Mesures de lutte contre le blanchiment de

République Démocratique du Congo (RDC)

Rapport d’évaluation mutuelle

Avril 2021
RCA SOUDAN

OUGANDA

CONGO
RWANDA

BURUNDI

TANZANIE

ANGOLA

ZAMBIE
 TABLE DES MATIÈRES

LISTE DES ACRONYMES ................................................................................................................... 3

PREAMBULE ......................................................................................................................................... 7
SYNTHESE ............................................................................................................................................ 8
A- CONCLUSIONS GENERALES................................................................................................... 8
B- RISQUES ET SITUATION GENERALE .................................................................................... 10
C- NIVEAU GLOBAL D’EFFICACITE ET DE CONFORMITE TECHNIQUE ............................ 11
D- MESURES PRIORITAIRES ....................................................................................................... 16
E- NOTATIONS DE L’EFFICACITE ET DE LA CONFORMITE TECHNIQUE .......................... 18

RAPPORT D’EVALUATION MUTUELLE DE LA REPUBLIQUE DEMOCRATIQUE

DU CONGO ....................................................................................................................................... 20
PREAMBULE ........................................................................................................................................ 20
CHAPITRE 1 : RISQUE ET CONTEXTE EN MATIERE DE BC/FT................................................ 21
1.1- Risques en matière de BC/FT et identification préliminaire des domaines à risque plus élevé . 22
1.2- Eléments d’importance spécifique materiality)
( ........................................................................ 26
1.3- Eléments structurels ................................................................................................................... 29
1.4 Autres éléments de contexte ........................................................................................................ 30
CHAPITRE 2 : POLITIQUES ET COORDINATION NATIONALES EN MATIERE DE LBC/FT . 42
2.1 Conclusions principales et recommandations ............................................................................. 42
2.2 Efficacité : Résultat Immédiat 1 (risque, politique et coordination) ........................................... 44
CHAPITRE 3. RÉGIME JURIDIQUE ET QUESTIONS OPÉRATIONNELLES .............................. 50
3.1 Principales conclusions et recommandations .............................................................................. 50
3.2. Efficacité : Résultat Immédiat 6 (renseignements financiers) .................................................... 54
3.3. Efficacité : Résultat Immédiat 7 (enquêtes et poursuites relatives au BC)................................. 63
3.4. Efficacité : Résultat Immédiat 8 (confiscation) .......................................................................... 68
CHAPITRE 4 : FINANCEMENT DU TERRORISME ET FINANCEMENT DE LA
PROLIFERATION................................................................................................................................ 70
4.1. Principales conclusions et recommandations ............................................................................. 70
4.2 Efficacité : Résultat Immédiat 9 (enquêtes et poursuites en matière de FT) ............................... 72
4.3 Efficacité : Résultat Immédiat 10 (mesures préventives et sanctions financières en matière de
FT) ..................................................................................................................................................... 74
4.4 Efficacité : Résultat Immédiat 11 (sanctions financières en matière de financement de la
prolifération)...................................................................................................................................... 76
CHAPITRE 5 : MESURES PREVENTIVES ....................................................................................... 78
5.1. Principales conclusions et recommandations ............................................................................. 78
 5.2. Efficacité : Résultat Immédiat 4 (mesures préventives) ............................................................. 81
CHAPITRE 6 : CONTROLE ................................................................................................................ 90
6.1. Principales conclusions et recommandations ............................................................................. 90
6.2. Efficacité : Résultat Immédiat 3 (contrôle) ................................................................................ 92
CHAPITRE 7 : PERSONNES MORALES ET CONSTRUCTIONS JURIDIQUES........................... 99
7.1. Principales conclusions et recommandations ............................................................................. 99
7.2. Efficacité : Résultat Immédiat 5 (personnes morales et constructions juridiques) ................... 100
CHAPITRE 8 : COOPERATION INTERNATIONALE ................................................................... 103
8.1. Principales conclusions et recommandations ........................................................................... 103
8.2. Efficacité : Résultat Immédiat 2 (coopération internationale).................................................. 104

ANNEXE SUR LA CONFORMITE TECHNIQUE ............................................................. 109

Recommandation 1 : Evaluation des risques et application d’une approche fondée sur les risques ... 109
Recommandation 2 : Coopération et coordination nationales ............................................................. 113
Recommandation 3 : Infraction de blanchiment d’argent ................................................................... 113
Recommandation 4 : Confiscation et mesures provisoires.................................................................. 115
Recommandation 5 : Infraction de financement du terrorisme ........................................................... 116
Recommandation 6 : Sanctions financières ciblées liées au terrorisme et au financement du terrorisme
............................................................................................................................................................. 118
Recommandation 7 : Sanctions financières ciblées liées à la prolifération ......................................... 121
Recommandation 8 : Organismes à but non lucratif ........................................................................... 122
Recommandation 9 : Lois sur le secret professionnel des IF .............................................................. 125
Recommandation 10 : Devoir de vigilance relatif à la clientèle.......................................................... 127
Recommandation 11 : Conservation de documents ............................................................................ 133
Recommandation 12 : Personnes politiquement exposées .................................................................. 134
Recommandation 13 : Correspondance bancaire ................................................................................ 136
Recommandation 14 : Services de transfert de fonds ou de valeurs ................................................... 137
Recommandation 15 : Nouvelles technologies ................................................................................... 139
Recommandation 16 : Virements électroniques .................................................................................. 139
Recommandation 17 : Recours à des tiers........................................................................................... 141
Recommandation 18 : Contrôles internes et succursales et filiales à l’étranger.................................. 142
Recommandation 19 : Pays présentant un risque plus élevé ............................................................... 144
Recommandation 20 : Déclaration des opérations suspectes .............................................................. 144
Recommandation 21 : Divulgation et confidentialité .......................................................................... 145
Recommandation 22 : EPNFD : Devoir de vigilance relatif à la clientèle .......................................... 145
Recommandation 23 : EPNFD : Autres mesures ................................................................................ 146

1
Recommandation 24 : Transparence et bénéficiaires effectifs des personnes morales ....................... 147
Recommandation 25 : Transparence et bénéficiaires effectifs des constructions juridiques .............. 150
Recommandation 26 : Règlementation et contrôle des institutions financières .................................. 151
Recommandation 27 : Pouvoirs des autorités de contrôle ................................................................... 154
Recommandation 28 : Réglementation et contrôle des entreprises et professions non financières
désignées ............................................................................................................................................. 156
Recommandation 29 : Cellule de renseignements financiers (CRF) ................................................... 158
Recommandation 30 : Responsabilités des autorités de poursuites pénales et des autorités chargées des
enquêtes ............................................................................................................................................... 160
Recommandation 31 : Pouvoirs des autorités de poursuites pénales et des autorités chargées des
enquêtes ............................................................................................................................................... 162
Recommandation 32 : Passeurs de fonds ............................................................................................ 163
Recommandation 33 : Statistiques ...................................................................................................... 164
Recommandation 34 : Lignes directrices et retour d’informations..................................................... 165
Recommandation 35 : Sanctions ......................................................................................................... 166
Recommanda�on 36 : Instruments interna�onaux ............................................................................ 169
Recommanda�on 37 : Entraide judiciaire ........................................................................................... 169
Recommanda�on 38 : Entraide judiciaire: gel et confisca�on ........................................................... 171
Recommandation 39 : Extradition ....................................................................................................... 172
Recommandation 40 : Autres formes de coopération internationale .................................................. 173
Tableau résumant la conformité avec les Recommandations du GAFI .............................................. 178
..................... Erreur ! Signet non défini.
Tableau sur la mise en œuvre efficace des Résultats Immédiats

2
 LISTE DES ACRONYMES

ACB : Association Congolaise de Banques

Allied Democratic Forces - National Army for the
ADF-NALU :
Liberation of Uganda
AMLO : Anti-Money Laundering Office
ANIF : Agence Nationale d’Investigation Financière
ANIMF : Association Nationale des Institutions de Microfinance
ANR : Agence Nationale des Renseignements
Association Professionnelle des Coopératives d’Epargne et
APROCEC :
de Crédit
ARCA : Agence de Régulation et de Contrôle des Assurances
ASBL : Associations Sans But Lucratif
Agence Suédoise de Coopération pour le Développement
ASDI :
International
ASSIMO : Association des Agences Immobilières
AUDDCG : Acte uniforme sur le Droit commercial général
BC : Blanchiment de capitaux
BC/FT : Blanchiment de capitaux et financement du terrorisme
BCC : Banque centrale du Congo
BCDC : Banque Commerciale Du Congo
BCN-INTERPOL : Bureau central national d’Interpol
BIAC : Banque Internationale pour l’Afrique au Congo
BOA : Bank Of Africa
C: Conforme
CADECO : Caisse d’Epargne du Congo
CEEAC : Communauté Economique des Etats de l’Afrique Centrale
Centre d’expertise d’évaluation des matières premières et
CEEC :
semi précieuses
Communauté Economique et Monétaire de l’Afrique
CEMAC :
Centrale
CEN : Customs Enforcement Network
CENAREF : Cellule Nationale de Renseignements Financiers
CEPGL : Communauté Economique des Pays des Grands Lacs

3
 Comité National de Coordination de Lutte Contre le
CNCLT :
Terrorisme International

CNSS : Caisse Nationale de Sécurité Sociale

COCAM : Confédération des Cambistes Manuels de RDC
Comité consultatif de lutte contre le blanchiment de
COLUB :
capitaux et le financement du terrorisme
COMESA : Common Market for Eastern and Southern Africa
COOCEC : Coopérative Centrale d’Epargne et de Crédit
COOPEC : Coopérative d’Epargne et de Crédit
CP : Code pénal
CPI : Cour Pénale Internationale
CPMF : Comité Professionnel des Messageries Financières
CPP : Code de procédure pénale
CRF : Cellule de Renseignements Financiers
CTIF : Cellule de Traitement de l’Information Financière
DGDA : Direction Générale des Douanes et Accises
DGM : Direction Générale des Migrations
DOS : Déclaration d’opérations suspectes
DSIF : Direction de la Surveillance des Intermédiaires Financiers
ENR : Evaluation Nationale des Risques
EPNFD : Entreprises et Professions Non Financières Désignées
Fédération Internationale des Experts- Comptables
FIDEF :
Francophones
FIU : Financial Intelligence Unit
FMI : Fonds Monétaire International
FOLUCCO : Fonds de Lutte Contre le Crime Organisé
FT : Financement du Terrorisme
Groupe d’action contre le blanchiment d’argent en Afrique
GABAC :
Centrale
GAFI : Groupe d’action financière
Groupe Intergouvernemental d’Action contre le
GIABA :
Blanchiment d’Argent en Afrique de l’Ouest

4
ICCN : Institut Congolais pour la Conservation de la Nature
IF : Institution financière
IGF : Inspection Générale des Finances
IMF : Institution de microfinance
Organisation Internationale des Institutions Supérieures de
INTOSAI : Contrôle des Finances Publiques (International
Organisation of Supreme Audit Institutions)
IRC : Institut des Réviseurs comptables
KFW : Banque Allemande pour le Développement
Lutte anti-blanchiment et contre le financement du
LAB/CFT :
terrorisme
Lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement
LBC/FT :
du terrorisme
LC : Largement conforme
LFT : Lutte contre le financement du terrorisme
MASAK : Comité d’enquête sur la criminalité financière en Turquie
MINDUH : Ministère du Développement Urbain et de l’Habitat
NC : Non conforme
OBNL : Organisme à But Non Lucratif
OCC : Office Congolais des Contrôles
Organisation de Coopération et de Développement
OCDE
Economiques
Organisation pour l’Harmonisation en Afrique du Droit des
OHADA :
Affaires
OIPC-Interpol Organisation Internationale de Police Criminelle
OMD : Organisation Mondiale des Douanes
OMP : Officier du Ministère Public
ONA : Ordre National des Avocats
ONEC : Ordre National des Experts Comptables
ONG : Organisation Non Gouvernementale
OPJ : Officier de Police Judiciaire
ORTG : Organisme régional de type GAFI
observatoire de surveillance de la corruption et de l’éthique
OSCEP :
professionnelle

5
PASMIF : Programme d’Appui au Secteur de la Microfinance
PC : Partiellement Conforme
PIB : Produit Intérieur Brut
PNC : Police Nationale Congolaise
PNUD : Programme des Nations Unies pour le Développement
PPE : Personnes politiquement exposées
PV : Procès-verbal
R: Recommandation
RCCM : Registre du commerce et du crédit mobilier
RCSNU : Résolution du Conseil de Sécurité des Nations Unies
RDC : République Démocratique du Congo
REM : Rapport d’évaluation mutuelle
RI : Résultat immédiat
SA : Société anonyme
SADC : South African Development and Cooperation
SARL : Société à responsabilité limitée
SARLU : Société à responsabilité limitée unipersonnelle
SIC : Special Investigation Commission
SONAL : Société Nationale des Loteries
SONAS : Société nationale d’assurance
TIC : Technologie de l’Information et de la Communication
TMB : Trust Merchant Bank
Traitement du renseignement et action contre les circuits
TRACFIN :
financiers clandestins de la France
UBA : United Bank for Africa
UNDCF : United Nations Capital Development Fund
Organisation des Nations Unies pour l’Education, la
UNESCO :
Science et la Culture
USD : Dollar américain
UTRF : Unité de Traitement du Renseignement Financier du Maroc

6
PREAMBULE

Le Groupe d’Action Contre le Blanchiment d’Argent en Afrique Centrale

(GABAC) est une Institution Spécialisée de la Communauté Economique et
Monétaire de l’Afrique Centrale (CEMAC) et un Organisme Régional de Type
GAFI (ORTG) qui promeut des politiques afin de protéger le système financier
des Etats membres contre le blanchiment de capitaux, le financement du
terrorisme et de la prolifération des armes de destruction massive.
Les Etats de la juridiction du GABAC ont formellement reconnu les normes du
GAFI comme standards de référence en matière de lutte contre le blanchiment
de capitaux et le financement du terrorisme et de la prolifération des armes de
destruction massive.
Le GABAC a été admis comme ORTG en 2015. Il a pour mission, entre autres,
d’évaluer les dispositifs de lutte contre le blanchiment de capitaux et le
financement du terrorisme (LBC/FT) des Etats de sa juridiction afin d’en
apprécier la conformité aux standards internationaux et l’efficacité des mesures
prises.
Après avoir conduit avec succès le premier cycle d’évaluations mutuelles de ses
Etats membres, le GABAC a entamé son second cycle par l’évaluation du
dispositif de la République Démocratique du Congo (RDC).
Le présent Rapport, ainsi que les données et cartes qu'il peut contenir, sont sans
préjudice du statut de tout territoire, de la souveraineté s’exerçant sur ce dernier,
du tracé des frontières et limites internationales, et du nom de tout territoire,
ville ou région. Il a été préparé sur la base de la Méthodologie du GAFI de 2013
mise à jour en février 2018 et du manuel de procédures du 2 nd cycle du GABAC.
Il intègre les nouvelles obligations introduites dans la révision des
Recommandations du GAFI faite en 2012 et contient des dispositions relatives à
la conformité technique et à l’efficacité.
Le présent Rapport a été examiné par M. FRANCESCO POSITANO, du
Secrétariat du GAFI.
Le Rapport de l’évaluation a été adopté, en visioconférence par la 13ème Plénière
de la Commission Technique du GABAC, le 16 octobre 2020.

7
SYNTHESE
1. Cette partie du rapport fournit un résumé des mesures de LBC/FT mises en place en
République Démocratique du Congo à la date de la visite sur place, du 13 au 24 août
2018. Il analyse le niveau de conformité aux 40 Recommandations du GAFI et
d’efficacité du dispositif de LBC/FT de la RDC, et énonce des recommandations
prioritaires en vue de renforcer ledit dispositif.
A- CONCLUSIONS GENERALES

 Les autorités compétentes de la RDC ont globalement une faible

compréhension des risques de BC/FT auxquels est exposé le pays. Toutefois,
elles ont adopté la loi n°04/016 du 19 juillet 2004 pour encadrer la lutte contre
le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Elles ont par
ailleurs pris des initiatives institutionnelles visant à renforcer cette lutte,
notamment la création de la Cellule Nationale des Renseignements Financiers
(CENAREF), du Comité consultatif de lutte contre le blanchiment de capitaux
et le financement du terrorisme (COLUB), du Comité National de
Coordination de Lutte contre le Terrorisme international (CNCLT), du Fonds
de Lutte Contre le Crime Organisé (FOLUCCO) et de l’Observatoire de
Surveillance de la Corruption et de l’Ethique Professionnelle (OSCEP). Mais
ce cadre juridique n’est pas adapté aux Recommandations du GAFI, telles que
révisées en 2012, et les ressources mobilisées ne permettent pas au cadre
institutionnel de produire les résultats satisfaisants.
 La RDC est particulièrement exposé à des risques de BC liés à l’intégration
dans le système financier des produits issus de la corruption, des
détournements de deniers publics, de la fraude douanière et fiscale, du
braconnage, du trafic d’espèces fauniques et d’essences forestières protégées,
du trafic des minéraux. Ces risques sont accentués par des vulnérabilités
inhérentes à l’importance du secteur informel, la prépondérance de l’utilisation
du cash dans les transactions financières, le faible niveau de l’inclusion
financière et l’insuffisance du cadre législatif et réglementaire encadrant les
EPNFD et les ASBL.
 Le risque de FT est également important en raison du contexte sécuritaire
marqué par l’activisme de groupes et bandes armés, l’instabilité de certains
pays voisins dans la partie orientale et la porosité des frontières.
 La RDC n’a pas encore défini des procédures et mécanismes de traitement des
listes établies au titre des Résolutions 1267 et 1373 de Nations Unies, d’où la
difficulté de mise en œuvre des sanctions financières ciblées contre les
personnes listées. Les procédures de gel et confiscation des avoirs et autres

8
 biens des terroristes ne sont ni définies, ni mises en œuvre.
 La RDC dispose d’une cellule de renseignements financiers (CENAREF) qui
traite, analyse et dissémine les déclarations qu’elle reçoit des entités
déclarantes relatives aux soupçons de BC/FT. Le nombre de DOS reçues par
cette cellule reste très faible au regard de la démographie et du potentiel
délictuel du pays. Vingt (20) rapports ont été transmis aux autorités judiciaires,
mais un seul a donné lieu à un jugement à la suite d’une requalification des
faits. La CRF congolaise a une opérationnalité limitée. Elle ne dispose pas de
système de sécurisation fiable des informations. La protection des informations
transmises à cette structure est souvent remise en cause par certains assujettis
qui expliquent ainsi la faiblesse du nombre de DOS transmises malgré la
structuration de l’environnement criminogène.
 Le dispositif congolais de LBC/FT est fragilisé par la capacité et l’intégrité
morale assez limitées des enquêteurs et des magistrats dans le cadre des
poursuites judiciaires sur le blanchiment de capitaux et le financement du
terrorisme.
 Les insuffisances du cadre législatif et réglementaire laissent certaines IF et
EPNFD en dehors du champ d’application de l’ensemble des mesures
préventives relatives à la LBC/FT. En ce qui concerne le devoir de vigilance
relatif à la clientèle, des instructions ont été publiées par la Banque Centrale du
Congo (BCC) pour compléter et faciliter l’application de la loi anti-
blanchiment, en vue de la mise en œuvre efficiente des obligations de
vigilance. Celles-ci ne s’appliquent cependant qu’aux Etablissements de crédit
(banques, IMF, COOPEC, caisses d’épargne, institutions financières
spécialisées, sociétés financières), excluant les autres institutions financières du
champ d’application, notamment le secteur des assurances, les établissements
de monnaie électronique et les services financiers de la Poste.
 Le secteur bancaire de la RDC a globalement une compréhension basique des
risques de BC/FT et met en œuvre les mesures de vigilance à l’égard de la
clientèle et de vigilance constante des opérations, quoique de manière peu
satisfaisante. Par contre, les secteurs de la microfinance et des coopératives
d’épargne et de crédit, de change manuel, de transfert de fonds et de valeurs,
de monnaie électronique ou encore celui des assurances, n’ont aucune
compréhension des risques de BC/FT que représentent leurs clients, produits
ou services ; ce qui se traduit par une faible mise en œuvre des mesures
préventives par les acteurs de ces secteurs dont certains sont pourtant
confrontés à des risques élevés de BC/FT. De manière générale, la mise en
œuvre satisfaisante de l’obligation de vigilance est confrontée au défaut de
pièces d’identification sécurisées en RDC, ce qui rend difficile la connaissance

9
 du client.
 Au niveau de la régulation et du contrôle, la BCC a une certaine
compréhension des risques de BC/FT. Elle a mis en place des mécanismes de
contrôles prudentiels périodiques qui incluent des contrôles sur place, mais leur
efficacité est toutefois limitée. L’approche de cette supervision n’est pas
fondée sur les risques de BC/FT étant donné qu’aucune étude visant à établir
les risques sectoriels n’a encore été menée et les sanctions prononcées ne
concernent pas le volet LBC/FT alors que les IF présentent des défaillances en
la matière. L’ARCA, de création récente, ne dispose pas encore de
méthodologie et d’outils appropriés pour assurer une supervision de LBC/FT
dans le secteur des assurances. Le secteur des EPNFD est dépourvu d’autorités
désignées de supervision en matière de LBC/FT, malgré les risques élevés de
BC/FT qu’il représente dans une économie marquée par l’informel et une
circulation abondante du cash.
 La RDC dispose d’un cadre juridique satisfaisant en matière d’entraide
judiciaire et d’extradition. L’effectivité de sa mise en œuvre demeure toutefois
très limitée dans le domaine de la LBC/FT du fait de l’inexistence de
demandes reçues et de requêtes émises. La coopération des autorités
compétentes en matière de LBC/FT est relativement active au niveau de la
CENAREF qui, bien que n’étant pas membre du Groupe Egmont, échange des
renseignements de manière réactive avec des homologues étrangers avec
lesquels elle a signé des protocoles d’entente. Elle est cependant moins
perceptible au niveau des autorités de régulation et de contrôle des IF, de la
douane et de la police qui pourtant disposent des pouvoirs légaux et
réglementaires pour conclure des accords de coopération leur conférant la
capacité générale de partager des informations avec des homologues étrangers
dans le cadre de leurs missions. En outre, la douane congolaise est membre de
l’OMD et la police est membre de l’OIPC-Interpol (Organisation International
de Police Criminelle). Ces deux organismes internationaux offrent des
plateformes d’échanges d’informations.

B- RISQUES ET SITUATION GENERALE

2. La RDC fait face à un éventail de facteurs qui l’exposent à des activités criminelles
de BC/FT. La structuration de son économie avec une prépondérance du secteur
informel, la forte utilisation du numéraire du fait du faible niveau d’inclusion
financière, la forte dollarisation de l’économie du fait du faible contrôle opérationnel
des changes, l’absence d’un système d’identification fiable, la corruption généralisée
créent un environnement criminogène propice aux activités de blanchiment de
capitaux. Ces risques sont accentués par la perpétration de crimes économiques et

10
environnementaux générateurs de produits susceptibles d’intégrer le processus de
blanchiment tels que : les détournements des deniers publics, la fraude douanière et
fiscale, l’exploitation illégale de ressources naturelles, la criminalité faunique et
ligneuse.
3. Le pays est également exposé aux menaces du terrorisme et de son financement du
fait de la présence de groupes et bandes armés pouvant exploiter divers trafics illicites,
de son environnement géographique et sécuritaire immédiat, notamment avec
l’instabilité de certains pays voisins accentué par la porosité des frontières.

C- NIVEAU GLOBAL D’EFFICACITE ET DE CONFORMITE TECHNIQUE

4. La RDC a mis en place un système de LBC/FT au niveau d’efficacité encore
relativement faible, en dépit de l’engagement sans équivoque des autorités politiques à
combattre ces fléaux. On relève des insuffisances notoires dans la mise en œuvre de
certains mécanismes essentiels tels que la coordination nationale, la définition d’une
politique de lutte mettant en exergue l’approche basée sur les risques et la surveillance
des institutions financières et les EPNFD.
5. En ce qui concerne la conformité technique, le cadre juridique élaboré en 2004 n’a
pas essentiellement connu des mises à jour pour s’arrimer aux évolutions des normes
internationales, notamment aux Recommandations du GAFI de 2012.
C1- Politique et coordination nationale en matière de blanchiment de capitaux et
de financement du terrorisme (Chapitre 2 – RI.1; R.1, R.2, R.33)

6. La RDC présente des risques énormes de BC/FT. Une évaluation nationale des
risques a été menée en 2013 mais le rapport y relatif n’a pas été validé, de sorte que
l’identification des risques n’est pas issue d’un processus officiel. Un autre exercice
d’ENR était en cours au moment de la visite sur place. Néanmoins, quelques autorités
compétentes comprennent certains risques de BC/FT auxquels est exposé le pays,
notamment ceux liés à la corruption qui affecte tous les domaines d’activités et
l’administration publique, l’exploitation illégale des ressources naturelles servant à
financer les groupes et bandes armés.
7. La RDC ne dispose pas d’une stratégie globale de LBC/FT. Mais le pays a adopté
une politique sectorielle de lutte contre la corruption et créé, à cet effet, un organe
stratégique : l’Observatoire de Surveillance de la Corruption et de l’Ethique
Professionnel (OSCEP). Toutefois l’efficacité de son action est limitée et ne considère
pas le blanchiment des produits de la corruption.
8. En termes de coordination, la RDC a créé le Comité Consultatif de Lutte contre le
blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (COLUB), une plateforme
regroupant diverses administrations compétentes pouvant établir une synergie
d’actions dans le cadre de l’élaboration des politiques nationales de lutte adaptées.

11
Toutefois, l’insuffisance de moyens de ce Comité constitue une faiblesse qui ne lui
permet pas d’organiser des réunions et d’adopter des mesures tendant à affiner une
stratégie nationale cohérente de LBC/FT. Le cadre de coordination dans le domaine de
la lutte contre le terrorisme est assuré par le Comité National de Coordination de Lutte
contre le Terrorisme international (CNCLT). Ce Comité se réunit régulièrement pour
échanger et examiner les renseignements et informations sur la menace terroriste.
Seulement, les aspects liés au financement du terrorisme n’entrent pas dans ses
attributions.
C2- Régime juridique et questions opérationnelles (Chapitre 3 – RI.6-8 ; R.3, R.4,
R.29-32)

9. La CENAREF est une cellule de renseignements financiers de type administratif

instituée par l’article 17 de la loi n°04/016 du 19 juillet 2004 portant lutte contre le
blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme.
10. Elle analyse et transmet aux autorités judiciaires compétentes les informations
pouvant donner lieu à des poursuites pour blanchiment de capitaux et financement du
terrorisme. Elle est composée du Conseil et du Secrétariat Exécutif. Les membres du
Conseil travaillent à temps partiel.
11. Les autorités de poursuite pénale disposent pour leurs enquêtes d’une grande
variété de mesures permettant d’obtenir toutes les informations utiles, afin de saisir des
avoirs et d’identifier les auteurs des infractions en vue de leur traduction devant les
instances juridictionnelles. Toutefois, elles n'exploitent pas de manière optimale
l’ensemble des données mises à leur disposition.
12. Sur le plan opérationnel, l’existence des services du Conseiller spécial du Chef de
l’Etat chargé de la bonne gouvernance, la lutte contre la corruption, le blanchiment des
capitaux et le financement du terrorisme constitue une réponse stratégique majeure et
de haut niveau pour lutter contre ces fléaux. Mais, la plupart des dossiers transmis aux
autorités judiciaires n’ont malheureusement pas donné lieu à poursuite.
13. Les magistrats et officiers de police judiciaire concentrent leurs actions sur les
infractions sous-jacentes, bien que générant des profits. Il n’existe pas de poursuites
concomitantes ou parallèles en matière de blanchiment de capitaux, cette infraction
étant encore perçue comme relevant de la compétence exclusive de la CENAREF, ce
qui pose avec acuité un réel besoin de formation.
14. Le nombre des déclarations d’opérations suspectes (DOS) émanant des entreprises
et professions non financières désignées (EPNFD) est absolument insignifiant au
regard de la vulnérabilité des secteurs comme l’immobilier, l’exploitation des
ressources naturelles ou la circulation de devises. L’action est encore concentrée sur
les établissements de crédit dans un pays très peu bancarisé.

12
15. Par un protocole d’entente signé le 9 septembre 2010 entre la CENAREF et
l’Association Congolaise des Banques, les banques sont dispensées de faire des
déclarations automatiques à la CENAREF concernant les personnes politiquement
exposées, sauf en cas de soupçon de BC/FT ou de demandes expresses de la
CENAREF, ce qui réduit l’utilisation des renseignements financiers et n’est pas en
cohérence avec le profil de risque du pays.
16. Les mouvements d’espèces transfrontaliers font l’objet de saisies et confiscations
par les services douaniers. Il n’existe pas une synergie d’action entre les autorités aux
frontières et les autorités judiciaires.
17. Aucune saisie et confiscation n’a été réalisée dans le cadre de la LBC/FT. Il existe
pourtant une structure spécialisée pour gérer ces biens, le FOLUCCO, destinataire des
ressources et biens confisqués dévolus à l’Etat, mais les autorités de poursuite
n’intègrent pas ce volet dans les enquêtes.
18. L’absence de mise en œuvre des dispositions légales prévoyant des sanctions
dissuasives par les autorités de poursuite pénale affaiblit substantiellement l’efficacité
du dispositif. La poursuite des personnes morales est bien prévue dans la législation et
une seule d’entre elles a fait l’objet de sanctions. Les condamnations sont cependant
quasiment inexistantes, ce qui contraste avec les risques identifiés.
C3- Enquêtes et poursuites en matière de financement du terrorisme et de la
prolifération (Chapitre 4 – RI. 9-11 ; R. 5-8)

19. Les autorités du pays se sont résolument engagées sur la question de la menace
terroriste qui résulte des actions des groupes et bandes armés opérant sur le territoire
en mettant en place le CNCLT, mais restent en retrait sur la problématique du
financement du terrorisme dans la mesure où aucune analyse des risques dans ce
domaine n’a encore été menée.
20. La RDC n’a pas défini des procédures et mécanismes formels pour la mise en
œuvre des résolutions 1267 et 1373 des Nations Unies. Le dispositif de gel formel des
fonds et autres actifs des terroristes ciblés n’existe pas encore.
21. La RDC n’a pas encore conduit une étude afin d’identifier les OBNL qui, en
raison de leur nature et de leurs activités, sont vulnérables à l’exploitation à des fins de
financement du terrorisme. Il n’existe aucun dispositif ni mécanisme de contrôle des
OBNL permettant d’empêcher les groupes terroristes d’utiliser ces entités à des fins
criminelles en général et de financement du terrorisme en particulier.
22. En ce qui concerne le financement de la prolifération, aucune règlementation
n’existe pour donner effet immédiat aux sanctions financières des Nations Unies.

13
C4- Mesures préventives (Chapitre 5 – RI. 4 ; R. 9 à 23)

23. L’approche fondée sur les risques n’est pas une exigence légale pour toutes les
catégories d’assujettis dans la gestion de leur clientèle. Aussi, les acteurs du secteur
bancaire ont une compréhension assez limitative des risques de BC/FT auxquels leur
profession est exposée. Il existe une certaine catégorisation des clients en fonction des
risques, mais qui ne résulte d’aucune étude préalable sur les vulnérabilités de produits
proposés ou les menaces que représentent certains clients. Pour les clients
empiriquement classés à « haut risque », il n’existe pas vraiment de diligences
particulières permettant d’atténuer efficacement les menaces et vulnérabilités
identifiées.
24. Plusieurs autorités rencontrées au cours de la mission ont clairement remis en
cause l’efficacité du système de vigilance mis en place au niveau des banques et de la
BCC. Cette dernière ne semble pas avoir pris la pleine mesure de son statut d’assujetti
conformément aux dispositions de la loi n°04/016.
25. Les changeurs manuels ont une compréhension très limitée de la notion du
blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme, malgré toutes les
vulnérabilités de ce secteur dans une économie fortement dominée par le cash avec
une dollarisation généralisée des transactions.
26. Nonobstant les vulnérabilités considérables inhérentes à leurs opérations, les
acteurs du secteur des transferts de fonds ne mesurent pas pleinement les risques
auxquels ils sont exposés en matière de blanchiment de capitaux et de financement du
terrorisme.
27. S’agissant des EPNFD, la compréhension des risques de BC/FT est encore
embryonnaire, malgré le volume énorme des transactions diligentées en espèces et la
nature risquée des opérations réalisées.
C5- Contrôle (Chapitre 6 – RI. 3 ; R. 26-28, 34-35)

28. La compréhension par la BCC des risques de BC/FT auxquels sont exposés les
établissements congolais du secteur financier est très limitée en l’absence d’une
analyse sectorielle du risque. Aucune disposition légale ne l’oblige, elle-même, ni les
autres institutions financières, à mettre effectivement en place une gestion encadrée
par une approche fondée sur les risques en matière de blanchiment de capitaux et de
financement du terrorisme.
29. Les contrôles de la BCC ne mettent pas l’accent sur les volets blanchiment de
capitaux et financement du terrorisme en raison de leur portée générale relevant d’une
supervision prudentielle. Aussi, le contrôle sur pièce se fait dans ce cadre de
supervision prudentielle de manière périodique, les missions de supervision sur place
se faisant une fois tous les 3 à 4 ans.

14
30. L’Autorité de régulation et de contrôle des assurances (ARCA) est le régulateur du
secteur des assurances. Elle n’est cependant pas encore opérationnelle.
31. S’agissant des autorités de tutelle des EPNFD (avocats, experts comptables,
casinos, marchands de métaux précieux, agents immobiliers), la problématique de la
LBC/FT ne constitue pas du tout une priorité dans leurs actions respectives, malgré les
risques énormes que représentent certains secteurs dans une économie marquée par
l’informel et la circulation du cash. Au moment de la visite sur place, les autorités de
supervision en matière de LBC/FT pour ces différents secteurs n’étaient pas encore
désignées.
C6- Transparence des personnes morales et constructions juridiques (Chapitre 7
– RI. 5 ; R. 24-25)

32. La compréhension des risques liés à l’abus des personnes morales pour le BC/FT
par les autorités compétentes est limitée et aucune analyse des risques sectoriels n’a
été effectuée.
33. L’adhésion de la RDC à l’OHADA est devenue effective en 2012. Mais le
déploiement du logiciel du Registre de Commerce et du Crédit Mobilier (RCCM) de
l’OHADA n’y est pas encore effectif. La création des personnes morales, quoique
fondée sur des actes uniformes de l’OHADA, ne permet pas d’avoir une idée précise
sur le contour des propriétés et bénéficiaires effectifs des sociétés.
34. La législation ne prévoit pas la création de constructions juridiques, mais
n’empêche toutefois pas les constructions juridiques d’opérer dans le pays.
35. Le recours aux prête-noms constitue un risque potentiel d’utilisation des personnes
morales à des fins de blanchiment des capitaux.
36. L’information de base sur les personnes morales est accessible au public sur le site
du Guichet Unique crée par décret n° 14/014 du 08 mai 2014. Toutefois, la vérification
et la mise à jour de cette information ne sont pas assurées.
37. Il n’y a aucune obligation d’identifier les bénéficiaires effectifs, soit lors de la
création des personnes morales, soit lorsqu’une personne morale entretient une relation
avec une institution financière car cette dernière n’a pas l’obligation d’identifier le
bénéficiaires effectifs. Egalement, aucun régime de sanctions n’est prévu.
C7- Coopération internationale (Chapitre 8 – RI. 2 ; R. 36-40)

38. La législation en vigueur permet, de manière générale, à la RDC de fournir une

entraide judiciaire appropriée, mais aucune demande n’a encore été reçue, ni sollicitée
en matière de LBC/FT.
39. Les autorités compétentes (Douane, Police, Cour des Comptes, CENAREF)
échangent avec leurs homologues étrangers, dans les domaines de leurs compétences

15
spécifiques, à travers plusieurs canaux, incluant l’adhésion aux organismes
internationaux ou la conclusion d’accords de coopération. Seule la CENAREF
échange des informations en matière de LBC/FT. Elle n’est néanmoins pas encore
membre du Groupe Egmont.
40. L’échange d’informations sur les bénéficiaires effectifs constitue un défi majeur,
en raison de la quasi indisponibilité desdites informations tant au niveau du Guichet
Unique de Création des Entreprises, qu’auprès des entités déclarantes qui n’ont pas
une obligation légale d’identification du bénéficiaire effectif au sens de la définition du
GAFI.

D- MESURES PRIORITAIRES

Sur la base de ces conclusions générales, les actions prioritaires recommandées aux
autorités de la RDC sont les suivantes :
i. Adopter une évaluation exhaustive des risques de BC/FT en RDC afin
d’améliorer la compréhension des menaces, vulnérabilités et risques de BC/FT
dans le pays. L’ENR devrait inclure une évaluation de toutes les menaces qui
génèrent le plus de profits en RDC, y compris les détournements de fonds
publics, les prises illégales d’intérêts, les trafics de produits miniers, les trafics
des espèces sauvages et des produits forestiers. L’ENR devrait être mise à jour
régulièrement pour assurer une compréhension en continue des risques et ses
conclusions pertinentes devraient être disséminées à l’ensemble des acteurs
étatiques et non étatiques de la LBC/FT afin d’assurer une compréhension
cohérente des risques ;
ii. Adopter une stratégie globale de LBC/FT en s’appuyant sur les résultats de
l’ENR afin d’établir des politiques coordonnées et cohérentes en priorisant les
secteurs à haut risques et établir des plans d’actions sectoriels ;
iii. Réviser la loi n°04/016 et les autres textes organiques pour les rendre
conformes aux normes et standards internationaux en matière de LBC/FT, en
particulier concernant les mesures préventives reliées à l’identification de la
clientèle, la transmission des DOS et les PPE et étendre le champ d’application
des obligations à toutes les entités concernées par les standards du GAFI ;
iv. Révoquer le protocole de 2010 signé entre la CENAREF et l’ACB et adopter
des mesures pour exiger des banques qu’elles transmettent à la CENAREF les
déclarations automatiques liées aux PPE ;
v. Améliorer la collaboration au niveau politique, en renforçant la capacité du
COLUB à agir en tant que structure de coordination, et au niveau opérationnel,
en établissant des plateformes d’échanges d’information formelles entre les
parties prenantes ;

16
 vi. Définir et conduire des programmes de sensibilisation et de formation au profit
des assujettis de la LBC/FT afin d’accroître leur compréhension des risques,
renforcer l’intégration d’une approche basée sur les risques dans leurs activités
et les sensibiliser à leur rôle respectif et obligations au sein du régime
LBC/FT ;
vii. Renforcer les capacités de la BCC et des autres organismes de contrôle afin
qu’ils conduisent des évaluations sectorielles des risques et développent une
approche basée sur les risques de BC/FT à leurs activités, en particulier pour
les contrôles sur pièces et sur place ;
viii. Identifier et désigner les organes de supervision en matière de LBC/FT pour
les secteurs des EPNFD et exiger que toutes les parties concernées intègrent
l'approche fondée sur les risques dans leur dispositif de LBC/FT ;
ix. Renforcer la capacité d’analyse opérationnelle de la CENAREF en offrant la
formation nécessaire aux analystes, en la dotant de ressources informatiques et
en révisant les processus décisionnels pour permettre une analyse
opérationnelle indépendante et autonome ;
x. Renforcer les capacités des autorités judiciaires et de poursuite pénale en
matière de détection, d’enquête et de répression des activités de BC/FT ;
xi. Mettre en place un mécanisme de collecte d’informations sur les bénéficiaires
effectifs des personnes morales et constructions juridiques ;
xii. Elaborer des directives provisoires, sur la base des dispositifs d'identification
actuellement en place, pour créer des exigences auxquelles les assujettis
doivent se conformer pour l’exécution des mesures de CDD et autres
déclarations ;
xiii. Renforcer les efforts d’inclusion financière en élaborant et mettant en œuvre,
avec l’appui des autorités en charge de la LBC/FT, la feuille de route de
l’inclusion financière, en prenant les dispositions nécessaires pour faciliter
l’identification de la clientèle et la vérification des identités, par exemple par
l’instauration de pièces d’identités uniformes en RDC et/ou en s’appuyant sur
la digitalisation d’identité et en prévoyant des mesures de vigilance simplifiées
et encourageant leur mise en œuvre dans les cas appropriés ;
xiv. Prendre des mesures afin d’obliger les représentations des sociétés
internationales de transfert de fonds à se constituer en entités juridiquement
responsables en RDC, soumises à un agrément formel avant toute activité et
d’établir une autorité de contrôle en charge d’identifier les prestataires de
services de transfert de fonds sans licence, d'élaborer et de mettre en œuvre un
régime de sanctions proportionnées, dissuasives et efficaces visant les

17
 prestataires de services de transfert de fonds sans licence ;
xv. Créer, au sein du ministère en charge de la justice, un service spécialement
chargé de la coopération internationale qui assurerait le lien entre le parquet
général près la cour de cassation, le ministère de la justice, le ministère des
affaires étrangères et les autorités étrangères destinataires ou émettrices des
demandes de coopération ;
xvi. Intégrer l’aspect FT dans le mandat du CNCLT et dans la stratégie de lutte
contre le terrorisme et former les agents opérationnels aux enquêtes financières
liées au FT ;
xvii. Mettre en place des mécanismes formels pour la mise en œuvre des RCSNU
1267 et 1373 ainsi que les RCSNU appliquant les SFC liées au financement de
la prolifération des armes de destruction massive et produire des statistiques
sur le gel de fonds en application de ces Résolutions ;
xviii. Mettre en place un système centralisé de production des statistiques sur les
enquêtes, condamnations, gel et confiscations en matière de BC/FT.

E- NOTATIONS DE L’EFFICACITE ET DE LA CONFORMITE TECHNIQUE

TABLEAU SUR LE NIVEAU D’EFFICACITE
RI.1- RI.2 - RI.3 - RI.4 -Mesures RI.5 -Personnes RI.6 -
Risque, Coopération Contrôle préventives morales et Renseignements
politique et internationale constructions juridiques financiers
coordination

Faible Faible Faible Faible Faible Faible

RI.7- Enquêtes et RI.8 - RI.9 –Enquêtes et RI.10 – Mesures RI.11 -Sanctions

poursuites en matière de Confiscation poursuites en matière préventives et financières en
blanchiment de capitaux de financement du sanctions financières en matière de
terrorisme matière de financement financement de la
du terrorisme prolifération

Faible Faible Faible Faible Faible

TABLEAU SUR LA CONFORMITE AVEC LES RECOMMANDATIONS DU GAFI1

1
C = Conforme ; LC = Largement conforme ; PC = Partiellement conforme et NC = Non conforme

18
Recommandations R.1- R.2 R.3 R.4 R.5 R.6 R.7 R.8 R.9 R.10

Notations NC PC PC PC NC NC NC NC PC NC

Recommandations R.11 R.12 R.13 R.14 R.15 R.16 R.17 R.18 R.19 R.20

Notations PC PC PC PC NC NC NC LC NC PC

Recommandations R.21 R.22 R.23 R.24 R.25 R.26 R.27 R.28 R.29 R.30

Notations LC NC PC NC NC PC PC NC PC PC

Recommandations R.31 R.32 R.33 R.34 R.35 R.36 R.37 R.38 R.39 R.40

Notations LC PC NC PC PC PC PC PC LC PC

19
RAPPORT D’EVALUATION MUTUELLE DE LA REPUBLIQUE
DEMOCRATIQUE DU CONGO

PREAMBULE
Le présent Rapport fait la synthèse des mesures de LBC/FT mises en place en
République Démocratique du Congo à la date de la visite sur place, du 13 au 24 août
2018. Il analyse le niveau de conformité aux 40 Recommandations du GAFI et le
niveau d’efficacité du dispositif de LBC/FT de la RDC ; enfin, il ressort des
recommandations en vue de l’amélioration du système de LBC/FT en RDC.
Cette évaluation a reposé sur les normes du GAFI issues de la révision de 2012 et a été
préparée sur la base de la méthodologie 2013 du GAFI et conformément au manuel de
procédures d’évaluation du 2ème cycle du GABAC. L’évaluation a reposé sur les
informations fournies par les autorités de la RDC avant et pendant la visite sur place
du 13 au 24 août 2018.
L’évaluation a été conduite par une équipe d’évaluation composée de : Messieurs
Didier Maurice MINLEND NOUMA (Cameroun), Salomon NDJE (Cameroun),
AIGONGUE DJINGUEBAYE (Tchad), Anges-Maier LOCKO (Gabon), Selley-Wann
THEYOKO-BATA (RCA), Boniface YOMBO (RCA), Arsène SENDE (RCA),
MAGENCIO NGUEMA OWONO BINDANG (Guinée Equatoriale), Frank Régis
TOUNDA OUAMBA (Congo), Max Henri MONKA (Congo) et Saturnin BITSY
(Secrétariat Permanent du GABAC).
Le Rapport a été examiné par M. Francesco POSITANO du Secrétariat du GAFI.
Le dispositif de LBC/FT de la RDC a précédemment été évalué par la Banque
Mondiale en 2014. Mais le Rapport produit par la mission d’évaluation de la Banque
Mondiale n’a pas été validé par les autorités de la RDC et, par conséquent, non publié.

20
CHAPITRE 1 : RISQUE ET CONTEXTE EN MATIERE DE BC/FT

1. Pays situé en Afrique Centrale de 2 345 409 km2 de superficie, avec une population
de plus de 70 millions d’habitants, la RDC est frontalière de neuf (09) pays dont la
RCA et le Soudan du sud au nord, l’Ouganda, le Rwanda, le Burundi et la Tanzanie à
l’est, la Zambie au sud, l’Angola au sud- ouest et la République du Congo à l’ouest.
Certains de ces pays frontaliers sont en situation de conflit ou de post conflit. La
Capitale de la RDC est Kinshasa. C’est un Etat membre de la Communauté
Economique des Etats de l’Afrique Centrale (CEEAC) et de la Communauté
Economique des Pays des Grands Lacs (CEPGL). La RDC est partie au Traité de Port
Louis instituant l’Organisation pour l’Harmonisation en Afrique du Droit des Affaires
(OHADA) et au Statut de Rome de la CPI. Elle est membre associé du Groupe
d’Action contre le Blanchiment d’argent en Afrique Centrale (GABAC).
2. Au plan politique, la constitution du 18 février 2006 fait de la RDC un Etat de droit,
indépendant, souverain, uni et indivisible, social, démocratique et laïc. La RDC est
composée de la ville province de Kinshasa et de 25 provinces dotées de la personnalité
juridique. Le multipartisme, institué depuis avril 1990, reste en vigueur. Le pouvoir
s’exerce par diverses institutions qui sont : le Président de la République, le Parlement,
le Gouvernement, les Cours et Tribunaux.
3. Le Président de la République est élu au suffrage universel direct pour un mandat de
cinq ans renouvelable une fois. Le Gouvernement est responsable devant l’Assemblée
Nationale. Le Parlement est composé de l’Assemblée Nationale et du Sénat. Les
membres du Parlement sont élus pour un mandat de cinq (5) ans renouvelable. Ils
jouissent d’une immunité et ne peuvent être poursuivis qu’avec l’autorisation du
bureau de la chambre à laquelle ils appartiennent.
4. Le pouvoir judiciaire est indépendant des pouvoirs exécutif et législatif. Les
décisions de justice sont rendues au nom du Président de la République. Le système
judiciaire est dualiste, comprenant les juridictions de l’ordre judiciaire et celles de
l’ordre administratif. A côté de ces juridictions dites de droit commun se trouvent des
juridictions militaires. Le contrôle de la constitutionnalité des lois et actes ayant force
de loi relève de la compétence de la Cour Constitutionnelle.
5. L’égalité de tous les Congolais devant la loi et l’administration est consacrée par la
Constitution et les textes subséquents.
6. Le pays connait des tensions sporadiques dans l’Est avec récurrence des groupes
armés. Une crise politique est née en 2016, suite à la décision de la Cour

21
Constitutionnelle de repousser la date des élections et de maintenir au pouvoir le
Président en exercice jusqu’aux prochaines élections2.
7. Avec un produit intérieur brut (PIB) estimé à 24,2 milliards USD en 2017 3 et un
PIB/habitant établi à 385 USD en 2015, l’économie de la RDC est essentiellement
basée sur les ressources minières et forestières. Le taux de bancarisation est très faible
et l’informel occupe une place prépondérante dans les activités économiques. Les
transactions se font essentiellement en espèces du fait du faible niveau d’inclusion
financière, avec une très forte dollarisation de l’économie.
8. Au plan sécuritaire, quelques groupes armés occupent certaines parties du Nord et
du Sud Kivu où ils exploitent illégalement les ressources naturelles.
1.1- Risques en matière de BC/FT et identification préliminaire des domaines à
risque plus élevé
9. Cette section présente une synthèse de la compréhension que l’équipe de
l’évaluation a des risques de blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme
en RDC. Cette compréhension résulte des informations recueillies de diverses sources,
notamment de la revue documentaire, des interviews et constatations à l’occasion de la
visite sur place.
Risques en matière de BC/FT
10. La RDC fait face à divers facteurs de risques en matière de BC/FT, du fait de la
structuration de son économie dominée par le secteur informel et une prépondérance à
l’utilisation du cash, ce qui constitue une contrainte pour la traçabilité des transactions
susceptibles d’alimenter l’économie parallèle.
11. La corruption endémique en RDC génère d’énormes profits illicites qui accentuent
le risque de blanchiment de capitaux dans le pays. La valeur des pertes occasionnées
au pays par la fraude et la corruption est estimée par le Gouvernement à 9 milliards
dollars américains par année, soit près du double du budget national. L’exposition de
la RDC au risque de blanchiment de capitaux résulte également de la récurrence
d’autres infractions sous-jacentes, notamment les détournements de deniers publics,
les prises illégales d’intérêts, les trafics des produits miniers, le braconnage, les trafics
des produits fauniques et ligneux.
12. La menace de financement du terrorisme en RDC est liée, d’une part, au contexte
sécuritaire marqué par l’activisme de bandes et groupes armés aux sources de
financement occultes et, d’autre part, à l’environnement géographique de ce vaste pays
partageant neuf frontières, au demeurant poreuses, avec certains pays instables dans la
partie orientale.

2
Cette situation a connu une évolution significative après l’organisation des élections et le choix du nouveau
Président de la République
3
Source : BCC

22
13. Ces risques sont nuancés suivant le niveau de vulnérabilité du secteur considéré. A
cet égard, les secteurs les plus exposés sont le secteur minier, le secteur de
l’immobilier et les secteurs du change manuel et de transferts de fonds.
14. Le secteur minier manque de transparence et constitue une vulnérabilité et un
facteur de risque de BC/FT. En effet, les mécanismes de contrôle du secteur minier,
bien que prévus par des textes nationaux, non seulement ne prennent pas en compte la
problématique de blanchiment, mais également ne sont pas mis en œuvre.
15. Le secteur de l’immobilier est florissant en RDC, sans que la licéité de l’origine
des fonds à la base des acquisitions immobilières ne soit toujours vérifiée, ce qui fait
en sorte que le secteur immobilier reste très vulnérable au BC. Néanmoins, au niveau
des recettes domaniales des formalités d’acquisition d’immeubles sont mises en place,
lesquelles font intervenir des agents immobiliers et des avocats, assujettis aux
diligences prudentielles liées à la prévention et la détection du BC. Mais ces
professions n’ont pas encore pris la pleine mesure de leurs obligations en matière de
LBC/FT.
16. L’exercice des activités liées aux secteurs de change manuel et de transferts de
fonds est assujetti à l’obtention d’un agrément de l’autorité compétente. Il est toutefois
à noter la floraison de « points de change », où les opérations de change ne sont
subordonnées ni à la présentation d’une pièce d’identité ni à la déclinaison de l’origine
des fonds. De plus, l’absence d’une pièce d’identité unique et sécurisée n’est pas de
nature à faciliter la mise en œuvre des diligences prudentielles en ces matières. Tous
ces aspects constituent des vulnérabilités au BC/FT.
Évaluation des risques par le pays et identification des domaines présentant des
risques plus élevés.
17. La RDC a mené une évaluation nationale des risques en 2013, sous la coordination
générale de la CENAREF. Cette évaluation a été réalisée suivant une approche
méthodologique qualitative avec des éléments quantitatifs, sur la base de l’outil
d’évaluation nationale des risques de la Banque Mondiale. Seulement le rapport
produit au terme de cette évaluation, qui n’a pas été validé par les autorités, relève des
carences majeures en termes d’appréciation de l’ampleur des menaces identifiées et
l’importance des vulnérabilités relevées, du fait d’une absence de statistiques
permettant d’estimer les impacts réels des problèmes identifiés et des mesures à
prendre.
18. Néanmoins, cet exercice a permis d’identifier certaines infractions sous-jacentes,
commises en RDC, génératrices de gains illicites susceptibles d’être blanchis : le trafic
de drogues, la contrefaçon, la contrebande, la fraude fiscale, la fraude douanière, la
traite des personnes, le trafic d’armes, le trafic des biens volés, la corruption, la
concussion, la fausse monnaie. Toutefois, des infractions majeures de l’avis des
évaluateurs, susceptibles d’être des vecteurs importants de blanchiment en RDC n’ont

23
pas été rapportées ; on peut citer dans cette catégorie : les détournements de deniers
publics, les prises illégales d’intérêts, les trafics des produits miniers, les trafics des
produits fauniques et ligneux.
19. Lors de la visite sur place, la mission a pu observer que les autorités congolaises
comprennent certains risques et vulnérabilités comme ceux liés à la corruption, aux
transactions immobilières, au caractère informel de l’économie, à la faiblesse de
l’inclusion financière.
20. L’équipe d’évaluation a identifié, sur la base de l’analyse des informations
transmises par les autorités de la RDC, tant sur la conformité technique que sur
l’efficacité, les questions préoccupantes énumérées ci-dessous qui ont fait l’objet
d’échanges approfondis, lors de la visite sur place, compte tenu de leur impact sur le
dispositif congolais de LBC/FT :
• Identification des risques et application de l’ABR : une ENR techniquement
limitée a été menée en 2013, sans associer toutes les parties prenantes et dont le
rapport n’a pas été validé, ni les résultats disséminés. Une autre ENR est en
cours tandis que le pays fait face à des menaces réelles de BC/FT. Les
évaluateurs ont porté leur attention sur les autres procédés ou mécanismes mis
en œuvre par les autorités compétentes pour identifier les risques de BC/FT du
pays. Les évaluateurs ont également évalué le niveau de compréhension des
risques par les autorités ainsi que la capacité des mesures adoptées ou des
actions menées pour leur atténuation.
• Coordination nationale : la RDC a créé le Comité consultatif de lutte contre le
blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (COLUB), une
structure de coordination des politiques de LBC/FT, ainsi qu’un Comité
National de Coordination de Lutte contre le Terrorisme international (CNCLT).
Les évaluateurs ont été préoccupés par l’effectivité de l’action de ces Comités,
le niveau quantitatif et qualitatif des ressources qui leur sont allouées ainsi que
l’étendue de leurs missions.
• Devoir de vigilance relatif à la clientèle et supervision des institutions
financières : l’intérêt de l’équipe d’évaluation s’est focalisé sur la mise en
œuvre des diligences prudentielles par les IF, notamment celles liées à la
relation d’affaires avec les PPE, à la correspondance bancaire et à la
coopération avec les pays présentant un risque élevé. Les questions de
promotion de la compréhension des risques de BC/FT, de contrôle et
d’application de sanctions par les autorités de régulation et de contrôle des IF
ont aussi préoccupé les évaluateurs.
• Contrôle et régulation EPNFD : compte tenu des risques importants de
BC/FT constatés dans les secteurs de l’immobilier et des mines, l’attention des
évaluateurs s’est portée sur l’évaluation du niveau de compréhension des
risques par les acteurs du secteur des EPNFD en général, et ceux des secteurs
suscités identifiés comme les plus vulnérables en particulier. L’accent a été

24
 également mis sur la connaissance de l’encadrement juridique du secteur des
EPNFD et l’effectivité des contrôles.
• Transparence des personnes morales : l’accent a été mis sur la procédure de
création des personnes morales, le recueil des informations sur les bénéficiaires
effectifs, la disponibilité desdites informations et leur accessibilité par les
autorités compétentes.
• Renseignements financiers : compte tenu de l’absence de dossier abouti
transmis par la CENAREF aux autorités judiciaires, l’équipe d’évaluation a
examiné les questions liées à la composition et aux procédures de traitement des
DOS au sein de cette CRF, notamment la disponibilité et la qualité des
ressources humaines ainsi que les garanties de confidentialité existantes.
• Catégorie d’infractions sous-jacentes : eu égard à l’étendue de
l’environnement criminel de la RDC et à la récurrence de certains crimes
environnementaux et trafics de tous genres, les évaluateurs ont interrogé le
niveau de conformité du cadre juridique répressif en vigueur avec la liste des
catégories d’infractions désignées du GAFI.
• Enquêtes et poursuites : compte tenu de l’ampleur de la criminalité
environnementale et de la corruption identifiées comme répandues dans le pays,
les évaluateurs ont mis l’accent sur la manière dont ces infractions et d’autres
infractions sous-jacentes récurrentes font l’objet d’enquêtes et de poursuites, en
particulier comment sont priorisées les enquêtes pour BC, et la confiscation des
produits générés par les crimes sous-jacents.
• Financement du terrorisme et mise en œuvre des SFC : les évaluateurs ont
vérifié dans quelle mesure les risques de FT sont appréhendés et circonscrits et
quelle est la capacité des mesures institutionnelles et juridiques prises pour leur
atténuation. Sur ce volet, l’équipe d’évaluation s’est aussi intéressée à
l’encadrement juridique des ASBL, à leur niveau de sensibilisation en matière
de LFT, à la capacité de leurs autorités de contrôle et surveillance. Enfin, une
attention a été portée aux procédures et mécanismes de gel et confiscation des
avoirs et autres biens des terroristes en application des RCSNU 1267 et 1373.
• Entraide judiciaire et extradition : en dépit d’un cadre juridique propice, le
niveau de coopération internationale dans le domaine judiciaire est limité en
matière de LBC/FT. L’équipe d’évaluation a mis l’accent sur les statistiques
ainsi que les procédures de traitement des demandes reçues et émises pour
déterminer les potentiels obstacles à l’octroi d’une coopération satisfaisante et
en temps opportun.
• Autres formes de coopération : les évaluateurs se sont appesantis sur les
conditions requises pour permettre aux autorités compétentes (CENAREF,
Douane, Police, Autorités de régulation et de contrôle des entités déclarantes),
d’échanger des informations et renseignements avec leurs homologues
étrangers, le nombre d’accords conclus et les exemples concrets de coopération
fournie.

25
1.2- Eléments d’importance spécifique (materiality)

21. Au plan économique, la RDC possède 2/3 de la forêt tropicale africaine et compte
135 millions ha de forêt avec une grande variété d’écosystèmes et un patrimoine
écologique important comprenant des espèces protégées de faune et de flore. On y
trouve huit parcs nationaux, 63 réserves dont 5 sites inscrits au patrimoine mondial de
l’UNESCO. Le pays dispose de ressources minières abondantes (cuivre, cobalt,
diamants, or, étain, uranium, bauxite, etc.) ainsi que d’un important potentiel hydro
électrique. La chute du prix des matières premières, notamment du cuivre, a
occasionné une crise économique en RDC, qui s’est accentuée avec la dévaluation du
Franc Congolais, ayant eu pour conséquence une inflation qui a atteint un taux de
9,72% en 2016.
22. Le PIB du pays est estimé à 24,2 milliards USD en 20174. En 2015, le
PIB/habitant est établi à 385 USD. La RDC est classée 176ème pays sur 189 en ce qui
concerne l’indice de développement humain (source :
http://hdr.undp.org/sites/default/files/2018_human_development_statistical_update_fr.
pdf), avec 70% de la population vivant en dessous du seuil de pauvreté.
23. Sur le plan financier, le taux de bancarisation y est très faible. Le secteur informel
occupe une large place. L’inclusion financière est assez faible, ce qui occasionne une
prépondérance du cash dans les transactions.
24. La principale caractéristique du système financier de la RDC est la dollarisation de
l’économie. D’après les responsables de la Banque Centrale du Congo, environ 90%
des avoirs détenus par le système bancaire sont libellés en dollars. Cette dollarisation
est exacerbée par la promulgation du décret-loi n°004/2001 du 31 janvier 2001 relatif
au régime des opérations en monnaies nationale et étrangères en RDC, qui consacre le
dénouement des transactions librement en monnaies étrangères.
25. L’un des défis majeurs de la restructuration du système financier est la réduction
des activités financières souterraines par une amélioration et une simplification des
conditions d’accès aux produits financiers basiques. Cette simplification devrait aussi
s’accompagner d’un renforcement de la couverture géographique des offres de
services financiers.
26. Au 31 décembre 2017 le système bancaire de la RDC compte 17 banques en
activité. A cette date, le total des bilans du compte système bancaire se situait à
5 522,86 millions USD (soit 22,8% du PIB5) contre 4 837,93 millions USD en 2016.

4
Source : BCC
5
PIB RDC en 2017 : 24 185,7 millions USD (source : BCC)

26
Le taux de progression du total des bilans du système bancaire entre 2012 et 2017 est
de 52,12%, traduisant le résultat des différentes réformes entreprises dans le secteur et
l’arrivée de nouveaux acteurs.
27. Malgré tout cela, le secteur bancaire reste très embryonnaire au regard des
potentialités réelles de développement de l’économie de la RDC, avec un taux de
pénétration très faible, se situant à environ 0,5% de la population, une insuffisance de
ressources à long terme, ou encore une émergence anarchique d’intermédiaires
financiers non bancaires. L’offre des produits et services reste simple. Elle se limite à
la gestion des comptes à vue, comptes d’épargne ou comptes à terme, avec la
possibilité d’une consultation à distance du solde des comptes. Les produits de la
monétique y sont nouveaux et très limités.
28. La performance du secteur bancaire a été affectée par la détérioration depuis fin
2015 de l’activité économique. Bien que les dépôts à la clientèle aient progressé de
10,63 % entre 2016 et 2017, les crédits bruts ont reculé de 33,56 % sur la même
période pour s’établir à 2 213,7 millions USD fin 2017. L’incertitude liée à la
persistance de la crise politique et sécuritaire a provoqué un recul des crédits à long
terme de 34,82 % en fin 2017 par rapport à 2016. Le portefeuille des banques a
continué à se dégrader et les crédits nets en souffrance représentaient 241,54 millions
USD en fin 2017, soit une progression de 13,15 % par rapport à 2016.
29. Le volume des dépôts de la clientèle est passé de 3 367,73 millions USD en 2016 à
3 725, 27 millions USD en 2017 (soit 15,4 % du PIB). En 2017, 89,84% de ces dépôts,
soit 3 346,61 millions USD, étaient libellés en monnaies étrangères. 78,79% des
dépôts enregistrés sont à vue, ce qui explique la difficulté des banques à financer
effectivement l’économie.
30. Le secteur bancaire reste fragile, malgré des ratios de solvabilité apparemment
élevés6. Sur 17 banques effectivement en activité, 8 sont surliquides et 9 peu viables
compte tenu de la fragilité de leurs bilans. Le niveau d’intermédiation financière est
faible : le crédit à la consommation est essentiellement informel et le crédit bancaire
formel au secteur privé représente moins de 5% du PIB. Le service aux particuliers est
en général peu développé. Les banques ont du mal à transformer les dépôts des clients
en crédits à terme, puisque la grande partie des dépôts bancaires sont à vue ; en plus, le
portefeuille des crédits commerciaux du système bancaire en RDC est majoritairement
alloué au secteur minier
31. En décembre 2017, le taux de bancarisation était de 5,59% d’après les données de
la BCC, (contre 4,72% une année auparavant) avec 3,911 millions de comptes
bancaires pour une population estimée à 70 millions7 d’habitants à la même période.

6
FMI, 2014
7
Il s’agit de l’effectif de la population de la RDC en 2001

27
32. Le secteur des assurances de la RDC, avec un taux de pénétration de 0,5% pour un
chiffre d’affaires d’environ 75 millions USD en 2017 et une taille de marché estimée à
environ 500 millions USD/an, est encore embryonnaire. Le marché des assurances est
dominé par une seule société, la SONAS, qui jouit d’un monopole dans le domaine.
33. Au 31 décembre 2017, les IMF en RDC concentrent 813 230 comptes, avec un
total des bilans de 140,5 millions USD. Le volume des dépôts de la clientèle à cette
date se situait à 71,2 millions USD alors que l’encours des crédits accordés se chiffrait
à 88,7 millions USD. Les clients des IMF se comptent dans toutes les classes sociales,
ce qui augmente la vulnérabilité de ce secteur en matière de BC/FT. Les dirigeants des
IMF ont des connaissances générales sur les menaces en matière de BC/FT. Mais ils
n’ont pas une perception réelle des risques liés à leurs activités, et sont peu sensibilisés
sur les vulnérabilités que représente leur secteur en matière de BC/FT.
34. Le volume des dépôts des membres des coopératives d’épargne et de crédit
(COOPEC) au 31 décembre 2017 se chiffre à 94,34 millions USD, alors que l’encours
des crédits accordés aux membres à cette date est de 32,01 millions USD.
Exclusivement ouvert aux membres, les COOPEC proposent les services d’épargne, de
crédit, et de transfert de fonds. La compréhension des risques de blanchiment d’argent
et de financement du terrorisme par les acteurs de ce secteur n’est pas totale, et les
dispositifs internes de prévention et de détection des opérations suspectes sont encore
embryonnaires. Pourtant, les risques de BC/FT ne sont pas négligeables dans cette
catégorie d’acteurs du secteur financier ; en effet, on y retrouve des membres actifs
dans toutes les strates de la société et les apports de certains sont très importants, sans
qu’il y ait un dispositif opérationnel de vérification de l’origine des fonds ; situation
qui peut favoriser la constitution des niches de dissimulation des fonds d’origine
illicite.
35. S’agissant des activités de change manuel, la BCC estime à environ 110 millions
USD, le volume des opérations de vente de devises effectuées par les acteurs agréés de
ce secteur en 2017. Dans le même temps, le bureau de la COCAM, l’association de
bureaux de change et cambistes agréés, estime le volume des opérations de vente de
devises à plus de 2,5 milliards USD8 en 2017 par les acteurs dont la majorité exerce
dans l’informel. Le poids du secteur informel est accentué par l’offre plus que faible
des services financiers classiques dans la plupart des provinces de la RDC ; ainsi, le
recours aux opérateurs informels dans ces régions est presque institutionnalisé. Le
secteur du change manuel présente un risque assez considérable de BC/FT dans un
contexte marqué par la dollarisation généralisée des transactions, un déficit
considérable de la présence bancaire dans la plus grande partie du territoire national, la
présence de bandes armées et d’exploitants illégaux de pierres et métaux précieux, la

8
Les principales devises étant le dollar US suivi de l’euro

28
libre circulation transfrontalière des personnes avec des pays dans lesquels sévissent
des groupes armés.
36. Les sociétés de transfert de fonds et de valeur occupent une place importante dans
l’espace financier de la RDC. Au 31 décembre 2017, le volume des transferts
internationaux reçus par les acteurs de ce secteur se chiffrait à 1,097 milliards USD
(dont environ 86% reçus à travers les représentations des grands groupes
internationaux non agréés) ; à la même période, les envois à l’étranger s’établissaient à
209,149 millions USD9. Du fait de l’importance du volume des capitaux mobilisés et
du déficit d’une surveillance opérationnelle, avec la présence des acteurs non agréés,
ce secteur présente des risques de blanchiment d’argent et de financement du
terrorisme très élevés, et qui ne sont pas toujours compris par les acteurs concernés.
37. Quoique nouvelle dans la sphère financière de la RDC, l’émission de la monnaie
électronique mérite une attention particulière du fait de son très fort potentiel de
pénétration. Il s’agit d’un vecteur d’inclusion financière, disposant d’une marge de
progression très élevée, d’où l’urgence d’un encadrement efficace. En effet, la valeur
des transactions enregistrées dans ce secteur en août 2018 était de 234,635 millions
USD contre 148,1 millions USD en décembre 2016 et 54,8 millions USD en décembre
2015.
38. Au niveau des EPNFD, les avocats et les agents immobiliers occupent une place
centrale dans les transactions immobilières. Quoique les données sur la valeur réelle de
ces transactions n’aient pas été fournies à l’équipe de la mission, il n’en demeure pas
moins qu’il s’agit des secteurs à très haut risques en matière de BC ; risques exacerbé
par la méconnaissance par les acteurs de ces secteurs des diligences et de leurs
obligations en matière de LBC.
1.3- Eléments structurels
39. La RDC connait une période de stabilité relative tout en continuant à se remettre
d’une série de conflits qui ont éclaté dans les années 90 ayant causé des répercussions
importantes sur la stabilité économique et sociale qui continue à se faire ressentir. On
note encore des soulèvements des groupes armés causant d’importantes violences,
contribuant à l’instabilité socio-économique et politique et rendant l’accès à certaines
parties du territoire nationale difficile pour les autorités congolaises. De plus, UNHCR
recensait en juillet 2018 au-delà de 535 726 réfugiés en RDC en provenance de pays
voisins vivant en grande majorité dans les zones rurales ainsi que 782 363 réfugiés de
la RDC ayant fui vers les autres pays de la région. Le risque de déplacement
supplémentaire demeure élevé étant donné les conflits politiques et ethniques affectant
la région (source : https://data2.unhcr.org/en/documents/download/66130). La Mission
de l’Organisation des Nations Unies pour la stabilisation en RDC (MONUSCO)
continue à opérer dans le pays depuis 1999.
9
Source : BCC

29
40. Selon la Banque mondiale, 77 % de la population vivait en situation d’extrême
pauvreté, avec moins de 1,9 dollar par jour en 2012. Les dernières prévisions estiment
le taux d’extrême pauvreté à environ 73 % en 2018, plaçant ainsi la RDC parmi les
pays d’Afrique subsaharienne avec la plus forte pauvreté. (source :
https://www.banquemondiale.org/fr/country/drc/overview) L'extrême pauvreté se
concentre dans les régions du nord-ouest et des Kasaï.
41. L’Etat de droit, bien que consacré par la Constitution et les textes subséquents, est
une réalité relative. En effet, malgré la création d’un Comité National de lutte contre
l’impunité, l’égalité de tous les citoyens devant la loi et l’administration et
l’indépendance du pouvoir juridictionnel formellement consacrée par la Constitution
du pays, l’action des magistrats se trouve souvent contrariée par des privilèges
objectifs et subjectifs dont jouissent certains justiciables. La capacité et l’intégrité
morale limitées des enquêteurs, des magistrats dans le cadre des poursuites judiciaires
sont des facteurs affaiblissant le dispositif LBC/FT congolais.
42. Le Conseil Supérieur de la Magistrature garantit l’indépendance de la magistrature
et exerce le pouvoir disciplinaire au sein de ce corps de métier. L’irrégularité des
sessions de cet organe ne permet pas cependant de sanctionner à temps opportun les
membres du corps judiciaire coupables de manquements dans l’exercice de la
judicature. Aucune donnée statistique sur les sanctions prononcées par cet organe à
l’encontre des magistrats n’a été produite à la mission, malgré l’information reçue sur
la révocation d’un nombre important de magistrats lors de la visite sur place.
1.4 Autres éléments de contexte
43. La RDC possède un important potentiel de ressources naturelles et minérales dont
l’exploitation illégale, favorisée par la persistance d’une situation sécuritaire instable
dans le nord et le sud du Kivu, affecte considérablement l’économie nationale. La
corruption constitue un phénomène endémique qui touche tous les secteurs d’activités.
44. En dépit de ce tableau, la RDC a fait de la lutte contre la corruption et le
détournement de deniers publics une priorité en mettant en place un Observatoire de
Surveillance de la Corruption et de l’Ethique Professionnelle (OSCEP) et en désignant
un Conseiller Spécial du Chef de l’Etat en matière de bonne gouvernance et de lutte
contre la corruption, le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme.
45. La RDC a rejoint le 05 septembre 2017 le Groupe d’Action contre le Blanchiment
d’argent en Afrique Centrale, constituant de facto un autre indice de l’engagement du
pays à améliorer sa gouvernance.
Stratégie de la LBC/FT
46. Les autorités de la RDC n’ont pas élaboré une stratégie formelle globale de
LBC/FT. Toutefois, avec l’adoption en juillet 2004 de la loi n°04/016 qui institue un
régime de prévention, de détection et de répression du BC/FT, le pays s’est inscrit dans
la dynamique internationale de LBC/FT en mettant en place un cadre institutionnel

30
inspiré des standards internationaux. Cette politique de LBC/FT du pays a été
réaffirmée avec l’admission de la RDC en tant que membre associé du GABAC et
l’entame du processus de son Evaluation Nationale des Risques depuis juin 2018.
47. Une stratégie sectorielle de lutte contre la corruption a été élaborée et a abouti à
l’adoption d’un plan d’action de lutte contre la corruption dont la mise en œuvre n’a
pas encore permis d’éradiquer, ni d’atténuer ce phénomène très répandu en RDC.
48. Le CNCLT est en train d’élaborer la stratégie nationale de lutte contre le
terrorisme et l’extrémisme violent en RDC. Celle-ci, pour être complète, devra intégrer
le volet spécifique du financement du terrorisme.
Cadre institutionnel
49. Les principales administrations et autorités étatiques responsables de la
formulation et de la mise en œuvre des politiques de LBC/FT en RDC sont les
suivantes :
 Le Ministère des Finances en charge principalement du dossier LBC/FT au
niveau national en tant qu’autorité de tutelle de la CENAREF ;
 Le Ministère de la Justice qui prépare les lois pénales et est chargé de
développer la politique criminelle en matière de LBC/FT avec le
Gouvernement et le Procureur Général près la Cour de Cassation ;
 Le Ministère des Affaires Etrangères qui s’occupe des communications en
matière d’entraide judiciaire et d’extradition ;
 Le COLUB en charge de l’élaboration des stratégies et politiques nationales
de LBC/FT ;
 Le CNCLT, institution en charge d’élaborer la politique de lutte contre le
terrorisme international et sa répression ;
 La CENAREF, au cœur du dispositif LBC/FT en RDC en charge de recevoir
et d’analyser les DOS qu’elle reçoit des assujettis et d’autres dénonciations
et de transmettre aux parquets les résultats de ses analyses ;
 La BCC assure la régulation, la réglementation et la supervision des
établissements de crédits ;
 Les Autorités d’enquête et de poursuite comprennent les Officiers de Police
Judiciaire de la Police Nationale et les Officiers du Ministère Public ayant
une compétence générale sur tous les crimes ainsi que des organes de
répression spécialisés à savoir : Le Conseiller Spécial du Chef de l’Etat en
matière de bonne gouvernance et de lutte contre la corruption, le
blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme ; L’Inspection
Générale des Finances ; La Cellule Nationale des Renseignements

31
 Financiers ; La Direction Générale des Douanes et des Accises ; L’Institut
Congolais de la Conservation de la Nature ; L’Observatoire de Surveillance
de la Corruption et de l’Ethique Professionnelle et La Direction Générale de
Migration.
Institutions financières et entreprises et professions non financières désignées
Institutions financières
50. Au passage de l’équipe d’évaluation en août 2018, le secteur financier de la RDC
comprend 17 banques commerciales, 19 institutions de microfinance (IMF), 79
Coopératives d’épargne et de crédit (COOPEC), 78 sociétés de messagerie financière
(dont 42 effectuant des opérations internationales), 32 bureaux de change et cambistes
personnes physiques agréés, 4 établissements de monnaie électronique, 01 société
d’assurance, 01 caisse d’épargne postale, 5 institutions financières spécialisées et un
Institut National de Sécurité Sociale (INSS). Le secteur du marché des titres est encore
inexistant en RDC.
Banques
51. Le secteur bancaire est encadré en RDC par la loi n°003/2002 du 02 février 2002
relative à l’activité et au contrôle des établissements de crédit. Parmi les institutions
financières, le secteur bancaire est le secteur le plus important et le mieux structuré en
RDC. Ce secteur représente 90% des actifs du système financier de la RDC en août
2018. Sur les 17 banques commerciales que compte la RDC, quatorze (14) sont les
filiales ou succursales des banques étrangères, deux (02) banques sont à capitaux
privés nationaux et une (01) banque est à capitaux privés étrangers.
52. A la date de la mission, la RDC comptait les dix-sept (17) banques en activité,
suivantes: Rawbank, Sofibanque, Bank Of Africa (BOA), Banque Commerciale du
Congo (BCDC), Advans Banque, FBN Bank, Equity Bank, Afriland First Bank,
United Bank for Africa (UBA), Standard Bank, Ecobank, Trust Merchant Bank
(TMB), Access Bank RDC, BGFI Bank RDC SA, Banque Internationale pour
l’Afrique au Congo (BIAC), Citi Group et Byblos Bank. En 2016, 49,5% du total de
tous les actifs du secteur étaient détenus par trois (3) banques, qui logeaient 50,46% du
volume total des dépôts de la clientèle.

53. L’une des principales caractéristiques du secteur bancaire en RDC est sa faible
couverture du territoire national. La quasi-majorité de banques sont implantées dans
les grandes villes et/ou dans les grands centres miniers. Il existe une multitude
d’obstacles à l’implantation des banques dans les provinces, parmi lesquels un déficit
dans la fourniture de l’énergie électrique ; situation qui implique des coûts élevés en
termes d’équipements aux substituts électriques.

32
Assurances
54. L’un des faits majeurs de la réforme du système financier engagée par les autorités
de la RDC est l’adoption et la promulgation de la loi n°15/005 du 17 mars 2015
portant Code des Assurances. Cette loi abroge les dispositions de l’ordonnance-loi
n°240 du 02 juillet 1967, qui avait créé une situation de monopole du marché des
assurances et de réassurances en RDC en faisant de la Société Nationale d’Assurances
(SONAS) l’unique opérateur du secteur. Ce Code des assurances consacre les branches
vie et non vie, non associable au sein d’une même entité juridique (Art. 509). Mais à la
date de la mission en août 2018, la SONAS demeurait la seule société d’assurances en
activité en RDC, alors qu’elle n’était pas encore agréée par l’ARCA, Autorité de
régulation.
55. Conformément aux dispositions antérieures de l’ordonnance-loi n°240, il revenait
à la SONAS d’agréer ses courtiers. Ces dispositions ont été amendées par la loi
n°15/005, reconnaissant à l’ARCA l’exclusivité des prérogatives d’agrément de tous
les acteurs du secteur. Ainsi, au passage de la mission, plusieurs courtiers en activité
avaient déjà déposé leurs dossiers de demande d’agrément auprès de l’autorité de
régulation.
Microfinance
56. Compte tenu de la faible couverture territoriale des banques, le secteur de la
microfinance, régit par la loi n°11/020 du 15 septembre 2011, constitue une bonne
alternative au développement de l’inclusion financière, en permettant d’ouvrir des
services financiers aux populations résidant hors des trois grands centres urbains que
sont Kinshasa, Lubumbashi et Goma. C’est dans ce cadre qu’un Programme d’Appui
au Secteur de la Microfinance (PASMIF) a été mis en place en 2006 avec l’appui du
Programme des Nations Unies pour le Développement (PNUD), de l’United Nations
Capital Development Fund (UNDCF), avec le partenariat de l’Agence Suédoise de
Coopération pour le Développement International (ASDI), la Banque Allemande pour
le Développement (KFW), la Banque Mondiale et la Coopération Belge. Le PASMIF
vise l’amélioration de l’inclusion financière, avec pour objectif de favoriser l’accès à
des services de microfinance viables et pérennes à une majorité des ménages pauvres
ou à faibles revenus et à des micro-entrepreneurs sur l’ensemble du territoire de la
RDC, grâce à des IMF viables et intégrées.
57. Au passage de la mission en août 2018, le secteur de la microfinance compte dix-
neuf (19) institutions agréées en activité, regroupées au sein de l’Association Nationale
des Institutions de Microfinance (ANIMF) ; deux ont été liquidées par la BCC en
janvier 2018 (i-Finance) et avril 2018 (IMF SOFIGL).

33
Coopératives d’épargne et de crédit (COOPEC)
58. Il s’agit, au sens de la loi n°002/2002, « des regroupements de personnes dotées de
la personnalité juridique, qui poursuivent principalement un objet social à travers les
services rendus à leurs membres ». Elles sont classées en trois niveaux : A la base, il y
a les COOPEC primaires ; ensuite il y a les Coopératives Centrales d’Epargne et de
Crédit (COOCEC) qui regroupent au moins sept COOPEC primaires ; enfin il y a les
Fédérations de COOCEC qui rassemblent au moins deux COOCEC.
59. En août 2018, la RDC compte quatre-vingt (80) COOPEC et deux (2) COOCEC,
regroupées au sein de l’Association Professionnelle des Coopératives d’Epargne et de
Crédit (APROCEC).
Changeurs manuels
60. Les activités des bureaux de change sont encadrées par les dispositions de
l’instruction n°007 du 13 juillet 2006 de la BCC. A la date de la mission, seuls 32
bureaux de change et changeurs manuels agréés par la BCC étaient en activité et
essentiellement basés à Kinshasa. Ce qui ne traduit pas le volume réel d’activité de ce
secteur marqué par une présence généralisée des acteurs informels non agréés 10.
D’après les conclusions des échanges avec les acteurs du secteur, notamment les
membres du bureau de la COCAM11, il existe plus de 80 000 individus et structures
évoluant dans le secteur informel.
Société de transfert de fonds et valeurs
61. Les activités de messageries financières sont régies par l’Instruction administrative
n°006 du 13 juillet 2006. Au 31 décembre 2017, soixante-onze (71) établissements de
messageries financières étaient agréés par la BCC. En plus de ces établissements
formellement agréés par la BCC, il existe des représentations des sociétés de grands
groupes internationaux, non établis formellement en RDC, fonctionnant sur une base
contractuelle avec les banques pour l’offre des services de transfert rapide de fonds.
N’étant pas agréés par la BCC, ces sociétés qui concentrent plus de la moitié de
l’encours des transferts rapides de fonds à l’étranger, ne font pas véritablement l’objet
de contrôle, surtout en ce qui concerne les diligences de la LBC/FT. Les banques
cocontractantes n’exercent elles-mêmes qu’une surveillance superficielle de ces
opérations, car ne disposant pas généralement d’un accès direct et centralisé aux
données enregistrées par leurs partenaires.

10
Cf Rapport 2016 de la BCC
1111
COCAM : Confédération des Cambistes Manuels de RDC

34
Etablissements de Monnaie Electronique
62. Ce secteur est encadré par l’Instruction n°24 du 11 novembre 2011. Au 31
décembre 2017, quatre établissements de monnaie électronique, orientés
spécifiquement dans la mobile money, étaient déjà agréés en RDC.
Banque postale
63. La Caisse d’Epargne du Congo (CADECO) est une institution publique qui n’est
soumise ni à l’agrément, ni au contrôle de la BCC. Comme dans la plupart des
économies sous bancarisées, la CADECO est un outil de collecte de l’épargne et de
l’octroi des crédits à des couches populaires les plus défavorisées. Aucun dispositif
spécial de LBC/FT n’est mis en place au sein de cette institution. Toutefois, au regard
de la catégorie de sa clientèle et des produits proposés, les risques de blanchiment
d’argent et de financement du terrorisme à travers cette institution semblent assez
faibles.
Marché financier
64. Le système financier de la RDC ne dispose pas véritablement d’un marché
financier ni d’acteurs opérationnels du marché financier, pouvant servir à la
mobilisation des capitaux par appel public à l’épargne, à la date de la mission.
Entreprises et professions non financières désignées (EPNFD)
Avocats
65. La profession d’Avocat en RDC est régie par l’ordonnance-loi 79-028 du 28
septembre 1979 portant organisation du barreau, du corps des défenseurs judiciaires et
du corps des mandataires de l’Etat. La profession d’avocat est structurée en Ordre
National des Avocats et des Barreaux régionaux. L’Ordre National des Avocats gère le
processus d’agrément des avocats en RDC. A la date de la mission, il y avait 15 926
avocats inscrits au barreau. Le Conseil National de l’Ordre et les Conseils de l’Ordre
dans les provinces veillent à la stricte observation des règles de la profession et des
devoirs des avocats. En RDC, les avocats interviennent dans la constitution des
sociétés, notamment dans la rédaction de leurs actes constitutifs, et dans les
transactions immobilières. Il est clairement apparu au cours des entretiens avec les
acteurs de ce secteur que la notion de blanchiment d’argent est peu connue de ceux-ci.
Le corollaire direct est l’absence de mise en œuvre de la plupart des diligences
requises en matière de LBC/FT, dans un contexte où la majorité des transactions,
surtout immobilières, sont dénouées en espèces, hors secteur bancaire. Cette situation
fait de cette profession l’une des plus à risque en matière de BC en RDC ; risques non
cernés par les principaux acteurs concernés.

35
Notaires
66. En RDC, les notaires sont des fonctionnaires, relevant du Ministère en charge de la
Justice. A ce titre, cette profession ne dispose pas de clientèle au sens du GAFI. Ils
sont en charge de la légalisation et de l’authentification des actes.
Comptables
67. L’organisation de la profession d’Expert-Comptable est récente en RDC, à travers
l’adoption de la loi n°15/002 du 12 février 2015 portant organisation et
fonctionnement de l’Ordre National des Experts Comptables (ONEC). L’exercice de la
profession d’Expert-Comptable en RDC est soumis à l’autorisation préalable de
l’ONEC. En août 2018, l’ONEC comptait 465 Experts comptables personnes
physiques et 36 cabinets.
68. En matière de LBC/FT, l’unique action menée est l’organisation d’un atelier en
septembre 2017 par la Fédération Internationale des Experts- Comptables
Francophones (FIDEF), sur la divulgation de la loi 04/016.
Agents Immobiliers
69. La profession d’Agent Immobilier est régie en RDC par la loi n°15/025 du 31
décembre 2015 relative aux baux à loyer non professionnels et l’arrêté ministériel
n°015/2015 du 10 août 2015 portant organisation des fonctions d’agent immobilier et
de courtier immobilier. Les Agents Immobiliers sont regroupés en RDC au sein de
l’Association des Agences Immobilières (ASSIMO), créée en 1992 ; c’est l’ASSIMO
qui accordait l’agrément aux professionnels de ce secteur avant l’adoption de la loi
susvisée, qui a érigé le Ministère en charge de l’Urbanisme et de l’Habitat comme
autorité unique d’agrément et de contrôle des activités d’intermédiation immobilière.
A la date de la mission, il y avait environ 5000 agents immobiliers et courtiers
immobiliers, dont seulement 216 régulièrement agréés par le MINDUH. Au sens de la
loi relative aux baux à loyer non professionnels, les Agents, les Agences, les courtiers
et autres intermédiaires immobiliers sont au centre des transactions immobilières en
RDC. Ils interviennent à cet effet dans la vente, la location, le conseil, la gestion
(copropriétés) et l’expertise des biens immobiliers. Ils peuvent intervenir dans le cadre
d’un contrat de courtage (mise en contact des parties et arrangement de la transaction)
ou d’un contrat de commissionnaire (action pour le compte de tiers).
Casinos
70. Les activités des jeux sont régies en RDC par l’arrêté ministériel n°29 du 15
décembre 2013. En août 2018, cinq (05) casinos agréés étaient en activité, dont trois à
Kinshasa et deux à Lubumbashi. En plus de ces établissements formellement établis, il
existe plusieurs petits établissements de jeux évoluant dans l’informel. Il ressort des
entretiens avec les autorités compétentes et les acteurs que le secteur des casinos reste

36
au stade purement embryonnaire. Des mises importantes n’y sont pas enregistrées, la
mise maximale étant généralement inférieure à 1000 USD.
Négociants en pierres et métaux précieux
71. Le Code Minier encadre les activités de ce secteur en RDC. Ce texte définit les
conditions d’attribution des droits miniers de recherche et des droits miniers
d’exploitation aux sociétés, ainsi que les modalités d’exploitation artisanale et les
conditions d’exercice de la profession de négociant en métaux précieux. La vente
locale et l’exportation des substances minérales de l’exploitation artisanale se font par
le biais des comptoirs agréés. Les autorisations d’activités des intervenants du secteur
minier sont accordées par le Ministère des Mines, alors que le Centre d’Expertise
d’Evaluation des Matières Précieuses et Semi-précieuses (CEEC) est chargé d’assurer
la traçabilité des substances minérales précieuses et semi-précieuses, y compris leur
certification.
72. L’estimation du volume d’activités par nature de métal ou pierre précieuse n’a pas
pu être réalisée, du fait du défaut de mise à la disposition de l’équipe de la mission des
données globales et consolidées sur les transactions. Cependant, compte tenu de la
forte présence des bandes armées dans des zones riches en métaux et pierres
précieuses, ce secteur présente des risques considérables en matière de blanchiment
d’argent et de financement du terrorisme.
Trustees
73. Il s’agit des prestations fournies en RDC par les avocats et les experts comptables.
Seulement, les dispositions de la loi n°04/16 sur la LBC/FT n’intègrent pas cette
catégorie de prestations.

Mesures préventives
74. Le principal instrument juridique de la LBC/FT en RDC est la loi n°04/016 du 19
juillet 2004 portant lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du
terrorisme. Ce texte définit le champ d’application des normes de LBC/FT à toutes les
catégories d’assujettis au sens du GAFI. Il contient des obligations de vigilance en
matière de LBC/FT, notamment les dispositions relatives à la connaissance du client, à
l’obligation de déclaration des opérations suspectes, ou encore à la tenue et à la
conservation de dossiers. Mais il ne contient aucune disposition en ce qui concerne
l’évaluation de risques de BC/FT.
75. Au niveau du secteur financier, cette loi est complétée par des instructions de la
BCC, qui sont d’application directe par les professions financières concernées
conformément aux dispositions de l’article 6 de la loi n°005/2002 du 07 mai 2002
relative à la constitution, à l’organisation et au fonctionnement de la Banque Centrale

37
du Congo, complétées par l’instruction n°23 relative à l’exercice de pouvoir
disciplinaire par la BCC.
76. Ainsi, l’instruction n°15 de la BCC définit les normes relatives à la lutte contre le
blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme. Elle s’applique aux
établissements de crédit, aux sociétés de messagerie financière, aux bureaux de change
et aux institutions de microfinance. Elle précise, pour ces professionnels, les
obligations de vigilance et de surveillance, les mesures d’identification de la clientèle
et de surveillance particulière des opérations, les devoirs de conservation et de mise à
jour de la documentation, les dispositions de contrôle interne, l’obligation de
déclaration des opérations suspectes, et l’exigence de mise en place d’une approche
fondée sur les risques dans la gestion des opérations de la clientèle.
77. L’instruction 15 est complétée par l’instruction n°007 (Art. 12) s’agissant des
bureaux de change, et l’instruction 24 (chapitre IV) en ce qui concerne les émetteurs
de monnaie électronique, qui définissent certaines diligences en matière de LBC/FT.
78. Mais l’impact de ce cadre règlementaire sur le dispositif préventif de LBC/FT en
RDC reste encore mitigé à la date de la mission. Les différents acteurs du secteur
financier ne semblent pas encore avoir intégré la LBC/FT comme une priorité dans
leur plan de déploiement.
79. S’agissant des EPNFD, il n’existe aucune disposition particulière, en dehors de la
loi n°04/016, qui encadre les activités de ces professionnels.
80. Relativement aux diligences spécifiques à la lutte contre le financement du
terrorisme, les autorités de la RDC ne semblent pas suffisamment appréhender les
risques y afférents en ce qui concerne les transactions financières. Ces risques sont liés
aux vastes frontières de la RDC avec des pays où sévissent des groupes et bandes
armés, à la dollarisation de l’économie et au déficit de contrôle des mouvements
transfrontaliers d’espèces et à l’absence de lignes directrices sur des mesures de
vigilances spécifiques par rapport aux opérations pouvant couvrir des cas de
financement du terrorisme.
Personnes morales et constructions juridiques
Personnes morales

81. La RDC fait partie des Etats au Traité relatif à l’OHADA qui institue les Actes
uniformes, lesquels sont d’application directe dans les États membres. De ce fait, le
droit des sociétés est constitué principalement par l’Acte uniforme relatif aux sociétés
commerciales et au Groupement d’Intérêt Économique (GIE).
82. En application des dispositions de l’Acte uniforme de l’OHADA, plusieurs types
de sociétés peuvent être créées : la société anonyme (SA), la société par action
simplifiée, la société en commandite simple, la société à responsabilité limitée (SARL)

38
unipersonnelle ou pluripersonnelle, les sociétés coopératives, la société en noms
collectifs (SNC).
83. Le Guichet Unique de Création d’Entreprise (GUCE) crée par décret n°14 / 014 du
08 mai 2014 est le centre d’accomplissement rapide de toutes les formalités de
création d’entreprise ; il facilite le processus d’installation des filiales, représentations
ou succursales d’entreprises et de radiation des entreprises ainsi que d’autres
opérations relatives à la vie des entreprises .

Constructions juridiques

84. La législation ne prévoit pas la création de constructions juridiques en RDC.

Toutefois, aucune législation n’empêche les constructions juridiques créées dans un
pays tiers d’être gérer en RDC ou de détenir des avoirs et de les utiliser dans le pays.
La législation ne prévoit pas de mesures préventives de LBC/FT à l’égard des
constructions juridiques. Aucune information n’a été portée à la connaissance des
évaluateurs sur l’existence de fiducie ou de constructions juridiques en conformité
avec les définitions et exigences du GAFI.

Dispositifs institutionnels de surveillance et de contrôle

85. En RDC, la réglementation et le contrôle du respect des exigences de LBC/FT par
les institutions financières sont assurés par la BCC (lois n°005 et 04/016). La BCC, à
travers la DSIF, assure la supervision et le contrôle des établissements de crédit (loi
n°003/2002), des institutions de microfinance (loi n°11/020), des coopératives
d’épargne et de crédit (loi n°002/2002), des messageries financières (instruction
n°006), des changeurs manuels (instruction n°007) et des établissements de monnaie
électronique (instruction n°24). L’Autorité de Régulation et de Contrôle des
Assurances (ARCA) est l’organe désigné en charge de la régulation et du contrôle du
secteur des assurances (décret n°16/001 du 26 janvier 2016 portant création,
organisation et fonctionnement de l’ARCA).
Etablissements de crédit
86. Les établissements de crédits sont régis par la loi n°003/2002 du 02 février 2002
relative à l’activité et au contrôle des établissements de crédit. Les activités des
établissements de crédit sont soumises au contrôle de la DSIF.
Institutions de microfinance
87. Les institutions de microfinance sont soumises à la supervision de la DSIF qui
dispose de pouvoirs pour requérir auprès de toute personne physique ou morale, toute
information jugée utile pour la bonne fin des contrôles qu’elle effectue.

39
Coopératives d’épargne et de crédit
88. Conformément aux dispositions des articles 74 et suivants de la loi n°002/2002, la
BCC assure la supervision des activités de contrôle des COOPEC. A cet effet, elle peut
procéder ou faire procéder, au moins une fois l’an, à l’inspection sur pièces et sur
place des COOPEC, des COOCEC et des Fédérations ainsi que de toute entreprise
sous le contrôle de ces dernières.
Messageries financières
89. Les dispositions des textes qui confèrent les pouvoirs de supervision à la BCC (loi
n°003/2002, loi n°005/2002 et loi n°04/016) et encadrent l’exercice de ces pouvoirs
(instruction n°15 modification 2 et instruction 23) lui permettent de s’assurer du
respect des obligations de LBC/FT par les entreprises de ce secteur.
Changeurs manuels
90. La loi n°005/2002, la loi n°04/016 et l’instruction n°007 qui encadre l’exercice des
activités de change manuel confèrent à la BCC les pouvoirs d’exiger la production par
les bureaux de change de toutes informations pertinentes pour les besoins de contrôle
du respect de leurs obligations en matière de LBC/FT et les obligations pour la BCC
elle-même d’effectuer des contrôles sur pièces et sur place en la matière.
Établissements de monnaie électronique
91. Les dispositions pertinentes de la loi n°003/2002, de la loi n°005/2002 et de
l’instruction n°24 donnent à la BCC les pouvoirs de contrôle et de supervision des
établissements de monnaie électronique en ce qui concerne leurs obligations en
matière de LBC/FT.
Services financiers de la Poste
92. Les services financiers de la Poste ne disposent pas d’autorité de supervision en
matière de LBC/FT.
Secteur des assurances
93. La réglementation du secteur des assurances est encadrée par le Code des
assurances et le décret n°16/001 du 26 janvier 2016 portant création, organisation et
fonctionnement de l’ARCA qui devra en assurer la supervision. Au moment de la
visite sur place, l’ARCA n’était pas encore opérationnelle.
EPNFD
94. En RDC, il n’existe pas d’autorités désignées pour la supervision et le contrôle de
la mise en œuvre des exigences de LBC/FT par les entreprises et professions non
financières désignées.

40
Coopération internationale
95. La RDC est exposée aux risques de blanchiment de capitaux issus d'infractions
sous-jacentes commises à l'étranger du fait qu'elle partage ses frontières avec 9 pays et
que les investisseurs étrangers sont attirés par ses exploitations minières, forestières et
fauniques. En plus, l'indice de corruption étant très élevé dans le pays, des capitaux
générés par cette activité peuvent se retrouver dans les circuits financiers
internationaux. La coopération internationale y revêt donc une grande importance.
96. Par ailleurs, la présence de groupes armés dans certains endroits du pays,
notamment le Nord KIVU, limitrophe avec des pays voisins instables, constitue un
risque dans le domaine du financement du terrorisme dont la lutte sollicite également
la mise en œuvre d’une coopération internationale. La RDC en est consciente en étant
membre de plusieurs organisations sous régionales. Cependant, les statistiques
fournies ne reflètent pas l'ampleur du phénomène identifié et remettent en cause
l'efficacité de cette coopération internationale.
97. La RDC ne dispose pas d'un service central dédié au traitement des demandes
d'entraide judiciaire et d'extradition. Les dossiers reçus par le Ministère chargé des
affaires étrangères sont transmis au Ministère de la Justice qui les achemine au
Procureur Général près la Cour de Cassation. Ce dernier les soumet aux parquets
généraux près les juridictions compétentes pour exécution. Aucun suivi n'y est
consacré.
98. La coopération internationale est dans une moindre mesure active au sein de la
Douane congolaise, membre de l'Organisation Mondiale des Douanes, de la Direction
Générale des Migrations, de la Cour des comptes, membre de l'INTOSAI, de la Police
nationale, membre d'Interpol. De même la CENAREF coopère avec d'autres CRF. Elle
n'est toutefois pas encore membre du Groupe Egmont.
99. La RDC est un membre actif du Système de Certification du Processus de
Kimberley (SCPK). Il s’agit d’une coopération internationale dans la lutte contre les
diamants du sang. La Conférence Internationale des Régions des Grands Lacs
(CIRGL) a élaboré en 2010 un mécanisme de certification des minerais concernant les
minerais des conflits 3TG (Etain, Tantale, Tungstène, Or). La RDC a été le premier
Etat à implémenter ce système dans sa législation. Le Ministère des Mines est en
charge d’octroyer les certificats CIRGL pour les 3TG.

41
CHAPITRE 2 : POLITIQUES ET COORDINATION NATIONALES EN
MATIERE DE LBC/FT

2.1 Conclusions principales et recommandations

Principales conclusions
 Globalement, la RDC a un niveau de compréhension faible de ses risques de
BC/FT. Certaines autorités compétentes, notamment la CENAREF et l’ICCN
présentent un niveau acceptable de la compréhension des risques de BC/FT. En
revanche ce niveau est globalement faible auprès des autorités chargées des
enquêtes et des poursuites et des autorités de contrôle.
 La RDC a réalisé son Evaluation Nationale des Risques (ENR) de BC/FT en
201312, sous la coordination générale de la CENAREF, mais les conclusions de ce
travail n’ont pas été validées par les autorités. Il a été indiqué lors de la visite sur
place qu’une autre évaluation débutée depuis juin 2018 est en cours de finalisation
pour être adoptée et publiée.
 La RDC n’a pas défini de stratégie globale de LBC/FT fondée sur les risques. Elle
dispose cependant d’une stratégie sectorielle concernant la lutte contre la
corruption élaborée à l’issue d’une enquête–sondage réalisée par l’Observatoire de
Surveillance de la Corruption et de l’Ethique Professionnelle (OSCEP). Mais cette
stratégie ne contient pas des mesures opérationnelles viables en matière de lutte
contre le blanchiment des produits de la corruption.
 S’agissant du FT, les autorités congolaises sont assez conscientes des menaces
terroristes dont le pays fait l’objet, notamment dans sa partie orientale. Mais les
évaluateurs n’ont pas perçu de la part de ces autorités une compréhension
acceptable et une prise de conscience des différents mécanismes de financement
des groupes terroristes en RDC. Tout comme aucune action particulière n’est
menée pour empêcher que la RDC ne serve de place de transit des fonds destinés
aux terroristes ailleurs dans le monde.
 Les autorités n’ont pas communiqué au secteur privé les risques de BC/FT dont
elles sont conscientes, et ces risques ne sont pas utilisés pour justifier des
dérogations aux mesures de vigilance.
 Il n’existe pas de politique nationale de LBC/FT. Le dispositif de LBC/FT de la
RDC est fondé principalement sur la loi n°04/016 du 19 juillet 2004 portant lutte
contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme dont le niveau

12
Le projet de rapport révèle toutefois des carences majeures en termes d’appréciation des menaces à haut
risque (par exemple les détournements de fonds publics, les prises illégales d’intérêts, les trafics des produits
miniers, les trafics des produits fauniques et ligneux ne sont pas mentionnés) et de l’importance des
vulnérabilités relevées. Ces carences sont dues, entre autres à l’absence des statistiques et à la non-
participation de certains professionnels indispensables.

42
 de mise en œuvre n’atteint pas encore les résultats escomptés.
 La RDC dispose d’une structure de coordination en matière de LBC/FT : le Comité
consultatif de Lutte contre le Blanchiment de capitaux et le financement du
terrorisme (COLUB) dont l’opérationnalité n’est pas encore effective. La
coordination anti-terroriste est dévolue au Comité National de Coordination de
Lutte contre le Terrorisme international (CNCLT). Ses attributions ne s’étendent
pas au FT. Ces structures viennent d’être opérationnelles et œuvrent encore
chacune isolément. Par ailleurs il n’existe aucun mécanisme de coordination et de
coopération pour lutter contre le financement de la prolifération.
Recommandations sur les politiques et coordination nationales

Les autorités de la RDC devraient :

 Finaliser et approuver leur ENR de BC/FT afin d’améliorer la compréhension
des menaces, vulnérabilités et risques de BC/FT dans le pays. L’ENR devrait
inclure une évaluation de toutes les menaces qui génèrent le plus de profits en
RDC, y compris les détournements de fonds publics, les prises illégales
d’intérêts, les trafics de produits miniers, les trafics des espèces sauvages et des
produits forestiers. L’ENR devrait être mise à jour régulièrement pour assurer
une compréhension en continue des risques et ses conclusions pertinentes
devraient être disséminées à l’ensemble des acteurs étatiques et non étatiques de
LBC/FT afin d’assurer une compréhension cohérente des risques ;
 Adopter une stratégie nationale globale de LBC/FT afin d’établir des politiques
coordonnées et cohérentes, en s’appuyant sur les risques de BC/FT
préalablement identifiés par les rapport des ENR, les études du GABAC, de
l’OSCEP ou d’autres institutions majeures, les conclusions des groupes de travail
internes, en priorisant les secteurs à risques élevés préalablement identifiés ainsi
que la réforme du cadre juridique de LBC/FT en adéquation avec les normes du
GAFI ;
 Associer aux travaux d’ENR à venir tous les acteurs étatiques et non étatiques
impliqués directement ou indirectement à la LBC/FT et renforcer la
méthodologie pour pallier au manque de données quantitatives ;
 Sur la base de l’ENR, développer un plan d’action national et sectoriel et réviser
la stratégie nationale afin d’assurer une allocation des ressources efficaces en
visant l’atténuation des risques les plus importants ;
 Définir et conduire des programmes de sensibilisation et de formation au profit
des acteurs étatiques et non étatiques de LBC/FT afin d’accroître leur
compréhension des risques, renforcer l’intégration d’une approche basée sur les
risques dans leur activités et les sensibiliser à leur rôle respectif au sein du

43
 régime de LBC/FT ;
 Améliorer la coordination nationale en allouant au COLUB les ressources
nécessaires à son opérationnalisation afin d’offrir une plateforme de coordination
et d’échange d’information efficace pour la mise en œuvre cohérente des efforts
de LBC/FT et un mécanisme d’évaluation de la mise en œuvre des politiques
nationales par toutes les parties prenantes ;
 Incorporer dans le mandat du CNCLT le FT, afin d’identifier et analyser ses
risques et ses vulnérabilités pour leur prise en compte dans la stratégie nationale
et la loi anti- terroriste en cours d’élaboration et promouvoir la coopération entre
le CNCLT et la CENAREF ;
 Promouvoir la conclusion de mémorandum d’accord entre autorités compétentes
afin d’améliorer la coopération opérationnelle entre elles, notamment en
facilitant le partage d’informations et la mise en œuvre d’opérations ou
d’enquêtes conjointes ;
 Permettre la mise en œuvre de mesures simplifiées dans les situations évaluées à
faible risque afin de promouvoir l'inclusion financière et de contribuer à la
réduction de l'économie informelle fondée ;
 Etablir des mécanismes, tenus à jour, de collecte d’informations et de données
sur la mise en œuvre des politiques et mesures adoptées, y compris des
statistiques relatives aux enquêtes, poursuites, confiscations, inspections des
entités règlementées, sanctions, utilisation et dissémination du renseignement
financier, afin d’en évaluer l’efficacité et informer la mise à jour de l’évaluation
nationale des risques.

100. Le Résultat immédiat pertinent examiné et évalué dans le présent chapitre est le
RI.1. Les Recommandations pertinentes pour l’évaluation de la conformité technique
au titre du présent chapitre sont : R1, R2 et R33.
2.2 Efficacité : Résultat Immédiat 1 (risque, politique et coordination)

Compréhension des risques de BC/FT par le pays

101. La RDC a réalisé de février 2013 à juin 2014, sous la coordination générale de la
CENAREF et avec l’assistance et l’appui des Experts de la Banque Mondiale, son
Evaluation Nationale des Risques (ENR) pour identifier, évaluer et comprendre
l’intégralité des risques de BC/FT auxquels le pays est exposé. Cette évaluation a été
réalisée suivant une approche méthodologique qualitative avec des éléments
quantitatifs, sur la base de l’outil d’évaluation nationale des risques de la Banque
Mondiale. Seulement le rapport produit au terme de cette évaluation, qui n’a pas été
validé par les autorités, relève des carences majeures en termes d’appréciation de
l’ampleur des menaces identifiées et l’importance des vulnérabilités relevées, du fait

44
d’une absence de statistiques permettant d’estimer les impacts réels des problèmes
identifiés et des mesures à prendre.
102. La réalisation de cet exercice a connu la contribution de plusieurs acteurs
impliqués dans la LBC/FT et relevant tant du secteur étatique : (la Banque Centrale du
Congo (BCC), la Direction Générale des Douanes et Accises (DGDA), l’Observatoire
de Surveillence de la Corruption et de l’Ethique Professionnelle (OSCEP), la Société
Nationale des Loteries (SONAL), l’Institut Congolais pour la Conservation de la
Nature (ICCN), la Police Nationale Congolaise (PNC), l’administration judiciaire,
l’Agence Nationale des Renseignements (ANR) que du secteur privé (les Banques
Commerciales, la Société Nationale des Assurances (SONAS), les sociétés de
messageries financières, les Casinos, les changeurs manuels, certaines associations
religieuses.
103. Toutefois, certains professionnels jugés indispensables à l’identification des
menaces et à l’évaluation des vulnérabilités au regard du contexte économique et
criminogène de la RDC n’ont pas été associés à cette étude. Il s’agit notamment des
agents immobiliers, des concessionnaires automobiles, des avocats, des experts
comptables, des émetteurs des monnaies électroniques, des vendeurs des métaux et
pierres précieuses, et même au niveau étatique, certains acteurs importants en matière
d’enquêtes et de poursuites. Leur absence à ces travaux porte les germes de la
partialité et du discrédit de leurs conclusions.
104. De par leur participation à l’ENR, les acteurs ci-dessus désignés ont pu partager
et conforter leur compréhension individuelle et sectorielle des risques de BC/FT du
pays. Cet exercice a permis d’identifier certaines infractions préalables, commises en
RDC, génératrices de gains illicites susceptibles d’être blanchis : le trafic de drogues,
la contrefaçon, la contrebande, la fraude fiscale, la fraude douanière, la traite des
personnes, le trafic d’armes, le trafic des biens volés, la corruption, la concussion, la
fausse monnaie. Toutefois, des infractions majeures de l’avis des évaluateurs,
susceptibles d’être des vecteurs importants de blanchiment en RDC n’ont pas été
consignées dans ce rapport ; on peut citer dans cette catégorie : les détournements de
deniers publics, les prises illégales d’intérêts, les trafics des produits miniers, les
trafics des produits fauniques et ligneux.
105. Les secteurs assujettis les plus vulnérables identifiés par cette ENR sont
notamment les banques, les services de transfert de fonds, les bureaux de change, les
agences immobilières, les négociants en métaux et pierres précieuses, les
concessionnaires de véhicules d’occasion et les associations religieuses.
106. Abstraction faite de l’ENR, de manière générale au terme des entretiens, les
autorités de la RDC appréhendent assez bien les risques de blanchiment de capitaux
auxquels leur pays est exposé.

45
107. S’agissant des risques de financement du terrorisme, au niveau national les
menaces terroristes sont assez bien perçues du fait des activités des groupes et bandes
armés opérant à l’Est du pays et dont les sources de financement demeurent occultes.
Ce qui a conduit les autorités à mettre en place le CNCLT, dotée d’une capacité
d’analyse des risques du terrorisme. Mais il convient de relever que la problématique
du risque de financement du terrorisme ne constitue pas encore, de l’avis des
évaluateurs, une préoccupation de la part des autorités de RDC. Aucune typologie de
financement de terrorisme n’est mise en lumière et maîtrisée par ces autorités. Le
GABAC a pourtant produit des rapports sur le financement du terrorisme en Afrique
Centrale et des ONG ont publié des rapports détaillés sur les modes de financement de
groupes terroristes en RDC. Mais les conclusions pertinentes de ces rapports n’ont fait
l’objet d’aucune action conséquente en RDC.
Traitement des risques BC/FT par les politiques et activités nationales
108. Les autorités de la RDC n’ont pas encore adopté d’approche fondée sur les
risques identifiés, ni dans la conduite des politiques, ni dans celles des activités de
LBC/FT. Cela est dû notamment d’une part, au fait que l’ENR, dont les travaux ont
commencé en février 2013 et ont pris fin en juin 2014, n’a jamais été validée, ni ses
conclusions disséminées, d’autre part, l’ENR en cours n’est pas encore finalisée.
109. Indépendamment de l’ENR, certains risques prédominants ont fait l’objet
d’analyses et d’études stratégiques intégrées dans des politiques sectorielles. Il en est
ainsi de la stratégie nationale de lutte contre la corruption adoptée et qui vise le
renforcement du cadre institutionnel et législatif. A cet effet, des mesures tendant à
améliorer l’efficacité de la lutte anti-corruption ont été proposées par l’OSCEP,
notamment l’adoption d’une nouvelle loi anti-corruption, la création au sein des
juridictions nationales des chambres spécialisées pour la répression des faits de
corruption, la mise en œuvre de l’obligation de déclaration du patrimoine.
110. S’agissant du risque lié au terrorisme, un cadre institutionnel a été créé pour
concevoir les mesures et politiques de lutte et coordonner leur mise en œuvre : le
CNCLT. Les études menées et les mesures prises n’intègrent cependant pas la maîtrise
des sources de financement des potentiels terroristes qui, selon les autorités relève de
la CENAREF avec laquelle des échanges sont établis. Le CNCLT a élaboré une
stratégie nationale et une loi anti-terroriste non encore adoptées par les instances
compétentes.
111. La maîtrise des risques de blanchiment liés à l’exploitation illégale des
ressources naturelles, notamment fauniques et forestières, relève de l’ICCN qui a
développé en interne une stratégie axée, d’une part, sur le succès de la répression
judiciaire par la création d’un corps d’agents spécialisés de protection des parcs
nationaux en charge des enquêtes et la mise en place des chambres foraines de
jugement. D’autre part, l’ICCN s’appuie sur une coopération à travers la task force

46
nationale constituée de la CENAREF, la DGDA, le BCN-INTERPOL, la DGM,
l’OCC, les Forces armées et de sécurité. Toutefois les aspects liés à la traçabilité des
flux financiers ne sont pas pris en compte.
Exemptions et application de mesures renforcées et simplifiées
112. Aucune dérogation aux mesures de vigilance dans les situations à faible risque ne
sont prévues, notamment dû à l’absence d’une évaluation des risques. Les autorités de
contrôle appliquent, pour l’heure, le dispositif légal existant sans prendre en compte
l’analyse et le niveau de risque associés au secteur relevant de leur compétence.
113. Toutefois, certains établissements de crédit appliquent des mesures de vigilance
accrue suivant la catégorie de certains clients identifiés comme étant à risque élevé,
notamment les PPE, les sociétés minières, les Ambassades et les ONG étrangères.
Cette catégorisation des clients qui résulte de la mise en œuvre des politiques internes
desdits établissements est fondée sur la nature de leurs activités ainsi que le volume de
leurs transactions.
Objectifs et activités des autorités compétentes
114. Les activités opérationnelles des autorités compétentes de LBC/FT (CENAREF,
Police, Justice) et des organismes de supervision (BCC) ne reflètent pas encore la prise
en compte effective des risques identifiés à défaut d’un plan d’action national.
115. Indépendamment de cette lacune, la mission a pu relever que de manière
sectorielle, les investigations et poursuites des autorités compétentes se focalisent déjà
sur certaines infractions sous-jacentes en lien avec les risques de BC/FT auxquels le
pays est exposé, sans toutefois intégrer le volet blanchiment de capitaux. C’est le cas,
entre autres, de l’OSCEP qui a révélé avoir conduit des enquêtes pour corruption et
transmis des dossiers aux instances judiciaires. Les détournements de deniers publics
font l’objet d’enquêtes par l’IGF et de transmission à la justice. Les infractions
d’exploitation illégale des ressources naturelles sont poursuivies sous la coordination
de l’ICCN. D’importantes saisies et confiscations sont régulièrement effectuées par la
DGDA et la DGM en lien avec la fraude douanière, le trafic illicite d’espèces
protégées, l’exploitation et la vente illicites des minerais. La police Congolaise dispose
d’une unité opérationnelle pour lutter contre le trafic de drogues.
116. Même si le niveau de leur succès n’a pas été évalué, faute de données statistiques
disponibles, et que les crimes de BC/FT ne sont pas spécifiquement pris en
considération, ces poursuites indiquent la volonté des autorités de combattre la
criminalité économique et financière, terreau favorable au BC/FT.
117. S’agissant des organismes d’autorégulation, la supervision effectuée par la BCC
est générale et ne prend pas suffisamment en compte ni les risques, ni la dimension
LBC/FT.

47
Coopération et coordination nationales
118. La RDC a mis en place un cadre institutionnel pour l’élaboration des politiques
nationales et la coordination concernant la LBC/FT par la création du COLUB, suivant
Décret n°08/21 du 24 septembre 2008. Ce cadre ne prend pas en compte le volet de la
lutte contre le financement de la prolifération. Dans sa composition, le COLUB
regroupe un nombre suffisant d’acteurs pertinents de la LBC/FT, ce qui l’érige en
plateforme d’échange et de coopération entre autorités compétentes. Cet organe qui
n’a tenu qu’une réunion depuis sa création et la nomination récente de ses membres,
traîne à affirmer son opérationnalité.
119. Au niveau politique, les missions du COLUB, relatives à l’élaboration des
stratégies et politiques nationales de LBC/FT, sont partagées avec les attributions du
Conseiller Spécial du Chef de l’Etat en matière de bonne gouvernance et de lutte
contre la corruption, le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme. Ces
deux entités qui pourtant partagent des responsabilités communes ne se concertent pas.
La mise en œuvre coordonnée de ces politiques relève exclusivement du COLUB.
120. La RDC dispose également d’une institution en charge de l’élaboration de la
politique de lutte contre le terrorisme international et sa répression et de la
coordination entre les organismes ou services pertinents qui la composent ainsi que
ceux dédiés à cette lutte : le CNCLT, crée par Décret n°070/2001 du 26 décembre
2001. Ce Comité qui évalue régulièrement l’état de la menace terroriste en RDC a
élaboré une stratégie nationale ainsi qu’une loi anti-terroriste en cours de finalisation et
d’adoption. Les questions liées au financement du terrorisme ne sont cependant pas
suffisamment considérées par le Comité.
121. Afin de renforcer la coopération et la coordination concernant la LBC/FT
certaines autorités compétentes ont conclu des accords formels de coopération et
d’échanges d’informations avec la CENAREF. Il s’agit notamment de la DGDA,
l’ICCN, la DGM. Toutefois, au plan opérationnel cette collaboration encore
embryonnaire devrait être renforcée et diversifiée aux autres acteurs tels que les
administrations des impôts, de la police, de la justice, du commerce et celle en charge
des ressources minières.

48
Connaissance des risques par le secteur privé
122. Certains acteurs du secteur privé assujettis à la loi sur la LBC/FT ont été associés
à l’exercice de l’ENR réalisé par la RDC en 2013. Il s’agit notamment des
représentants des banques commerciales, des casinos, des messageries financières et
du secteur associatif, particulièrement les Eglises de réveil. S’agissant de l’ENR en
cours, les autorités ont de nouveau associé le secteur privé en vue de recueillir ses
contributions.
123. Toutefois, ces études n’ont pas encore fait l’objet de communication ou de
diffusion au secteur privé en vue de lui permettre d’avoir une connaissance tant soit
peu globale des risques identifiés dans le pays. Les politiques internes fondées sur les
risques, définies par certains établissements de crédit, rencontrés par la mission
d’évaluation, résultent de leurs initiatives propres.
124. En conclusion, la RDC n’a pas encore menée une ENR finalisée et servant de
base à la compréhension globale et commune des risques de BC/FT identifiés. La
compréhension des risques par les autorités reste faible, fragmentée et variable. Le
pays ne dispose pas d’une stratégie de LBC/FT basée sur les risques. Le cadre de
coopération et de coordination des autorités compétentes, récemment opérationnel est
encore embryonnaire.
125. Le niveau d’efficacité atteint par la RDC pour le Résultat Immédiat 1 est
faible.

49
CHAPITRE 3. RÉGIME JURIDIQUE ET QUESTIONS OPÉRATIONNELLES

3.1 Principales conclusions et recommandations

Principales conclusions
RI 6 : Renseignements financiers :
 La CENAREF reçoit un nombre très limité de DOS dû en partie au manque de
connaissance des entités déclarantes envers leurs obligations et l’absence d’une
relation de confiance avec la CENAREF.
 La CENAREF produit quelques rapports de dissémination issus de son analyse
opérationnelle ; toutefois l’utilisation de cette information par les autorités
d’enquête et de poursuite semble limitée et il n’est ainsi pas possible d’évaluer la
qualité des disséminations.
 Les autorités compétentes ne sollicitent pas la CENAREF lorsqu’elles
entreprennent des investigations. Les enquêteurs se focalisent sur l’infraction
d’origine et se préoccupent très peu du blanchiment de ses produits. Elles
fonctionnent en vase clos et se contentent de ce qui relève de leurs attributions.
 La CENAREF a les pouvoirs nécessaires pour obtenir des informations des autres
administrations et des assujettis. Beaucoup d’entre eux ne disposent pas de base de
données informatisées, ce qui rallonge le temps de réponse. La CRF elle-même ne
dispose pas d’un système informatique qui pourrait faciliter ses propres recherches.
Elle ne reçoit pas de déclarations automatiques, les transactions en espèces, les
déclarations automatiques concernant les PPE ou les déclarations de transport
transfrontalier de devises.
 Les types d'infractions identifiées dans le cadre des quelques disséminations de la
CRF portent sur les transferts illégaux de capitaux, exploitation illégale de bois, le
trafic de devises et l’achat illégal des immeubles à l’étranger, ce qui ne semble pas
être en péréquation avec les crimes sous-jacents les plus lucratifs en RDC. Aucune
DOS ou dissémination en lien avec le FT n’a été transmise.
 Toutes les DOS reçues sont considérées par le Conseil de la CENAREF avant
d’être analysées. Cette organisation alourdit les mécanismes de fonctionnement de
la CRF en ce que le pouvoir de décision émane non pas d’une collégialité de
compétences mais plutôt de structures, les membres du Conseil travaillant à la
CENAREF à temps partiel.
 La CENAREF ne produit pas d’analyse stratégique. Les services du Conseiller
spécial du Chef de l’Etat en matière de bonne gouvernance, de lutte contre la
corruption, le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, et le
Comité Consultatif de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du
terrorisme, qui ont cette activité dans leurs attributions, n’ont pas encore produit de
rapport écrit dans ce domaine.

50
 Les ressources financières et logistiques insuffisantes et le manque de formation en
analyse financière limitent les actions de la CRF.
 La coopération entre la CENAREF et les autorités compétentes est très limitée. Un
accord portant sur l’échange d’information a été conclu entre la CENAREF et la
Direction Générale des Douanes et Accises, toutefois aucune pratique d’échange
d’information n’a été mise en œuvre.
 Des problèmes de confidentialité dans le traitement des DOS ont été portés à
l’attention des évaluateurs.
RI 7 : Enquêtes et poursuites en matière de BC :
 Les autorités de la RDC affirment une volonté politique de lutter contre le BC/FT,
comme en témoigne l’adoption d’un cadre juridique et institutionnel inspiré des
standards internationaux.
 Cependant, il n’existe pas, en proportion avec les risques potentiels, de politique
pénale bien définie au niveau national, ni de stratégie d’ensemble des autorités de
poursuite pour accorder la priorité et assurer le succès des enquêtes pour
blanchiment.
 Dans une moindre mesure, les autorités d’enquêtes et de poursuite ouvrent des
dossiers et mènent des investigations pour les infractions sous-jacentes telles que la
corruption, la fraude douanière, le trafic des espèces protégées, de stupéfiants et de
matières précieuses. Toutefois, elles ne prennent pas en compte le volet relatif au
blanchiment des produits de l’infraction. La CENAREF a adressé quelques
dossiers au Procureur Général près la Cour de Cassation, pourtant aucune enquête
pour BC n’a été menée.
 Les autorités de poursuite pénale de la police et la magistrature ne disposent ni de
la formation nécessaire en matière de LBC/FT ni de pouvoirs spéciaux pour
enquêter et instruire avec succès les dossiers de BC.
 Une enquête a abouti à une poursuite et une condamnation pour blanchiment de
capitaux. Toutefois, l’absence de statistiques empêche l’appréciation de la
cohérence entre les activités d’enquêtes et de poursuites et le profil risque du pays.
 Au niveau des instances de poursuite, les obstacles identifiés par les autorités
incluent les privilèges et immunités prévues par la loi et dont bénéficient certaines
personnes incriminées, l’interdiction de saisine d’office pour le contrôle des régies
financières, les difficultés d’accès aux sources d’informations et le manque
d’expertise de certains OPJ qui privilégient les amendes transactionnelles au
détriment des procédures judiciaires.
 Aucune pratique de recours à des mesures alternatives n’a été identifiée.
Confiscation
 Les autorités compétentes n’ont pas fait de la confiscation du produit et des
instruments du crime et des biens d’une valeur équivalente une priorité. Les

51
 autorités de poursuite ne l’intègrent notamment pas dans leurs enquêtes, et donc ne
recherchent pas systématiquement l’existence des valeurs patrimoniales associés
aux infractions ;
 Aucune donnée statistique n’a été communiquée aux évaluateurs portant sur la
confiscation des opérations transfrontalières afin d’apprécier la mise en œuvre des
textes en la matière ;
 Les autorités ont établi un Fonds de lutte contre le crime organisé (FOLUCCO), en
charge de la gestion des biens confisqués et des instruments du crime. Cependant,
le FOLUCCO n’est pas encore opérationnel.
Recommandations sur le régime juridique et les questions opérationnelles

Renseignement financier (RI.6)

Les autorités de la RDC sont invitées à :
 Développer et partager avec les entités déclarantes des études typologiques et des
indicateurs de risques de BC/FT pour faciliter la détection des transactions
douteuses ;
 Réviser les procédures d’analyse opérationnelle pour permettre l’analyse de
chaque DOS reçue de manière indépendante et autonome et établir des critères de
priorisation ;
 Veiller à ce que le personnel signe des engagements de confidentialité et renforcer
la sécurité des locaux de la CENAREF. Les autorités de l’Etat devraient instaurer
des mesures pour garantir la confidentialité et la gestion des informations
collectées, en particulier les DOS reçues ;
 Prendre des mesures pour assurer la réception des DOS de manière sécurisée et
rapide. Il s’agit notamment de mettre en place un système de dépôt électronique
des DOS, de veiller à ce que la CENAREF respecte la confidentialité des DOS, et
de faire en sorte que les déclarations transfrontalières d’espèces et d’instruments
négociables, ainsi que les transactions supérieures à 10.000 dollars, soient reçues
par la CENAREF en temps opportun (directement ou non) ;
 Former le personnel de la CENAREF à l’analyse opérationnelle et stratégique ;
 Doter la CENAREF d’un système informatique lui permettant de stocker des
données pour ses analyses et lui ouvrir les bases de données des autres
administrations par des conventions de collaboration, incluant les déclarations de
transport transfrontalier d’espèces et d’INP et autres infractions et soupçons de
BC/FT collectés par les douanes ;
 Renforcer et stabiliser le budget alloué à la CENAREF afin d’assurer un meilleur
traitement du personnel et la capacité de mettre en place puis renouveler
l’infrastructure informatique sécurisée ;
 Prendre une instruction pour confier les déclarations des opérations en espèces ou
par titres au porteur à la CENAREF ;

52
 Révoquer le protocole d’entente entre la CENAREF et l’Association Congolaise
des Banques concernant les déclarations automatiques liées aux PPE et prendre
une instruction confiant l’exclusivité de la réception des DOS et DA à la
CENAREF, quelle que soit la personnalité des personnes soupçonnées ;
 Créer des mécanismes d’échange d’information entre la CENAREF et les autorités
d’enquête et de poursuite ainsi que les douanes afin de renforcer la capacité de la
CENAREF à produire le renseignement financier de qualité ;
 Mettre en place des mécanismes de coopération opérationnelle afin de faciliter et
promouvoir l’utilisation du renseignement financier par les autorités d’enquête et
de poursuite et sensibiliser les autorités compétentes au rôle et attributions de la
CENAREF ;
 Former les autorités d’enquête et de poursuite à l’utilisation du renseignement
financier dans le cadre de leurs activités.

Enquêtes et poursuites en matière de BC (RI.7)

Il est recommandé aux autorités:
 De renforcer les capacités techniques, humaines, matérielles et financières des
autorités de poursuite en matière de détection, d’enquête et de répression des
activités de BC, en particulier au moyen de formations sur les enquêtes financières
et les poursuites contre le blanchiment d’argent ;
 De définir une politique pénale qui vise le succès de la répression du BC et des
infractions sous-jacentes, notamment par l’ouverture d’enquêtes financières
parallèles, en mettant l’accent sur les menaces les plus importantes et en
s’appuyant sur les résultats de l’ENR ;
 De prendre des mesures législatives et structurelles nécessaires pour éliminer les
obstacles au déclenchement de procédures judiciaires par les OPJ ;
 De renforcer la coordination et la coopération entre les différents acteurs de la
chaîne pénale pour assurer le succès des enquêtes et poursuites, notamment en
instituant des plateformes d’échanges permanents et réguliers et en menant des
actions ou activités conjointes ;
 D’élaborer et conserver les données statistiques liées aux enquêtes de BC/FT,
notamment le nombre et la nature des enquêtes, poursuites et condamnations, y
compris celles des infractions sous-jacentes.
Confiscation (RI.8)
La RDC devrait :
 Faire de la confiscation du produit et des instruments du crime et des biens d’une
valeur équivalente une priorité des autorités compétentes, et notamment des
autorités de poursuite.

53
 Former les autorités de poursuites à l’identification, le dépistage et la recherche de
l’existence des valeurs patrimoniales associés aux infractions, afin de permettre
d’inclure ce volet plus systématiquement lors des enquêtes.
 Opérationnaliser le FOLUCCO afin de lui permettre de remplir sa fonction de
gestion des biens confisqués, et sensibiliser les autorités judiciaires sur son
existence et ses attributions,
 Adopter des amendements législatifs nécessaires pour permettre la saisie et la
confiscation des devises faussement déclarées ou non déclarées à la frontière,
fournir la formation nécessaire aux douaniers pour la mise en œuvre des mesures
de LBC/FT qui les concernent et établir un dispositif de coordination entre les
services intervenant aux frontières ;
 Produire et tenir à jour des statistiques sur les saisies et confiscations.

Les Résultats Immédiats pertinents examinés et évalués dans le présent chapitre sont :
RI.6, RI.7 et RI.8. Les Recommandations pertinentes pour l’évaluation de la
conformité technique au titre du présent chapitre sont : R3, R4, R29, R30, R31 et R32.
3.2. Efficacité : Résultat Immédiat 6 (renseignements financiers)
Utilisation des renseignements financiers et autres informations
126. Les autorités congolaises disposent d’un large éventail de renseignements
financiers pouvant être utilisés dans les enquêtes sur le BC, les infractions sous-
jacentes et le financement du terrorisme. Ils sont disponibles auprès de diverses
administrations, notamment au niveau de la Direction Générale des Impôts, la
Direction Générale des Douanes et Accises, le Guichet Unique de Création
d’Entreprises. Les échanges entre diverses administrations peuvent les compléter.
L’utilisation de ces renseignements n’est pas optimale.
127. La CENAREF a accès aux renseignements financiers nécessaires à ses analyses.
Les membres de son Conseil, qui ne sont pas permanents, font office de facilitateurs
dans leurs relations avec les administrations en possession de renseignements dont la
CENAREF aura besoin dans le cadre de ses investigations. Le Conseil est en effet
composé de personnes provenant de la police nationale qui peut fournir des
renseignements sur l’identité des personnes, la Police des frontières qui gère les
passeports, la Direction Générale des Impôts qui pourrait renseigner sur les cas de
fraude fiscale, la Direction Générale des Douanes et Accises qui renseigne sur les
infractions douanières en général, notamment l’importation de marchandises et
d’animaux protégés, la Banque Centrale du Congo, l’Inspection Générale des
Finances, la Cour des Comptes. Il faudrait y ajouter un haut magistrat et une
personnalité indépendante. La CENAREF peut accéder à d’autres renseignements
financiers du secteur financier, des EPNFD et de ses homologues étrangers.

54
128. Par un protocole d’entente signé le 9 septembre 2010 entre la CENAREF et
l’Association Congolaise des Banques, les banques sont dispensées de faire des
déclarations automatiques à la CENAREF concernant les personnes politiquement
exposées, sauf en cas de soupçon avéré de BC/FT ou de demande expresse de la
CENAREF, ce qui réduit l’utilisation du renseignement financier.
129. Entre 2014 et 2018, la CENAREF a transmis 20 dossiers au Procureur Général
près la Cour de Cassation portant sur de potentielles infractions de blanchiment de
capitaux, dont l’incidence financière n’a pas été évaluée, selon le tableau ci-après :
Tableau 3.1 : Rapports transmis au Procureur Général près la Cour de Cassation
par la CENAREF (2014-2018) selon les entités déclarantes

Type de
2014 2015 2016 2017 Total Infractions d’origine
déclarant
Transfert illégal, origine suspecte des
Institutions fonds, contrefaçon d’un bordereau de
1 5 6 3 15
financières versement, contrefaçon de la monnaie,
activité illégale de messagerie financière
EPNFD 1 1 2 Transfert illégal, escroquerie
Exploitation illégale de bois, détournement
Autres 1 1 2 d’un chèque
CRF 1 1 Achat d’un immobilier à l’étranger,
Total 2 7 6 5 20

130. Au moment de la mission, 35 dossiers sont encore en cours de traitement.

Tableau 3.2 : Nombre de DOS en cours de traitement

Année 2015 2016 2017 2018 TOTAL

Nombre de DOS 7 11 8 9 35

131. Les autorités de poursuite pénale disposent d’un pouvoir étendu pour obtenir des
informations financières tant en matière de blanchiment de capitaux, de financement
du terrorisme et des infractions sous-jacentes. Elles n’en font pas usage dans le BC/FT
du fait d’une formation insuffisante dans ce domaine précis.
132. Il n’a pas été possible de rencontrer les autorités de poursuites pénales pour
savoir dans quelle mesure elles recherchent et exploitent les renseignements financiers
dans le cadre de leurs enquêtes. De même, aussi bien les services de police que de
justice ne disposent de statistiques dédiées uniquement au BC/FT.
133. Les services du Conseiller Spécial du Chef de l’Etat en matière de bonne
gouvernance, de lutte contre la corruption, le blanchiment de capitaux et le
financement du terrorisme ont bien utilisé les informations fournies par la CENAREF
dans le cadre de leurs enquêtes sur l’unique dossier dont les évaluateurs ont eu

55
connaissance, et qui a abouti à la confiscation au profit du Trésor de la somme de 2,6
millions de dollars prononcée par la justice contre une banque et à une sanction
administrative de USD 50000 appliquée à ladite banque, par la Banque Centrale du
Congo, pour des faits de transport transfrontalier de devises et blanchiment. Les
services du Procureur Général près la Cour de Cassation n’ont pu indiquer a contrario
si les renseignements fournis par la CENAREF dans les dossiers reçus ont bien été
utilisés dans les enquêtes et instructions judiciaires du fait de la transmission de ces
dossiers aux Procureurs Généraux jouissant de la compétence personnelle et
territoriale et d’un manque de suivi. Par ailleurs, des cas de terrorisme ont été instruits
et jugés devant le tribunal militaire de Kinshasa à la suite d’enquêtes menées par le
Comité National de Coordination de Lutte contre le Terrorisme international, sans que
celui-ci s’intéresse à son financement. Une collaboration entre cette structure et la
CENAREF serait sans doute bénéfique.
134. Ce constat permet de déduire que les renseignements financiers ne sont pas
exploités de manière adéquate et systématique.
Déclarations reçues et demandées par les autorités compétentes
135. La loi anti blanchiment confère à la CENAREF le rôle d’organe central chargé de
recevoir, analyser et transmettre les déclarations de soupçon des entreprises et
professions assujetties. Elle lui attribue également compétence pour conduire des
études stratégiques conformes aux normes du GAFI. La CENAREF peut également
recevoir des dénonciations de toutes autres personnes physiques ou morales non
assujetties. La CENAREF ne reçoit pas de déclarations automatiques basées sur le
seuil. Celles-ci sont plutôt destinées à la BCC à partir de 10 000 dollars.
136. La CENAREF ne détient pas l’exclusivité de la réception des déclarations de
soupçon. Cette tâche est aussi dévolue à la BCC qui est assujettie à la déclaration de
soupçon. Cette banque ne dispose toutefois pas en son sein de personnel dédié aux
analyses des déclarations de soupçon, ce qui suscite des interrogations sur l’efficacité
de ce système. L’article 4 de la loi anti blanchiment renferme une liste étendue de
professions assujetties à la déclaration de soupçon. Cependant lors de la visite sur
place, les experts-comptables ont soutenu n’être pas concernés par cette loi au regard
des dispositions des lois supranationales, notamment le Traité OHADA. Ils ont
souhaité une réforme de ce Traité pour qu’en interne une directive de leur corporation
puisse intégrer ces données. Leurs constatations sur des opérations suspectes sont
toutefois dénoncées auprès des instances judiciaires compétentes en application du
Traité. Cette situation a un grand impact sur la LBC/FT puisque le Procureur Général
près la Cour de Cassation et la CENAREF ne seront pas informés de ces activités
douteuses et ne sauront devoir aller chercher l’information auprès des comptables.
137. Les agents immobiliers, négociants en pierres et métaux précieux, bien
qu’assujettis à la déclaration de soupçon, ont invoqué une insuffisance de

56
sensibilisation dans le domaine de LBC/FT, ce qui constitue une lacune majeure, les
secteurs de l’immobilier et des pierres et métaux précieux étant identifiés comme
particulièrement vulnérables. Les déclarations transfrontalières d’espèces et
d’instruments négociables ne sont pas transmises à la CENAREF. Bien qu’il existe un
accord de coopération entre la CENAREF et la Direction Générale des douanes et
accises, les saisies des espèces sont plutôt déclarées uniquement à la BCC.
138. La CENAREF reçoit des déclarations d’opérations suspectes (DOS) des
entreprises et professions assujetties ainsi que toutes autres informations notamment
celles émanant des autorités judiciaires. Cette dernière disposition prévue par l’article
17 (3) (2) élargit les personnes susceptibles de faire des dénonciations à cette CRF. Sur
cette base, la CENAREF reçoit des dossiers provenant d’autres administrations
publiques et même des particuliers, bien que celles-ci soient encore marginales.
139. De 2015 à 2018, la CENAREF a reçu 88 déclarations d’opérations suspectes dont
la majorité (63%) émane du secteur bancaire. Les autres administrations publiques et
les particuliers, parfois anonymes, représentent 15% des DOS reçues.
Tableau 3.3 : Provenance des Déclarations d’Opérations Suspectes (DOS) reçues
par la CENAREF (2015-2018)

Type de déclarant 2015 2016 2017 2018 Total

Institutions financières 16 21 11 8 56
Etablissements et professions non
1 1 1 1 4
financières désignées
Partenaires et autres3 1 1
CRF homologues 7 8 6 6 27
Total 24 30 19 15 88

140. Les demandes d’informations reçues des autres cellules de renseignement

financier représentent à elles seules 30% des DOS.
141. La CENAREF ne reçoit pas de déclarations automatiques basées sur le seuil.
Celles-ci sont reçues par la Banque Centrale du Congo. Après analyse, la BCC peut
faire une DOS à la CENAREF ; de 2015 à 2018, quatre (04) DOS ont été faites.
142. Les déclarations de soupçon portent sur des cas présumés de blanchiment de
capitaux, aucun cas sur le financement du terrorisme. La faiblesse du nombre de DOS
reçues par la CRF contraste avec la densité démographique du pays et son potentiel
délictuel. En effet, comme il a été déjà relevé au tableau précédent, aucune déclaration
n’a été reçue en matière de BC portant sur les crimes environnementaux, fraude
fiscale, corruption, trafics miniers, alors même que les autorités congolaises les
identifient comme courantes. Il en résulte que le chiffre noir reste important.

57
Adéquation des analyses de la CRF avec les besoins opérationnels des autorités
compétentes

143. La CENAREF a le pouvoir de demander toutes informations utiles à toute

administration publique ou privée. Elle en demande en effet dans le cadre de ses
analyses beaucoup plus aux établissements de crédit rencontrés qu’à certaines
administrations publiques comme le Guichet unique de création d’entreprises, les
bureaux de change. Ces demandes portent sur les documents pouvant l’aider à analyser
l’opération suspecte déclarée. La CENAREF ne dispose pas d’un système
informatique relié aux bases de données des autres administrations qui ne sont pas,
pour la plupart, informatisées. En tenant compte de l’immensité de la superficie de la
RDC, il est difficile d’intervenir à temps réel sur une opération de BC/FT qui se
produirait hors de la ville de Kinshasa où se trouvent logés les locaux de la
CENAREF.
144. Par ailleurs, un protocole d’accord a été signé le 6 septembre 2013 avec la
Direction Générale des douanes et accises pour « échanger des renseignements et
informations devant permettre la détection des cas suspects pour faciliter
l’accomplissement de leurs missions respectives et la coordination de leurs activités
respectives sur le terrain, lutter contre le blanchiment de capitaux issus de la fraude
douanière et lutter contre le financement du terrorisme ». Des exemples de cette
collaboration n’ont toutefois pas été portés à l’attention de la mission.
145. Les établissements assujettis et les administrations publiques fournissent les
informations supplémentaires réclamées par la CENAREF dans un délai raisonnable.
Processus d’analyse opérationnelle

146. Le circuit de traitement des déclarations d’opérations suspectes est assez

atypique.
147. Les DOS sont remis personnellement en format papier par l’assujetti au
Secrétaire exécutif de la CENAREF. Ce dernier informe immédiatement le Président
du Conseil qui convoque le Conseil afin de les examiner et de donner des orientations.
Si la décision de mener d’autres investigations est prise, le Conseil instruit le
Secrétaire exécutif dans ce sens et un ou plusieurs analystes sont désignés pour
enrichir le soupçon. A la fin des investigations, la même procédure est enclenchée
pour présenter au Conseil le résultat des analyses. Une décision définitive est prise
pour dresser un rapport, classer ou analyser davantage. En cas de décision de
dissémination, le Secrétaire exécutif peut transmettre le dossier au Procureur Général
près la Cour de cassation. Cette procédure ne permet pas des actions diligentes dans le
domaine de la LBC/FT où il peut être nécessaire de bloquer une opération, surtout que
selon l’article 12 du décret n°08/20 du 24 septembre 2008 portant organisation et
fonctionnement de la CENAREF, le Conseil se réunit au moins une fois par trimestre.

58
En cas d’urgence, le Secrétaire exécutif peut prendre des mesures idoines sur
autorisation de trois membres du Conseil au moins dont le Président, à charge pour
celui-ci d’en informer le Conseil dans les cinq jours. Cette organisation alourdit les
mécanismes de fonctionnement d’une CRF en ce que le pouvoir de décision émane
non pas d’une collégialité de compétences mais plutôt de structures, les membres du
Conseil travaillant à la CENAREF à temps partiel. Il n’est pas indiqué en définitive
l’examen par chacun des membres du Conseil de tel aspect de l’opération suspecte
selon son expertise mais d’un débat général effectué par des personnes ayant des
compétences différentes. Cette procédure est d’autant plus lourde qu’en matière de
financement du terrorisme, une action urgente est parfois nécessaire. La loi anti
blanchiment permet, certes au Secrétaire Exécutif d’agir en cas d’urgence, à charge
d’en référer au Conseil, mais il ne s’agit là que d’une dévolution temporaire de
compétence.
Les résultats de l’analyse opérationnelle de la CENAREF

148. Lorsque le Conseil approuve les conclusions de l’analyse, il instruit le Secrétaire

exécutif de transmettre un rapport au Procureur Général près la Cour de Cassation,
auparavant dénommé Procureur Général de la République.
149. L’équipe d’évaluation n’a pas pu examiner un rapport de la CENAREF pour en
apprécier la pertinence. Elle n’a pu non plus obtenir cette appréciation des services du
Procureur Général près la Cour de Cassation qui ont soutenu que les dossiers sont
acheminés auprès des Procureurs Généraux compétents et que le suivi ou
l’appréciation devrait s’effectuer à ce niveau. Ce fonctionnement témoigne d’un
désintérêt pour la LBC/FT au niveau judiciaire13.

150. Au jour de la mission, 35 dossiers sont encore en cours de traitement soit 39% des
DOS reçues depuis 201414, ce qui dénote d’une lenteur certaine dans la fonction
d’analyse.

151. Le personnel (32 au total parmi lesquelles 10 analystes financiers) semble

suffisant en nombre pour analyser les DOS reçues. Il manque toutefois de formation en
matière d’analyse financière, n’ayant pas encore participé aux nombreux modules de
formation dans ce domaine. Par ailleurs, la CENAREF ne dispose pas d’un logiciel de
traitement de dossiers qui aurait sans doute facilité la tâche des analystes. Enfin le
budget ne permet pas un déploiement optimal du personnel pour compenser
l’insuffisance de l’informatisation de l’administration, en vue de rechercher des
renseignements pour les besoins d’analyse opérationnelle.
Analyses stratégiques

13
Voir supra Tableau récapitulatif 3.1, page 55, paragraphe 128, des rapports transmis au Procureur Général
par la CENAREF de 2014 à 218.
14
Voir supra Tableau récapitulatif 3.2, page 55, paragraphe 129, du nombre des DOS en cours de traitement.

59
152. La CENAREF n’a pas encore effectué d’analyse stratégique, bien que cette
attribution soit prévue dans la loi anti blanchiment. Les responsables ont évoqué un
réel besoin de formation dans ce domaine. Les services du Conseiller spécial du Chef
de l’Etat en matière de bonne gouvernance, lutte contre la corruption, le blanchiment
de capitaux et le financement du terrorisme, de même que le COLUB comptent bien
l’analyse stratégique dans leurs textes organiques respectifs. Des entretiens menés
avec les responsables de ces services au cours de la visite sur place, ont permis
d’apprécier leur niveau de compétence et de compréhension du sujet. Ils n’ont
toutefois pas publié leurs constatations à l’attention des autres administrations et du
public.
Besoins opérationnels soutenus par l'analyse et la dissémination de la CRF

153. La mission n’a pas été en mesure d’apprécier le travail d’analyse de la CENAREF
en rapport avec les dossiers transmis en justice. Les services du Procureur Général près
la Cour de Cassation, destinataire légal des dossiers n’ont pu confirmer le nombre de
dossiers reçus de la CENAREF ni le sort qui leur a été réservé. Aucun suivi particulier
n’existe sur les dossiers transmis par la CENAREF, le Parquet Général près la Cour de
Cassation se contente de diriger les dossiers aux Parquets Généraux inférieurs, sans
être en mesure d’en connaître l’aboutissement.
154. La Police Nationale n’a pas honoré la rencontre prévue avec la mission
d’évaluation. Ce faisant elle n’a pas donné son appréciation des dossiers
éventuellement reçus de la CENAREF via le Procureur Général près la Cour de
Cassation. Les services du Conseiller spécial qui ont traité l’unique dossier ayant
donné lieu à condamnation ont apprécié le travail de la CENAREF sans que cette
appréciation soit jugée objective sur la base d’un seul dossier.
Autonomie et indépendance

155. Le budget de la CENAREF a certes connu une baisse, mais il n’a toutefois jamais
pu répondre aux multiples besoins de la CENAREF relatifs notamment à la nécessité
d’une prise en charge adéquate du personnel, de l’informatisation de la CRF, de la
création d’une base de données et de la dématérialisation de la transmission des
déclarations d’opérations suspectes.
Tableau 3.4 : Prévision budgétaire de la CENAREF 2016
Prévision budgétaire 2016 (en francs Congolais)
Dotation 2015 Crédits sollicités 2016
Rémunération 120 000 0000 3 632 000 000
Fonctionnement 1 215 046 281 4 819 361 321
Investissement sur ressources
0,00 204 100 000
propres
Total général 2 415 046 281 8 655 461 321

60
Tableau 3.5 : Prévision budgétaire de la CENAREF 2017
Prévision budgétaire 2017 (en francs Congolais)
Dotation 2016 Crédits sollicités 2017
Rémunération 1 200 000 000 1 900 000 000
Fonctionnement 1 004 188 470 2 321 726 340
Investissement sur
0,00 196 700 000
ressources propres
Total général 2 204 188 470 4 418 426 340

156. Les fonds alloués à la CENAREF sont largement inférieurs aux crédits sollicités.
Comme toute administration fonctionnant sur la base de subventions de l’Etat, ce
mode de financement pourrait être utilisé par les politiques comme moyen de pression.
Les dirigeants de la CENAREF n’ont toutefois pas attiré l’attention de la mission sur
cet état de choses.

Coopération et échange d’informations et de renseignements financiers ;

confidentialité

157. La CENAREF reçoit peu de demandes d’information des autres autorités

compétentes. Les services du Conseiller spécial en ont sollicité dans le cadre des
enquêtes en tant qu’officier de police judiciaire. Un accord a été conclu entre la
Direction générale des douanes et accises et la CENAREF portant sur un échange
spontané d’informations ou sur demande en matière de LBC/FT et de la fraude
douanière. Sa mise en œuvre n’a pas été démontrée à la mission, aucune statistique n’a
été produite. Pourtant cet accord confère à la CENAREF une grande visibilité au
niveau des infractions douanières productrices de revenus, des infractions sur
l’environnement et même sur la violation de la règlementation des changes. De même
les structures spécialisées de lutte contre les infractions d’origine génératrices de
revenus pourraient conclure aussi des protocoles d’entente avec la CENAREF en vue
d’identifier l’origine des fonds criminels, mais aussi de suivre et éventuellement saisir
et confisquer les produits de ceux-ci, même à l’étranger.
Sécurité de l’information

158. La CENAREF occupe un étage dans l’immeuble de la Banque Centrale du

Congo. Des gardes assurent l’accès aux locaux tous les jours et un système de vidéo
surveillance est mis en place. La CENAREF ne bénéficie toutefois pas d’une garde

61
propre de ses locaux. Il y a lieu d’en déduire qu’un visiteur ou employé de la Banque
Centrale du Congo pourrait accéder facilement aux services de la CRF. La CENAREF
n’est pas dotée d’un logiciel de traitement des DOS ni d’un système de protection de
données. Il est par conséquent difficile d’identifier les personnes qui auront accédé à
un dossier. Il est impérieux de doter la CENAREF d’un véritable système informatique
dans son projet de faire partie du Groupe Egmont. La protection de l’information est
une donnée capitale dans ce Groupe. Les membres du Conseil de la CENAREF ont
signé un engagement de confidentialité prévu dans la loi et le décret organique de la
CENAREF. Le personnel est tenu par les engagements des fonctionnaires et agents de
l’Etat. Il a toutefois été rapporté à la mission qu’un sérieux problème de confidentialité
se pose à la CENAREF. Des assujettis ont subi des pressions diverses du fait des DOS
transmises et certains ont même été convoqués pour justifier leurs actions. Les
responsables de la CENAREF soutiennent que cette situation date d’avant - l’année
2014 au cours de laquelle des comportements contraires à l’éthique et à la probité des
personnels de la CENAREF avaient été relevés. Le gouvernement avait alors pris des
mesures pour assainir cette structure administrative en révoquant une vingtaine de
personnes parmi lesquelles le Secrétaire Exécutif. Depuis l’installation de la nouvelle
équipe, aucun cas de malversation ni de menace n’a été rapporté. Ils rejettent par
ailleurs la faute sur les assujettis eux-mêmes qui ne contrôlent pas suffisamment leurs
agents et ne font pas preuve de zèle pour dénoncer leurs clients. Toujours est-il qu’il
faudrait revoir la sécurité des informations qui n’est pas du tout rassurante et rétablir
une relation de confiance voire de complicité entre la CENAREF et les assujettis.
159. En conclusion, la CENAREF et les autorités de poursuite pénale ne reçoivent pas
suffisamment d’informations financières pour mener leurs investigations en matière de
blanchiment de capitaux et d’infractions sous-jacentes. Une campagne de
sensibilisation s’avère indispensable pour rassurer déjà les assujettis, ensuite les
former à la détection des opérations atypiques qui devraient donner lieu à déclarations
systématiques. Les déclarations des opérations en espèces ou par titres au porteur
devraient être faites à la CENAREF, pour lui permettre de constituer sa banque de
données, même si une copie est adressée concomitamment à la BCC. Les services du
Procureur Général près la Cour de Cassation pourraient prendre plus à cœur les enjeux
liés au BC/FT et suivre avec plus d’intérêt les rapports et dénonciations provenant tant
de la CENAREF que des autorités de poursuite. Ces dernières pourraient collaborer
davantage avec la CENAREF pour suivre le volet blanchiment dans leurs enquêtes.
Ceci concerne particulièrement la Douane en ce qui a trait aux déclarations
transfrontalières d’espèces, aux services en charge de l’environnement et des métaux
et pierres précieuses.
160. De l’avis même des autorités, le risque de terrorisme est de plus en plus élevé à
l’est du pays ; cependant l’action se concentre sur l’infraction de terrorisme et non sur
son financement. Aucune DOS sur le financement du terrorisme n’a été transmise à la

62
CENAREF, ce qui implique l’urgence d’une collaboration entre le Comité National de
Coordination de Lutte contre le Terrorisme international, les autorités judiciaires et la
CENAREF.
161. La procédure de traitement des DOS est particulièrement lourde et explique en
partie le nombre élevé de dossiers encore en traitement dont certains datent de 2015.
Une réforme pourrait être envisagée dans ce sens d’abord pour accorder plus
d’autonomie au personnel permanent.
162. L’insuffisance des moyens financiers accordés à la CENAREF et leur gestion par
le personnel non permanent constitue une vulnérabilité pour cette CRF. Il est
impérieux en outre d’assurer une formation de tous les acteurs intervenant dans la
LBC/FT. Ce besoin a été exprimé par tous les acteurs concernés déjà dans leurs
recommandations, mais transparait aussi dans les constatations de la mission.
163. La CENAREF a malgré tout transmis quelques rapports au Procureur Général
près la Cour de Cassation dont un a abouti à une condamnation. L’ancienneté de cette
affaire (2015) conforte les évaluateurs sur le fait que le système d’analyse, poursuite et
condamnation dans son ensemble ne fonctionne pas encore correctement.
164. L’équipe d’évaluation estime que les renseignements financiers sont
insuffisamment utilisés dans les enquêtes pour le blanchiment de capitaux et le
financement du terrorisme par les autorités compétentes et que des améliorations
majeures doivent être apportées.
165. Le niveau d’efficacité atteint par la RDC pour le Résultat Immédiat 6 est
faible.

3.3. Efficacité : Résultat Immédiat 7 (enquêtes et poursuites relatives au BC)

Identification d’affaires de BC et enquêtes

166. Le cadre législatif et règlementaire, en vigueur en RDC, attribue aux organes de
répression, notamment aux Officiers de Police Judiciaire (OPJ) et aux Officiers du
Ministère Public (OMP), une compétence générale d’enquêtes et de poursuites sur tous
les crimes.
167. Les enquêtes et poursuites pour blanchiment des capitaux ainsi que celles des
infractions sous-jacentes génératrices des profits, qui lui sont associées, rentrent dans
le champ d’action de ces autorités de poursuite.
168. De façon spécifique, mais sans être exclusive, la loi n°04/016 du 19 juillet 2004
portant lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme fixe le
point de départ d’une enquête pour blanchiment dans une communication de la
CENAREF et établit une collaboration entre cette Cellule et le ministère public.
L’article 23 de la loi précise de manière non équivoque que « dès qu’apparaissent des
indices sérieux de nature à constituer l’infraction de blanchiment, la Cellule de

63
Renseignements Financiers transmet un rapport sur les faits, accompagné de son avis,
au ministère public qui apprécie la suite à donner… ».
169. Au sein de la Police Nationale Congolaise, les enquêtes pour blanchiment de
capitaux sont confiées à des OPJ évoluant au Bureau de lutte contre le blanchiment de
capitaux de la Direction de la lutte contre la criminalité économique et financière.
Cette Direction dispose également d’autres services en charge d’enquêter sur certaines
infractions sous-jacentes au blanchiment, notamment le Département Anti-corruption
et détournement et le Département commerce illégal. Une Direction des stupéfiants est
dédiée aux enquêtes liées à la criminalité dans ce domaine particulier.
170. D’autres autorités compétentes disposent également d’OPJ à compétence soit
générale, soit restreinte pour diligenter des enquêtes sur le blanchiment de capitaux et
sur les infractions qui lui sont associées, notamment :
 Le Conseiller Spécial du Chef de l’Etat en matière de bonne gouvernance et de
lutte contre la corruption, le blanchiment de capitaux et le financement du
terrorisme qui, au terme de l’ordonnance n°16/065 du 14 juillet 2016, est chargé
de faire mener toutes les investigations, enquêtes et instructions susceptibles
d’identifier, interpeller et sanctionner toute personne ou groupe de personnes,
organisations, organismes, entreprises ou autres services impliqués dans les
actes de corruption, de blanchiment de capitaux et le financement du
terrorisme ;
 L’Inspection Générale des Finances (IGF) qui, dans sa mission de vérification
et de contrôle dispose d’OPJ à compétence spéciale en matière de fraude fiscale
et douanière, conformément à l’article 6 bis de l’ordonnance n°83-323 du 15
septembre 1987, telle que modifiée et complétée par l’ordonnance n°91-018 du
6 mars 1991 ;
 La Direction Générale des Douanes et des Accises (DGDA), créée par
Décret du Premier Ministre n°09/43 du 03 décembre 2009, qui a également
entre autres missions: la lutte contre la criminalité transfrontière et la lutte
contre le blanchiment d’argent, dispose de brigades de lutte contre la fraude
disséminées sur l’ensemble du territoire ;
 L’Institut Congolais pour la Conservation de la Nature (ICCN) qui assure, par
l’entremise des OPJ (éco-gardes) dont elle dispose, la répression des infractions
nées de la violation de la législation faunique et forestière. De façon générale la
répression de toute violation à la législation sur la protection de
l’environnement ;
 L’OSCEP a également pour mission, de recevoir des dénonciations des
antivaleurs et plaintes en cas de corruption et autres pratiques connexes, mener
des enquêtes y afférentes et collaborer avec les cours et tribunaux dans le suivi

64
 des dossiers transférés. L’OSCEP qui a des pouvoirs d’enquêtes et
d’investigations en matière de corruption dispose actuellement de 21 OPJ à
compétence générale ;
 La Direction Générale de Migration (DGM), qui a entre autres missions, la
collaboration dans la recherche des criminels et malfaiteurs ou des personnes
suspectes signalées par l’Organisation Internationale de la police Criminelle ;
171. Les enquêtes et investigations sont menées par les autorités compétentes sur la
base des notions générales apprises, dans les différentes écoles de formation, en
matière de technique d’enquêtes criminelles. Il n’existe pas des OPJ spécifiquement
formés en matière d’enquête pour blanchiment de capitaux.
172. Les acteurs judiciaires rencontrés par la mission ont clairement indiqué l’absence
de formation et le défaut d’expertise spécifique dans ce domaine.
173. Le nombre des affaires qui ont fait l’objet d’enquêtes pour blanchiment de
capitaux ne reflète en rien l’ampleur du phénomène en RDC. Une seule affaire ayant
fait l’objet de saisie et de confiscation et ayant abouti à une condamnation a été
mentionnée, au cours des entretiens, par les acteurs rencontrés.
174. Les statistiques partielles, pour la période de janvier 2014 à juin 2018, produites
par la Cellule Technique de lutte contre l’Impunité du Ministère de la Justice, font état
de quatre (4) dossiers pour faits de corruption enregistrés au parquet de Kinshasa
Matete sur un total de 44 738 dossiers et de six (6) dossiers au parquet de Kinshasa
Gombe sur un total de 23 843 dossiers. Cependant, aucun de ces dix (10) dossiers n’a
fait l’objet d’une poursuite. Ils ont tous été classés sans suite par les Officiers du
Ministère Public. Ces dossiers ont été transmis par les unités de police judiciaire du
ressort de ces deux importants tribunaux de la capitale.
175. Selon les autorités rencontrées par la mission, une large gamme d’infractions
sous-jacentes au blanchiment de capitaux font l’objet d’enquêtes et de poursuites,
notamment : le détournement de deniers publics, le trafic de devises, la corruption, la
contrefaçon de produits pharmaceutiques, le trafic de drogues et d’espèces protégées,
la fraude douanière et fiscale. Mais faute de statistiques disponibles dans les
différentes administrations, il n’a pas été possible de recueillir les détails sur l’issue de
ces procédures.
176. Néanmoins, de 2017 à 2018, la Direction de la lutte contre la criminalité
économique et financière de la PNC a enregistré les infractions à caractère
économique et financier reprises dans le tableau ci-dessous.
Tableau 3.6 : Infractions à caractère économique et financière enregistrées par la
Direction de la lutte contre la criminalité économique et financière de la PNC.
Plaintes en Plaintes en
Infractions PV transmis PV transmis
2017 2018

65
Blanchiment
02 00 01 00
de capitaux
Corruption 07 02 02 01
Détournement
de deniers 130 32 49 18
publics
Fraude
14 03 03 01
douanière
Fraude fiscale 29 06 10 01
TOTAL 182 43 65 11

177. Au regard du contexte démographique et des risques potentiels identifiés dans le

pays, ce tableau indique un faible taux des poursuites et de transmission au Parquet des
procédures, sans pour autant même indiquer la suite judiciaire qui leur a été réservée.

Cohérence entre les types d’activités de BC qui font l’objet d’enquêtes et de poursuites
et les menaces et le profil de risques du pays
178. Le profil global des risques du pays n’ayant pas été déterminé par une ENR
complète et validée, et subséquemment aucune politique nationale de LBC/FT n’ayant
été ni engagée, ni définie, il n’a pas été possible à la mission, en l’absence de surcroît
des cas de procédures judiciaires pour BC abouties, d’établir l’adéquation générale
entre les risques et les poursuites.
179. Néanmoins, l’ensemble des données recueillies et fournies indiquent que, d’une
certaine façon, les autorités de poursuite ont une connaissance avérée des risques de
BC sectoriels identifiés dans le pays ainsi que des infractions sous-jacentes
génératrices de profits illicites susceptibles d’intégrer le processus de blanchiment,
notamment la corruption, les détournements des deniers publics, la fraude douanière,
l’exploitation illégale de ressources naturelles. Toutefois, les actions menées ne
semblent pas cibler ou prioriser les infractions jugées à haut risques et le niveau de
répression, dans ce domaine, relativement faible entrave la mise en œuvre de la loi sur
le blanchiment.
180. Des lacunes importantes dans l’appareil judiciaire amenuisent les efforts des
enquêteurs dont les dossiers n’aboutissent pas au jugement. Les magistrats du parquet
rencontrés, à ce sujet, ont plutôt invoqués, entre autres obstacles aux poursuites :
 les privilèges et immunités accordés par la loi à plusieurs hauts
fonctionnaires et agent de l’Etat qui généralement sont incriminés dans les
enquêtes ;
 l’interdiction de se saisir d’office pour le contrôle des régies financières ;
 les difficultés d’accès aux sources d’informations ;

66
  et l’indépendance affichée par certains OPJ à compétence restreinte qui
privilégient les amendes transactionnelles au détriment des procédures
judiciaires.
181. En outre ces magistrats relevant des parquets inférieurs ont souligné la complexité
des enquêtes de blanchiment et reconnu les limites de leur expertise et expérience dans
la conduite desdites enquêtes. Ils ont enfin indiqué que le partenariat et les échanges
avec la CENAREF, qui dispose d’une expertise en la matière, se limitent aux parquets
supérieurs et ne profitent qu’à ces autorités.
Types de cas de BC poursuivis
182. En dehors de l’unique cas évoqué, par la quasi-totalité des autorités rencontrées,
se rapportant à la condamnation d’une banque pour blanchiment, aucune autre
poursuite pour blanchiment de capitaux n’a été portée à la connaissance de la mission.
En outre, les faits concernant ce cas n’ont pas été décrits de manière à déterminer la
typologie de blanchiment examinée.
Caractère efficace, proportionné et dissuasif des sanctions appliquées pour BC
183. L’unique cas rapporté par les autorités de la RDC concerne la confiscation au
profit du Trésor de la somme de 2,6 millions de dollars prononcée par la justice contre
une banque et une sanction administrative de USD 50000 appliquée à ladite banque,
par la Banque Centrale du Congo, pour des faits de transport transfrontalier de devises
et blanchiment.
184. En l’absence de données plus complètes et en raison du nombre de cas, le niveau
des peines et leur caractère dissuasif ne peuvent être objectivement appréciés.
Mise en œuvre des mesures alternatives
185. Le code de procédure pénale applicable en RDC permet, sous certaines
conditions, aux organes de répression (OPJ et OMP) pour toute infraction de leur
compétence de fixer, par voie transactionnelle, des amendes judiciaires et de
procéder à la confiscation d’objets, s’ils estiment qu’à raison des circonstances, la
juridiction de jugement se bornerait à prononcer une amende et éventuellement une
confiscation (art. 9).
186. Les législations douanière et fiscale, en vigueur en RDC, autorisent également les
services des douanes et les services fiscaux à conclure des transactions avec les auteurs
des infractions douanières ou fiscales ou des personnes ayant organisé une évasion des
droits douaniers ou fiscaux.
187. Aucune indication sur la pratique de telles mesures comme alternative à une
condamnation pénale pour blanchiment de capitaux n’a été fournie à la mission
d’évaluation.

67
188. Le niveau d’efficacité atteint par la RDC pour le Résultat Immédiat 7 est
faible.

3.4. Efficacité : Résultat Immédiat 8 (confiscation)

Priorité donnée à la confiscation du produit et des instruments du crime et des biens

d’une valeur équivalente

189. La RDC dispose d’une base juridique adéquate pour procéder à la confiscation du
produit du crime et pour appliquer les mesures conservatoires. Les articles 22, 30, 31
et 32 de la loi anti blanchiment de la RDC prévoient des mécanismes de mise en œuvre
des mesures provisoires comme le gel et la saisie des opérations financières. Selon
l’article 22 par exemple, sur requête de la CENAREF, le ministère public peut saisir
des fonds ou comptes pour une durée qui ne peut dépasser huit (8) jours. Quant aux
articles 30 et 31, ils accordent la possibilité aux autorités judiciaires et aux
fonctionnaires compétents de saisir des biens. Aussi, le Code de procédure prévoit la
saisie et la confiscation qui peuvent être ordonnées par les autorités de poursuites
pénales. Dans la pratique, ces mesures ne sont pas mises en œuvre. Les poursuites
pour BC/F étant quasiment inexistantes.
190. On note toutefois, que certaines structures telles que la Direction Générale des
Douanes et Accises (DGDA), la Direction Générale des Migrations (DGM) et
l’Institut Congolais pour la Conservation de la Nature (ICCN) pratiquent des saisies et
confiscations au niveau des frontières pour la DGDA et la DGM et dans la forêt pour
l’ICCN. Mais ces saisies et confiscations ne sont pas en rapport avec les investigations
pour BC/FT.
Confiscations du produit et instruments du crime, et de biens d’une valeur équivalente,
en lien avec des infractions sous-jacentes commises dans le pays et à l’étranger et du
produit transféré vers d’autres pays
191. La loi anti blanchiment prévoit que le Gouvernement jouit du pouvoir de
disposition des biens confisqués. A cet égard, en RDC il n’y a pas de possibilité que
les confiscations des produits tirés des infractions commises à l’étranger mais dont les
biens en lien se trouveraient en RDC fassent l’objet d’un rapatriement ou d’un partage
sauf en cas d’accord avec un Etat tiers. La RDC n’a pas pu mettre à la disposition de
l’Equipe d’évaluation des statistiques portant sur les confiscations
Confiscation relative aux mouvements transfrontaliers d’espèces et d’instruments
négociables au porteur faisant l’objet de fausses déclarations/non déclarés ou de
communications d’informations fausses

192. La loi anti blanchiment de la RDC ne prévoit pas des dispositions relatives à la
saisie et confiscation des opérations transfrontalières en devise faussement déclarées
ou non déclarées. Toutefois, l’article 5 de la circulaire n°282 de la BCC et la

68
réglementation de change du 28/03/2014 en RDC en son article 3 alinéas 1 et 2
abordent la question. Selon le dispositif congolais, les personnes possédant plus de
10.000 USD devraient faire l’objet d’une déclaration aux postes frontières des douanes
congolaises. Or, aucune statistique portant sur la confiscation des opérations
transfrontières n’a été fournie aux évaluateurs afin qu’ils puissent apprécier la mise en
œuvre de ces textes, nonobstant le fait que certaines autorités congolaises ont affirmé
que ces déclarations se font le plus souvent à l’aéroport de Ndjili. L’immensité du
territoire congolais fait que ce système ait du mal à se mettre en place dans les zones
de conflits.
Cohérence entre les résultats des confiscations et les politiques et priorités nationales
en matière de LBC/FT.

193. L’ENR de 2013 de la RDC n’a pas été adoptée. Ce qui pourrait poser le problème
de l’identification des secteurs à risques. Malgré cela, les évaluateurs lors de la visite
sur place ont pu relever certains secteurs à risques tels que : les mines,
l’environnement, la faune, l’immobilier, etc. Au regard de l’absence de statistiques y
relatives, les évaluateurs n’ont pas pu apprécier la cohérence des résultats des
confiscations avec les risques de BC/FT ainsi que les politiques et priorités nationales
en matière de LBC/FT.
194. Le niveau d’efficacité atteint par la RDC pour le Résultat Immédiat 8 est
faible.

69
CHAPITRE 4 : FINANCEMENT DU TERRORISME ET
FINANCEMENT DE LA PROLIFERATION

4.1. Principales conclusions et recommandations

Principales conclusions
RI 9 : Infraction de financement du terrorisme
 Malgré le risque élevé de FT, aucune information n’a été fournie concernant les
enquêtes ou poursuites pour FT. Il n’y a pas non plus eu de condamnation pour FT.
 Les autorités de poursuite ne semblent pas prendre en compte les aspects financiers
dans les enquêtes relatives au terrorisme.
 Les autorités de la RDC semblent se concentrer uniquement sur l’aspect sécuritaire
relatif aux menaces terroristes, et ne prennent pas en considération le risque
potentiel de FT.
 L’aspect FT ne fait pas partie de la stratégie contre-terroriste en cours d’élaboration.
 Malgré l’aspect proportionnel des peines prévues par la loi sur le FT, leur efficacité
ou caractère dissuasif ne peut être évalué faute de condamnations ;
 Mise à part les activités contre-terroristes qui n’ont pu être évaluées faute de
disponibilité d’information, aucune autre mesure pénale ou réglementaire n’est
utilisée pour interrompre les activités de FT.
RI 10 : Mesures préventives et sanctions financières en matière de FT
 La RDC est exposée à des risques de financement du terrorisme en raison de la
présence sur son territoire de groupes et bandes armés et de la porosité de ses
frontières qu’elle partage avec certains pays en proie à un contexte sécuritaire
instable.
 La RDC n’a pas mis en place des procédures et mécanismes formels pour la mise en
œuvre des Résolutions 1267 et 1373 des Nations Unies.
 Les autorités de la RDC n’ont ni identifié le champ des ASBL et autre entités
correspondant à la définition du GAFI, ni déterminé quelles ASBL représentent des
risques plus élevés et/ou plus faibles susceptibles de les exposer à une exploitation à
des fins de financement du terrorisme.
 L’autorité de tutelle des ASBL n’exerce aucune surveillance ni aucun contrôle sur
leurs activités.
RI 11 : Sanctions financières en matière de financement de la prolifération

70
 La mise en œuvre immédiate des sanctions financières ciblées des Nations Unies en
ce qui concerne le financement de la prolifération n’a pas encore fait l’objet d’un
encadrement juridique en RDC.
 Les IF et les EPNFD ne mettent pas en œuvre les SFC liées au financement de la
prolifération.
 Les autorités de la RDC n’ont pas sensibilisé les IF et les EPNFD sur les obligations
relatives aux SFC liées au financement de la prolifération. Seules les IF semblent
avoir une certaine connaissance de ces obligations, laquelle découle des initiatives
internes.
 Les autorités de supervision n’effectuent pas de contrôle ciblé sur le respect par les
IF et EPNFD de leurs obligations relatives à la mise en œuvre des SFC liées au
financement de la prolifération.
Recommandations sur le financement du terrorisme et de la prolifération
RI 9 Infraction de financement du terrorisme :
Les autorités de la RDC devraient :
 Mener une analyse des risques de FT auxquels est exposé le pays et en disséminer
les résultats à l’ensemble des acteurs de la LBC/FT ;
 Inclure le volet FT dans la stratégie nationale en cours d’élaboration par le CNCLT
de lutte contre le terrorisme et l’extrémisme violent ;
 Réviser la loi n°04/016 en conformité avec les normes du GAFI, afin d’y inclure la
criminalisation du financement d’un terroriste et d’un groupe ou organisation
terroriste (même en l’absence de lien avec un ou des actes terroristes spécifiques)
et supprimer l’exigence selon laquelle un acte de terrorisme est caractérisé en
fonction de l’obtention d’un résultat qui « trouble gravement l’ordre public par
l’intimidation ou la terreur » ;
 Renforcer les capacités techniques, humaines, matérielles et financières des
autorités de poursuite en matière de détection, d’enquête et de répression des
activités de FT ;
 Améliorer la coopération opérationnelle entre les autorités de poursuite par le
renforcement du partage d’information et la mise en œuvre de mécanismes
d’opérations ou d’enquêtes conjointes ;
 Prendre les actions de mise en œuvre nécessaires afin d’engager des poursuites
contre les faits de FT et appliquer des sanctions efficaces, proportionnées et
dissuasives ;
 Produire des statistiques sur les enquêtes, condamnations et confiscations en
matière de FT.

71
RI 10 : Mesures préventives et sanctions financières en matière de FT
Les autorités de la RDC sont invitées à :
 Mettre en place des mécanismes formels pour la mise en œuvre des RCSNU 1267 et
1373 ;
 Produire des statistiques sur le gel de fonds en application des RCSNU 1267 et
1373 ;
 Mener une étude aux fins d’identifier les ASBL qui du fait de leurs caractéristiques
et de leurs activités, sont susceptibles de faire l’objet d’une exploitation à des fins
de financement du terrorisme et les protéger en leur appliquant des mesures ciblées
et proportionnées ;
 Sensibiliser les ASBL sur les risques de leur utilisation à des fins de financement du
terrorisme ;
 Renforcer les capacités des autorités de contrôle et de surveillance des ASBL afin
de les doter d’outils adéquats pour l’accomplissement effectif de leur mission ;
RI 11 : Sanctions financières en matière de financement de la prolifération
Les Autorités de la RDC devraient :
 Définir le cadre juridique relatif à la prévention, la répression et l’interruption de la
prolifération des armes de destruction massive et de son financement pour la mise
en œuvre effective de toutes les RCSNU en vigueur qui appliquent des sanctions
financières ciblées liées au financement de la prolifération ;
195. Les Résultats immédiats pertinents examinés et évalués dans le présent chapitre
sont : le RI.9, RI.10 et RI.11. Les Recommandations pertinentes pour l’évaluation de
la conformité technique au titre du présent chapitre sont : R5, R6, R7 et R8.
4.2 Efficacité : Résultat Immédiat 9 (enquêtes et poursuites en matière de FT)
Types d’activités de FT poursuivis et condamnations ; cohérence avec le profil de
risques du pays
196. Aucun cas de poursuite ni de condamnation pour financement du terrorisme n’a
été rapporté par les autorités congolaises à la mission.
197. Pourtant, du fait de la présence et des actions des groupes et bandes armés
disséminés sur le territoire national, il existe des risques terroristes et des potentielles
vulnérabilités de financement des activités terroristes, notamment par l’exploitation
illégale de ressources naturelles en RDC.
198. Les autorités ont pris la mesure de la menace terroriste et manifestent, par des
contre-mesures, un engagement à lutter contre le terrorisme. La création par décret
n°070/2001 du 26 décembre 2001 du CNCLT, organe en charge de la conception et de

72
la mise en œuvre des stratégies et mesures de lutte contre le terrorisme, constitue une
réponse non négligeable. Cependant, cette structure n’intègre pas les aspects de FT.
199. En outre, il n’existe pas une synergie d’actions avec les autres organes œuvrant
dans le dispositif de lutte contre le financement du terrorisme en RDC tels que la
CENAREF, les Services du Conseiller Spécial du Chef de l’Etat en matière de bonne
gouvernance et de lutte contre la corruption, le blanchiment des capitaux et le
financement du terrorisme, la Police Nationale et de façon générale les autorités
d’enquêtes et de poursuites.
Identification d’affaires de Financement du Terrorisme et enquêtes
200. La RDC dispose d’un cadre légal et, à tous les niveaux, des services et autorités
compétents pour lutter contre la criminalité en général. Ceux-ci ne disposent cependant
d’aucune expérience, ni d’expertise suffisante pour la détection et la répression du
financement du terrorisme.
201. Le CNCLT, service spécialisé dédié à la lutte contre le terrorisme, a indiqué que
des enquêtes ont été ouvertes contre des terroristes du groupe ADF-Nalu, sans faire la
preuve de la prise en compte du volet financement du terrorisme.
Intégration des enquêtes relatives au Financement du Terrorisme dans les stratégies et
enquêtes nationales de lutte contre le terrorisme
202. Le CNCLT a élaboré un projet de stratégie nationale de lutte contre le terrorisme
et l’extrémisme violent, non encore finalisé, ni adopté par les autorités nationales et
qui ne prend pas en compte le volet financement du terrorisme.
203. En attendant, l’action pour la répression du terrorisme relève de l’Auditorat
militaire, juridiction compétente en la matière qui, selon les autorités du CNCLT
rencontrées, a déjà jugé 42 cas avérés de terrorisme et d’autres procédures similaires
sont en cours de jugement.
204. Cependant, la mission sur place n’a pu rencontrer l’Auditorat militaire pour,
d’une part, confirmer ses allégations et, d’autre part, vérifier la prise en compte du
volet financement dans ces procédures pour terrorisme.
Caractère efficace, proportionné et dissuasif des sanctions appliquées au FT
205. L’article 41 de la loi n°04/016 du 19 juillet 2004 portant lutte contre le
blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, punit d’une servitude
pénale, de 5 à 10 ans et d’une une amende en franc congolais équivalentes à 50.000
USD, toute personne physique auteur, co-auteur ou complice de l’infraction de FT.
Ces peines identiques à celles appliquées pour les infractions graves, sont, au regard
de la gravité des faits de FT, proportionnées. Cependant, en l’absence de cas de
condamnations avérés, leur caractère efficace et dissuasif ne peut être objectivement
apprécié.

73
Mise en œuvre des mesures alternatives pour interrompre le FT lorsqu’aucune
condamnation ne peut être obtenue
206. La réalité des activités et de l’infraction de financement du terrorisme n’est pas
encore appréhendée par les autorités congolaises qui n’ont d’ailleurs entrepris aucune
enquête pénale en répression, ni mis en œuvre d’autres moyens alternatifs de
sanctions.
207. En conclusion, alors que le risque potentiel de financement du terrorisme en RDC
ne semble pas inexistant, aucune mesure n’a été mise en œuvre par les autorités pour
détecter et sanctionner efficacement les faits de financement du terrorisme.
208. Le niveau d’efficacité atteint par la RDC pour le Résultat Immédiat 9 est
faible.

4.3 Efficacité : Résultat Immédiat 10 (mesures préventives et sanctions

financières en matière de FT)
Mise en œuvre sans délai des sanctions financières ciblées pertinentes
209. Les dispositions combinées des articles 28 et 46, de la loi n°04/016 du 19 juillet
2004 portant lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme,
prévoient le gel, aussitôt que possible, des fonds et autres ressources financières
appartenant à toute personne physique ou morale, à toute entité ou à tout organisme
dont le nom ou la dénomination figure sur la liste établie conformément à la
Résolution du Conseil de Sécurité des Nations Unies 1267 et des Résolutions qui lui
ont succédé.
210. Toutefois, les autorités de la RDC n’ont édicté aucune mesure, ni adopté un
quelconque mécanisme formel ou cadre juridique pour mettre en œuvre ces sanctions
financières. Il en est de même pour l’application du gel des fonds sur la base de la
RCSNU 1373.
211. Certains responsables des banques, rencontrés par la mission sur place, ont
indiqué que leurs établissements disposent d’applications ou de logiciels intégrant
directement les listes du Conseil de Sécurité des Nations Unies ainsi que les listes
américaines et européennes.
212. En application de ce mécanisme une banque a procédé au gel des fonds d’un
montant d’un million USD, appartenant à une personne physique faisant l’objet de
sanctions financières sur la base d’une liste des Nations Unies.
213. Par ailleurs, un mécanisme empirique de diffusion des listes a été décrit par les
responsables du Ministère des Affaires Etrangères. Selon ces derniers, les listes des
sanctions financières ciblées parviennent à ce Ministère, par le truchement de la
Mission Permanente de la RDC auprès des Nations Unies. Ces listes sont acheminées
au Ministère des Finances, ayant compétence pour faire procéder au gel des avoirs,

74
avec information à la Direction Générale des Migrations. En pratique, c’est
généralement le Parquet Général près la Cour de Cassation qui adresse des réquisitions
aux fins de gel aux établissements financiers.
214. Toutefois, cette procédure, peu claire, non seulement n’a pas été formalisée mais
telle que décrite elle ne permet pas une mise en œuvre sans délais des sanctions
financières. D’ailleurs, aucune donnée statistique portant sur les réquisitions déjà
adressées et les gels de fonds pratiqués n’a été communiquée à la mission d’évaluation
pour apprécier l’effectivité de ce mécanisme.
215. En outre, la RDC n’a pas encore, à la date de la visite sur place, ni proposé de
désignation sur la base de la Résolution 1267 et des Résolutions subséquentes, ni
effectué au niveau national de désignation conformément à la Résolution 1373.
Approche ciblée, actions de sensibilisation et surveillance vis-à-vis des OBNL qui
présentent un risque d’utilisation par des terroristes
216. L’encadrement juridique des OBNL en RDC est assuré par la loi n°004/2001 du
20 juillet 2001, portant dispositions générales applicables aux Associations Sans But
Lucratif et aux Etablissements d’utilité publique. Cette loi définie les types et
catégories d’Associations, détermine les conditions et modalités de leur création, de
leur accréditation et de leur fonctionnement, ainsi que les procédures de surveillance et
de contrôle qui leur sont applicables.
217. Cependant, la RDC n’a conduit aucune étude spécifique du secteur des ASBL
afin de mesurer leur vulnérabilité aux risques de financement du terrorisme. Les
autorités compétentes rencontrées appréhendent pourtant ce risque potentiel mais
n’entreprennent aucune action de sensibilisation et de formation en vue de permettre la
prise de conscience par les associations des risques de leur utilisation aux fins de
financement du terrorisme ainsi que des moyens et mesures disponibles pour s’en
défendre.
218. En dépit des prévisions de la loi, aucune action de surveillance ni de contrôle pour
détecter les abus et certaines activités potentielles de financement du terrorisme
impliquant les ASBL n’a été mise en œuvre.
219. Il n’existe pas de base des données informatisée sur les ASBL. Le Ministère de la
Justice qui accorde l’agrément ne vérifie pas l’origine des fonds destinés à financer les
ASBL en RDC. Seul a été engagé, le recensement partiel des associations œuvrant à
Kinshasa et dans quelques autres grandes villes pour en dresser l’inventaire.
Privation des biens et des instruments liés aux activités de Financement du Terrorisme
220. Aucune indication statistique d’enquête de police ou de procédure judiciaire
initiée ou aboutie, ni de mesures administratives prises dans le cadre de la privation
des biens et des instruments liés aux activités de financement du terrorisme n’a été
rapportée, à la mission d’évaluation, par les autorités congolaises.

75
Cohérence des mesures avec le profil de risques global de Financement du Terrorisme
221. Le contexte sécuritaire interne de la RDC marqué par la présence de groupes et
bandes armés ainsi que son environnement géographique, du fait de l’instabilité de
certains pays voisins et de la porosité des frontières, constituent des facteurs de risques
de financement du terrorisme pour ce pays.
222. La loi anti-blanchiment et contre le financement du terrorisme adoptée par la
RDC prévoient des mesures de gel en application des Résolutions onusiennes relatives
aux sanctions financières ciblées en matière de financement du terrorisme. Toutefois,
ce cadre juridique est incomplet car les mécanismes formels de diffusion des listes aux
entités assujetties n’ont pas été définis de sorte qu’aucune mesure concrète de gel de
fonds des terroristes n’a encore été appliquée en RDC. Cette insuffisance contraste
avec le profil de risques global de financement du terrorisme auquel le pays est
exposé.
223. En conclusion, la RDC ne dispose pas d’un mécanisme formel permettant la mise
en œuvre des sanctions financières ciblées en matière de financement du terrorisme,
sur la base de la Résolution 1267 ainsi que des Résolutions subséquentes et de la
Résolution 1373 du Conseil de Sécurité des Nations Unies. En matière de mesures
préventives pour assurer l’intégrité des ASBL et les prémunir contre les risques liés à
leur utilisation à des fins de financement du terrorisme, aucune étude n’a été menée
par les autorités congolaises afin d’identifier et d’appréhender les risques du secteur.
Les actions de sensibilisation, de contrôle et de surveillance du secteur des ASBL sont
également inexistantes.
224. Le niveau d’efficacité atteint par la RDC pour le Résultat Immédiat 10 est
faible

4.4 Efficacité : Résultat Immédiat 11 (sanctions financières en matière de

financement de la prolifération)
Mise en œuvre sans délai des sanctions financières ciblées pertinentes
225. A l’instar du dispositif relatif à la mise en œuvre des RCSNU 1267 ainsi que des
Résolutions subséquentes et 1373, la RDC ne dispose pas d’un système pouvant
donner effet immédiat aux sanctions financières ciblées décidées par le Conseil de
Sécurité des Nations Unies en matière de lutte contre le financement de la prolifération
des armes de destruction massive.
Identification des fonds ou autres biens de personnes et entités désignées ; mesures
prises à l’égard de ces personnes et entités
226. Il résulte des entretiens avec les intermédiaires financiers que certaines banques
disposent de logiciels de filtrage permettant d’identifier et de bloquer automatiquement
les avoirs ou toute transaction de potentiels clients, objet de désignation par le Conseil

76
de Sécurité des Nations Unies dans le cadre de la lutte contre le financement de la
prolifération. Cependant, aucune donnée statistique de mise en œuvre de ce
mécanisme sectoriel n’a été indiquée à la mission d’évaluation.
Respect et compréhension des obligations par les institutions financières et les
EPNFD
227. La connaissance et la compréhension de leurs obligations relatives à la lutte
contre le financement de la prolifération découlent, notamment pour les institutions
financières, des initiatives internes.
Surveillance et vérification du respect des obligations
228. Dans le cadre de la lutte contre le financement de la prolifération en RDC, le
respect, par les institutions concernées, de leurs obligations liées aux sanctions
financières ciblées ne font pas l’objet d’un contrôle ou d’une surveillance particulière
en dehors des contrôles généraux et ordinaires du respect des normes prudentielles.
229. En conclusion, aucune réglementation ni mécanisme ne permet à la RDC de
mettre en œuvre les Résolutions du Conseil de Sécurité des Nations Unies concernant
les sanctions financières ciblées en matière de lutte contre le financement de la
prolifération.
230. Le niveau d’efficacité atteint par la RDC pour le Résultat Immédiat 11 est
faible.

77
CHAPITRE 5 : MESURES PREVENTIVES

5.1. Principales conclusions et recommandations

Conclusions principales
 Les insuffisances au niveau du cadre législatif et règlementaire laissent une
majorité d’institutions financières et d’EPNFD en dehors du champ
d’application de l’ensemble des mesures préventives de la LBC/FT. Malgré que
la loi no 04/16 assujettisse la grande majorité des institutions financières et des
EPNFD, la plupart des obligations fixées ne visent que les établissements de
crédit. La réglementation adoptée subséquemment élargit le champ d’assujettis,
mais reste toutefois grandement insuffisante.
 Les banques de la RDC ont chacune défini une catégorisation des clients, mais
qui ne découle pas d’une évaluation objective des risques que représentent ceux-
ci ou leurs opérations ; ce classement se fonde beaucoup plus sur les différents
rapports produits par des institutions spécialisées (GAFI) sur les opérations et
produits à haut risque. En conséquence, les mesures particulières prises pour la
gestion des clients classés à haut risque sont soient insuffisantes, soit
inexistantes.
 Les secteurs de la microfinance et des coopératives d’épargne et de crédit, de
change manuel, de transfert de fonds et valeurs ou encore celui des assurances,
n’ont aucune compréhension des risques de BC/FT que représentent leurs
clients, produits ou services. En ce qui concerne les nouveaux produits,
l’émission de la monnaie électronique n’a pas fait l’objet d’une étude préalable
par les autorités compétentes pour mesurer l’étendue et la profondeur des risques
y afférents.
 Si au niveau des banques, les mesures de vigilance à l’égard de la clientèle et de
vigilance constante des opérations paraissent être comprises même si leur mise
en œuvre n’est pas satisfaisante, les autres institutions financières n’ont pas
encore pris la pleine mesure de leurs obligations en la matière. Il se pose par
ailleurs, pour toutes les catégories d’institutions financières, le problème de la
définition et de l’application de mesures renforcées de vigilance sur certaines
catégories de clients ou d’opérations à risque comme les PPE ou les virements
électroniques. Les obligations de vigilance sont, de manière générale,
confrontées au problème de l’absence d’une carte nationale d’identité unique en
RDC. Il en résulte des difficultés relatives à l’identification des clients, même si
certains documents alternatifs sont acceptés.
 S’agissant des entreprises et professions non financières désignées (EPNFD), il
est avéré que les risques de blanchiment d’argent et de financement du

78
 terrorisme ne sont pas compris par ces acteurs. Aucune obligation légale, ni
aucune mesure particulière n’est prise pour évaluer, comprendre et gérer les
risques de BC/FT dans les activités des secteurs concernés.
 La mise en application des mesures basiques de vigilance est très insatisfaisante
au niveau des EPNFD. Les obligations de base d’identification des clients, des
donneurs d’ordre, des bénéficiaires effectifs ne sont ni comprises, ni mises en
application par des professionnels qui sont pourtant au cœur des transactions de
valeurs importantes et en espèces comme les agents immobiliers.
 Les banques comprennent parfaitement leurs obligations en matière de
déclarations des opérations suspectes. Au niveau des bureaux de change et des
sociétés de transfert de fonds, les instructions de la BCC exigent de ces acteurs
la transmission des déclarations d’opérations suspectes à celle-ci, en plus de la
CENAREF. Par ailleurs, s’agissant du financement du terrorisme, la loi impose
aux assujettis de transmettre les déclarations conjointement à la CENAREF et au
Ministère Public. Au niveau des EPNFD, quoique la loi n°04/016 les oblige,
beaucoup d’acteurs de ce secteur ne sont pas du tout au courant de leurs
obligations de déclarer à la CENAREF les opérations jugées suspectes ou
atypiques. Enfin, et de manière générale pour tous les assujettis, il apparaît une
confusion entre les obligations de vigilance sur les opérations dont les montants
dépassent certains seuils et la détection des opérations suspectes fondées sur la
connaissance que ces professionnels ont de leurs clients.
 L’article 2 du Protocole d’Accord signé en 2010 entre l’ACB et la CENAREF
lève toute obligation légale (Instruction 15 Bis Modification 2) faite aux banques
de déclarer automatiquement à la CENAREF toutes les opérations en espèces
supérieures à 10 000 USD, en ce qui concerne les PPE.

Recommandations sur les mesures préventives

Les recommandations suivantes sont formulées aux autorités de la RDC :
 Réviser la loi n°04/16 pour : (i) combler les lacunes concernant la conformité
technique des mesures préventives avec les normes du GAFI, en particulier en ce
qui concerne l’identification de la clientèle, les mesures relatives aux PPE et la
transmission des DOS à la CENAREF ; (ii) étendre le champ des obligations de
vigilance au-delà des établissements de crédit, en couvrant toutes les catégories
d’institutions financières

 Adopter des textes réglementaires ou des lignes directrices nécessaires et

renforcer les efforts de formation et de sensibilisation, afin d’améliorer la
compréhension des exigences des institutions financières et les EPNFD en
matière de LBC/FT, en priorisant les entités les plus à risque telles que : les
sociétés de messagerie financière, les changes manuels, les vendeurs de métaux et

79
 pierres précieuses, les avocats et les agents immobiliers.

 Renforcer le niveau de compréhension des risques de BC/FT des entités

assujetties en disséminant les résultats de l’ENR, en menant des formations et des
activités de sensibilisation et en publiant des rapports de typologies et des
indicateurs de risques de BC/FT afin d’améliorer les dispositifs de détection des
transactions douteuses.

 Prendre des mesures adéquates afin de renforcer la confiance des assujettis avec
la CENAREF en mettant en place des canaux sécurisés pour le transfert par les
professions assujetties à la LBC/FT, des DOS à la CENAREF et clarifier
l’obligation de déclaration de transactions suspectes, quel que soit le montant de
l’opération.

 Privilégier la CENAREF comme point de contact unique pour l’ensemble des

assujettis en ce qui concerne la transmission des DOS, à charge pour la
CENAREF d’en transmettre immédiatement après réception une copie, le cas
échéant, au Ministère Public ou à la BCC.

 Prendre des mesures appropriées pour renforcer la compréhension par les entités
assujetties des exigences de vigilance simplifiée et encourager leur mise en œuvre
dans les cas appropriés, afin de promouvoir l’inclusion financière.

 Mettre en place des mesures, notamment règlementaires et de formation continue,

pour assurer que les contrôles internes requis sont établis dans les entités
assujetties aux obligations LBC/FT et prévoir la publication de directives ainsi
que l’organisation des formations sur la présentation des DOS et la fourniture
d’un retour d’information sur la qualité des DOS aux entités déclarantes..

 Faire de la gestion de la clientèle selon une approche fondée sur les risques une
obligation légale pour toutes les catégories d’assujettis et appliquer des mesures
proportionnées afin d’atténuer les risques identifiés.

 Clarifier la notion de bénéficiaire effectif conformément aux standards requis et

prendre des mesures nécessaires obligeant son identification dans la gestion des
relations des assujettis avec la clientèle, y compris ceux relevant du secteur des
assurances.

 Préciser à travers des dispositions règlementaires, les modalités d’exécution et de

traitement des virements électroniques assortis des diligences et procédures
spécifiques d’identification des donneurs d’ordre et des bénéficiaires effectifs.
 Prendre des mesures règlementaires appropriées afin que la BCC, de concert avec
les autres acteurs impliqués du secteur financier, conduisent une étude nationale

80
 sur les vulnérabilités et les menaces inhérentes aux produits financiers nouveaux,
notamment la monnaie électronique dont la pénétration est très importante dans le
marché de la RDC.
 Définir de manière formelle et publier à l’attention de tous les acteurs concernés,
les documents officiels sécurisés pouvant être considérés par les assujettis comme
pièce d’identification des clients en l’absence d’une carte nationale d’identité
uniformisée.

231. Le Résultat immédiat pertinent examiné et évalué dans le présent chapitre est le
RI.4. Les Recommandations pertinentes pour l’évaluation de la conformité technique
au titre du présent chapitre sont : R.9 à R.23.
5.2. Efficacité : Résultat Immédiat 4 (mesures préventives)

232. Le Poids des différents secteurs (Pondération des risques) au regard du volume
des flux financiers, de la nature des produits et des canaux de distribution se présente
comme suit: Très important : Banques ; sociétés de messagerie financière ; Change
manuel ; Vendeurs de métaux et pierres précieuses ; Avocats ; Agents immobiliers.
Significatif : Etablissements de microfinance ; Etablissements de monnaie
électronique ; Experts comptables. Faible : Assurances : Marché financier ; Casinos.
233. La RDC dispose d’un cadre légal qui régit la LBC/FT. Il s’agit notamment de la
loi n°04/016 du 19 juillet 2004 portant sur la lutte contre le blanchiment des capitaux
et le financement du terrorisme, qui est un texte de portée générale. Cette loi est
complétée par les instructions de la BCC numéros 006, 007, 008, 15, 17 et 24 pour les
institutions financières. Les EPNFD ne disposent pas de normes règlementaires
spécifiques en matière de LBC/FT.
234. En matière de prévention, la loi n°04/016 ne fait pas obligation aux acteurs
concernés de mettre en place une approche fondée sur les risques dans la gestion de
leur clientèle. Tous les acteurs financiers désignés par le GAFI sont couverts par cette
loi n°04/016. Mais la majorité des obligations de mesures préventives s’appliquent
uniquement aux établissements de crédit ; les autres institutions financières n’étant
concernées que pour une petite partie des diligences. S’agissant des EPNFD, les
casinos, les agents immobiliers, les avocats, les notaires, les comptables, les négociants
en métaux et pierres précieuses sont désignés comme assujettis dans la loi n°04/16,
qui par contre, ne leur impose pas une définition claire des modalités de mise en
application des mesures particulières de vigilance. Seule l’obligation de déclarer les
opérations suspectes à la CENAREF leur est faite, sans se préoccuper de la manière
dont ces opérations dites suspectes pourraient être comprises et détectées.
Compréhension des risques de BC/FT et des obligations pertinentes par les IF et les
EPNFD

81
235. Les banques en RDC ont une compréhension des risques de BC/FT, mais qui ne
résulte d’aucune évaluation préalable sur les vulnérabilités de produits proposés ou les
menaces que représentent certains clients. Il transparaît ainsi des différents entretiens
avec les responsables de ce secteur, les mêmes catégories d’opérations ou de clients
dits à « haut risque » (PPE, virements électroniques), qui de toute évidence, sont
inspirées uniquement des différents rapports des études menées par des organismes
compétents (GAFI, GABAC, etc.) et non d’une analyse effective de l’environnement
économique de la RDC ainsi que des vulnérabilités et menaces scientifiquement
établies. Les personnes politiquement exposées, par exemple, sont classées de fait
comme clients à « haut risque » par toutes les banques visitées. Mais les procédures
d’établissement et de mise à jour des listes de cette catégorie de clients ne sont pas
clairement établies. De même, les mesures de vigilance renforcée mise en place par les
banques pour gérer les risques inhérents aux opérations de cette catégorie de client
sont pour le moins lacunaires. Les autres acteurs non bancaires du secteur financier
n’ont aucune compréhension des risques de BC/FT inhérents à leur clientèle, à leurs
produits et services. En général, en matière de prévention, le dispositif règlementaire
en vigueur en RDC ne fait pas obligation aux acteurs concernés de mettre en place une
approche fondée sur les risques dans la gestion de leur clientèle.
236. En ce qui concerne les EPNFD, ces professionnels ont, de manière générale, une
compréhension limitée des risques de BC/FT relatifs à leurs activités. Les casinos, les
agents immobiliers, les avocats, les notaires, les comptables, les négociants en métaux
et pierres précieuses sont désignés comme assujettis dans la loi n°04/16, qui par
contre, ne leur impose pas une définition claire des modalités de mise en application
des mesures particulières de vigilance. Les avocats et les agents immobiliers, qui sont
pourtant au centre des risques de blanchiment d’argent dans le secteur immobilier, ne
semblent pas enclins à mener les diligences nécessaires en matière de LBC/FT. Les
négociants en métaux et pierres précieuses et casinos n’ont qu’une connaissance
superficielle de la notion de blanchiment de capitaux et des diligences qui sont les
leurs en la matière. Ils n’ont mené aucune action propre ni bénéficié d’aucune
assistance d’une autorité leur permettant de comprendre les risques de BC/FT
inhérents à leurs secteurs d’activités.
237. La RDC a engagé, en collaboration avec la Banque Mondiale, une évaluation
Nationale des Risques (ENR) qui devait permettre de définir une cartographie des
risques de BC/FT dans le pays. Mais le rapport de cette évaluation n’a pas été validé
par les autorités publiques. Par ailleurs, il est apparu au cours des entretiens une
connaissance limitée des risques de BC/FT inhérents à leurs secteurs respectifs par les
différents acteurs du secteur privé rencontrés. Ces derniers ne sont pas informés des
conclusions de l’ENR menée par la RDC, ce qui limite leur compréhension des risques
de BC/FT auxquels ils sont exposés.
Mise en œuvre de mesures proportionnées visant à atténuer les risques

82
238. En l’absence d’une cartographie des risques découlant d’une étude préalablement
menée au niveau des institutions bancaires, des autres acteurs du secteur financier et
des EPNFD, la définition de mesures proportionnées de gestion et d’atténuation des
risques n’est pas possible pour toutes les catégories d’assujettis.
239. Banques : L’équipe de la mission a rencontré un panel d’acteurs du secteur
financier et diverses autorités auxquelles des questions variées sur l’ensemble des
obligations de la LBC/FT et le niveau de compréhension des risques ont été posées.
Les réponses obtenues établissent que les banques mènent des diligences basiques en
matière de compréhension des risques liés aux clients ou aux produits et opérations.
Aucune des banques rencontrées n’avait mené formellement une évaluation interne des
risques liées à ses activités, assortie des mesures appropriées y afférentes. Donc la
catégorisation des clients et opérations par niveau de risque est fonction ici des
conclusions des différentes études menées par des institutions spécialisées, comme le
GAFI.
240. Assurances : A la date de la mission, le secteur des assurances de la RDC était
encore constitué d’une seule société à capitaux publics, la SONAS et de quelques
courtiers agréés par la même SONAS. Aucune diligence n’est menée par ces acteurs
pour avoir une compréhension des risques qui entourent leurs activités. Or les
responsables du secteur ont signalé aux évaluateurs la présence sur le marché d’acteurs
clandestins, qui collectent des primes pour le compte d’entreprises étrangères. Il s’agit
d’un marché embryonnaire, dans lequel aucune mesure particulière de gestion des
risques n’est prise.
241. Microfinance et COOPEC : Le secteur de la microfinance et les coopératives
d’épargne et de crédit (COOPEC) constituent des alternatives idoines d’inclusion
financière, dans un contexte de faible couverture du secteur bancaire. Au cours des
entretiens avec les responsables de ces secteurs, il est apparu une connaissance très
limitée par les responsables de ces secteurs des risques de BC/FT auxquels ils sont
exposés, alors qu’ils ont dans leurs portefeuilles des clients à fort potentiel de risques,
issus de toutes les classes sociales. Avec un total des bilans de plus de 140 millions
USD en 2017 et environ 813 230 comptes, la microfinance présente des vulnérabilités
non négligeables au BC/FT, alors qu’aucune mesure spécifique n’est prise pour la
gestion des risques.
242. Changeurs manuels agréés : La RDC compte au passage de la mission 32 bureaux
de change agréés et plus de 80 000 personnes physiques et morales non agréées offrant
les mêmes services. Avec un volume de 2,5 milliards USD de vente de devises en
2017 d’après la COCAM, l’activité de change manuel présente des risques
considérables de BC en RDC, dans un contexte de dollarisation généralisée de
l’économie, une couverture bancaire très insuffisante, une présence marquée des
bandes armées sur une partie du territoire et l’exploitation illégale des métaux et

83
pierres précieuses. Seulement, les acteurs de ce secteur ne disposent d’aucun cadre
d’évaluation des risques ni de procédures internes d’appréciations des risques liés à
leurs activités. Il en résulte une compréhension très limitée de leurs exigences en
matière de LBC/FT.
243. Sociétés de messagerie financière : Les prestataires de services de transfert de
fonds et valeurs semblent avoir une compréhension basique de leurs obligations en
matière de LBC/FT. Avec 71 établissements en activité au 31 décembre 2017, le
volume des transferts reçus s’est chiffré d’après la BCC à 1, 09 milliards USD alors
que les envois se situaient à 209,015 millions USD. Il ressort des entretiens avec les
responsables du CPMF une compréhension très limité des risques de BC/FT relatifs à
leurs activités, ayant pour conséquence une absence totale d’une politique de gestion
des risques.
244. Etablissements de monnaie électronique : Au passage de la mission, quatre
opérateurs étaient actifs dans ce secteur, sur agrément de la BCC. Les EME constituent
aussi des vecteurs évidents d’inclusion financière, dont les activités présentent des
risques certains de BC/FT, avec un volume de transaction de 234,64 millions USD en
août 2018, d’après la BCC. Toutefois, il ressort des entretiens avec les acteurs du
secteur une absence d’un cadrage des risques de BC/FT auxquels ils sont exposés,
d’où un défaut de procédures internes de gestion des risques.
245. Marché financier : Au moment de la visite sur place, le système financier de la
RDC ne disposait pas d’acteurs opérationnels de marché financier.
246.EPNFD : En ce qui concerne le secteur non financier, les acteurs concernés ont,
de manière générale, une compréhension très limitée des risques de BC/FT auxquels
sont exposés leurs secteurs, et ne mettent pas en œuvre les obligations primaires de
vigilance. Il n’existe aucun cadre de gestion des risques inhérents à la clientèle ou aux
produits.
Mise en œuvre de mesures de vigilance relatives à la clientèle et de conservation des
informations

247. Les obligations de vigilance au niveau du secteur financier sont pour le moins non
satisfaisantes. L’efficacité du dispositif de vigilance est gravement atténuée par les
problèmes relatifs à l’identification des clients. En l’absence d’un document
d’identification unique (pas de carte nationale d’identité en RDC) et d’une instruction
de la Banque Centrale du Congo, chaque banque définit en interne ce qu’elle entend
considérer comme pièce d’identification. Dans un environnement marqué par une
corruption généralisée et systémique, la fiabilité de ces documents d’identification,
dont la contrefaçon est très aisée, suscite d’énormes soucis. Au cours d’une rencontre
avec une banque par exemple, les responsables n’étaient pas en mesure de donner avec
précision la liste des documents d’identification requis à l’entrée en relation pour les

84
nouveaux clients. Certains acteurs du secteur bancaire ont même affirmé à la mission
accepter d’effectuer des opérations pour le compte des clients sur la base de la
présentation de la simple carte de visite professionnelle. Le permis de conduire est
aussi accepté dans plusieurs banques, alors que cette pièce est loin d’être sécurisée
dans le contexte de la RDC.
248. Lorsque les clients agissent pour le compte des tiers, les diligences requises pour
l’identification du bénéficiaire effectif ou du donneur d’ordre ne sont pas mises en
œuvre de manière satisfaisante au niveau des banques et des autres acteurs du secteur
financier. Certains responsables rencontrés ont d’ailleurs fait valoir les risques pour
leur sécurité en cas de vérification très poussée de l’origine des fonds ou de
l’identification de certains clients pour le compte desquels un tiers exécute l’opération.
Au niveau des EPNFD, aucune diligence n’est mise en œuvre pour l’identification des
bénéficiaires effectifs des transactions quand un client, personne physique ou morale,
agit pour un tiers.
249. Aucune modalité n’est définie pour permettre aux assujettis ayant recours à des
tiers de se rassurer de la disponibilité effective des documents d’identification. Tout
comme aucune précision n’est donnée sur la nature et la forme de la remontée pratique
des données et documents du tiers vers l’assujetti. De même, aucune précision n’est
donnée sur les critères applicables pour déterminer si le tiers est conforme aux
standards en matière d’identification lorsqu’il fait partie d’un groupe.
250. Bien que les délais de conservation des documents soient définis par les textes, la
nature des documents à conserver n’est pas définie, et les modalités de transmission de
ces documents en cas de demande formulée par une autorité ne sont pas précisées. On
note par exemple l’étendue très vaste de la RDC et les difficultés de communication
entre les principales villes et les autres cités à l’intérieur du pays. Il se pose ainsi un
défi énorme pour l’acheminement des documents des agences bancaires situées à
l’intérieur du pays vers les autorités à Kinshasa. Aucune des banques rencontrées et
disposant des agences dans le pays n’a été en mesure de renseigner l’équipe de la
mission avec exactitude sur les modalités d’acheminement des documents sollicités
des agences vers Kinshasa en cas de demande des autorités et au cas où les comptes
des clients visés sont logés à l’intérieur du pays.
251. Plusieurs autorités rencontrées au cours de la mission ont clairement remis en
cause l’efficacité du système de vigilance mis en place au niveau des banques et de la
BCC. A l’analyse des déclarations de ces responsables, les mesures prises par les
banques et la BCC sont insuffisantes et ne permettent pas d’empêcher l’utilisation en
toute quiétude du système financier de la RDC pour recycler les produits de la
corruption et des détournements de deniers publics.
252. La BCC en tant que Banque Centrale, ne semble pas avoir pris la pleine mesure
de son statut d’établissement assujetti conformément aux dispositions de la loi

85
n°04/016. Un responsable dit « chargé de la LBC/FT » venait d’être désigné au
moment du passage de la mission. Mais ses diligences et actions quotidiennes en
matière de vigilance sur les opérations et de déclaration à la CENAREF ne semblaient
pas parfaitement comprises.
253. Pour les EPNFD, malgré la sensibilité de leurs missions, certaines professions
sensibles comme les agents immobiliers ne disposent pas d’un système d’archivage
fiable et de reconstitution des liasses de documents en cas de demande formulée par
une autorité.
Mise en œuvre de mesures renforcées ou spécifiques

254. Les mesures de vigilance renforcée s’agissant des opérations exécutées pour le
compte des PPE ne sont pas clairement établies et mises en place par les IF et les
EPNFD. Si au niveau des banques on classe les PPE comme client à haut risque,
même comme il n’existe pas de procédures clairement établies de mise à jour des listes
y relatives, les diligences particulières à mettre en place ne sont pas explicitées. Pour
les autres institutions financières et les EPNFD, il n’y a pas formellement de mesures
renforcées de vigilance pour ces clients.
255. En ce qui concerne la gestion des correspondances bancaires, seule l’Instruction
15 en son article 21 définit les modalités y relatives. Mais cette disposition n’impose
pas aux institutions financières de s’assurer que l’établissement correspondant a bien
vérifié l’identité des clients ayant un accès direct à ses comptes et mis en œuvre à leur
égard des mesures de vigilance appropriées. Il n’existe pas une interdiction formelle
d’exécuter une opération, d’établir ou de poursuivre la relation d’affaires lorsque les
diligences d’identification n’ont pu être accomplies par le correspondant.
256. S’agissant des nouvelles technologies, ni les autorités de la RDC, ni les
institutions financières n’ont engagé aucune étude pour identifier et évaluer les risques
de BC/FT pouvant résulter du développement de nouveaux produits et de l’utilisation
de nouvelles technologies ; ce qui aurait permis de définir les mesures de vigilance
spécifiques relatives à leur utilisation.
257. Pour ce qui est des virements électroniques, aucun texte ne définit les modalités
d’exécution et de traitement des virements électroniques, avec des exigences détaillées
d’identification des donneurs d’ordre et des bénéficiaires effectifs. L’article 11 de la
loi n°04/16 indique uniquement qu’une vigilance particulière doit être exercée à
l’égard des transferts électroniques des fonds, internationaux ou domestiques. Quant à
l’instruction 15, elle requiert des assujettis à l’article 22 d’obtenir et de conserver les
renseignements sur le donneur d’ordre. Les professionnels rencontrés ont des notions
assez limitées sur les mesures de vigilance basiques à mettre en place en ce qui
concerne cette catégorie d’opération, sans avoir la pleine connaissance des risques y
relatifs.

86
258. La mise en œuvre des sanctions ciblées relatives au financement du terrorisme par
les institutions financières en RDC reste très insatisfaisante. Il n’existe aucun
mécanisme de diffusion des listes des sanctions. Les filiales des groupes
internationaux disposent des listes communiquées par les maisons mères, sans
procédures spécifiques pour leur implémentation locale. Les autres institutions
semblent ne pas disposer de sources fiables de collecte des listes.
259. En ce qui concerne les devoirs de vigilance par rapport aux pays présentant un
risque élevé identifié par le GAFI, les banques rencontrées ont chacune en interne une
liste de pays jugés à haut risque, sans que ce soit forcément sur la base des analyses du
GAFI. Toutefois, il n’existe pas de dispositions contraignantes spécifiques pour la
mise en place des mesures de vigilance renforcées dans les relations avec ces pays.
Respect des obligations de déclaration en cas de suspicion ; prévention du « tipping-
off »

260. De 2015 à 2018, la CENAREF a reçu 88 déclarations de soupçons, dont environ

63% provenaient du secteur bancaire. Seulement, la notion de « soupçon » à déclarer à
la CENAREF au niveau des banques et des autres acteurs du secteur financier ne
semble pas être clairement comprise. Alors que certains professionnels prennent les
déclarations automatiques à transmettre à la CENAREF pour les opérations en espèces
supérieures au seuil de 10 000 USD pour des déclarations de soupçon, d’autres
estiment devoir d’abord mener toutes les investigations financières et de ne
communiquer que des preuves des faits de blanchiment d’argent ou de financement du
terrorisme à la CENAREF. Ce qui entraine comme conséquence que beaucoup
d’opérations financières atypiques ou douteuses ne sont pas communiquées à la cellule
de renseignement financier.
261. Du fait d’un défaut de confiance vis-à-vis de la CENAREF (cas déclarés de fuites
d’informations), les responsables des banques ont avoué avoir de la peine à transmettre
toutes les déclarations d’opérations suspectes à la CRF, ce qui traduit une faiblesse du
dispositif national de LBC/FT. Lors de la rencontre avec le bureau de l’ACB par
exemple, les responsables rencontrés ont fait état de leurs réserves quant au degré de
confiance accordé à la CENAREF sur la gestion et la confidentialité des DOS.
262. De manière générale, le dispositif de détection et de déclaration des opérations
suspectes en RDC comporte certaines faiblesses. A titre d’illustration, à la date de la
mission, seules les banques et la BCC avaient déjà souscrit des DOS et transmis à la
CENAREF, alors que les autres acteurs des secteurs financiers et non financiers (tels
que les IMF, les COOPEC, les sociétés de transfert de fonds, les agents immobiliers,
etc.) qui captent une part importante des flux financiers dont l’origine licite n’est pas
certaine, n’en ont déclaré aucune.

87
263. Par ailleurs, le dispositif congolais consacre plusieurs destinataires des DOS. Pour
les bureaux de change et les sociétés de transfert de fonds et valeurs, leurs DOS
doivent être transmises à la fois à la BCC et à la CENAREF. Pour les cas de
financement du terrorisme, le Ministère Public et la CENAREF sont tous les deux
destinataires des DOS. Cette situation est génératrice de confusion au niveau des
acteurs concernés, qui ont avoué à l’équipe de la mission ne plus savoir exactement
quelle mesure prendre pour être conforme à l’exigence de déclaration. Par ailleurs,
cette multiplicité des destinations, si elle n’est pas bien maitrisée, pourrait fragiliser la
confidentialité qui doit entourer les DOS. Enfin, il se pose des questions sur la
dévolution ultime des DOS dont est destinataire la BCC.
264. Le système déclaratif comporte aussi une faiblesse certaine du fait de certaines
dispositions du Protocole d’accord signé le 09 septembre 2010 entre l’ACB et la
CENAREF. Selon ce Protocole, les banques ne peuvent pas communiquer à la
CENAREF les opérations en espèces ou par titre au porteur pour un montant supérieur
à 10 000 USD effectuées par les PPE, en violation des dispositions de l’Instruction 15
Bis (Modification 2) ; ce qui, de l’avis des évaluateurs, constitue une vulnérabilité
importante du dispositif de LBC/FT de la RDC. Par ailleurs, au cours des entretiens
avec les experts-comptables, ces professionnels ont soutenu n’être pas concernés par
les obligations de la LBC/FT, notamment l’exigence de déclaration des opérations
suspectes, au regard des dispositions des lois supranationales, notamment le traité
OHADA, soutiennent-ils.
Mise en œuvre de contrôles internes et de procédures afin d’assurer le respect des
obligations de LBC/FT ; obstacles légaux ou réglementaires.
265. La règlementation encadrant les activités du secteur financier (Instruction 17 pour
les établissements de crédit et instruction 008 pour les COOPEC et les IMF) fait
obligation aux institutions concernées de mettre en place des contrôles et procédures
internes. Seulement, l’étendu du champ des prérogatives de ce contrôle interne dans
ses interventions et son indépendance d’actions ne sont pas clairement définies au
niveau des banques et des autres acteurs du secteur financier. Les responsables des
institutions financières rencontrés ont déclaré disposer de politiques et procédures de
contrôle interne ; ces procédures, surtout s’agissant du secteur bancaire, correspondent
globalement aux orientations de l’instruction 17. Toutefois, les entretiens avec certains
dirigeants de ces IF n’ont pas permis de mettre en évidence les procédures de contrôle
interne surtout en matière de profilage des clients, de gestion des risques clientèle ou
encore de mise en application des sanctions ciblées.
266. Au niveau des banques, la BCC a transmis à l’équipe de la mission les copies de
quelques lettres d’observation sur les défaillances constatées dans les dispositifs de
contrôle interne, sans pour autant que les mesures correctives soient clairement
spécifiées.

88
267. S’agissant des autres acteurs du secteur financier non bancaires, l’effectivité des
procédures et mécanismes de contrôle interne n’est pas établie, et même pas une lettre
d’observation n’a été adressée à un acteur par la BCC, alors que l’effectivité des
dispositifs de contrôle interne au sein de ces institutions présente des faiblesses
majeures.
268. S’agissant des EPNFD, ces dispositifs sont quasi inexistants.
269. Le niveau d’efficacité atteint par la RDC pour le Résultat Immédiat 4 est
faible.

89
 CHAPITRE 6 : CONTROLE

6.1. Principales conclusions et recommandations

Conclusions principales
 La BCC a, dans une certaine mesure, mis en place des mécanismes tendant à empêcher
les criminels et leurs complices de participer à la propriété, au contrôle ou à la gestion
des institutions financières. Toutefois, ces mesures restent insuffisantes, notamment du
fait qu’elles n’impliquent pas la vérification des bénéficiaires effectifs, et limitent, au
plan opérationnel, l’efficacité des mesures pour empêcher les criminels d’accéder à la
propriété ou au management des institutions financières.

 Les EPNFD (avocats, experts comptables, casinos, marchands de métaux et pierres

précieuses, agents immobiliers) n’ont pas d’autorité désignée de supervision en matière
de LBC/FT malgré les risques élevés qu’ils représentent dans une économie marquée par
l’informel et une circulation abondante du cash. Les procédures d’octroi de leur agrément
ou autorisation sont mises en œuvre par les autorités de tutelle ou les organismes
d’autorégulation sans tenir compte des aspects de LBC/FT afin de mettre efficacement
ces professions à l’abri du contrôle ou de la gestion par des criminels et leurs complices.

 La BCC établit périodiquement un plan de supervision des institutions sous son contrôle
qui inclut des contrôles sur place. Cependant, l’approche de cette supervision n’est pas
fondée sur les risques de BC/FT étant donné qu’elle n’a pas encore conduit des études
visant à établir les risques sectoriels et à déterminer lesquelles de ces institutions
présenteraient des risques plus élevés. En outre, le volet LBC/FT ne fait pas l’objet des
contrôles suffisants de sorte que les sanctions prononcées n’ont été faites essentiellement
qu’à la suite des contrôles de portée générale alors que les IF présentent des défaillances.
De plus, les quelques missions diligentées sur place se rapportant à la problématique de
LBC/FT sont intervenues à la suite d’une soumission d’une DOS par l’établissement de
crédit ; ce qui constitue un frein important pour l’efficacité du mécanisme de
déclarations.

 Les contrôles de la BCC ne couvrent pas la totalité des agences bancaires dispersées sur
tout le territoire national, de sorte que celles établies en zones de conflit et/ou à proximité
des frontières, susceptibles de présenter de hauts risques échappent en général à toute
forme de contrôle. Certaines IF sont faiblement soumises au contrôle de la BCC tandis
que d’autres ne sont pas du tout couvertes (services financiers de la Poste).

 La BCC a élaboré un « vadémécum » de portée générale traitant la problématique de

LBC/FT, mais qui nécessite des mises à jour de sorte à intégrer les développements
récents afin de mieux informer les assujettis. Par ailleurs, les obligations des assujetties
reprises dans ce « vadémécum » ne sont pas suivies d’actions de contrôle effectif de leur
mise en œuvre.

90
 Bien que les textes concèdent de larges pouvoirs de sanctions à la BCC pour les entités
soumises à son contrôle, la mise en œuvre insuffisante des contrôles en matière de
BC/FT et la carence des statistiques sur les sanctions prononcées ne permettent pas de
démontrer le caractère dissuasif et proportionné de celles-ci.

 Quoique le secteur des assurances semble présenter des risques limités, il fonctionne sans
régulateur ; l’ARCA étant encore au stade de mise en place.

Recommandations sur le Contrôle

Les autorités congolaises sont invitées à mettre en œuvre les actions suivantes :
 Développer et documenter une méthodologie d’analyse des risques de BC/FT, en
priorité pour les secteurs à haut risque tel que les banques, les sociétés de
messagerie financière et les changes manuels, et mener des études de portée
sectorielle pour cartographier les risques de BC/FT par secteur, établissements
assujettis ou produits ;
 Etablir un manuel de supervision LBC/FT basée sur les risques pour les contrôles
sur pièces et sur place ainsi qu’un guide de contrôles pour les inspecteurs en
priorisant les secteurs à haut risque ;
 Reconsidérer l’utilité et la cohérence avec les objectifs LBC/FT de la pratique de la
BCC de diligenter des missions d’inspection auprès des banques ayant soumis des
DOS afin d’éviter de décourager la transmission de DOS par le secteur privé ;
 Désigner les autorités compétentes de supervision en matière de LBC/FT des
EPNFD, les doter de pouvoirs suffisants de contrôle et de sanctions et mettre en
œuvre un programme de supervision basée sur les risques ;
 Doter les autorités de contrôle de moyens suffisants, renforcer leurs capacités en
ressources humaines et améliorer leur compréhension des obligations provenant
des législations LBC/FT, pour assurer une supervision efficace des assujettis aux
exigences de la LBC/FT ;
 Edicter des lignes directrices thématiques pour davantage expliquer aux entités
assujetties les obligations de LBC/FT et les diligences qui leurs incombent ;
 Renforcer les contrôles au niveau des agréments des institutions financières et des
EPNFD afin de s’assurer que l’information fournie et les analyses effectuées
permettent d’empêcher les criminels et leurs complices de détenir ou de devenir les
bénéficiaires effectifs d’une participation significative ou de contrôle d’institutions
financières ou d’EPNFD ;
 Rendre l’ARCA effectivement opérationnelle ;
 Mettre en place des diligences spécifiques pour le contrôle de nouveaux produits
utilisant les TIC, comme la monnaie électronique, au regard des vulnérabilités

91
 qu’ils représentent en matière de BC/FT ;
 Etendre le périmètre de surveillance en matière de LBC/FT aux services financiers
de la Poste.

270. Le Résultat immédiat pertinent examiné et évalué dans le présent chapitre est le
RI.3. Les Recommandations pertinentes pour l’évaluation de la conformité technique
au titre du présent chapitre sont les recommandations 26, 27, 28, 34 et 35.

6.2. Efficacité : Résultat Immédiat 3 (contrôle)

Mise en œuvre de mesures empêchant les criminels et leurs complices de détenir ou de

devenir les bénéficiaires effectifs d’une participation significative ou de contrôle
d’institutions financières ou d’entreprises et professions non financières désignées, ou
d’y occuper un poste de direction
271. L’exercice de l’activité financière en RDC est soumis, dans la majorité des cas, à
l’obtention d’un agrément de la BCC. Les textes de loi et réglementaires, notamment
la loi LBC n°04/016 (art. 16 et 55 alinéa 2), la loi n°002/2002 en ce qui concerne les
COOPEC (art. 14 à 19), la loi n°003/2002 pour ce qui est des établissements de crédit
(art. 10 à 16), l’instruction administrative n°006 modification n°1 s’agissant des
messageries financières (art. 3 à 8), l’instruction administrative n°007 pour les bureaux
de change (art. 3 à 7), l’instruction n°1 aux institutions de micro finance suivant
modification n°1 (art. 12 à 15), l’instruction n°18 aux banques (art. 2 à 9), et
l’instruction n°24 relative à l’émission de monnaie électronique et aux établissements
de monnaie électronique (art. 5 à 13), soumettent les différentes catégories d’assujettis
visées à l’obtention préalable d’un agrément avant tout exercice d’activité financière.
Les dossiers de demande d’agrément sont transmis à la Direction de la Surveillance
des Intermédiaires Financiers (DSIF) pour examen. La DSIF reçoit et examine
également les demandes d’agrément des institutions de microfinance, des sociétés de
messagerie financière, et des bureaux de change et cambistes personnes physiques.
Ces dossiers, instruits par son Service Agrément et Réglementation, comportent des
informations pouvant permettre à la BCC d’apprécier l’honorabilité et l’expérience des
dirigeants et des commissaires aux comptes. Une liste des actionnaires est également
fournie à la BCC. Dans le processus d’examen de ces demandes, la BCC à travers ses
services compétents, vérifie le profil et les activités des apporteurs de capitaux. Pour
les investisseurs étrangers, elle se renseigne auprès de ses homologues. Cependant, les
dispositions relatives à l’accès au marché ne sont pas satisfaisantes car ne permettant
pas de s’assurer tout au long de l’activité des institutions financières qu’elles ne sont
pas détenues, contrôlées ou dirigées par des criminels ou leurs complices. En outre,
lors de la demande d’agrément ou des transferts significatifs de propriété, aucune
disposition ne prévoit l’examen des bénéficiaires effectifs.

92
272. Néanmoins, et en pratique, l’exploitation documentaire à elle seule ne peut
valablement suffire pour garantir que les criminels et leurs complices ne puissent
prendre le contrôle, de quelle que manière que ce soit, des IF, surtout en l’absence
d’un système d’identification nationale unique. L’analyse des documents soumis à
l’examen pour la demande d’agrément est complétée par la recherche et la collecte
d’informations complémentaires sur internet. La BCC n’a pas fait mention de
l’effectivité ou non des enquêtes de moralité qu’elle aurait menée sur les dirigeants de
ces institutions et/ou des bénéficiaires effectifs de celles-ci. Dans ces conditions, il
devient difficile d’apprécier l’efficacité du processus.
273. S’agissant du change manuel en particulier, nombre de cambistes personnes
physiques échappent à l’exigence d’affiliation/d’obtention d’agrément avant l’exercice
de toute activité. En effet, la COCAM, organe d’autorégulation des changeurs
manuels, est en train d’organiser les cambistes personnes physiques par des actions de
sensibilisation et d’identification en vue de les regrouper aux fins de se conformer aux
dispositions en vigueur, notamment en ce qui concerne l’obtention d’agrément. Cette
situation révèle l’existence d’un nombre important d’acteurs du secteur qui ne sont pas
agréés à ce jour mais qui continuent d’exercer des activités de change manuel. En plus,
l’origine des fonds investis dans le change manuel ne fait pas toujours l’objet de
préoccupation pendant le processus de constitution d’un bureau de change.
274. Pour les assurances, l’ARCA n’a accordé aucun agrément à ce jour et n’a pas de
visibilité sur le secteur pour le moment. Créée en 2016, l’ARCA est encore dans la
phase d’opérationnalisation. La SONAS détient le monopole du marché des assurances
jusqu’à présent bien que d’autres acteurs commencent à manifester leur intérêt à entrer
sur le marché congolais des assurances. Les courtiers en assurances étaient par ailleurs
agréés par la SONAS sans une surveillance particulière en matière de LBC/FT.
275. En ce qui concerne les EPNFD, quand bien même l’accès à certaines de ces
professions est bien règlementé de sorte que les procédures mises en place peuvent
empêcher les criminels d’y accéder, il est tout de même utile de souligner que des
lacunes majeures15 demeurent, d’où le besoin de légiférer dans ce secteur. Ce besoin
est d’autant plus pressant que la plupart des professionnels du secteur ne se sentent pas
concernés par la problématique du BC/FT, une situation exacerbée par la
méconnaissance des textes en matière de LBC/FT. La mission n’a pas pu obtenir des
informations satisfaisantes démontrant que le processus d’octroi des agréments dans
certaines branches du secteur (à l’exemple des agences immobilières et des casinos)
les met à l’abri des criminels et de leurs complices.

15
Constituent les lacunes majeures, entre autres, l’absence d’autorités de supervision en matière de LBC/FT,
l’absence de prise en compte des exigences de LBC/FT dans le processus d’autorisation ou d’agrément,
l’existence (pour certaines de ces professions) des acteurs qui ne sont pas reconnus soit par leurs corporations
soit par les autorités de tutelles.

93
276. Les experts comptables sont tenus d’être agréés par l’Ordre national des experts
comptables (ONEC). Cependant, les procédures d’octroi d’agrément ne tiennent pas
compte des exigences de LBC/FT de sorte à mettre cette profession de manière
efficace à l’abri du contrôle ou de la gestion par les criminels et/ou leurs complices.
Vérification d’une compréhension continue des risques de BC/FT dans les secteurs
financiers et l’ensemble des autres secteurs
277. La BCC assure une supervision de portée générale à l’égard des IF relevant de sa
sphère de contrôle de sorte que la surveillance est beaucoup plus orientée vers le
respect des normes prudentielles plutôt qu’une appréciation du niveau de
compréhension des risques de BC/FT auxquels ces institutions sont exposées.
L’absence d’études visant à établir les risques sectoriels, à déterminer lesquelles des
institutions assujetties sont les plus exposées et quels sont les instruments et/ou
produits à hauts risques, explique en grande partie l’insuffisance d’une stratégie
adéquate de contrôle du respect par les IF de leurs obligations de BC/FT en fonction
de leurs risques. De ce qui précède, il est à relever que la BCC ne dispose pas
d’éléments suffisants pour vérifier et s’assurer que les institutions qui lui sont
assujetties comprennent les risques auxquels elles sont exposées.
278. Plus généralement, le défaut d’identification des risques de BC/FT auxquels sont
exposées les catégories d’institutions ou les institutions prises individuellement a pour
conséquence l’absence de la mise en œuvre d’une approche fondée sur les risques.
279. La problématique du BC/FT n’est guère perceptible dans le processus de contrôle
de la BCC, elle ne fait pas l’objet de préoccupations majeures. En outre, l’absence
d’un contrôle systématique des archives lors des inspections sur place, pour les
confronter aux informations régulièrement communiquées à la BCC par les assujettis
peut être susceptible de conduire ces derniers à être complaisants dans la collecte des
documents exigés avant l’exécution de toute opération, à l’exemple de la prise de
copie de document d’identification. Cette situation amène à s’interroger sur les
capacités des inspecteurs à bien comprendre et maîtriser la problématique de BC/FT.
280. Pour le secteur des assurances, l’autorité de supervision (ARCA) n’étant pas
encore opérationnelle, les risques de blanchiment de capitaux ne peuvent être
appréhendés. Par conséquent, aucune étude n’est menée pour identifier les risques et
déterminer leur niveau. L’ARCA n’a donc aucune perception des risques de BC/FT
dans le secteur des assurances.
281. Concernant les EPNFD, la plupart des autorités de contrôle et d’autorégulation
méconnaissent totalement la loi portant lutte contre le blanchiment des capitaux et le
financement du terrorisme, de sorte qu’elles ne comprennent pas les risques de BC/FT
auxquels les acteurs de leurs secteurs respectifs, pris dans leurs catégories ou
individuellement, pourraient être exposés. Par conséquent, le dispositif de LBC/FT,
demeurant presque inexistant, n’est pas mis en œuvre par les EPNFD et les acteurs de

94
ces secteurs ne comprennent pas leurs risques en matière de BC/FT. Pourtant, au
regard du contexte du pays, les risques de BC sont importants et avérés pour certaines
catégories, à l’exemple des agents immobiliers, les avocats, les négociants en métaux
et pierres précieuses.
Contrôle, en fonction des risques, du degré de respect par les institutions financières
et les EPNFD de leurs obligations de LBC/FT
282. La DSIF examine les déclarations comptables, financières ainsi que les
déclarations se rapportant au respect des normes réglementaires et prudentielles qui lui
sont transmises régulièrement et périodiquement par les établissements assujettis à la
BCC. Cependant, ces contrôles dits permanents, sont de portée générale et ne sont pas
spécifiques à la problématique de LBC/FT. Les contrôles sur pièces couvrent
l’ensemble des intermédiaires financiers avec des services dédiés au contrôle
permanent des banques (9 inspecteurs), des autres intermédiaires financiers (10
inspecteurs), des COOPEC (10 inspecteurs) et enfin des IMF (8 inspecteurs). Ces
contrôles sur pièces portent davantage sur le respect des normes prudentielles que sur
les aspects liés au BC/FT. En outre, on note l’absence de programmes de contrôle
thématique portant sur cette matière.
283. Les inspections sur place conduites par la BCC ne portent pas sur le volet
LBC/FT, elles ont une portée générale. La BCC a informé les évaluateurs qu’elle
exerce à l’égard des institutions relevant de sa sphère de supervision, en moyenne une
inspection sur place de portée générale tous les 3 ou 4 ans. Mais aucune information
documentaire ni des statistiques sur les inspections effectuées n’a été communiquée
aux évaluateurs pour étayer ces affirmations, et ce, malgré toutes les relances faites à
l’égard de la BCC. Il ressort des échanges que ces inspections ne mettent pas l’accent
sur la mise en œuvre des diligences en matière de LBC/FT. De surcroit, le corps dédié
à ces inspections est constitué de 21 inspecteurs polyvalents qui n’ont pas de
connaissances avérées sur la problématique de LBC/FT.
284. Pour le secteur des assurances, il faut relever l’absence d’effectivité de contrôle
du fait que l’ARCA n’est pas encore opérationnelle.
285. Quant aux EPNFD, le contrôle en fonction des risques du degré de respect de
leurs obligations de LBC/FT ne fait pas encore partie des préoccupations des autorités
de contrôle ou d’autorégulation des différentes corporations. D’une manière générale,
les EPNFD n’ont pas d’autorité de contrôle désignée, raison pour laquelle il ne peut y
avoir de supervision en matière de LBC/FT basée sur les risques.
Caractère efficace, proportionné et dissuasif des actions correctrices et/ou des
sanctions appliquées

95
286. La BCC est dotée de larges pouvoirs de sanctions disciplinaires à l’encontre de
l’ensemble des assujettis relevant de sa compétence de supervision en matière de
LBC/FT
287. Pour les banques, les sanctions prononcées par la BCC suite à ses missions
d’investigation consécutives aux déclarations d’opérations suspectes sont
essentiellement pécuniaires, consistant en une amende de cinquante mille (50 000)
USD. En effet, les contrôles ayant conduit à ces sanctions ont été diligentés à la suite
des déclarations de soupçons soumises par les institutions financières. Les actions
correctrices recommandées à la suite de ces contrôles sont déclinées dans des termes
génériques et uniformes à toutes les banques sanctionnées. De 2016 à juin 2018, la
BCC a infligé au total 3 sanctions à 3 banques dont une pécuniaire et administrative
(2016) et deux pécuniaires (2016 et 2018). La déclinaison générique et vague des
actions correctrices recommandées n’est pas de nature à permettre une compréhension
précise des actions à entreprendre en vue de corriger les défaillances identifiées. La
BCC n’a pas fourni à la mission des preuves qui attestent qu’elle assure le bon suivi de
la mise en œuvre des actions correctrices recommandées. Les actions et sanctions
appliquées par la BCC ne sont pas efficaces, proportionnées ou dissuasives.

Encadre 6.1 – Cas de sanctions relatives aux défaillances du dispositif de LBC/FT

En 2016, deux banques congolaises ont fait l’objet de sanctions suite aux manquements constatés
dans leurs dispositifs de LBC/FT.
Pour le premier cas, il a été constaté que les services d’une banque B1 ont exécuté un ordre de
transfert des fonds nonobstant des irrégularités élevées à partir d’un compte ouvert dans ses livres
par une société A non résidente.
Quant au second cas, il s’agit d’une société B en constitution qui a ouvert un compte dans une
banque B2. Il est apparu que les services de la banque B2 ont procédé au paiement d’un avis de
crédit en compensation, en dépit des manquements ci-après : (1) la banque et son client (ici la
société B) n’ont pas encore signé la fiche KYC (le service conformité de la banque ayant décelé des
incohérences et irrégularités relevées dans les documents administratifs et juridiques apportés par
ladite société) ; (2) la non fourniture de la copie du contrat de bail pour justifier l’origine des fonds ;
et (3) la réalisation, précédemment, de deux paiements précipités et en urgence à des heures non
ouvrées.
Dans les deux cas, la Banque Centrale du Congo (BCC), dans l’exercice de son pouvoir
disciplinaire, a procédé par débit d’office dans ses livres d’une somme de USD 50 000
conformément à la matrice des sanctions des établissements de crédit et a appelé les établissements
mis en cause à prendre des actions correctrices, notamment :
- respecter strictement les textes légaux et réglementaires régissant la lutte contre le
blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme en vigueur ;
- accroître la vigilance vis-à-vis des opérations atypiques ;
- mettre en place des procédures internes de lutte contre le blanchiment des capitaux et le
financement du terrorisme et d’en réserver copie à la Banque Centrale du Congo ;
- prendre de sanction disciplinaire à l’encontre de vos agents impliqués dans la mauvaise
gestion de ce dossier notamment ceux des segments opérations et la conformité et d’en faire
rapport à la Banque Centrale du Congo dans un délai précis ;
- organiser des formations en matière de lutte anti-blanchiment et contre le financement du
terrorisme en faveur de l’ensemble du personnel de la banque, en particulier des

96
 commerciaux et opérationnels ;
- et pour la banque B1, de rapatrier les fonds transférés.
En 2018, la BCC a sanctionné une banque congolaise (Banque B3) suite à une mission de collecte
des informations sur réquisitions du Parquet Général de la République ayant révélé de graves
déficiences et l’inefficacité de son dispositif de LBC/FT. En effet, les services de la banque B3 ont
exécuté différentes transactions d’une société C de gestion de fonds non agrée par la BCC et de la
Dame X après avoir préalablement basculé cette dernière dans la catégorie « privilège ». Comme
dans les cas précédents, la BCC a procédé par débit d’office dans ses livres d’une somme de 50 000
dollars américains conformément à la matrice des sanctions des établissements de crédit et a appelé
cette banque à prendre les mêmes actions correctrices que précédemment.

288. Pour les autres assujettis relevant de la compétence de la BCC, aucune sanction
relative aux défaillances dans la mise en œuvre des dispositifs de LBC/FT n’est prise.
Cette situation en dit suffisamment long sur la faiblesse des contrôles en matière de
LBC/FT au regard des défaillances constatées.
289. Pour le secteur des assurances et les EPNFD, aucune sanction n’est appliquée
dans le cadre de la LBC/FT, principalement à cause de non opérationnalité du
dispositif de surveillance et de contrôle en matière de LBC/FT.
Impact des actions des autorités de contrôle sur le niveau de conformité des
institutions financières et des EPNFD
290. L’impact des actions de supervision en matière de LBC/FT dans le secteur des IF
reste très mitigé. La RDC n’a pas pu produire à l’attention des évaluateurs des
éléments pertinents de mesure des améliorations dans le dispositif national de LBC/FT
qui résulteraient des actions de contrôles menées par les autorités compétentes, surtout
que les contrôles thématiques portant sur cette problématique ne sont pas encore
réalisés.
291. Néanmoins, la mission a noté une volonté au niveau des banques d’améliorer leur
niveau de conformité par l’acquisition des systèmes informatiques pour migrer vers
des solutions les plus récentes en vue de se conformer aux standards internationaux.
292. Les autres institutions financières et les EPNFD n’ont pas véritablement été
soumises à une supervision en matière de LBC/FT proprement dite, les autorités de
contrôle ou d’autorégulation n’ont pas fait d’efforts pour intégrer le volet LBC/FT
dans leurs actions de supervision. Il est à observer que ces professions continuent de se
soustraire aux obligations de LBC/FT alors que d’importantes opérations susceptibles
d’induire des actes de blanchiment de capitaux se dénouent avec leurs concours et
parfois, en violation de la réglementation en matière de LBC/FT.
Promotion d’une bonne compréhension par les institutions financières et les EPNFD
de leurs obligations en matière de LBC/FT et des risques de BC/FT
293. La mission d’évaluation a constaté lors de la visite sur place que les acteurs
impliqués dans la LBC/FT, notamment la CENAREF, les autorités de supervision ou

97
les organes d’autorégulation, n’ont pas édicté des lignes directrices à l’attention des
assujettis en vue de promouvoir et de s’assurer d’une bonne compréhension de leurs
obligations en la matière et des risques de BC/FT auxquels ils sont exposés.
294. De plus, la mission a noté une faiblesse dans le partage d’informations, d’actions
de sensibilisations et d’échanges autour de la problématique de la LBC/FT entre les
différents assujettis et les autorités compétentes. Au moment de la visite sur place, le
séminaire qui précédait l’évaluation nationale des risques demeure l’activité majeure
de sensibilisation accomplie.
295. Toutefois, un début de collaboration semble se dessiner avec un nouvel exercice
d’évaluation nationale des risques. Il y a un besoin réel d’une assistance technique à
tous les niveaux pour amener les différents acteurs à comprendre la problématique et
les enjeux de BC/FT afin de prendre des mesures adéquates de lutte pour atténuer ce
phénomène. Il y a nécessité de renforcer les capacités techniques, financières et
humaines des organes de supervision ou d’autorégulation afin de leur permettre
d’assumer avec efficacité les rôles qui leur sont dévolus.
296. Le niveau d’efficacité atteint par la RDC pour le Résultat Immédiat 3 est
faible.

98
CHAPITRE 7 : PERSONNES MORALES ET CONSTRUCTIONS
JURIDIQUES

7.1. Principales conclusions et recommandations

Principales conclusions

 Toutes les sociétés de droit congolais ont l’obligation de se faire immatriculer au

Registre du Commerce et du Crédit Mobilier (RCCM).
 Les Autorités congolaises n’ont pas une large compréhension des vulnérabilités de
BC/FT inhérentes aux personnes morales et aux constructions juridiques.
 La RDC ne dispose pas de cadre légal applicable aux trusts, mais rien n’empêche la
gestion de ces constructions juridiques dans le pays.
 Aucune sanction applicable au non-respect des obligations par les personnes
morales n’est prévue.
 Les renseignements sur l’identification des bénéficiaires effectifs ne sont pas
disponibles. Il n’existe pas de mécanisme de collecte systématique d’informations
sur les bénéficiaires effectifs.

Recommandations sur les personnes morales et les constructions juridiques

Les autorités de la RDC devraient :
 Intégrer, dans l’ENR en cours, une analyse sur les risques de BC/FT associés à tous
les types de personnes morales et constructions juridiques opérant en RDC, en
diffuser les résultats et appliquer les mesures adaptées pour atténuer les risques
identifiés ;
 Utiliser l’analyse des risques des personnes morales et des constructions juridiques
afin de déterminer les mécanismes les plus appropriés pour collecter des
informations sur la propriété effective et empêcher l’utilisation abusive des
personnes morales et des constructions juridiques aux fins de BC/FT.
 Sensibiliser les autorités compétentes, notamment celles impliquées dans les actes
relatifs à la vie des personnes morales et constructions juridiques, à la
problématique des risques de BC/FT qui leurs sont associés et renforcer leur
capacité à obtenir la gamme la plus complète des informations conformément à la
R.24 ;
 Entreprendre une réforme du cadre juridique applicable aux personnes morales et
constructions juridiques aux fins d’étendre le champ des informations recueillies en
intégrant l’obligation de fournir des informations complètes et vérifiées sur leurs
bénéficiaires effectifs ;

99
 Déterminer, sur le plan national, les sanctions pénales afin d’assurer la mise en
œuvre des Actes Uniformes de l’OHADA prévoyant les infractions pénales en cas
de manquement aux obligations d’information ;
 Mettre en place des mécanismes permettant aux autorités compétentes un accès
rapide à des informations adéquates, précises, et actualisées sur la propriété
effective de toutes les personnes morales et de toutes les constructions juridiques.
Le RCCM, en tant que mécanisme existant, devrait être amélioré et utilisé
conjointement avec une approche par société et/ou une approche par registre, selon
le risque particulier et les caractéristiques juridiques, réglementaires, économiques
et culturelles de la RDC.

297. Le Résultat immédiat pertinent examiné et évalué dans le présent chapitre est le
RI.5. Les Recommandations pertinentes pour l’évaluation de la conformité technique
au titre du présent chapitre sont les recommandations 24 et 25.
7.2. Efficacité : Résultat Immédiat 5 (personnes morales et constructions
juridiques)
Accessibilité au public des informations sur la création et les types de personnes
morales et de constructions juridiques16
298. Les sociétés en RDC sont créées, selon l’Acte uniforme OHADA, par acte
notarié. Dans ce cas précis, les formalités relatives à la création des sociétés sont
accomplies au Guichet unique de création des entreprises conformément aux
dispositions du décret n°12/045 du 1er novembre 2012 ; toutefois, se pose le problème
de fiabilité des données collectées et leur mise à jour. En outre, la législation ne
prévoit pas la création des constructions juridiques.
299. Etant membre de l’OHADA, la publication des informations relatives aux
sociétés est également faite au journal officiel de l’OHADA. Aussi, une fois les
textes relatifs à la création de sociétés publiées au journal officiel de la RDC, toutes
personnes voulant s’enquérir des informations sur ces dernières peuvent en avoir
auprès de ce service public. C’est à travers ces canaux que les informations
relatives à la création des sociétés sont accessibles au public.
300. Outre les informations que l’on peut retrouver au guichet unique qui est
notamment chargé de la gestion du RCCM, il est également possible d’obtenir les
informations au sujet des différentes formes de sociétés qui se trouvent en province
auprès des greffes des tribunaux du commerce.

16
La disponibilité d’informations élémentaires et sur les bénéficiaires effectifs, exactes et à jour, est également
évaluée par le Forum Mondial sur la transparence et l’échange de renseignements à des fins fiscales de l’OCDE.
Dans certains cas, les conclusions peuvent être différentes en raison de différences entre les méthodologies,
objectifs et champs des standards respectifs du GAFI et du Forum Mondial.

100
301. L’inscription au RCCM est faite par le remplissage d’un formulaire auprès du
Guichet Unique ou du Greffe des tribunaux du commerce, ceci dans l’optique de
mieux conserver les informations obtenues des différentes formes de sociétés en
RDC (personnes physiques, personne morale et groupement d’intérêt
économique).Ainsi, le public peut obtenir les informations des sociétés via les avis
de publication faite sur le site internet guichet unique (https://guichetunique.cd).
Cet avis met en exergue toutes les informations nécessaires d’une société de même
que son statut.
302. Pour ce qui est des constructions juridiques, le dispositif législatif et
réglementaire de la RDC ne prend pas encore en compte cette forme de société.
Identification, évaluation et compréhension des vulnérabilités et de la mesure dans
laquelle les personnes morales créées dans le pays peuvent être ou sont détournées à
des fins de BC/FT
303. Les Actes uniformes de l’OHADA dont fait partie la RDC ne prennent pas en
compte l’obligation d’identification du bénéficiaire effectif des personnes morales et
constructions juridiques. Le RCCM qui centralise les informations sur les personnes
morales et autres, consignées dans le registre du Greffier du Tribunal du commerce, ne
permet pas de déterminer l’identité du bénéficiaire effectif de ces personnes morales.
304. Aucune évaluation de risques n’a permis aux autorités congolaises de comprendre
les vulnérabilités de BC/FT inhérentes aux personnes morales et constructions
juridiques. Nonobstant l’absence d’une ENR, les autorités rencontrées notamment au
niveau du Guichet Unique n’ont pas une véritable connaissance des vulnérabilités des
personnes morales en matière de BC/FT. En effet, ni au niveau du Guichet unique ni
au niveau du RCCM, aussi bien qu’au niveau des autorités compétentes, il n’est pas
possible de se rendre compte de ce que les personnes morales créées dans le pays
peuvent être détournées à des fins de BC/FT.
Mise en œuvre de mesures visant à empêcher l’utilisation des personnes morales et
des constructions juridiques à des fins de BC/FT
305. En RDC, il est tenu au greffe de chaque tribunal de commerce ou à défaut au
greffe de chaque tribunal de Grande Instance, un Registre de Commerce et du Crédit
Mobilier (RCCM) en lieu et place du Nouveau Registre de Commerce (NRC). Le
RCCM contient des informations sur la situation des commerçants17.
306. En RDC le RCCM est accessible facilement au niveau de chacun de ses trois
échelons : le Registre local (tenu au greffe de chaque tribunal compétent, que ce soient
des tribunaux en tenant lieu), le Registre national qui centralise les renseignements
consignés dans chaque Registre du Commerce et du Crédit Mobilier (RCCM) et le
Registre régional dont le siège se trouve à la CCJA à Abidjan qui centralise les

17
Définition du commerçant tel que perçu par l’Acte Uniforme OHADA sur le droit des sociétés et GIE

101
renseignements consignés dans chaque fichier national sur l’ensemble des opérateurs
économiques opérant dans l’espace OHADA.
307. Les informations figurant dans les formulaires remis au greffe ou à l’organe
compétent sont destinées à l’information du public .Tout entrepreneur national ou
étranger souhaitant investir dans une société basée en RDC peut obtenir auprès du
RCCM, à l’un des trois niveaux (local, national, régional), des informations sur la
situation juridique et financière de son partenaire.
308. Il convient de préciser que l’immatriculation donne lieu à l’ouverture d’un dossier
ou est regroupé l’essentiel des informations concernant une entreprise : dénomination
sociale, le sigle ou l’enseigne, le siège social, la forme de la société, sa durée de vie,
etc. La RDC dispose d’un site web (www.guichetunique.cd) et d’un dispositif d’appel
et de SMS aux requérants et de suivi des dossiers en ligne (e-guce)
[email protected] [email protected]
Capacité des autorités compétentes à obtenir des informations élémentaires et
sur les bénéficiaires effectifs satisfaisantes, exactes et à jour, et en temps
opportun sur tous les types de personnes morales et constructions juridiques
créées dans le pays
309. Il n’existe pas de dispositif juridique et institutionnel en RDC, pour identifier et
gérer la liste des bénéficiaires effectifs des personnes morales et des constructions
juridiques. L’accès à ce type d’information nécessite la mise à contribution de diverses
sources et paraît fastidieux, ce qui n’est pas le cas pour les informations élémentaires.
310. En effet, dans la réalité, les assujettis rencontrés n’exigent pas l’identification du
bénéficiaire effectif pour l’entrée en relation ou le maintien de celle-ci.
311. L’ordre juridique ne prend pas en compte tout ce qui se rattache à l’identification
des bénéficiaires effectifs desdites constructions juridiques. De ce fait, les autorités
compétentes ne sont pas en mesure d’obtenir des informations sur les bénéficiaires
effectifs.
Caractère efficace, proportionné et dissuasif des sanctions appliquées
312. La RDC n’a entrepris aucune mesure relative aux sanctions applicables aux
infractions prévues par les Actes Uniformes de l'OHADA. De ce fait, aucune sanction
n’est prévue en cas de non-respect des obligations d’enregistrement, d’informations,
de non conservation des documents, ni en cas de non mise à jour des informations ou
de refus de communiquer les informations aux autorités compétentes. En pratique,
lors de l’enregistrement, en cas de manquement de pièces, les dossiers sont rejetés.
313. Le niveau d’efficacité atteint par la RDC pour le Résultat Immédiat 5 est
faible.

102
 CHAPITRE 8 : COOPERATION INTERNATIONALE

8.1. Principales conclusions et recommandations

Principales conclusions
 Malgré le caractère transnational des crimes en RDC, la coopération internationale
dans le domaine de la lutte contre le BC/FT est limitée. Il n’y a pas encore eu des
demandes sollicitées ou reçues de coopération judiciaire en matière de LBC/FT.
 Le cadre juridique de l’entraide et l’extradition est prévu dans la législation
nationale et les différentes Conventions internationales ratifiées par la RDC ainsi
qu’un nombre limité d’accords bilatéraux. Toutefois, le faible taux de mise en
œuvre et l’absence de mécanismes et procédures formels ne permettent pas
d’évaluer le niveau de convenance du cadre juridique.
 La RDC n’a pas un système centralisé de gestion des dossiers provenant de
l’étranger. Il en résulte une absence de suivi qui aurait permis de renseigner sur les
délais de traitement.
 D’autres formes de coopération sont utilisées mais de manière limitée. La
CENAREF partage des informations avec un nombre limité de CRF étrangères dans
un délai raisonnable. D’autres autorités compétentes, tel que les douanes, la Cour
des comptes, la BCC et la Direction Générale des Migrations ont des canaux de
coopération avec des autorités étrangères, mais les échanges sur la LBC/FT sont
limités ou inexistants. Le recours à la coopération internationale ne fait pas partie
des pratiques des autorités compétentes dans le cadre de leurs activités.
 Il n’existe pas de mécanisme formel d’échange d’informations pour l’identification
des bénéficiaires effectifs, ni en matière de LBC/FT entre les superviseurs congolais
et leurs homologues étrangers. La BCC utilise uniquement la voie informelle.
Recommandations sur la coopération internationale
 Les autorités congolaises devraient renforcer la capacité des autorités compétentes,
en fournissant les ressources et les formations nécessaires, afin de les outiller à faire
un meilleur usage de la coopération internationale.
 Les autorités congolaises devraient élaborer un manuel de procédures pour la
coopération internationale afin de définir les processus, les priorités, les délais et
l’aspect confidentiel des demandes.
 Les autorités congolaises devraient créer auprès de Procureur Général près la Cour
de Cassation, un service de suivi des dossiers de coopération internationale et
particulièrement de LBC/FT. Une Direction de la coopération au sein du Ministère
en charge de la Justice pourrait assurer les relances auprès de cette autorité

103
 judiciaire, de même que les formations, la tenue des statistiques et les rapports avec
l’extérieur ;
 La RDC devrait conclure d’autres accords bilatéraux et formaliser la coopération
internationale avec les pays dont elle a des échanges informels, en priorisant les
pays où le risque de BC/FT est élevé ;

 Les autorités congolaises devraient améliorer les mécanismes de collaboration et

d’échange d’informations entre les douanes et l’OMD ainsi qu’entre la Cour des
Comptes et l’INTOSAI.

 Les autorités d’enquête et de poursuite devraient recourir davantage à l’entraide

judiciaire internationale et aux autres formes de coopération internationale pour
poursuivre les infractions de BC, les infractions sous-jacentes et le FT ayant un
aspect transnational ;

 Les Autorités de contrôle et de supervision devraient recourir davantage à la

coopération internationale dans le cadre de leur mission, en particulier auprès des
pays avec lesquels les échanges financiers ou commerciaux sont les plus à risque ;

 Les administrations congolaises devraient établir des mécanismes de gestion des

statistiques concernant leurs échanges internationaux.

 Les autorités de RDC devraient revoir la loi anti blanchiment en y ajoutant le

partage des biens confisqués avec les Etats tiers ;
 La RDC devrait s’assurer que les informations sur les bénéficiaires effectifs portant
sur les personnes morales sont mises à disposition des autorités compétentes
étrangères sur demande et que les autorités compétentes prennent les mesures
nécessaires pour identifier les bénéficiaires effectifs des personnes morales
étrangères dans le cadre de leur mission de LBC/FT.

314. Le Résultat immédiat pertinent examiné et évalué dans le présent chapitre est le
RI.2. Les Recommandations pertinentes pour l’évaluation de la conformité technique
au titre du présent chapitre sont les recommandations 36 à 40.

8.2. Efficacité : Résultat Immédiat 2 (coopération internationale)

Octroi d’entraide judiciaire et d’extradition constructives et en temps opportun

315. La RDC ne dispose pas d’un service central dédié à la coopération judiciaire
internationale en matière de LBC/FT au Ministère de la Justice. En effet, les demandes
arrivent au Cabinet du Ministre qui les transmet pour compétence aux juridictions.
Aussi, aucune priorité n’est donnée au traitement des dossiers de coopération
internationale en matière de BC/FT. Celui-ci se fait de manière ordinaire.

104
316. La RDC peut accorder l’entraide judiciaire et l’extradition en matière de LBC/FT
mais aucune demande n’a encore été faite dans ce domaine. Entre 2016 et 2018, 42
demandes de coopération judiciaire ont été reçues par les autorités congolaises. Elles
sont relatives aux infractions de droit commun peu en rapport avec la matière
financière. Aucune information n’a été fournie à la mission pour constater la
pertinence ou la rapidité des réponses aux sollicitations de pays étrangers
317. Le cadre juridique de l’entraide et de l’extradition repose sur la loi anti
blanchiment en son titre V intitulé « de la coopération internationale » et ses articles
51 à 62. Les critères juridiques de l’entraide judiciaire sont en grande partie définis,
sauf pour l’extradition. Dans ce dernier cas, tout en affirmant péremptoirement à
l’article 60 (7) que l’extradition peut être refusée lorsque le sujet est un ressortissant de
la RDC, la loi prévoit que des poursuites puissent être exercées localement (article 61).
La RDC n’a pas fourni de statistiques de cas d’extradition.
318. La RDC a signé des conventions bilatérales avec plusieurs pays et l’accord de
coopération et d’entraide judiciaire entre les pays de la CEEAC du 18 mars 2006, mais
les autorités ne les ont pas produits à la mission. Elle a aussi adhéré à plusieurs
conventions internationales, notamment :
- Convention de Vienne : signée le 20/12/1988, ratifiée le 28/10/2005 ;
- Convention des Nations Unies pour la répression du financement du terrorisme,
signée le 28 octobre 2005, entrée en vigueur le 27 novembre 2005
- Convention de Palerme : acceptée le 28/10/2005 ;
- Convention de Merida : acceptée le 23/9/2010 ;
319. La RDC est aussi membre de plusieurs organisations sous régionales, en
l’occurrence la CEEAC, le COMESA et la SADC (South African Development and
Cooperation). Dans ce dernier cadre, la RDC a signé des protocoles, notamment :
- Le protocole relatif aux affaires légales qui met en place une structure tripartite
chargée de faciliter l’adoption des politiques appropriées de coopération en
matière pénale entre les Etats membres ;
- Le protocole contre la corruption adopté le 14 août 2001 qui incrimine des actes
précis de corruption et prévoit des modalités de collaboration judiciaire pénale
en vue d’y mettre fin ;
- Le protocole sur l’extradition adopté le 3 octobre 2002 qui constitue le traité
général d’extradition entre les Etats membres ;
- Le protocole relatif à l’assistance mutuelle en matière criminelle adopté le
même jour.

105
 - Dans le cadre de la CEEAC, le protocole relatif au Conseil de paix et de
sécurité de l’Afrique Centrale adopté le 24 février 2000 qui veille au
renforcement de la coopération dans les secteurs de la lutte contre les crimes
transfrontaliers, le terrorisme international, le trafic illicite d’armes et tous les
éléments connexes. La RDC n’a pas présenté des cas y relatifs.
Sollicitation d’entraide judiciaire et d’extradition de manière satisfaisante et en temps
opportun en matière de BC, d’infractions sous-jacentes associées et de FT
320. La RDC n’a pas fourni les statistiques portant sur les commissions rogatoires
adressées aux pays étrangers. Elle a soutenu n’avoir adressé aucune commission
rogatoire dans le domaine du BC/FT.
Sollicitation d'autres formes de coopération internationale en matière de BC,
d’infractions sous-jacentes associées et de FT
321. La CENAREF a conclu des accords internationaux avec trois CRF : l’ANIF du
Congo, la CTIF de Belgique, l’UTRF du Maroc.
322. Des demandes de renseignements ont été transmises aux CRF étrangères incluant
des CRF où des protocoles d’ententes n’ont pas été établis.
Tableau 8.1 : Demandes de renseignements envoyées à des CRF homologues en 2015,
2016 et 2018
CRF Nombres de demandes envoyées
Homologues 2015 2016 2017 2018
CTIF 5 6 1
TRACFIN 1 7 0
ANIF CONGO 1 1 0
FIU NIGERIA 0 1 0
Total 7 15 1

323. Les demandes de renseignement faites par la CENAREF, entre 2015 et 2018, à
ses homologues étrangers sont en rapport avec des transactions financières suspectes
effectuées en RDC. Ainsi, lors de la visite in situ, la CENAREF disait que les réponses
de ses homologues tardent souvent à arriver, ce qui bloque parfois les différentes
investigations. Face à cette situation, la CENAREF affirme ne pas connaitre les raisons
des lenteurs occasionnées par ses homologues. Toutefois, la CENAREF n’a pas fourni
à l’équipe d’évaluation des cas dans lesquels elle aurait reçue des réponses favorables.
Aussi, de 2015 à 2018, la CENAREF n’a envoyé que 23 demandes de renseignements.
Au regard des menaces auxquelles le pays fait face, la coopération internationale de la
CENAREF est limitée.
324. La douane congolaise fait partie de l’Organisation Mondiale des Douanes (OMD)
et à ce titre coopère dans ce domaine particulier. Il en est de même de la Direction

106
Générale des Migrations, de la Cour des Comptes membre de l’INTOSAI. Toutefois
aucun mécanisme de collaboration n’a été établi en matière de LBC/FT.
325. Il n’existe pas de stratégie globale de coopération. Chaque agence travaille avec
ses propres partenaires internationaux ; cependant l’existence des services du
conseiller spécial du Chef de l’Etat en matière de bonne gouvernance, de lutte contre
la corruption, le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, au sein
duquel tous les organismes intervenant dans ces domaines sont représentés, constitue
une opportunité d’échanges entre ces différents services. Un rapport n’a pas encore été
publié par ces services sur l’état de la coopération internationale en RDC dans leur
domaine de compétence.
Octroi d’autres formes de coopération internationale en matière de BC, d’infractions
sous-jacentes associées et de FT
326. La CENAREF a reçu des demandes de renseignement des autres CRF entre 2016
et 2018, selon le tableau ci-dessous. Elle a déclaré que la durée moyenne des réponses
est de deux semaines, en conformité avec les standards internationaux qui la fixe à un
mois. La mission n’a pas pu examiner des dossiers pour confirmer cette assertion.
Tableau 8.2 : Demandes reçues par des CRF étrangères en 2015, 2016, 2017 et 2018
Nombres de demandes reçues
CRF étrangères
2015 2016 2017 2018
CTIF 1 5 5 4
TRACFIN 3 0 0 1
ANIF Cameroun 0 1 0 0
AMLO-THAILANDE 0 1 0 0
SIC-LEBANON 0 0 1 0
MASAK-TURQUIE 0 0 0 1
Total 4 7 6 6

327. La BCC est le seul superviseur actif en RDC. Elle a signalé une coopération avec
le Trésor américain en ce qui concerne le secteur bancaire. La coopération
internationale en matière de supervision LBC/FT est par conséquent très réduite.

107
Coopération en matière d’identification et d'échange d’informations élémentaires et
sur les bénéficiaires effectifs relatives à des personnes morales et des constructions
juridiques
328. Il est difficile d’échanger des informations sur l’identification et les bénéficiaires
effectifs en RDC, les citoyens ne disposant pas déjà d’une carte nationale d’identité.
Ils utilisent la carte d’électeur, le permis de conduire et le passeport pour certains
d’entre eux. Le Guichet unique de création d’entreprises ne contient pas toutes les
informations relatives aux actionnaires effectifs d’une entreprise.
329. Le niveau d’efficacité atteint par la RDC pour le Résultat Immédiat 2 est
faible.

108
 ANNEXE SUR LA CONFORMITE TECHNIQUE

INTRODUCTION
Cette annexe fournit une analyse détaillée du niveau de conformité de la République
Démocratique du Congo avec les 40 Recommandations du GAFI. Elle ne décrit pas la
situation du pays ou des risques, mais se concentre sur l’analyse des critères
techniques pour chaque Recommandation. Elle doit être lue conjointement avec le
Rapport d’évaluation mutuelle (REM).
Recommandation 1 : Evaluation des risques et application d’une approche fondée
sur les risques
Obligations et décisions des pays
Evaluation des risques
Critère 1.1 : La RDC a conduit une ENR en 2013. Cette évaluation qui a été réalisée
grâce à l’outil d’ENR de la Banque Mondiale qui, dans sa méthodologie, combine une
approche qualitative avec des éléments quantitatifs, a connu la présence de certains
acteurs publics et privés de la LBC/FT de la RDC Il s’agissait notamment de : la
Banque Centrale du Congo (BCC), la Direction Générale des Douanes et Accises
(DGDA), l’Observatoire de Surveillance de la Corruption et de l’Ethique
Professionnelle (OSCEP), la Société Nationale des Loteries (SONAL), l’Institut
Congolais pour la Conservation de la Nature (ICCN), la Police Nationale Congolaise
(PNC), l’administration judiciaire, l’Agence Nationale des Renseignements (ANR))
que du secteur privé (les Banques Commerciales, la Société Nationale des Assurances
(SONAS), les sociétés de messageries financières, les Casinos, les changeurs manuels,
certaines associations religieuses. Seulement, les évaluateurs ont constaté une absence
des données statistiques dans le rapport issu de cette évaluation ; ce qui suscite des
interrogations quant à la pertinence et la portée des menaces relevées et des
vulnérabilités mises en avant, et partant, de l’objectivité des recommandations qui en
ont découlé. Par ailleurs, plusieurs acteurs majeurs relevant des secteurs publics et
privés n’ont pas pris part à cet exercice ; on peut citer dans cette catégorie des absents :
les agents immobiliers, les concessionnaires automobiles, les avocats, les experts
comptables, des émetteurs des monnaies électroniques, des vendeurs des métaux et
pierres précieuses, et même au niveau étatique, certains acteurs importants en matière
d’enquêtes et de poursuites. Leur absence est source d’interrogations sur la globalité
des données objet de l’analyse contenue dans le rapport de l’ENR. Le rapport d’ENR
produit au terme de ces travaux n’a pas été validé par les autorités. Toutefois, les
autorités ont affirmé qu’une ENR est en cours. Par ailleurs, les évaluateurs n’ont pas
eu connaissance d’un autre cadre de réflexion, en dehors du groupe de travail de
l’ENR, qui puisse permettre aux autorités de RDC d’améliorer leur compréhension des

109
risques de BC/FT auxquels le pays est soumis. S’agissant du volet du financement du
terrorisme, les autorités de RDC n’ont pas encore identifié et évalué les risques y
afférents.
Critère 1.2 : La CENAREF a coordonné l’ENR de la RDC menée en 2013. Cependant
cette désignation n’est pas formelle, puisqu’aucun mécanisme n’est défini au plan
national.
Critère 1.3 : L’ENR conduite en 2013, non seulement n’a pas été validée ni son
rapport publié, mais également n’a pas été actualisée et mise à jour. De sorte que les
autorités Congolaises n’ont pas une approche évolutive fondée sur les risques. Il en
résulte que l’adéquation entre les risques actuels et les mesures et moyens à mobiliser
ne peut être faite. Toutefois, l’ENR en cours pourrait s’inscrire dans un cycle de mise à
jour après son adoption.
Critère 1.4 : La RDC ne dispose pas d’un mécanisme pour fournir des informations sur
les résultats de la ou des évaluations des risques. En effet aucun acte administratif ou
juridique n’a été pris par les autorités Congolaises pour fixer la procédure de
l’évaluation des risques et les conditions d’exploitation des résultats des évaluations
des risques. La première ENR conduite en 2013 a produit des résultats non validés ni
publiés, de sorte que leur exploitation officielle est compromise.
Mesures visant à atténuer les risques
Critère 1.5 : Les autorités de la RDC n’ont pas adopté une approche fondée sur les
risques. En effet, bien qu’ayant créé l’observatoire contre la corruption et un bureau du
conseiller spécial du Chef de l’Etat pour lutter contre les anti valeurs comme la
corruption, la fraude, le BC, il convient de relever une inappropriation des résultats de
l’ENR, puisque les mesures prises subséquemment à cette ENR et les ressources
mobilisées en quantité et en qualité ne permettent pas de déduire une approche fondée
sur les risques.
Critère 1.6 : Le rapport de l’ENR n’ayant pas été validé, il est impossible d’identifier
les secteurs présentant un faible risque de BC/FT. Dès lors, la mission ayant identifié
un risque élevé dans la plupart des secteurs d’activité en RDC, il est peu probable que
les autorités Congolaises prennent la décision de ne pas appliquer aux EPNFD et IF
certaines recommandations du GAFI.
Critère 1.7 : Les autorités de la RDC n’ont pas adopté une approche fondée sur le
risque. En effet, bien qu’ayant pris conscience du risque élevé de BC que représentent
la corruption, le transfert de fonds, le change manuel et autres, la RDC n’a pas adapté
ses mesures et ressources à l’ampleur des risques identifiés. Par exemple, aucune
mesure n’est prise pour vulgariser le dispositif LBC/FT et dissuader ainsi les éventuels
candidats à la délinquance économique, alors qu’il est avéré que le déficit de mise en

110
œuvre du dispositif n’est que le corollaire de la non maitrise de la problématique de
LBC/FT par les acteurs à divers niveaux.
Critère 1.8 : L’absence d’une approche fondée sur le risque a pour corollaire
l’improbabilité voire l’impossibilité pour les autorités Congolaises de décider
d’autoriser des mesures simplifiées pour certaines Recommandations du GAFI au
regard du risque jugé faible.
Critère 1.9 : La RDC n’a pu démontrer que l’organe de régulation du secteur des
assurances, ARCA, qui, d’ailleurs n’est pas encore pleinement opérationnelle et n’a
pas encore effectué de contrôle, de sorte que la RDC n’a pas offert à la mission les
moyens de constater si l’exigence de l’approche fondée sur le risque par la SONAS,
l’unique société d’assurance du pays, était prise en compte lors des contrôles ou non.
Quant aux EPNFD, l’Ordre National des Experts Comptables (ONEC) et l’Ordre
National des Avocats (ONA), qui se sont montrés seuls disponibles à rencontrer la
mission, n’ont pris aucune mesure dans ce sens. D’ailleurs, la problématique de
LBC/FT et les diligences qui s’y rapportent en matière de prévention de BC/FT ne sont
pas connues. D’où une faible implication des acteurs de ces secteurs.
Obligations et décisions des IF et des EPNFD
Evaluation des risques
Critère 1.10 : L’instruction 15 (bis) de la BCC, en ses articles 13 et 23, fait obligation
aux professions concernées, notamment les établissements de crédit, les sociétés de
messagerie financière, les bureaux de change, les IMF, de définir des politiques et
procédures claires d’acceptation de nouveaux clients comprenant la description des
différents types de clients susceptibles de représenter un risque significatif, notamment
en terme des opérations antérieures, les pays d’origine, l’origine des fonds, ou encore
les liens entre comptes.
(a) Aucune disposition ne fait obligation aux institutions financières de documenter
leurs évaluations des risques ;

(b) Des facteurs sont définis dans l’instruction 15 bis pour déterminer le niveau de
risques global relatifs aux opérations des professions qui lui sont assujetties.
Mais certains facteurs importants tels que les canaux de distribution, la nature
des opérations, ou la qualité des produits et services ne sont pas pris en compte
dans cette Instruction 15 Bis ;

(c) Aucune obligation n’est faite aux institutions financières de tenir à jour leurs
évaluations des risques ;

(d) Aucune obligation n’est faite aux Institutions financières de disposer de

mécanismes appropriés pour communiquer aux autorités compétentes et aux
organismes d’autorégulation des informations sur leur évaluation des risques.

111
Enfin, aucune obligation légale n’est faite aux autres institutions financières non
couvertes par l’Instruction 15 Bis (notamment les émetteurs de monnaie électronique,
les sociétés d’assurance, les institutions financières spécialisées, les services financiers
de la Poste) en matière d’évaluation des risques. S’agissant des EPNFD, il n’existe au
moment de la mission aucune disposition juridique en matière de conduite des
évaluations de risques.
Mesures visant à atténuer les risques
Critère 1.11 : S’il est acquis que la plupart des établissements de crédit relevant de grands
groupes disposent de politiques et procédures écrites incluant l’identification des risques
sectoriels et prévoyant des mécanismes de contrôle interne, il n’en est pas le cas pour les
autres institutions financières et les EPNFD. En effet, ni le secteur des assurances, ni celui du
chiffre (experts comptables) encore moins l’ordre national des Avocats n’ont mis en place des
politiques, procédures et mécanismes de contrôle permettant de gérer et atténuer les risques
identifiés dans leurs secteurs respectifs.

a) Quoique certains articles du Titre IV de l’Instruction 15 exigent des établissements de

crédit, des messageries financières, des bureaux de change et des institutions de micro
finance la mise en place de procédures écrites d’identification et de gestion des
risques, aucune disposition pertinente n’oblige ces institutions de disposer de
politiques, contrôles et procédures approuvés par la haute direction, leur permettant de
gérer ou d’atténuer les risques identifiés. Aucune disposition n’est prévue pour les
autres IF et les EPNFD en la matière.
b) Aucune disposition n’oblige les assujettis (IF et EPNFD) à prévoir la surveillance de
la mise en œuvre des contrôles approuvés par la haute direction et leur renforcement si
nécessaire.
c) Aucune disposition n’oblige formellement et expressément les assujettis à prendre des
mesures renforcées pour gérer et atténuer les risques les plus élevés identifiés.
Critère 1.12 : Les IF autres que les Etablissements de crédit et les EPNFD de la RDC
n’ont pas mené d’évaluation sectorielle de risques. Il en résulte que ce critère ne peut
être considéré comme rempli.
Pondération et conclusion : Une ENR a été menée en 2013 mais d’importantes
lacunes quant au caractère inclusif du processus et la rigueur de la méthodologie ont
été notées. De plus, le rapport y relatif n’a pas été validé. Aucune évaluation
sectorielle des risques n’a été menée, d’où l’absence d’approche fondée sur les risques
incluant la prise des mesures et la mobilisation des ressources proportionnelles. Les
autorités de contrôle ne disposent pas de mécanismes leur permettant de s’assurer que
les structures qui leur sont assujetties mettent en œuvre une approche fondée sur les
risques. Il n’existe pas de mécanisme d’accès des résultats des ENR au public et
personnes impliquées dans la LBC/FT. La RDC est non conforme à la
Recommandation 1.

112
Recommandation 2 : Coopération et coordination nationales
Critère 2.1 : La RDC ne dispose pas de politiques nationales de LBC/FT et d’une
approche basée sur le risque. Ce qui ne lui permet pas d’adapter ses moyens et mesures
aux risques quoique ceux-ci soient réels.
Critère 2.2 : La RDC a créé par décret 08/21 du 24 septembre 2008 le COLUB, organe
chargé de la définition et de la mise en œuvre de la politique nationale de LBC/FT.
Cependant, à la lecture de l’ordonnance n°16/065, on relève un chevauchement des
compétences entre le COLUB et le Conseiller Spécial du Chef de l’Etat en matière de
bonne gouvernance et de lutte contre la corruption, le blanchiment des capitaux et le
financement du terrorisme.
Critère 2.3 : Le COLUB, est composé des représentants des principales structures
étatiques et non étatiques impliquées dans la LBC/FT, entre autres, la CENAREF, les
autorités de poursuites et d’enquête, les organes de supervision. Mais depuis sa
création, le COLUB n’a tenu qu’une seule réunion. Cette structure manque
visiblement de moyens financiers et matériels lui permettant d’assurer son ministère et
proposer en temps utile au gouvernants des solutions tendant à prévenir les faits de
BC/FT ou d’atténuer les effets de ces phénomènes.
Sur le plan opérationnel, certaines autorités compétentes ont conclu des accords
formels de coopération et d’échanges d’informations avec la CENAREF. Il s’agit
notamment de la DGDA, l’ICCN, la DGM. Toutefois, cette collaboration encore
embryonnaire devrait être renforcée et diversifiée aux autres acteurs tels que les
administrations des impôts, de la police, de la justice, du commerce et celle en charge
des ressources minières.
Critère 2.4 : Il n’existe pas une réelle politique de coordination entre les acteurs
impliqués dans la LBC/FT. De même, il n’existe pas de mécanisme de coopération et
de coordination de la lutte contre le financement de la prolifération des armes de
destruction massive.
Pondération et conclusion : Le COLUB est l’institution nationale qui devrait être
chargée de la coordination des politiques de LBC/FT. Cependant, il n’existe pas une
réelle politique de coordination entre les acteurs impliqués dans la LBC/FT. De même,
il n’existe pas de mécanisme de coopération et de coordination de la lutte contre le
financement de la prolifération des armes de destruction massive. La RDC est
partiellement conforme à la Recommandation 2.

Recommandation 3 : Infraction de blanchiment d’argent

Critère 3. : La RDC s’est dotée d’une loi N°04/016 du 19 juillet 2004 portant lutte
contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme. Cette loi prévoit
des diligences en matière de prévention, de détection et de répression du blanchiment
de capitaux. L’incrimination de blanchiment de capitaux y est faite sur la base des

113
dispositions pertinentes des Conventions de Vienne et de Palerme. Au nombre des
éléments matériels du BC énumérés par cette loi figurent à l’article 1er : la conversion,
le transfert, la dissimulation, le déguisement, l’acquisition, la détention ou l’utilisation.

Critère 3.2 : Le BC s’applique à tout bien provenant d’une infraction sous-jacente

prévue par la loi. La plupart, sinon toutes les infractions sous-jacentes sont punies d’au
moins un an de servitude pénale et constituent de ce fait des infractions graves. Le
trafic illicite des migrants, le trafic des stupéfiants, le trafic d’armes (sauf exportation),
la piraterie et les délits boursiers ne sont cependant pas incriminés en RDC et ne
constituent de ce fait pas des infractions sous-jacentes au blanchiment.

Critère 3.3 : La RDC n’applique pas la méthode du seuil.

Critère 3.4 : L’article 3 de la loi congolaise inclut dans son champ répressif tous types
de biens.

Critère 3.5 : La loi Congolaise n’exige pas, pour que soit établi le BC, que la personne
auteur de l’infraction sous- jacente ait été condamnée.

Critère 3.6 : Par combinaison des articles 1ers et 3 (5), la loi congolaise précise que les
faits peuvent avoir été commis à l’étranger.

Critère 3.7 : La loi n’a pas exclu l’auto blanchiment.

Critère 3.8 : Le dernier alinéa de l’article 1er dispose que l’intention, la connaissance et
la motivation peuvent être déduites des circonstances factuelles objectives.

Critère 3.9 : L’article 34 de la loi susvisée punit de 5 à 10 ans de servitude pénale et

d’une amende dont le maximum est égal à six fois le montant de la somme blanchie,
l’auteur d’actes de blanchiment tandis que l’article 43 de la même loi prévoit, en
l’existence d’un élément d’aggravation, des peines pouvant aller à 20 années de
servitude pénale et une amende en francs congolais équivalente à 100.000 dollars
américains. Ces peines sont proportionnées et dissuasives.

Critère 3.10 : L’article 36 prévoit que les personnes morales auteurs de blanchiment
sont responsables et peuvent être condamnées au quintuple des amendes prévues pour
les personnes physiques, sans préjudice de la condamnation de leurs représentants
personnes physiques. Ces peines sont proportionnées et dissuasives.

Critère 3.11 : La complicité (article 34), la participation, l’association et l’entente

(article 35) sont bien prévues par la loi. La tentative, l’aide et l’assistance sont prévues
par les dispositions générales du code pénal congolais sur la tentative, la coaction et la
complicité

114
Pondération et conclusion : Le trafic illicite des migrants, le trafic des stupéfiants, le
trafic d’armes (sauf exportation), la piraterie et les délits boursiers ne sont pas
incriminés en RDC et ne constituent pas de ce fait, des infractions sous-jacentes au
blanchiment des capitaux. La RDC est partiellement conforme à la
Recommandation 3.

Recommandation 4 : Confiscation et mesures provisoires

Critère 4.1 : Le dispositif juridique congolais prévoit la confiscation et autres mesures
par rapport aux produits de l’infraction de blanchiment de capitaux. En effet, c’est
l’article 47 de la loi anti blanchiment qui encadre la confiscation des biens en cas
condamnation pour infraction de blanchiment des capitaux. Cette disposition prévoit
également la possibilité de confisquer les biens appartenant directement ou
indirectement à une personne condamnée pour fait de blanchiment. Ainsi, si le
condamné aurait partagé les biens blanchis à une tierce personne, la législation
congolaise donne la possibilité de confisquer les biens issus des produits du crime,
mais qui seraient en possession d’une autre personne que le condamné proprement dit,
à moins que celui qui détient lesdits biens ne prouve la provenance licite de ses biens.
La confiscation de bien de valeur équivalente est également prévue (article 47).
Autant la loi anti blanchiment est précise sur la confiscation des :
- biens blanchis ;
- revenus et autres avantages qui en sont tirés ;
- produits ou biens destinés à être utilisés en vue du blanchiment de capitaux ; et
- biens d’une valeur équivalente.
Cependant, elle n’évoque pas la confiscation des biens liés au financement du
terrorisme. A cet égard, les autorités congolaises évoquent que cette question est prise
en compte par l’article 14 du code pénal, qui prévoit de manière générale la
confiscation des biens issus d’une infraction. Or, ni cet art 14 du code pénal ni toute
autre disposition de ce code ne prévoit de confiscation de biens de valeur équivalente
requise par la R 4. Cette imprécision dans la loi pénale qui est d’interprétation stricte,
ne favorise nécessairement la prise en compte de la confiscation des biens liés au
financement du terrorisme, aux actes terroristes ou aux organisations terroristes.
Critère 4.2 : Les articles 22, 30, 31 et 32 de la loi anti blanchiment de la RDC
prévoient des mécanismes de mise en œuvre des mesures provisoires comme le gel et
la saisie des opérations financières. Ainsi, selon l’article 22, sur requête de la
CENAREF, le ministère public peut saisir des fonds ou comptes pour une durée qui ne
peut dépasser huit (8) jours. Quant aux articles 30 et 31, ils accordent la possibilité aux
autorités judiciaires et aux fonctionnaires compétents de saisir des biens. Aussi, le

115
Code de procédure prévoit la saisie et la confiscation qui peuvent être ordonnées par
les autorités de poursuites pénales.
Critère 4.3 : Le dispositif législatif congolais prévoit la protection des droits de tiers de
bonne foi. En effet, l’article 50 de la loi anti blanchiment dispose en substance que les
biens confisqués appartiennent à l’Etat. Ces biens demeurent grevés, à concurrence de
leur valeur, aux droits des tiers qui auraient prouvé la licéité de leurs biens.
Critère 4.4 : La RDC a créé une autorité pour la gestion des biens confisqués. Celle-ci
trouve son fondement dans la loi anti blanchiment en son article 50. Cette création est
confortée par le décret n°008/22 du 24 septembre 2008 portant création du fonds de
lutte contre le crime organisé (FOLUCCO). L’article 3 de ce décret dispose que : « le
fonds de lutte contre le crime organisé est alimenté par les ressources et biens
confisqués, dévolus à l’Etat, suivant les modalités fixées par un arrêté interministériel
des ministres ayant les finances et la justice dans leurs attributions ». Ledit article
énonce clairement que le FOLUCCO n’a que la gestion des biens confisqués. L’équipe
d’évaluation a tout de même constaté lors de la visite sur place que le FOLUCCO
n’était pas encore effectivement opérationnel et qu’il ne remplissait pas encore
pleinement ses missions, car tous les textes relatifs à son opérationnalisation étaient en
cours d’adoption.
La gestion des espèces saisis ou confisqués, notamment par les services des douanes et
accises, relève encore des attributions de la Banque Centrale du Congo. L’absence
d’opérationnalité du FOLUCCO explique en partie le maintien de cette pratique.
Pondération et conclusion : La RDC n’a pas pris des mesures relatives à la
confiscation des biens liés au financement du terrorisme, ni des mesures législatives
permettant d’identifier, de dépister et d’estimer les biens faisant l’objet de
confiscation, ni de mesures pour empêcher ou annuler les actions qui compromettent la
capacité du pays à geler, saisir ou recouvrer les biens faisant l’objet d’une mesure de
confiscation. Il est également à relever l’absence d’opérationnalité de l’autorité en
charge de la gestion des biens saisis et gelés. La RDC est partiellement conforme à
la Recommandation 4.

Recommandation 5 : Infraction de financement du terrorisme

Critère 5.1 : Le financement du terrorisme en RDC est défini à l’article 2 de la loi
n°04/016 du 19 juillet 2004, portant lutte contre le blanchiment des capitaux et le
financement du terrorisme.
Cette définition recouvre l’élément intentionnel et certains éléments matériels exigés
par l’article 2 de la CFT. Cependant, l’approche adoptée par le législateur congolais
quant à l’énumération des actes dont le financement caractérise l’infraction de
financement du terrorisme est quelque peu réductrice et n’intègre pas totalement le
champ des actes constitutifs de ladite infraction au regard et selon la définition des

116
traités en annexe de la CFT. De plus la caractérisation de l’acte de terrorisme pour le
législateur congolais repose sur la réalisation d’un résultat : « …troubler gravement
l’ordre public par l’intimidation ou la terreur ».Cette condition n’est pas conforme au
but visé par la CFT.
L’incrimination de financement du terrorisme en droit positif congolais ne couvre pas
également les exigences des paragraphes 4 et 5 de l’article 2 de la CFT relatives au fait
d’organiser la commission de l’infraction de financement du terrorisme, au fait de
donner l’ordre à d’autres personnes de la commettre et au fait de contribuer à la
commission de cette infraction par un groupe de personnes agissant de concert.
Critère 5.2 : L’infraction de FT, selon la loi congolaise sur la LBC/FT, ne s’applique
qu’à toute personne qui réunit l’élément intentionnel et certains éléments matériels,
notamment la collecte des fonds
(a) en vue de commettre un acte de terrorisme ;
(b) Cette loi n’incrimine cependant pas ni le fait de financer un groupe ou
organisation terroriste, ni le financement d’un terroriste agissant seul (même en
l’absence de lien avec un ou des actes terroristes spécifiques).
Critère 5.2 bis : La loi n°04/016 du 19 juillet 2004 portant lutte contre le blanchiment
des capitaux et le financement du terrorisme n’incrimine pas le fait de financer les
voyages de personnes qui se rendent dans un État autre que leur État de résidence ou
de nationalité, dans le dessein de commettre, d’organiser ou de préparer des actes de
terrorisme, ou afin d’y participer ou de dispenser ou recevoir un entraînement au
terrorisme.
Critère 5.3 : La définition des fonds visés par l’infraction de FT en droit congolais
correspond à celle du glossaire du GAFI. L’expression « acquis par quelque moyen
que ce soit » utilisée rend indifférent la provenance des sources de financement,
qu’elle soit légitime ou non.
Critère 5.4 : Selon la loi congolaise, le FT est constitué « indépendamment de la
survenance d’un tel acte » dès lors que les fonds collectés sont, en connaissance de
cause, destinés à le commettre.
Critère 5.5 : Les dispositions de la loi congolaise sur le FT ne mentionnent pas
expressément que la preuve de l’élément intentionnel peut résulter de circonstances de
fait objectives. Cependant en usant des termes « dans l’intention de les voir utilisés ou
en sachant qu’ils seront utilisés », l’article 2 de cette loi indique que les actes matériels
de FT doivent être commis en connaissance de cause.
Critère 5.6 : L’article 41 de la loi n°04/016 du 19 juillet 2004, portant lutte contre le
blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, punit d’une servitude pénale
de cinq à dix ans et d’une amende en francs congolais équivalente à 50.000 dollars
américains, toute personne physique auteur, co-auteur ou complice de l’infraction de

117
FT. Ces sanctions appliquées aux personnes physiques, au regard de la nomenclature
générale des peines prévues dans le code pénal pour les infractions graves, sont
proportionnées et dissuasives.
Critère 5.7 : Le législateur congolais a prévu la responsabilité pénale des personnes
morales pour FT. La peine encourue est une amende en francs congolais pouvant aller
de l’équivalent de 100.000 à 500.000 USD (art. 42). Le gel de tous les fonds et autres
ressources financières appartenant à ces personnes morales ou toute entité ou tout
organisme assujetti est également prononcé (art. 46). Cette responsabilité pénale des
personnes morales n’exclut pas la responsabilité pénale individuelle des dirigeants ou
agents éventuellement impliqués dans la commission de l’infraction. Ces sanctions
appliquées aux personnes morales sont proportionnées et dissuasives.
Critère 5.8 : La tentative de financement du terrorisme est couverte en droit répressif
congolais par la définition générale de la notion de tentative telle qu’elle résulte du
code pénal. La loi congolaise prévoit et réprime la participation en tant que complice à
l’infraction de FT en ce qui concerne les personnes physiques (art.41). Cependant, elle
ne considère pas les autres infractions connexes au FT notamment organiser la
commission ou donner des instructions à d’autres de commettre une infraction ou une
tentative d’infraction de FT et contribuer à la commission d’une ou de plusieurs
infractions, ou tentatives d’infraction de FT par un groupe de personnes agissant de
concert.
Critère 5.9 : Le FT constitue en droit positif congolais une infraction sous-jacente au
BC dans la mesure où la définition de cette infraction intègre tous les produits issus de
toute infraction pénale.
Critère 5.10 : De façon générale, les juridictions congolaises sont compétentes pour
toute infraction commise sur le territoire par toute personne, ressortissant ou étranger,
et pour toute infraction commise à l’étranger contre un congolais ou les intérêts de la
RDC ou par un congolais si le fait constitue également une infraction en droit
congolais. Peu importe donc, s’agissant de l’infraction de FT, la localisation des
terroristes, des organisations terroristes ou des actes terroristes.
Pondération et conclusion : L’incrimination de FT sur la base de la CFT présente en
droit congolais des lacunes majeures, notamment: le champ limité des actes terroristes
dont le financement est incriminé, l’absence d’incrimination du financement d’un
terroriste ou d’une organisation terroriste, l’absence d’incrimination d’autres
infractions connexes au FT. La RDC est non conforme à la Recommandation 5.

Recommandation 6 : Sanctions financières ciblées liées au terrorisme et au

financement du terrorisme
Identification et désignation

118
Critère 6.1 : La RDC ne dispose d’aucun mécanisme permettant la mise en œuvre des
régimes des sanctions relatifs aux RCSNU 1267/1989 (Al-Qaïda) et 1988, notamment
en ce qui concerne :
(a) l’identification d’une autorité compétente ayant la responsabilité de proposer la
désignation de personnes ou d’entités au Comité 1267/1989 et de proposer la
désignation de personnes ou d’entités au Comité 1988 ;
(b) l’identification des cibles des désignations ;
(c) les critères de preuve applicables ;
(d) les procédures à suivre et
(e) les informations à fournir.
Critère 6.2 : La RDC ne dispose d’aucun mécanisme permettant l’application des
exigences de la RCSNU 1373, notamment en ce qui concerne :
(a) l’identification d’une autorité compétente ayant la responsabilité de proposer la
désignation de personnes ou d’entités qui remplissent les critères spécifiques de
désignation tels que décrits dans la RCSNU 1373 ;
(b) l’identification des cibles des désignations sur la base des critères de
désignation établis dans la RCSNU 1373 ;
(c) la vérification des motifs justifiant la décision de désignation en fonction des
critères applicables ;
(d) l’énoncé des procédures à suivre ;
(e) les informations d’identification à fournir pour étayer la décision.
Critère 6.3 : La RDC n’a pas désigné d’autorités compétentes, ni défini leurs pouvoirs
et procédures permettant
(a) de recueillir ou solliciter des informations afin d’identifier les personnes ou
entités qui remplissent les critères de désignation, et
(b) d’intervenir ex parte à l’encontre d’une personne ou entité ayant été identifiée
et dont la désignation ou proposition de désignation est examinée.
Gel
Critère 6.4 : La combinaison des dispositions des articles 28 et 46, de la loi n°04/016
du 19 juillet 2004 portant lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du
terrorisme, permettent de mettre en œuvre, « aussitôt que possible » donc sans délai,
la mesure de gel contre les fonds et autres ressources des terroristes ou des personnes
ou entités associées, en application des Résolutions 1267 et 1373 du Conseil de
Sécurité des Nations Unies et des autres Résolutions qui lui ont succédé.

119
Critère 6.5 : La RDC ne dispose pas d’autorités nationales compétentes responsables
de la mise en œuvre et de l’application des sanctions financières ciblées aux fins de :
(a) obliger toutes les personnes physiques ou morales dans le pays à geler, sans
délai et sans notification préalable, les fonds et autres biens des personnes et entités
désignées ;
(b) étendre l’obligation de gel à tous les fonds ou autres biens possédés ou
contrôlés par l’entité ou la personne désignée, aux actifs engendrés par ces fonds,
et aux actifs détenus au nom des personnes sanctionnées ;
(c) interdire la mise à disposition des fonds et autres biens, ressources économiques
ou services financiers et autres services liés au profit des personnes ou entités
concernées ;
(d) disposer de mécanismes de communication des désignations aux institutions
financières et aux EPNFD et de leur fournir des instructions claires quant à leurs
obligations dans le cadre des mécanismes de gel ;
(e) obliger les institutions financières et les EPNFD à déclarer aux autorités
compétentes tous les biens gelés et les mesures prises conformément aux
interdictions des RCSNU pertinentes, y compris les tentatives d’opérations ;
(f) adopter des mesures pour protéger les droits des tiers de bonne foi.
Radiation des listes, déblocage et accès aux fonds et autres biens gelés
Critère 6.6 : La RDC n’a pas développé, ni mis en œuvre des procédures connues du
public relatives au retrait des listes et au dégel des fonds et autres biens des personnes
et entités qui ne remplissent pas ou plus les critères de désignation
(a) conformément aux procédures et critères adoptés par le Comité 1267/1989 ou le
Comité 1988, en fonction du cas ;
(b) conformément à la RCSNU 1373 ;
(c) en permettant un recours judiciaire ou administratif pour faire examiner les
décisions de désignation pour la RCSNU 1373 ;
(d) en facilitant l’examen par le Comité 1988 pour les désignations en application
de la RCSNU 1988 ;
(e) en informant les personnes et entités inscrites sur la liste des sanctions Al-Qaïda
de la possibilité de saisir le Bureau du Médiateur des Nations Unies ;
(f) en offrant cette possibilité à des personnes ou des entités portant un nom
identique ou similaire à celui des personnes ou entités désignées, qui sont affectés
par inadvertance par un mécanisme de gel et
(g) en communiquant les décisions de radiations au secteur financier et aux
EPNFD.

120
Critère 6.7 : La RDC ne dispose pas de mécanismes ni procédures autorisant l’accès
aux fonds et autres biens gelés considérés comme nécessaires pour couvrir des
dépenses de base, le paiement de certains types de charges, de frais et de
rémunérations de services ou des dépenses extraordinaires, conformément aux
procédures de la RCSNU 1452 et de toute Résolution subséquente. Il en est de même
pour la désignation effectuée conformément à la RSCNU 1373.
Pondération et conclusion : Le cadre normatif de LBC/FT de la RDC ne renferme
pas de dispositions pertinentes permettant la mise en œuvre des sanctions financières
ciblées liées au terrorisme et au financement du terrorisme en application des RCSNU
y relatives. La RDC est non conforme à la Recommandation 6.

Recommandation 7 : Sanctions financières ciblées liées à la prolifération

Critère 7.1 : La RDC ne dispose d’aucun cadre normatif pour assurer la mise en œuvre
des RCSNU relatives à la prévention, la répression et l’interruption de la prolifération
des armes de destruction massive et de son financement.
Critère 7.2 : La RDC n’a pas établi des pouvoirs nécessaires, ni désigné d’autorités
nationales compétentes responsables de la mise en œuvre et de l’application des
sanctions financières ciblées aux fins de :
(a) obliger toutes les personnes physiques ou morales dans le pays à geler, sans
délai et sans notification préalable, les fonds et autres biens des personnes et entités
désignées ;
(b) étendre l’obligation de gel à tous les fonds ou autres biens possédés ou
contrôlés par l’entité ou la personne désignée, aux actifs engendrés par ces fonds,
et aux actifs détenus au nom des personnes sanctionnées ;
(c) interdire la mise à disposition des fonds et autres biens, ressources économiques
ou services financiers et autres services liés au profit des personnes ou entités
concernées ;
(d) disposer de mécanismes de communication des désignations aux institutions
financières et aux EPNFD et de leur fournir des instructions claires quant à leurs
obligations dans le cadre des mécanismes de gel ;
(e) obliger les institutions financières et les EPNFD à déclarer aux autorités
compétentes tous les biens gelés et les mesures prises conformément aux
interdictions des RCSNU pertinentes, y compris les tentatives d’opérations ;
(f) adopter des mesures pour protéger les droits des tiers de bonne foi.
Critère 7.3 : La RDC n’a adopté aucune mesure pour surveiller et assurer le respect
par les institutions financières et les EPNFD des lois et moyens contraignants
applicables pour la mise en œuvre des obligations en ce qui concerne les sanctions

121
financières ciblées liées à la prolifération. Aucune sanction pour non-respect de ces
lois n’est prévue.
Critère 7.4 : La RDC n’a pas développé, ni mis en œuvre des procédures connues du
public relatives au retrait des listes des personnes et entités désignées qui ne répondent
pas ou plus aux critères de désignation afin de :
(a) offrir aux personnes et entités listées, la possibilité d’adresser leur demande de
retrait au Point focal institué conformément à la RCSNU 1730, les informer
qu’elles peuvent s’adresser directement au Point focal ;
(b) informer le public de la possibilité de dégel des fonds offerte à des personnes
ou des entités portant un nom identique ou similaire à celui des personnes ou
entités désignées, qui sont affectés par inadvertance par un mécanisme de gel ;
(c) autoriser l’accès aux fonds ou autres biens lorsque les conditions de dérogations
établies par les RCSNU 1718 et 1737 sont remplies ; et
(d) en communiquant les décisions de retrait des listes et de dégel au secteur
financier et aux EPNFD.
Critère 7.5 : La RDC n’a adopté aucune réglementation concernant les contrats,
accords ou obligations établis avant une mesure de sanctions financières ciblées pour :
(a) permettre l’ajout aux comptes gelés conformément aux RCSNU 1718 ou 1737
et sous les réserves prévues, des intérêts ou autres revenus dus sur ces comptes ou
paiements dus au titre des contrats, accords ou obligations à la date à laquelle
lesdits comptes ont été soumis aux dispositions de ces Résolutions et
(b) ne pas empêcher une personne ou entité désignée, objet de mesures de gel
prises conformément à la RCSNU 1737 et dans les conditions prévues, de procéder
à tout paiement dû au titre d’un contrat conclu avant l’inscription sur la liste.
Pondération et conclusion : La RDC ne dispose d’aucun cadre normatif permettant
d’assurer la mise en œuvre des sanctions financières ciblées liées à la prolifération. La
RDC est non conforme à la Recommandation 7.

Recommandation 8 : Organismes à but non lucratif

Adopter une approche fondée sur les risques
Critère 8.1 : Le secteur des OBNL est régi en RDC par la loi n°004 du 20 juillet 2001
portant dispositions applicables aux Associations Sans But Lucratif (ASBL) et aux
Etablissements d’utilité publique. Cependant :
(a) La RDC n’a pas encore entrepris l’identification et le recensement formels des
ASBL afin de déterminer celles correspondant à la définition retenue par le
GAFI ainsi que celles qui, du fait de leurs activités ou de leurs caractéristiques,
sont susceptibles de faire l’objet d’une exploitation à des fins de financement du
terrorisme.

122
 (b) Aucune identification, de la nature des menaces posées par les entités terroristes
sur les ASBL qui présentent des risques ainsi que celle de la manière dont les
acteurs du terrorisme exploitent ces ASBL, n’a été réalisée par les autorités de
la RDC.
(c) Aucune revue du cadre juridique, ni de la pertinence des mesures n’a encore été
entreprise concernant les ASBL susceptibles d’être exploitées à des fins de FT
afin de pouvoir prendre des mesures proportionnées et efficaces pour traiter les
risques identifiés.
(d) La RDC ne procède pas à la réévaluation périodique du secteur des ASBL en
examinant les nouvelles informations relatives à ses vulnérabilités potentielles
face aux activités terroristes, afin de garantir une mise en œuvre efficace des
mesures.
Sensibilisation continue aux questions relatives au FT
Critère 8.2 :
(a) L’établissement des ASBL en RDC est soumis à des formalités
administratives régies par la loi n°004 du 20 juillet 2001 portant dispositions
applicables aux Associations Sans But Lucratif et aux Etablissements d’utilité
publique. Cette loi prévoit certaines obligations qui participent à promouvoir la
transparence, l’intégrité et la confiance du public dans la gestion et le
fonctionnement des ASBL. Il s’agit en général de mentionner dans les statuts
notamment :
- la dénomination, le siège, l’objet, le lieu d’exercice des activités ;
- les diverses catégories de membres, les conditions d’adhésion, de sortie ou
d’exclusion des membres ;
- l’organisation de l’administration ou de la direction ;
- le mode de nomination et de révocation des personnes chargées de
l’administration, la durée de leur mandat, l’étendue de leurs pouvoirs, la
manière dont l’association est représentée à l’égard des tiers ;
- le mode d’établissement des comptes annuels ;
- les règles à suivre pour la modification des statuts, l’affectation du
patrimoine en cas de dissolution.
Tous ces renseignements doivent être accessibles au public par l’insertion au Journal
Officiel car les statuts ne sont opposables aux tiers qu’à partir de leur publication au
Journal Officiel. En outre ces statuts ne peuvent contenir aucune disposition contraire
aux lois, aux bonnes mœurs ou à l’ordre public.
(b) La RDC n’a entrepris à ce jour aucune campagne de sensibilisation et
d’éducation pour encourager et approfondir les connaissances au sein des ASBL et

123
 de la communauté des donateurs sur les vulnérabilités potentielles des ASBL face à
l’exploitation à des fins de FT et aux risques de financement du terrorisme, et sur
les mesures que les ASBL peuvent prendre pour se protéger d’une telle
exploitation ;
(c) Aucune initiative de travail n’a été entreprise avec les ASBL pour mettre au
point les meilleures pratiques qui permettent de répondre aux risques de FT et aux
vulnérabilités, et de les protéger ainsi contre toute exploitation à des fins de
financement du terrorisme ;
(d)Les ASBL établies en RDC sont tenues par la loi et encourager à effectuer leurs
opérations par l’intermédiaire de circuits financiers réglementés chaque fois qu’ils
le peuvent.
Surveillance et contrôle ciblés des OBNL basés sur les risques
Critère 8.3 : Les dispositions législatives en vigueur confèrent aux autorités
compétentes assurant la tutelle des ASBL, des pouvoirs de surveillance et de contrôle
du respect, par ces entités, des obligations résultant de la loi et de sanction pour
irrégularités ou violations desdites obligations. Cependant, ce contrôle ne prend pas en
compte l’application des mesures fondées sur les risques.
Critère 8.4 :
(a) La surveillance des ASBL en RDC ne prend pas en compte les exigences de la
présente Recommandation 8, y compris les mesures basées sur les risques ;
(b) La gamme des sanctions administratives est large et variable : refus d’agrément,
suspension, amendes, dissolution. Elles sont appliquées sans préjudice des
procédures et sanctions judiciaires.
Enquêtes et collectes d’informations efficaces
Critère 8.5 :
(a) Le Ministère de la Justice, les Ministères ayant dans leurs attributions les
domaines d’activités des ASBL, les Administrations locales des lieux
d’implantation, l’Administration fiscale et toute autre Administration en RDC
destinataires des informations à l’occasion de la création et de l’exercice des
activités des ASBL, collaborent et peuvent échanger au niveau national lesdites
informations à la requête des autorités d’enquêtes et de poursuite agissant dans
le cadre d’une enquête. Il n’existe cependant pas de coordination formelle
permanente.
(b) Les autorités d’enquête établies en RDC ont le pouvoir d’investigation sur toute
ASBL suspectée d’être exploitée à des fins de financement du terrorisme ou par
des organisations terroristes ou de soutenir activement des activités ou
organisations terroristes ;

124
 (c) En vertu des pouvoirs généraux dont ils disposent dans la conduite des
investigations, les autorités d’enquête et de poursuite de la RDC peuvent
accéder directement aux informations relatives à l’administration et à la gestion
d’une ASBL quelconque, y compris les informations financières ainsi que
celles relatives aux programmes.
(d) En dehors de l’obligation générale qui incombe à toute personne ou à toute
administration de dénoncer aux autorités compétentes, toute infraction pénale
de sa connaissance, il n’existe pas en RDC de mécanismes spécifiques
permettant de s’assurer que les informations pertinentes sur les ASBL sont
rapidement communiquées aux autorités compétentes afin de prendre des
mesures de prévention ou déclencher des enquêtes dans les situations de
suspicions ou d’activités avérées liées au FT impliquant une ASBL quelconque.
Capacité effective à répondre à des demandes étrangères portant sur un OBNL
suspect
Critère 8.6 : La RDC n’a pas désigné ou établi un point de contact spécifique et n’a
pas défini des procédures appropriées pour répondre aux demandes d’informations
internationales concernant toute ASBL suspectée de financer le terrorisme ou de le
soutenir par tout autre moyen. Pour répondre aux demandes des pays tiers, dans ce
domaine spécifique, la RDC a recours aux mécanismes classiques de la coopération
internationale.
Pondération et conclusion : Le régime juridique applicable aux ASBL en RDC ne
prend pas en compte l’approche fondée sur les risques pour identifier les ASBL
vulnérables à des fins de FT et leur garantir une protection suffisante et appropriée
contre les abus par les terroristes ou organisations terroristes à des fins de FT. Des
manquements significatifs sont constatés aussi sur la sensibilisation des ASBL à la
problématique de FT. La RDC est non conforme à la Recommandation 8.
Recommandation 9 : Lois sur le secret professionnel des IF
Critère 9.1 : L’article 27 de la loi n°04/016 traite de la levée du secret professionnel
dans le cadre des procédures sur la LBC/FT. Cet article dispose que « le secret
professionnel ne peut être invoqué pour refuser d’une part, de fournir des
informations…dans le cadre d’une enquête portant sur des faits de blanchiment ou de
financement du terrorisme ordonnée par, ou effectuée sous le contrôle de l’autorité
judiciaire et d’autre part, de procéder aux déclarations de soupçons prévues par la
loi ». Ainsi, le secret professionnel ne peut pas être opposé aux autorités judiciaires
dans le cadre de leurs missions en matière de LBC/FT.
Par ailleurs, l’article 73 de la loi n°003/2002 du 02 février 2002 relative à l’activité et
au contrôle des établissements de crédit habilite l’autorité de supervision à avoir accès
à toutes informations auprès des établissements de crédit. Dans le secteur des
assurances, l’article 6 du décret n°16/001 du 26 janvier 2016 confère à l’ARCA des
pouvoirs nécessaires pour avoir accès aux informations dans le cadre de la LBC/FT. En ce

125
qui concerne les services financiers de la Poste, aucune disposition règlementaire
spécifique n’encadre la levée du secret professionnel dans le cadre de la LBC/FT.
Sur le fondement des dispositions de l’article 17 de la loi n°04/016 sus évoquée, la
CENAREF a accès, sur sa demande, à toutes informations détenues par les institutions
financières dans le cadre de ses investigations. De même, les dispositions de l’article
13 de cette même loi fait de la CENAREF l’un des destinataires des documents
collectés par les établissements de crédit ; mais cet article 13 ne vise pas les autres
catégories d’institutions financières.
S’agissant des échanges entre autorités, la CENAREF peut être destinataire de
certaines informations détenues par les autorités judiciaires conformément à l’article
17 de la loi n°04/016. Mais cet article ne précise pas explicitement que la CENAREF
peut obtenir sur sa demande, toutes informations utiles détenues par les autorités
judiciaires. Par contre, elle a accès, sur sa demande, aux informations détenues par les
autorités publiques.
De même, la BCC ne peut opposer le secret professionnel à l’autorité judiciaire dans le
cadre d’une procédure pénale, conformément aux dispositions de l’article 45 de la loi
n°005/2002.
En ce qui concerne la BCC, sa collaboration avec la CENAREF reste très ambigüe. Au
sens de l’article 4 de la loi n°04/016, la BCC est assujettie à l’obligation de déclaration
des opérations suspectes. Seulement, la BCC est aussi destinataire des DOS des
bureaux de change (Art. 12 de l’Instruction 007) et en rapport avec des soupçons de
financement du terrorisme (Art. 28 de la loi n°04/016). Cette situation semble réduire
dans les faits, les droits d’accès de la CENAREF aux informations détenues par la
BCC.
En outre, il n’existe aucun cadre règlementaire de partage des informations et
renseignements entre les autorités de supervision, de tutelle ou d’autorégulation des
institutions financières dans le cadre de la LBC/FT. Ce vide juridique concerne aussi la
coopération et le partage d’information entre les autorités de supervision nationale et
leurs homologues à l’étranger, dans le cadre de la LBC/FT.
Au niveau de la CENAREF, l’article 18 de la loi n°04/016 dispose qu’elle peut
échanger des informations avec les CRF homologues, sous réserve de réciprocité.
Enfin, aucune disposition règlementaire ne permet spécifiquement les échanges
d’informations entre les institutions financières dans le cadre de leurs obligations de
vigilances sur certaines opérations ou une catégorie de clients, au niveau national ou
dans le cadre des groupes internationaux.
Pondération et conclusion : Quoique la levée de secret professionnel soit intégrée
dans la loi sur la LAB/CFT, il apparaît des manquements non négligeables dans
l’accès effectif aux informations des acteurs de la LBC/FT. La RDC est
partiellement conforme à la recommandation 9.

126
Recommandation 10 : Devoir de vigilance relatif à la clientèle
Critère 10.1 : La loi n°04/016 prescrit l’obligation générale d’identification des clients
en ses articles 8 à 10, sans toutefois interdire explicitement la tenue de comptes
anonymes ou de comptes sous des noms fictifs. Mais l’instruction n°15 à son article 8
prescrit aux établissements de crédit, aux messageries financières, aux bureaux de
change et aux institutions de microfinance de prendre toute mesures appropriées pour
interdire aux clients l’ouverture des comptes anonymes ou sous de faux noms ou
pseudonymes. Il ressort de ce qui précède que les coopératives d’épargne et de crédit,
les services financiers de la poste, ainsi que les sociétés d’assurance ne sont pas
soumis à l’interdiction d’entretenir des relations avec des clients fictifs ou sous de
noms d’emprunt ou à ouvrir des comptes anonymes.
Application du devoir de vigilance relatif à la clientèle
Critère 10.2 : Le devoir de vigilance relatif à la clientèle pour les établissements de
crédit, est encadré par la loi n°04/016. Le champ d’application de ces obligations est
étendu aux messageries financières, aux bureaux de change et aux institutions de
microfinance par l’Instruction 15. Plus précisément, la loi n°04/016 et l’instruction 15
contiennent les dispositions suivantes :
(a) L’article 8 de la loi n°04/016 précise les conditions et les modalités de mise en
œuvre des obligations de vigilance particulière au moment de l’établissement de
la relation d’affaires avec les personnes physiques et morales ; ces obligations
sont reprises et détaillées par l’article 6, s’agissant des personnes physiques, et
l’article 7 de l’instruction 15, pour les personnes morales ;
(b) Les obligations de vigilance, lorsque les clients effectuent des transactions
occasionnelles supérieures à 10 000 USD, sont contenues dans l’article 9 de la
loi n°04/016. Ces obligations s’appliquent aussi en cas de répétition
d’opérations distinctes au cours d’une période rapprochée, de montants
unitaires inférieurs à ce seuil, mais pour un volume total supérieur à 10 000
USD ;
(c) L’article 22 de l’instruction 15 prescrit l’obtention des renseignements sur le
donneur d’ordre en ce qui concerne les virements électroniques de manière
générale, sans distinguer le cas où l’opération est occasionnelle et sans
précision sur les renseignements à collecter. L’article 15 de la même instruction
prescrit aux IF concernés de faire des rapports écrits au cas où des
renseignements fournis dans le cadre d’un virement s’avèrent inexacts ; il n’est
pas fait obligation aux IF de faire directement une DOS à la CENAREF ;
(d) Il n’existe pas d’obligations spécifiques de vigilance lorsqu’il existe un soupçon
de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme, indépendamment
de toute exemption ou seuil ;

127
 (e) Il n’existe aucune disposition spécifique en cas de doutes sur la véracité et la
pertinence des données d’identification précédemment obtenues.
Enfin, le secteur des assurances et les services financiers de la Poste ne disposent pas
d’obligations règlementaires encadrant le devoir de vigilance relatif à la clientèle.
Mesures de vigilance requises pour tous les clients
Critère 10.3 : Les obligations d’identification des clients personnes physiques,
personnes morales ou autres constructions juridiques, sont clairement contenues dans
la loi n°04/016 et l’instruction 15, en ce qui concerne les établissements de crédit, les
institutions de microfinance, les sociétés de messagerie financière et les bureaux de
change. Mais ces dispositions ne précisent pas explicitement l’exigence de la fiabilité
et de l’indépendance des sources d’informations. L’instruction 24 applicable aux
établissements de monnaie électronique exige que la monnaie électronique ne soit
incorporée que dans des instruments permettant l’identification du porteur. Par
ailleurs, toutes les institutions financières ne sont pas couvertes par ces textes, le
secteur des assurances et les services financiers de la Poste étant non couverts.
Critère 10.4 : L’article 10 de la loi n°04/016 et l’article 9 de l’instruction 15 posent le
principe général de l’identification des personnes agissant pour le compte des tiers. Cet
article dispose que lorsque le client agit pour le compte d’un tiers, l’établissement de
crédit « a l’obligation de se renseigner par tout moyen sur l’identité véritable de
l’ayant droit économique ». Seulement, l’obligation de « se renseigner » ne signifie
pas explicitement l’identification et la vérification de l’identité de la personne ; de
même, il n’existe pas d’exigences de se rassurer que les personnes agissant pour le
compte de tiers disposent des autorisations appropriées pour le faire. Enfin, ces
dispositions ne s’appliquent qu’aux établissements de crédit, les autres institutions
financières, notamment les acteurs du secteur des assurances et les services financiers
de la Poste n’étant pas concernés.
Critère 10.5 : Les institutions financières ne sont pas tenues d’identifier le bénéficiaire
effectif des transactions. La notion de bénéficiaire effectif n’est pas clairement définie
et comprise au sens du GAFI. L’article 7 de l’instruction 15 impose aux établissements
de crédit, aux IMF, aux messageries financières et aux bureaux de change de disposer
des informations nécessaires pour déterminer l’identité des personnes physiques qui
contrôlent ou possèdent les personnes morales ou les constructions juridiques. Mais
aucune précision n’est fournie sur les sources d’information à consulter ni les
procédures de collecte de ces informations, ni sur l’identification du bénéficiaire
effectif réel qui peut ne pas être la personne identifiée comme ayant des parts auprès
d’une personne morale.
Critère 10.6 : Aucun texte ne contraint les institutions financières à comprendre et à
obtenir des informations sur l’objet et la nature envisagée de la relation d’affaires.

128
Critère 10.7 : En ce qui concerne la vigilance constante à l’égard de la relation
d’affaires :
(a) La loi n°04/016 n’établit pas une obligation de vigilance permanente à l’égard
de la clientèle, ni des contraintes de vérification particulière des opérations
exécutées ; elle se limite, en ses articles 5, 6, 9 et 11, à l’exigence d’une
surveillance à l’égard de certaines opérations. Par contre, l’instruction 15 en ses
articles 12 à 15 et 26, prescrit aux établissements de crédit, aux IMF, aux
messageries financières et aux bureaux de change une obligation générale de
vigilance constante à l’égard de la clientèle et un examen attentif des opérations
effectuées pendant toute la durée de la relation d’affaires. Aucune disposition en
matière de vigilance constante à l’égard de la clientèle en ce qui concerne le
secteur des assurances et les services financiers de la Poste ;

(b) Aucune disposition règlementaire ne contraint les institutions financières de

s’assurer que les documents, données ou informations obtenus dans l’exercice du
devoir de vigilance restent à jour et pertinents.
Aucune disposition en matière de vigilance constante à l’égard de la clientèle en ce qui
concerne le secteur des assurances et les services financiers de la Poste.
Mesures spécifiques de vigilance requises pour les personnes morales et les
constructions juridiques
Critère 10.8 : Il n’existe pas d’obligations formelles et expresses dans la loi n°04/016
contraignant les institutions financières de comprendre la nature des activités et la
structure de propriété et de contrôle des clients personnes morales ou constructions
juridiques. Par contre le dernier alinéa de l’article 7 de l’instruction 15 dispose que les
établissements de crédit, les IMF, les messageries financières et les bureaux de change
doivent disposer d’informations nécessaires pour comprendre la propriété et la
structure de contrôle des personnes morales et des autres structures juridiques et
déterminer l’identité des personnes physiques qui les possèdent et contrôlent. Ces
dispositions ne s’appliquent pas toutefois au secteur des assurances et aux services
financiers de la Poste.
Critères 10.9 : Au sens de l’article 8 de la loi n°04/016, l’identification des clients
personnes morales est effectuée au niveau des établissements de crédit, sur la base de
la production des statuts et tout document établissant qu’elle a été légalement
constituée. L’article 7 de l’instruction 15 complète ces dispositions, en obligeant les IF
à exiger la production par leur client de tout acte constatant sa dénomination, sa forme
juridique, son siège social, ainsi que les pouvoirs des personnes agissant à son nom.
Aucune disposition ne prévoit l’identification des personnes occupant les fonctions de
direction. De même, plusieurs IF ne sont pas couvertes par ces obligations.

129
Critères 10.10 : L’article 7 de l’instruction 15 astreint les IF assujetties à
l’identification des personnes physiques qui, in fine, possèdent ou contrôlent la
personne morale. Toutefois, aucune disposition en vigueur n’encadre :
(a) les diligences requises au cas où il y a des doutes que les personnes ayant des
participations ne soient pas les véritables bénéficiaires effectifs ;
(b) l’application par d’autres moyens de l’identification de la ou des personne(s)
physique(s), si elle(s) existe(nt), exerçant le contrôle de la personne morale ou de la
construction juridique ;
(c) l’identification de la personne physique pertinente qui occupe la position de
dirigeant principal.
Par ailleurs, les dispositions susvisées de l’instruction 15 ne s’appliquent pas au
secteur des assurances et aux services financiers de la Poste.
Critères 10.11 : Il n’existe aucune obligation d’identification des bénéficiaires
effectifs des constructions juridiques au sens du GAFI, les IF étant simplement tenues
de requérir l’identité des personnes physiques qui contrôlent ou détiennent des
participations, sans pour autant se rassurer qu’elles sont effectivement les bénéficiaires
effectifs.
Devoir de vigilance pour les bénéficiaires de contrats d’assurance vie
Critères 10.12: Aucune disposition légale particulière n’encadre les diligences à mettre
en œuvre par les IF pour les bénéficiaires des contrats d’assurance et d’autres produits
d’investissement en lien avec une assurance. L’article 4 de la loi n°04/016 vise bien les
acteurs du secteur des assurances comme assujettis. Mais les mesures de vigilance
relatives aux institutions financières ne couvrent pas les sociétés d’assurance. Ainsi,
aucune diligence spécifique applicable aux bénéficiaires des contrats d’assurance vie
n’est prévue par les textes, la loi n°15/005 portant Code des assurances étant non
explicite à ce propos.
Critères 10.13 : Aucune obligation n’est faite aux institutions financières de la RDC
de prendre en compte le bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie comme facteur de
risque pertinent pour la détermination des mesures de vigilance renforcées, encore
moins de mettre en œuvre des mesures raisonnables pour identifier et vérifier l’identité
du bénéficiaire effectif du bénéficiaire.
Moment de la vérification
Critères 10.14: L’article 8 et 9 de la loi n°04/016 et les articles 5 et 7 de l’instruction
15 exigent des assujettis concernés la complétude des éléments d’identification de
leurs clients et de leurs ayants droits économiques avant de nouer une relation
contractuelle ou de réaliser une opération pour le cas des clients occasionnels. L’article
5 de l’instruction 15 prescrit l’identification des clients existants « dès que possible »,

130
sans aucune autre précision sur les délais. Par ailleurs, l’article 9 de la loi n°04/016
prescrit une obligation d’identification des clients occasionnels, sans fournir les
précisons sur le moment où doit intervenir cette vérification. En outre, ni les
dispositions de la loi n°04/016, ni celles de l’instruction 15, ne couvrent les
bénéficiaires effectifs. Enfin, les acteurs du secteur des assurances et les services
financiers de la Poste ne sont pas couverts par ces dispositions.
Critères 10.15 : Aucune disposition ne permet aux IF d’entrer en relation d’affaires
sans vérification. Aussi, il n’est pas envisager d’adopter des procédures de gestion des
risques en ce qui concerne les conditions dans lesquelles un client peut entrer en
relation d’affaires avant vérification.
Clients existants
Critère 10.16 : Il n’existe aucune disposition spécifique sur les mesures de vigilance
relatives à la clientèle, en ce qui concerne les clients existants selon l’importance des
risques qu’ils représentent
Approche fondée sur les risques
Critères 10.17: L’instruction 22 impose aux établissements de crédit d’adapter leur
système de gestion des risques à la nature, au volume et au degré de complexité des
activités et opérations de l’établissement ; mais aucun élément pertinent ne permet de
considérer que la mise en œuvre de cette obligation intègre réellement la gestion des
risques de BC/FT. S’agissant de l’instruction 15, il requiert à son article 17 la mise
œuvre d’une attention particulière aux opérations effectuées pour le compte de leurs
clients par les avocats, les notaires, les comptables, etc. L’article 18 requiert une
vigilance renforcée pour les clients dont le courrier est domicilié chez un tiers. Mais de
manière générale et au regard du silence de la loi n°04/016 en matière d’approche
fondée sur les risques, aucune mesure de vigilance additionnelle n’est explicitée dans
les textes de sorte que le renforcement des vigilances dépend uniquement de la libre
appréciation du risque par les assujettis.
Critères 10.18: Il n’existe pas de dispositions légales encadrant spécifiquement les
mesures de vigilance simplifiées lorsque des risques plus faibles ont été identifiés par
les IF.
Impossibilité de satisfaire aux obligations liées au devoir de vigilance relatif à la
clientèle
Critère 10.19 :
(a) L’article 16 de l’instruction 15 dispose que les établissements de crédit, les
IMF, les messageries financières et les bureaux de change ne peuvent nouer ni
maintenir une relation d’affaires lorsqu’ils n’ont pas pu accomplir leur devoir de
vigilance à l’égard d’une contrepartie. Cette disposition ne couvre pas l’interdiction

131
 d’effectuer une opération dans les mêmes circonstances pour les clients
occasionnels ;
(b) Aucune disposition de la loi n°04/016 ne prescrit formellement l’exigence de la
souscription d’une DOS lorsque les IF ne peuvent pas respecter les obligations
relatives aux mesures de vigilance. L’article 16 de l’instruction 15 prescrit aux
établissements de crédit, les IMF, les messageries financières et les bureaux de
change « d’apprécier », au cas où il n’est possible d’effectuer les diligences de
vigilance, la nécessité de faire une DOS. Cette rédaction n’obéit pas exactement à
l’esprit de ce critère, car la souscription de la DOS n’est pas une obligation ici,
mais elle est laissée à l’appréciation de l’institution concernée.
Aucune disposition n’est prévue dans ce sens en ce qui concerne le secteur des
assurances et les services financiers de la Poste.

Devoir de vigilance relatif à la clientèle et divulgation

Critère 10.20 : Il n’existe pas de dispositions spécifiques prévoyant la possibilité pour
un assujetti de ne pas mettre en œuvre les diligences de vigilance pour des opérations
potentiellement en rapport avec la BC/FT, au risque d’alerter le client concerné, et de
faire directement une déclaration de soupçon.
Pondération et conclusion : Des lacunes importantes existent au vue de la conformité
technique du cadre législatif et dans la mise en œuvre des exigences de la
Recommandation 10, notamment celles relatives à l’approche fondée sur les risques.
Les obligations de vigilance sont confrontées de manière générale au problème relatif
à l’absence d’un document d’identification unique et fiable en RDC. En l’absence de
toute directive des autorités compétentes, les assujettis déterminent librement la nature
des documents qualifiés comme pièces d’identification ; certains professionnels vont
jusqu’à considérer et accepter des cartes de visite professionnelles comme pièces
d’identité. Par ailleurs, ces obligations de vigilance, contenues dans les articles 8 et
suivants de la loi n°04/016, sont limitées aux établissements de crédit, les organismes
d’assurance et les services financiers de la poste n’étant pas concernés. Aucune
disposition particulière n’y est contenue pour les bénéficiaires de contrat d’assurance
vie. L’identification du bénéficiaire effectif au sens du GAFI n’est pas intégrée dans
les textes règlementaires, ni bien comprise par tous les acteurs du secteur financier.
Aussi, les professionnels définissent librement en interne la profondeur des diligences
à effectuer. Sur un plan général, le panel d’informations requises sur l’objet et la
nature envisagée de la relation d’affaires n’est pas clairement défini. Ni l’obligation de
vigilance permanente de relation d’affaire, ni les modalités d’examen attentif des
opérations exécutées, encore moins le moment de la vérification ne sont pas
explicitement contenues dans la loi n°04/016. Enfin, les modalités de renforcement de
la surveillance de certaines opérations lorsque la vigilance accrue est requise ne sont
définies clairement par aucune autorité, ce qui laisse aux institutions financières la

132
liberté de l’appréciation du risque et des mesures correctives y afférentes. La RDC est
non conforme à la recommandation 10.

Recommandation 11 : Conservation de documents

Critère 11.1 : L’article 12 de la loi n°04/016 prescrit l’obligation de conservation des
documents pendant au moins 10 ans aux établissements de crédit, après la clôture des
comptes ou la cessation des relations pour ceux relatifs à l’identification et après
l’exécution de l’opération pour ceux se rapportant aux opérations du client ; l’article
15 de la même loi définit cette obligation pour les changeurs manuels. L’instruction 15
en ses articles 24 et 25 réitère cette obligation de conservation des documents pour la
même durée, aux établissements de crédit, aux IMF, aux messageries financières et
aux bureaux de change. Toutefois, ces exigences ne concernent pas les services
financiers de la poste et le secteur des assurances.
Critère 11.2 : L’article 12 (alinéa 2) prévoit, pour les établissements de crédit
uniquement, pour 10 ans le délai de conservation des rapports effectués dans le cadre
des obligations de vigilance renforcée. Mais cet alinéa définit des conditions
dérogatoires de conservation des documents sans en préciser les motivations.
S’agissant des établissements de monnaie électronique, l’article 26 de l’instruction 24
définit un délai de 10 ans de conservation des documents permettant d’établir la
traçabilité des opérations, sans préciser la nature des éléments à conserver. Aucune
disposition règlementaire n’encadre cette obligation en ce qui concerne les services
financiers de la Poste et le secteur des Assurances.
Aucune disposition légale n’oblige la conservation des livres de comptes, ou des
correspondances commerciales.
Critère 11.3 : L’article 13 de la loi n°04/016 dispose que les renseignements et
documents collectés soient communiqués à la demande de la CENAREF et des
autorités judiciaires compétentes. En plus, l’article 31 du même texte prévoit que
l’établissement de crédit domiciliataire des documents saisis, en qualité de gardienne
de la chose, peut se voir confier la responsabilité de la conservation des pièces et
documents pendant une durée qui se trouve indirectement prolongée, même si cette
prolongation n’est pas expressément prévue dans les textes. L’article 25 de
l’instruction 15 semble plus en adéquation avec les standards, en précisant, pour les
établissements de crédit, IMF, messageries financières et bureaux de change, que les
documents conservés doivent permettre de reconstituer les transactions individuelles,
le montant et la nature des opérations. Seulement, les services financiers de la poste, le
secteur des assurances et les établissements de monnaie électronique ne sont pas
concernés par ces dispositions.
Critère 11.4 : L’article 13 de la loi n°04/016 prévoit que les documents collectés
doivent être mis à la disposition de la CENAREF et des autres autorités chargées de la

133
répression des infractions de BC/FT. L’article 25 de l’instruction 15 reprend ces
mêmes dispositions en y introduisant l’astreinte du respect des « délais requis » aux
établissements de crédit, aux IMF, aux messageries financières et aux bureaux de
change. Aucune disposition légale ne prévoit expressément que les assujettis doivent
rendre les documents et informations collectés « rapidement » disponibles pour les
autorités habilités en cas de besoin.
Pondération et conclusion : La loi n°04/016 fixe à 10 ans le délai de conservation par
les établissements de crédit, des documents relatifs à l’identité de la clientèle et aux
opérations effectuées par celle-ci. Ces dispositions sont explicitées dans l’instruction
n°15 de la BCC. Seulement, aucune obligation n’est faite la communication rapide de
ces documents aux autorités compétentes. Enfin, il n’existe aucune disposition légale
de conservation des documents pour les acteurs du secteur des assurances et des
services financiers de la poste. La RDC est partiellement conforme à la
Recommandation 11.

Recommandation 12 : Personnes politiquement exposées

Critère 12.1 : Si la loi n°04/016 est muette sur cette question, l’instruction 15, qui
s’applique aux établissements de crédit, aux IMF, aux bureaux de change et aux
messageries financières, définit en son article 19 la notion de PPE et prévoit des
diligences spécifiques dans la gestion de cette catégorie de clients. Les dispositions de
cet article, qui concernent indifféremment les PPE nationales et étrangères, ne sont pas
conformes à l’entendement du GAFI de la notion de PPE, car elles ne couvrent pas les
magistrats et les militaires de haut rang, ni les personnes exerçant ou ayant exercé
d’importantes fonctions au sein d’une organisation internationale.
(a) L’alinéa premier de cet article stipule que les IF doivent être dotées de systèmes
de gestion des risques leur permettant de déterminer si un client potentiel, un
client existant ou un ayant droit économique est une PPE. Il n’est pas fait
allusion ici au bénéficiaire effectif ;

(b) Seulement, l’autorisation de la Haute direction n’est pas explicitement requise

pour l’entrée en relation avec cette catégorie de clients.

(c) Le deuxième alinéa de cet article 19 requiert des IF la prise des mesures pour
identifier l’origine du patrimoine et l’origine des fonds des clients et ayants
droits économiques PPE. Mais il n’existe aucune disposition légale obligeant
les institutions financières à déterminer l’origine des fonds dont les
bénéficiaires effectifs sont des PPE étrangères ou même nationales.
(d) Les IF doivent alors mettre en œuvre des mesures de vigilance renforcée pour
les opérations en rapport avec cette catégorie de clients. Mais les contours de
cette vigilance renforcée ne sont pas précisés.

134
Ces dispositions ne s’appliquent pas aux IMF, aux sociétés d’assurances et aux
services financiers de la Poste.
Critère 12.2 : L’article 19 de l’instruction 19 oblige les institutions financières à
prendre des dispositions nécessaires pour déterminer si un client potentiel ou existant
est une PPE. Par contre, il n’existe aucune disposition spécifique contraignant les
institutions financières à se rassurer que le bénéficiaire effectif d’une transaction est
une PPE, et cette exigence ne couvre pas les personnes exerçant ou ayant exercé
d’importantes fonctions au sein d’une organisation internationale. Par ailleurs, ces
dispositions ne concernent pas les IMF, le secteur des assurances et les services
financiers de la Poste.
Critère 12.3 : Le dernier alinéa de l’article 19 de l’instruction 15 est assez vague et ne
précise pas expressément que les membres des familles des PPE et les autres
personnes qui leur sont associées sont-elles mêmes soumises aux mêmes mesures de
vigilance renforcée que les PPE. Il est simplement énoncé que ces personnes
présentent, sur le plan de la réputation, des risques similaires à ceux liés aux PPE, sans
préciser clairement qu’elles sont soumises aux mêmes mesures de vigilance renforcée
que les PPE.
Critère 12.4 : Il n’existe pas de dispositions expresses obligeant les institutions
financières à prendre des mesures adéquates visant à déterminer si le client ou le
bénéficiaire effectif de contrat d’assurance est une PPE.
Pondération et conclusion : La loi n°04/016 ne contient aucune disposition
spécifique sur l’identification et la gestion particulière des clients personnes
politiquement exposées. Par contre, l’article 19 de l’instruction n°15 impose aux
établissements de crédit de se doter de systèmes de gestion des risques adéquats leur
permettant de détecter les PPE comme clients potentiels ou anciens clients. Mais cette
vigilance ne va pas plus loin pour exiger de reconnaître une PPE comme bénéficiaire
effectif. Par ailleurs ce texte ne précise par l’éventail des mesures à mettre en œuvre
pour cette catégorie de clients, comme l’autorisation expresse de la haute direction
pour entrer ou poursuivre la relation ou les diligences particulières pour déterminer
l’origine des fonds. Aucune disposition n’est précisée en ce qui concerne les contrats
d’assurance vie, ni les opérations effectuées auprès des services financiers de la Poste
en rapport avec les PPE. La RDC est partiellement conforme à la recommandation 12.

135
Recommandation 13 : Correspondance bancaire
Critère 13.1 : La loi n°04/016 est muette sur les relations de correspondance bancaire.
Par contre, l’article 21 de l’instruction 15 prescrit aux établissements de crédit de
prendre des mesures adéquates préalablement à l’entrée en relation de correspondance
bancaire.
(a) A ce titre, les établissements de crédit doivent rassembler suffisamment
d’informations sur le correspondant afin de cerner parfaitement la nature de ses
activités et d’évaluer sa réputation et la qualité de la surveillance réalisée par les
autorités compétentes, de vérifier si l’institution en question fait l’objet d’une
enquête ou d’une intervention de l’autorité de surveillance ayant trait au
BC/FT ;
(b) L’alinéa 2 de l’article 21 de cette instruction impose d’évaluer les contrôles mis
en place par les correspondants en matière de LBC/FT. Mais les documents à
recueillir à cet effet par l’assujetti ne sont pas précisés ;
(c) L’alinéa 3 de cet article précise que l’autorisation de la Haute Direction est
« nécessaire » avant de nouer une relation de correspondance ; l’expression
enlève le caractère contraignant à cette autorisation préalable de la haute
direction ;
(d) Aucune disposition ne contraint les institutions financière à comprendre les
responsabilités respectives de chaque institution en matière de LBC/FT.
Critère 13.2 : Aucune disposition n’interdit à l’établissement de crédit, lorsqu’il n’a
pas pu s’assurer de la vérification de l’identité par le correspondant, d’exécuter toute
opération quelles qu’en soient les modalités, et d’établir ou de poursuivre la relation
d’affaires. Aucune disposition n’impose à un établissement de crédit accueillant des
comptes de correspondant qui sont utilisés directement par des tiers indépendants pour
exécuter des opérations pour leur propre compte, de s’assurer que le correspondant
bancaire a vérifié l’identité des clients ayant un accès direct à ses comptes et mis en
œuvre à leur égard des mesures de vigilance adéquates.
Critère 13.3 : L’article 21 interdit aux établissements de crédit de nouer ou de
poursuivre des relations de correspondance bancaire avec des banques fictives qui sont
constituées et agréées dans des pays et territoires où elles n’ont aucune surveillance
effective sur base consolidée en matière de BC/FT. Cette formulation revient à
permettre aux banques de la RDC d’avoir des relations de correspondance avec des
banques fictives constituées dans des juridictions où il y a une surveillance effective en
matière de LBC/FT. Enfin, le texte est muet sur l’obligation de s’assurer que les
correspondants n’autorisent pas des banques fictives à utiliser leurs comptes.
Pondération et conclusion : Ni la loi régissant le fonctionnement des établissements
de crédit, ni celle portant sur le blanchiment d’argent, encore moins les différentes

136
instructions d’application ne contiennent aucune disposition particulière sur la gestion
des relations de correspondance. L’article 21 de l’instruction n°15 définit quant à lui
les modalités de base de la relation de correspondance bancaire. Seulement, cette
disposition n’impose pas aux institutions financières de s’assurer que l’établissement
correspondant a bien vérifié l’identité des clients ayant un accès direct à ses comptes et
mis en œuvre à leur égard des mesures de vigilance appropriées. Il n’existe pas une
interdiction formelle d’exécuter une opération, d’établir ou de poursuivre la relation
d’affaires lorsque les diligences d’identification n’ont pu être accomplies par le
correspondant. Enfin, Il n’existe aucune interdiction formelle aux correspondants
d’autoriser les banques fictives à utiliser leurs comptes. La RDC est partiellement
conforme à la recommandation 13.

Recommandation 14 : Services de transfert de fonds ou de valeurs

Critère 14.1 : Les services de transfert de fonds et valeurs sont fournis en RDC par les
établissements de crédit et les établissements de monnaie électronique. Au sens de
l’article 1er la loi n°003/2002, les établissements de crédit, qui regroupent les banques,
les COOPEC, les IMF, les sociétés financières et les institutions financières
spécialisées, sont habilitées à réaliser, entre autres, les opérations de gestion des
moyens de paiement. L’article 8 de cette loi précise que sont considérés comme
moyens de paiement « tous les instruments qui, quel que soit le support ou le procédé
technique utilisé, permettent à toute personne de transférer des fonds ». Au sens des
articles 10 et suivants de la loi n°003/2002, l’exercice des activités d’établissement de
crédit est soumis à l’agrément de la BCC. C’est sur la base de cet agrément de la BCC
que les établissements de crédit peuvent fournir les prestations de transfert de fonds au
regard des articles 1er et 8 de la loi sus-évoquée. En marge des dispositions de cette loi
n°003/2002, les sociétés de messagerie financière sont aussi habilitées à réaliser les
opérations de transfert de fonds. L’article 1er de l’instruction 006 définit les
messageries financières comme « des personnes morales autres que les établissements
de crédit qui effectuent en l’état, à titre de profession habituelle, sans déplacement
physique des fonds du donneur d’ordre, des opérations de transfert ». Ces sociétés sont
classées en RDC en deux catégories : la catégorie A opérant sur le territoire national et
la catégorie B opérant à la fois sur le territoire national et à l’étranger. Conformément
à l’article 3 de l’instruction n°006, toute personne morale de « droit congolais »
désireuse d’effectuer les opérations de transfert de fonds est tenue de se faire agréer
par la BCC. La précision de cette disposition des personnes morales de « droit
congolais » crée un vide juridique pour le cas des représentations de grandes sociétés
internationales de transfert de fonds, qui sont actives en RDC et contrôle une grande
part du marché des transferts de fonds. Ces représentations sont établies sur des bases
contractuelles avec des partenaires en RDC, sans être constituées en sociétés de droit
congolais.

137
Critère 14.2 : Il n’existe aucune disposition légale ou règlementaire désignant une
autorité chargée d’identifier les prestataires de service de transfert de fonds qui
exerceraient sans agrément en RDC. En plus, ni la loi n°003/2002, ni l’instruction 006
ne prévoient expressément des sanctions pour les personnes physiques ou morales qui
fournissent des services de transfert de fonds ou valeurs sans être agréées ou
enregistrées.
Critère 14.3 : Conformément aux dispositions de l’article 6 de la loi n°005/2002, la
BCC est chargée, entre autres « d’élaborer la règlementation et de contrôler les
établissements de crédit, les institutions de microfinance et les autres intermédiaires
financiers ». Ainsi, les prestataires de service de transferts de fonds sont soumis à la
surveillance de la BCC.
Critère 14.4 : Il n’y a pas de dispositions règlementaires expresses autorisant les
messageries financières à recourir à des agents ou sous-agents, ni de tenir une liste à
jour de leurs agents à la disposition des autorités compétentes. Toutefois, l’article 9 de
l’instruction 006 ouvre la voie aux messageries financières de signer des contrats de
collaboration avec d’autres sociétés pour l’exercice de l’activité de transfert de fonds,
sous réserve de l’obtention d’une autorisation de la BCC ; dans ce cas, la société
partenaire est préalablement agréé. Par contre, les établissements de crédit peuvent
faire exécuter des opérations par des intermédiaires ; la réglementation en vigueur ne
soumet pas l’activité de ces intermédiaires des établissements de crédit à un agrément
préalable.
Critère 14.5 : Il n’y a pas de dispositions légales précisant les conditions ou les
modalités de mise en œuvre par les partenaires des sociétés de messagerie financière,
des obligations en matière de BC/FT.
Pondération et conclusion : Les activités de transfert de fonds et valeurs sont
encadrées par la loi n°04/016, l’instruction administrative n°006 et l’instruction n°15.
Au sens de ces textes, les acteurs de ce secteur sont agréés et leurs activités sont
contrôlées par la BCC. Seulement, il y a un vide juridique sur le statut local des
représentations des grandes sociétés internationales de transfert de fonds, qui ne sont
soumises à aucun agrément en RDC, car n’étant pas constituées en sociétés de droit
congolais. Elles disposent seulement de simples contrats de partenariat avec des
établissements de crédit alors qu’elles contrôlent une grande partie du marché
congolais des transferts. En outre, si la règlementation ne vise pas expressément le
recours à des agents, elle dispose tout de même en son article 9 (al.3) que les services
de transferts de fonds peuvent signer des contrats de collaboration avec d’autres
services et en informer la BCC. Mais cette disposition ne contient aucune contrainte
pour le cocontractant de mettre en œuvre les diligences de LBC/FT. La RDC est
partiellement conforme à la recommandation 14.

138
Recommandation 15 : Nouvelles technologies
Critère 15.1 : Des réflexions, non conclues par des rapports formels, avaient été
engagées par les autorités de la RDC sur les risques inhérents au développement et à
l’utilisation de nouvelles technologies, notamment les services financiers par les
réseaux de téléphonie mobile. Aucun texte n’impose les institutions financières de se
doter de politiques ou de prendre des mesures nécessaires pour identifier et évaluer les
risques de BC/FT pouvant résulter du développement de nouveaux produits ou circuits
de distribution. Ces institutions ne sont pas par conséquent obligées d’évaluer les
risques avant le lancement de nouveaux produits, pratiques ou technologies, ni de
prendre des mesures appropriées pour prévenir l’utilisation abusive des nouvelles
technologies à des fins de BC/FT.
Critère 15.2 : L’instruction 24 prévoit en ses articles 27 et 35 une exigence pour les
établissements de monnaie électronique de se doter d’un système automatisé de
surveillance des transactions inhabituelles ayant comme support la monnaie
électronique et de se rassurer que leurs agents se conforment au dispositif de contrôle
interne. En dehors de ce texte, il n’existe aucune autre disposition qui oblige les
institutions financières à évaluer au préalable les risques liés au développement ou à
l’utilisation de certains produits avant leur lancement.
Pondération et conclusion : Les autorités de la RDC, ni les institutions financières
n’ont engagé aucune étude pour identifier et évaluer les risques de BC/FT pouvant
résulter du développement de nouveaux produits et de l’utilisation de nouvelles
technologies. A la date de la mission, bien que des établissements de monnaie
électronique aient déjà été agréés, aucune évaluation des risques n’avait été réalisée
avant le lancement de ces produits nouveaux. L’article 28 de l’instruction n°24 stipule
que les émetteurs de monnaie électronique doivent mettre en œuvre des procédures
permettant d’évaluer et de suivre les risques financiers et non financiers dont ils sont
exposés. Mais cette exigence n’est pas une conditionnalité bloquante au démarrage des
activités ; de même, aucune disposition ne contraint les autorités publiques à évaluer
les risques relatifs à l’utilisation de ces nouveaux produits financiers avant leur mise
en commercialisation. La RDC est non conforme à la recommandation 15.
Recommandation 16 : Virements électroniques
Institutions financières du donneur d’ordre
Critère 16.1 :
(a) L’article 22 de l’instruction 15 dispose que les établissements de crédit, les
IMF, les messageries financières et les bureaux de change doivent tenir et
conserver les renseignements relatifs au donneur d’ordre d’un virement
électronique et vérifier l’exactitude de ces renseignements ; ils doivent par

139
 ailleurs faire figurer l’ensemble de ces renseignements dans le message ou le
formulaire de paiement accompagnant un virement électronique. Il n’existe
aucun seuil pour ces obligations de vigilance, ce qui élargit le champ
d’application de ces dispositions par rapport aux standards internationaux.
Seulement, ce texte ne contient aucune précision sur la nature des informations
à collecter sur le donneur d’ordre, notamment le nom, l’adresse, ou encore les
références bancaires ;

(b) Aucune disposition n’intègre la collecte des informations sur le bénéficiaire

effectif du virement électronique.
Critères 16.2, 16.3, 16.4, 16.5, 16.6, 16.7, 16.13, 16.14, 16.15, 16.16, 16.17 & 16.18 :
Aucun texte en vigueur en RDC ne traite de ces obligations.
Critère 16.8 : L’article 11 de la loi n°04/016 dispose que les institutions financières
exercent une vigilance particulière à l’égard des transferts électroniques,
internationaux ou domestiques, provenant d’établissements qui ne sont pas soumis à
des obligations suffisantes en matière d’identification des clients ou de contrôle des
transactions. Seulement, aucune disposition ne précise les procédures de traitement des
virements électroniques lorsque les renseignements requis sur le donneur d’ordre sont
insuffisants.
Institutions financières intermédiaires
Critère 16.9 : Aucune disposition ne contraint les institutions financières agissant
comme intermédiaires à s’assurer que toutes les informations sur le donneur d’ordre et
le bénéficiaire qui accompagnent un virement électronique transfrontalier y sont
attachées.
Critère 16.10 : Les textes en vigueur en RDC ne fixent pas un délai de conservation
des informations reçues sur le donneur d’ordre lorsque des limites d’ordre technique
font obstacle à ce que ces informations requises sur le donneur d’ordre ou le
bénéficiaire soient transmises avec le virement national correspondant.
Critère 16.11 : Il n’existe aucune obligation faite aux institutions financières de
prendre des mesures raisonnables pour identifier les virements électroniques
transfrontaliers pour lesquels il manque des informations requises sur le donneur
d’ordre ou le bénéficiaire.
Critère 16.12 : Aucune obligation n’est faite aux institutions financières de disposer
d’une approche fondée sur les risques pour décider quand exécuter, rejeter ou
suspendre des virements électroniques qui ne comportent pas les informations requises
sur le donneur d’ordre ou le bénéficiaire.
Pondération et conclusion : L’article 11 de la loi n°04/016 indique uniquement
qu’une vigilance particulière doit être exercée à l’égard des transferts électroniques des
fonds, internationaux ou domestiques. Quant à l’instruction 15, il requiert des

140
établissements de crédit, des IMF, des messageries financières et des bureaux de
change, à l’article 22 d’obtenir et de conserver les renseignements sur le donneur
d’ordre. Hormis ces deux dispositions, aucun texte ne définit les modalités d’exécution
et de traitement des virements électroniques, assorties des exigences détaillées
d’identification des donneurs d’ordre et des bénéficiaires effectifs. La RDC est non
conforme à la recommandation 16.
Recommandation 17 : Recours à des tiers
Critère 17.1 : L’article 11 de l’instruction n°15 autorise les établissements de crédit,
les IMF, les messageries financières et les bureaux de change à recourir à des tiers
pour l’identification de leurs clients, tout en leur laissant la responsabilité de
l’exécution desdites diligences.
(a) Cet article fait obligation aux institutions financières d’être en mesure de
recueillir immédiatement des tiers les éléments d’information relatifs à
l’identification de chaque client et ayant droit économique, à l’objet de la nature
de chaque relation d’affaires. Mais il n’est pas expressément précisé si la
collecte des éléments d’identité doit s’accompagner de leur vérification au
moyen des sources indépendantes et fiables. Par ailleurs, l’obligation
d’effectuer des diligences sur le bénéficiaire effectif n’est pas prévue par les
textes en vigueur, et ne s’impose donc pas aux tiers ;

(b) Ce même article 11 requiert de l’institution financière de se rassurer que le tiers

peut fournir, sur demande et dans les délais les plus brefs, des copies des
données d’identification et autres documents pertinents liés au devoir de
vigilance relatif à la clientèle. La notion de « délai les plus brefs » ne répond
pas exactement aux standards qui parlent de « sans délais » ;

(c) Enfin, le dernier alinéa de cet article 11 fait obligation aux institutions
financières de s’assurer que le tiers est soumis à une règlementation et une
surveillance en matière de LBC/FT au moins équivalente à la sienne ; mais un
vide subsiste en ce qui concerne la conservation des documents.
Critères 17.2 & 17.3 : Les textes en vigueur en RDC ne traitent pas de ces obligations.
Pondération et conclusion : L’article 11 de l’instruction 15 encadre les procédures
d’identification lorsqu’un assujetti a recours au tiers. Seulement, aucune modalité n’est
définie pour permettre aux assujettis ayant recours à des tiers de se rassurer de la
disponibilité effective des documents d’identification. Tout comme aucune précision
n’est donnée sur la nature et la forme de la remontée pratique des données et
documents du tiers vers l’assujetti. De même, aucune précision n’est donnée sur les
critères applicables pour déterminer si le tiers est conforme aux standards en matière
d’identification lorsqu’il fait partie d’un groupe. Le secteur des assurances n’est pas

141
couverte pas les dispositions de l’instruction 15. La RDC est non conforme à la
recommandation 17.
Recommandation 18 : Contrôles internes et succursales et filiales à l’étranger
Critère 18.1.
(a) Conformément aux dispositions de l’article 27 de l’instruction 15 et l’article 2
de l’instruction 17, les établissements de crédit, les bureaux de change, les
sociétés de messagerie financière et les IMF sont tenus de se doter d’un
dispositif de contrôle interne adapté à la nature et au volume de leurs activités, à
leur taille, à leur implantation et aux différents risques auxquels ils s’exposent.
L’article 33 de l’instruction 15 fait obligation aux assujettis de designer des
personnes chargées de veiller à l’efficacité du dispositif de prévention du
BC/FT. L’article 23 de l’instruction 15 impose aux assujettis de prévoir dans
leurs politiques et procédures au niveau du groupe, des dispositions permettant
de communiquer au siège les informations nécessaires à la prévention du
BC/FT. En complément, l’instruction 17 en son article 4 énonce que la
structuration du dispositif de contrôle interne des établissements de crédit doit
comprendre un contrôle de dernier niveau réalisé par l’audit interne. En son
article 62, l’instruction 17 énonce par ailleurs que la fonction de conformité doit
être responsable de la centralisation des informations sur les problèmes et
dysfonctionnement dans le « groupe d’intérêts » auquel appartient un
établissement de crédit ; quant à l’article 63 de la même instruction, il prévoit
que les activités doivent être incluses dans le champ d’intervention de l’audit
interne. En son article 60, l’instruction 17 garantit aux responsables de la
conformité dans les établissements de crédit une séparation des fonctions
incompatibles, en énonçant que la fonction de conformité doit être exclusive de
l’exercice toute autre fonction au sein de l’établissement. Mais aucune précision
n’est donnée dans ce texte sur le positionnement du responsable de la
conformité au niveau de la direction de l’institution financière. En dehors des
établissements de crédit, les dispositions encadrant les autres institutions
financières, au cas où elles existent, ne sont pas conformes aux standards
requis ;

(b) Les établissements de crédit ne sont pas tenus de disposer des procédures pour
se rassurer que leurs futurs employés satisfont à un degré élevé d’honorabilité
lors des recrutements. Par ailleurs, aucune disposition n’est prévue pour les
institutions financières autres que les établissements de crédit ;

(c) L’article 14 de la loi n°04/016 prescrit la formation continue du personnel dans

le cadre des programmes internes de LBC/FT. L’instruction 15 en ses articles
35 et 36 précise le champ d’application de cette obligation. Le secteur des

142
 assurances et les services financiers de la poste sont non compris par ces
obligations ;

(d) L’instruction 15 en son article 32 stipule que toutes les composantes du

dispositif de prévention du BC/FT doivent faire l’objet d’audits indépendants et
réguliers. L’indépendance opérationnelle de l’audit interne est énoncée par
plusieurs textes ; mais ceux-ci n’imposent cependant pas que les responsables
du contrôle interne disposent d’un positionnement adéquat pour exercer leur
mission en toute indépendance et de manière efficace. A l’article 23 de
l’instruction 17, il est dit que l’audit interne doit être rattaché à l’organe
délibérant qui en désigne le responsable, sans préciser l’étendue des
prérogatives dont doit jouir l’audit interne pour remplir efficacement sa
mission.
Critère 18.2 : L’instruction 15 en son article 23 prescrit de mettre en place des
politiques et procédures au niveau de la maison mère garantissant que toutes les
filiales et succursales se prémunissent efficacement contre le risque de BC/FT.
(a) S’agissant du partage d’informations, seule l’instruction 17 en son article 62,
définit les modalités du partage d’informations sur les problèmes et
dysfonctionnements observés par les fonctions de conformité. En dehors de cet
article qui ne répond même pas aux exigences du critère 18.2(a), aucun texte ne
définit les éléments d’information à échanger sur les clients ou sur les
opérations, nécessaire pour le fonctionnement effectif d’un dispositif de
LBC/FT au niveau du groupe.
(b) Il n’existe aucune disposition règlementaire sur la mise à disposition
d’informations provenant des succursales et filiales relatives aux clients, aux
comptes et aux opérations, lorsqu’elles sont nécessaires aux fins de la LBC/FT,
aux fonctions d’audit au niveau du groupe.
(c) Enfin, les textes sont silencieux sur les garanties que devraient contenir le
programme de LBC/FT en matière de confidentialité et d’utilisation des
informations échangées au sein du groupe financier.
Critère 18.3 : L’article 23 de l’instruction 15 stipule que lorsque les normes minimales
de LBC/FT des pays d’accueil et d’origine diffèrent, les succursales et filiales dans le
pays d’accueil devraient être tenues d’appliquer la norme la plus rigoureuse. Ces
politiques et procédures font l’objet d’adaptations, afin de tenir compte des spécificités
propres à chaque entité. Les succursales et filiales implantées à l’étranger
communiquent à leur siège (qui en informe la BCC) les dispositions du pays d’accueil
qui s’opposent à la mise en œuvre de tout ou partie des recommandations formulées
par le siège. Il s’est dégagé que les autres opérateurs du secteur financier, notamment
les acteurs du secteur des assurances, ne sont pas tenus d’informer leurs autorités de

143
surveillance si l’une de leurs implantations étrangères se trouve dans l’incapacité de
respecter les mesures appropriées de LBC/FT.
Pondération et conclusion : Les articles 23, 27 et 28 de l’instruction 15, appuyés par
l’article 14 (Al. 4) de la loi n°04/016, encadrent respectivement les relations avec les
succursales et filiales à l’étranger et le contrôle interne des établissements de crédit. En
outre, les obligations de formation et d’information sont contenues dans l’article 35 de
l’instruction 15. Seulement, aucune disposition n’est prévue s’agissant du secteur des
assurances. La RDC est Largement conforme à la recommandation 18.
Recommandation 19 : Pays présentant un risque plus élevé
Critères 19.1, 19.2 & 19.3 : La législation de la RDC ne prévoit pas expressément
l’application de contre-mesures appropriées et conformes aux standards à un pays qui
persiste à ne pas adopter de manière satisfaisante les recommandations du GAFI. Par
ailleurs, il n’existe aucun dispositif, ni aucune procédure opérationnelle de diffusion
aux institutions financières des préoccupations suscitées par les défaillances des pays
tiers en matière de LBC/FT.
Pondération et conclusion : Les textes en vigueur en RDC ne contiennent pas des
dispositions permettant d’appliquer des contre-mesures adaptées aux pays qui
n’appliquent pas de manière satisfaisante les recommandations du GAFI. Il n’existe
aucun dispositif de diffusion des informations sur les défaillances des pays tiers en
matière de LAB/CFT au niveau des autorités de RDC. La RDC est non conforme à la
recommandation 19.
Recommandation 20 : Déclaration des opérations suspectes
Critère 20.1 : L’article 20 de la loi n°04/016 stipule que tous les assujettis sont tenus
de déclarer à la CENAREF les opérations qui portent sur des fonds suspectés de
provenir de l’accomplissement d’une ou de plusieurs infractions ou d’être liés au
financement du terrorisme. Mais il n’est pas explicitement précisé dans ce texte que la
déclaration d’opération suspecte doit être faite « immédiatement ». Par ailleurs, le
Protocole signé en 2010 entre l’ACB et la CENAREF fait de la BCC le destinataire
des DOS en rapport avec les PPE, sans aucune précision sur leur traitement.
Critère 20.2 : L’obligation de déclarer les tentatives d’opérations suspecte n’est pas
clairement contenue dans les textes en vigueur en RDC.
Pondération et conclusion : Les articles 20 et 21 de la loi n°04/016 encadrent les
obligations de déclaration des opérations suspectes auxquelles sont astreints les
assujettis en RDC, sans en préciser l’immédiateté. En outre, il existe un vide juridique
sur l’obligation de déclaration des tentatives d’opérations. La RDC est partiellement
conforme à la recommandation 20.

144
Recommandation 21 : Divulgation et confidentialité
Critère 21.1 : La loi n°04/016, en son article 24, répond de manière satisfaisante à ce
critère.
Critère 21.2 : L’article 38 de la loi n°04/016 punit de peines privatives de liberté de 2
à 5 ans les personnes et les dirigeants ou préposés des organismes désignés à l’article 4
qui auront sciemment fait au propriétaire des sommes ou à l’auteur des infractions
visées audit article, des révélations sur la déclaration qu’ils sont tenus de faire ou sur
les suites qui lui ont été réservées. Tel que libellé, l’interdiction concerne seulement
les personnes visées par la déclaration ; ce qui laisse croire que le fait de communiquer
ces informations à d’autres personnes autres que celles faisant l’objet des
investigations n’est pas interdit. Par ailleurs, aucune dérogation légale ou
règlementaire ne permet spécifiquement le partage d’informations au sein d’un groupe
portant sur les activités inhabituelles ou suspectes, ou les DOS.
Pondération et conclusion : Les exigences de divulgation et de confidentialité sont
encadrées par la loi n°04/016 ; au sens de cette loi, aucune action ne peut être engagée,
contre les dirigeants et employés, en responsabilité pénale ou civile lorsqu’ils déclarent
en toute bonne foi des opérations suspectes à la CENAREF. Cette loi interdit aussi
l’information des personnes faisant l’objet de soupçons qu’une déclaration a été
transmise à la CENAREF. Par contre, il n’existe pas une interdiction expresse faite
aux institutions financières de divulguer à toute autre personne que celle faisant l’objet
des investigations, le fait qu’une déclaration d’opérations suspectes a été transmise à la
CENAREF. Enfin, le partage des informations au titre de la recommandation 18 n’est
pas autorisé. La RDC est largement conforme à la recommandation 21.
Recommandation 22 : EPNFD : Devoir de vigilance relatif à la clientèle
Critère 22.1 :
(a) L’article 16 de la loi n°04/016 encadre les obligations de vigilance auxquelles
sont astreints les casinos. Seulement, l’obligation de s’assurer de l’identité du client
se limite aux joueurs qui achètent, apportent ou opèrent des échanges de jetons
pour toutes les opérations supérieures à 2 000 USD ;
(b) Aucune disposition spécifique n’encadre les activités des agents immobiliers
lorsqu’ils sont impliqués dans des opérations d’achat et de vente de biens
immobiliers ;
(c) S’agissant des négociants en métaux et pierres précieuses, la note circulaire
n°00009/CAB.MINES/01/2008 du 23 décembre 2008 dispose qu’à la fin de
chaque mois, le comptoir d’achat des substances minérales doit transmettre au
Ministère des Mines des rapports comportant, entre autres, les noms et adresses
des clients. Si ces dispositions constituent des ébauches de mesures

145
 d’identification des clients, elles sont encore loin d’être conforme aux critères
de la R.10 ;
(d) L’ordonnance loi n°66-334 prescrit aux notaires, en son article 6, de vérifier
l’identité et la qualité des comparants de tout acte notarié. S’agissant des
avocats, l’ordonnance-loi n°79-028 du 28 septembre 1979 portant organisation
du barreau, du corps des défenseurs judiciaires et du corps des mandataires de
l’État ne contient aucune obligation de vigilance en ce qui concerne leurs
relations avec la clientèle ;
(e) Les Prestataires de services aux trusts ne sont soumis à aucune obligation légale
en matière d’identification des clients ou de vigilance.
Critère 22.2 : Les casinos sont tenus de conserver pendant au moins 10 ans les
documents relatifs à la comptabilité, les caractéristiques des transactions de montant
supérieur à 2 000 USD avec la mention des noms des joueurs. En dehors de cette
disposition superficielle, les EPNFD ne sont soumises à aucune obligation de
conservation des documents telle que mentionnée à la R.11.
Critère 22.3 : Il n’existe aucune obligation faite aux EPNFD en ce qui concerne les
PPE.
Critère 22.4 : Il n’existe aucune obligation faite aux EPNFD en ce qui concerne les
nouvelles technologies.
Critère 22.5 : Il n’existe aucune obligation faite aux EPNFD en ce qui concerne le
recours à des tiers.

Pondération et conclusion : En dehors des casinos pour lesquels les diligences

règlementaires sont contenues à l’article 16 de la loi n°04/016, il n’y a aucune
disposition relative à l’obligation de vigilance à la clientèle à l’égard des autres
catégories des EPNFD. Aucune obligation relative à la conservation de documents
n’est imposée aux agents immobiliers, aux négociants en métaux et pierres précieuses,
aux avocats, notaires et autres professions juridiques ou aux comptables. Aucune
obligation n’est imposée aux EPNFD en ce qui concerne les PPE, les nouvelles
technologies, ou encore le recours à des tiers. Il n’existe pas d’obligations spécifiques
sur l’examen attentif de certaines opérations atypiques, la mise en œuvre des mesures
de vigilance renforcées si les risques de BC/FT sont élevés, ou encore le devoir de se
rassurer que les informations obtenues peuvent être mises sans délai à la disposition
des autorités. La RDC est non conforme à la recommandation 22.
Recommandation 23 : EPNFD : Autres mesures
Critère 23.1 : Conformément l’article 20 de la loi n°04/016, les obligations de
déclaration des opérations suspectes s’appliquent à toutes les catégories des assujettis,
y compris les EPNFD. Mais comme pour les IF, il se pose un problème de non

146
exigence de l’immédiateté de la DOS et de la déclaration des tentatives d’opérations
suspectes.
Par ailleurs, il est apparu au cours des entretiens une réticence des Experts comptables
à l’application des obligations des DOS à la CENAREF dans leur corps de métier, ce
qui cause un réel problème d’effectivité de ce critère.
Critère 23.2 : Il n’existe aucune obligation applicable aux EPNFD en matière de
contrôle interne, succursales et filiales à l’étranger.
Critère 23.3 : Il n’existe aucune obligation applicable aux EPNFD relative aux
mesures de vigilance renforcée pour les pays présentant un risque plus élevé.

Critère 23.4 : Conformément à l’article 24 de la loi n°04/016, aucune action civile ou

pénale ne peut être engagée à l’encontre des EPNFD visées à l’article 4 de la même
loi, lorsque ceux-ci procèdent à la transmission de bonne foi d’une déclaration de
soupçon. L’article 38 de la loi n°04/016 fait interdiction aux EPNFD d’informer les
clients concernés des déclarations de soupçons transmises à la CENAREF ou de la
suite qui leur a été réservée. Mais cette disposition ne couvre que les déclarations
émises par la même EPNFD et ne concerne pas les informations sur les autres
déclarations dont ces assujettis pourraient avoir connaissance, notamment par le biais
du droit de communication de la CENAREF pendant l’exploitation d’une DOS
souscrite par un autre assujetti.
Pondération et conclusion : La réglementation en vigueur en RDC n’intègre pas les
prestataires des services aux trusts et aux sociétés comme assujettis donc ils ne sont
pas soumis à l’obligation de déclaration des opérations suspectes. S’agissant des
négociants en métaux et pierres précieuses, la loi ne fixe pas le seuil pour la vigilance
particulière. Aucune disposition n’est prévue pour les EPNFD en matière de respect
des obligations de contrôles internes, ni de respect des obligations relatives aux pays
présentant un risque élevé, ni de divulgation et de confidentialité. La RDC est
partiellement conforme à la recommandation 23.
Recommandation 24 : Transparence et bénéficiaires effectifs des personnes
morales
Critère 24.1 La RDC fait partie des Etats membres de l’OHADA. Ainsi les personnes
morales en l’occurrence les sociétés, entre autres les sociétés en nom collectif (SNC),
les sociétés en commandite simple (SCS), les sociétés à responsabilité limitée (SARL),
les sociétés anonyme (SA) et les Groupements d’Intérêt Economique (GIE) sont
soumis aux dispositions pertinentes de l’acte uniforme relatif aux sociétés
commerciales et GIE

Ces sociétés sont créées, selon l’acte uniforme précité, par acte notarié. Dans le cas
précis de la République Démocratique du Congo, les formalités relatives à la création

147
des sociétés sont accomplies au Guichet Unique de ce pays conformément aux
dispositions du décret n°12/045 du 1er novembre 2012.

Aussi il convient de souligner que toutes les informations portant sur les personnes
morales, sont publiées sur le site C-guce.guichetunique.cd lequel dispose également
d’autres antennes dans les villes de Kinshasa, ressort de Matete et Lubumbashi dans le
Haut Katanga. Mais nous devons relever qu’en République Démocratique du Congo,
l’exercice des activités commerciales ne permet pas de déterminer le bénéficiaire
effectif de celles-ci au sens de la définition donnée par le GAFI.

Critère 24.2 : La RDC n’a pas adoptée l’évaluation nationale des risques conduite par
la Banque Mondiale. Les autorités de poursuite pénale ont exprimé des inquiétudes
quant à l’utilisation de personnes morales dans des schémas de blanchiment,
notamment à travers le recours aux prête-noms. Ces inquiétudes n’ont toutefois pas
mené à une analyse de risques spécifiques.
Informations élémentaires
Critère 24.3 : : Au sens de l’article 1er de l’acte uniforme relatif au droit des sociétés et
du groupement d’intérêt économique du 17 octobre 1997, toute société commerciale, y
compris celle dans laquelle un Etat ou une personne morale de droit public est associé,
dont le siège social est situé sur le territoire de l’un des Etats parties au Traité relatif à
l’harmonisation du droit des affaires en Afrique (ci-après désignés « les Etats parties
») est soumise aux dispositions du présent Acte uniforme. Tout groupement d’intérêt
économique est également soumis aux dispositions du présent Acte uniforme. En
outre, les sociétés commerciales et les groupements d’intérêt économique demeurent
soumis aux lois non contraires au présent Acte uniforme qui sont applicables dans
l’Etat partie où se situe leur siège social. En vertu des dispositions de l’acte uniforme
que le registre du commerce et des sociétés est tenu par le greffe de chaque tribunal de
grande instance. Il existe également auprès du Ministère de la Justice un registre
national qui reprend les informations contenues dans les registres locaux et dispose
d’un logiciel sécurisé comprenant les informations suivantes : forme juridique et, le
cas échéant, le statut légal particulier, la raison sociale ou la dénomination sociale, la
nature de l'activité exercée, l'adresse du siège social et, si ce siège n'est pas situé dans
le ressort du tribunal, celui du principal établissement dans le ressort, le capital, le nom
des associés des sociétés de personnes et celui des responsables sociaux. Pour les
groupements d’intérêt économique et les autres personnes morales, les informations
suivantes sont enregistrées : la dénomination, l’objet et l’adresse du siège. L’acte
dispose que les inscriptions sont faites au registre pour être portées à la connaissance
du public. De plus, toute immatriculation donne lieu dans un délai d’un mois à une
publication dans un quotidien par le déclarant. Le registre national est accessible sur
internet. L’accès à certaines informations est payant.

148
Critère 24.4 : Les sociétés n’ont pas l’obligation de conserver les informations telles
que la dénomination sociale ; la preuve de leur constitution en société, leur forme
juridique et leur état, l’adresse de leur siège social, leurs règles de fonctionnement
ainsi que la liste des membres du conseil d’administration. Concernant leurs
actionnaires ou membres, l’acte uniforme fait référence à un registre des actions
nominatives d’une société anonyme, mais aucune obligation de tenue de registre n’est
imposée.
Critère 24.5 : Le texte de l’OHADA impose aux personnes morales de demander dans
un délai d’un mois à compter de leur survenue l’inscription de tout acte ou fait
modifiant une inscription préalable. Il prévoit que la personne morale doit fournir les
pièces justificatives nécessaires à l’appui de sa demande. En vertu des dispositions de
l’acte le greffe en charge du registre du commerce et des sociétés vérifie que les
demandes sont complètes ainsi que leur conformité. De plus, le greffe peut, en
application des dispositions de l’acte sur le registre du commerce des sociétés et la
publicité du crédit mobilier vérifier à tout moment la permanence de l’exactitude des
informations. Toute fausse déclaration, information inexacte ou incomplète en vue de
l’immatriculation, la radiation ou la modification d’une inscription est sanctionnée
d’une amende. Aucune obligation ne pèse sur le registre quant au respect des délais.
Informations sur les bénéficiaires effectifs

Critère 24.6 : Il n’existe pas de mécanisme de collecte d’informations sur les

bénéficiaires effectifs des activités des personnes morales.

Critère 24.7 : Il n’existe donc aucun document relatif à la mise à jour des informations
sur les bénéficiaires effectifs des activités de ces sociétés alors que l’acte uniforme sur
le droit commercial général fait obligation aux sociétés de communiquer au RCCM
toutes les informations portant sur leur situation en vue de leur de mise à jour.

Critère 24.8 : Au Guichet unique de la RDC, les formalités sont réduites à trois (3)
jours et pour un montant de 120 USD pour les entreprises et 40 USD pour les
établissements alors qu’auparavant il fallait 3 500 USD.

La RDC n’a communiqué aucun document relatif à la coopération entre les autorités
compétentes pour identifier le bénéficiaire effectif.

Critère 24.9 : La RDC n’a pas mis à disposition les textes spécifiques sur les personnes
morales pour la conservation les pièces justificatives et enregistrements consistant en
des documents originaux ou des copies ayant force probante similaire.

Autres exigences
Critère 24.10 : Les dispositions du code de procédure pénale relatives aux pouvoirs des
OPJ (articles 3 et suivants) et celles de l’article 25 de la loi LBC confèrent aux

149
autorités de poursuite pénale des pouvoirs d’investigations leur permettant d’accéder à
toutes informations dans le cadre d’une enquête.
Critère 24.11 : Le droit Congolais autorise les actions au porteur. Toutefois, l’article 5
de la loi LBC interdit les titres au porteur d’un montant supérieur à 10000 USD des
dérogations à cette interdiction peuvent être admises.
Critères 24.12 : Aucune information n’a été communiquée à la mission concernant les
actions inscrites au nom de prête-noms ou les administrateurs agissant pour le compte
d’une autre personne alors que cette pratique existe en RDC.
Critère 24.13 : Aucune sanction n’est prévue en cas de non conservation des
documents, ni en cas de non mise à jour des informations.
Critère 24.14 : Les mécanismes de coopération et d’échange d’information
internationaux (administratifs et judiciaires) sont applicables aux informations
relatives aux sociétés commerciales. Toutefois aucune information n’a été
communiquée à la mission d’évaluation sur la mise en œuvre de cette coopération
internationale et sa qualité.
Critère 24.15 : La RDC n’a communiqué à la mission aucun document relatif au
contrôle de la qualité d’assistance qu’elle reçoit d’autres pays en réponse à la demande
d’informations élémentaires sur les bénéficiaires effectifs afin de les localiser.

Pondération et conclusion : Toutes les sociétés de droit congolais sont immatriculées

au registre du commerce et des sociétés dans le système du Registre du Commerce et
du Crédit Mobilier (RCCM). Le rapport d’évaluation nationale des risques n’a pas été
adopté par les autorités de la RDC. Le registre du commerce et des sociétés ne
comprend aucune information sur les bénéficiaires effectifs. Les sociétés ne sont pas
tenues de tenir un registre des informations de base et des bénéficiaires effectifs de la
société. Aucune sanction applicable en cas de fausse déclaration ou de déclaration
incomplète. La RDC est non conforme à la recommandation 24.
Recommandation 25 : Transparence et bénéficiaires effectifs des constructions
juridiques
Critères 25.1 :
(a) : Non applicable
(b) : Non applicable
(c) : Aucune obligation légale de conservation d’information n’est faite aux
trustees professionnels qui pourraient s’installer en RDC.
Critère 25.2 :

Critères 25.3 : Il n’y a pas d’obligation pour les trustees (de trusts de droit étranger) de
déclarer leur statut aux institutions financières et aux entreprises et professions non

150
financières désignées lorsqu’ils établissent une relation d’affaires ou réalisent une
opération occasionnelle.
Critère 25.4 : Aucune loi ne semble empêcher aux trustees (de trusts de droit étranger)
de fournir aux autorités compétentes ou aux institutions financières et aux entreprises
et professions non financières désignées des informations sur les bénéficiaires effectifs
et les avoirs du trust.
Critère 25.5 : En l’absence d’obligation spécifique pour les trustees de déclarer leur
statut aux institutions financières et EPNFD, les informations sur les bénéficiaires
effectifs, la résidence du trustee et tout actif détenu ou géré par l’institution financière
ou l’entreprise ou profession non financière désignée peuvent être obtenues dans le
cadre d’une enquête, si les autorités de poursuite pénale découvrent l’existence du
trust, et en utilisant leurs pouvoirs d’investigation usuels (Cf. Recommandation 31,
supra).
Critère 25.6 : La RDC ne connaissant pas les trusts dans son droit interne, les
demandes de transmission d’information formulées par les autorités étrangères ne
concerneront par hypothèse que des trusts étrangers actifs en RDC. Dans ce cadre, les
autorités Congolaises seront en mesure de transmettre les informations qu’elles
détiennent, mais celles-ci pourront être limitées voire inexistantes compte tenu de
l’absence d’obligation spécifique de déclaration relative à l’existence de trust étranger.
Critère 25.7 : Aucune disposition ne prévoit la responsabilité juridique des trustees (de
trusts de droit étranger). En l’absence d’obligations, aucune sanction n’est applicable
aux trustees.
Critère 25.8 : Il n’y a aucune sanction applicable aux trustees (de trusts de droit
étranger) en cas de non-respect de l’obligation de mise à disposition des autorités
compétentes des informations sur les trusts.
Pondération et conclusion : La RDC ne dispose pas de cadre légal applicable aux
trusts car ces constructions juridiques ne sont pas connues. Or, en l’absence
d’interdiction expresse, des trusts de droit étrangers peuvent néanmoins opérer au
Congo. Ces situations ne font l’objet d’aucune régulation, afin, entre autres,
d’identifier les bénéficiaires effectifs et d’assurer la transparence des transactions. La
RDC est non conforme à la recommandation 25.
Recommandation 26 : Règlementation et contrôle des institutions financières
Critère 26.1 : En République Démocratique du Congo, les textes législatifs et
réglementaires instituent deux autorités (BCC et ARCA) chargées du contrôle de la
réglementation et de la surveillance des institutions financières définies par les
recommandations du GAFI à l’exception des services financiers de la Poste. Ils leur
confèrent également les pouvoirs de contrôle du respect des exigences relatives à la
LBC/FT. La BCC est l’organe responsable de la réglementation et du contrôle du

151
respect des exigences de LBC/FT par les institutions financières relevant de sa sphère
de compétence (Loi n°005 relative à la constitution, l’organisation et le
fonctionnement de la BCC, loi n°04/016 du 19 juillet 2004 portant LBC/FT et
instruction n°23 aux établissements de crédit relative à l’exercice du pouvoir
disciplinaire de la BCC). A cet effet, elle est en charge de la supervision et du contrôle
des établissements de crédit (loi n°003/2002 du 02 février 2002 relative à l’activité et
au contrôle des établissements de crédit), des banques (instruction n°18), des
institutions de microfinance (loi n°11/020 du 15 septembre 2011 fixant les règles
relatives à l’activité de la microfinance en RDC et instruction n°1 aux IMF), des
coopératives d’épargne et de crédit (loi n°002/2002 portant dispositions applicables
aux COOPEC), des messageries financières (instruction administrative n°006), des
bureaux de change (instruction administrative n°007) et des établissements de monnaie
électronique (instruction n°24). L’ARCA est l’organe désigné en charge de la
régulation et du contrôle du secteur des assurances (décret n°16/001 du 26 janvier
2016 portant création, organisation et fonctionnement de l’ARCA). Elle a la
responsabilité de s’assurer du respect, par les entreprises soumises à son contrôle, de la
législation portant LBC/FT. Les services financiers de la Poste sont soumis à aucune
autorité de supervision en matière de LBC/FT.
Entrée sur le marché
Critère 26.2 : Les institutions financières soumises aux Principes Fondamentaux
doivent être agréées avant d’exercer leurs activités en RDC. Pour les établissements de
crédit, la loi n°003/2002 et l’instruction n°18 désignent la BCC comme la seule
autorité habilitée à délivrer l’agrément des établissements de crédit, de leurs dirigeants
et commissaires aux comptes. Les établissements de crédit doivent, avant d’exercer
leur activité sur le territoire national de la RDC, obtenir l’agrément de la BCC (article
10 de la loi n°003/2002). De même, la BCC est la seule autorité compétente à délivrer
l’agrément aux Coopératives d’Epargne et de Crédit (loi n°002/2002 du 2 février
2002), aux institutions de microfinance (loi n°11/020 du 15 septembre 2011 et
instruction n°1 sur les IMF), aux messageries financières (instruction n°6), aux
changeurs manuels (instruction n°7) et aux établissements de monnaie électronique
(instruction n°24). Cependant, les sociétés internationales de transfert qui opèrent en
République Démocratique du Congo ne sont pas agréées en RDC. L’ARCA est
l’organe habilité à délivrer l’agrément aux entreprises d’assurance et de réassurance
ainsi que leurs dirigeants (décret n°16/001 du 26 janvier 2016). La loi n°04/016 du 19
juillet 2004 prévoit que l’Etat doit organiser le cadre juridique de manière à assurer la
transparence des relations économiques, notamment en assurant que le droit des
sociétés et les mécanismes juridiques de protection des biens ne permettent pas la
constitution d’entités fictives ou de façade en RDC. On note l’absence d’un autre texte
légal ou réglementaire qui interdit formellement la constitution ou l’existence de
banques fictives en RDC.

152
Critère 26.3 : Les textes régissant les activités de diverses institutions financières font
mention liminaire d’une exigence de communication de la liste des actionnaires et des
dirigeants au moment d’introduire le dossier de demande d’agrément à la BCC.
L’interdiction est donnée d’administrer, de diriger ou de gérer, directement ou
indirectement, ces institutions lorsqu’on a été condamné pour un certain nombre de
crimes et infractions. Toutefois, il convient de relever que la réglementation ne prévoit
pas l’examen des bénéficiaires effectifs lors de la demande d’agrément et/ou des
transferts significatifs de propriété. Après la délivrance d’agrément, la BCC ne dispose
d’aucun mécanisme pour assurer en temps opportun le suivi des modifications
affectant les dirigeants, les administrateurs ou les actionnaires des personnes morales.
La communication de la seule liste dans un contexte où il y a absence d’un système
fiable et sécurisé d’identification des personnes ne saurait permettre l’identification
des bénéficiaires effectifs et ainsi empêcher que les criminels et leurs complices ne
contrôlent les institutions financières. Les diligences existantes sont limitées.
S’agissant du secteur des assurances, le code des assurances mentionne comme l’un
des critères que l’ARCA doit prendre en compte pour donner son avis favorable ou
non sur l’octroi d’agrément, l’honorabilité des personnes chargées de conduire
l’entreprise d’assurances ou de réassurances. Ce code a fixé des conditions
d’honorabilités en son article 463 qui excluent de l’exercice de profession d’agent
général ou de courtier d’assurances ou de réassurances des personnes ayant fait l’objet
(i) d’une condamnation irrévocable à une peine de servitude pénale principale pour
infraction intentionnelle ; (ii) d’une mesure de faillite personnelle ou autre mesure
d’interdiction relative au redressement et à la liquidation judiciaire des entreprises ;
(iii) d’une mesure de destitution des fonctions d’officier du ministère public en vertu
d’une décision de justice. Les textes en vigueur ne mentionnent nullement les
conditions d’intégrité et de professionnalisme, encore que l’ARCA n’est pas
opérationnelle dans son rôle de contrôle du secteur des assurances à la date de la visite
sur place.
Approche fondée sur les risques en matière de contrôle et de surveillance
Critère. 26.4
(a) Les établissements de crédit font l’objet d’une réglementation et d’une
supervision en matière de LBC/FT en accord avec les principes fondamentaux.
Néanmoins, l’application d’une surveillance consolidée au niveau du groupe à des
fins de LBC/FT n’est pas établie. En outre, aucune approche qui tienne compte des
risques de BC/FT, que ce soit dans la réglementation ou dans la supervision, n’est
prévue par les textes. Quant au secteur des assurances, il faut relever l’absence de
supervision en matière de LBC/FT au moment de la visite sur place du fait que
l’ARCA soit encore dans sa phase de mise en place et aucune disposition légale ou
réglementaire n’impose une surveillance fondée sur les risques ou encore en lien
avec les principes fondamentaux ;

153
 (b) Les autres types d’institutions financières, notamment les changeurs manuels,
les messageries financières, les compagnies financières, les institutions de
microfinance et les COOPEC font l’objet d’une réglementation en matière de
LBC/FT (la loi 04/016). Toutefois, l’effectivité de la supervision en matière de
LBC/FT par la BCC de ces autres institutions financières n’est pas certaine. Les
inspections sur place qui ont eu lieu sont de portées générales et leur intérêt à la
problématique de la LBC/FT n’est pas certain. Il y a, à ce jour, absence d’une
approche de surveillance fondée sur les risques de BC/FT ; lesquels risques ne sont
malheureusement pas encore identifiés.
Critère 26.5 : Au moment de la visite sur place, la BCC n’exerce pas sur les
institutions financières assujetties à son contrôle sur place et sur pièces, une
surveillance en matière de LBC/FT basée sur les risques. Il y a absence d’évaluation
des risques ni l’établissement de profils risques pouvant guider les actions de contrôle.
Critère 26.6 : Il n’y a aucune disposition relative au profilage de risque de BC/FT des
institutions financières ou des groupes financiers, et donc pas de possibilité de révision
de l’évaluation du profil de risque de BC/FT de ces mêmes institutions et groupes.
Pondération et conclusion : Les dispositions relatives à l’accès au marché ne sont pas
satisfaisantes car ne permettant pas de s’assurer tout au long de l’activité des
institutions financières qu’elles ne sont pas détenues, contrôlées ou dirigées par des
criminels ou leurs complices. La supervision en matière de LBC/FT n’est pas basée sur
une approche fondée sur les risques de BC/FT. Par ailleurs, en dehors des institutions
bancaires, il y a insuffisance d’effectivité de mise en œuvre de contrôle sur place des
dispositifs de LBC/FT des autres institutions financières soumises à la supervision par
la BCC. Le secteur des assurances ne fait pas encore l’objet d’une supervision en
matière de LBC/FT du fait de l’inopérationnalité de l’ARCA au moment de la visite
sur place. En plus, les services financiers de la poste ne sont soumis à aucun contrôle
en la matière. La RDC est partiellement conforme à la recommandation 26.
Recommandation 27 : Pouvoirs des autorités de contrôle
Critère 27.1 : La supervision en matière de LBC/FT est confiée à la BCC en ce qui
concerne les institutions relevant de sa sphère de compétence (article 19 de la loi
n°04/016). La BCC dispose ainsi sur les institutions qui lui sont assujetties (établissements
de crédit, institutions de microfinance, messageries financières et bureaux de change), des
pouvoirs étendus de contrôle et de surveillance dans les matières qui lui sont reconnues, y
compris la LBC/FT. S’agissant du secteur des assurances, le Décret n°16/001 du 26
janvier 2016 portant création, organisation et fonctionnement de l’Autorité de Régulation
et de Contrôle des Assurances confère à l’ARCA des pouvoirs de s’assurer du respect, par
les entreprises soumises à son contrôle, de la législation portant lutte contre le blanchiment
de capitaux et le financement du terrorisme (article 6). Ce qui n’est pas le cas pour les
services financiers de la Poste qui ne disposent pas de superviseur en matière de LBC/FT.

154
Critère 27.2 : La loi n°04/016 portant LBC/FT en RDC confère à la BCC la charge de
la supervision en matière de LBC/FT dans la sphère de sa compétence. Cette
supervision est assurée plus spécifiquement par la Direction de la Surveillance des
Intermédiaires Financiers (DSIF). L’ordre de service n°122/09 du 30 septembre 2009
portant organigramme de la DSIF institue en son sein un Corps des Superviseurs
Polyvalents chargé de procéder aux contrôles sur place dans les établissements de
crédit, les institutions de microfinance, les bureaux de change et les messageries
financières. S’agissant du secteur des assurances, même si aucune disposition des
textes ne mentionne explicitement le contrôle sur place et sur pièces, il est admis que
dans l’exercice de son pouvoir de contrôle, l’ARCA serait amenée à effectuer des
contrôles sur place et sur pièces. L’article 488 du code des assurances, en parlant du
rapport contradictoire, mentionne la possibilité de tels contrôles.
Critère 27.3 : Etablissements de crédit - L’article 38 de la loi n°003/2002 du 02
février 2002 fait obligation aux établissements de crédit de fournir aux inspecteurs
mandatés par la BCC pour le contrôle, toutes les informations et explications qui lui
paraissent nécessaires. Ces établissements sont tenus de leur soumettre leurs encaisses,
titres et valeurs en portefeuille ainsi que leurs livres, procès-verbaux, comptes, reçus et
autres documents. La BCC est destinataire des copies des rapports annuels des
commissaires aux comptes sur les comptes annuels de l’établissement de crédit
conformément aux normes professionnelles en la matière (article 55 de la loi
n°003/2002). La BCC fait, régulièrement ou à chaque fois qu’elle le juge nécessaire,
procéder par une ou plusieurs personnes mandatées par elle à cet effet, au contrôle sur
pièces et sur place de tout établissement de crédit en vue d’établir si cette dernière est
saine et si elle respecte les dispositions légales et réglementaires régissant l’activité et
le contrôle des Etablissements de crédit (article 37).
Institutions de Microfinance – Dans son rôle de supervision, la BCC peut procéder
aux contrôles sur pièces et sur place des institutions de Microfinance. Elle a le pouvoir
de requérir, auprès de toute personne physique ou morale, toute information jugée utile
pour la bonne fin des contrôles qu’elle effectue (article 33 de la loi n°11/020 du 15
septembre 2011 fixant les règles relatives à l’activité de la Microfinance en RDC).
Messagerie Financière – L’instruction n°006 portant réglementation de l’activité de
la Messagerie Financière n’a pas pris en compte des dispositions relatives aux
pouvoirs de contrôle de sorte qu’il n’est pas aisé de se prononcer sur quelques
possibilités à conférer ou non à la BCC d’exiger la production d’informations
pertinentes pour le contrôle du respect des obligations de LBC/FT.
Changeurs manuels – Aucune disposition, qu’elle soit légale ou réglementaire, ne
confère expressément à la BCC le pouvoir d’exiger la production par les bureaux de
change de toutes informations pertinentes pour les besoins de contrôle du respect de

155
leurs obligations en matière de LBC/FT. Il y a également absence d’obligation pour la
BCC d’effectuer des contrôles sur pièces et sur place en la matière.
Secteur des assurances – A la date de la visite sur place, l’ARCA étant encore dans
sa phase de mise en place, n’a pas pu produire des textes organisant les activités de
contrôle sur pièces et sur place des entreprises d’assurance et de réassurance de sorte
que l’on puisse valablement apprécier la prise en compte ou non des pouvoirs à lui
conférer pour exiger auprès de ses assujettis la production de toutes informations
pertinentes pour contrôler le respect des obligations de LBC/FT.
Critère 27.4 : La BCC a le pouvoir d’imposer des sanctions allant jusqu’au retrait
d’agrément pour les institutions placées sous sa supervision. Mais on notera qu’en
l’absence d’autorité de supervision des services financiers de la Poste, il n’existe pas
de sanctions qui leur sont applicables au moment de la visite sur place. Tout comme la
BCC, l’autorité de supervision du secteur des assurances (ARCA) a également le
pouvoir d’imposer des sanctions allant jusqu’au retrait d’agrément. (Voir
Recommandation 35 ci-dessous).
Pondération et conclusion : Globalement, la BCC dispose de larges pouvoirs pour
assurer le contrôle des assujettis relevant de sa sphère de compétence. Elle a le pouvoir
de contrôle sur pièces et sur place avec la possibilité d’exiger de ses assujettis la
production de toute information jugée pertinente dans la plupart des cas. Elle a aussi le
pouvoir d’imposer toute une gamme de sanctions disciplinaires et financières.
L’ARCA est l’autorité désignée pour assurer le contrôle des activités relevant du
secteur des assurances mais étant encore dans sa phase de mise en place, les textes
devant organiser ses activités de contrôle ne sont pas encore produits dont la difficulté
pour la mission, lors de la visite sur place, d’apprécier la prise en compte ou non de
certains critères, notamment le pouvoir d’exiger la production de toute information
pertinente au moment d’un contrôle. Néanmoins, l’ARCA dispose de pouvoirs
d’imposer toute une gamme de sanctions disciplinaires et financières. Quant aux
services financiers de la Poste, en l’absence d’autorité de supervision et des
dispositions explicitement écrites en la matière, il n’a pas été possible à la mission
d’apprécier un quelconque pouvoir de contrôle du secteur. La RDC est partiellement
conforme à la recommandation 27.
Recommandation 28 : Réglementation et contrôle des entreprises et professions
non financières désignées
Casinos
Critère 28.1 :
(a) En RDC, les dispositions de l’article 16 de la loi n°04/016 du 19 juillet 2004
portant lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme fait
obligation aux casinos, avant de commencer leur activité, d’adresser une demande

156
 d’agrément au Ministère ayant l’économie dans ses attributions avec copie à la
BCC aux fins d’obtenir l’autorisation d’ouverture et de fonctionnement prévue par
la loi en vigueur ;
(b) Les dispositions ci-dessus rappelées obligent les casinos, au moment
d’introduire la demande d’agrément, de justifier dans cette demande, de l’origine
licite des fonds nécessaires à la création de l’établissement. Aucune autre mesure ni
procédures claires permettant de s’assurer que les criminels ou leurs complices ne
puissent pas prendre le contrôle de ces établissements de jeux ne sont prescrites ;
(c) Aucune autorité de contrôle des casinos en matière de LBC/FT n’est désignée
de sorte que les casinos ne font pas l’objet d’un contrôle du respect de leurs
obligations en matière de LBC/FT.
Entreprises et professions non financières désignées autre que les casinos
Critère 28.2 : Les avocats, les notaires, les experts- comptables, les agents
immobiliers ou les négociants en métaux et pierres précieuses sont respectivement
régulés par l’Ordre national des avocats, le Ministère en charge de la Justice, l’Ordre
national des experts comptables, l’Association des agences immobilières du Congo ou
le Centre d’expertise, d’évaluation et de certification des substances minérales
précieuses et semi-précieuses. Toutefois, aucune de ces autorités ou organismes
d’autorégulation n’assure le respect par les entreprises et professions relevant de sa
compétence, de leurs obligations en matière de LBC/FT. On note l’absence de
dispositions légales ou réglementaires conférant à ces autorités ou organismes
d’autorégulation, le mandat de s’assurer du respect par les professions placées sous
leur supervision de leurs obligations en matière de LBC/FT.
Critères 28.3 : Les EPNFD autres que les casinos ne sont aucunement soumises à des
dispositifs de surveillance permettant d’assurer qu’elles respectent leurs obligations en
matière de LBC/FT.
Critères 28.4 : Les professions d’avocat ou expert-comptable sont réglementées de
sorte à limiter l’accès à ces professions aux criminels et à leurs complices. Les
autorités et organismes d’autorégulation y afférentes disposent également de pouvoir
de sanction conformément aux textes qui régissent leur profession. Cependant, il y a
lieu de souligner que ces pouvoirs ne s’exercent pas dans le cadre de la LBC/FT en
absence d’obligations particulières relatives au respect des diligences à mettre en
œuvre en la matière. Les agents immobiliers et les négociants en métaux et pierres
précieuses ne sont pas soumis aux exigences sous examen.
Toutes les entreprises et professions non financières désignées
Critère 28.5 : Les EPNFD ne font pas l’objet d’une surveillance en fonction des
risques de BC/FT.

157
Pondération et conclusion : En général, les entreprises et professions non financières
désignées ne sont pas soumises à des dispositifs de surveillance pouvant permettre de
s’assurer qu’elles respectent leurs obligations en matière de LBC/FT. La RDC est non
conforme à la recommandation 28.
Recommandation 29 : Cellule de renseignements financiers (CRF)
Critère 29.1 : L’article 17 de la loi n°04/016 du 19 juillet 2004 portant lutte contre le
blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme crée une cellule de
renseignement financier placée sous la tutelle du Ministre des Finances dénommée
CENAREF. Elle a pour rôle de recevoir, d’analyser et de traiter les déclarations des
personnes et organismes assujettis et de faire rapport au Ministère Public.
Critère 29.2 :
(a) L’article 20 de la loi anti blanchiment fait de la CENAREF l’unique destinataire
des déclarations de soupçon en matière de BC. Dans le cas de financement du
terrorisme, l’article 28 fait du Ministère Public le co-destinataire des DOS, en
même temps qu’une copie de celles-ci doit être transmise par les établissements
de crédit et autres intermédiaires financiers à la BCC ;

(b) La CENAREF ne reçoit pas les déclarations fondées sur le seuil. Celles-ci sont
destinées à la BCC. La BCC n’a pas fourni d’indication sur la transmission
ultérieure de ces données à la CENAREF.
Critère 29.3 :
(a) L’article 17 de la loi anti blanchiment permet à la CENAREF d’obtenir sur sa
demande des informations et documents supplémentaires auprès des entités
déclarantes ;

(b) Le même texte en son alinéa 2 permet à la CENAREF de recevoir de toute

autorité publique, toute personne physique ou morale, la communication des
informations et documents dans le cadre de ses investigations. L’article précise
que le secret professionnel ne peut lui être opposé.
Critère 29.4 : L’article 17 de la loi anti blanchiment permet à la CENAREF de
pratiquer des analyses opérationnelles et stratégiques. Ainsi, la CENAREF reçoit et
analyse les dossiers qui lui sont soumis. Cette analyse se fait au niveau opérationnel,
c’est-à-dire du Secrétariat Exécutif de la CENAREF à travers des analystes recrutés à
cet égard et suivant les orientations du Conseil. Le rapport est ensuite transmis au
Procureur Général près la Cour de Cassation en cas de soupçon avéré. La CENAREF
n’a pas encore mené des analyses stratégiques.
Critère 29.5 : La transmission des dossiers par la CENAREF au Procureur Général
près la Cour de Cassation ou de manière générale aux autorités de poursuite se fait par
dossier physique par le truchement des agents dédiés à cet effet. Lors de la

158
transmission du dossier aux administrations, la CENAREF s’assure que ces dernières
déchargent sur la copie de la lettre de transmission. Ainsi, la dissémination telle que
faite par la CENAREF ne peut garantir le niveau de confidentialité, car le circuit
utilisé par la CENAREF n’est pas sécurisé et protégé.
L’article 17 permet à la CENAREF de recevoir également toutes autres informations
utiles communiquées par les autorités judiciaires. En son dernier alinéa, cet article
confère au personnel de la CENAREF la qualité d’agents et d’officiers de police
judiciaire, ce qui oblige de disséminer sur simple requête des autorités judiciaires
compétentes.

Critère 29.6 :
(a) La CENAREF ne dispose pas d’un manuel de procédures de traitement des
dossiers. Dans la pratique, le traitement est fait par un analyste désigné par le
Secrétaire exécutif qui suit les orientations du Conseil. Plusieurs personnes ont
donc accès aux dossiers, d’abord le Secrétaire exécutif qui les reçoit, les
membres du conseil qui en discutent et l’analyste qui les traite. Par ailleurs,
aucune procédure n’existe pour l’accès du personnel aux dossiers. La
dissémination telle que pratiquée par elle n’est pas vraiment sécurisée, car il
n’existe pas des canaux véritablement protégés pour la transmission des DOS
aux autorités de poursuites ;

(b) L’article 17 alinéa 5 de la loi anti blanchiment soumet les agents de la

CENAREF au secret professionnel. Cette disposition est également reprise par
le décret n°08/24 du 24 septembre 2008 portant organisation et fonctionnement
d’une cellule nationale de renseignements financiers ;

(c) La CENAREF est actuellement logée dans les locaux de la BCC. Ces locaux
sont sécurisés. En effet, pour y accéder il faut avoir une carte d’accès.
Néanmoins, aucune autre disposition n’existe à l’intérieur des locaux de la
Banque Centrale du Congo pour sécuriser les propres installations de la
CENAREF. Cette structure ne dispose pas d’installations et matériels
informatiques qui mériteraient d’être sécurisés.
Critère 29.7 :
(a) L’article 17 de la loi anti blanchiment prévoit la création d’une CENAREF,
sous tutelle du Ministre des Finances, dotée de l’autonomie financière et d’un
pouvoir de décision propre. Ledit article prévoit également que la CENAREF
traite et dissémine toutes les DOS qu’elle reçoit. Le décret 08/20 du 24
septembre 2008 portant organisation et fonctionnement de la CENAREF
confirme en son article 1er que cette CRF est indépendante dans
l’accomplissement de ses missions ;

159
 (b) L’article 18 de la loi anti blanchiment repris dans le décret portant création de la
CENAREF en son article 22 permet à la CENAREF de coopérer avec ses
homologues étrangers. C’est ainsi qu’elle a signé des accords de coopération
avec ses homologues de Belgique, du Maroc et du Congo Brazzaville. Cette
collaboration se fait également avec les administrations nationales impliquées
dans la LBC/FT. Des accords de coopération ont ainsi été signés avec la
Direction Générale des Douanes et Accises d’une part et avec l’Association
Congolaise des Banques d’autre part ;

(c) La CENAREF n’est pas instituée au sein d’une autre autorité. Elle est placée
sous la tutelle administrative du Ministre des Finances mais jouit d’une
autonomie de décision sur le plan opérationnel. L’organisation fonctionnelle de
la CENAREF est bicéphale, on y retrouve un Conseil et un Secrétariat Exécutif.
Le Conseil est l’organe décisionnel. Ses membres proviennent
d’administrations différentes et exercent à temps partiel à la CENAREF. Le
Secrétariat Exécutif est l’organe opérationnel de la CENAREF. Son personnel y
travaille d’une manière permanente. Le traitement des dossiers est dévolu à
l’organe opérationnel qui suit les orientations du Conseil lequel décide aussi de
la dissémination du rapport.

(d) L’article 5 du décret 08/20 du 24 septembre 2008 prévoit que les ressources de
la CENAREF proviennent des subventions, emprunts, dons et legs. A ce jour,
seules les subventions accordées par le Ministre des Finances lui permettent de
fonctionner.
Critère 29.8 : La RDC n’est pas membre du Groupe Egmont et la CENAREF n’a pas
encore formulé une demande d’admission. Elle affirme toutefois avoir obtenu le
parrainage de la Belgique dans ce processus.
Pondération et conclusion : La CENAREF remplit les fonctions ordinaires dévolues
aux CRF. On relève toutefois que l’absence d’adhésion au Groupe Egmont, l’absence
d’analyse stratégique et de mesures idoines pour sécuriser et protéger la dissémination
des informations limitent quelque peu son déploiement. La RDC est partiellement
conforme à la Recommandation 29.

Recommandation 30 : Responsabilités des autorités de poursuites pénales et des

autorités chargées des enquêtes
Critère 30.1 : Le Ministère Public est chargé de la recherche et de la poursuite de toute
infraction pénale commise sur l’étendue du territoire de la RDC, en ce y compris le
blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (article 67 Code Judiciaire et
Chapitre II du Code de Procédure Pénale). Il peut déléguer son pouvoir aux officiers
de police judiciaire dont ceux de la CENAREF (article 17 in fine de la loi anti
blanchiment). Le CNCLT, service spécialisé dédié à la lutte contre le terrorisme,

160
dispose des attributions de police judiciaire lui permettant d’enquêter dans des faits
liés au terrorisme. Des prérogatives d’investigations sont également attribuées au
Conseiller Spécial du Chef de l’Etat en matière de bonne gouvernance et de lutte
contre la corruption, le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.
Critère 30.2 : Aucune disposition n’existe en ce qui concerne les enquêtes financières
parallèles.
Critère 30.3 : La recherche des biens saisissables, dans le contexte de blanchiment de
capitaux et de financement du terrorisme, relève en principe de la compétence générale
de la police (art. 3 CPP). Le ministère public est chargé d’initier la procédure pénale et
de requérir la confiscation, qui doit toujours être prononcée par une juridiction pénale
(art. 53 CPP). Outre son rôle assumé de police judiciaire, la CENAREF joue aussi un
rôle dans la détection et le gel des biens suspectés d’être liés au blanchiment de
capitaux ou au financement du terrorisme par ses activités d’analyse des déclarations
de soupçon et son pouvoir d’opposition (art. 22 de la loi LBC/FT).
Critère 30.4 : La législation applicable en RDC confère à d’autres autorités, qui ne
sont pas des autorités de poursuite classiques, des pouvoirs d’enquêter sur les
infractions sous-jacentes constatées à l’occasion de l’exercice de leurs fonctions et de
pratiquer des saisies sur les produits en lien avec lesdites infractions. C’est le cas des
agents relevant de l’administration des douanes pour les infractions liées au contrôle
de la réglementation de change, des agents de l’administration fiscale pour les fraudes
fiscales et ceux de l’ICCN en ce qui concerne l’exploitation illégale des produits de la
faune et de la flore.
Critère 30.5 : L’Ordonnance n°16/065 du 14 juillet 2016 portant Organisation et
fonctionnement des services du Conseiller spécial du Chef de l’Etat en matière de
bonne gouvernance et de la lutte contre la corruption, le blanchiment de capitaux et le
financement du terrorisme vise bien la lutte contre la corruption. Cet organe dispose
des pouvoirs d’enquête suffisants lui permettant d’identifier, de dépister et de saisir les
biens ou instruments du crime. Des pouvoirs identiques sont également attribués à
l’OSCEP, organe en charge de la réception des dénonciations sur les antivaleurs et
plaintes en cas de corruption et autres pratiques connexes.
Pondération et conclusion : Des autorités de poursuite pénale sont désignées par la
loi pour s’assurer que le blanchiment de capitaux, les infractions sous-jacentes et le
financement du terrorisme font l’objet d’enquêtes satisfaisantes, dans le cadre des
politiques nationales de LBC/FT. La CENAREF dans ses attributions possède des
pouvoirs de déclencher le gel ou la saisie des biens. D’autres autorités non judiciaires
ont également ces attributions. Cependant aucune disposition légale n’existe pour
encadrer les enquêtes financières parallèles. La RDC est partiellement conforme à
la Recommandation 30.

161
Recommandation 31 : Pouvoirs des autorités de poursuites pénales et des
autorités chargées des enquêtes
Critère 31.1 : Le code de procédure pénale en vigueur en RDC (articles 3 et suivants)
ainsi que la loi sur la LBC/FT (article 25) confèrent aux autorités compétentes en
charge d’enquêtes sur le BC/FT et sur les infractions sous-jacentes qui leurs sont
associées, des pouvoirs étendus pour accéder aux documents et informations
nécessaires afin de les utiliser dans le cadre de leurs enquêtes ou actions s’y
rapportant. Ces pouvoirs permettent :
(a) d’obtenir, même par des moyens contraignants, la production de documents
détenus par toute personne physique ou morale, y compris les institutions
financières et les EPNFD ;

(b) de procéder à la fouille de personnes ou de locaux au moyen des perquisitions ;

(c) de procéder aux interrogatoires et de recueillir des témoignages ;

(d) de procéder aux saisies et d’obtenir tout autre élément de preuve.

Critère 31.2 : L’article 25 de la loi sur la LBC/FT permet aux autorités judiciaires
compétentes de recourir, dans le cadre des enquêtes sur les infractions de BC/FT, à une
large gamme de techniques particulières d’investigation. Les dispositions de cet article
n’incorporent pas : a) les opérations sur couverture. En revanche, ces dispositions
intègrent b) l’interception de communications et c) l’accès à des systèmes, réseaux et
serveurs informatiques. Enfin, c) l’utilisation de la technique de la livraison surveillée,
prévue dans le code des douanes, est limitée aux enquêteurs douaniers.
Critère 31.3 :
(a) La loi LBC/FT fait obligation aux établissements de crédit de communiquer les
renseignements et documents relatifs à leurs clients et aux opérations
financières, sur demande, à la CENAREF, aux fonctionnaires chargés de la
détection et de la répression du blanchiment et des infractions liées, agissant
dans le cadre d’un mandat judiciaire et aux autorités judiciaires (art. 8 à 13) ;
afin de lui permettre d’identifier les comptes détenus ou contrôlés par des
personnes physiques ou morales, ainsi que leurs actifs, la CENAREF peut
obtenir, dans le cadre de ses investigations et sur demande, de toute entité
déclarante les informations et documents y relatifs (art. 17 § 2 loi LBC/FT). Le
ministère public peut également accéder aux informations bancaires sur
Ordonnance motivée d’un juge (art. 25 § 5 loi LBC/FT). Les délais d’accès à
ces informations ne sont pas précisés et peuvent être tributaires de la durée de
traitement de la demande et de la nature de celle-ci ;

162
 (b) Aucune disposition légale n’impose aux autorités compétentes une notification
ou information préalable au propriétaire avant de procéder à toute identification
de biens ou d’actifs dans le cadre d’une enquête.
Critère 31.4 : L’accès, par les autorités de poursuite pénale et les autorités chargées
des enquêtes, aux informations détenues par la CENAREF, lors de la conduite des
enquêtes sur le blanchiment de capitaux, les infractions sous-jacentes associées et le
financement du terrorisme n’est pas expressément prévu par la législation congolaise.
Toutefois, la loi sur la LBC/FT, qui astreint les agents de la CENAREF à l’obligation
de confidentialité, n’exclut pas la possibilité de partager les informations recueillies si
la demande s’inscrit dans le cadre ou dans le processus de la LBC/FT (art. 17 loi
LBC/FT). Il faut ajouter que les agents de la CENAREF ont la qualité d’agents et
d’officiers de police judiciaire et peuvent dans ce cadre échanger avec les autres
autorités d’enquêtes.
Pondération et conclusion : Les principales exigences de la R.31 sont remplies, mais
certaines lacunes mineures peuvent être observées, notamment concernant le non-
recours aux opérations sous couverture et l’utilisation limitée de la technique de la
livraison surveillée. La RDC est largement conforme à la Recommandation 31.
Recommandation 32 : Passeurs de fonds
Critère 32.1 : La réglementation de change du 28/03/2014 en RDC à son article 3
alinéa 1 et 2 et la circulaire n°282 de Banque Centrale du Congo en son article 5
posent le fondement juridique de la déclaration pour le transport transfrontalier entrant
et sortant des espèces et des instruments négociables au porteur (INP).
Critère 32.2 : La réglementation de la BCC exige une déclaration des fonds à la sortie
à partir d’un seuil dépassant 10.000 USD. La réglementation de change du 28 mars
2014 en RDC en son article 3 alinéas 1 et 2 posent le fondement juridique de la
déclaration pour le transport transfrontalier entrant et sortant des espèces et des
instruments négociables au porteur (INP).
Critère 32.3 : Le système congolais prévoit une déclaration écrite.
Critère 32.4 : Dans le système juridique de la RDC, il n’existe aucune disposition
relative à la fausse déclaration/communication d’espèces ou des INP.
Critère 32.5 : La répression de fausses déclarations/communications n’est pas prévue
dans l’arsenal juridique congolais.
Critère 32.6 : La RDC ne prévoit pas de dispositions permettant de mettre à la
disposition de la CENAREF les informations recueillies dans le cadre du système de
déclaration /communication. Les services aux frontières (douanes migration) ne
transmettent pas directement les informations à la CENAREF dans ce type d’affaires.

163
Critère 32.7 : Malgré le fait que les services douaniers et ceux de l’immigration soit
représentés à la CENAREF, il n’existe pas de manière formelle une coordination entre
ces services et la CENAREF. Ce problème de coordination est également constaté
avec tous les autres acteurs de la LBC/FT, malgré la création du COLUB qui n’est pas
encore effectivement opérationnel.
Critère 32.8 : Les dispositions des articles 3 du code de procédure pénale, 30 et 31 de
la loi anti-blanchiment n°04/016 confèrent aux OPJ, aux autorités judiciaires et aux
autorités compétentes les pouvoirs de saisir les biens en relation avec l’infraction objet
de l’enquête, ainsi que de tout élément de nature à permettre de les identifier.
Critère 32.9 : Les autorités congolaises affirment que les services aux frontières
(Douanes et DGM) coopère et utilise l’assistance internationale dans le cadre de leurs
missions et que des accords d’assistance mutuelle et administrative ont été signés avec
tous les pays frontaliers. Cependant, aucun document sur les accords ni aucune
statistique portant sur les échanges d’informations n’ont été communiqués à l’équipe
d’évaluation.
Critère 32.10 : En RDC aucune disposition n’est prise pour s’assurer que des
précautions strictes existent afin de garantir le bon usage des informations collectées
au travers des systèmes de déclaration/communication et de ne limiter en aucune
façon.
Critère 32.11 : La loi anti blanchiment de la RDC permet de considérer dans la
prévention de BC/FT et de sanctionner comme telle, les personnes qui effectuent le
transport physique transfrontalier d’espèces ou d’INP en rapport avec le BC/FT et
d’appliquer les mesures conservatoires de saisie et la confiscation.
Pondération et conclusion : L’absence de coordination entre les différents services
aux frontières est une vulnérabilité dans la LBC/FT. L’absence de disposition légale
prévoyant et sanctionnant toute fausse déclaration ou fausse communication en matière
de transport physique transfrontalier d’espèces ou d’INP constitue une lacune juridique
qui fragilise le dispositif congolais en cette matière. La RDC est notée partiellement
conforme pour la Recommandation 32.
Recommandation 33 : Statistiques
Critère 33.1 :
(a) La CENAREF tient de façon empirique des statistiques sur les DOS reçues et
disséminées ainsi que sur la coopération avec ses homologues étrangers. Les
informations qu’elle délivre sont cependant limitées et ne renseignent pas
notamment sur les montants en cause, les infractions sous-jacentes, le suivi des
transmissions en justice ;

164
 (b) Les données concernant les enquêtes, poursuites et condamnations liées au
BC/FT sont inexistantes ;

(c) Celles relatives aux biens gelés, saisis ou confisqués sont parcellaires et peu
fiables. (d) Enfin, les données statistiques concernant l’entraide judiciaire ainsi
que les autres demandes internationales de coopération sont imprécises.
Pondération et conclusion : La RDC ne dispose pas d’un système de production de
données statistiques consolidées, complètes et fiables sur les questions relatives à
l’efficacité et l’effectivité de son dispositif de LBC/FT. Le pays est non conforme à
la Recommandation 33.
Recommandation 34 : Lignes directrices et retour d’informations
Critère 34.1 : Dans le cadre de la sensibilisation des intermédiaires financiers aux
risques de BC/FT auxquels ils pourraient être exposés, la BCC a publié dans un
numéro spécial du Journal Officiel de la République Démocratique du Congo en date
du 20 janvier 2013, un « Vadémécum » de lutte contre le blanchiment des capitaux et
le financement du terrorisme à l’attention des institutions financières relevant de sa
sphère de supervision. En effet, ce « Vadémécum » recense les diligences minimales à
mettre en œuvre pour prévenir et détecter des actes constitutifs de BC/FT en vue de
leur aider à assurer leurs obligations de déclarations d’opérations suspectes. On note
l’absence de dispositif de retour d’informations qui puisse aider les assujettis dans
l’application des mesures de LBC/FT en RDC.
L’ARCA, n’étant pas encore opérationnelle en ce qui concerne la supervision en
matière de LBC/FT, n’a pas émis des lignes directrices à l’attention des professionnels
du secteur des assurances. Il n’existe, à ce stade, aucun dispositif de retour
d’information tendant à aider les entreprises et autres professionnels d’assurances et de
réassurances dans l’application des mesures de LBC/FT, notamment en ce qui
concerne la détection et la déclaration d’opérations suspectes.
Pour les EPNFD, aucune autorité compétente désignée ou organisme d’autorégulation
des professionnels du secteur n’a émis de lignes directrices. Il n’existe, lors de la visite
sur place, aucune disposition relative au retour d’information pour les EPNFD qui ne
sont d’ailleurs pas impliquées dans la politique nationale de LBC/FT tendant à détecter
et déclarer les opérations suspectes.
Pondération et conclusion : En dehors du « Vadémécum » qui a juste mis l’accent sur
les exigences minimales en matière de LBC/FT, les autorités compétentes, les autorités
de contrôles et les organismes d’autorégulation de la RDC n’ont pas mis en œuvre de
lignes directrices en direction des institutions financières, et des entreprises et
professions non financières désignées, ni assurer un retour d’information visant à les
aider dans l’application des mesures nationales de LBC/FT et, en particulier, à détecter

165
et déclarer les opérations suspectes. La RDC est partiellement conforme à la
recommandation 34.
Recommandation 35 : Sanctions
Critère 35.1 : La loi n°04/016 portant LBC/FT prévoit dans son article 37 que :
« lorsque, par suite soit d’un grave défaut de vigilance, soit d’une carence dans
l’organisation des procédures internes de prévention du blanchiment, un établissement
de crédit, tout autre intermédiaire financier ou toute autre personne physique ou
morale visée à l’article 4 aura méconnu l’une des obligations qui lui sont assignées
par la présente loi, l’autorité disciplinaire ou de contrôle peut agir, d’office, dans les
conditions prévues par les règlements professionnels et administratifs. »
Etablissements de crédit : La loi n°003/2002 du 02 février 2002 relative à l’activité et
au contrôle des établissements de crédit met à la disposition de la BCC toute une
gamme de sanctions applicables aux établissements de crédit ayant enfreint une
disposition légale ou réglementaire afférente à leur activité, n’obtempérant pas à une
injonction ou ne tenant pas compte d’une mise en garde. Le premier pallier de
sanctions permet à la BCC, entre autres, de (article 38) : (i) adresser une mise en
garde, après avoir mis les dirigeants en demeure de présenter leurs explications ; (ii)
adresser une injonction à l’effet notamment de prendre, dans un délai déterminé, toutes
mesures correctives appropriées ; (iii) prendre toute mesure de sauvegarde jugée
nécessaire, notamment la désignation, pour une durée n’excédant pas six mois, d’un
Représentant Provisoire de la Banque Centrale du Congo ; (iv) nommer un
Administrateur Provisoire ou un Gérant Provisoire à la tête de l’Etablissement de
crédit ; (v) retirer l’agrément. La BCC peut également prononcer des sanctions
disciplinaires suivant l’ordre d’importance ci-après : avertissement, blâme, interdiction
d’effectuer certaines opérations ou activités, suspension ou démission d’office des
dirigeants responsables, révocation du ou des commissaires aux comptes, retrait
d’agrément (article 77). En sus de ces sanctions, la BCC peut également infliger des
amendes administratives conformément aux Tarifs et Conditions de la Banque
Centrale du Congo (article 78). Les établissements de crédit encourent également des
sanctions pénales conformément aux dispositions des articles 88 et suivants de la loi
n°003/2002. En dépit de disposer d’une gamme de sanction, il est à observer que la
faiblesse de mise en œuvre effective de la supervision en matière de LBC/FT n’a pas
permis de s’assurer du caractère dissuasif et proportionné des sanctions contenues dans
les dispositions de la règlementation congolaise.
Institutions de Microfinance : Selon les dispositions des articles 62 et 63 de la loi
n°11/020 du 15 septembre 2011 fixant les règles relatives à l’activité de la
Microfinance en RDC, les IMF encourent, dans les mêmes conditions, les mêmes
sanctions administratives prévues par la loi bancaire (loi n°003/2002). Des peines de

166
servitude pénale allant d’un an à deux ans et d’une amende de 500 000 à 5 millions de
francs congolais sont également applicables.
Messagerie financière : Conformément aux dispositions de l’instruction
administrative n°006 portant réglementation de l’activité des messageries financières,
la BCC peut prononcer à l’égard des MF ayant enfreint aux dispositions réglementant
leur activité, l’une des sanctions disciplinaires suivantes : le rappel à l’ordre, le blâme,
la suspension des activités, le retrait d’agrément (alinéa 1 er de l’article 19). Elle peut,
en outre, prononcer soit à la place soit en sus de ces sanctions, une sanction pécuniaire
conformément aux Tarifs et Conditions de la Banque Centrale du Congo (article 19,
alinéa 2). Il y a absence de dispositions complémentaires qui permettent à ces
sanctions de produire des effets dissuasifs, à l’exemple d’une procédure de publicité de
celles-ci. Par ailleurs, les messageries financières s’exposent également à des sanctions
pénales conformément aux dispositions des articles 88 et suivants de la loi n°003/2002
du 02 février 2002 relative à l’activité et au contrôle des établissements de crédit.
Changeurs manuels : L’alinéa 1 de l’article 17 de l’instruction administrative n°007
portant réglementation de l’activité des bureaux de change prévoit que si un bureau de
change enfreint une de ses dispositions, la BCC peut prononcer à son encontre, l’une
des sanctions disciplinaires suivantes : le rappel à l’ordre, le blâme, la suspension des
activités, le retrait d’agrément. De plus, la BCC peut prononcer soit à la place soit en
sus de ces sanctions, une sanction pécuniaire conformément aux Tarifs et Conditions
de la Banque Centrale du Congo (article 17, alinéa 2). Comme pour les MF, on relève
encore ici l’absence de dispositions complémentaires qui permettent à ces sanctions de
produire des effets dissuasifs. Les changeurs manuels encourent également des
sanctions pénales conformément aux dispositions des articles 88 et suivants de la loi
n°003/2002 du 02 février 2002 relative à l’activité et au contrôle des établissements de
crédit.
Coopératives d’épargne et de crédit : Aux termes des dispositions des articles 97 et
suivants de la loi n°002/2002 du 02 février 2002 portant dispositions applicables aux
coopératives d’épargne et de crédit, une gamme de sanctions disciplinaires est prévue
à l’encontre des COOPEC ayant enfreint une disposition légale ou réglementaire
afférente à leur activité. A cet effet, la BCC peut prononcer à l’égard de toute
COOPEC s’étant mise dans cette posture, des sanctions disciplinaires suivantes :
l’avertissement ; le blâme ; l’interdiction d’effectuer certaines opérations ou activités ;
la suspension ou la démission d’office des dirigeants responsables ; la révocation du
commissaire aux comptes ; ou le retrait d’agrément. Ces sanctions disciplinaires sont
prises sans préjudice des sanctions pénales de droit commun et la BCC pourrait être
amenée à imposer également une amende administrative.
Etablissements de monnaie électronique : Conformément aux dispositions de
l’article 36 de l’instruction n°24 relatives à l’émission de monnaie électronique et aux

167
établissements de monnaie électronique, tout manquement aux dispositifs entraine
l’application des sanctions prévues aux articles 77 et suivants de la loi n°003/2002 du
02 février 2002 relative à l’activité et au contrôle des établissements de crédit. Aux
termes de ces dernières dispositions, la BCC peut prononcer des sanctions
administratives et disciplinaires à l’égard des établissements de monnaie électronique
ayant enfreint une disposition légale ou réglementaire afférente à leur activité,
n’obtempérant pas une injonction ou ne tenant pas compte d’une mise en garde. La
BCC peut en outre leur infliger des amendes administratives.
Services financiers de la Poste : Il n’existe aucune disposition légale ou
règlementaire qui sanctionnerait les assujettis du secteur en cas d’infractions à la
réglementation en matière de LBC/FT.
Secteur des assurances : Le décret n°16/001 portant création, organisation et
fonctionnement de l’ARCA institue en son article 32 une « Commission de discipline »
qui a pour mission de connaître les manquements aux dispositions de la loi n°15/005
du 17 mars 2015 portant Code des assurances et des textes réglementaires qui en
découlent, d’étudier et de proposer à l’encontre des entreprises du secteur des
assurances des sanctions qui relèvent des missions dévolues à l’ARCA. Cette
Commission peut proposer à l’égard des entreprises du secteur des assurances ayant
enfreint aux dispositions des textes réglementant leur activité, des sanctions
disciplinaires suivantes : l’avertissement, le blâme, la limitation ou l’interdiction de
tout ou partie des opérations, toutes autres limitations dans l’exercice de la profession,
la suspension ou la démission d’office des dirigeants responsables, le retrait
d’agrément. La loi n°15/005 prévoit dans ses articles 444 à 456 une gamme de
sanctions pour les diverses violations des dispositions légales contenues dans le code
des assurances. Ces sanctions vont, suivant les cas, de huit jours à 5 ans de servitude
pénale principale pour les dirigeants et d’une amende de 300 000 à 15 millions de
francs congolais ou de l’une de ces peines seulement. L’article 449 prévoit la publicité
des arrêts et jugements rendus par voie d’affichage et de publication au Journal
Officiel, ceci ayant un effet dissuasif.
EPNFD : Lors de la visite sur place, il n’existe pas encore de sanctions disciplinaires à
l’égard des EPNFD pour la simple raison qu’aucune disposition ni légale ni
réglementaire ne désigne des autorités de contrôle des exigences de LBC/FT pour les
différentes professions assujetties. C’est pourquoi, il y a absence de sanctions
applicables en cas d’éventuels manquements aux obligations de LBC/FT.
Critère 35.2 : Pour les sanctions prévues et relevées précédemment, qu’il s’agisse des
établissements de crédit, des IMF, des MF, des Changeurs manuels ou des entreprises
du secteur des assurances, ni la loi bancaire, ni les instructions, ni le code des
assurances ne prévoient que les sanctions appliquées devraient s’étendre aussi bien à la
direction, au conseil d’administration et aux personnes qui les composent. Les EPNFD

168
ne sont pas soumises aux sanctions pour d’éventuels manquements aux obligations en
matière de LBC/FT.
Pondération et conclusion : La BCC dispose de large pouvoir de sanctions à l’égard
des institutions financières relevant de sa sphère de compétence. Cependant, l’effet
dissuasif de ces sanctions n’est pas perceptible. Nonobstant l’absence d’effectivité de
contrôle des exigences en matière de LBC/FT par l’ARCA, le Code des assurances
prévoit une gamme de sanctions proportionnées et dissuasives applicables aux
entreprises du secteur des assurances. Toutefois, ces sanctions ne s’étendent pas aux
membres du conseil d’administration ni à la haute direction des institutions
financières. Les EPNFD ne sont pas soumises aux sanctions pour d’éventuels
manquements aux obligations en matière de LBC/FT. La RDC est partiellement
conforme à la recommandation 35.
Recommandation 36 : Instruments internationaux
Critère 36.1 : La RDC a signé la Convention de Vienne le 20 décembre 1988 et l’a
ratifiée le 28 octobre 2005. Cette ratification fait de la RDC un Etat partie à ladite
Convention. Le 11 novembre 2001, la RDC a signé la Convention internationale pour
la répression du financement du terrorisme et l’a ratifiée le 28 octobre 2005.
Concernant la Convention de Palerme, elle a fait l’objet de l’acceptation par la RDC le
23 septembre 2010 ; cette acceptation vaut ratification selon la Convention sur les
droits des traités. Ce qui signifie que la RDC est partie à la Convention de Palerme. La
Convention de Mérida a aussi fait l’objet d’acceptation par la RDC la 28 octobre 2005.
Critère 36.2 : La RDC n’a pas encore pris des dispositions relatives à la mise en œuvre
desdites Conventions. Les autorités de la RDC ont précisé tout de même qu’une fois
ratifiée, une Convention est directement applicable dans son ordonnancement
juridique. Toutefois, aucune mesure concrète n’est actuellement prise par les autorités
de la RDC pour la mise en œuvre de ces Conventions.
Pondération et conclusion : La RDC a ratifiée les conventions de Palerme, de
Mérida, de Vienne et la Convention sur la répression du financement du terrorisme.
Mais elle n’a pas encore effectivement mise en œuvre lesdites Conventions. La RDC
est partiellement conforme à la Recommandation 36.
Recommandation 37 : Entraide judiciaire
Critère 37.1 : La RDC a un fondement juridique en matière d’entraide judiciaire. En
effet, les articles 51 à 56 de la loi anti blanchiment sont consacrés à l’entraide
judiciaire. Elle porte sur les enquêtes et poursuites se rapportant aux infractions au
blanchiment de capitaux et au financement du terrorisme, de même qu’aux infractions
sous-jacentes. Toutefois, la loi ne précise pas les délais de traitement des demandes
d’extradition.

169
Critère 37.2 : D’après la législation congolaise, le ministère de la Justice serait
l’autorité centrale en charge de l’exécution des demandes d’entraide judiciaire.
Toutefois, il n’existe pas un service dédié à la centralisation de ces demandes. Les
demandes arrivent au cabinet du ministre, qui par la suite les transmet au Parquet
général. Aucune procédure claire n’est mise en place afin de permettre une gestion
efficace des demandes d’entraide judiciaire.
Critère 37.3 : L’article 52 de la loi anti blanchiment énumère une large gamme de
motifs de refus d’entraide judiciaire et de fourniture d’assistance assortie de
conditions. Les conditions prévues par la législation congolaise pour les cas de refus
d’une entraide ne semblent pas globalement restrictives et déraisonnables. Toutefois la
loi ne précise pas expressément si les questions fiscales constituent également des
restrictions à l’entraide judiciaire.
Critère 37.4 : L’article 52 de la loi anti blanchiment énumère également que les règles
de confidentialité d’une institution bancaire ou financière ne peuvent être alléguées
pour refuser une demande d’entraide judiciaire. Il n’en est pas le cas pour les questions
fiscales
Critère 37.5 : L’article 67 de la loi anti blanchiment prend dans une moindre mesure la
question relative à la confidentialité des demandes d’entraide judiciaire.
Critère 37.6 : L’article 52 point 4 de la loi anti blanchiment indique expressément que
si une demande d’entraide judiciaire est faite sur une infraction qui n’existe pas dans
sa législation, cela constitue un motif de refus d’entraide judiciaire même si la
demande n’implique pas d’actions coercitives.
Critère 37.7 : La législation de la RDC prend en compte l’exigence de la double
incrimination pour les demandes d’entraide judiciaire. En effet, l’article 52.4 de la loi
LBC/FT dispose que « La demande d’entraide ne peut être refusée que : si l’infraction
visée dans la demande n’est pas prévue par la loi ». Cette disposition met en exergue le
fait que l’entraide judiciaire ne peut être accordée que si l’acte incriminé est prévu et
puni par l’Etat requérant et la RDC.
Critère 37. 8 : La loi anti blanchiment de la RDC octroie les pouvoirs et les techniques
d’enquête aux autorités d’enquêtes dans le cadre d’une demande d’entraide judiciaire
(article 53 de la loi anti blanchiment). En effet, dans le cadre des enquêtes liées au
BC/FT et des infractions sous-jacentes les autorités de poursuite pénale et les autorités
chargées des enquêtes de la RDC peuvent obtenir de toute personne physique ou
morale, y compris des institutions financières et des EPNFD, la production de
documents ou de tout autre élément de preuve au moyen de perquisitions, de fouille de
locaux, de saisies ou d’ordonnance motivée du juge compétent, à la demande du
ministère public. La fouille corporelle de personnes, des interrogatoires et le recours
aux témoignages sont également autorisées par la législation congolaise. (Article 25 du
Code de procédure Pénale).

170
Aussi, l’article 53 de la loi anti blanchiment dispose en substance qu’en matière
d’entraide judiciaire, les mesures d’enquêtes et d’instruction sont exécutées
conformément à la loi.

Pondération et conclusion : La RDC ne dispose pas d’un service de centralisation des

demandes d’entraide judiciaire malgré le fait que le Ministère de la justice en assure
l’exécution. Aussi, aucune mesure n’est prise pour s’assurer de la confidentialité des
demandes d’entraide judiciaires et de leur traitement. La RDC est partiellement
conforme à la Recommandation 37.
Recommandation 38 : Entraide judiciaire: gel et confiscation
Critère 38.1 : Les articles 54 et 55 de la loi anti blanchiment prévoient que les autorités
congolaises peuvent donner des réponses rapides aux demandes de pays étrangers
d’identifier, de geler, de saisir ou de confisquer les biens et les produit blanchis,
d’identifier les instruments utilisés ou destinés à être utilisés à des fins de BC/FT. Il en
est de même pour les biens d’une valeur équivalente. L’alinéa 1er de l’article 55 de la
loi anti blanchiment dispose que « Dans le cas d’une demande d’entraide judiciaire à
l’effet de prononcer une décision de confiscation, la juridiction statue sur saisine du
ministère public. La décision de confiscation doit viser un bien constituant le produit
ou l’instrument d’une infraction, et se trouvant sur le territoire de la République
Démocratique du Congo, ou consister en l’obligation de payer une somme d’argent
correspondant à la valeur de ce bien ».
Critère 38.2 : L’article 62 de la loi anti blanchiment de la RDC prévoit des procédures
de confiscation sans condamnation préalable et des mesures provisoires associées en
cas de demande de coopération. En cas de sollicitation par un Etat, les biens peuvent
être remis même si l’entraide n’est pas accordée. Aussi, lorsque ces biens sont
susceptibles d’être saisis ou confisqués par la RDC, les autorités congolaises les
conservent temporairement.
Critère 38.3 : Le système juridique de la RDC ne dispose pas des accords avec d’autres
pays permettant de coordonner les actions de saisies et de confiscations. Aussi, une
structure de gestion des biens confisqués a été créée, le FOLUCCO. Mais celle-ci n’est
pas encore effectivement opérationnelle malgré les deux (2) réunions qu’elle a tenu en
avril 2018. Tous les textes relatifs à son opérationnalisation effective étaient encore en
projet lors de la visite sur place. A cet égard, les mécanismes de gestion de gel, de
saisies et de confiscation des biens ne sont pas encore bien établis. Toutes les
confiscations, au moment de la visite in situ, sont logées à la BCC. Toutefois, la
mission n’a pas pu obtenir des autorités congolaises des informations relatives à la
gestion desdits biens par la BCC.
Critère 38.4 : La légalisation congolaise ne prévoit pas de mécanismes permettant de
partager avec d’autres pays les biens.

171
Pondération et conclusion : La législation congolaise dispose d’une base juridique
qui semble en phase avec les questions relatives à l’entraide judiciaire en matière de
gel et confiscation. Toutefois, le cadre de mise en œuvre, c’est-à-dire, la coordination
des actions de saisie et de confiscation avec d’autres pays, la gestion des biens gelés,
saisis ou confisqués et le partage des avoirs confisqués avec d’autres pays ne sont pas
en place. La RDC est partiellement conforme à la Recommandation 38.
Recommandation 39 : Extradition
Critère 39.1 : Le système juridique congolais ne prévoit pas de procédures claires pour
l’exécution en temps opportun des demandes déterminant l’établissement de priorités
en matière d’extradition.
(a) Les infractions liées au BC/FT font partie de la gamme des infractions qi
peuvent donner lieu à condamnation. L’article 57 le prévoit en faisant référence
aux articles 1er, 2,34 et 35 de la loi LBC/FT qui déterminent les infractions qui
font l’objet d’extradition, dont fait partie les biens blanchis ;
(b) Autant la procédure d’extradition est prévue par la législation de la RDC, mais
elle ne détermine pas des procédures claires pour l’exécution en temps opportun
des demandes d’extradition ;
(c) Les conditions déterminées par la RDC pour ne pas accorder ou refuser une
extradition ne sont pas déraisonnables ou restrictives. Les articles 59 et 60 de la
loi LBC/FT énumère toutes ces conditions.

Critère 39.2 : La législation congolaise ne prévoit pas la possibilité d’extrader un

ressortissant congolais.
(a) L’article 60 prévoit que la demande d’extradition peut être refusée si elle
concerne un ressortissant de la RDC ;
(b) Le dispositif congolais (article 31 de la loi LBC/FT) prévoit en cas de refus
d’extradition, la possibilité de soumettre l’affaire aux autorités compétentes
pour que les poursuites soient engagées ;
Critère 39.3 : L’article 58 de la loi anti blanchiment prévoit la double incrimination
comme principe absolu en matière d’extradition. En effet, l’article 58 dispose que
« Aux termes de la présente loi, l’extradition ne sera exécutée que si l’infraction
concernée est à la fois prévue et punie par la loi de l’Etat requérant et dans celle de la
République Démocratique du Congo ».
Critère 39.4 : Conformément à l’article 63 de la loi anti blanchiment, les demandes
d’extradition doivent être transmises par voie diplomatique. Toutefois, la même
disposition prévoit également des mécanismes simplifiés en matière d’extradition dans
le cas où cette demande est revêtue du sceau de l’urgence, elle peut se faire par
INTERPOL ou via la CENAREF.

172
Pondération et conclusion : Le traitement des demandes d’extradition n’est pas établi
de telle sorte que l’on arrive à déterminer que ladite extradition peut être exécutée en
temps opportun. La RDC est largement conforme à la Recommandation 39.
Recommandation 40 : Autres formes de coopération internationale
Principes généraux
Critère 40.1 : La loi anti blanchiment prévoit la possibilité pour la CENAREF de
pouvoir coopérer avec ses homologues étrangers à travers des échanges d’informations
(article 18). Aussi, ladite loi a prévu en son article 53, alinéa 2 une situation d’urgence
pour le traitement des demandes de coopération judiciaire dans le cas express des
accords particuliers. La loi anti blanchiment contient également la procédure
d’exécution d’une demande de coopération judiciaire en matière de blanchiment de
capitaux et de financement du terrorisme (article 63). La législation congolaise est
muette sur les questions relatives aux informations spontanées.

Critère 40.2 :
(a) La RDC dispose d’une base légale relative à la coopération, les articles 18, 53
et 63 à 71 de la loi anti blanchiment permettent aux autorités congolaises de
pouvoir coopérer avec leurs homologues étrangers. Dans le cas d’urgence, la
CENAREF à la possibilité de communiquer directement avec ses homologues
étrangers ;

(b) L’article 53 de la loi anti blanchiment permet qu’en matière d’entraide

judiciaire, les mesures d’enquêtes et d’instruction sont exécutées conformément à
la loi. En plus, l’article 25 du Code de Procédure Pénale autorise les autorités
d’enquêtes à coopérer efficacement avec l’Etat requérant ;

(c)La Police congolaise est membre d’Interpol. Cet organisme dispose d’un
mécanisme de communication sécurisée qui permet à toutes les polices des Etats
membres de pouvoir transmettre et exécuter efficacement les différentes demandes
d’informations. La Douane congolaise est membre de l’OMD et communique sur
le réseau de cette institution dédié aux échanges d’informations. La CENAREF
n’étant pas membre du Groupe Egmont, elle ne dispose pas d’un canal sécurisé
d’échange d’informations ;
(d) La RDC ne dispose pas de procédures claires pour l’établissement et le
traitement des priorités en temps opportun en cas de demandes ;

(e) Aucun mécanisme n’est établi pour s’assurer de la protection des informations
des différentes demandes de coopération.

173
Critère 40.3 : La CENAREF est habilitée à échanger des renseignements avec des
homologues étrangers, sur demande ou de son propre gré, sous réserve de réciprocité
ou d’accord mutuel. La CENAREF a signé 4 protocoles d’accord avec des
homologues étrangers aux fins de coopération. En ce qui concerne le secteur
d’assurance, l’ARCA qui est le régulateur du secteur d’assurance, nouvellement mis
en place, a signé un protocole d’accord avec son homologue marocain. La RDC est
Etat Partie à la Convention sur l’assistance administrative mutuelle qui permet au pays
d’adopter un mécanisme d’échange d’informations visant à réduire l’évasion fiscale.
Dans le domaine douanier, la RDC est membre de l’Organisation Mondiale des
Douanes (OMD). Les autorités douanières de la RDC échangent régulièrement des
informations avec leurs homologues étrangers via le canal de l’OMD.
Critère 40.4 : Aucune disposition légale n’oblige les autorités compétentes de la RDC
d’assurer un retour d’information, sur demande des autorités compétentes desquelles
elles ont reçu l’entraide, quant à l’usage et à l’utilité des informations obtenues.
Critère 40.5 : L’article 52 de la loi anti blanchiment de la RDC prévoit des conditions
de refus en matière d’entraide judiciaire. Ces conditions sont en phase avec les
standards internationaux, que l’on retrouve dans la plupart des conventions de
coopération judiciaire. Pour ce qui concerne les échanges d’informations, la
CENAREF le fait sous réserve de réciprocité.
Critère 40.6 : La RDC n’a pas un système de contrôle et de mesures de protection qui
permettent de s’assurer que les informations échangées par les autorités compétentes
ne sont utilisées qu’aux fins et par les autorités auxquelles elles ont été sollicitées.
Critère 40.7 : Le système juridique congolais ne prévoit pas des dispositions
permettant aux autorités de maintenir la confidentialité dans les demandes de
coopération tant sur l’entraide judiciaire que sur les échanges d’informations.
Critère 40.8 : Aucune disposition légale ne permet aux autorités compétentes de la
RDC de formuler des demandes au nom d’un homologue étranger et d'échanger avec
leurs homologues étrangers toutes les informations qui pourraient être obtenues si ces
demandes étaient effectuées au niveau interne.
Echange d’informations entre CRF
Critère 40.9 : La CENAREF coopère avec ses homologues étrangers et leur fournis des
informations en cas de demande sur le blanchiment de capitaux et le financement du
terrorisme. Cette coopération se fonde sur l’article 18 de la loi anti blanchiment et de
l’article 22 du décret n° 08/20 du 24 septembre 2008 portant organisation et
fonctionnement d’une Cellule Nationale des Renseignements Financiers.
Critère 40.10 : Aucune disposition légale n’oblige la CENAREF d’assurer un retour
d’information, sur demande des CRF homologues, quant à l’usage des informations
fournies et des résultats de l’analyse conduite sur la base de ces informations.

174
Critère 40.11 :
(a) L’article 17 point 2 de la loi anti blanchiment permet à la CENAREF de
consulter toutes les informations dans le cadre des investigations entreprises à
la suite d’une déclaration de soupçon ;

(b) Selon l’article 18 de la loi anti blanchiment, la CENAREF a le pouvoir

d’échanger tous les renseignements en sa possession, en se fondant sur le
principe de réciprocité.

Echange d’informations entre autorités de contrôle du secteur financier

Critère 40.12 : La loi N°005/2002 relative à la constitution, à l’organisation et au
fonctionnement de la BCC ne contient aucune disposition spécifique en matière de
coopération avec ses homologues étrangers sur les échanges d’informations relatives
aux contrôles aux fins de LBC/FT. Dans le secteur des assurances par contre, l’article
4 du Décret 16/001 du 26 janvier 2016 portant création, organisation et
fonctionnement de l’ARCA permet à cette institution de coopérer avec ses
homologues étrangers.
Critère 40.13 : Le dispositif juridique congolais prévoit de mécanismes d’échanges
d’informations entre les autorités de contrôles et leurs homologues étrangers. En effet,
la BCC peut signer des accords de coopération avec ses homologues étrangers. Tel est
le cas des accords qu’elle a signé avec la Banque Centrale du Nigéria, la Banque
Centrale de la République de Guinée, la Commission Bancaire de l’Afrique Centrale
(COBAC) et la Commission Bancaire de l’Union Monétaire Ouest Africaine. Mais,
ces accords ne contiennent pas de dispositions spécifiques en matière d’échanges
d’informations obtenues au niveau national auprès du système financier. Ce
manquement est aussi constaté en ce qui concerne le secteur des assurances.
Critère 40.14 : Aucune disposition légale ne permet aux autorités de contrôle du
secteur financier d’échanger, en particulier avec d’autres autorités de contrôle
concernées partageant une responsabilité commune vis-à-vis des institutions
financières qui opèrent au sein du même groupe tous types d’informations pertinentes
dans le cadre de la LBC/FT, notamment :
(a) Les informations réglementaires, telles que les informations sur la
règlementation nationale et les informations générales sur le secteur financier ;

(b) Les informations prudentielles, en particulier pour les autorités de contrôle

appliquant les principes fondamentaux, telles que les informations sur les
activités des institutions financières, leurs bénéficiaires effectifs, leur gestion et
leur compétence et honorabilité ;

175
 (c) Les informations relatives à la LBC/FT, telles que les informations sur les
procédures et politiques internes de LBC/FT des institutions financières, sur la
vigilance relative à la clientèle, sur les dossiers clients.

Critère 40.15 : Aucune disposition légale ne permet aux autorités de contrôle du

secteur financier de rechercher des informations pour le compte de leurs homologues
étrangers et, le cas échéant, d’autoriser leurs homologues étrangers à rechercher eux-
mêmes des informations dans le pays, ou de leur facilité cette tâche de manière à
favoriser le contrôle efficace des groupes.
Critère 40.16 : Aucune disposition légale ou réglementaire ne permet aux autorités de
contrôle du secteur financier de s’assurer qu’elles disposent de l’autorisation préalable
de l’autorité de contrôle du secteur financier requise pour toute dissémination des
informations échangées ou toute utilisation de ces informations à des fins de contrôle
ou à d’autres fins.
Échange d’informations entre autorités de poursuite pénale.
Critère 40.17 : La Police congolaise est membre d’Interpol et échange régulièrement
des informations avec ses homologues policiers étrangers via ce canal. La RDC
dispose d’un Bureau National d’Interpol dont la principale mission est la coopération
policière. Cette coopération se fait au plan régional, la RDC étant signataire de
l’accord de coopération en matière de police criminelle entre les Etats de l’Afrique
Centrale.
Critère 40.18 : L’article 53 de la loi anti blanchiment est en phase avec le critère 40.18.
Ledit article dispose que : « les mesures d’enquêtes et d’instructions sont exécutées
conformément à la loi, à moins que les autorités compétentes étrangères n’aient
demandé qu’il soit procédé selon une forme particulière compatible avec la loi ». Cette
disposition de la loi anti blanchiment permet aux autorités de poursuite pénale
d’utiliser des pouvoirs requis dans le cadre de leurs enquêtes.
Critère 40.19 : L’Accord de coopération en matière de police criminelle entre les Etats
de l’Afrique Centrale auquel est partie la RDC, prévoit la possibilité pour les autorités
de poursuite pénale de constituer des équipes d’enquêtes conjointes afin de conduire
des enquêtes de manière coopérative.
Echange d’informations entre autorités non homologues
Critère 40.20 : La RDC ne dispose pas de mécanismes d’échanges d’informations des
autorités compétentes avec les autorités non homologues.
Pondération et conclusion : L’arsenal juridique de la RDC prévoit un cadre général
de coopération des autorités compétentes avec leurs homologues étrangers. Il n’en
demeure pas moins que des insuffisances sont à relever. On peut ainsi souligner que le
dispositif congolais n’a pas prévu des mécanismes :

176
 - pour le traitement en temps opportun des demandes de coopération ;
- permettant à la CENAREF de mener des enquêtes pour le compte de ses
homologues étrangers ;
- clairs d’échanges d’informations liées au blanchiment de capitaux et au
financement du terrorisme entre la BCC et ses homologues étrangers ;
- d’échanges d’informations entre autorités compétentes avec des autorités non
homologues.
En outre, aucune disposition légale ne permet aux autorités congolaises de contrôle du
secteur financier :
- d’obtenir l’autorisation de ses homologues avant toute dissémination des
informations échangées ou toute utilisation de ces informations à des fins de
contrôle ou à d’autres fins ;
- d’échanger les informations réglementaires, les informations prudentielles, les
informations relatives à la LBC/FT.
Enfin, aucune disposition n’est prévue pour la confidentialité du traitement des
dossiers de demande de coopération judiciaire. La RDC est partiellement conforme
à la Recommandation 40.

177
 ANNEXE
Tableau résumant la conformité avec les Recommandations du GAFI

Conformité avec les Recommandations du GAFI

Recommandation Notation Facteur(s) justifiant la notation

 D’importantes lacunes ont été relevées quant au

caractère inclusif du processus et la rigueur de la
méthodologie utilisée dans l’ENR menée en 2013. De
plus le rapport y relatif n’a pas été validé ;
1. Évaluation des risques et  Absence d’évaluations sectorielles des risques ;
 Stratégie de LBC/FT ne tenant pas compte des multiples
application d’une approche NC
menaces et vulnérabilités ;
fondée sur les risques  Non existence d’un mécanisme de diffusion des
résultats de l’ENR ;
 Absence d’une approche fondée sur les risques en
matière de LBC/FT ;
 Non prise en compte des risques de BC/FT au niveau
des EPNFD
 Absence d’une politique de coordination entre les
2. Coopération et acteurs impliqués dans la LBC/FT ;
PC
coordination nationales  Absence de politique nationale de prévention et de
gestion des risques de BC/FT.

3. Infraction de blanchiment  Le trafic illicite des migrants, le trafic des stupéfiants, le

PC trafic d’armes (sauf exportation), la piraterie et les
de capitaux
délits boursiers ne sont pas des infractions sous-
jacentes au BC.
4. Confiscation et mesures  Absence de dispositions relatives à la confiscation des
PC biens liés au financement du terrorisme
provisoires
 Non opérationnalisation du FOLUCCO
 Non incrimination du fait d’organiser la commission
d’une infraction de financement du terrorisme, du fait
de donner l’ordre à d’autres personnes de la commettre
et du fait de contribuer à la commission de cette
infraction par un groupe de personnes agissant de
concert.
 Non incrimination du financement d’un groupe ou
d’une organisation terroriste ou d’un individu terroriste
5. Infraction de financement même en l’absence de lien avec un ou des actes
NC
du terrorisme terroristes spécifiques.
 Non incrimination du financement des combattants
terroristes étrangers.
 Non incrimination de certaines infractions connexes au
FT, notamment le fait d’organiser la commission ou de
donner des instructions à d’autres de commettre une
infraction de FT ou une tentative d’infraction de FT et
de contribuer à la commission d’une ou de plusieurs
infractions, ou tentatives d’infraction de FT par un
groupe de personnes agissant de concert.
6. Sanctions financières  Absence de mécanismes permettant la mise en œuvre
NC des régimes des sanctions relatifs aux RCSNU
ciblées liées au terrorisme
1267/1989 (Al-Qaïda) et 1988 ;
et au financement du
 Absence de mécanismes permettant l’application des

178
Conformité avec les Recommandations du GAFI

Recommandation Notation Facteur(s) justifiant la notation

terrorisme exigences de la RCSNU 1373 ;

 Non désignation d’autorités compétentes, ni défini leurs
pouvoirs et procédures permettant a) de recueillir ou
solliciter des informations afin d’identifier les
personnes ou entités qui remplissent les critères de
désignation, et b) d’intervenir ex parte à l’encontre
d’une personne ou entité ayant été identifiée et dont la
désignation ou proposition de désignation est
examinée ;
 Absence de procédures permettant l’application sans
délais des sanctions financières ciblées ;
 Non désignation d’autorités nationales compétentes
responsables de la mise en œuvre et de l’application des
sanctions financières ciblées aux fins de la LFT ;
 Absence de mécanismes et de procédures de retrait des
listes et de dégel ;
 Absence de mécanismes ni procédures autorisant
l’accès aux fonds et autres biens gelés considérés
comme nécessaires pour couvrir des dépenses de base.
 Absence de cadre normatif pour assurer la mise en
œuvre des RCSNU relatives à la prévention, la
répression et l’interruption de la prolifération des
armes de destruction massive et de son financement ;
 Absence de dispositions établissant des pouvoirs
nécessaires et désignant des autorités nationales
compétentes responsables de la mise en œuvre et de
l’application des sanctions financières ciblées aux fins
de la lutte contre le financement de la prolifération ;
 Aucune mesure n’est adoptée pour surveiller et assurer
7. Sanctions financières le respect par les assujettis des lois et moyens
ciblées liées à la NC contraignants applicables pour la mise en œuvre des
prolifération obligations en ce qui concerne les sanctions financières
ciblées liées à la prolifération ;
 Absence de mesures pour surveiller et assurer le
respect par les IF et les EPNFD des lois et moyens
contraignants pour la mise en œuvre des SFC liées à la
prolifération.
 Absence de procédures claires de retrait des listes ou de
dégel ;
 Aucune réglementation concernant le traitement des
contrats, accords ou obligations établis avant une
mesure de sanctions financières ciblées, conformément
aux RCSNU 1718 ou 1737.
 Absence d’une révision du cadre juridique et
règlementaire au regard des risques sur la LBC/FT et à
la possibilité d’utilisation abusive du secteur des ASBL à
des fins criminelles ;
 Aucune étude spécifique permettant d’identifier la
8. Organismes à but non
NC nature des menaces, les méthodes utilisées et la
lucratif caractéristique des ASBL vulnérables au FT ;
 Aucune réévaluation périodique du secteur des ASBL ;
 Aucune campagne de sensibilisation des ASBL à la
problématique spécifique de financement du
terrorisme ;
 Non application des mesures spécifiques suivant les

179
Conformité avec les Recommandations du GAFI

Recommandation Notation Facteur(s) justifiant la notation

catégories d’ASBL, en distinguant suivant la taille des

ressources financières contrôlées ou suivant la taille
des activités internationales menées ;
 Absence d’application des mesures fondées sur les
risques dans les contrôles.
 Absence d’un point de contact spécifique et des
procédures appropriées pour répondre aux demandes
d’informations internationales concernant toute ASBL
suspectée de financer le terrorisme.
 Le droit de communication élargi pour la CENAREF
9. Lois sur le secret
dans la cadre de ses investigations n’est pas clairement
professionnel des PC
établi.
institutions financières
 Inaccessibilité aux informations entre acteurs de la
LBC/FT
 Absence d’interdiction pour les coopératives d’épargne
et de crédit, les services financiers de la poste et les
sociétés d’assurance d’entretenir des relations avec des
clients fictifs ou sous de noms d’emprunt ou d’ouvrir
des comptes anonymes ;
 Absence d’obligations spécifiques de vigilance pour les
établissements de crédit lorsqu’il existe un soupçon de
BC/FT indépendamment de toute exemption ou seuil ;
 Absence de disposition spécifique pour les
établissements de crédit en cas de doute sur la véracité
de la pertinence des données d’identification
précédemment obtenues ;
 Absence d’obligations spécifiques de vigilance pour les
services financiers de la Poste et les sociétés
d’assurance ;
 Absence de contrainte pour les IF à comprendre et à
obtenir des informations sur l’objet et la nature
envisagée de la relation d’affaires ;
10. Devoir de vigilance relatif à  Absence d’obligation d’identification des bénéficiaires
NC effectifs des constructions juridiques au sens du GAFI ;
la clientèle
 Absence d’une pièce d’identification unique, sécurisée
et accessible ;
 Absence d’obligation de conservation des documents
d’identification des bénéficiaires effectifs pour les
opérations effectuées par les tiers ;
 Absence d’obligation de collecte des informations sur
l’objet et la nature de la relation d’affaires envisagée ;
 Non existence d’obligations formelles pour le secteur
d’assurance et les services financiers de la Poste de
comprendre la nature des activités et la structure de
propriété et de contrôle des clients personnes morales
ou constructions juridiques ;
 Absence d’obligation expresse pour les IF de recueillir
les identités des personnes occupant les hautes
fonctions de direction et absence d’obligations expresse
pour les sociétés d’assurance et les services financiers
de la Poste d’obtenir les informations sur les pouvoirs
qui régissent une personne morale, ni de recueillir les
identités des personnes occupant les hautes fonctions
de direction ;

180
Conformité avec les Recommandations du GAFI

Recommandation Notation Facteur(s) justifiant la notation

 Absence de diligences spécifiques pour les bénéficiaires

des contrats d’assurance vie ;
 Absence de mesures de vigilance relatives à la clientèle
en ce qui concerne les clients existants selon
l’importance des risques qu’ils représentent ;
 Absence de dispositions encadrant spécifiquement les
mesures de vigilance simplifiées lorsque des risques
plus faibles ont été identifiés par les IF ;
 Défaut de modalités d’applications de la loi anti-
blanchiment en ce qui concerne les services financiers
de la Poste et le secteur des assurances ;
 Manque de dispositions interdisant formellement
l’exécution d’une opération pour un client occasionnel
en l’absence de l’achèvement des diligences
d’identification ;
 Le secteur des assurances et les services financiers de la
Poste sont exclus du champ d’application des mesures
légales de vigilance.
 L’obligation de conservation des documents ne vise pas
clairement les éléments se rapportant aux bénéficiaires
et aux ayants droits économiques des opérations
exécutées ;
 Aucune obligation légale n’oblige la conservation des
11. Conservation des livres de comptes, des correspondances commerciales
PC
documents ou des résultats de toute analyse ;
 Absence de disposition prévoyant que les assujettis
doivent s’assurer de la disponibilité dans des brefs
délais des documents requis ;
 Le secteur des assurances et les services financiers de la
Poste sont exclus du champ d’application des mesures
de conservation des documents.
 Absence de précision sur l’obligation de vigilance
renforcée pour les membres des familles des PPE et les
autres personnes qui leur sont associées ;
12. Personnes politiquement  Absence d’obligation particulière sur les PPE
PC
exposées (PPE) souscripteurs ou bénéficiaires effectifs des contrats
d’assurance ;
 Le secteur des assurances et les services financiers de la
Poste sont exclus du champ d’application des mesures
légales de vigilance sur les PPE.
 Absence de disposition imposant aux établissements
accueillant les comptes de correspondant utilisés par
des tiers indépendants pour leur propre compte, de
s’assurer que le correspondant bancaire a vérifié
l’identité de ces clients ayant accès direct à ses
comptes ;
13. Correspondance bancaire PC
 Absence d’interdiction formelle d’exécuter une
opération, d’établir ou de poursuivre une relation
d’affaires lorsque les diligences d’identification n’ont pu
être accomplies par le correspondant ;
 Aucune disposition n’interdit formellement aux
correspondants d’autoriser les banques fictives à
utiliser leurs comptes.
14. Services de transfert de
PC  Absence de dispositions spécifiques pour
l’enregistrement et le contrôle des sociétés de transfert

181
Conformité avec les Recommandations du GAFI

Recommandation Notation Facteur(s) justifiant la notation

fonds ou de valeurs de fonds internationales en RDC ;

 Absence de sanctions pour les personnes fournissant
les services de transfert de fonds et valeurs sans
agrément ni enregistrement ;
 Manque de dispositions précisant les conditions de
mises en œuvre par les partenaires des sociétés de
messagerie financière, des obligations en matière de
LBC/FT.
 Aucun texte n’impose les institutions financières de se
doter de politiques ou de prendre des mesures
nécessaires pour identifier et évaluer les risques de
BC/FT ;
 aucune disposition ne contraint les autorités publiques
15. Nouvelles technologies NC
à évaluer au préalable les risques relatifs à l’utilisation
de ces nouveaux produits financiers avant leur mise en
commercialisation ;
 Le secteur des assurances et les services financiers de la
Poste sont exclus du champ d’application des mesures
légales de vigilance sur les nouvelles technologies.
 Manque de seuil légal pour la mise en œuvre des
obligations de vigilance renforcées sur les virements
électroniques ;
 Absence de précision sur les renseignements à collecter
lors de la mise en œuvre des mesures de vigilance ;
 Manque de dispositions pour le cas de plusieurs
virements électroniques transfrontaliers émanant d’un
même donneur d’ordre qui font l’objet d’une
transmission par lot à différents bénéficiaires ;
 Absence d’obligation contraignant l’IF bénéficiaire de
prendre des mesures pour détecter les virements
électroniques transfrontaliers pour lesquels il manque
les informations requises sur le donneur d’ordre ou sur
le bénéficiaire ;
 Manque de contraintes légales pour l’IF de disposer de
16. Virements électroniques NC disposer de politiques et de procédures fondées sur le
risque pour décider (a) quand exécuter, rejeter ou
suspendre les virements électroniques qui ne
comportent pas les informations requises sur le
donneur d’ordre ou sur le bénéficiaire et (b) des actions
consécutives appropriées ;
 Absence de mesures légales en RDC permettant de
s’assurer que, dans le cadre du traitement des
virements électroniques, les IF prennent des mesures
de gel et respectent les interdictions de réaliser des
opérations avec des personnes et entités désignées
conformément aux obligations établies dans les
Résolutions du Conseil de Sécurité des Nations Unies
pertinentes relatives à la prévention et la répression du
terrorisme et du financement du terrorisme, telles que
les Résolutions 1267 et 1373 et leurs Résolutions
subséquentes.
 Manque de clarté sur l’exigence que la collecte des
17. Recours à des tiers NC éléments d’identité soit accompagner de leur
vérification au moyen des sources indépendantes et
fiables ;

182
Conformité avec les Recommandations du GAFI

Recommandation Notation Facteur(s) justifiant la notation

 L’obligation d’effectuer des diligences sur le bénéficiaire

effectif n’est pas prévue par les textes en vigueur, et ne
s’impose donc pas aux tiers ;
 Absence de dispositions spécifiques en ce qui concerne
la conservation de documents par les tiers ;
 Absence d’obligation contraignant les IF à tenir compte
des informations disponibles sur le niveau de risque lié
aux pays, lorsqu’ils déterminent des pays dans lesquels
les tiers qui respectent les conditions peuvent être
établis ;
 Absence de dispositions spécifiques lorsqu’une
institution financière a recours à un tiers faisant partie
du même groupe financier ;
 Le secteur des assurances et les services financiers de la
Poste sont exclus du champ d’application des mesures
légales de vigilance imposables aux tiers.
 Absence de dispositions satisfaisantes sur les autres IF
en dehors des établissements de crédit en matière de
contrôle et d’audit internes ;
 Manque d’obligations pour les IF de disposer des
procédures pour se rassurer que leurs futurs employés
satisfont à un degré élevé d’honorabilité lors des
recrutements ;
 Absence de dispositions imposant que les responsables
18. Contrôles internes et du contrôle interne disposent d’un positionnement
adéquat pour exercer leur mission en toute
succursales et filiales à LC
indépendance et de manière efficace ;
l’étranger  Aucune disposition n’existe en ce qui concerne les
garanties que devraient contenir le programme de
LBC/FT en matière de confidentialité et d’utilisation des
informations échangées au sein du groupe financier ;
 Les obligations de formation et d’information sont
incomplètes, car ne visant pas l’ensemble du personnel ;
 Le secteur des assurances et les services financiers de la
Poste sont exclus du champ d’application des mesures
relatives aux contrôles internes et succursales et filiales
à l’étranger.
 Absence de dispositions prévoyant expressément
l’application de contre-mesures appropriées et
conformes aux standards à un pays qui persiste à ne pas
19. Pays présentant un risque adopter de manière satisfaisante les recommandations
NC
plus élevé du GAFI ;
 Manque de dispositif et de procédure opérationnelle de
diffusion aux institutions financières des
préoccupations suscitées par les défaillances des pays
tiers en matière de LBC/FT.
 Les dispositions des instructions 6 et 7 font de la BCC le
destinataire des DOS souscrites pas les changeurs
manuels et les messageries financières ;
20. Déclaration des opérations
PC  Absence d’un mécanisme formel de traitement des DOS
suspectes transmises à la BCC sur les PPE ;
 Absence de précision sur l’immédiateté de la DOS ;
 Absence d’obligation de déclarer les tentatives
d’opérations suspectes.

183
Conformité avec les Recommandations du GAFI

Recommandation Notation Facteur(s) justifiant la notation

 Confidentialité des DOS affectée par leur transmission,

en sus de la CENAREF, à la BCC et au ministère public
par certains professionnels et pour certaines
21. Divulgation et
LC opérations ;
confidentialité
 Inexistence d’une interdiction expresse faite aux
institutions financières de divulguer le fait qu’une
déclaration d’opérations suspectes a été transmise à la
CENAREF par un autre assujetti.
 S’agissant des casinos, l’obligation de s’assurer de
l’identité du client se limite aux joueurs qui achètent,
apportent ou opèrent des échanges de jetons pour
toutes les opérations supérieures à 2 000 USD ;
22. Entreprises et professions  Absence d’obligation légale en matière d’identification
non financières désignées :
NC des clients ou de vigilance pour les autres EPNFD ;
devoir de vigilance relatif à
 En dehors des casinos, absence d’obligation de
la clientèle
conservation des documents telle que mentionnée à la
R.11. pour les autres les EPNFD ;
 Inexistence d’obligation faite aux EPNFD en ce qui
concerne les PPE, les nouvelles technologies et le
recours à des tiers.
 Aucune obligation applicable aux EPNFD en matière de
23. Entreprises et professions contrôle interne, succursales et filiales à l’étranger, ni
aucune disposition sur les mesures de vigilance
non financières désignées : PC
renforcée pour les pays présentant un risque plus
autres mesures élevé ;
 Absence d’obligation en ce qui concerne les prestataires
de service aux trusts et aux sociétés.
 Absence de mécanisme fiable qui identifie et décrit, les
différents types, formes et caractéristiques
élémentaires des personnes morales et les procédures
de création de ces personnes morales ;
 Absence d’une évaluation des risques sur l’utilisation
abusive des personnes morales à des fins de BC ;
 Inexistence d’obligations de conserver les informations
telles que la dénomination sociale ; la preuve de leur
constitution en société, leur forme juridique et leur état,
24. Transparence et l’adresse de leur siège social, leurs règles de
fonctionnement ainsi que la liste des membres du
bénéficiaires effectifs des NC
conseil d’administration ;
personnes morales  Absence de mécanisme permettant d’assurer que les
informations sur les bénéficiaires effectifs d’une société
sont obtenues par cette société et disponibles, ou que
les bénéficiaires effectifs puissent être identifiés en
temps opportun par les autorités compétentes ;
 Absence d’information concernant les actions inscrites
au nom de prête-noms ou les administrateurs agissant
pour le compte d’une autre personne ;
 Absence de dispositions spécifiques en ce qui concerne
l’identification des bénéficiaires effectifs des personnes
morales.
25. Transparence et
NC  Aucune mesure particulière n’est prévue pour identifier
le bénéficiaire effectif et assurer la transparence des

184
Conformité avec les Recommandations du GAFI

Recommandation Notation Facteur(s) justifiant la notation

bénéficiaires effectifs des transactions, pour les trusts étrangers possédant des
constructions juridiques biens en RDC ou pour des avocats Congolais, ou toute
autre personne, agissant en qualité de « trustee » ;
 Absence d’obligation spécifique pour les trustees de
déclarer leur statut aux institutions financières et
EPNFD ;
 Absence de mécanismes pour fournir rapidement une
coopération internationale concernant les informations
sur les trusts et autres constructions juridiques, y
compris les informations sur les bénéficiaires effectifs ;
 Absence de disposition obligeant que les trustees soient
juridiquement responsables de tout manquement à
leurs obligations ; et que des sanctions proportionnées
et dissuasives soient applicables en cas de non-respect
de leurs obligations ;
 Absence de sanctions proportionnées et dissuasives,
applicables en cas de non-respect de l’obligation de
mettre à la disposition des autorités compétentes, en
temps opportun, les informations sur les trusts
 Absence d’autorité de supervision en matière de
LBC/FT pour les services financiers de la Poste ;
 Absence de dispositions juridiques ou règlementaires
interdisant formellement la constitution ou l’existence
de banques fictives en RDC ;
 Non obligation de l’examen des bénéficiaires effectifs
lors de la demande d’agrément et/ou des transferts
significatifs de propriété des IF ;
 Absence de dispositions précisant les conditions
d’intégrité et de professionnalisme, encore que l’ARCA
26. Réglementation et contrôle n’est pas opérationnelle dans son rôle de contrôle du
PC secteur des assurances à la date de la visite sur place ;
des institutions financières
 Absence d’une surveillance consolidée au niveau des
groupes financiers à des fins de LBC/FT ;
 Absence d’effectivité de la supervision en matière de
LBC/FT par la BCC pour les bureaux de change, les
messageries financières, les sociétés de monnaie
électronique, les IMF et les COOPEC ;
 Absence d’organisation de la supervision, de la
surveillance et du contrôle par la BCC suivant une
approche fondée sur les risques ;
 Inexistence de disposition relative au profilage de
risque de BC/FT des institutions financières ou des
groupes financiers.
27. Pouvoirs des autorités de  Absence d’effectivité de l’exercice des pouvoirs de
PC l’ARCA ;
contrôle
 Absence d’autorité de supervision des services
financiers de la Poste.
 Aucune réglementation en matière de LBC/FT
28. Réglementation et contrôle n’encadre les activités des EPNFD, hormis les casinos,
des entreprises et de sorte qu’il y a absence d’autorité désignée habilitée à
NC
professions non financières contrôler le respect de leurs obligations en la matière ;
désignées  Aucune autorité de tutelle ou organismes
d’autorégulation des EPNFD n’assure le respect par ces
professions, de leurs obligations en matière de LBC/FT.

185
Conformité avec les Recommandations du GAFI

Recommandation Notation Facteur(s) justifiant la notation

 Absence de dispositions spécifiques faisant de la

CENAREF le destinataire central et unique des DOS ;
 Absence d’effectivité des analyses stratégiques
29. Cellules de renseignements effectuées par la CENAREF ;
PC
financiers (CRF)  Absence au sein de la CENAREF, d’un logiciel de
traitement de dossiers et d’un système informatique
sécurisé ;
 Absence d’un dossier formel de demande d’admission
au sein du Groupe Egmont.
 Aucune disposition n’existe en ce qui concerne les
enquêtes financières parallèles ;
30. Responsabilités des
 Déficit de statistiques permettant d’évaluer l’efficacité
Autorités de poursuite
PC des actions des autorités de poursuite et d’enquêtes ;
pénale et des autorités
 Manque de synergie entre les différents acteurs
chargées des enquêtes
impliqués dans la lutte contre la corruption, au point
que le parquet classe systématiquement sans suite les
rares procédures qui lui sont transmises.
31. Pouvoirs des autorités de  Absence de disposition légale permettant de recourir
poursuite pénale et des
LC aux opérations sous couverture ;
autorités chargées des
 Limitation de la technique de la livraison surveillée
enquêtes
seulement aux enquêteurs douaniers.
 Aucune disposition légale relative à la fausse
déclaration/communication d’espèces ou des INP ;
 Absence de dispositions réprimant les cas de fausses
déclarations/communications ;
 Manque de dispositions permettant de mettre à la
disposition de la CENAREF les informations recueillies
32. Passeurs de fonds PC dans le cadre du système de déclaration
/communication ;
 Absence de coordination entre les services douaniers,
les services de l’immigration et la CENAREF ;
 Absence de statistiques sur les échanges de
renseignements entre les services douaniers de la RDC
avec les services étrangers homologues en matière
d’enquêtes douanières.
 Absence de données sur les enquêtes, poursuites et
condamnations liées au BC/FT ;
 Absence de statistiques fiables et consolidées sur les
33. Statistiques NC
biens gelés, saisis ou confisqués ;
 Imprécision sur les données relatives à l’entraide
judiciaire ainsi que les autres formes de demandes
internationales de coopération.
 Absence de lignes directrices émises par les autorités
de la RDC (BCC, ARCA, CENAREF, etc.) pour mieux
34. Lignes directrices et retour expliquer les diligences attendues de sorte à aider et
PC
d’informations amener les institutions financières et les EPNFD à une
meilleure compréhension des mesures à mettre en
œuvre pour détecter et déclarer les opérations
suspectes.
 Sanctions pas suffisamment précises et dissuasives
35. Sanctions PC
pour amener les IF à mettre en place les diligences
légales en matière de LBC/FT ;

186
Conformité avec les Recommandations du GAFI

Recommandation Notation Facteur(s) justifiant la notation

 Aucune sanction n’est prévue pour les EPNFD en cas de

manquements à leurs obligations en matière de
LBC/FT.
36. Instruments  Aucune disposition effectivement prise, relative à la
PC mise en œuvre des Conventions de Vienne, Mérida,
internationaux
Palerme, ou celle sur la lutte contre le financement du
terrorisme.
 Inexistence d’un service dédié à la centralisation des
demandes d’entraide judiciaire ;
37. Entraide judiciaire PC
 aucune mesure n’est prise pour s’assurer de la
confidentialité des demandes d’entraide judiciaires et
de leur traitement.
 Absence de dispositions juridiques ne prévoit pas des
accords avec d’autres pays permettant de coordonner
38. Entraide judiciaire : gel et les actions de saisies et de confiscations ;
PC
confiscation  Absence de mécanismes formels de gestion de biens
gelés, saisis ou confisqués ;
 Absence de base juridique permettant de partager avec
d’autres pays les biens confisqués.
 Défaut de mécanismes et procédures claires pour
39. Extradition LC l’exécution en temps opportun des demandes et
déterminant l’établissement de priorités en matière
d’extradition ;
 Absence de procédures claires pour l’établissement et le
traitement des priorités en temps opportun en cas de
demandes ;
 Absence de mécanisme pour s’assurer de la protection
des informations des demandes de coopération ;
 Aucune disposition légale ne prévoit un retour
d’informations ;
 Absence d’un système de contrôle et des mesures de
protections permettant de s’assurer que les
informations échangées par les autorités compétentes
ne sont utilisées qu’aux fins et par les autorités
auxquelles elles ont été sollicitées ;
 Absence de contraintes juridiques obligeant les
autorités à maintenir la confidentialité dans les
40. Autres formes de demandes de coopération tant sur l’entraide judiciaire
PC
coopération internationale que sur les échanges d’informations ;
 Aucune disposition juridique ne confère la possibilité à
la CENAREF de mener des enquêtes pour le compte de
ses homologues étrangers ;
 Absence d’obligations pour la CENAREF de fournir un
retour d’informations à ses homologues étrangers en
cas de demande d’informations ;
 Absence de mécanismes d’échanges d’informations
entre les autorités de contrôles et leurs homologues
étrangers ;
 Absence d’habilitation de la BCC par la loi bancaire de
pouvoir coopérer avec ses homologues sur d’autres
questions, telles que le BC/FT ;
 Absence d’un mécanisme de coopération entre la BCC et
ses homologues étrangers ;
 Vide juridique sur les mécanismes d’échanges

187
Conformité avec les Recommandations du GAFI

Recommandation Notation Facteur(s) justifiant la notation

d’informations entre les autorités judiciaires ;

 Absence de mécanismes d’échanges d’informations
entre les autorités compétentes et les autorités non
homologues.

188