamais pris
en charge.
- Les conditions particulières ou tout autre document équivalent*.
Document non contractuel mis à jour en octobre 2017

Elles indiquent notamment les garanties définitives et les options que vous avez souscrites.
- Le coût définitif de votre contrat d’assurance*.
Pour le déterminer, l’assureur doit tenir compte de votre plan de financement détaillé car il a un impact
important sur le coût final de l’assurance.

* Si vous êtes en possession d’un devis, celui-ci devra refléter l’ensemble des options et garanties que vous entendez
souscrire afin que nous puissions procéder à son étude. Néanmoins, l’offre de prêt ne pourra être émise qu’à la
condition d’avoir reçu le contrat d’assurance définitif conclu avec votre assureur.

Les contrats d’assurance sont distribués par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier.
Sous réserve d’acceptation de votre dossier de prêt immobilier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10
jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les
sommes versées.

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Votre Caisse Régionale de Crédit Agricole analysera votre dossier et vous répondra sous une dizaine de jours.

 En cas d’accord :
- Vous recevrez la confirmation de votre banque que vous remettrez à votre assurance.
L’offre de prêt, intégrant les éléments de votre nouveau contrat d’assurance, vous sera adressée pour
acceptation.

 En cas de refus :
- Vous recevrez un courrier de votre banque précisant en quoi le contrat que vous avez proposé ne répond
pas aux exigences figurant sur la fiche personnalisée qui vous a été remise.

RE
CAS 2 - DEMANDER UNE SUBSTITUTION AU COURS DE LA 1 ANNEE DE VOTRE PRET IMMOBILIER

Une fois votre offre de prêt reçue et au cours des 12 mois suivant la signature de votre contrat de prêt, vous avez la
possibilité de proposer à votre banque un autre contrat d’assurance emprunteur. L’offre ou le contrat de prêt
accompagné(e) de la Fiche Personnalisée remis(e) à la souscription de votre prêt, permet à l’assureur de votre choix
de vous faire une proposition d’assurance complète et adaptée à votre financement.
Dès acceptation de votre assureur, vous adresserez à votre Caisse Régionale de Crédit Agricole votre dossier de
proposition d’assurance externe. Les données, indiquées dans les documents listés ci-après, sont essentielles car
elles seront reprises dans votre offre.

Documents à remettre à votre banque :

- La notice d’information du contrat d’assurance ou conditions générales.
Elles présentent l’ensemble des garanties proposées, leur définition précise, leurs conditions de mise en
œuvre et les exclusions de garanties, c’est-à-dire les conséquences d’événements qui ne seront jamais pris
en charge.
- Les conditions particulières ou tout autre document équivalent.
Elles indiquent notamment les garanties définitives et les options que vous avez souscrites.
- Le coût définitif de votre contrat d’assurance.
Pour le déterminer, l’assureur doit tenir compte de votre plan de financement détaillé car il a un impact
important sur le coût final de l’assurance.

Votre banque analysera votre dossier et vous répondra dans un délai de 10 jours ouvrés à compter de la date à
laquelle aura été réceptionné votre demande, accompagnée de votre dossier complet.

 En cas d’accord, vous devrez informer le nouvel assureur de notre accord :

- Si vous n’avez pas encore renvoyé votre offre de prêt signée : vous recevrez le courrier confirmant notre
accord. Votre offre de prêt modifiée vous sera adressée pour acceptation.
- Si vous avez déjà renvoyé une offre de prêt signée : vous recevrez le courrier confirmant notre accord. Un
avenant au contrat de prêt vous sera adressé pour acceptation.

 En cas de refus, vous devrez informer l’assureur de notre décision :

- Vous recevrez un courrier de votre banque précisant en quoi le contrat que vous avez proposé ne répond
pas aux exigences figurant sur la fiche personnalisée qui vous a été remise.

RE
CAS 3 - DEMANDER UNE SUBSTITUTION / RESILISATION APRES LA 1 ANNEE DE VOTRE CONTRAT
D’ASSURANCE EMPRUNTEUR
Document non contractuel mis à jour en octobre 2017

A compter du 1er janvier 2018, vous avez la possibilité de changer de contrat d’assurance emprunteur à la date
anniversaire de votre contrat d’assurance emprunteur, c’est-à-dire, pour un contrat d’assurance souscrit au Crédit
Agricole, la date à laquelle vous avez signé votre demande d’adhésion.
L’offre ou le contrat de prêt accompagné(e), le cas échéant, de la Fiche Personnalisée remis(e) à la souscription de
votre prêt, permet à l’assureur de votre choix de faire une proposition d’assurance complète et adaptée à votre
financement.

Les contrats d’assurance sont distribués par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier.
Sous réserve d’acceptation de votre dossier de prêt immobilier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10
jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les
sommes versées.
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Votre demande de résiliation doit parvenir à votre banque par LETTRE RECOMMANDEE AU MOINS 2 MOIS AVANT la
date anniversaire de votre contrat.

Pour faciliter les démarches, le dossier du nouveau contrat d’assurance est à joindre à votre demande de
résiliation. Les données, indiquées dans les documents listés, sont essentielles car elles seront reprises dans un
avenant à votre contrat de prêt si votre contrat d’assurance est accepté.

Documents à remettre à votre banque :

- La notice d’information du contrat d’assurance ou conditions générales.
Elles présentent l’ensemble des garanties proposées, leur définition précise, leurs conditions de mise en
œuvre et les exclusions de garanties, c’est-à-dire les conséquences d’événements qui ne seront jamais pris
en charge.
- Les conditions particulières ou tout autre document équivalent.
Elles indiquent notamment les garanties définitives et les options que vous avez souscrites.
- Le coût définitif de votre contrat d’assurance.
Pour le déterminer, l’assureur doit tenir compte de votre plan de financement détaillé car il a un impact
important sur le coût final de l’assurance.

Votre banque analysera votre dossier et vous répondra dans un délai de 10 jours ouvrés à compter de la date à
laquelle aura été réceptionné votre demande, accompagnée de votre dossier complet.

 En cas d’accord :
- Vous recevrez un courrier confirmant notre accord, ainsi qu’un avenant qui vous sera adressé pour
acceptation. Votre Assurance Emprunteur sera résiliée au plus tôt à la date anniversaire de votre contrat.

 En cas de refus :
- Vous recevrez un courrier de votre banque précisant en quoi le contrat que vous avez proposé ne répond
pas aux exigences figurant sur la fiche personnalisée qui vous a été remise. Vous devrez informer l’assureur
de notre décision et resterez alors garanti par le contrat d’assurance en cours.

CONTACTS :

VOUS AVEZ SOUSCRIT VOTRE CONTRAT D’ASSURANCE EMPRUNTEUR AU CREDIT AGRICOLE ?

Si vous êtes aujourd’hui assuré par un contrat d’assurance souscrit au Crédit Agricole :

 Pour toute demande complémentaire sur votre contrat d’assurance emprunteur, votre Conseiller est votre
interlocuteur privilégié.
Sinon, pour toute question complémentaire, vous pouvez également vous adresser à :
[email protected]

 Votre demande de résiliation et votre dossier de nouvelle assurance sont à envoyer en Lettre
Recommandée à l’adresse suivante :
Caisse régionale de Crédit Agricole Des Savoie
Unité Assurances Couverture des Prêts
PAE Les Glaisins, 4 av. du Pré Félin
74985 Annecy Cedex
Document non contractuel mis à jour en octobre 2017

VOUS AVEZ SOUSCRIT VOTRE CONTRAT D’ASSURANCE EMPRUNTEUR AUPRES D’UN AUTRE
PROFESSIONNEL ?

Si vous êtes aujourd’hui assuré par un contrat d’assurance souscrit en dehors du Crédit Agricole, vous
devez :

 Envoyez votre demande de résiliation à votre assureur.

Les contrats d’assurance sont distribués par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier.
Sous réserve d’acceptation de votre dossier de prêt immobilier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10
jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les
sommes versées.
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  Envoyez votre nouvelle proposition d’assurance à votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, à l’adresse
indiquée ci-dessus.

INFORMATIONS COMPLEMENTAIRES :

POUR LE CREDIT AGRICOLE

Les contrats d’assurance emprunteur proposés par votre Caisse régionale de Crédit Agricole sont assurés
par :
* CNP Assurances, Société anonyme au capital de 686 618 477 € entièrement libéré. 341 737 062 RCS Paris. Siège
social : 4, place Raoul Dautry, 75716 Paris cedex 15 – Tél : 01 42 18 88 88 – www.cnp.fr - GROUPE CAISSE DES
DEPOTS. * PREDICA S.A. au capital de 997 087 050 € entièrement libéré. 334 028 123 RCS Paris. Siège social : 50-56
rue de la Procession - 75015 Paris.

Le contrat Garantie Perte d’emploi est assuré par :

* CNP CAUTION, Société Anonyme au capital de 258 734 553,36 € entièrement libéré, 383 024 098 RCS Paris. Siège
Social : 4, place Raoul Dautry - 75716 PARIS CEDEX 15.
* PACIFICA S.A. au capital de 281 415 225 € entièrement libéré. 352 358 865 RCS Paris. Siège social : 8-10 boulevard
de Vaugirard – 75015 Paris.
Entreprises régies par le Code des assurances. Les événements garantis et les conditions figurent au contrat.

Renseignez-vous sur la disponibilité de ces offres dans votre Caisse régionale de Crédit Agricole.
La garantie Perte d’emploi peut, dans quelques cas, ne pas être accessible pour certaines demandes de
financement en ligne.

Il peut arriver que votre état de santé ne vous permette pas de bénéficier des conditions d’assurance
standardisées. Le dispositif prévu par la Convention AERAS organise des solutions adaptées à votre cas.

Edité par la Caisse régionale de Crédit Agricole Des Savoie, Société coopérative à capital variable, 302 958
491 RCS Annecy. Société de courtage d’assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en
Assurance sous le n° 07 022 417

Document non contractuel mis à jour en octobre 2017

Les contrats d’assurance sont distribués par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier.
Sous réserve d’acceptation de votre dossier de prêt immobilier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10
jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les
sommes versées.
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