Institut Supérieur de Comptabilité et d’Administration des

Entreprises
Nouakchott-Mauritanie

Rapport de stage 2éme année

Filière : Banque et Assurance

Stage effectué du 15/06 à 15/07

Dans l’institution :

Banque Populaire De Mauritanie

À Nouakchott

Direction de Réseaux

Toutou Mohamed Navaa

18146
Remerciement

Je voudrais tout d’abord remercier toutes les personnes qui m’ont aidé à trouver ce stage ainsi
que ceux qui m’ont aidé à l’effectuer.

Je tiens également à adresser toute ma gratitude et reconnaissance au chef de l’agence

Toujounine Mr El Mami Dahi pour sa confiance, sa patience et la connaissance qu’il a su
partager avec moi au cours de ce stage.

Sans oublier de remercier vivement l’équipe de l’agence et surtout la caissière Mm Aminatou

Bayat pour leur accueille et la gentillesse qu’ils m’ont offerte afin de s’intégrer rapidement et
apprendre ainsi que comprendre la procédure de leur travail,

Enfin un grand merci à ma famille pour leur encouragement et leur soutien inestimable.

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Sommaire
Table des matières
INTRODUCTION ...................................................................................................................................... 3
Chapitre Ⅰ : Présentation de la BPM ................................................................................................... 4
Section 1 : Histoire.............................................................................................................................. 4
Section 2 : La BPM étant une banque islamique ................................................................................ 4
Section 2 : Les objectifs ...................................................................................................................... 5
Section 4 : Organigramme de la BPM ................................................................................................ 5
Chapitre Ⅱ : Les produits et les services............................................................................................. 7
Section 1 : Les principaux services de la banque ............................................................................ 7
Section 2 : Les produits financiers islamiques .................................................................................. 11
Section 3 : Les Moyens de paiement ................................................................................................ 14
Chapitre Ⅲ : les opérations et les tâches effectuées ........................................................................ 17
Section 1 : Front office ..................................................................................................................... 17
Section 2 : Ouverture du compte....................................................................................................... 21
Conclusion ........................................................................................................................................... 24
Bibliographie ....................................................................................................................................... 25

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INTRODUCTION

Les banques ont un rôle spécifique dans le cycle économique. Elles exercent un certain nombre
de fonctions qui évolue au cours des âges et qui se caractérisaient à l’époque contemporaine
par une volonté générale de procéder à la régulation.

En effet, cette évolution constatée est le fruit de la concurrence accrue entre les différents
établissements, dont figure parmi les leaders la banque populaire de Mauritanie riche de son
savoir-faire, de son image auprès de ses clients et surtout de son expérience depuis 20 ans.

Du 15 juin à 15 juillet j’ai eu l’occasion d’effectuer un stage d’un mois au sein de la BPM
agence de Toujounine route de l’espoir à 100 du lycée Sweyle, ce stage était l’opportunité pour
moi de découvrir le mode de fonctionnement d’une banque ainsi d’approfondir et mettre en
pratique mes connaissances en ce domaine.

Ce rapport établis synthèse de toutes les tâches effectuées durant mon stage et les
enseignements donnés par les employés de l’agence.

Pour cela je vais tout d’abord donner une présentation de la banque populaire en relatant son
histoire et exposant son organisation administrative ainsi que son secteur économique ensuite
essayer d’expliquer le fonctionnement de cette agence à travers ces produits et ces services,
puis en dernière lieu les opérations et les tâches effectués au cours de mon stage en elle.

Il est donc important d’analyser les trois chapitres suivants :

Chapitre Ⅰ : Présentation de la BPM

Chapitre Ⅱ : Les produits et les services

Chapitre Ⅲ : Les tâches et les Opérations effectuées au sein de la banque

3
Chapitre Ⅰ : Présentation de la BPM

Section 1 : Histoire

La Banque Populaire de Mauritanie (BPM) est une banque créée par extension de l’agrément
de la Mauritanie Leasing, du simple exercice des activités de leasing, à celui d’une banque
universelle en 2012.

Elle développe ainsi une activité qui a débuté en 1998 et qui a été pendant plus de 20 ans la
seule activité de leasing dans le pays, avec une part de marché de plus de 23% de l’ensemble
des concours financiers à moyen et long terme.

En huit ans la banque a su bâtir un réseau de 38 agences couvrant la plupart des grandes villes
du pays et comptant près d’une vingtaine dans la ville de Nouakchott, elles comportent 326
employées…

Section 2 : La BPM étant une banque islamique

La finance islamique se présente comme une branche de l'économie islamique, visant à établir
un ordre économique conforme à l'islam.
L'économie islamique est restée encore en grande partie à un stade théorique. Deux courants
de pensée s'affrontent, l'un défendant sa spécificité et son applicabilité, l'autre critiquant
l'absence d'une réelle alternative économique. L'une des réalisations majeures de l'économie
islamique est le développement de la finance islamique
La BPM, est la deuxième banque islamique au pays après la Banque Islamique de Mauritanie
(BIM), elle était au début méconnaissable dans le secteur bancaire ceci notamment due au
concept de finance islamique plutôt des banques islamiques qui étaient nouveaux sur un marché
dont le taux de bancarisation est de 5%.

Cette banque islamique offre aux particuliers, professionnels et entreprises une gamme
innovante de produits et services, en matière de dépôt, de financement et d’investissements
participatifs.

Un comité Indépendant est chargé de veiller à la conformité de ces produits bancaires aux
préceptes islamiques.

4
Le comité Charaï est une structure indépendante de l’organe exécutif.

Les transactions de la Banque sont soumises à son contrôle de régularité et les spécifications
des produits bancaires requièrent son approbation. Ses avis régissent les opérations de la
Banque.

Le comité Charaï est composé des plus grands Jurisconsultes et experts en finance islamique ;
un Auditeur Charaï interne établit des rapports périodiques à son intention et suit au quotidien
les opérations de la banque. Il assure également la coordination des réunions dudit Comité et
en dresse les procès-verbaux.

Section 2 : Les objectifs

→ Positionner la BPM comme acteur de référence et se hisser dans le top 3 du secteur

bancaire national.

→ Moderniser le secteur bancaire en Mauritanie.

→ Développer et proposer une large gamme de services et produits bancaires

flexibles et variés, visant à garantir l’accès aux produits financiers du plus grand
nombre des concitoyens.

→ Optimiser les processus et maîtrise des risques, construite sur une base de
précieuses compétences acquises par nos collaborateurs pour garantir la viabilité
des processus de prise de risque sur les divers segments de la clientèle.

→ Former et monter en compétences, de façon permanente et continue nos

collaborateurs et le plein engagement de ces derniers dans la conception et la mise
en œuvre des politiques.

→ Financer des projets d’investissements pour contribuer au développement de

l’économie Nationale et des besoins liés au bien être de sa clientèle.

Section 4 : Organigramme de la BPM

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 Conseils D’administration

Comité de direction Directeur Général Comité Charaï

et de risques

Conseillers

Comité D’audit DG Adjoint -Etudes Stratégique

-Capital Humain Et
Formation

Comité De Assistante Secrétaire

générale Chargés de Mission
Financement de directeur

Comité Exécutif Audit Charaï

Comités Thématiques

-Comité Informatique

-Comité RH Et Formation
Département Conseiller Juridique
-Comité Marché
Conformité Et Lutte
Anti-blanchement
Direction De Contrôle
Général Direction Financier
Département -Audit et Contrôle -Production Comptable Et
Direction Du Support
Marketing Périodique
Suspension Des Comptes -Système D’information
-Stratégie -Contrôle Permanent
-Organisation Et
Méthodes
-Communication
hg
-Qualité Service
Clientèle hg

Direction Banque
De Détail
Direction Banque Direction Des Direction De Direction
-Animation Entreprises Risques L’international opérations
Commerciale

-Coordination
Réseaux

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Chapitre Ⅱ : Les produits et les services

Section 1 : Les principaux services de la banque

a) SMS BANKING :
La BPM met à la disposition de ses clients le service SMS Banking permettant à l’abonné de
suivre les mouvements sur son compte en recevant sur son téléphone portable des messages
d’informations bancaires.

La BPM met sa disposition deux packs au choix :

-CHAABI SMS (Pack de 10 sms mensuels)

✓ Ce produit lui permet de recevoir ses mouvements créditeurs et le solde de son compte
chaque semaine.
✓ Il indique également la disponibilité de son chéquier et de sa carte bancaire.
✓ Tarif : 59.9 MRU / Mois

-CHAABI SMS PLUS (Pack de 15 sms mensuels)

✓ Les mouvements débiteurs et créditeurs du compte ainsi que son solde seront envoyés
chaque semaine par de simples notifications SMS.
✓ Un message d’alerte automatique s’enclenchera lorsque le compte passe à découvert le
client serez informé de la disponibilité de son chéquier et de sa carte bancaire.
✓ Tarif : 99.9 MRU / Mois

b) PACK BUSINESS+

-Eligibilité :

✓ Ouverture d’un compte entreprise

✓ Souscription possible pour un compte déjà ouvert dans les livres de la BPM

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 -Composition de pack :

Le pack est composé des produits et services suivants :

• Compte courant Entreprise

• Carte prépayée Mastercard

• Chéquier de 50 chèques

• Abonnement internet Banking version entreprise

c) LEASING :
Après l’extension de l’agrément de la Mauritanie Leasing, la BPM continue à détenir une
activité de Leasing importante (23% de part de marché).

Les opérations de leasing portent sur des biens à usage industriel ou professionnel. Il constitue
une source de financement adaptée à tous les secteurs et qui vous accompagne dans toutes vos
activités.

Le Leasing est une formule de financement destinée aux entreprises, aux professions libérales
et aux commerçants. Cette formule est simple, flexible, économique (Récupération de la TVA).

Les solutions de financement leasing de BPM sont conçues pour l’acquisition de vos outils de
production, de vos véhicules ou de vos locaux professionnels.

La BPM met à la disposition de ses clients la gamme de produits suivants :

LEASING MOBILIER
Financement de tout type de mobilier à usage professionnel (des outils de production, des
équipements bureautiques, des équipements informatiques…)

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 LEASING IMMOBILIER
Financement d’acquisition ou de construction des locaux professionnels, de bureaux, d’usines,
de siège social…
LEASING AUTO
Le leasing Auto vous finance l’acquisition de voitures, qu’elles soient à usage touristique, de
véhicules légers, d’utilitaires, de camionnettes ou de camions de transport… Pour cela vous
pouvez choisir librement le type de véhicule de votre choix : Neuf ou occasion auprès d’un
concessionnaire automobile ou d’un particulier.
LEASING BACK
Cette technique consiste à la vente (provisoire) de vos actifs à la Banque ce qui vous génèrera
une masse de liquidité immédiate pour la trésorerie de votre entreprise. Vous continuerez à
bénéficier de l’usage économique de vos biens contre le versement périodiquement de loyers
(sur la durée de location).

d) BPM Online

Le service BPM Online vous offre la possibilité de gérer votre compte à distance (sans déplacer
vers votre agence) et vous permet de réaliser instantanément les opérations suivantes :

• Consulter le solde de votre compte

• Relevé de compte (1 année maximum) avec impression et téléchargement

• Statuts des cartes, chèques et des chéquiers

• Demande de chéquiers et de carte

• RIB, Information personnelle

e) Les cartes de retraits

La BPM offre à ses clients la possibilité de disposer d’une carte bancaire afin d’effectuer leurs
retraits d’espèces et les diverses opérations de guichet (consultation solde, retraits, etc..), quel
que soit le client a l’intérieur ou à l’extérieur.

Se subdivisent en deux types :

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Les cartes Locales :

GIMTEL Standard tire 100000 /jour.

GIMTEL VIP, tire 400000 /jour.

GIMTEL PRO business tire 1000000 /jour.

Les cartes internationales :

• Carte de Début :

MasterCard Gold, tire 1000€/Jour

MasterCard Platinum, tire 2500€/Jour

MasterCard Word 7000€/Jour

• Carte de prépayer :

MasterCard Voyage, tire 500€ /Jour

MasterCard Jeune, tire 250€ /Jour

MasterCard Haj-oumra, tire 500€⁄Jour

f) Bankily:

Bankily est une marque déposée et développée par la BPM, C’est la première Banque mobile
du pays qui offre la possibilité à tout mauritanien ou résident en Mauritanie d’ouvrir et de gérer
son compte bancaire gratuitement via un téléphone connecte ou non à internet.

Avec un smartphone chacun peut ouvrir un compte bancaire muni uniquement de son numéro
national d’identité (NNI) en téléchargeant l’application BANKILY disponible sur App store et
Play Store.

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Il peut aussi ouvrir son compte via Bankily en y accédant à partir d’un téléphone classique en
tapant le ⁎888#. A l’heure actuelle, seuls les abonnés Mattel et Chinguitel peuvent accéder à la
banque mobile Bankily via un téléphone classique.

Le versement d’argent s’effectue auprès des points Bankily ou des agences BPM.

Le retrait d’argent peut également s’effectuer au niveau des guichets automatiques bancaires
de la BPM et des points Bankily.

Après avoir ouvert un compte Bankily, le client pourra désormais profiter de fonctionnalités
visant à lui faciliter son quotidien et à répondre à ses besoins en termes de services financiers.

Les fonctionnalités de gestion de compte sont disponibles et réduisent les déplacements en

agence : le client pourra consulter son solde, effectuer des virements bancaires, commander
des produits à distance, etc....

Section 2 : Les produits financiers islamiques

La BPM, banque islamique offre aux particuliers, professionnels et entreprises une gamme
innovante de produits et services, en matière de dépôt, de financement et d’investissements
participatifs.

En raison de l'interdiction du Riba dans les opérations financières, BPM a inventé d'autres
produits financiers afin d'améliorer leurs rentabilités et répondre de manière satisfaisante à la
demande de ces clients.

Les principaux contrats financiers islamiques sont :

➢ Temouil ALHAJJIYAT : C’est un financement délivré par la banque pour

seulement les salariées, sa durée varie de 1 à 6 ans, la banque tire mensuellement
38% du salaire, avec marge de 14%, les documents obligatoires pour avoir ce
financement sont :

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Les documents obligatoires

• Demande du client

• Attestation de travail récente

• Trois derniers bulletins de salaires ou

attestation de salaire

• Contrat de travail (à l’exception des

fonctionnaires)

• Fiche de décision

• Justificatif de résidence récent

(Facture d’Electricité ou Eau...) •

• Copie CNI
• Position du compte
• Domiciliation de salaire

• Plan amortissement prêt C’est un contrat de vente avec marge bénéficiaire. Le client donne
l’ordre à la banque d’acheter pour son compte une marchandise au
comptant. Il s’engage ensuite à reprendre ce bien par le biais d’un
paiement différé moyennant une marge bénéficiaire versée à la
banque, ce paiement peut faire l’objet d’un seul versement ou être
reparti sur plusieurs échéances, donner seulement aux
commerçants, les éléments nécessaires du dossier sont :
• Copie CNI
• Deux photos
• Facture d’Electricité ou d’Eau • Une garantie foncière

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 ➢ Mudarabah :

Cette formule peut être assimilée au capital investis, le propriétaire du capital (rabb al mal) et
l’entrepreneur appelé moudarib. Le profit est réparti entre les deux parties en fonction d’un
ratio défini au moment de la signature du contrat, comme par exemple le dépôt à terme c’est à
dire, le client ouvre un compte d’épargne dans la banque et verse son argent pour une durée
bien déterminer avec une marge de 6%.

➢ Musharaka :

C’est un contrat où l’entrepreneur et le financier participent à l’apport du capital et à la gestion

de l’affaire. Les bénéfices sont répartis selon des ratios prédéterminés alors que les pertes sont
supportées en fonction de l’apport initial de chacun

➢ Qardh Hassan :

Un Prêt accordé par la banque à un client qu’il connait bien, sa durée ne dépasse pas 15jours
avec une marge de 1%.

➢ Contrats basés sur la vente :

La banque finance l'achat de marchandises ou loue des capitaux en échange d’une marge

Bénéficiaire calculée comme la différence entre le prix d'achat et le prix de vente ou de

Location. Les contrats développés selon ce principe comprennent :

Ijara

La banque achète l’actif et le met à la disposition de l’entrepreneur pour l’utiliser en

Contrepartie d’un paiement de loyer (contrat de leasing). La finalisation de ce contrat demande

aussi un ordre d’achat exprimé par le client final. Sauf que ce dernier s’engage à louer et non à
acheter le bien comme c’est le cas dans la Murabaha. Cette formule sollicite donc trois types
d’engagements : un ordre d’achat, une promesse de location et un contrat de leasing. Il peut
être sans ou avec promesse d’achat

Par exemple :

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La banque a un bien immobilier et veut le vendre à un client à condition que le client ouvre un
compte à la banque et faire un versement mensuel convenue pour une durée n’excède pas
13ans.

Section 3 : Les Moyens de paiement

Les moyens de paiements sont devenus une monnaie courante pour la banque.

a) Le chéquier

Carnet à souche, réunissant des chèques, délivré par un banquier au titulaire d’un compte
chèque.

Le client peut demander les suivants :

Carnet de chèque

Petit carnet remplir de chèques sécables.

Chèque

Dans le chèque, il y a le nom et le numéro du compte et le numéro de chèque et l’agence et le

nom de la banque.

Pour effectuer un retrait, le client va remplir le chèque par le montant en chiffre et en lettre et
l’ordre généralement à son ordre, la datte et la signature puis il le remet à la caisse en présentant
une pièce d’identité qui lui délivre les fonds après vérification de la provision sur le compte.

Chèque de guichet

Chèque de guichet est un chèque de retrait payant, on le fait généralement pour le client qui a
oublié ou perdu son carnet de chèque

Le chargé clientèle va mettre le numéro de chèque et le nom d’agence sur le chèque de guichet,
le client va remplir le chèque de guichet par le nom, le CIF (numéro du compte), le montant en
chiffre et en lettre, la datte et la signature.

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 Chèque de retrait

Le chèque de retrait est un chèque rédiger à destination une banque pour retirer en espèces sa
valeur. Il s’agit d’un type de chèque, tombé un peu en désuétude.

b) La carte Bancaire

La carte bancaire, une carte qu’on l’utilise pour le retirer de l’argent de GAB. Pour la BPM.

Cette carte bancaire a un numéro secret.

C’est une carte en plastique comportant une bande magnétique ou une puce intégrée
correspondant à un compte bancaire et utiliser pour acheter des biens ou des services et retirer
de l’argent liquide

c) Les Réclamations :

Le charge clientèle doit gérer toute sorte de réclamation, il y’a deux types de réclamation :

• Monétique (les problèmes des cartes)

• Bankily

Les autres réclamations sont traites par téléphone fixe et La Boite Mail.

d) Le suivie

Le chargé clientèle suit au quotidien les comptes de ses clients et prend contact avec eux quand
un incident se produit. Il s'informe par exemple sur les changements qui ont pu arriver dans
leur vie et qui expliqueraient leurs difficultés financières.

e) La caisse

Le service de la caisse est principalement chargé de l’exécution des opérations qui se traduisant
par un mouvement d’espèces (retrait, versement) ainsi que les opérations de transfert de fonds
de compte à compte (les virements).

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Le versement :

Le versement est l’action de verser de l’argent dans une caisse, C’est une transaction de
caissier, par ce service, le déposant peut verser une somme d’argent dans son compte.

Le retrait :

Le retrait est une action de retirer de l’argent de la caisse, c’est une transaction de caissier, par
ce service, le déposant peut retirer une somme d’argent de son compte

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Chapitre Ⅲ : les opérations et les tâches effectuées
Section 1 : Front office

Chef d’agence

Le chef d’agence bancaire est le responsable d’une succursale de la banque, il supervise et

encadre le personnel, s’assure du développement de la clientèle, géré la communication et les
offres des produits financiers qu’il propose. Comme tout dirigeant, ses fonctions sont
[Link] est responsable de la rentabilité de son argent et des risques qu’elle encourt. Il
conseil les clients les plus importants. Le chef d’agence répond aux objectifs commerciaux qui
lui ont été attribués, avec l’aide de son équipe il exerce au quotidien un rôle de manager auprès
du personnel de l’agence.

Le caissier principal

Il contrôle toutes les opérations de caisse, parmi ces opérations :

• L’alimentation de la caisse : Le matin le caissier principal récupère la liquidité de la

chambre forte pour l’alimentation de sa caisse (et puis alimente la caisse du caissier
secondaire)

Il saisit dans le système :

→Transfert de la chambre forte à la caisse.

▪ Solde (transféré) = ######
▪ Billetage
▪ Type de transfert = transfert général
▪ Agence :17
▪ Code d’agent
▪ Code devise :929 (MRU)
• Approbation : le caissier confirme sur le logiciel la conformité du billetage de la
liquidité transférée.
(Argent reçu par la caisse)
• Impression de la transaction puis signature du caissier principal et caissier
secondaire.

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 • Supervisions des opérations de guichet
• Contrôle des opérations initiées au niveau de guichet (opérations de caisse, incidents
liés au fonctionnement des comptes, inversions)
• Les réclamations (les incidents, résiliation du code Bankily, Mastercard… )

Caissier :

Il effectue essentiellement les opérations de retrait, de versement et les opérations de Bankily.

Versement :

-Enregistrement du billetage dans le bordereau de versement par le client lui-même

-Remplissage de donnés du client (CIF, Nom, Nom du verseur s’il existe et son numéro du
téléphone), date de versement avec sa signature

-Le caissier saisi dans le système :

• Transactions
→ Type de transaction :1
→ CIF : le caissier doit confirmer que le N° le nom et le type de compte sont exactes

→ Montant
→ Effectué par : lui-même ou un autre si c’est le dernier cas le N° du Tel et le NNI sont
exigés
→ Billetage

-Après l’approbation du caissier principal, il imprime 2 copies de bordereaux de versement

l’une reste avec la banque et l’autre avec le client. Les deux copies portent les signatures du
client et du caissier.

Retraits :

-Choisir le type de transaction (retrait par chèque 002, retrait déplacé 224…etc.)

-Saisie des données (CIF, Montant).

-Vérification du Spécimen du client.

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- Enregistrement du billetage.

-Mettre le N° de la transaction sur le chèque.

-Et on met l’argent à la disposition du client.

Certaines opérations de Bankily :

 Enregistrement de FULL KYC : effectué sur une plateforme dans le portable de l’agent

Il saisit le N° du tel ou le NNI du client (qui a déjà ouvert le service sur son portable)

En accédant à son profil il saisit ses informations : Emploi, intervalle du salaire, Etat civil, N°
du tel, N° du WhatsApp, Photo du client, photo de la CNI…etc.

 Consultation du code OTP : Si le client change son téléphone ou désinstalle et installe

l’application, il ne pourra accéder à son compte qu’avec le code d’OTP.

-Le caissier sélectionne-Commerciale puis Clients dans le système.

-Chercher le profil du client à partir du : CIF, Téléphone ou NNI.

-En cliquant sur Consultation OTP le codes sera affiché et à donner au client.

 Déblocage du client : en mesure de sécurité le système du Bankily bloque le compte

s’il détecte un certain nombre d’essayage du code ou du numéro.
-En suivant les mêmes étapes de l’opération précédente le caissier clique à la fin sur
déblocage du client pour regain le droit d’utiliser son compte.

(Dans toutes les opérations de Bankily et en mesure de sécurité le caissier doit

vérifier que la personne présente devant lui est le titulaire du compte)

Les transactions :

Il y’a plusieurs types de transactions :

a. Les virements

Est une opération de transport d’une somme d’argent d’un compte à une autre. Il existe
plusieurs types de virements :

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Virement interne :

Le virement interne est une transaction qui consiste à déplacer un montant d’un compte à un
autre dans la même banque.

Le processus de virement interne passe par 3 étapes :

• La saisie du virement par le caissier principal

• Autorisation : la validation du virement par le chef d’agence.

• Edition de l’avis et classement.

Virement externe :

C’est un virement d’un compte de la banque vers un autre compte dans une autre banque. Le
processus du virement externe passe par 4 étapes :
• Saisir l’opération de virement externe.

• Valider l’opération.

• Établir le bon de virement

•Signature de bon de virement

Certification de chèque :

La certification de chèque est une transaction, par laquelle on fait certifier un chèque, et la
banque va bloquer définitivement le montant indiqué dans le chèque.

Le chèque certifié permet à un bénéficiaire de s'assurer de l'existence de la provision nécessaire.

b. Les Remises des chèques :

Se subdivise en deux types de remise :

• Remise de chèque interne

C’est un versement d’un chèque d’un compte à un autre compte de la même banque.
• Remise de chèque externe

C’est un versement d’un chèque d’un compte d’une autre banque dans un compte de la banque
local, qui a toujours le besoin d’une compense au niveau de la banque centrale, C’est juste pour
vérifier est ce que le montant indiquer dans le chèque se trouve dans le compte ou non, après

20
avoir assurer que le montant est bien dans le compte, la banque verse ce chèque dans le compte
de son client.

• Saisir la transaction N°4 Remise du chèque à la compense

• Approbation de l’opération par le chef d’agence
• Attendre que le chèque soit accepté par la compense pour verser le montant dans le
compte du client.

Section 2 : Ouverture du compte

A. Les types des comptes

Dans la BPM, le client a le choix d’ouvrir l’un des comptes suivants :

210210 Compte particulier :

Est un compte courant, C’est un dépôt d’argent à vue dans une banque, on l’ouvre pour les
gens simples c’est-à-dire un client qui a un salaire.

2010220 Compte professionnel :

Le Compte professionnel est un dépôt d’argent à vue dans une banque, on l’ouvre généralement
pour les hommes d’affaires et le secteur public (trésorerie, SOMELEC, etc..), et les
établissements (comme : sociétés et les ETS)

210230 Compte société, entreprise public et privée

Est un compte qu’on ouvre pour les entreprises comme les SA, les SARL... etc.

210240 Compte société, entreprise parapublique

210250 Compte personnel :

Est un compte concernant les employées de la banque

Compte d’épargne :

Est un dépôt d’argent à vue dans une banque ou un organisme assimilé

Seulement le compte particulier et le compte professionnel ont l’accès à ouvrir un compte

d’épargne

B. L’ouverture de compte

21
 L’ouverture de compte est un acte important, il marque l’entrée en relation entre la banque et
le client.

Pour ouvrir un compte à la BPM

Type de compte Eléments obligatoires

• 2 photos
Compte particulier • Pièce carte d’identité
• Justificative d’adresse (facture d’eau ou
d’électricité)

• 2 photos
Compte professionnel • Pièce d’identité
• Justificative d’adresse
• Registre de commerce
• NIF

Compte d’épargne • 2 Photo

• • Pièce d’identité
• Justificative d’adresse
• Registre de commerce
• NIF

Compte d’Entreprise • 2 Photo

• Pièce d’identité
• Justificative d’adresse
• Registre de commerce
• NIF

• Remplissage du formulaire d’enregistrement pour

chaque type de client

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C. Ouverture d’un compte Bankily :
L’ouverture de ce type des comptes dépend de la relation du client avec la banque.
 Si c’est un nouveau client qui n’a pas de compte dans la banque :
-le client peut s’inscrire à partir de l’application Bankily ou en consultant le service
*888# pour les abonnés de MATTEL et CHINGUITEL
-Se présente chez la banque pour compléter l’enregistrement (FULL KYC)
 Si le client a déjà ouvert un compte classique dans la banque :
-La banque va lui faire l’opération de Liaison pour qu’il peut accéder à son compte à
partir du Bankily.

23
 Conclusion

Mon séjour à la banque populaire de Mauritanie a été une expérience très enrichissante à la fois
d’un point de vue personnel et professionnel.
Il m’a permis de découvrir le monde du travail en général et des affaires bancaires en
particulier, j’ai pu participer concrètement à l’activité de la banque tout en découvrant le secteur
bancaire, ses acteurs et ses enjeux.

Ce stage m’a permis aussi la découverte de nombreuses opérations bancaires, qui en plus de
ceux traitées dans mon rapport nécessitent une période supérieure à un mois pour les assimiler.

Du même, j'ai eu l'occasion de rédiger mon premier rapport de stage qui est en plus une
expérience supplémentaire et un challenge qui m'a permis de mieux connaître la responsabilité
et les enjeux du monde de l'emploi à la lumière de ce stage.

J’ai également eu l’occasion de rencontrer des gens de différentes disciplines, et de nouer des
contacts avec des personnes de mon domaine, et surtout de faire la différence entre les études
théoriques et les réalités du terrain qui est le monde de l'emploi, tout en étant à jour avec
l'information.

Enfin, ce mois passé au sein de la Banque Populaire de Mauritanie m’a permis de mieux définir
le poste vers lequel je souhaiterais me tourner à l’avenir.

24
Bibliographie

• Site de la banque populaire de Mauritanie [Link]

• La banque et ses fonctions Par Bruno Moschetto, Jean Roussillon, 2003,
Collection : Que sais-je ?
• La finance islamique, Wikipédia

25