Rapport social

évaluation SPI
du réseau fucec-TOGO
Bilan social
de la Confédération des Institutions Financières
et de ses membres
 Index

Réalisation Introduction
Auteurs : Akpieri Kossi Habibou et Flindjoa Yendoubouame (FUCEC-Togo)
La mission de la FUCEC-TOGO.............................................. 4
Supervision : Mamadou Coulibaly et Kedem Servais (RCPB)
Histoire succincte de la FUCEC-TOGO................................ 4
Accompagnement : Cécile Lapenu, Florent Bédécarrats (CERISE), François Doligez
(IRAM-CERISE) et Aïs-Cha Zouré (CIF) La méthode utilisée................................................................. 6

Remerciements : Alpha Ouedraogo, Dominique Gentil, Yolande Ouedraogo, Pauline

Barry, la coopération suisse et ADA pour leur appui.
Présentation des résultats
Dimension 1 : Ciblage des pauvres et des exclus ........... 7
Dimension 2 : Adaptation des services
et des produits ........................................................................ 8
Dimension 3 : Bénéfices pour les membres .................. 10
Dimension 4 : Responsabilité sociale ................................ 12

Conclusion
Bilan sur la méthode............................................................... 15
Synthèse des résultats........................................................... 15
Perspectives.............................................................................. 16
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Introduction

La mission de la FUCEC-TOGO Pour que cette mission soit remplie, il fau-

drait que la FUCEC réponde aux besoins
La Faîtière des unités coopératives d’épargne sans cesse croissants et variés d’une clientèle Pour rendre
et de crédit du Togo (FUCEC-TOGO) s’est composée par les populations du TOGO, de meilleurs services
dotée d’un plan de redressement sur la notamment les femmes et les classes dému- aux unités de base,
période 2001-2006 dans lequel la mission est nies, du milieu rural et urbain, ayant diffi- le réseau FUCEC-TOGO
dispose d’une caisse
clairement définie et se stipule comme suit : cilement accès à des institutions financières
centrale de plus en
« Contribuer au mieux être économique et classiques qui veulent épargner, mener des
plus professionnalisée
social des personnes et des communautés activités productives dont celles liées au
qui rend dynamique
par l’initiation des coopératives d’épargne et secteur agricole ou acquérir des biens de et sécurisée la gestion
de crédit : consommation ou un logement. de la trésorerie.
En développant un réseau coopératif intégré Tous les acteurs (membres, élus, employés)
de services financiers sécuritaires sur une doivent se dire que cette mission est la leur sée, le manque d’appui financier extérieur ; Pour faire face à toutes ses difficultés le
base permanente ; et s’investir pour sa bonne réalisation. Aussi problèmes auxquels il ne trouve de solution réseau a adopté un plan de redressement
En éduquant les membres et en formant les une large diffusion des textes permettra aux efficace. Les dirigeants décident alors à partir avec l’assistance de Développement inter-
dirigeants et les employés à l’éthique de l’en- uns et aux autres de s’y imprégner et d’avoir de 1976 de diversifier les zones d’intervention. national Desjardins (DID) après avoir établi
treprise coopérative et à la bonne gestion ; une parfaite connaissance du contenu. C’est ainsi que les COOPEC vont s’implanter un diagnostic organisationnel et institution-
En assurant la représentation sur le plan en milieu urbain et surtout dans les entre- nel où toutes les faiblesses du réseau ont été
national et international du réseau » prises à fort effectif de salariés. décelées. Ces difficultés sont entre autres la
Cependant, nous pouvons dire sans trop Histoire succincte dégradation du portefeuille de crédits, l’in-
nous tromper que beaucoup d’acteurs aussi de la FUCEC-TOGO La période 1983-2000 : Le 23 septembre suffisance de ressources humaines compé-
bien les élus que les employés ne se sont pas 1983 les COOPEC décident de s’organiser en tentes, l’insuffisance de l’informatisation.
très vite familiarisés avec cette mission. La FUCEC a une histoire qui peut être sub- un réseau mutualiste à trois niveaux à savoir A partir du diagnostic, des solutions ont été
Avec le nouveau plan d’affaires qui couvre la divisée en trois grandes périodes : COOPEC de base, unions régionales et fédé- proposées avec la participation et l’adhésion
période 2008-2012, la mission a été revisitée ration nationale. La Fédération des Unions des principaux acteurs, dirigeants élus et tech-
et reformulée comme suit : « Offrir de façon La période 1969-1983 : la première coopé- Coopératives d’Épargne et de Crédit en niciens. Ces solutions portent sur la reconfi-
pérenne des services financiers sécuritaires rative d’épargne et de crédit a vu le jour à abrégé FUCEC est ainsi créée. La promotion guration du réseau le faisant passer de trois à
et rentables, accessibles aux populations Kougnohou dans le sud-ouest du pays en 1969 des coopec s’est poursuivie sur l’ensemble du deux niveaux avec la suppression des unions
démunies et aux autres catégories socio- en zone de cultures café-cacao. À la même territoire avec l’appui du Conseil Mondial régionales, l’assainissement du portefeuille de
économiques du Togo à travers un réseau période le Comité National de Développement des Coopératives d’Épargne et de Crédit crédits avec pour objectif ramener le porte-
unifié de coopératives financières, soucieux des Unions Coopératives d’Épargne et de Cré- (WOCCU) et de l’Agence Américaine pour feuille à risque 90 jours à un niveau inférieur
de toujours appliquer les meilleures pra- dit (CONAUDEC) a été créé sur l’instigation le Développement International (USAID). à 5 %, la dotation du réseau de fondamentaux
tiques en matière de gestion ». de l’Association des Coopératives d’Épargne Malheureusement la crise sociopolitique en ressources humaines, l’informatisation des
Après la phase de consolidation institution- et de Crédit d’Afrique (ACECA).Ce comité a qu’a connue le Togo dans les années 1990 COOPEC et de la caisse centrale.
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nelle que le réseau FUCEC a connue sur la poursuivi la promotion des coopec au Togo va amener ses bailleurs à se retirer aban- Le plan de redressement a permis au réseau
période 2001-2006, cette reformulation s’est surtout dans la région des Plateaux. donnant ainsi le réseau à son sort et dans les de repartir sur de nouvelles bases plus
imposée afin de mieux répondre aux impé- Très vite le CONAUDEC se trouve confronté difficultés notamment le manque de finan- solides. La nouvelle structuration COO-
ratifs d’accessibilité, de sécurité, de gestion à des problèmes, notamment la forte demande cement, l’insuffisance de suivi-appui conseil, PEC / Faîtière a mis plus de dynamisme dans
améliorée et de rentabilité. de crédits, l’insuffisance de l’épargne mobili- d’inspection etc. le fonctionnement du réseau.
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La période 2000 à nos jours : Cette période

peut être subdivisée en deux sous- périodes. Chiffres clés de FUCEC (2008) Présentation des résultats
La sous-période 2000-2006 : avec la reconfi-
guration et la transformation du réseau, un Nb. de caisses : 58
premier plan de redressement a été adopté Nb. total d’agences : 73
Nb. de sociétaires : 287 643
sur la période 2001-2006. Ce dernier a permis
Nb. d’emprunteurs : 70 646
de traduire en actions les recommandations
Nb. de salariés : 851
issues du diagnostic c’est-à-dire des orienta-
Encours d’épargne : 38 665 917 200 Fcfa
tions stratégiques. Pour réduire le portefeuille
Encours de crédit : 30 323 621 833 Fcfa
à risque 90 jours à un niveau inférieur à 5 %,
PAR 30 : 8,64 %
un plan de recouvrement des crédits a été Autonomie opérationnelle : 118,51 %
élaboré et exécuté à travers tout le réseau, une
direction du crédit a été créée à la faîtière. En
ce qui concerne l’orientation stratégique sur et les COOPEC AVE-LOME, SOLIDARITE
les ressources humaines, du personnel quali- et TSEVIE-VILLE en milieu urbain.
fié a été recruté à la caisse centrale et dans les La COOPEC AGBELOUVE a un sociétariat
COOPEC, le réseau a procédé à la séparation évalué à 3978 membres, celle de KEVE à 5 874
des tâches incompatibles dans l’organisation membres. Les trois autres sont considérées
du travail, un programme de formation au comme de grosses COOPEC avec des effec-
profit des élus et du personnel a été élaboré. tifs de membres qui sont de 24 219 ; 103 265
La sous-période 2006 à nos jours : l’évaluation et 13 091 respectivement pour AVE-LOME,
du plan de redressement a amené le réseau à SOLIDARITE et TSEVIE-VILLE.
un nouveau plan d’affaires qui va de 2008 à Le questionnaire a été appliqué au niveau
2012. Ce dernier permettra à la FUCEC de se des COOPEC, pour identifier les particula-
professionnaliser davantage et d’être plus per- rités et perspectives locales. Les résultats ont
formant et de mieux remplir sa mission. ensuite été comparés et analysés lors d’un
La FUCEC qui est leader au Togo dans le atelier conjoint. Toutefois, lors de l’atelier, il
secteur de la microfinance doit faire face à faut noter que la présence de certains acteurs
des concurrents de plus en plus agressifs. bénéficiant de plus de prestige social ou d’ai-
Une meilleure visibilité des performances sance à l’oral a inhibé d’autres personnes
sociales pourra permettre sûrement au moins expansives. La présence des membres
réseau FUCEC de conforter ou du moins coopérateurs aurait pu nous permettre d’avoir
de bâtir sa stratégie de maintien au rang de des informations directement de ces acteurs, Dimension 1 : Ciblage urbains. À ce jour malgré la liquidation de
leader. mais ce sont les élus et les employés qui ont été des pauvres et des exclus bon nombre de COOPEC rurales lors du
interrogés et parlé à leur place. Or des ques- processus de reconfiguration du réseau, le
tions spécifiques et directement adressées aux Cette dimension est un objectif important nombre de COOPEC classées rurales repré-
La méthode utilisée membres ne pouvaient trouver des réponses pour le réseau, qui entend être accessible sente plus des 2/3 du nombre total de COO-
appropriées qu’auprès de ces derniers. aux populations marginalisées par le sys- PEC du réseau. L’analyse par sous-dimen-
La mise en œuvre de l’outil SPI a mobilisé Pour la plupart des personnes interrogées, tème bancaire classique. La mission même sion va nous permettre d’affiner le niveau
à la fois des dirigeants élus, des dirigeants les performances sociales étaient un concept de la FUCEC l’engage à atteindre ces per- de ciblage des pauvres.
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techniciens, des cadres ainsi que des agents nouveau mais elles ont trouvé leur utilité et sonnes afin de leur offrir des services finan-

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de crédit provenant à la fois des Coopec de leur pertinence pour la FUCEC et l’ensemble ciers en adéquation avec leur niveau de vie Ciblage géographique
base et de la Faîtière. des réseaux de la Confédération si ces der- sociale. La FUCEC a démarré l’implanta- La FUCEC n’a pas réussi à mettre en place
Les coopératives identifiées sont les COO- niers veulent remplir leur double mission tion des COOPEC dans des zones rurales un dispositif pour mesurer le niveau de
PEC AGBELOUVE et KEVE en milieu rural sociale et économique. très pauvres avant d’aller dans les pôles pauvreté des zones où elle intervient de
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façon formelle. Néanmoins la réalité de ter- (Cf. encadré). De très petits montants peu- totalisant 76 % des points. Les multiples dès la demande aux petits revendeurs et rem-
rain montre que la FUCEC intervient dans vent être épargnés dans les caisses du réseau efforts faits en matière d’implantation de boursable le même jour ou en une semaine.
des zones pauvres sans électricité et autres grâce surtout au système de collecte de fonds nouveaux produits et services permettent La FUCEC offre en plus de ces derniers dans
infrastructures. En exemple la FUCEC est sur place (SYSCOFOP) avec des mises jour- d’étayer ce résultat. sa gamme une dizaine d’autres produits et
présente dans la région des savanes au nord nalières qui varient de 100 à 10 000 FCFA. services. On peut citer l’épargne volontaire
du pays qui est classée par les données du La FUCEC a en outre depuis 2000 déve- La gamme des services traditionnels sur livret, l’épargne contractuelle, le crédit
PNUD comme la région la plus pauvre du loppé des prêts s’appuyant uniquement sur La FUCEC a commencé par offrir des pro- ordinaire dont le montant n’excède pas trois
pays. Le réseau y a actuellement sept COO- des garanties sociales. C’est le cas du crédit duits d’épargne et de crédit classiques, fois l’épargne, le crédit aux affaires destiné
PEC rurales, une COOPEC urbaine et deux CEE cité plus haut, le crédit SYSCOFOP et le compte d’épargne à vue sur livret et des aux petites et moyennes entreprises, le
points de services. Cette intervention en crédit FLASH. Ces types de prêts représen- prêts ne pouvant dépasser trois fois l’épargne transfert de fonds Western Union, le vire-
zones rurales est un critère contenu dans tent en nombre 18 % des prêts en cours au mobilisée par le membre et exigeant des ment de salaires, le crédit adossé au vire-
la planification stratégique du réseau. Le 31 décembre 2008. garanties financières ou matérielles. Pro- ment de salaires, le virement de pensions,
pourcentage des prêts en cours en nombre gressivement la FUCEC a initié et vulgarisé le crédit de préfinancement de marchés sur
dans les zones rurales se chiffre à 15 %, le à travers ses caisses de nouveaux produits et présentation d’un bon de commande et la
pourcentage des clients dans ces zones La caisse centrale : services dont certains sont particulièrement microassurance.
dépasse 30 % au 31 décembre 2008. caisse d’intermédiation adaptés à des publics vulnérables tel que le Ces efforts expliquent sans doute le niveau
Néanmoins beaucoup de caisses ont été du réseau SYSCOFOP. de performances atteint par le réseau sur
liquidées pour des raisons de rentabilité lors Le réseau FUCEC offre aujourd’hui au moins cette sous-dimension (86 % des points).
du processus de reconfiguration du réseau La FUCEC en mettant en place la caisse centrale quatre produits spécifiquement adaptés aux Toutefois les besoins des clients étant sans
enclenché en 2000. Le réseau est passé de a instauré un système de solidarité entre les besoins des pauvres ou exclus : crédits aux cesse croissants et variés, le réseau doit
plus de 150 caisses en 2000 à 57 caisses unités de base et la Faîtière et entre ces unités groupements de femmes sans épargne préa- continuer à travailler sur sa gamme de pro-
à ce jour. Le vide laissé a été compensé en elles-mêmes. Cette solidarité contractuelle permet lable, épargne SYSCOFOP, crédit adossé au duits et services afin de mieux répondre
partie par l’ouverture des points de services/ à la caisse centrale de drainer les fonds des SYSCOFOP, crédit dit FLASH qui est octroyé aux besoins des clients.
collectes une vingtaine à ce jour, mais des entités excédentaires, de faire des placements
dans les banques classiques et de refinancer
espaces restent toujours inoccupés.
des coopec en difficultés ou en déficit de liquidité.
Mais cette solidarité peut être limitée par certains Le produit SYSCOFOP :
Ciblage individuel critères ou conditions d’éligibilité : être à jour
Tout comme le ciblage géographique, le excellent moyen de collecte d’épargne
de sa cotisation, avoir un PAR qui ne dépasse pas
ciblage individuel n’est pas effectué de la norme de 5 % fixée par la Banque Centrale Le SYSCOFOP (système de régulières peuvent bénéficier d’un dans cette COOPEC se chiffrait
façon formalisée à partir d’outils appropriés des États de l’Afrique de l’Ouest. collecte de fonds sur place) est crédit dont le montant n’excède à 560 818 300 FCFA. Elle est
de mesure de la pauvreté même pour les un produit de collette d’épargne 250 fois la mise journalière passée à 904 595 600 FCFA
nouveaux clients. Cependant pour assurer permettant aux caisses de base sans aucune forme de garantie en 2008 soit une variation
l’accroissement du sociétariat féminin une de recueillir l’épargne des clients financière ou matérielle. de 61% en trois ans.
place de choix est accordée aux femmes Dimension 2 : Adaptation à domicile à travers des mises Ce produit est un excellent moyen En plus le produit SYSCOFOP
qui détiennent à elles seules plus de 45 % des services et des produits journalières pouvant varier de 100 de mobilisation de l’épargne permet d’améliorer le produit net
du nombre de prêts grâce à un produit spé- à 10 000 FCFA suivant la capacité et a énormément contribué au financier des caisses à travers
cifique, le Crédit Épargne avec Éducation Le degré de priorité du réseau FUCEC- du membre. La liaison entre les redressement de plusieurs caisses les commissions perçues. En
(CE/E). TOGO en termes d’adaptation de produits clients et la caisse est assurée en difficultés à un moment. 2008 les commissions SYSCOFOP
et services innovants a évolué ces dix der- par des promotrices, qui couvrent Il a été pour la première fois reçues par la COOPEC NOVISSI
Ciblage méthodologique nières années. L’adaptation de produits et une zone qui leur est affectée implanté à la COOPEC NOVISSI- se chiffrent à 30 812 000 FCFA
en faisant le porte à porte pour ATAKPAME à une époque où cette soit 3,4 % de l’épargne SYSCOFOP
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La FUCEC remplit mieux cette sous-dimen- services innovants est aujourd’hui consi-
collecter de l’épargne, laquelle dernière traversait des difficultés collectée. Cette tendance
sion que les deux précédentes car elle a mis dérée comme un objectif majeur pour la
est reversée en fin de journée à la notamment le tassement de est maintenue au fil des années
en place la caisse centrale qui joue le rôle FUCEC. L’évaluation SPI a d’ailleurs révélé caisse. En retour les clients ayant l’épargne. En 2005 l’épargne et à travers toutes les caisses
d’intermédiation financière avec les unités que c’est la dimension sur laquelle la FUCEC complété trois mois de cotisations collectée par le SYSCOFOP de base du réseau.
de base et entre les unités de base elles mêmes a obtenu les meilleures performances en
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La qualité des services Les sessions de formation et d’information

La qualité des services rendus par la FUCEC au bénéfice des clients méritent d’être repla-
à ses clients reste une priorité. Les résultats cées au cœur des préoccupations du réseau.
de l’évaluation ressortent des performances
atteignant 89 % des points grâce notamment
à la proximité du réseau pour ses usagers, Dimension 3 :
avec une présence du réseau sur toute l’éten- Bénéfices pour les membres
due du territoire à travers 57 caisses et une
vingtaine de points de services. Les services Les résultats de l’évaluation laissent voir
sont également rapides avec un délai entre globalement un niveau de performances
la demande de crédit et l’octroi n’excédant bien au-delà de la moyenne soit 68 %. La
généralement pas cinq jours. FUCEC est une institution mutualiste.
Il faut également noter que l’absence d’un Ses clients étant également propriétaires
système d’enquêtes de satisfaction de la clien- prennent, par principe, une part active à
tèle ne permet pas de mesurer d’une façon la définition des politiques notamment
plus précise le niveau de qualité perçue par la celles relatives à la fixation des prix et au
clientèle sur les différents produits et services partage des bénéfices. L’organisation des
et des outils doivent être mis en place dans assemblées générales regroupant tous les
ce sens. A ce jour le réseau n’a non plus d’in- membres sont le lieu par excellence per-
formations précises sur le nombre de clients mettant d’exercer ce droit et d’élire leurs
en inactivité et les raisons de ce phénomène. représentants chargés de mettre en appli-
Ceci peut cacher d’autres catégories d’exclus cation les politiques.
créées par le système. Mais l’organisation des assemblées géné-
rales et les élections des représentants des Ce groupement solidaire bénéficie régulièrement des appuis financiers de l’unité de base
Les services innovants membres se font-elles suivant les règles de de DAPAONG pour développer la commercialisation de cola qui leur génère des revenus
et non financiers l’art à la FUCEC ? Les principes coopératifs supplémentaires. Ce système autonomise chaque membre du groupe et lui permet d’assurer
La sous dimension des services innovants à eux seuls suffisent-ils pour garantir les les frais de scolarité de leurs enfants et de couvrir les frais de santé et d’autres charges
et non financiers est celle sur laquelle la bénéfices des clients ? Autant de questions familiales.
FUCEC est relativement moins perfor- qui nous amènent à aller sur l’analyse des
mante par rapport aux deux dernières résultats par sous-dimensions. Il faut noter toutefois qu’une évaluation d’im- ses clients. Elle permettra ainsi de bâtir une
(67 %). Ceci peut s’expliquer par le fait que pact a été réalisée en 2008 sur le produit CEE, stratégie de fidélisation des clients et donc de
le réseau n’a pas de services mobiles pour Les bénéfices économiques crédit destiné aux groupements de femmes. croissance du réseau.
les emprunteurs. Ici, on entend par services pour les clients (38 % des points) A l’issue de cette évaluation, il s’est avéré que
mobiles les services rendus par des agents L’évaluation fait ressortir que la FUCEC les modalités de crédit comme le taux d’in- Participation des clients
de la caisse aux clients à leur domicile. Ces n’a mis en place aucun système de suivi des térêt, la périodicité de remboursement et le Les résultats de l’évaluation révèlent une
services concernent aussi bien la demande changements du statut économique de ses mode linéaire de calcul des intérêts n’avan- très forte participation des membres de la
de prêt et le remboursement régulier. Les clients en termes d’actifs, de revenus, de loge- tageaient pas les femmes, du moins à partir FUCEC à la vie de leur coopérative.
visites liées au recouvrement des prêts ment d’éducation, de sécurité alimentaire etc. d’un montant donné. Des mesures correc- En effet les assemblées générales ordinaires se
ne s’appliquent pas. Concernant les ser- Certes il est fréquent d’écouter des témoi- tives ont été prises notamment en matière de tiennent régulièrement, selon les délais fixés
vices non financiers, le réseau a tendance gnages des clients sur les bénéfices réalisés ou mode de calcul des intérêts et de périodicité par les autorités de tutelle au niveau de toutes
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à mettre beaucoup plus d’accent sur les les pertes subies. Mais cela reste insuffisant de remboursement (voir encadré). les entités du réseau (faîtière et caisses de
services financiers. L’exemple du produit et ne permet pas de suivre en continu le sta- La mise en place d’un système de suivi des base) avec des procès verbaux classés dans les
CEE est parlant ; les promotrices évoquent tut économique des clients afin de prendre clients, à travers des outils simples et prati- archives du réseau. A l’exception des caisses
le manque de temps pour abandonner les les décisions qu’il faut au bon moment. Ceci cables, est nécessaire pour la capitalisation mises sous administration provisoire pour
séances de formation. explique la note de 38 % obtenue. des changements apportés par la FUCEC sur des problèmes de gestion ou de gouvernance
 TOGO / Bilan social de la CIf et de ses membres FUCEC / TOGO

(elles sont 5 sur 57 au 31 décembre 2008) toutes par exemple pour accroître l’influence des
les autres ont des organes de gestion et de clients auprès des autorités. Par exemple, La FUCEC à la suite d’une évaluation d’impact
contrôle (Conseil d’Administration, Comité des crises de mévente des produits céréa- met en place un nouveau produit appelé
de Crédit, Conseil de Surveillance) réguliè- liers ou d’approvisionnement en engrais « CEE deuxième génération »
rement mis en place et le renouvellement des frappent fréquemment une catégorie des
membres se fait au tiers chaque année avec la clients du réseau surtout en zones rurales ; La FUCEC-TOGO, dans le souci 4 à 9 mois, fréquence de sein des groupes CEE, les
condition qu’aucun mandat ne peut excéder et pourtant il n’est prévu aucune action de de répondre aux besoins des remboursement hebdomadaire besoins de certaines femmes
six ans dans un organe. la part du réseau pour aider ses clients à femmes des milieux ruraux et à bimensuelle, taux d’intérêts plus anciennes avaient évolué
Au niveau du processus de recrutement du mieux défendre les intérêts de la paysanne- semi urbains, a initié en 1995 2 % linéaire. surtout en terme de montant
personnel, il arrive parfois que les acteurs rie et du monde rural. avec l’appui de FFH Après une phase de croissance, du crédit sollicité. C’est ainsi
(élus et cadres) ne partagent pas la même le programme crédit épargne le nombre de bénéficiaires qu’un nouveau produit dénommé
manière de procéder. Néanmoins, les partici- avec éducation appelé a connu à partir de 2000 « CEE 2 » a été défini et mis
pants se sont accordés à reconnaître que les programme CEE. Il s’agit d’un une baisse, le produit ne en expérimentation à partir de
Dimension 4:
organes participent activement, à travers des produit de crédit sans épargne répondant plus aux besoins 2008 dans quatre caisses. Il
Responsabilité sociale préalable destiné aux femmes des femmes. Pour ralentir le est aujourd’hui en vulgarisation
séminaires aux grandes orientations straté-
réunies en groupement appelé phénomène, les caisses ont dans le réseau. Les
giques du réseau, dont la dernière illustration La dimension sur la responsabilité sociale GIES. Il est accompagné de suivant, les besoins des clients, caractéristiques de ce nouveau
est l’adoption du plan d’affaires 2008-2012 par représente un objectif majeur au niveau du séances de formation sur la apporté des modifications produit sont les suivantes :
l’assemblée générale 2007 de la Faîtière. L’un réseau FUCEC, bien que rien ne soit entre- nutrition, la santé maternelle et à leur politique de crédit. taille des groupes
des axes stratégiques est la mise en œuvre de pris jusqu’en ce moment sur la responsabi- infantile etc. Pour harmoniser les pratiques, 3 à 10, montant du crédit
la centralisation de la gestion des ressources lité sociale envers la communauté et l’envi- Les modalités se résument la direction générale a en 2007 300 000 à 800 000, durée
humaines au niveau de la Faîtière. ronnement. comme suit : taille des groupes commandé une évaluation 4 à 9 mois, fréquence de
La principale difficulté rencontrée au 15 à 35 femmes, montant d’impact du produit CEE. remboursement hebdomadaire
niveau de la représentation des membres est Responsabilité à l’égard du personnel du crédit par femme 1 000 Des conclusions de cette à mensuelle, taux d’intérêt
la faible représentation des femmes au sein Bien que des progrès restent à faire pour à 300 000, durée du crédit évaluation, il est ressorti qu’au mensuel 2 % dégressif.
des instances dirigeantes avec un taux de uniformiser le traitement des différentes
moins de 20 %. catégories de personnel sur l’ensemble du
réseau, le score obtenu, 88,89 % pour cette Sous-dimension responsabilité discrimination à tous, dirigeants, personnel
Le renforcement sous-dimension, démontre que des efforts à l’égard des clients et membres dans toutes les COOPEC du
du capital social des clients substantiels ont été fournis par la FUCEC Le réseau FUCEC remplit convenablement réseau dans un esprit d’équité. Les crédits
Les actions visant le renforcement du capital en vue de l’amélioration des conditions de cette sous-dimension qui permet d’évaluer sont accordés aux membres en tenant sur-
social des clients s’articulent essentiellement travail et de vie de son personnel. Ceci s’est six principes de protection du consom- tout compte de la capacité de rembourse-
autour de deux axes : les séances d’éducation traduit notamment par la souscription à mateur/client qui sont: la prévention du ment et de l’activité réalisée. En plus, une
coopérative sur des thèmes d’actualité lors des l’assurance maladie et accident, ainsi que la surendettement, la transparence des prix, place de choix est accordée au respect du
assemblées générales annuelles et les séances rémunération incitative et la promotion faite les pratiques de collecte, la déontologie secret professionnel dans le code de déon-
de sensibilisation sur les conditions générales aux employés à travers des recrutements à des employés, l’existence de procédures de tologie du réseau.
de crédit lors des décaissements de crédit l’interne. La systématisation des études sur plainte et la confidentialité des données des Pour cette sous-dimension le score est de
(chaque semaine) pour les clients concernés. le degré de satisfaction des employés, l’éla- clients. 100 %. Au vu de ce score le personnel du
Plus spécifiquement pour les femmes, des boration d’un plan directeur de formation La FUCEC pratique une politique de trans- réseau pour sa part doit davantage recon-
thèmes de formation sont développés dans participeront davantage à l’épanouissement parence dans la fixation des prix de ses naître l’importance des membres pour
le cadre du produit crédit épargne avec édu- du personnel et à une visibilité sur la car- produits et évite le surendettement de ses son institution et devra pour ce faire leur
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cation. Ces thèmes concernent l’allaitement rière des employés. clients. Une centrale d’échange d’informa- apporter toutes les considérations dues
maternel, la santé de la mère et de l’enfant, la Il faut préciser que le taux de rotation des tions sur les crédits a d’ailleurs été mise en à leur place dans le réseau. Les membres
confiance en soi, le VIH-SIDA etc. employés est faible car la centralisation des place entre les IMF par l’association profes- ainsi fidélisés permettront au réseau
Par contre, il faut noter l’inexistence d’ac- ressources humaines n’est pas encore effec- sionnelle nationale. Les politiques et procé- d’accroître ses performances sociales et
tions systématiques sous forme de lobbying tive dans le réseau. dures sont respectées et s’appliquent sans financières.
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conclusion

Bilan sur la méthode d’évaluation à travers l’outil SPI offre une

occasion au réseau de mieux s’interroger sur
Le processus d’évaluation SPI de la FUCEC l’accomplissement de ces objectifs sociaux et
a connu une forte participation de tous les de rebondir sur la formalisation et la capita-
acteurs des caisses de base et de la faîtière lisation des critères de performances sociales
invités à cet effet. Les participants ont una- jugés prioritaires.
nimement reconnu que les critères de per-
formances sociales ne sont pas des éléments
nouveaux au réseau FUCEC. L’offre de ser- Synthèse des résultats
vices accessibles aux démunis ou aux exclus,
la qualité et l’innovation des produits et L’évaluation a fait ressortir de nombreux
services, la motivation du personnel, l’orga- points forts.
nisation annuelle des assemblées générales, Le réseau FUCEC offre à travers des caisses
la communication des conditions de prêt et points de service couvrant tout le terri-
etc. sont de vieilles pratiques dans le réseau. toire aussi bien en milieux urbain que rural
Il existe de nombreuses actions ou activités une gamme de produits diversifiés spécifi-
Un secrétariat dynamique au service menées dans le réseau qui concourent à quement adaptés et accessibles aux démunis
de la direction générale et du réseau. « FONDATION FUCEC » : améliorer ses performances sociales, même et aux femmes.
pour mieux remplir si les actions ou pratiques parfois diffèrent Les clients de la FUCEC sont en même temps
sa mission sociale d’une caisse à l’autre. A titre d’exemple on membres propriétaires, la FUCEC étant une
Sous-dimension responsabilité peut citer le cas du coût des produits ou du structure mutualiste. Ils participent de ce
sociale envers la communauté traitement du personnel. fait pleinement à la vie de leur institution
La création d’une fondation au sein du réseau
et l’environnement lui permettra de mener des actions concrètes Ceci amène à émettre des réserves sur la par l’organisation annuelle des assemblées
L’évaluation a clairement montré que rien au bénéfice de ses membres et de la communauté méthodologie d’évaluation utilisée. Au générales et la mise en place régulière des
n’est fait vis-à-vis de la communauté et de pour leur épanouissement. Ces actions lieu d’une méthodologie d’évaluation glo- organes de gestion et de contrôle composés
l’environnement et cela a été reconnu par détermineront la présence du réseau sur le terrain bale des performances sociales du réseau des membres élus. L’ensemble des membres
tous les acteurs, employés et dirigeants. et fourniront plus de visibilité sur son engagement et à défaut d’harmonisation des pratiques, bénéficient également du partage des profits
Certes des actions mineures sont menées envers la communauté. Elles permettront il serait souhaitable de procéder à l’avenir à travers une politique précisant notamment
notamment dans l’économie d’énergie au de traduire surtout dans les faits la mission par une évaluation par groupes de caisses les conditions de rémunération des dépôts,
niveau des institutions, la réutilisation de sociale en harmonie avec la mission économique. homogènes suivant les pratiques. A l’is- de constitution du fonds de protection de
certains papiers ce qui diminue la pollution. Cette fondation participera au rayonnement sue du processus d’évaluation des perfor- l’épargnant et la constitution des réserves
du réseau par des programmes dans des secteurs
Mais en matière de développement commu- mances, les résultats qui en sont sortis ont pour renforcer les fonds propres des caisses.
variés tels que l’environnement, la recherche,
nautaire direct rien n’est opéré. l’aide à l’enfance etc. La fondation serait ainsi
été jugés satisfaisants par l’ensemble des Le fonds de protection de l’épargnant protège
Pour pallier cette insuffisance, des actions un levier dans l’accomplissement de la mission participants. les membres en cas de faillite d’une caisse. Le
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sont entreprises. C’est ainsi qu’à la dernière sociale du réseau à travers toutes les actions L’élément fondamentalement novateur réside renforcement des fonds propres des caisses
assemblée générale ordinaire de la FUCEC concrètes qu’elle aura posées grâce à ses propres dans le fait qu’il n’existe aucune capitalisa- contribue à pérenniser les services rendus
tenue le 04 juin 2009, une résolution a été sources de financement provenant des unités tion des actions menées en termes de perfor- aux membres.
adoptée pour la création d’une « FONDA- de base et de la faîtière. mances pouvant permettre de les suivre ou Certes, pratiquement rien n’est fait en
TION FUCEC » (voir encadré). les communiquer. En ce sens le processus matière de responsabilité sociale du réseau
 TOGO / Bilan social de la CIf et de ses membres

vis-à-vis de la communauté et de l’environ- Perspectives

nement. Par contre les intérêts sociaux des
différents groupes d’acteurs, à savoir sala- A la lumière de ce qui précède, nous propo-
riés, élus, membres, sont pris en compte. sons aux dirigeants du réseau FUCEC de :
Pour le personnel il existe un dispositif de l Définir à partir des résultats de cette

motivation du personnel notamment l’exis- évaluation les objectifs sociaux poursuivis

tence d’une grille salariale, la formation, par le réseau FUCEC et les communiquer
les primes, la couverture sociale. Ensuite auprès des différents acteurs. Ceci permet-
il y a la formation et la couverture sociale trait à ceux-ci de mieux s’approprier la mis-
(assurances vie) pour les élus et les autres sion sociale du réseau. Divulguer l’outil SPI
membres. auprès des acteurs et recueillir les éléments
Quoique couvrant tout le territoire aussi clefs à prendre en compte dans le bilan
bien en milieu rural que urbain, il n’existe social du réseau.
pas dans le réseau FUCEC une stratégie l Mettre en place un système de suivi bien-

clairement définie permettant de toucher nal en vue de mesurer les bénéfices écono-
les pauvres et les exclus. miques (amélioration des conditions de vie)
L’amélioration des conditions de vie des tirés par les clients des produits et services
populations est un objectif majeur pour offerts par la FUCEC. Les résultats issus de
la FUCEC. Et pourtant, il faut noter qu’il ce suivi vont permettre de réajuster l’offre de
n’existe aucun système de suivi des clients produits et services et de bâtir une stratégie
permettant à la FUCEC de mesurer l’im- de fidélisation des clients afin d’améliorer
pact de ses services sur l’amélioration des les performances aussi bien financières que
conditions de vie des clients (revenus, sécu- sociales.
rité alimentaire, éducation, santé, habitat, l Définir une stratégie de contribution au

indépendance et confiance en soi etc.) en développement socio-économique de la

termes de bénéfices économiques pour ces communauté en prospectant des idées nova-
derniers. Ce suivi est d’autant plus néces- trices pour soutenir l’éducation et la santé. La
saire qu’il permettrait de prendre des déci- décision de création d’une fondation au sein
sions en termes de réajustement de l’offre de du réseau ayant été déjà prise en juin 2009, il
produits et services et donc de stratégie de faut déterminer les actions à mener par cette
fidélisation des clients. fondation notamment dans le domaine de
l’éducation, de la santé communautaire et
de la construction des infrastructures socio-
économiques de base. l
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