RAPPORT DE STAGE

Encadre par : Réalisé par :

Mme. LEILA BENJELLOL MIIe. CHISEMBO EVELASH MAYUKA

Période : du 12/08/2024 au 12/09/2024

Année scolaire : 2023-2024

Table de matière
Remerciements ....................................................................................................................................... 3
Glossaire ................................................................................................................................................. 4
Introduction ............................................................................................................................................ 5
Chapitre 1 : présentation de l’entreprise et du secteur des services comptables ............................... 6
Section A. À propos de l’entreprise : ................................................................................................... 6
1- Présentation de Banque :............................................................................................................. 6
2-les missions principales de la banque........................................................................................... 6
3-L'organigramme de l’agence ........................................................................................................ 6
4-Description des postes .................................................................................................................. 7
Chapitre 2 : Présentation des services proposés par la banque ........................................................ 8
Section A. Service chargé des particuliers .......................................................................................... 8
1- Ouverture des comptes : ............................................................................................................ 8
2-Les différentes types de compte ................................................................................................... 8
3- Les cartes proposées par l’agence .............................................................................................. 9
Section B. Service caisse ................................................................................................................... 10
B.1 FRONT OFFICE .................................................................................................................... 11
B.2 BACK OFFICE ...................................................................................................................... 12
Section C. Arrêt de la journée ........................................................................................................... 14
Section D. Service après-vente (SAV) VISUALISE AU COURANT DU ....................................... 14
STAGE : ............................................................................................................................................ 14
Chapitre 3 : Description de déroulement du stage ........................................................................... 21
CONCLUSION .................................................................................................................................... 21
Remerciements
Tout d'abord, j'adresse mes remerciements à la faculté d’économie de
l'Université

Ibn Tofail qui m'a aidé à postuler dans cette banque. Je tiens à remercier
vivement mes encadrants de stage Mme Leila Benjeloll, le chargé clientèle ; M.
Hamid Msoul, le chargé d’appui commercial au sein de l’agence BANK OF
AFRICA KENITRA ESSALAM, pour leur temps passé à partager leurs expertises
au quotidien.

Je remercie également toute l'équipe de la banque en particulier M.

Mohammed EL Majjati directeur pour leur accueil, leur esprit d'équipe. Enfin, je
tiens à remercier toutes les personnes qui m'ont conseillé et relu lors de la
rédaction de ce rapport de stage.
Glossaire
CNSS : Caisse Nationale de Sécurité sociale

BOA : Bank of Africa

EVC : engagement valant cession de créance

OPC : offre préalable de crédit

SARL : société à responsabilité limitée

RMA : Royale Marocaine D’assurance

ATM : Asynchronous Transfer Mode

RIB : relevé d’identité bancaire

SAV : service après- vente

Introduction
La banque est une institution financière qui gère les dépôt et collecte l’épargne des clients,

accorde des prêts et offre des services financiers, elle effectue cette activité généralement

grâce à un réseau d’agences et aussi des en plus des nouveaux canaux de distribution :( les

opérations par internet, les accords avec les commerçants pour le crédit à la consommation et

le paiement par carte, les guichets automatiques dans les lieux publiques.
Chapitre 1 : présentation de l’entreprise et du secteur des services
comptables
Section A. À propos de l’entreprise :
1- Présentation de Banque :
Denomination: BANK OF AFRICA BMCE GROUPE
Agence : KENITRA ESSALAM
Siège sociale ; Casablanca
Année de création :1959

2-les missions principales de la banque

- Servir nos clients avec efficacité et courtoisie.
- Contribuer au développement de toutes nos parties prenantes.
- Optimiser la croissance du GROUP BANK OF AFRICA par des synergies et des plans de
développement communs.
- Promouvoir la croissance et la stabilité des économies dans lesquelles nous opérons.

3-L'organigramme de l’agence

le directeur

le chargé d'appui commercial le chargé clientèle

Fig1: Diagramme de l’agence

4-Description des postes :
1. Le directeur
Il est responsable de la direction de l’agence, Mettre en place une stratégie pour sa banque en
accord avec la direction générale et proposer ses offres plus adaptées au marché local. Il
travaille en étroite collaboration avec d’autres membres de la haute direction pour garantir que
les objectifs de la banque sont atteints.

2. Le chargé clientèle :
Participer au développement de la satisfaction clientèle dans le respect des intérêts de la
banque et du client. Il s'implique dans l'amélioration du service apporté aux clients et
prospects, dans le respect des intérêts de la banque et du client.

Le chargé d’appui commercial :

Dans une banque, le chargé de clientèle banque est l'interlocuteur principal des clients.
Connaissant parfaitement les types de services et produits proposés par son agence, le chargé
d’appui commercial gère un client pour toutes les opérations diverses.
Chapitre 2 : Présentation des services proposés par la banque
Section A. Service chargé des particuliers
1- Ouverture des comptes :
Ouvrir un compte c’est tout d’abord créer une relation entre le banquier et la personne. Cette
relation se caractérise par une manifestation de la confiance de la part du client et surtout de la
part du banquier. Il est indispensable pour le banquier de régler des ouvertures du comptes
toutes les questions d’ordre juridique afin de se prémunir contre les problèmes qui peuvent
survenir ultérieurement. Mis à part l’opération de change manuel, toutes opérations bancaires
nécessite la possession d’un compte bancaire. On peut distinguer entre deux types de comptes
:

❖ Compte individuel
Ouvert à la personne titulaire du compte et seule cette personne peut-y exécuter des
opérations. Il peut être mis à la disposition d’un mandataire si celui-ci a un acte de
procuration.

❖ Compte collectif
Ouvert à plusieurs personnes. Soit chacune des personnes a le droit d’y effectuer des
opérations seulement par sa signature (compte conjoint). Soit l’opération n’est réalisée que
par l’existence des signatures de toutes les personnes titulaires du compte (compte indivis ou
sans solidarité).
Chaque client est désigné par un relevé d’identité bancaire (RIB) déterminant son numéro de
compte, sa catégorie, sa banque, …

Code Code Code Code Catégorie Compte Racine Chiffre

banque ville devise agence compte annexe clé
011 **** 0000 ** *** ** ***** **

2-Les différentes types de compte

Il existe diverses catégories de compte relatives à la catégorie du client titulaire (physique ou
morale). Les pièces à fournir lors de l’ouverture de compte diffère selon la nature du compte
client.

1.a- Compte de dépôt

Le compte de dépôt concerne les personnes physiques, majeurs, d’une
nationalité marocaine ou résident au Maroc, non frappées d’interdiction de
chéquier ou de clôture de compte.
1.b comptes courant :
Ce compte concerne les personnes physiques et morales, agricoles ou exerçantes non frappées
d'une mesure d'interdiction de chéquier ou de clôture de compte.
Les supports d'ouverture sont :

❖ Pour une personne physique :

Les mêmes supports que le compte de dépôt, avec en plus, la remise par le commerçant d'un
certificat d'immatriculation au registre du commerce.

❖ Pour une personne morale :

Etablissement de la fiche de renseignement.
Transcription de la raison sociale sur le registre de l'ouverture des comptes.
Identification des personnes qui vont fonctionner le compte
Recueil des signatures de ces personnes sur les deux cartons de spécimen.
Pour ouvrir ce compte la société doit apporter les pièces suivantes :

❖ Certificat négative

❖ Les statuts

❖ Extrait du registre de commerce

❖ La publication au bulletin officiel

❖ Une remise de protêt et fusion de compte

❖ PV du 1 assemblée générale constitutive (s'il s'agit d'une SA)

❖ PV du 1 conseil d'administration (s'il s'agit d'une SA)

1. Compte sur Carnet :

C'est un compte d'épargne ouvert à une personne physique même mineure.
Le taux de rémunération ainsi que les principes de fonctionnement de ce compte sont régis par
décision réglementaire de B.A.M<< Bank-Al-Maghreb>>

Chaque titulaire ne peut disposer qu'un seul compte dont le montant est limité
à 400.000 DH.
3- Les cartes proposées par l’agence
La banque met à la disposition de sa clientèle les cartes suivantes :
1. Les cartes classiques ; ces cartes donnent accès à une variétés des services, qui sont les
retraits aux guichets bancaires, les paiements par cartes et la gestion de l’épargne. Voici les
cartes que l’on retrouve sous les cartes classiques ;
• VISA jeune campus
• Cartes opales
• Carte Azur
• Carte MasterCard Tawfir.
2. Cartes premium
• VISA Gold
• VISA Platinum
• Platinum MasterCard
3. Cartes de dotation ; cette carte est utilisée pour effectuer des transactions en devises lors de
vos achats sur des sites internet étrangers ou de la planification d’un voyage à l’étranger. Ces
cartes sont ;
• VISA E-Pay
• VISA voyage
4. Cartes prépayées ; cette carte vous permet d’effectuer des paiements sans avoir à saisir de
code, elle est sans contact.
• Carte prépayée FastPay

Section B. Service caisse

Le CAC (le chargé D’appuis commercial) a pour mission d’exercer plusieurs opérations
courantes dans ce service à décrire comme suit :
i. Le retrait espèce par le titulaire du compte
ii. Le retrait par chèques/LCN
iii. Le versement espèce
iv. Le règlement de facture

v. Le versement CNSS
vi. Envoi et archivage des vouchers comptables
Avant toutes opération de paiement du client, il y a lieu d’observer les
dispositions suivantes :
1. Procéder aux vérifications d’usage (conditions de fond et de forme).11
2. Procéder à l’authentification de la signature du client. (Cachet d’authentification numéroté)
B.1 FRONT OFFICE
La communication directe avec les clients existantes et les nouveaux clients s’effectue au
front office, elle implique les opérations de versement et de retrait.
[Link] espèces
Un versement est un dépôt de fonds effectués par une personne pour créditer son propre
compte ou celui d'un tiers de l'agence ou du réseau BMCE.
Procédure administrative :

❖ Le client se présent à l’agence avec sa carte nationale ou sa carte séjour pour effectuer le
versement (les pièces justificatives doivent être valable).

❖ Le client donne au guichetier le numéro du compte à créditer et les fonds afin de les
comptes par la machine de comptage afin de bien déterminer le montant exact à verser, ainsi
bien de détecter les faux billets et les billets mutiles.

❖ A la fin de la saisi de l’Operations trois reçus est bien éditer a singer par le

CAC et le client, un donner au client et un envoyer à l’archivage et un garder comme copie

dans l’agence.
[Link] par chèques
Les retraits par chèque est réalisé par différent types des cheque que sont ; chèque barré
(chèque barré non endossement, chèque avec barrement spécial), chèque normale, chèque non
endossement
1. Chèque barré : est un chèque sur lequel deux lignes parallèles sont tracées sur le côté
gauche. Cela indique que le chèque ne peut être encaissé que par le biais d’une banque et non
directement par le bénéficiaire.
(a) Chèque barré non endossement : est un chèque sur lequel deux lignes parallèles sont tracé
diagonalement dans le coin supérieur gauche. Cela signifie qu’il ne peut pas être encaissé en
espèces au guichet, il ne peut être crédité que sur le compte bancaire du bénéficiaire, l’ajout
de « non - endossement » indique également que le chèque ne peut pas être transféré à un tiers
par le bénéficiaire initial, renforçant ainsi sa sécurité et limitant sa circulation.
b) Chèque avec barrement spécial : ce chèque présente une particularité supplémentaire par
rapport à un chèque barré standard. Les deux lignes parallèles diagonales sont accompagnées
du nom d’une banque entre ces lignes. Cela indique que le chèque ne peut être encaissé que
par le bénéficiaire spécifié et uniquement auprès la banque mentionnée.
(c) Chèque non endossement : ce chèque signifie que le bénéficiaire du chèque ne peut pas
endosser le chèque pour transférer à une autre personne. Cela peut être utilisés comme mesure
de sécurité pour s’assurer que le montant du chèque ne soit pas transféré à une partie non
autorisée.
(d) Chèque normale : aussi appelé chèques ordinaires est un moyen de paiement qu’il est
généralement émis par l’émetteur qui est une personne ou une entité à l’ordre d’une personne
ou entité (le bénéficiaire
(e),le chèque droit être signé par l’émetteur et peut être utilisé pour effectuer des paiements en
espèces ou être déposé sur le compte bancaire du bénéficiaire.
[Link] par la lettre de change/billet à ordre
Les processus pour le paiement de lettre de change ou billet à ordre sont suivi :
1. Présentation : le bénéficiaire présent la lettre de change au guichet après sa date
d’échéance.
2. Vérification : le guichetier passe en revue le lettre de change pour s’assurer qu’il a été
correctement approuvé et que tous les détails nécessaires sont en ordre, la vérification de
l’identité de présenter
3. Décision de paiement :si tous les détails sont corrects sur la lettre de change, le guichetier
créditera le compte du bénéficiaire avec le montant spécifique.
4. Enregistrement des documents : les détails de la transaction, des paiement et d’identité
du présenter seront enregistrés dans le registre où le bénéficiaire signe enfin pour confirmer la
réception du paiement.

B.2 BACK OFFICE

Le back-office d’une banque joue un rôle crucial dans le soutien des opérations globales de
l’institution. Il englobe diverses fonctions administratives, opérationnelles et techniques
essentielles au bon fonctionnement de la banque.
Les fonctions sont les suivantes ;
1. Soutien administratif : Le guichetier s'occupe des tâches administratives telles que la tenue
des dossiers, la documentation et la saisie des données. Cela comprend la tenue des dossiers
clients, le traitement des demandes de compte et la mise à jour des informations client.
2. Traitement des transactions : le guichetier traite un large éventail de transactions
financières, y compris les transferts de fonds, les décaissements de prêts, la compensation des
chèques lorsqu'un chèque est retiré, le tirée signe dans le registre GAB des chèques retirés
pour la tenue des dossiers. Les transactions de change telles que le Dirham express et les
devises internationales avec lesquelles elle opère, garantissent l'exactitude et le respect de la
réglementation bancaire.
3. Réconciliation des comptes : les guichetiers réconcilient les comptes, en s'assurant que les
transactions correspondent et que les écarts sont résolus. Ceci est important pour maintenir
des registres financiers précis et éviter les erreurs.
[Link] des risques : le guichetier évalue et gère les risques opérationnels. Ils surveillent les
transactions à la recherche de signes de fraude, de blanchiment d'argent ou d'autres activités
suspectes effectuées via des moyens de paiement tels que les chèques, la lettre de change, le
billet à ordre. Le guichetier vérifie tous les détails s'ils sont corrects, précis et valides. Il arrive
qu'un cachet ne soit pas clair ou que des motifs inhabituels soient détectés sur ces paiements,
le guichetier le signale à la directrice pour une analyse plus approfondie.
5. Gestion des données : le guichetier gère les tâches de gestion des données, notamment
l'archivage et la sécurisation des données clients, des enregistrements de transactions et
d'autres informations sensibles.
6. Conformité réglementaire : Le guichetier s'assure que la banque respecte toutes les
exigences réglementaires pertinentes. Ils préparent les rapports et la 14documentation
nécessaires aux audits réglementaires, en fin de journée lors de l'arrêt de la caisse, toutes les
transactions de la caisse sont archivées au journal et envoyées au siège social et une autre est
recyclée par la banque.
7. assistance client : le guichetier peut fournir un soutien au personnel en contact avec la
clientèle en résolvant les problèmes qui nécessitent des connaissances spécialisées ou une
assistance administrative.
8. Reports et analyses : le guichetier génère des rapports et des analyses liés à divers aspects
opérationnels, qui sont utilisés par la direction pour prendre des décisions éclairées et évaluer
les performances.
9. Collaboration avec le front-office : le back-office collabore étroitement avec le front-office
(rôles orientés client) pour garantir que les besoins des clients sont satisfaits, que les
transactions sont traitées avec précision et que tout problème est résolu rapidement.

Section C. Arrêt de la journée

Pour arrêter une journée, il est impératif de respecter la règle d’équilibre suivante ;
[Link] saisie du détail des espèces n’est pas obligatoire pour les opérations sue la caisses
espè[Link]
Pour aboutir à l’équilibre de la journée, il est nécessaire de respecter les étapes de la
procédure suivante :

❖ Compter les espèces et établir la fiche du détail

❖ L’arrêt de la journée doit se faire comme suit :

· Addition des pièces débit et crédit

· Edition des mouvements de la caisse
· Contrôle des chiffres et communication du total au responsable si le solde est confirmé. Il
faut procéder à la mise à jour du livre de caisse par la transcription des éléments de la fiche
établie au contraire si le solde n’est pas conforme. Le responsable peut se trouver face à un
excédent ou un déficit de caisse. Dans le cas d’un excédent, le responsable l’inscrit sur le livre
caisse et le notifie à la direction de l’inspection dans un délai de 48h.

Section D. Service après-vente (SAV) VISUALISE AU COURANT DU

STAGE :
1-Accusé code numérique
2-BAD (Banque à distance)
[Link] demandes clients ;
i. Le rachat produit
ii. Le déblocage PIN
iii. Change les Télé
iv. Clôture de compte
v. Transfert
vi. Un nouveau RIB
4. offre des Crédits ;
i. Crédit immobilier
ii. Crédit d’investissement
iii. Crédit de fonctionnement
iv. Crédit à consommation

5. Assurance :
i. Epargne
ii. Prévoyance
iii. Assistance
iv. Les dommages
[Link] succession
Accusé code numérique

Si la carte est munie de l’authentification forte, vous êtes appelés à saisir aussi un code secret
avant de pouvoir procéder à la demande de l’autorisation de paiement. Ce servie, actif via la
plateforme du centre Monétique interbancaire, permet à tous les porteurs des cartes locales
VISA, MasterCard ou CMI, de réaliser leurs paiements en ligne dans des conditions optimales
de simplicité, de sécurité et rapidité.
Banque à Distance
C'est quoi la banque à distance ?
Le terme « banque à distance » désigne un service numérique qui permet aux clients des
établissements bancaires de disposer d'un espace en ligne, personnel pour réaliser les
opérations bancaires courantes depuis n'importe quel lieu et à n'importe quel moment. Il est
proposé aujourd'hui par la totalité des banques.
Les demandes clients
Les demandes clients concerne Le rachat produit, Le déblocage PIN,Change les
Télé, Clôture de compte, Transfert, Un nouveau RIB.
Offre des Crédits

crédits

credit immobilier crédit d'investissement

crédit de consommation crédit de fonctionnement

Fig2 :offre de crédits

Crédit immobilier
Le crédit immobilier, ou prêt immobilier, est un emprunt destiné à financer l'acquisition ou la
construction d’un bien immobilier, ou des travaux sur un tel bien.

Crédit de fonctionnement
Les crédits de fonctionnement sont accordés aux entreprises pour satisfaire leurs besoins
temporaires en capitaux et soutenir ainsi le déroulement normal de leur activité.

Crédit de consommation
Le crédit à la consommation concerne les opérations autres que celles liées à l'immobilier. Il
permet d'acheter des biens de consommation (meubles, électroménager...) ou d'avoir à
disposition de la trésorerie.

Crédit d’investissement
Le crédit d'investissement est un crédit qui permet à l'entreprise de réaliser des
investissements professionnels à moyen ou à long [Link] peut être obtenu par des
professionnelles dont le salaire dépend du nombre de clients qu'il reçoit par exemple les
médecins, pharmacie et dentistes.
Les documents nécessaires pour prendre un crédit à la Bank Of Africa

contract de location

attestation de salarie

engagement sur l'honneur de domicilisation

irrecovocable de salaire
bulltin de paie

facture de résidence

copie de carte de nationalité

 rélevé de compte

rcar

attestation de travail

Assurance
Produit d’assurance lié à votre compte chèque, Protection vous assure, en cas de décès ou
d’invalidité totale et définitive, le versement d’un capital.
i) Assurepargne ; est un produit d’assurance qui vous aide à vous prémunir des coups durs.
Le capital assuré est lié au solde de votre compte sur carnet.
En cas de décès ou d’invalidité totale suite à un accident, l’assurance prévoyance
Assurepargne permet le versement d’un capital égal au solde de votre compte épargne.

ii. L'assurance BMCE Prévoyance ; vous permet de garantir le capital restant dû de

votre crédit immobilier ou de consommation en cas de décès ou d'invalidité.

iii) ASSURANCE ET ASSISTANCE Un ensemble de solutions d’Assurance, pour

vous protéger et protéger vos proches, parce que demain se prépare aujourd’hui.

Santé Monde
Disposez d’une couverture santé complète au Maroc comme et à l’étranger avec plusieurs
prestations grâce à un plafond élevé.
Assistance Gold
Disposez d’une couverture familiale internationale et bénéficiez de prestations étoffées en
assistance médicale, technique et juridique.

BMCE Confort Plus

Assurez vos biens, évaluez les risques, et définissez votre propre formule de garantie pour les
protéger.

iv) dommage
C’est l'assurance qui vous protège contre le vol, le feu, les accidents de voiture. Lorsque vous
assurez votre voiture contre un accident, la banque peut vous indemniser pour votre perte.

La succession
Il s'agit document de charriage sur lequel une personne décide que sa provision dans la
banque est partagée entre les bénéficiaires, dans le cas où la personne est décédée endettée ou
avait des impôts, les mêmes bénéficiaires seront placés comme prochain roi pour rembourser
la dette, une fois tous les documents nécessaires collectés et approuvés par la banque, elle est
transmise au pouvoir judiciaire pour déterminer les ratios de partage des bénéficiaires.
Les documents requis par Bank of Africa sont :
• Location :la adresse
• Copie de carte nationalisé des tout bénéficières légalisé en coleur
• Assurance décès
• Dossier de solde bancaire indiquant le montant à partage

Chapitre 3 : Description de déroulement du stage

Mon stage s’est déroulé au courant du mois d’Août pour une période d’un (1) mois se
déroulant chaque jour de Lundi à vendredi de 8h30 à 16h00. Pendant cette période j’ai pu
apprendre énormément de chose en rapport avec le domaine financier et bancaire. J’ai pu faire
le rapprochement entre certaines notions théoriques apprises et l’expériences du stage. Durant
cette période j’ai eu la chance de côtoyé des personnes expérimentées dans chacun de leur
domaine à savoir le chargé d’appui commercial et le chargé de la clientèle.

CONCLUSION
En conclusion, ce stage au sein de la BANK OF AFRICA BMCE ESSALAM KENITRA a
été une expérience exceptionnelle qui m'a permis de plonger au cœur du secteur bancaire et
financier. J'ai eu l'opportunité de travailler au sein d'une équipe talentueuse et engagée,
d'acquérir des compétences précieuses, et de découvrir les rouages complexes de l'industrie
bancaire. Je tiens à exprimer ma sincère gratitude envers toute l'équipe pour leur soutien, leurs
conseils précieux et leur patience tout au long de cette période. Leur expertise et leur mentorat
ont été des atouts majeurs dans mon développement professionnel. Enfin, ce stage a consolidé
ma passion pour le secteur financier, et je suis plus déterminé que jamais à poursuivre une
carrière dans ce domaine. Les enseignements que j'ai tirés ici me serviront de base solide pour
mes études futures et mes objectifs professionnels.